Критерии выбора брокера

Приветствую вас, начинающие инвесторы! Уверен, что сегодняшний мой обзор порадует многих из вас. Я долго думал, чему посвятить эту статью, и вдруг осознал, что простым частным капиталовкладчикам невозможно попасть на фондовый рынок. В связи с этим все до единой сделки на бирже могут производиться только через профессиональных посредников – брокеров. Именно для тех, кто уже подумывает о том, как выбрать брокера и где лучше открыть брокерский счет, и была написана эта статья. В ней вы найдете важнейшие моменты, на которые необходимо обратить внимание всем новичкам на фондовом рынке: начиная от критериев оценки надежности посреднической компании и заканчивая выбором тарифного плана. Усаживайтесь поудобнее и приготовьтесь наматывать бесценные знания себе на ус!

Сегодня найти брокера не составляет огромного труда – практически все крупные банки выступают в роли посредников и предоставляют физическим лицам доступ к биржевым торгам. К таковым в нашей стране относится и Сбербанк, и ВТБ 24, и Газпромбанк. Обратите внимание на то, что у настоящего посредника обязательно должна быть брокерская лицензия. Проверить наличие таковой вы сможете на сайте Центробанка, где вы сможете скачать список действующих брокеров. Если заинтересовавшая вас компания присутствует в этом перечне, значит все в порядке, и вы можете смело воспользоваться ее услугами.

Учитывая то, что количество брокеров, которые предоставляют частным лицам доступ к фондовому рынку, растет буквально не по дням, а по часам, торговля акциями для начинающих должна начинаться именно с выбора посредника. Поскольку все они, так или иначе, схожи, решить, как выбрать брокера на фондовом рынке, можно при помощи анализа следующих критериев выбора:

• надёжность;
• тарифный план и размер комиссии;
• удобство и комфорт работы.

Ну а теперь, давайте поговорим о каждом из них детальнее.

Надёжность компании

Сразу хочу начать ваше обучение брокерскому делу с того, что критерий надежности является довольно субъективным показателем. Даже самые крупные компании далеко не всегда могут быть надежными. Тем не менее, лично я считаю, что крупнейшие фирмы, лидеры рынка, могут называться надежными. Чтобы оценить величину брокерской компании, достаточно взглянуть на количество ее клиентов и оборот транзакций на бирже. Выбирать я советую из списка фирм, которые входят в топ брокеров.

Настоятельно вам рекомендую не полениться и проверить степень надежности фирмы еще и таким образом:

1. Проверьте наличие брокерской лицензии у фирмы. Об этом я уже упоминал в самом начале, поэтому лишь напомню, что сделать это можно, скачав список зарегистрированных на данный момент времени брокеров на сайте Центрального банка.
2. Оцените опыт работы компании и обратите внимание, как долго она существует на рынке. Оптимально, если этот показатель составит, как минимум, 8 лет. Для того, чтобы получить такого рода информацию, обратитесь на сайт Федеральной Службы по Финансовым рынкам, задайте в строке поиска необходимую вам компанию и проанализирую информацию, предоставленную в пункте «Дата выдачи лицензии».
3. К каким биржам есть доступ у брокера. Доступ к такой информации можно найти на сайте ММВБ.
4. Обратите так же внимание и на то, как много активных клиентов производят инвестирование в акции посредством выбранного вами брокера. Эту информацию тоже можно найти на сайте ММВБ.
5. Проверьте степень прозрачности фирмы. Обратите внимание, есть ли в общем доступе информация о высшем руководстве и владельцах компании, предоставляет ли она своевременные финансовые отчеты о своей деятельности.
6. Выясните, будет ли застрахован ваш брокерский счет и, каков размер страхового возмещения. Для сравнения могу сказать, что максимальная сумма страховки в случае банкротства посредника составляет 50 000 долларов. Во многом эта процедура схожа с привычным нам страхованием вкладов физических лиц.
7. Ну и, конечно же, обратитесь к опыту бывалых инвесторов. Почитайте отзывы о брокере, оцените степень удовлетворенности клиентов услугами этой фирмы.

Тарифы и комиссии

Комиссии брокеров – это один из важнейших аспектов, на который следует обращать внимание долгосрочным инвесторам. Так, ежегодная комиссия в размере 1% за 10 лет снизит доходность ваших вкладов на целых 10%. Чаще всего клиентам предлагают выбрать несколько вариантов тарифных планов с разными условиями, которые зависят от объемов сделок, стиля проведения торгов и биржевого сектора. Комиссия может составлять фиксированную сумму, а может взиматься в виде процента от размера сделки. Чем большим будет этот размер, тем меньший процент вы будете платить.

Существуют тарифы, по которым клиенты платят оговоренную договором сумму ежемесячно, вне зависимости о того, проводились ли какие-то операции или нет. Такой вариант может быть выгоден для тех, кто совершает объемные торги, поскольку дешевле платить фиксированные суммы, нежели проценты от совершенной сделки.

Выбирая посредника, обязательно выясните:

Все комиссии за обслуживание

• Какими будут ваши расходы на депозитарий;
• Нужно ли вам будет делать ежемесячную или ежегодную абонплату;
• Какова ставка на использование заемных средств (кредитного плеча);
• Величина комиссии при покупке/продаже акций.

Какова сумма минимального депозита

Какие условия предоставляет брокер для ввода и вывода денег по вашему счету

• Количество способов пополнений и их комиссии;
• % при банковском переводе;
• Сроки поступления;
• Надо ли вам будет платить налог с продажи акций, и в каком виде будет отправляться клиентская информация в налоговую службу.

Для удобства сравнения предлагаю вам изучить пример комиссий компании Финам:

Хочу отметить еще и то, что перед тем как открыть брокерский счет в приглянувшейся вам фирме, не поленитесь прочесть полное описание тарифа, в котором могут быть скрыты дополнительные комиссии. Так вас вполне могут попросить раскошелиться, например, за обслуживание счета при малой активности торговли на нем.

Удобство и комфорт

Очень важно, чтобы создание портфеля акций не вызывало у вас дискомфорта. Поэтому удобный доступ и связь с брокером – это очень важный момент, который сохранит не только ваше время, но и нервы. Поскольку оба этих фактора очень дороги, выбирая посредника, оцените свое будущее взаимодействие с ним по таким критериям:

1. Насколько доступны его офисы. Согласитесь, если компания будет иметь всего одно представительство, которое будет находиться либо в другом городе, либо «у черта на куличиках», вы просто физически не сможете добраться до них для решения насущных вопросов.
2. Удобна ли процедура открытия счета.
3. Функционал личного кабинета на сайте брокера. Лично я привык вести все свои дела удаленно. Для меня очень важно, чтобы мне не приходилось часто посещать офис брокерской компании. Поскольку торговля акциями сосредоточена в интернете, я считаю важным предоставление клиентам возможности отслеживания изменения их инвестиционного портфеля в режиме онлайн. Обратите внимание, сможете ли вы получить доступ к финансовым отчетам по проведенным брокером сделкам в своем личном кабинете на сайте и насколько реально вести весь документооборот удаленно.
4. Оперативно ли работает техническая поддержка. Как быстро будут решены ваши проблемы, при появлении таковых.
5. Какая используется торговая программа. Учитывая то, что самой популярной является metatrader5, будет огромным плюсом, если фирма будет использовать именно ее. Я например использую платформу transaq, она проще в работе, но функционала, конечно, меньше, чем в MT5.
6. Обеспечивает ли компания полноценные информационные услуги, аналитику и консультации по рынку.
7. Будет ли у вас доступ к бесплатным обучающим материалам типа вебинаров, видеоуроков или оригинальных статей на заданную тематику, которые могут быть использованы вами в будущем.

Личный опыт

Что касается меня, то мой опыт начался с того, что я категорически отказался от работы с российской биржей акций. Это связано с тем, что данный рынок относится к числу развивающихся, а потому гораздо более нестабилен, нежели его собратья из США или Европы. В связи с моим игнорированием отечественной биржи, поиски привели меня к брокеру just2trade. Сразу хочу сказать, что данный посредник является дочерним предприятием Финама, и зарегистрирован в оффшоре на Кипре. Чтобы начать торговать, необходимо наличие минимальной суммы в размере 200 долларов. За каждую закрытую сделку приходится платить комиссию около 3,5 долларов. За использование кредитных средств Финам брокер снимает по 0,014% ежедневно. Что касается страхования счета, то на бумагах сумма возмещения составляет 50 000 долларов.

Пожалуй, единственным фактором надежности этой компании можно считать ее принадлежность к Финаму, который, в свою очередь, входит в топ 5 рейтинга брокеров фондового рынка Российской Федерации.

Открыть брокерский счет

Итоги

В этом обзоре я решил не делать каких-либо рекомендаций и не советовать вам конкретного брокера на рынке ценных бумаг. Такое решение было принято мной по одной простой причине – я не хотел, чтобы мой обзор носил рекламный характер. Я постарался быть максимально объективным, поделился собственным опытом, и очень хочу, чтобы вы приняли собственное решение относительно того, какого посредника выбрать для себя. Воспользовавшись всеми вышеуказанными критериями, изучив отзывы о брокерских компаниях, вы с легкостью выявите лидера среди фирм на том или другом рынке. Будьте внимательны и осмотрительны в своем выборе. Удачных и выгодных вам сделок, и до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Лучшие брокеры 2019

Уже традиционным для нас стало проведение ежегодного обзора рынка брокерских услуг и публикация ежегодного рейтинга Лучшие брокеры (наши предыдущие статьи » » и «Лучшие брокеры 2018» прочли более 150 тысяч человек), что говорит о высокой востребованности подобного исследования.

В этой статье будет раскрыто 3 основных вопроса:

1. Как оценить и выбрать надежного брокера в 2019 году.

2. Рейтинг брокеров по объективным критериям.

3. Оценка топовых брокеров по ключевым объективным критериям, а также в этом году мы собрали отзывы реальных людей о топовых брокерах. Также внизу статьи Вы сможете скачать полное исследование по топовым брокерам.

Новинки 2019 в брокерском бизнесе

Как и любая другая отрасль, сфера финансовых услуг находится в постоянном развитии, появляются новые игроки, растет уровень действующих участников рынка в ответ на возрастающие требования клиентов, расширяется портфельный ряд предоставляемых услуг. С момента выхода нашей последней статьи («Лучшие брокеры 2018») произошли 2 главных изменения:

1. Большинство компаний начали предоставлять своим клиентам возможность открытия счета онлайн.

2. Почти у всех операторов появились мобильные приложения.

Как оценить брокера

На дату написания статьи по данным Московской биржи количество участников торгов или, другими словами, компаний, имеющих доступ к рынку ценных бумаг, составило 326. Каким образом принять грамотное и взвешенное решение в выборе брокера? Как не запутаться в насыщенном информационном потоке на сайтах операторов брокерских услуг? В нашей статье мы попробуем помочь Вам сориентироваться в данном вопросе. Расскажем, по каким критериям производить оценку компании и на чем акцентировать свое внимание. На схеме ниже приведены шаги по оценке брокера, далее мы рассмотрим каждый шаг более детально.

Как выбрать брокера

Мы выделяем 8-м критериев оценки брокера. Базовым критерием в выборе брокера является его надежность. Показатель надежности базируется на первых двух критериях в нашей оценке:

1. Наличие у компании лицензии, то есть специального разрешения на осуществление брокерской деятельности. Она выдается Центральным Банком Российской Федерации. Лицензия подтверждает наличие у компании соответствующих профессиональных компетенций и право заниматься финансовой деятельностью на фондовом рынке в принципе. Работа брокера без лицензии незаконна. Поэтому доверяя свои деньги компании без лицензии, Вы работаете с нарушителями закона со всеми вытекающими последствиями. Как правило такие случаи распространены на рынке Форекс, где на текущий момент количество лицензированных компаний можно пересчитать по пальцам одной руки. В сегодняшнем обзоре будут исключительно топовые брокеры фондового, у которых с лицензиями все в порядке. Проверить наличие лицензии можно на сайте ЦБРФ

2. Рыночные позиции брокера.

   В данном вопросе можно обратиться к таким показателям, как рейтинг компании по размеру клиентской базы и сумме оборота. Лучше, если выбранная Вами компания будет входить в первые ТОП-4. На протяжении длительного времени перечень данных компаний стабилен, происходили лишь внутригрупповые перемещения в рейтинге. Это косвенный, но достаточно верный показатель надежности брокера. Брокеры первой пятерки – это крупные инвестиционные или финансовые группы, являющиеся профессиональными участниками рынка, которые прошли проверку временем и другими инвесторами.

Наличие лицензии и рыночная позиция характеризую легальность и масштабность деятельности компании и как следствие сильнее всего характеризуют надежность брокера. В качестве дополнительных критериев выбора брокера мы выделаем дополнительно 6 специфических пунктов. Степень значимости каждого критерия для разных групп инвесторов индивидуальна.

3. Возможность дистанционного открытия брокерского счета.

   Не все компании ТОП-рейтинга имеют развитую филиальную сеть. Причем, представительства могут отсутствовать даже в крупных городах. Особенно данный критерий важен для жителей удаленных уголков страны, а также для жителей республики Крым и г. Севастополь, где выбор финансовых посредников весьма ограничен. В таких случаях важным критерием выбора брокера будет наличие функции открытия счета онлайн. Сегодня у большинства брокеров есть такая услуга и ниже мы указали доступность данной услуги по всем брокерам в обзоре.

4. Стартовая сумма для инвестирования.

   В общении со специалистами брокерских компаний часто можно услышать фразу: «Вы можете начать инвестировать даже с 1000 рублей». Это распространенный маркетинговый ход. Многие компании не обозначают пороговых сумм, но в этом могут иметься свои «подводные камни». Задача специалиста – выполнить свою работу, то есть продать продукт, он может Вам не сообщить о многих нюансах. Но Ваша цель – получить максимальную эффективность от инвестируемого Вами капитала в виде достойного % дохода. Поэтому стоит обращать внимание на то, что чаще всего написано мелким шрифтом и под знаком «*». Достаточно распространенной практикой является наложение дополнительных издержек на клиентов с суммой брокерского счета ниже определенного уровня. По опыту изучения компаний-брокеров, данный порог составляет 30-50 тыс. руб. Возможные варианты «сверхзатрат»: плата за использование программного обеспечения Quik («Программы для торговли на бирже»), установление абонентской платы за брокерское, депозитарное обслуживание в виде фиксированной суммы, не зависящей от частоты сделок. Для инвесторов с небольшими суммами активов данные затраты можно считать «разорительными». Поэтому, при выборе брокера обязательно необходимо учитывать данный момент. В анализе данный пункт мы назвали «минимальная сумма для открытия счета» и по каждому брокеру указали данный пункт.

5. Комиссия брокера.

   Про брокерскую комиссию очень много мифов и недопонимания. Многим кажется, что брокер будет брать слишком много. В этой статье мы эти моменты проясним. Естественно, брокер работает не бесплатно и за предоставление доступа к бирже берет комиссию. Оплата услуг брокера включает:

   • Брокерскую комиссию, которая напрямую зависит от частоты и суммы совершаемых сделок на рынке ценных бумаг.

     На что важно обратить внимание: если Вы собрались заниматься инвестициями, а не трейдингом, то количество сделок у инвестора небольшое, соответственно комиссия для инвестора, как правило, несущественна (в чем разница между подходами инвестирования и трейдинга мы писали в статье «инвестиции или трейдинг»). Однако инвестору стоит помнить, что у некоторых брокеров могут быть, так называемые «пороговые комиссии», когда клиент при совершении сделки платит некую минимальную сумму, даже если сделка была небольшая. Также может быть и вовсе ежемесячная абонентская плата, что при небольшом капитале может быть невыгодно для инвестиционного подхода. На этот момент мы обратим внимание по каждому брокеру и укажем наличие или отсутствие фиксированных пороговых комиссий и абонентской платы.

   • Оплата за депозитарное обслуживание, связанное с хранением ценных бумаг (что такое депозитарий Вы можете узнать из нашей статьи «Как работает фондовый рынок»). У некоторых брокеров в приведенном нами анализе комиссия за депозитарное обслуживание отсутствует. Но в таких случаях, как правило, данные издержки учтены в составе тарифа брокерской комиссии.

   • Комиссия за предоставление кредита при осуществлении, так называемых маржинальных сделок. В качестве кредита могут выступать как денежные средства, так и ценные бумаги. Зачастую, в течение одной торговой сессии осуществление маржинальных сделок возможно без комиссии, а если кредит предоставляется на срок более одного дня, брокер взимает вознаграждение в виде годового процента от заимствованной суммы. Операции с кредитным плечом реализуют достаточно опытные инвесторы. Для новичков мы категорически не рекомендуем использовать данный рисковый механизм совершения сделок, сопряженный с потенциальной возможностью потери части или полной суммы капитала.

6. Программное обеспечение

   Доступ к торгам и осуществление операций с финансовыми активами на биржевой площадке осуществляется посредством специального программного обеспечения. Стандартный вариант – программа QUIK. Дистрибутив программы можно скачать с сайта всех топовых брокеров. Многие компании предоставляют возможность установки демоверсий программы QUIK, что очень удобно для предварительного ознакомления с процессом осуществления сделок.

   Внешний вид программы QUIK:

   Кроме стандартного ПО, в настоящее время брокерами предлагается мобильные приложения QUIK, а также мобильные приложения самих брокеров, в которых можно смотреть информацию личного кабинета, остатки на счетах и так далее.

   Внешний вид мобильных приложений БКС-брокер (слева) и Сбербанк-брокер (справа):

7. Доступ к биржевым площадкам.

   Если Вы хотите осуществлять торговлю иностранными ценными бумагами, то Вам необходим будет доступ к торговой площадке Санкт-Петербургской биржи. К сожалению, не все крупнейшие российские брокеры могут предоставить такой доступ. Поэтому, акцентируйте свое внимание на данный момент, если в поле Ваших интересов кроме Российского фондового рынка находятся активы международных компаний.

8. Удобство и условия внесения/вывода денежных средств с брокерского счета, снятия денежных средств.

   Внесение денежных средств на счет без комиссии возможно через кассу брокера, через карту брокера или личный кабинет (если это брокер и банковская организация в одном лице). Если пополнение счета производится банковским переводом или с карты другого банка, то за транзакцию обслуживающий Вас банк может удержать комиссию согласно своего тарифа. Вывод денежных средств с брокерского счета, как правило, осуществляется без комиссии, плата возможна за срочный вывод. Но есть исключения. Ряд брокеров первой десятки взимают комиссию в том числе за снятие денежных средств. В зависимости от того, как часто Вы планируете осуществлять операции ввода/вывода денежных средств, подобная комиссия может превратиться в 1-2% скрытых издержек от Ваших активов. Этот пункт мы также подробно осветим по каждому брокеру.

Рейтинг брокеров

По определенному перечню характеристик проведем анализ компаний, предоставляющих доступ к биржевым площадкам. Для начала предоставляем Вашему вниманию рейтинги действующих брокеров согласно официальных данных Московской биржи:

Рейтинг брокеров по числу клиентов

Консолидируем данные два списка компаний с целью формирования рейтинга брокеров, отвечающих одновременно двум условиям: массовый (самая многочисленная клиентская база) и формирующий максимальный торговый оборот.

ТОП-11 брокеров российского рынка

Далее проведем развернутый анализ выделенной группы брокеров по установленным критериям. При этом в части тарифных планов разберем стартовые пакеты, которые рекомендуются компаниями для начинающих инвесторов (при счете менее 1 млн. руб. и малом количестве сделок в месяц).

Брокер ФГ БКС

ФГ БКС – компания, стоящая у истоков развития сервиса брокерских услуг в России, брокер с более чем 20-летним стажем работы на фондовом рынке. За это время компанией накоплен большой опыт в инвестиционной сфере и получено доверие у большого числа инвесторов, в числе которых в том числе ведущие финансовые институты страны. Инвестиционная деятельность является профильным направлением деятельности компании, поэтому все ресурсы направлены на развитие и совершенствование бизнес-процессов, главная цель – повышение качества предлагаемых услуг и сервиса для своих клиентов. Ниже приведены ключевые параметры обслуживания данного брокера в соответствии с действующей тарифной политикой:

Преимущества брокера БКС:

• Невысокая комиссия за брокерское обслуживание.

• Гибкая тарифная политика для разных инвестиционных профилей.

• Доступ к торговле еврооблигациями и Санкт-Петербургской торговой бирже.

• Возможность удаленного открытия брокерского счета.

• Высокий профессионализм и уровень технической поддержки. Служба поддержки 24/7.

• Большая вариативность систем интернет-трейдинга.

Недостатки брокера БКС:

• Наличие пороговых комиссий, но они становятся нечувствительны при пассивном инвестировании и сумме капитала от 100 т.р.

• Невыгодная тарифная политика для инвесторов с небольшими суммами (до 30 тыс. руб).

Брокер Сбербанк

Сбербанк – крупнейший банк России, абсолютный монополист в банковском секторе. Кроме разрешения на осуществление банковской деятельности, имеет лицензии на брокерскую, депозитарную, дилерскую деятельность. По количеству клиентов брокерского обслуживания, а также числу открытых индивидуальных инвестиционных счетов, находится в лидирующих позициях, со значительным отрывом от своих ближайших конкурентов. Банк является основным кредитором российской экономики, его бренд является синонимом стабильности и надежности. Безусловно, это определяет успех и лидерские позиции компании также и в рейтинге брокеров. Ниже приведены ключевые параметры обслуживания данного брокера в соответствии с действующей тарифной политикой:

UPD Значимые изменения.

• С 01.09.2019г. отменена комиссия за депозитарное обслуживание (ранее 149 руб./мес. при наличии операций по счету).

• С 01.05.2019г. снижена комиссия за брокерское обслуживание с 0,075%-0,165% до 0,060% (тарифный план «Самостоятельный» при объеме сделок до 1 млн. руб.).

Преимущества брокера Сбербанк:

• Отсутствие ограничений в сумме открытия брокерского счета и пороговых комиссий.

• Прозрачность тарифной политики – отсутствие скрытых комиссий.

• Бесплатное программное обеспечение.

• Обширная география присутствия подразделений банка, что обеспечивает доступность услуг компании практически в любой точке страны. В совокупности с крупнейшей сетью терминалов дает возможность без дополнительных комиссий пополнять и производить снятие денежных средств с брокерского счета.

Недостатки брокера Сбербанк:

• Существенный размер комиссии за брокерское обслуживание в отличии от других компаний ТОП-листа.

• Отсутствие доступа к Санкт-Петербургской торговой бирже.

• Узкая линейка тарифных планов.

Брокер «ФК Открытие»

ФК Открытие – один из крупнейших банков России. Имеет лицензии на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности, лицензию на осуществление банковских операций. Из-за введения в 2017г. в отношении входящего в состав группы банка с одноимённым названием процедуры санации, репутация Открытие-Брокера была несколько нарушена. В декабре того же года Открытие Брокер вошёл в группу банка «Открытие». Но несмотря на негативный информационный фон вокруг компании, Открытие Брокер сохранил свои позиции в ТОП-5 биржевого рейтинга. В комментарий к данной ситуации хотим отметить, что среди брокеров из топ-5 с 1992 года, т.е. с начала работы российского фондового рынка, ни банкротств, ни отзывов лицензий не было. Открытие Брокер – компания с положительной репутацией и многолетней историей, реализует брокерскую деятельность практически с момента основания российской фондовой биржи.

Условия тарифной политики Группа Банка «ФК Открытие» в соответствии с ключевыми критериями брокерского обслуживания:

Достоинства:

• Доступ к торговле иностранными ценными бумагами и еврооблигациями.

• Возможность удаленного открытия брокерского счета.

Недостатки:

• Высокий процент за брокерское обслуживание в сравнении со стартовыми тарифными планами брокеров первой пятерки.

• Наличие пороговой суммы для открытия брокерского счета, пороговых комиссий по сделкам.

• Комиссия за вывод денежных средств.

Брокер АО ФИНАМ

АО ФИНАМ – крупная финансовая группа. Это одна из первых компаний в России, которая начала оказывать брокерские услуги (наряду с брокером ФГ БКС), первая российская компания, которая получила лицензию форекс-дилера. Компании группы уполномочены выполнять широкий спектр услуг: брокерская, дилерская, депозитарная деятельность, управление ценными бумагами, управление инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. Также имеется лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Ключевые параметры стартового тарифного плана брокера Брокер АО ФИНАМ:

UPD: Значимые изменения. C 4.12.2018г. брокер запустил специальный тарифный план FreeTrade, позволяющий совершать торговые операции на фондовом рынке Мосбиржи без брокерской комиссии. Условия: открытие счета онлайн, пополнение счета при открытии на сумму от 30 тыс. руб., торговля с мобильного телефона в приложении FinamTrade.

Преимущества:

• Невысокая комиссия за брокерское обслуживание.

• Высокий уровень консультационной и технической поддержки.

• Доступ к фондовой площадке Санкт-Петербургской бирже и возможность осуществления операций с еврооблигациями.

• Широкий спектр программного обеспечения для интернет-трейдинга.

• Возможность дистанционного открытия брокерского счета.

Недостатки:

• Наличие абонентской платы за обслуживание брокером клиентского счета, пороговой комиссии за брокерское обслуживание.

• Платный доступ к отдельным приложениям для интернет-трейдинга.

• Безкомиссионное пополнение и снятие денежных средств с брокерского счета возможно только в офисах Банка «ФИНАМ» или кассах брокера. Комиссия за вывод иностранной валюты с Клиентского счета.

Брокер ВТБ

ВТБ – прежде всего, один из лидеров банковского сектора РФ, второй в рейтинге после Сбербанка. Располагает крупнейшей филиальной сетью на территории РФ. Имеет диверсифицированную модель бизнеса: располагает лицензиями на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельностью, а также лицензию на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Уже традиционно на протяжении нескольких лет находится в ТОП-5 массовых российских брокеров. Условия тарифной политики компании в соответствии с ключевыми критериями брокерского обслуживания:

UPD: Значимые изменения. 15.04.2019г. для клиентов брокерского обслуживания ВТБ-брокер открыт доступ к площадке СПбиржи.

Преимущества:

• Отсутствие пороговых сумм для открытия брокерского счета и пороговых комиссий.

• Сравнительно невысокая комиссия за брокерское обслуживание.

• Крупная региональная сеть филиалов и представительств, широкое распространение терминалов и банкоматов.

• Бесплатные торговые системы и мобильные приложения.

Итак, мы подробно разобрали 5 топовых российских брокеров, которые соответствуют критериям надежности по объективным критериям. Кроме того, в списке авторитетных брокеров на основании данных Московской биржи компании ООО АЛОР+, ООО АТОН, Банк ГПБ (АО), ПАО Промсвязьбанк, КИТ Финанс (АО), АО «ИК «Ай Ти Инвест». Эти компании также заслужили доверие у инвестиционного сообщества, большинство из них имеет солидный стаж работы на рынке брокерских услуг, предлагают интересные и достойные инвестпродукты, и их также можно рассматривать в качестве полноправных кандидатур при выборе посредника для реализации своих инвестиционных стратегий. Полную аналитику по данным брокерам Вы можете получить, нажав по кнопке ниже, откроется наш чат-бот ВКонтакте – далее напишите в чате слово «брокер» и наш чат-робот вышлет Вам ссылку на полное исследование!

Выводы: какой брокер лучше

На вопрос «Какой брокер лучше?» мы можем уверенно ответить, что хороший брокер – это надежный брокер, то есть тот, кто является профессиональным участником рынка (имеет лицензию) и работает в инвестициях не один год. В остальном, а именно в выборе конкретной компании, однозначного ответа быть не может. Определяющих факторов множество: располагаемая Вами сумма, которую Вы готовы конвертировать в финансовые активы, Ваш инвестиционный профиль (долгосрочный инвестор или трейдер), место Вашего проживания и др. Можем лишь дать следующие ориентиры:

• Если Вы планируете начать инвестирование с незначительной суммы капитала (менее 30-50 тыс. руб.), рассматривайте тех брокеров, которые не устанавливают пороговые суммы для открытия брокерского счета. Причем пороговая сумма – это не только прямое ограничение по сумме на открытие счета, а наличие обременительных сумм комиссионных вознаграждений, платы за программное обеспечение, взимаемых с инвесторов подобного профиля.

• Если Вы причисляете себя к активным трейдерам и ориентированы на получение дохода от осуществления спекулятивных сделок, акцентируйте внимание на тарифную политику компаний и выбирайте брокеров с низкими комиссиями за обслуживание, низкими процентами кредита за совершение сделок, необеспеченными финансовыми активами.

• Если Вы планируете инвестировать более 100 тр. и профиль Вашего портфеля будет инвестиционный, то есть сделки Вы планируете делать не часто, тогда не стоит ориентироваться на ценовые критерии вовсе. Так как в Вашем случае цена комиссионных издержек в любом случае будет малозначительна и чем больше сумма, тем менее существенны будут данные издержки. В данном случае мы советуем ориентироваться на такие критерии как: качество обслуживания, качество тех. поддержки, доступность рынков и финансовых инструментов для работы и т.д.

Оптимальный вариант выбора брокера выглядит так: подберите по описанным в статье критериям несколько приемлемых для Вас компаний и лично посетите их офисы. Цель – оценить уровень профессионализма консультантов и качество клиентского сервиса на местах. Стоит понимать, что работать Вы будете с конкретными людьми, а они даже в одной и тоже компании в Москве и Мурманске могут сильно отличаться.

В заключении, хотим акцентировать Ваше внимание на том, что стартом для инвестирования должно стать получение базовых знаний в этой области. В век интернета получать знания не сложно! В этом вопросе Вам может помочь библиотека статей на нашем сайте Fin-plan.org. Также Вы можете посетить бесплатный мастер-класс http://mk.fin-plan.org/ , на котором наши эксперты всю «загадочную» терминологию инвестирования переводят на бытовой русский язык, дают системное понятие рынка и процесса инвестирования, и, наконец, делятся своим опытом. Конечно, на своих ошибках учатся, но в деле инвестиций лучше этой установкой пренебречь.

Отзывы по брокерам

Как и обещали решили поделиться с Вами наиболее разносторонними отзывами по брокерам от наших учеников. Больше отзывов Вы сможете найти в комментариях к этой статье, а также оставить свой отзыв о своем брокере, что поможет начинающим инвесторам в выборе.

>Отзывы по брокерам БКС и Финам

Начнем с отличного отзыва нашего клиента Сергея Топорова, который обслуживается сразу у 2-х брокеров и провел их сравнительный анализ:

Отзыв по брокеру АО «Открытие Брокер»

Отзыв от Кулакова Александра Юрьевича (Стиль работы на рынке: инвестор)

Критерием выбора послужили: надёжность (несмотря на то, что банк «ФК Открытие» подвергся санации, считаю, что надежность брокера АО «Открытие Брокер» при этом не пострадала); низкая комиссия (не самая низкая, но одна из самых низких); представительство в моем городе (как оказалось данный критерий был ошибочным, полноценного представительства в моем городе нет, есть офис банка «ФК Открытие», но не все услуги в нем доступны, например, оригиналы некоторых справок в нем не получить, только по почте, при этом все справки можно получить в личном кабинете с «синей» печатью, чего в большинстве случаев достаточно); главная причина выбора данного брокера — деятельность менеджера, который на мой ответ — «я открою счёт позже, т. к. я ещё не готов, нужно поучиться», убедил меня в том, что откладывать открытие счета не стоит, деньги нужно временно вложить в ОФЗ, а затем учиться и принять решение нужно ли мне инвестирование или нет, а счёт закрыть никогда не поздно.)

Оценка работы сотрудников на стадии выбора брокера: Ничего плохого или хорошего сказать не могу. С тарифами ознакомили, консультации предлагали — отказался, т. к. для меня важно «я сам», дважды пользовался услугами технической поддержки — оба раза помогли, ожидание ответа на звонок составило около минуты-двух, все «бумаги» (заявление о присоединении, рисках и пр.) подписал на третий день, после предоставления скана паспорта.

Оценка работы сотрудников после открытия счета: Сотрудничаю с Открытием около года, недостатков пока не обнаружил (деньги ни разу не выводил). Однако хочу сообщить, что при малых суммах инвестирования (менее 50 000 рублей), взимается ежемесячная комиссия за брокерское обслуживание в размере 295 рублей (уменьшается на сумму комиссии за каждую сделку, вплоть до нуля), что практически делает нецелесообразным инвестирование менее 50 000 рублей.

Выводы: Менять брокера не собираюсь. На публикацию отзыва согласен.

Отзыв по брокеру Кит-финанс

Отзыв от Новаковского Сергея (Стиль работы на рынке: инвестор)

Критерием выбора послужили: Лояльность и оперативность менеджеров, доступные для чтения регламент и тарифы (без кучи звёздочек и сносок), ненавязчивость.

Оценка работы сотрудников на стадии выбора брокера: Клиентский сервис достойного уровня, но корректно оценить сложно, т.к. до начала общения были полностью изучены регламент и тарифы, были знания по финансовому рынку.

Оценка работы брокера и сотрудников после открытия счета: Неудобный webbank, кривое приложение на андроид, проблемы с электронной подписью. Проблем с менеджерами, работой серверов, вводом/выводом не возникало. Есть ли желание сменить брокера: На данный момент нет.

Согласие на публикацию отзыва: На публикацию согласен.

Отзыв по брокеру Сбербанк

Отзыв от Иванова Игоря (стиль работы на рынке – инвестор).

Что привлекло Вас в данной компании: наличие открытого счёта в этом банке и приобретение ОФЗ-н.

Уровень клиентского сервиса на первоначальном этапе работы: доброжелательность, оперативность, внимательность персонального менеджера (обслуживание в Сбербанк Премьер). Удобный интернет-сервис, наличие актуализированной, доступной информации.

Уровень клиентского обслуживания в процессе последующей работы: всё делается без задержек, по первому требованию, не назойливо.

Недостатки Вашего брокера: Не с чем сравнивать.

Думаете ли Вы о смене брокера? Нет, смену не планирую. Хочу открыть ещё один счёт в БКС, тогда появится возможность сравнения.

Отзыв по брокеру ВТБ

Отзыв от Михаила Медведева (стиль работы на рынке – ближе к трейдингу).

Что привлекло Вас в данной компании: Прочитал Вашу статью лучший брокер 2017, и вспомнил, что рядом с домом находится офис ВТБ, плюс я там ипотечный клиент.

Уровень клиентского сервиса на первоначальном этапе работы: Уровень открытости максимальный, главное что-бы у самого инвестора (трейдера) было собственное понимание предлагаемых ему услуг. Я пришел в отделение банка со словами «я хочу открыть ИИС и положить на счет деньги», я абсолютно не знал, что спрашивать, мне объясняли на пальцах некоторую терминологию, но спустя почти 1.5 года, когда я во многом разобрался, вижу, что уровень прозрачности на начальном этапе и далее — высший. (кстати с недавних пор в данном отделении новый инвест менеджер, и теперь я ее (девушка) порой ставлю в затруднительное положение вопросами, так что разбираемся вместе).

Уровень клиентского обслуживания в процессе последующей работы: мне все было разжевано и в рот положено, никто не пытался скорее закончить со мной диалог, а наоборот пытались донести до меня понимаемую информацию. Единственный раз обращался за тех поддержкой — не мог зайти в QUIK, мне сказали — «момент, а теперь попробуйте» и все заработало. Мне все очень нравится, я звоню напрямую инвест менеджеру на мобильный и разбираю необходимую информацию, порой мне кажется, что я подкидываю ей работы больше остальных, (особенно, когда дело коснулось заполнения деклараций на работе и на вычет) но она всегда рада меня слышать., самому брокеру звоню реже, хотя он сам просит звонить ему в любой сомнительной ситуации.

Недостатки Вашего брокера: внезапная смена сотрудника, непосредственно контактируемого с инвестором, но это уже ситуация жизненная.

Думаете ли Вы о смене брокера? пока о смене нет причин задумываться.

Ограничение ответственности

Для проведения исследования по компаниям-брокерам нами использовались данные с корпоративных сайтов. В случае отсутствия отдельных видов информации в явном доступе, мы проводили телефонную беседу с сотрудниками компаний. Выводы и оценочные суждения данной статьи носят субъективный характер, базируются на официальных данных, нашем собственном опыте работы с брокерами, а также отзывах наших клиентов. Если Вам есть, что добавить или Вы хотите поделиться своим отзывом о взаимодействии с брокером, можете оставить свой комментарий под данной статьей.

Если статья была Вам полезна, поставьте лайк и поделитесь ей с друзьями! Прибыльных Вам инвестиций!

Выбор брокера для начинающих инвесторов — топ 7 лучших

Каков он — идеальный брокер для начинающих инвесторов и трейдеров? На что обратить внимание новичкам при выборе выгодного брокера фондового рынка? Каковы критерии отбора лучших?

Итак, поехали.

Самые выгодные брокеры для начинающих.

Критерии отбора

Размер комиссий

При неудачном выборе брокера, комиссии и прочие расходы могут сжирать большую часть прибыли.

Касается это в основном частных инвесторов. С небольшими капиталами. И такими же скромными пополнениями счета.

Что делать, чтобы не попасть на лишние бабки?

Правильно. Перед началом инвестирования немного помучаться. Проанализировать тарифы брокеров и выбрать для себя самый оптимальный.

В первую очередь без дополнительных и обязательных месячных платежей. В качестве минимальной абонентской платы и депозитарных расходов.

Их размер может варьироваться от нуля до нескольких сотен рублей в месяц (100-200, 300-500).

Обидно наверное будет ежегодно выбрасывать на ветер несколько тысяч рублей в год.

Про опасность дополнительных расходов и влияния на конечную прибыль инвестора рекомендую статьи:

• Осторожно, депозитарная комиссия;
• Ловушки брокерских счетов.

Новичкам следует остановить выбор на брокере, у которого отсутствуют обязательные месячные платежи.

Минимальный депозит

Некоторые брокеры имеют ограничитель для открытия брокерского счета, в виде минимально необходимой суммы. Обычно это 30-50 тысяч и выше.

Для кого-то это это может быть проблемой. Хочется просто попробовать, протестировать фондовый рынок малыми суммами. А изыскивать дополнительные деньги просто для открытия счета как-то не хочется.

Обращаем внимание на брокеров, у которых отсутствует требование к минимальным вложениям.

Доступ на биржи

Если вы хотите торговать только на Московской бирже — проблем нет. Все российские брокеры предоставляют доступ. Акции российских компаний, отечественные облигации (государственный и корпоративные), ETF и биржевые ПИФ. Для начинающих доступных инструментов хватит с лихвой.

А что есть еще?

Доступ к американским акциям происходит через Санкт-Петербургскую биржу (СПБ). Плюс кто-то захочет покупать еврооблигации, номинированные в иностранной валюте. Для получения долларового дохода.

В идеале, брокер должен предоставлять доступ на все вышеперечисленные активы.

Надежность

Новичкам лучше отсеять сразу всякие мелкие шарашкины конторы. Это как при выборе банка. Сегодня он есть. Завтра прикрылся.

Из нескольких сотен брокерских домов, лучше остановить свой выбор на на верхушке. ТОП-10, 20. Ниже опускаться наверное нет смысла.

Только крупнейшие брокеры, работающие продолжительное время. Можно обратить внимание на дочки крупных банков.

Удобство и прочие нюансы

К ним относятся возможность открытия счета онлайн. Удобство ввода-вывода денежных средств (брокерского счета). Техподдержка. Различные программы лояльности действующих клиентов. И много других субъективных факторов.

Лучшие брокеры для новичков

Для самостоятельно сбора информации по действующим тарифам брокеров может уйти несколько часов. И все равно некоторые моменты могут быть не установлены. Брокеры бывает «зарывают» различные скрытые комиссии глубоко в тарифах.

Ниже представлены брокеры, с условиями наиболее оптимальными для начинающих инвесторов (трейдеров). Без требований к минимальным вложениям. Отсутствием депозитарных комиссий и прочих месячных обязательных поборов (или с минимальным уровнем). Из верхней части рейтинга по надежности, количеству действующих клиентов и капитализации.

ВТБ

В июне 2019 года банк ввел новый тариф Мой Онлайн. С единой комиссией за сделку 0,05%. И на этом все. Никаких дополнительных поборов.

Старый тариф «Инвестор стандарт» предполагал депозитарную плату в 150 рублей в месяц. Сейчас всех новых клиентов автоматически подключают на новый тарифный план.

Единственное предостережение. Платные услуги по торговым и неторговым поручениям через банк или телефон — 150 рублей.

Позвонить брокеру и дать ему поручение купить акции компаний будет стоить вам 150 рублей. Или бесплатно через приложение или торговую программу.

Доступ на Мосбиржу и СПБ.

При открытии счета можно заиметь неименную бесплатную карту. Пластик моментальный. Выдается сразу в момент обращения. Удобно для работы с брокерским счетом (пополнение и снятие).

УралСиб

Брокер с нулевой платой за обслуживание счетов.

Действует единая ставка — 0,0472% за сделку.

Для совсем начинающих есть тариф — «15 лучших».

Внимание! С нулевой комиссией за сделку. И прочих скрытых поборов.

Из минусов. Минимальная плата за торги на бирже Санкт-Петербурга (покупка американских акций) — 100 рублей в месяц. Берется только за активные периоды.

Вывод средств бесплатный — от 3 тысяч рублей. Либо при выводе всей суммы с брокерского счета (остатка).

Промсвязьбанк

Брокер ПСБ дает доступ к торгам за 0,05% в виде комиссий за сделки. Тариф «Дневной».

Есть некая программа скидок для постоянных клиентов. За каждые 6 месяцев жизни счета, брокер дает скидку 1% на свои услуги. Максимум можно накопить 10%. И снизить комиссию за сделки до 0,045% (правда за 5 лет).

К минусам можно отнести отсутствие доступа к СПБ. И санкционный запрет по покупку иностранных активов. В первую очередь — это некоторые виды ETF. «Черный список» можно посмотреть на сайте брокера по .

Альфа

Тариф «Основной»:

• 0,04% — основной рынок (Мосбиржа)
• 0,05% — СПБ.

У брокера есть депозитарная комиссия. Берется не фиксированная часть, а небольшой «процентик» от совокупной стоимости активов клиента.

Ставка депозитария — 0,06% в год.

Для инвесторов с небольшими капитала — это будет практически незаметно. С каждых вложенных 100 тысяч рублей — плата составит 60 рублей в год или 5 рублей в месяц. )))

Из минусов.

Нет возможности самостоятельно управление ИИС. Только доверительное управление (с платой брокеру).

Газпромбанк

Условия по сделкам — 0,085% от оборота (тариф Стандарт).

Ставка по ИИС — 0,3% за сделку (на мой взгляд дороговато).

Доступа на СПБ — нет.

Депозитарная комиссия в год:

• 0,0115% за акции;
• 0,023% — по облигациям.

Если мерить в деньгах, получаем 11,5 и 23 рубля в год соответственно. С каждых вложенных 100 000 рублей.

Тинькофф

Брокер хочет с клиента комиссию 0,3% от суммы сделки + 99 рублей за первую сделку в месяце (тариф Инвестор).

Либо 0,05% от оборота + 290 рублей в месяц (тариф Трейдер).

Плата берется за активные периоды. Если вы не торгуете, ничего не платите.

Честно говоря — это дорого. Для начинающих немного не подходит.

Но я включил брокера в список по ряду причин.

Онлайн-открытие счета. Заполняете заявку и договор привезут вам лично куда пожелаете (домой, на работу). В удобное для вас время.

Бесплатная карта. В довесок банк выпускает вам дебетовку Tinkoff black. Для пополнения и снятие денег с брокерского счета. Карта умеет стягивать на себя деньги с других карт. Также есть возможность бесплатно переводить средства на карты других банков без комиссии (лимит 20 тысяч в месяц).

Сама карта интересна кэшбэком и входит в рейтинг выгодных карт.

Перейдя на тариф 6.2 делам пластик абсолютно бесплатным.

Обмен валюты. Один из самых главных пунктов, почему брокер может быть полезен новичкам.

Если вы планируете покупать иностранные акции или еврооблигации (номинированные в долларах) можете столкнуться с определенной проблемой. Конвертация валюты.

Обычно покупка-продажи долларов происходит на валютной бирже. Но с минимальным лотом — 1 000 долларов.

Допустим $1000 (рублевый эквивалент) вы насобираете. Купите акций или облигаций. И вот тут начинается самое печальное.

У вас всегда от вашей первоначальной 1000 останется некий остаток.

Когда вы будете получать дивиденды купоны (естественно в долларах) — что делать с этой суммой? Компании платят дивиденды раз в 3 месяца. Будет вам капать по 5-10 долларов или того меньше каждые несколько месяцев.

Иностранные акции в среднем стоят 80-100 долларов. Евробонды вообще от 1000.

И получается, что оставшиеся или поступившие деньги, некуда пристроить. Остается только хранить их на счете мертвым грузом до лучших времен (иногда по полгода и больше). Пока снова не наберется необходимая для покупки сумма.

К чему все это? У брокера Тинькофф реализована возможность покупки-продажи валюты по биржевому курсу, начиная от 1 доллара.

+1000 рублей в подарок. Некоторые новички просто хотят попробовать начать инвестировать. Вложить небольшую сумму. А как там дальше пойдет — видно будет.

При регистрации , брокер начислить вам бонус — 1000 рублей. Реальными деньгами. Хватит на покрытие торговых издержек на год точно. Если будете торговать редко, то и на 2 года. Не захотите продолжать, обнуляете брокерский счет. Еще и в плюсе останетесь.

Предупреждаю! Ссылку даю в корыстных целях. Мой интерес — тоже 1 000 рублей от банка, за привлечение нового клиента.

Сбербанк

Главный банк страны с 1 сентября 2019 года отменил плату за депозитарное обслуживание. Ранее с клиентов брокера взималось 149 рублей в месяц.

Остались только фиксированные ставки за оборот (сделки купли-продажи ценных бумаг).

Есть 2 тарифа:

• Самостоятельный — 0,06%.
• Инвестиционный — 0,3% (с подсказками брокера и аналитикой).

Больше никаких торговых поборов нет.

Учитывая, что клиентом банка является каждый второй (а то и первый) житель страны, процесс открытия брокерского счета будет максимально простым. Онлайн. Через личный кабинет.

В заключение

На мой взгляд — это наиболее оптимальные брокеры для старта инвестиций. Возможно я кого пропустил. И есть другие выгодные предложения. Пишите в комментариях. Если брокер будет стоящий — обязательно добавлю с рейтинг.

Не обязательно зацикливаться только на одном. Можно остановить свой выбор на нескольких. Попробовать. Разорвать отношения можно без проблем в любой момент.

К слову. Имею открытые действующие брокерские счета у 5 из выше представленных брокеров: ВТБ, ПСБ, Уралсиб, Сбер и Tinkoff.

Удачных инвестиций!

>Топ-15 брокеров с самыми низкими комиссиями

Этот рейтинг опубликован в 2017 году

Вот новая версия

Какие бывают комиссии?

Тем, кто хочет зарабатывать деньги на бирже, придётся подготовиться к дополнительным тратам:

• комиссии брокера;
• комиссии биржи;
• ежемесячной плате за обслуживание;
• комиссии за использование программ для операций на бирже;
• комиссии за услуги депозитария (ведение счетов, на которых лежат ценные бумаги).

В ходе инвестирования могут возникнуть дополнительные комиссии.

Самой крупной, как правило, является комиссия брокера. У одной компании это может быть 0,5% от стоимости акций, у другой – 0,055%. Это означает, что при покупке бумаг на 100 тыс. руб. брокеру в одном случае нужно заплатить 500 руб., а во втором – 55 руб.

Где выгодней?

Мы изучили тарифы крупнейших брокеров России. Самый выгодный тариф оказался у компании Ай Ти Инвест – 0,035% за сделку. Это означает, что при покупке акций на 100 тыс. руб. за услуги брокера нужно заплатить 35 руб.

Лидер рынка брокерских услуг компания БКС по тарифу «Старт» берёт комиссию в размере 0,0354%, но не меньше 35,4 руб. в день или 354 руб. в месяц. Покупка акций через Сбербанк обойдётся в 0,125% – со 100 тыс. руб. нужно заплатить 125 руб.

Чем больше сумма покупки акций, тем меньше комиссия брокера.

Большинство брокеров не ограничивают клиентов в минимальной сумме, которая необходима для открытия счёта. Самое значительное ограничение у ВТБ24 – для покупки акций на счёт нужно перевести не менее 100 тыс. руб.

15 брокеров с минимальной комиссией

№	Брокер – тариф	Комиссия за сделку по купле/продаже акций (при обороте 100 тыс. руб. в день)	Комиссия за обслуживание	Мин. сумма счёта	Услуги депозитария
	Ай Ти Инвест – Фондовый	0,035%	300 руб. в месяц (не взимается, если на счёте больше 50 тыс. руб.)	9000 руб.	300 руб. в месяц (не взимается, если на счёте больше 50 тыс. руб.)
	БКС – Старт	0,0354% (но не меньше 35,4 руб. в день)	354 руб. (уменьшается на сумму оплаченных комиссий)	любая	177 руб. в месяц (при наличии операций)
	Финам – Единый Оптимум	0,0354%, но не меньше 41,3 руб. за поручение	177 руб. в месяц, (уменьшается на сумму комиссии, которая платится при покупке/продаже акций)	2000 руб.	177 руб. в месяц (при наличии операций)
	Велес Капитал – Универсальный	0,036%	нет	любая	200 руб. в месяц
	Альфа-банк – Оптимальный	0,04 от суммы сделки (включая комиссию биржи)	нет	любая	0,004% в год
	ВТБ 24 – Инвестор стандарт	0,0413%	нет	100000 руб.	150 руб. в месяц (при наличии сделок)
	Уралсиб Кэпитал – Основной	0,0472%	нет	любая	нет
	Промсвязьбанк – День	0,05%	нет	любая	нет
	Церих Кэпитал Менеджмент – Универсальный	0,055%, но не меньше 35 руб.	306,8 руб. за ведение счёта	любая	нет
	Алор брокер – Базовый плюс	0,055%	250 руб. в месяц (уменьшается на сумму комиссии)	10000 руб.	100 руб. в месяц (при наличии операций)
	Открытие брокер – Универсальный	0,057%, но не менее 0,04 руб. за сделку	295 руб. в месяц (уменьшается на оплаченную комиссию по сделкам), если стоимость портфеля меньше 50 тыс. руб. в месяц	любая	0,01%, но не менее 100
	Газпромбанк – Стандарт	0,085%	нет	любая	отдельно по каждой бумаге
	Солид – Первый	0,11%	нет	10000 руб.	200 руб. в месяц (при наличии операций)
	Сбербанк – Самостоятельный	0,125%	нет	любая	нет
	АТОН – Стартовый	0,18%	нет	50000 руб.	нет

Где открыть счёт?

Чтобы начать покупку акций на бирже, нужно выбрать брокера и заключить с ним договор. Для этого понадобится паспорт. Оформить документы можно через интернет (например, с помощью учётной записи Госуслуг) или в офисе компании. Удалённую возможность заключения договора предлагают 9 компаний из 15 исследуемых:

• Ай Ти Инвест
• Финам
• БКС
• Велес Капитал
• Альфа-банк
• Церих
• Алор брокер
• Открытие брокер
• АТОН.

Самая большая сеть офисов, в которых можно заключить договор в Москве, у ВТБ24 – 104 отделения. Вот адреса брокеров в Москве. Если вы из другого города, то найти ближайший офис можно на сайте брокера.

Скачать список адресов

Предупреждение: торговля на бирже рискованна – вы можете заработать или потерять вложенные деньги. Если вы не знаете, чем акция отличается от облигации и верите в сказочный доход за один день, то запишитесь на курсы инвестирования.

Не хотите заморачиваться? Всегда можно открыть вклад

Калькулятор вкладов

Как составлялся рейтинг?

За основу был взят список брокеров, лидирующих по объёму торгов на Московской бирже в январе 2017 года. В него попали первые 15 компаний, которые оказывают услуги физическим лицам. У каждого брокера определялся тариф с минимальной комиссией за куплю/продажу ценных бумаг с условием оборота 100 тыс. руб. в день. В рейтинге не учитывались спецпредложения и акции. Чем ниже комиссия брокера, тем выше его позиция в рейтинге. Тарифы брокеров актуальны на 24 мая 2017 года.

Что такое брокерский счет: назначение, преимущества, подводные камни

Брокерский счет дает возможность зарабатывать на бирже. Как отличить настоящий брокерский счет от подделки и сохранить свои деньги? Какие возможности возникают у владельца счета и от каких опасностей нужно застраховаться? Об этом поговорим далее.

Торговые операции на финансовых биржах невозможно осуществлять самостоятельно. Для подобных сделок, включая инвестиции, покупку или продажу акций, облигаций, валют, фьючерсов и опционов, необходимо пользоваться услугами посредников. Доступ к мировым биржам имеют только лицензированные компании, которые называются брокерами. Брокеры открывают брокерские счета для обычных граждан и организаций.

Брокерский счет — что это такое простыми словами

Брокерский счет клиента — это фактически личный кошелек для хранения средств и ценных бумаг, который открывается лицензированной компанией-брокером. Он необходим для совершения операций купли-продажи акций, облигаций, валюты и других финансовых инструментов на российской бирже (Мосбирже), а также на зарубежных площадках (NYSE, NASDAQ и др.).

ВАЖНО! Без брокерского счета человек не может ничего купить на бирже. Банковский счет не дает выхода на биржу.

Брокерский счет работает следующим образом. Клиент приходит в компанию (к брокеру) и оформляет договор об открытии счета. После этого он вносит средства на баланс и с помощью специальной программы или приложения управляет деньгами. При необходимости купить акции, облигации или валюту, клиент генерирует соответствующий запрос через программу, приложение или по телефону. Брокер подтверждает сделку, после чего со счета списываются сумма инвестиций и комиссия брокера, а клиенту делается запись на его счете, что он стал собственником купленных финансовых активов.

Подробнее о том, как выбрать надежного и безопасного брокера читайте в этой статье.

В зависимости от формы сотрудничества и типа сделок различают следующие брокерские счета:

• наличный — наиболее простой и популярный вариант, поскольку сразу после регистрации и внесения средств можно совершать инвестиционные операции;
• ИИС — дает возможность получать ежегодно до 52 тысяч рублей в качестве налогового вычета, но накладывает ограничения: нельзя закрывать счет и выводить деньги ранее чем через 3 года после открытия (иначе придется вернуть полученные деньги в качестве вычета);
• маржинальный — брокер предоставляет клиенту дополнительные услуги, включая кредитные средства для торговли на фондовом рынке;
• опционный — появляется возможность торговать опционами.

Для чего нужен брокерский счет

Брокерский счет предназначен для инвестирования в акции, облигации и другие ценные бумаги. Он выступает в качестве альтернативы банковским вкладам с возможностью большего заработка, но со своими опасностями, о которых мы поговорим далее.

СПРАВКА: все риски операций на бирже несет клиент (инвестор). Брокер предоставляет посреднические услуги доступа на биржу и в общем случае не несет ответственности за действия инвестора.

Все ценные бумаги инвестора хранятся на персональном счете. Средства и ценности находятся у владельца, а брокер лишь выполняет распоряжения клиента. Поэтому все риски ложатся на плечи инвестора.

Зарабатывают на брокерском счете следующим образом. К примеру, человек (назовем его инвестором) покупает акции компании «Лукойл» на сумму 10 тысяч рублей. Став владельцем акций, инвестор имеет право на получение дивидендов от владения акциями (если компания будет их выплачивать). Также инвестор может заработать в случае роста стоимости акций.

Люди, которые зарабатывают на купле-продаже акций, называются трейдерами. Трейдеров принято отличать от инвесторов. Инвесторы покупают акции и облигации с целью увеличить свой капитал на горизонте от 3 лет и более. Трейдеры же ставят себе цель зарабатывать на ежедневных колебаниях цен на акции, валюту или другие активы. Инвесторы, как правило, имеют профессию или бизнес, не связанный с биржей, и для них операции на бирже — дополнительный заработок. Профессиональные трейдеры, наоборот, занимаются куплей-продажей на бирже в качестве основного занятия.

Но у инвестора и трейдера есть как минимум одно общее — и тем, и другим нужен брокерский счет для своих операций.

О том, как открыть брокерский счет читайте в нашей статье: Как открыть брокерский счет и сколько это стоит: пошаговая инструкция

В чем преимущество брокерского счета для обычного человека

Открытие брокерского счета интересует всё больше людей. Стандартные банковские вклады, несмотря на безопасность, не приносят достаточно прибыли инвесторам. Из основных преимуществ инвестиций через брокера выделим:

1. Возможность покупки ценных бумаг и акций таких мировых игроков, как Google, Amazon, Facebook, а также доступ к российским компаниям, включая «Лукойл», «Магнит», Сбербанк, X5 Retail Group и другие. После инвестирования человек получает право на дивиденды и регулярный пассивный доход, а также возможность заработка на повышении стоимости акций.
2. Брокерский счет является альтернативой банковским вкладам. Средняя годовая ставка в финансовых организациях лишь незначительно покрывает уровень инфляции. Важно понимать, что на уровень прибыли влияет политическая ситуация в мире, финансовые показатели и соответствие результатов деятельности ожиданиям аналитиков.
3. Высокая ликвидность активов (т. е. возможность быстро продать актив) — покупка акций таких известных компаний, как «Газпром», «Сибнефть», Сбербанк исключает проблемы с их последующей реализацией по рыночной цене.
4. Источник дополнительного дохода — компании выплачивают дивиденды инвесторам в зависимости от финансовых результатов. Когда у человека скапливается большое количество акций, дивиденды обеспечивают стабильный пассивный доход.

Чем брокерский счет отличается от счета в банке

Деятельность брокерских компаний и банков регулируется Центральным банком РФ, поэтому оба вида организаций должны предоставлять надежные и безопасные услуги для клиентов. Но существуют значительные различия между финансовыми инструментами в связи с действующей законодательной базой.

Вклады в банковские организации сопровождаются минимумом рисков и действий со стороны клиента. Процесс участия вкладчика заканчивается на выборе депозита и внесении средств, после чего он получает проценты. В случае банкротства организации суммы до 1,4 миллиона рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов и возвращаются вкладчику. Однако всегда нужно иметь в виду риск (на сегодняшний день невысокий) того, что государство также может приостановить или заморозить выплаты в случае, если денег на них не будет (например, в случае глобальных финансовых катаклизмов).

Открывая брокерский счет, клиент получает персональный кошелек и посреднические услуги. Право собственности принадлежит инвестору, а обслуживающая компания не имеет доступа к балансу и не может распоряжаться средствами. Все купленные брокером активы по распоряжению клиента принадлежат ему. В случае банкротства обслуживающей компании или отзыва лицензии облигации и другие ценные бумаги можно получить обратно.

СПРАВКА: брокеры ограничены в использовании средств клиентов на законодательном уровне.

Преимуществом брокерского счета является устойчивость к взлому. В случае с банком хакер, получивший доступ к балансу, может без проблем украсть средства. Достаточно перевести их на другие реквизиты. Брокерский счет ограничен в движениях денег, поскольку их можно тратить только на операции купли-продажи, а вывод доступен на банковский счет, оформленный на имя клиента.

Сколько стоит обслуживание брокерского счета

Расходы на открытие и содержание брокерского счета складываются из следующих составляющих:

• Разовая плата за открытие брокерского счета (в настоящее время большинство брокеров не берут такую плату и открывают счет бесплатно).
• Ежемесячная плата за отсутствие операций по счету — если вы планируете открыть брокерский счет «про запас», проверьте, чтобы брокер не брал подобную плату или чтобы размер этой платы был для вас приемлем.
• Комиссия за совершение сделок купли-продажи финансовых активов — как правило, размер измеряют сотыми или тысячными долями процента от оборота за день. Но есть и исключения — например, за покупку определенного типа облигаций — ОФЗП — брокеры берут комиссию до 0,5%. Важно уточнить у брокера, есть ли операции, за которые он берет повышенную комиссию.
• Комиссия биржи — также рассчитывается как процент от дневного оборота.
• Ежемесячная депозитарная комиссия за учет и хранение купленных финансовых активов (акций, облигаций и др.) — как правило, в пределах 150 рублей в месяц.

Брокер также может брать дополнительную плату за использование программы, через которую совершаются сделки на бирже (торговый терминал) или за доступ к аналитическим и информационным сервисам. Поэтому важно уточнить этот момент до открытия брокерского счета.

Перед оформлением счета внимательно ознакомьтесь с тарифными планами и стоимостью обслуживания сделок.

Заранее подумайте о размере инвестиций, количестве совершаемых сделок и др. Подходящий тарифный план позволит увеличить заработок с помощью уменьшения комиссии.

Как можно заработать на брокерском счете

Заработок на ценных бумагах и акциях подразумевает наличие определенных знаний. В противном случае вложение средств будет игрой в рулетку, а не взвешенным инвестиционным подходом. К основным способам заработка на ценных бумагах относят:

1. Получение дивидендов — компании распределяют чистую прибыль, полученную по результатам отчетного периода, между всеми держателями акций. Размер выплат изменяется в зависимости от финансового успеха организации. Подробнее о том, как заработать на акциях читайте в нашей специальной статье.
2. Заработок на повышении — покупка акций по низкой цене и продажа через некоторое время по более высокой цене. В зависимости от цикла сделки инвестиции подразделяют на краткосрочные, средней длительности и долгосрочные.
3. Заработок на понижении — покупка акций в долг у брокера для продажи по высокой цене с возможностью выкупа при падении. Из полученной прибыли возвращаются заемные средства компании.

Несмотря на простоту инвестирования, заработок возможен только при взвешенном и хладнокровном подходе. Перед покупкой акций следует проанализировать множество факторов, включая финансовую отчетность, перспективы развития рынка, глобальную ситуацию в мире, социальные сигналы и др..

ВАЖНО! Брокеры предлагают услугу доверительного управления — трейдеры компании самостоятельно управляют средствами клиента за небольшую комиссию от прибыли. Но стоит понимать, что в случае потери средств все риски остаются на клиенте.

О каких подводных камнях брокерского счета нужно знать обычному человеку

Услуги брокеров рекламируются на каждом углу с сообщениями о том, что можно зарабатывать огромные деньги в краткосрочной перспективе. Для объявлений используют образы успешных людей, которые легко и быстро получают прибыль. Но компании не говорят о возможных потерях. Ниже приведены основные подводные камни брокеров:

• Долгосрочное инвестирование — финансовые эксперты сходятся во мнении, что зарабатывать с высокой долей вероятности можно только при создании диверсифицированного долгосрочного портфеля ценных бумаг.
• Брокеры зарабатывают на комиссии — компании стимулируют людей совершать десятки сделок для того, чтобы получить прибыль за обслуживание.
• Технический анализ — инструмент помогает понять лучшие точки входа и выхода из сделки, отследить тенденции на рынке, а не спрогнозировать дальнейшее движение стоимости.
• Платная аналитика — брокеры предоставляют услуги аналитики за отдельную плату, чтобы помочь клиенту выбрать актив для покупки.
• Мошенники могут называть себя брокерами на своих сайтах и также предлагать открытие брокерского счета, хотя юридически не имеют никакого отношения к брокерской деятельности и ведут свою деятельность с единственной целью — получить ваши деньги. Обязательно проверяйте компанию, называющую себя брокером, на наличие лицензии. Подробнее о брокерах-мошенниках читайте в этой статье.

Реалии таковы, что брокер заинтересован в клиенте и в количестве совершаемых им сделок. Брокерская компания зарабатывает на комиссии за обслуживание операций.

***

Итак, брокерский счет необходим для взаимодействия с фондовым рынком. Покупка акций и облигаций позволяет значительно увеличить прибыль по сравнению с классическими банковскими вкладами, а также создать пассивный источник дохода. Но к вопросу инвестиций следует подходить взвешено и с холодным умом, оценивая все за и против.