Страховой брокер

Содержание

Страховые брокеры

Страховой брокер — это юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя и осуществляющее посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика (в договорах перестрахования).

Брокер должен быть экспертом в области законодательства и практики страхования. Считается, что он, как профессионал, обязан знать о страховании все, поскольку знания должны способствовать обеспечению наилучших условий страхования и ставок премий для страхователя. Брокер является агентом страхователя, а не страховщика. В международной практике брокер не несет юридической ответственности пред страховщиком, что не исключает моральной ответственности. Брокер также не может гарантировать платежеспособность страховщика (перестраховщика) и не несет ответственности за оплату убытков и возврат премии. Если брокер допустил небрежность при выполнении своих обязанностей, в результате которой нанесен ущерб страхователю, последний имеет право потребовать от брокера возмещения ущерба.

Оплата услуг страхового брокера производится в виде комиссии, которую страховой брокер имеет право вычесть из премии в свою пользу за оказанные им посреднические услуги.

Страховые брокеры — юридические лица, могут вести свою деятельность в любой организационно-правовой форме, предусмотренной российским законодательством. При этом из посредническая страховая деятельность должна быть обязательно указана в учредительных документах. Никакими иными видами деятельности, в том числе посредническими, страховые брокеры заниматься не могут.

Страховой брокер, представляющий интересы страхователя, обязан наилучшим — самым выгодным и надежным образом, разместить его риск на страхование. Он имеет право разместить риск по одному договору страхования как в одной страховой организации, так и в нескольких, то есть, через систему сострахования.

В обязанности страхового брокера входит не только оказание помощи клиенту при заключении договора страхования, но и содействие по правильному и своевременному оформлению документов при наступлении страхового случая на выплату страхового возмещения. Конкретный перечень обязанностей страхового брокера и его ответственность перед страхователем и (или) страховщиком оговаривается в соглашении, которое заключается между ними.

Принципиально важный пункт соглашения — порядок проведения взаиморасчетов меду заинтересованными сторонами, сроки перечисления страховых премий на счет страховщика, условия и порядок выплаты комиссионного вознаграждения страховому брокеру. Взаимоотношения между брокерами и страховщиками не должны переходить определенные пределы. В частности, запрещено участие страховых брокеров в уставных капиталах страховых организаций (владение акциями, паями и другими формы участия).

Для обеспечения контроля за соблюдением действующего законодательства при предоставлении посреднических услуг в страховании органы надзора ведут реестр страховых брокеров. Реестр содержит регистрационный номер, наименование брокера, юридический адрес, номер свидетельства о занесении в реестр, дату выдачи свидетельства. Страховые брокеры, осуществляющие деятельность на территории РФ, должны быть включены в реестр. Для этого они направляют в органы надзора за 10 дней до начала своей деятельности извещение о намерении осуществлять брокерскую деятельность по страхованию.

Органы страхового надзора рассматривают представленные документы в течение одного месяца с момента их получения. При положительном решении страховому брокеру выдается свидетельство о внесении в реестр, которое является документом, удостоверяющем право владельца на ведение брокерской деятельности по страхованию на территории РФ. Они имеют право исключить из реестра страховых брокеров и отозвать выданное свидетельство, если страховой брокер в течение года не ведет брокерскую деятельность, систематически не выполняет принятые обязательства или сообщил о прекращении брокерской деятельности.

Список страховых брокеров публикуется не реже одного раза в год.

Кто такой страховой брокер, чем он занимается и как им стать?

Приветствую, уважаемый читатель!

Этой статьей мне бы хотелось помочь вам разобраться в теме брокерства. Страховой брокер – это представитель страховой компании или индивидуальная единица в сфере страхования? Поскольку многие путают эти понятия, я постараюсь простым языком объяснить некоторые нюансы работы посредника.

Сравню брокера со страховым агентом, поясню их взаимоотношения. Разберу, чем же занимается этот специалист, перечислю плюсы и минусы обращения к нему и много чего еще, касающегося деятельности и личности конкретного специалиста.

Что это за человек и чем он занимается

Страховой брокер — это всего лишь помощник в поиске нужной страховой фирмы, посредник при сотрудничестве страхователя со страховщиком. Страхователь – человек, кто желает приобрести страховой сертификат или полис. А страховщик – это компания или агент, которые оказывают услугу страхования. Посредник действует в интересах своего клиента на основании договора по оказанию услуг.

Поскольку сотрудничать специалист может с физическими и юридическими лицами, то в случае представления интересов юридического лица (страховщика) он обязан предупредить об этом своего клиента.

Краткая история появления профессии

Официально профессия появилась в 90-х годах. Тогда можно было зарегистрироваться как брокеру. Желающих было много, ведь эта деятельность особо не контролировалась до определенной поры. Достаточно было исправно платить налоги. Регулирование сводилось к соблюдению Федерального Закона от 1992 года о страховании.

В 2003 году было внесено изменение в Федеральный закон под номером 4015-1, которое и по сей день обязывает всех брокеров регистрировать свою деятельность как ИП (индивидуальный предприниматель). Но только получение статуса ИП не дает права заниматься брокерской деятельностью, ведь для этого нужна действующая лицензия.

Это юридическое или физическое лицо?

Брокером может выступать физическое лицо, которое было зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя (ИП), а его постоянное место жительства находится на территории РФ.

Юридическое лицо тоже может быть брокером при условии, что это коммерческая организация, имеющая наемных служащих.

Функции и обязанности

У каждой профессии есть свои определенные функции:

  1. Оценочная. Специалист оценивает каждую страховую компанию, ее деятельность, соотношение цены и качества предоставляемых услуг.
  2. Сравнительно-аналитическая. Для подбора самого оптимального варианта нужно провести большую работу, сравнивая разные компании.
  3. Посредническая. Основная задача специалиста – подобрать клиенту лучшего страховщика, выступить в качестве посредника между ними.
  4. Консультационная. Маклер может разъяснять нюансы как постоянным клиентам, так и впервые обратившимся.

СБ действует на основании Федерального закона от 27.11.1992 № 4015-1, который устанавливает обязательства для специалиста перед его клиентами. В их числе:

  1. Неразглашение сведений, являющихся коммерческой тайной, а также персональных данных страхователя.
  2. Обеспечение сохранности денежных средств, что были получены в качестве страховых премий или взносов от клиентов.
  3. Ответственность за сохранность документов, предоставленных клиентом.
  4. Предоставление страховщику отчета об использовании бланков страховых сертификатов, полисов.

Брокер не может нарушать данные пункты.

Как работает

Иногда буду в статье называть посредника маклером. Маклер занимается посредничеством при страховании, стимулирует заключение сделки.

Суть его работы в том, что маклер выступает независимым экспертом для своих клиентов. У него есть база данных, где собраны сведения о деятельности андеррайтеров (финансовых учреждений, которое гарантирует получение выплат при случае убытков).

На основе интересов страхователя посредник сопоставляет эту информацию с условиями страховых компаний, выбирает оптимальный вариант. Для клиента брокер выступает консультантом, гарантируя соблюдение его интересов.

Виды услуг

Брокерские услуги не ограничиваются только подбором компаний. Например, маклер принимает деньги от страхователя и перечисляет их страховщику через специальный банковский счет, предназначенный именно для этой цели. Но это уже после составленного договора.

В целом, полномочия этого специалиста таковы:

  1. Подбирает нужного страхователя, условия страхования или перестрахования. На основании желаний и возможностей клиента посредник анализирует предложения различных страховых организаций, отсеивает неподходящие.
  2. Помогает в оформлении, заключении и сопровождении договора по страхованию.
  3. Занимается внесением изменений в договор.
  4. Оформляет документы по урегулированию требований на страховую выплату.
  5. Взаимодействует со страховщиком в интересах страхователя: передает страховщику информацию о клиенте, объекте, предмете страхования, о желании страхователя воспользоваться страховыми услугами и прикладывает ко всему этому документы.

Такого посредника можно назвать юристом в сфере страхования, ведь в его арсенале имеются различные тонкости, лазейки в работе со страховыми организациями.

Какими знаниями должен владеть

Должен в совершенстве знать страховое право, владеть основами психологии. Быть знаком со сферой финансов, экономики, менеджмента.

Кому выгодно покупать полис у брокера

Обращаться к ним стоит жителям больших городов, где работает много страховых фирм. В таких условиях клиенту сложно заметить нюансы, на которые опытные посредники сразу обращают внимание.

Но в первую очередь к маклерам стоит обращаться тем, чей страховой полис будет стоить больших денег (страхование бизнеса, например). Риск попасть на мошенников никто не отменял, лучше все же подстраховаться, если не хотите платить дважды.

На чем зарабатывает

Зарабатывают на комиссиях от заключенных сделок между частными лицами и страховщиками. Поэтому нельзя точно сказать, сколько получает денег брокер.

Условия работы и доходы

Поскольку маклер работает сам на себя, то и график работы устанавливает самостоятельно. Но чаще всего рабочий день ненормированный. Ведь его зарплата зависит от составленных договоров, поэтому и режим работы зависит от клиентов. Если клиенту неудобно встретиться в будни, значит, условия сотрудничества будут обуждаться в выходной.

Карьерный рост

Карьерный рост зависит от его известности и надежности. Над ним нет начальства, нет и цели подняться по карьерной лестнице. А вот попасть в рейтинг лучших страховых брокеров – это признание профессиональных качеств. Растущая клиентская база, доверие клиентов, востребованность в услугах именно этого посредника – так выглядят признаки карьерного роста для страхового брокера.

Каким должен быть

Представителю этой профессии желательно иметь высшее экономическое образование. А за его плечами должны быть курсы, подтвержденные брокерским аттестатом. Но главное, должен знать страховое право назубок и постоянно освежать свои навыки: читать специализированные издания, знакомиться с иностранными методиками работы.

Личностные качества

Страховой брокер должен быть коммуникабельным, поскольку большая часть его работы состоит из общения. Неумение построить диалог или найти с клиентом или андреррайтером общий язык станет очень большой преградой для успешного ведения дел.

Маклер должен быть решительным, упорным, амбициозным (в бизнесе без амбиций тебя просто затопчут), не бояться рисковать. Уметь хладнокровно решать неожиданные проблемы, спокойно улаживать конфликтные ситуации. Иметь аналитический склад ума, уметь продумывать стратегию.

Где можно обучиться профессии

Специальность можно получить, закончив подготовительные курсы, которые предлагает Министерство финансов РФ. Университетский диплом будет плюсом, но освоить азы можно без высшего экономического.

Сфера деятельности

Работа посредника охватывает страховой рынок, может иметь несколько направлений (страхование недвижимости, автострахование, страхование жизни). Маклер проводит оценку рисков как эксперт.

Кто регулирует деятельность страховых брокеров в России

Деятельность брокеров регулируется Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а вот, контролируют уже органы Федеральной службы страхового надзора (ФССН) и страховщики.

Откуда берется лицензия

Лицензия выдается Департаментом допуска на финансовый рынок. Когда желающий подаст заявление, свои документы и оплатит госпошлину, его зарегистрируют в качестве страхового брокера и занесут в единый государственный реестр субъектов страхового дела.

Причины востребованности

Из-за роста участников страхового рынка и низкой информированности населения о вопросах страхования появилась потребность в посредниках. Клиентам нужна гарантия, защищенность. Но гарантировать им ее могут только страховые брокеры.

Плюсы и минусы страхования у брокеров

У страхования через брокера есть положительная и отрицательная стороны. К преимуществам такого страхования относятся:

  1. Квалификация специалиста: он имеет доступ к информации о работе страховщика, оценивает со стороны, непредвзято.
  2. При разнообразии страховых компаний обращение к брокеру сэкономит время страхователя, а предложенный вариант может оказаться лучше, чем если бы был выбран самостоятельно.
  3. Маклер будет консультантом, поскольку он отслеживает все нововведения, изменения и дополнения в федеральных законах, регулирующих страховую деятельность, и деятельность страховых компаний. Например, для грамотного оформления ОСАГО нужно знать закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ. За саму консультацию клиент не платит.
  4. Работа брокера прозрачна.
  5. Маклер – профессиональная защита для своего клиента при возникших спорных вопросах при оформлении страховых полисов.

Недостатки страхования:

  1. Вероятность обращения к некомпетентному маклеру с купленной лицензией.
  2. В небольших городах ограниченное количество страховщиков, выгоднее будет напрямую обратиться к компании и не платить комиссию за посреднические услуги.
  3. Некоторые брокеры не выполняют все свои обязанности, а сводят их к одному поиску страховщика и заключению с ним договора. Ни о каких гарантиях для клиента, что при потерях он сможет вернуть средства, речи не идет.

Важно! Чтобы не потерять деньги, сразу проверяйте лицензию брокера на сайте Центробанка РФ.

Возможные риски

Основные риски связаны с получением страховых выплат по полисам-страховкам. Брокер как риск-менеджер умеет прогнозировать поведение страховщика при страховом случае. Именно от своевременных и точных действий маклера зависит защита клиента от рисков.

Сколько стоят их услуги

Оплата услуг – это комиссионное вознаграждение от заключенного между страхователем и страховщиком договора. Сумма комиссии в среднем от 10 до 30%. Максимальная ставка достигает 40–45%.

За простую консультацию деньги, как правило, не взимаются.

Минимальная сумма для работы

Минимальных значений нет. Ведь работа направлена на составление договоров. Многое зависит от предмета страхования (медицинское, авто, жизни).

Агент и брокер: сходства и различия

Брокер и агент – похожие профессии, но с разными функциями и подходами к работе. К сходствам отнесу такие моменты:

  1. Оба не имеют прямого отношения к страховым компаниям: брокер передает им договор от клиента, а агент составляет контракт от лица страховщика.
  2. Работа обоих направлена на составление страхового договора.
  3. Каждый должен искать клиентов самостоятельно.

А чем отличается их работа? Например, такими нюансами:

  1. Брокер работает на себя, представляя интересы клиента. Агент же работает на страховщика и защищает его интересы.
  2. Маклер сравнивает десятки компаний и может предложить оформление полиса в любой из них. Агент предлагает только одного страховщика.
  3. Представителю страховой не нужна лицензия на деятельность в отличие от брокера.
  4. Брокер несет перед клиентом ответственность, агент – нет, поскольку перед клиентом ответственен страховщик.

Есть и другие отличия от организационно-правовой формы до получения комиссионных.

Как относятся друг к другу страховой агент и страховой брокер

Никакой «холодной войны» они между собой не ведут. Мирно сосуществуют на рынке. Причем брокер может выступать в качестве нанимателя для агентов, ведь это выгодно обеим сторонам.

С кем лучше сотрудничать

Для оформления недорогих полисов стоит обратиться к брокеру. У него бывает штат сотрудников, которые могут работать с несколькими делами одновременно, в отличие от агента. С агентом выгоднее иметь дело при оформлении дорогих полисов, поскольку он работает один. Ему выгоднее составить один дорогой договор, чем много дешевых, ведь ему придется тратить на каждый одинаковое количество времени и сил.

Физические лица при сотрудничестве с агентом получают доброжелательно настроенного сотрудника. От этого им комфортнее. Все оформление проходит при личной встрече. Юридическим лицам (от своей компании) делать заказ на составление сразу нескольких свидетельств (на каждого сотрудника, например) удобнее в более официальной холодной манере и с экономией времени.

Какие требования к ним предъявляются

К какой бы фирме ни обратился клиент, будь то страховая организация, страховой агент или брокер, требования ко всем примерно одинаковы:

  • срок (стаж) работы на рынке;
  • репутация;
  • официальные документы, разрешающие их деятельность – лицензии, договоры с организациями, которых они представляют.

Не исключен вариант «Мне посоветовали фирму…» с рекомендациями.

Как правильно выбрать брокера

Для выбора маклера стоит изучить рынок. Для этого можно поискать информацию в интернете по своему городу: список лучших страховых брокеров или про каждую конкретную фирму. Удобство такого способа в том, что вы сможете почитать отзывы от клиентов.

Рейтинг лучших

Составление рейтинга зависит от цены за работу брокера (чем она меньше, тем он выше в рейтинге) вкупе с его компетентностью, опытом работы. Так, по данным на начало 2019 года по Москве лидирующие позиции занимают такие брокеры:

  1. «Абсида». На рынке с 2006 года, основные направления страхования: ОСАГО, каско. Партнер «Росгосстраха», «Ингосстраха», «Альфострахования».
  2. «Автоиешурерс». На рынке с 2003 года. Страхование – ОСАГО, каско, ВЗР, ДМС. Партнер таких компаний, как «Уралсиб», «Ингосстрах», «Ренессанс», «Согласие», «Тинькофф Страхование».;
  3. «Автокаскин». На рынке с 2008 года, занимается автострахованием, партнеры – «Ингосстрах», «Альянс».
  4. «Рамира». Работает с 2005 года, занимается автострахованием (для физлиц), ДМЗ, страхованием недвижимости и строительно-монтажных работ (для корпоративных клиентов).
  5. «ПрофессионалЪ». На рынке с 2004 года, занимается автострахованием.

Это неполный список попавших в рейтинг брокеров.

Как заключить договор оказания услуг

С выбранным специалистом составляется договор «Об оказании страховых брокерских услуг страхователю». К нему прикладывается заявка, где прописываются услуги, порядок, сроки и стоимость.

Какие документы запросит представитель

В зависимости от объекта и предмета страхования пакет документов будет разным. Если для оформления автострахования нужны и водительское удостоверение, и ПТС с техпаспортом, то для полиса ОМС – лишь паспорт и СНИЛС.

Страховые брокеры осуществляют свою деятельность как на страховом рынке, так и на перестраховочном рынке, т.е. являются посредниками при заключении договоров страхования и перестрахования.

Взаимоотношения между страховым брокером, страховщиком и страхователем представлены на рис. 3.3.

Рис. 3.3. Взаимоотношения страховой брокер — страховщик — страхователь и страховой брокер — страховщик — страховщик

Страховыми брокерами являются физические лица, зарегистрированные в качестве предпринимателей, или юридические лица, осуществляющие посредническую деятельность в страховании и перестраховании от своего имени, в интересах и по поручению страхователя (перестрахователя).

Как правило, брокеры подлежат обязательной регистрации и внесению в единый государственный реестр. В большинстве стран деятельность страховых брокеров является лицензируемой, например в России, Великобритании.

В соответствии с требованиями российского законодательства страховыми брокерами могут выступать российские индивидуальные предприниматели и юридические лица, которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров. Деятельность страховых агентов и страховых брокеров по оказанию услуг, связанных с заключением и исполнением договоров страхования (за исключением договоров перестрахования) с иностранными страховыми организациями или иностранными страховыми брокерами, на территории РФ не допускается. В отличие от института страховых агентов институт страховых брокеров в нашей стране пока еще только начинает развиваться.

В странах Европы и США большая часть страховых договоров заключается при посредничестве страхового брокера. Так, в Великобритании число таких сделок достигает 70%, а в США составляет не менее 80% от всех заключаемых договоров.

Страховой брокер является независимым посредником, который осуществляет предпринимательскую деятельность от своего имени. Это означает, что брокер несет ответственность перед клиентом за недостоверную информацию, некачественное или неполное размещение риска. Страховщик же не несет ответственности за ошибочные действия страхового брокера.

Страховой брокер стоит на стороне страхователя и действует по его поручению. Объем оказываемых услуг устанавливается договором поручения.

При представлении интересов страхователя основными задачами брокера являются:

  • — анализ заявленных к страхованию рисков;
  • — определение необходимого объема страховой защиты;
  • — поиск наиболее подходящего страховщика с учетом оптимального размещения риска.

По действующей практике европейских стран страховой брокер за свои услуги получает от страхователя вознаграждение, размер и условия выплаты которого закрепляются соглашением между брокером и страхователем.

Оказывая услуги, связанные с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика.

Помимо посреднической деятельности по заключению договоров страхования и перестрахования, страховые брокеры могут осуществлять иную деятельность, связанную со страхованием.

Деятельность страхового брокера отражена в табл. 3.5.

В соответствии с российским законодательством страховые брокеры не могут осуществлять деятельность в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика.

Таблица 3.5. Характеристика деятельности страхового брокера

Определение

Функции

Сфера

деятельности

Договорные

отношения

Страховыми брокерами являются физические лица, зарегистрированные в качестве предпринимателей, или юридические лица, осуществляющие посредническую деятельность в страховании и перестраховании от своего имени, в интересах и по поручению страхователя (перестрахователя)

  • o Анализ страхового риска
  • o и подбор наиболее оптимального страховщика
  • o Консультационные услуги и разъяснительные работы по страхованию и перестрахованию
  • o Организация страховых взносов и выплат по поручению и за счет страховщика
  • o Предоставление экспертных услуг по оценке риска
  • o Организация услуг аварийного комиссара

Страхование и перестрахование

Договор поручения

В табл. 3.6 представлены результаты сравнительного анализа деятельности страховых агентов и страховых брокеров.

К преимуществам работы со страховым брокером с точки зрения страховщика относится:

  • — отсутствие ответственности за действия брокера;
  • — возможность привлечения крупных клиентов;
  • — отсутствие необходимости развития собственной агентской сети;
  • — возможность получения сопутствующих видов услуг;
  • — профессиональное осуществление деятельности на рынке.

Преимущества страхового агента с точки зрения страховщика:

  • — возможность контролировать и регулировать деятельность;
  • — возможность привлекать клиентов на постоянной основе.

Таблица 3.6. Результаты сравнительного анализа деятельности страховых посредников

Характеристика

деятельности

Наименование страхового посредника

страховой агент

страховой брокер

Представление интересов

Страховщика

Страхователя

От чьего имени выступает

Страховщика

От своего имени

Кто оплачивает услуги посредника

Страховщик

Страхователь (перестрахователь)

Кто может быть посредником

Физическое лицо, в том числе в статусе индивидуального предпринимателя, или юридическое лицо

Физическое лицо только в статусе индивидуального предпринимателя или юридическое лицо

Сфера деятельности

Страхование

Страхование и перестрахование

Направления деятельности

Посредничество при заключении договора страхования, аквизиция

Посредничество при заключении договора страхования и перестрахования, а также иные направления в области страхования, не запрещенные законодательством

Договорные отношения

Агентский договор

Договор поручения

Ответственность за осуществляемую деятельность перед страхователем

Действия агента считаются совершенными страховщиком

Несет ответственность перед страхователем. Страховщик не отвечает по действиям брокера

Продолжительность отношений со страховщиком

На постоянной основе

На основании отдельных поручений

Регламентация деятельности

Не регламентируется государством; регламентируется только страховщиком

Подлежит обязательному лицензированию

Род занятий

Любой, причем агентская деятельность может не быть основной

Только страховая брокерская деятельность и деятельность, связанная с ней

Страховой брокер

Определение 1

Страховой брокер – это самостоятельный субъект рынка страхования, осуществляющий за вознаграждение посредническую деятельность в страховании или же перестраховании от своего имени и в интересах клиентов.

Сущность работы страховых брокеров

Поскольку страховое брокерство в России появилось относительно недавно, то пока обычное население не различает страховую компанию и страхового брокера.

Простыми словами, страховой брокер является индивидуальным предпринимателем, который выступает посредником между страховой компанией и клиентом. Страховой брокер может быть как физическим, так и юридическим лицом. Главным условием работы страхового брокера является наличие действующей лицензии ФССН.

Страховой брокер оказывает содействие в выборе страхового продукта и фирмы, оказывающей страховые услуги.

Во многих случаях граждане могут самостоятельно справиться с выбором подходящего предложения, однако, для этого потребуется найти и изучить все условия программ. Из-за загруженности в работе у современных людей почти нет на это времени, поэтому они нередко прибегают к услугам страховых брокеров.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

К деятельности страховых брокеров относится полное ведение клиентов и такие услуги:

  • Консультирование клиентов по всем страховым программам;
  • Поиск страховщика, который предлагает самые выгодные и подходяще условия;
  • Формирование страхового продукта на основании потребностей клиента;
  • Подготовка и оформление документации, необходимой для подписания страхового договора;
  • Подготовка и оформление необходимых бумаг для того, чтобы клиенту был возмещены убытки, понесенные в случае страхового происшествия;
  • Размещение страховых рисков по договорам сострахования и перестрахования;
  • Оценка страховых рисков перед заключением договора страхования;
  • Объяснение порядка действий клиентам при наступлении страхового события;
  • Инкассирование страховых платежей и возмещение по условиям договора страхования.

В настоящее время в России действуют не только универсальные посредники. Можно встретить страховых брокеров по ОСАГО, страховых брокеров по КАСКО и т.д.

Главное полномочие страхового брокера состоит в подборе индивидуальных условий для подписания договора страхования. Т.е. страховые брокеры формулируют пожелания клиента и утверждают их в страховом учреждении. Также страховые брокеры могут сопровождать клиентов при наступлении страхового случая.

Замечание 1

Стоимость услуг страховых брокеров в Европе зависит от сложности и времени, потраченного на клиента. Стандартный тариф – это 10-25%. В Росси доход страховых брокеров равен 20% от суммы сделки.

Показателем эффективности работы брокера является способность подобрать наиболее выгодные для клиента условия страхования, дать грамотную консультацию при наступлении страхового случая, чтобы получить максимально возможную сумму страхового возмещения.

Условия труда страхового брокера

Главный плюс работы страхового брокера состоит в свободном графике труда. Брокер может спокойно совмещать несколько проектов. Также страховой брокер не ограничен в заработке, поскольку от величины страховых соглашений зависит размер комиссионных.

Отрицательными моментами в работе страхового брокера являются:

  • Работа в удобное для клиента время, поэтому брокер нередко работает без выгодных и в праздничные дни;
  • Отсутствие стабильной заработной платы, что связано с зависимостью заработка от количества клиентов и заключенных с ними договоров;
  • Отсутствие каких-либо социальных гарантий.

Главной обязанностью любого брокера является общение с людьми. Из этого следует, что страховой брокер должен обладать качествами психолога, уметь слушать, но при этом собирать и обрабатывать информацию в своих целях. От степени изученности клиента страховым брокером зависит успешность получения страховки.

Работая с людьми почти невозможно избежать различных конфликтных ситуаций, поэтому брокер должен быть стрессоустойчивым, коммуникабельным и презентабельным.

При выборе страхового брокера следует иметь ввиду, что он должен иметь действующую лицензию ФССН, статус индивидуального предпринимателя, а также членство в СРО.

Страхового брокера от агента отличает то, что работа второго основана на трудовом договоре, брокер же является независимым ни от какой компании юридическим лицом. Агент заинтересован в продаже той услуги, которая предлагается его прямым работодателем, а деятельность брокера сводится к продаже самого выгодного и надежного продукта для клиента.

Страховые брокеры в России

По Закону об организации страхового дела в РФ, все действующие брокеры страхования в России получили лицензию до 1 июля 2007 года. Все страховые брокеры с лицензией внесены в Единый государственный реестр субъектов страхового дела. С июня 2007 года число брокеров выросло с 20 до 142 в 2018 году.

Рынок страхования за рубежом присутствует достаточно длительное время, это обуславливает развитость, популярность и распространенность страховой брокерской деятельности. Такие компании там относятся к среднему и крупному бизнесу.

В России не так давно началось развитие страховой отрасли, поэтому страховые брокеры представлены единичными лицами и небольшими фирмами.

За рубежом около 20% страховых полисов оформляются при помощи брокеров, а большинство компаний прямыми продажами не занимаются. Например, в Англии все страховщики придерживаются такой практики. Если брокерские иностранные компании имеют многолетнюю историю, то в Росси она составляет не более 10 лет.

Увеличение спроса на услуги страховых брокеров связано с ростом доходов граждан и возникающей необходимостью защиты и сохранения нажитого имущества, антиквариата, драгоценностей. Также большую роль в развитии страхового брокерства играет повышение уровня финансовой грамотности населения.

Брокеры страховые

Страховой брокер – это физическое или юридическое лицо, которое выступает посредником в операциях страхового обслуживания. Он становится мостом между лицом, страхующим свое имущество или жизнь, и страховой компанией, предоставляющей такой услуги. Необходимость обращения к страховому брокеру диктуется невысоким уровнем юридической грамотности граждан. Обращение к брокеру позволяет минимизировать некоторые риски и гарантировать получение выгодных страховых условий. Кроме того, брокер может помочь решить возникшие спорные вопросы в уже существующих страховых обязательствах.

Брокер страховых компаний

Страховые компании в данный момент не используют услуги брокеров, эта возможность предоставляется только страхователям – потенциальным клиентам страховых компаний. Брокер выступает от лица страхующегося лица, не неся при этом какой-либо дополнительной ответственности перед страховой компанией. Он всё еще имеет обязательства перед страхующимся лицом, определённые договором сотрудничества.

Деятельность страхового брокера

Основная суть работы брокера – снабжение страхователя необходимой правовой информацией и проведение операций, связанных со страхованием. Брокер выступает, как посредник, самостоятельно проводит встречи с сотрудниками страховых компаний, являясь полноправным представителем. В западном правовом пространстве именно брокеры выступают главными лицами в 80% всех сделок по продаже страховых продуктов. В России эта цифра значительно меньше.

Откуда берётся лицензия страхового брокера

На территории Российской Федерации в данный момент запрещена нелицензированная деятельность страховых брокеров. Лицензия на ведение брокерской деятельности в страховой сфере выдаётся на государственном уровне. Все брокеры в страховой сфере входят в единый государственный реестр субъектов страхового дела. Каждый брокер считается финансовой организацией с точки зрения отчётности перед государством.

Как работает страховой брокер?

В отличие от страховых агентов, с которыми брокеров часто путают, последние заинтересованы в том, чтобы продавать страховые продукты клиентам без наценок. Нормальна ситуация, при которой клиент не оплачивает услуги брокера, так как страховые брокеры имеют свой процент с оптовых продаж продуктов компании, которую они, так или иначе, представляют. Важно отметить, что посредничество между клиентом и страховой компанией в таком русле не делает брокера сотрудником компании – он не обязан действовать в её интересах. А законодательно не имеет права работать в интересах клиента и компании одновременно.

Услуги страхового брокера

Заказать услуги страхового брокера можно (или нужно) в следующих ситуациях:

  • вы ищете страховую компанию;
  • вы готовитесь заключить договор страхования;
  • вам необходимо составить и подать документы на получения страховых выплат;
  • вам нужна информация о порядке сотрудничества со страховой компанией;
  • вам нужны услуги экспертов по оценке ущерба и других специалистов.

Брокер не продает напрямую страховые продукты компании, он лишь уведомляет клиента о возможности приобрести такой продукт. В его обязанности входит полное информирование клиента о преимуществах и рисках предлагаемых страховых продуктов.

Какие преимущества предоставляют брокеры?

В числе основных причин, по которым россияне доверяют страховым брокерам – доступ к объективной рыночной информации, удобные схемы сотрудничества и способность на профессиональном уровне защищать интересы клиентов в любых спорных ситуациях, связанных с получением страховки. Для того чтобы узнать, какие преимущества предоставляют брокеры, достаточно пообщаться с людьми, уже имевшими опыт взаимодействия с такими компаниями. Особенно выгодным во всех отношениях подобное сотрудничество будет для жителей крупных городов с большим количеством страховых компаний (посредник в этом случае экономит не только время, но и деньги клиента).

Сфера деятельности страховых брокеров в России

Список профильных услуг, которые входят в сферу деятельности страховых брокеров в России, обширен. Сюда относятся поиск подходящей компании-страховика, сбор и подготовка пакета документации, экспертная оценка рисков, полноценный консультативный сервис. При этом большинство брокерских компаний универсальны и работают сразу в нескольких отраслевых направлениях (КАСКО, ОСАГО, страхование имущества и недвижимости, жизни и здоровья). Помимо этого, на рынке присутствуют брокерские организации, специализирующиеся на страхуслугах для бизнеса (юридических лиц).

Список страховых брокеров

Самый детальный список страховых брокеров, работающих на территории России, можно найти в негосударственном реестре, который находится в открытом доступе в интернете. Помимо наименований субъектов, реестр содержит такую информацию, как местонахождение компании (с контактной информацией), сведения о лицензии, виды деятельности и оказываемые услуги. Со списком подобных посреднических организаций также предлагает познакомиться соответствующий раздел портала Сравни.ру, в котором приведена таблица брокеров-страховиков с их описанием, рейтингами и отзывами пользователей.

Первая Ассоциация Страховых Брокеров

Одним из самых авторитетных участников отрасли по праву называют Первую Ассоциацию Страховых Брокеров – универсальную организацию, объединившую вокруг себя большое количество высокопрофессиональных групп страховых компаний и уже успевшую стать уважаемым и востребованным брендом. Участники Ассоциации, работающей на рынке более 10 лет, оказывают самые различные услуги, от автострахования до всесторонней правовой поддержки клиентов в спорных ситуациях. В числе партнёров Ассоциации значатся такие организации, как Альфа-Страхование, ВТБ, Уралсиб, Росно, Согласие, Ингосстрах, Югория.

Страховой брокер «Партнёрское бюро»

Работая на отраслевом рынке с 2001 года, известный страховой брокер «Партнёрское бюро» оказывает услуги как физическим, так и юридическим лицам. Компания сотрудничает с такими партнёрами, как Ингосстрах, Альфа-Страхование, Альянс, Сургутнефтегаз, РЕСО-Гарантия, Зетта. Медицинское и имущественное страхование, автостраховка, гражданская ответственность – лишь немногие услуги, предлагаемые «Партнёрским бюро» своим многочисленным клиентам по всей стране. Для наибольшего удобства компания предоставляет возможность подать заявку на обслуживание на официальном сайте в режиме онлайн.

Страховой брокер «МАК Брокер»

На счету страхового брокера «МАК Брокер», входящего в многочисленные профессиональные рейтинги, значится большое число частных клиентов и юридических компаний, а также сотрудничество с проверенными и надёжными партнёрами (Allianz, Альфа-Страхование, МСК, Согаз, Согласие и другие). Помимо стандартного пакета услуг, брокер специализируется на таможенном и строительном страховании, оказывает услуги различным СРО. На сайте компании можно в онлайн-режиме подать заявку на страховку и получить консультацию специалиста по всем интересующим вопросам.

Совет от Сравни.ру: использование услуг страхового брокера в большинстве случае бесплатно. Пользуйтесь такими услугами в условиях недостатка информации, либо в том случае, если у вас нет прямых контактов с предпочитаемой страховой компанией.

Кто такой страховой брокер — суть работы, как выбрать и почему он?

Так как страховое брокерство на территории России начало активно развиваться совсем недавно, не то что обычное население, даже некоторые финансовые специалисты не могут четко назвать разницу между страховой компанией и брокером.

Далее в статье подробно рассмотрим, кто такой страховой брокер, какие полномочия он имеет и в чем заключается его работа.

Что такое Страховой брокер

Страховой брокер – это индивидуальный предприниматель, который является посредником между страховой компанией и её клиентом.

Википедия говорит, что страховой брокер – это самостоятельный участник страхового рынка, который за определенную плату оказывает брокерские услуги в страховой или перестраховой сфере с учетом интересов обращающихся к нему клиентов.

Простыми словами, страховой брокер – это посредник (физ. или юр. лицо) с действующей лицензией ФССН, выступающий между человеком, желающим купить страховой полис и страховым учреждением. Он помогает правильно и с выгодой выбрать страховой продукт и фирму, оказывающую услуги страхования.

  • Справка! Страховой полис – это документ, в котором отражаются условия страхового контракта, размер выплачиваемого пособия и ежемесячных страховых взносов.

Безусловно, граждане могут и самостоятельно справиться с поисками подходящего предложения. Для этого им нужно просто обзвонить все имеющиеся страховые компании и узнать условия программ. Однако, на это уходит не мало времени, которого у современных людей практически нет из-за загруженности по работе. Поэтому многим проще прибегнуть к услугам специальных посредников. Кроме этого, страховые учреждения склонны расхваливать действующие продукты и тщательно скрывать недостатки. Намного быстрее, удобнее и выгоднее обратиться к человеку или компании, которая не утаивает никаких сведений.

Суть страхового брокера и виды услуг

В деятельность брокеров страховых компаний входит полное ведение клиентов и выполняют они такие виды услуг:

  1. Консультируют клиентов по всем видам страховых программ.
  2. Занимаются поиском страховщика, предлагающего выгодные и подходящие условия для обратившегося клиента.
  3. Формируют страховой продукт с учетом потребностей клиента.
  4. Подготавливают и оформляют документацию, необходимую для подписания страхового договора.
  5. Подготавливают и оформляют необходимые бумаги, чтобы клиенту был возмещен материальный ущерб, полученный при страховом происшествии.
  6. Размещают страховые риски по договорам перестрахования и сострахования.
  7. Оценивают страховые риски перед заключением страхового договора.
  8. Объясняют порядок действий клиентам, когда наступает страховое событие.
  9. Инкассирует страховые платежи и возмещение по условию договора страхования (такое полномочие есть только у юридического лица).

Справка! На сегодняшний день на территории РФ можно найти не только универсальных посредников. Еще есть страховые брокеры отдельно по ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев ТС), страховые брокеры по КАСКО (добровольное страхование автомобиля от возможных рисков) и т.д.

Полномочия брокеров

Главным полномочием страхового брокера является подбор индивидуальных условий для заключения страхового договора. То есть они формулируют все пожелания обратившегося клиента и утверждают в страховом учреждении эти условия. Кроме этого, брокер может включить в штат экспертов, главная задача которых будет заключаться в проведении исследования рынка.

Еще у таких посредников есть полномочия сопровождать своих клиентов в дальнейшем при наступлении страхового события. Кроме этого, они могут вести и другую деятельность, связанную с этой отраслью (страховщик, страховой агент).

В Европе стоимость услуг брокеров регулируется законодательно и зависит от сложности и временных затрат. Стандартные тарифы 10-25%, однако, в сложных случаях 30-35%.

В России доход составляет 20%.

Брокер формулирует желание и требования клиентов страховщику, чтобы утвердить специальные условия сотрудничества. Для обслуживания клиентов брокер содержит в штате работников для проведения анализа рынка.

Показатель эффективности работы брокера – способность подобрать клиенту выгодные индивидуальные условия страхования, грамотно консультировать при наступлении страхового случая с целью получения максимально возможной суммы страхового возмещения.

Страховые брокеры в России и за рубежом

Рынок страхования в Европе и США присутствует очень длительный период, поэтому на сегодняшний день у них очень развита, известна и распространена страховая брокерская деятельность. Подобные компании относятся там к среднему и даже крупному бизнесу.

На территории РФ, наоборот, из-за того, что стремительное развитие страховой отрасли началось совсем недавно, страховые брокеры представляются единичными лицами или небольшими фирмами.

Сегодня мало кто из простых граждан понимает отличие агента от брокера, так как в часто всех интересует результат. Практика показывает, что договора по-прежнему заключают в офисах страховщиков. Посредников избегают с целью сэкономить деньги, так как не понимают смысла и сути их работы.

За границей 20% страховых полисов оформляется через брокеров, а многие компании не занимаются прямыми продажами. В Англии такой практики придерживаются все страховщики. Брокерские компании имеют многолетнюю историю, тогда как в России не более 10 лет.

Спрос на услуги брокеров в нашей стране вырос из-за увеличения доходов граждан и объективной необходимостью защитить и сохранить нажитое имущество, антиквариат, драгоценности. Важную роль в развитии брокерской деятельности играет смена менталитета граждан, повышение уровня финансовой грамотности.

Как выбрать страхового брокера?

Работать брокером можно после получения лицензии и при включении в Единый государственный реестр субъектов страхового дела.

Соответствующих документов об образовании быть не может так, как в российских ВУЗах и ССУЗах нет специальности «Брокер страховой компании», обучение проводят страховые компании, выдавая сертификаты или удостоверения.

Важно! У брокера должна быть действующая лицензия Федеральной Службы страхового надзора, статус индивидуального предпринимателя и членство в саморегулируемой организации (СРО).

При выборе специалиста играют роль профессиональные и личные качества.

Брокер, прежде всего психолог, который умеет общаться с клиентами, понимать и выявлять потребности, улавливать перемены в настроении и внимательно слушать. Преимуществами в работе являются стрессоустойчивость, умение запоминать и работать с большим объемом информации, позитивный настрой и уверенность в успехе.

Конечно, играет роль презентабельный внешний вид, так как в нашей стране до сих пор встречают по одежке.

Если знакомые пользовались услугами такого специалиста и были удовлетворены качеством услуг, попросите контактные данные или самостоятельно выберите компанию на сайте СРО, ознакомьтесь в интернет с отзывами, и заключите договор. В реестре указана контактная информация.

На сайте СРО есть реестр исключенных членов, у которых лицензия была отозвана или прекращено членство в СРО. При отсутствии лицензии брокерская деятельность запрещена. СРО меняют по своему усмотрению и продолжают работать.

До подписания договора с брокером позвоните в страховые компании, которые предложены и узнайте условия, чтобы сравнить стоимость, уточните, действительно ли такой специалист или компания с ними сотрудничают.

Есть лица, которые специализируются на одном продукте — страховые брокеры ОСАГО или КАСКО, но это ограничивает их доход, поэтому все расширяют перечень услуг.

Сейчас популярны страховые интернет брокеры. Главное преимущество для граждан в более упрощенном выборе, так как они могут узнать многую информацию без посещения офиса посредника. При выборе стационарного или дистанционного брокера рекомендуется всегда выполнять следующие действия:

  1. Досконально изучить сайты нескольких страховых брокер.
  2. Просмотреть брокерский портфель клиентов.
  3. Определить насколько глубоко посредник разбирается в необходимом виде страхования.
  4. Найти отзывы бывших или действующих клиентов.

Также, следует учесть, что опытный брокер должен вести свою деятельность на страховым рынке минимум 3 года и иметь в наличии договора с несколькими страховщика, так как до их заключение последние обычно проводят тщательную проверку посредников.

Чем отличается страховой брокер от агента?

Страховой агент от брокера в первую очередь отличается тем, что работа первого осуществляется на основе трудового договора (договора подряда) с определенным страховым агентством, а второй – независимое ни от какой компании в юридическом плане лицо. Агент заинтересован в реализации именно той услуги, которую предлагает его прямой работодатель, а деятельность брокера направлена на продажу самого выигрышного и надежного продукта для обратившегося человека.

В связи с особенностью юридических взаимоотношений со страховщиками и спецификой налогообложения брокеры работают как хозяйственные общества или ИП, а агенты, в большинстве случаев, как физические лица.

На законодательном уровне не запрещается одному специалисту страхового рынка быть сразу и брокером, и агентом.

Таблица – Отличие участников рынка

Брокер Агент
Отсутствует юридическая зависимость от страховых компаний Связан юридически трудовым договоров или ГПХ
Заинтересован в долгосрочном сотрудничестве с клиентов Хочет продолжать работать с компанией
ИП или сотрудник юридического лица Физическое лицо
Оказывает услуги физическим и юридическим лицам, в том числе крупному бизнесу Работает с физическими лицами и представителями малого бизнеса
Может заниматься иными видами деятельности Только посредническая деятельность

Справка! В случае с агентским контрактом не должно быть никаких ограничений и препятствий со стороны страховщика. Например, согласно трудовому договору агент обязан ежедневно на фирму отрабатывать 8 часов. В этом случае на осуществление еще одного вида деятельности просто не хватит времени.

Еще одно весомое отличие брокера от агента заключается в полномочиях. Если первый ведет клиента и после заключения страхового договора, то второй только до подписания документа.

Плюсы и минусы страхования у брокера

К главным преимуществам страхования через брокера, на которые гражданам нужно обратить внимание относится:

  1. Опытные работники брокерских учреждений могут компетентно ответить на любой вопрос, связанный со всеми условиями и правилами страхования у страховщиков-партнеров. Они помогают выбрать из многочисленных предложений именно то, которое больше всего подходит под запрос обратившегося клиента.
  2. Надежные брокеры, у которых есть большая клиентская база, при необходимости могут оказать серьезное влияние на страховщика и отстоять интересы своего клиента в конфликтной и тяжелой ситуации. Это означает, что они могут сопровождать его не только до того, как будет подписан договор страхования, но и после.
  3. Многие брокеры дают своим клиентам, оформляющим полис, приличную скидку. Связан этот приятный бонус с их комиссионным вознаграждением.

Однако, найти хорошего страхового брокера, дорожащего своей репутацией и независимого от фирм-страховщиков, не так уж просто. В большинстве случаев такие посредники преследуют цель – получить прибыль по максимуму. Кроме этого, к недостаткам страхования через брокера относятся следующие моменты:

  1. Довольно непросто найти компетентного брокера, так как сегодня часто встречаются случаи, когда за них выдают себя страховые агенты. При этом у них отсутствует специальная лицензия ФССН, дающая право вести подобную деятельность. Проще говоря это партнеры страховых компаний (известны случаи, когда организовывались даже псевдоброкерские фирмы с настоящей лицензией).
  2. Из первого пункта следует, что риск стать жертвой мошенников не маленький.
  3. Типичные брокеры, как правило, предлагают обратившимся клиентам именно ту фирму, которая им выплачивает самую высокую процентную ставку от сделки. При этом они даже дают неплохие скидки благодаря получаемым большим комиссионным. Для клиента в этом случае риск заключается в том, что чаще всего посредникам большое вознаграждение предлагают только фирмы, приближающиеся к банкротству, но пытающиеся любыми мерами этого не допустить.
  4. Малокомпетентные брокеры часто ничего не знают о действующих акционных продуктах, бонусах и скидках у страховых компаний.

Заключение

Страховой брокер – это квалифицированный помощник, который обеспечит экономию и защитит интересы при общении со страховыми агентствами при выборе выгодных услуг.

К сожалению, институт страховых брокеров только начал свое развитие и сегодня их интересы схожи с агентами, нацелены не на долгосрочное сотрудничество, а на желание быстрее и больше заработать сейчас.

Законодательная база в нашей стране недостаточна развита для поддержки брокеров, но постепенно создаются возможности для организации цивилизованных отношений на страховом рынке с целью соблюдения прав и интересов всех участников.

С учетом увеличения спроса российского населения на страховые услуги открывается все больше страховых брокерских фирм во всех уголках страны. Благодаря созданной Ассоциации профессиональных страховых брокеров и консультантов граждане могут на ее сайте из предложенного списка выбрать подходящего посредника и взять его контакты. Одним из крупных на территории РФ считается «Страховой брокер Сбербанка» — дочерняя компания ПАО «Сбербанк».

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное Вам спасибо за помощь, это очень важно для нас и других читателей!

(4 оценок, среднее: 4,00). Оцените пожалуйста, мы очень старались!

Страховой брокер — кто это такой

Страховой брокер – это юридическое лицо или физическое, которое работает от своего имени, но представляет при этом компанию страховщика. Для получения лицензии для работы страховым брокером нужно провести регистрацию и получить разрешение на предпринимательскую деятельность. Спрос на страховых брокеров в нашей стране в последнее время только возрастает, поэтому на рынке появляется все больше таких специалистов.

Страховой брокер – кто это

Основная деятельность человека такой профессии заключается в работе посредником между страховой компанией и лицом, которое хочет провести страхование. Брокеры страховых компаний не ответственны за последующую работу страховщиков, их финансовое положение, возмещение убытков и прочее.

Одной из главных обязанностей для него становится подбирание для клиента самого подходящего варианта страхового договора от компании-страховщика.

В то же время брокер – это самостоятельный игрок на рынке страхования, который является независимым от всех сторон. Поэтому он может быть представителям каждой из сторон страхования. Но защищать в конфликте обе стороны ему категорически запрещено.

Профессионал своего дела должен владеть всей информацией о рынке страхования. В то же время он неответственный за последующие действия той организации, с которой сотрудничает.

Для начала работы страховому брокеру необходимо приобрести лицензию для получения возможности проводить данную работу. Лицензию выдает специальная Федеральная служба. Он может иметь статус как юридического, так и физического лица. Этот фактор практически никаким образом не влияет на его деятельность.

Услуги брокеров

Страховой брокер – это человек, которому выгодно привлекать клиентов в страховые компании. В его обязанности входит полное сопровождение страхователей. Кроме того, он предоставляет такие услуги:

  • проводит консультации, объясняя клиентам все нюансы разных видов страхования;
  • занимается поиском страховой компании, которая может предложить его клиенту самый выгодный страховой договор;
  • создает такой страховой продукт, который подходит именно его клиенту;
  • занимается подготовкой пакета бумаг для оформления соглашения по страхованию;
  • оформляет документы для выплаты по страховке;
  • полностью организует процесс выплат по страховке;
  • проводит расчет рисков по договорам страхования, перестрахования и сострахования;
  • если наступил страховой случай, он должен сопровождать клиента до завершения процесса;
  • если он зарегистрирован как юридическое лицо, то имеет возможность проводить инкассацию страховых взносов.

Страховые брокеры сопровождают своих клиентов и после наступления страховой ситуации.

Полномочия

Если вы уже узнали, кто такой страховой брокер, то теперь можно ознакомиться с его полномочиями.

Брокеры получают вознаграждение за тех клиентов, которые подписали договор со страховщиком. Из этой суммы он получает определенный процент. Комиссия, которую страховые компании выплачивают им, может быть довольно большой. Это случается из-за того, что страховщики в своих договорах не всегда прописывают расходы на оформление документов и поиск новых клиентов.

  1. В Европе законы по регуляции посредников страхования устанавливают величину комиссионных для брокеров в соответствии с видом страховой услуги, которую они продали клиентам. В этом случае комиссия может достигать 10-25 процентов от суммы сделки. Но есть отдельные случаи, когда она была выше 30-35 процентов.
  2. На территории Российской Федерации комиссия, которую получали брокеры в страховании – это в среднем 20 процентов.

Главной задачей для такого профессионала становится необходимость подобрать каждому отдельному клиенту индивидуальные условия для заключения договора страхования. Таким образом, у них есть возможность сформулировать пожелания клиента и утвердить в страховой компании такие условия. Кроме того, у брокера есть право содержать в штате несколько экспертов для проведения рыночных исследований.

Такой специалист должен сопровождать клиента во время прихода страхового случая. В этом аспекте и можно найти самое большое отличие от страхового агента, полномочия которого заканчиваются во время подписания страхового соглашения. Много фирм-страховщиков обучают таких специалистов, знакомя их со своими продуктами страхования.

Кроме этого, они имеют право проводить и другую деятельность, которая касается этой отрасли (страховым агентом, страховщиком).

Условия труда и доход от него

Главным плюсом работы брокера становится свободный график труда. Если его не удовлетворяет зарплата на этом месте работы, то он спокойно сможет совмещать.

Нет ограничений по заработку. Сколько страховых соглашений он заключит, столько комиссионных получит.

Негативные качества:

  1. Свободный график деятельности означает только то, что он работает в то время, которое наиболее подходит его клиентам. Следовательно, у него практически нет выходных, на работе он может проводить и праздничные дни.
  2. У представителей этой профессии нет стабильной заработной платы. Сумма их заработка напрямую зависит от количества клиентов и оформленных с ними договоров.
  3. У них нет никаких социальных гарантий, им не предоставляют оплачиваемых отпусков, не дают больничных.

Профессиональный брокер в нашей стране – это очень редкое явление. Найти его не просто сложно, а очень сложно. Страховой рынок еще на пути развития. Для ускорения этого процесса была создана Ассоциация брокеров, которая направлена на управление этим процессом. Сайт этой организации дает возможность просмотреть список брокеров страхования, которые на данный момент получили лицензию на работу. Там же можно найти и их контактные данные.

Главная обязанность любого брокера – это прямое общение с людьми. Поэтому, кроме профессиональных качеств, он еще должен обладать и даром хорошего психолога. Он должен наблюдать за людьми, уметь их выслушать, но при этом собирать информацию, систематизировать ее, обрабатывать и использовать в своих целях. Чем лучше он сможет изучить своего клиента, тем больше у него будет шансов на успех в подписании страхового соглашения.

При работе с людьми практически невозможно избежать конфликтных ситуаций. Поэтому такой профессионал должен иметь крепкие нервы и устойчивость к стрессам. Коммуникабельность и презентабельность также не помешает, ведь первое впечатление о человеке складывается именно из этих факторов.

Страховой брокер – это некий посредник между страховой компанией и человеком, который хочет застраховать себя или свое имущество.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *