Кредитная карта Сбербанка отзывы

Содержание

Кредитная карта Сбербанка – отзывы, стоит ли открывать

  1. Кредитные карты Сбербанка- отзывы клиентов о действующих программах
  2. Условия получения кредитных карт в Сбербанке
  3. Что больше всего привлекает потенциальных владельцев кредиток Сбербанка?
  4. Плюсы и минусы кредитной карты Сбербанка отзывы о выгоде и анализ недостатков
  5. Кредитная карта Сбербанк, отзывы стоит ли пользоваться этим продуктом. Вывод

На этапе подбора кредитной организации многие сталкиваются с проблемой выбора и не знают, куда же подать заявку на кредит. Ведь условия оформления, параметры и функционал карт много чем отличаются. В 2019 году все больше россиян отдают предпочтение ведущему банку страны и при этом все равно изучают, какие есть кредитные карты Сбербанка отзывы клиентов и другую информацию. В статье представим информацию о картах банках, чем они отличаются, какими плюсами и минусами наделены.

Кредитные карты Сбербанка- отзывы клиентов о действующих программах

Банк предлагает клиентам несколько видов кредиток, отличающихся статусом, принадлежностью к платежной системе, функциями, дополнительными возможностями и многим другим. Существующие кредитные карты Сбербанка условия пользования отзывы к сожалению не раскрывают. Для наглядности, сведения о некоторых картах представим в таблице.

Условия по кредитным картам Сбербанка

№ п\п

Вид кредитной карты

Кредитный лимит, не более

Стоимость обслуживания в год, не более

Ставка по кредиту, %

Льготный период, дни

Валюта

Карта «Классик»

600 000

750 рублей

23,90-27-90

Золотая кредитная карта

600 000

3000 рублей

23,90-27,90

Премиальная

3 000 000

4900 рублей

21,90

Виза Аэрофлот

600 000

3500 рублей

23,90-27,90

Условия получения кредитных карт в Сбербанке

Чтобы решить, на какой из карт остановить свой выбор, нужно знать и условия ее получения. Стоит отметить, что требования к получателям кредита одинаковы для карт моментум, классик или Gold и таковы:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • регистрация в любом регионе России;
  • полугодовой стаж на последнем месте работы и пять лет общий стаж.

Кроме этого, кредитная карта Сбербанка условия получения отзывы описывают жесткие критерии и изучение кредитной истории. Если есть «вопросы» по кредитному прошлому, то карту получить сложно.

Что больше всего привлекает потенциальных владельцев кредиток Сбербанка?

Если раньше всех интересовала ставка по кредиту, и предпочтение отдавалось карте с меньшими процентами, то теперь больше интересны кредитные карты Сбербанка с льготным периодом отзывы об этом свидетельствуют. Периода в 50 дней некоторым достаточно, чтобы решить временные финансовые трудности и не выплатить ни копейки процентов по кредиту. Возврат всей полученной суммы кредита в пределах льготного периода — основное условие банка.

Привлекают потенциальных пользователей и премиальные карты с дополнительными возможностями и бонусами. Отзывы о кредитных картах Сбербанка России содержат информацию о начислении таких бонусов:

  • 10 % при расчете картой на автозаправочных станциях;
  • 5% при расчете в объектах общепита (кафе, ресторан);
  • 1,5 % при расчетах в крупных супермаркетах.

Интересный факт, но кредитная карта может приносить дополнительный доход и судя по процентам, немаленький.

Плюсы и минусы кредитной карты Сбербанка отзывы о выгоде и анализ недостатков

Как и любой продукт, кредитная карта имеет положительные и отрицательные отзывы пользователей. Кто-то не рассчитал финансовую нагрузку на бюджет с учетом выплат по кредиту и считает, что банк неоправданно насчитывает пеню за просроченные выплаты. Кому-то не нравиться, что ограниченна сумма кредитного лимита или что-то другое.

Есть и те, для кого вполне приемлемые обеспечивает кредитная карта Сбербанк условия, отзывы тоже об этом свидетельствуют.

Подытожим недостатки кредитных карт (по мнению пользователей):

  • платное снятия наличности;
  • невозможность заявителя самостоятельно увеличить кредитный лимит;
  • строгое соблюдение пользователем условий договора в части соблюдения графика платежей (применения штрафов).

Плюсов у кредиток Сбербанка намного больше и это опять же, по мнению клиентов банка:

  • быстрое оформление кредита, возможность оформления в течение дня;
  • не обязателен полный пакет документов, есть программы «по паспорту», «без справок о доходах» и другие;
  • возобновляемость кредитного лимита в рамках срока действия карты;
  • льготные условия (пониженная ставка) для зарплатных клиентов;
  • возможность пополнения несколькими способами;
  • льготный период.

Кредитная карта Сбербанк, отзывы стоит ли пользоваться этим продуктом. Вывод

Все зависит от цели получения кредита. Если средства нужны на конкретную покупку и ее приобретение может тем или иным образом повлиять на качество жизни заявителя, то кредитную карту нужно оформлять не сомневаясь.

Если же карта заказана исключительно «на всякий случай», средства расходуются на мелкие покупки, удовлетворение повседневных потребностей, то в этом случае стоит задуматься — целесообразно ли и экономически выгодно оформление кредита? Кредитный лимит будет использован, а его и проценты нужно будет вернуть.

Если же принято решение заказать кредитную карту Сбербанка, то не лишним будет изучить эти нюансы:

  • хранить собственные сбережения на карте не выгодно. Банк насчитывает проценты при снятии в любом случае, свои это деньги или используется кредитный лимит;
  • активировать карту самостоятельно нельзя, нужно подключать интернет-ресурс банка;
  • при нарушении правил пользования в рамках кредитного периода, проценты начисляются на всю использованную сумму, а не на остаток на карточке.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 02 3 295 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

Кредитные карты Сбербанка с льготным периодом — условия пользования, проценты и отзывы

На долю Сбербанка России приходится почти 30% от всего сектора, здесь же хранится почти 50% всех банковских вкладов. Но финансовая организация не только активно привлекает денежные средства, но и развивает кредитное направление.

В статье я представлю самую подробную информацию о кредитных картах Сбербанка и дам рекомендации по их использованию. В конце будет вывод — стоит ли оформлять такой продукт или нет.

Что такое кредитная карта сбербанка и как ею пользоваться?

Кредитная карточка для физических лиц — счет, на котором хранятся денежные средства банка. Иными словами, это своего рода займ, которым клиент может распоряжаться. При этом пользоваться кредитными лимитом можно как без комиссии и процентов, так и за вознаграждение банку.

Все кредитные карты в Сбербанке револьверные. Это значит, что после погашения задолженности деньги снова доступны клиенту для использования.

В продуктовой линейке представлены как обычные карточки, так и кобрендинговые. В настоящее время Сбербанк сотрудничает с компанией «Аэрофлот» и благотворительным фондом «Подари Жизнь». Кредитные условия по ним почти не отличаются от обычных. Разница в том, что при оплате «Аэрофлотом» начисляются баллы, которые потом можно использовать в качестве скидки на услуги авиакомпании, а часть потраченных средств с «Подари жизнь» идет на благотворительность.

Раньше в Сбербанке можно было открыть молодежную или студенческую кредитку, а также подарочную credit momentum. Но сейчас эти карточки для оформления недоступны.

Все кредитки представлены в 3 категориях:

  • классические;
  • золотые;
  • платиновые.

Исключение только карточка «Подари жизнь» — она может быть только классической или золотой.

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

В зависимости от типа карточки условия ее использования будут отличаться. Для удобства я выделила основные направления, которым нужно уделить особое внимание.

Тарифы

В таблице я сгруппировала главные пункты тарифного сборника по кредитным картам.

Критерий Классическая Золотая Платиновая
Платежная система Виза или МастерКард
Срок действия 3 года
Льготный период до 50 дней
Плата за годовое обслуживание, рублей 750 3 000 4 900
Процентная ставка 27,9% 25,9%
Кредитный лимит, рублей до 300 000 до 600 000
Лимит на снятие наличных в сутки в банкомате Сбербанка, рублей 50 000 100 000
Общий лимит на снятие в сутки, рублей 150 000 300 000
Процент за снятие наличных в банкомате Сбербанка 3% от суммы, но не менее 390 рублей
Комиссия за снятие денег в других банках 4% от суммы, но не менее 390 рублей

Указанные выше цифры актуальны для стандартных тарифов. Но отдельным клиентам банк сам делает индивидуальное предложение. В этом случае плата за годовое обслуживание может быть отменена, ставка снижена, а лимит увеличен.

Получить персональное предложение от Сбербанка удается, как правило, зарплатным клиентам, вкладчикам или активным пользователям кредитных продуктов.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка

Кредитным лимитом можно распоряжаться без процентов до 50 дней. Такая возможность распространяется только на операции оплаты, при снятии наличных бесплатно пользоваться деньгами не получится.

Если вернуть потраченные средства в течение льготного периода, то платить за распоряжение деньгами будет не нужно. В противном случае за все время использования будут начислены проценты по стандартной ставке.

Важно помнить, что 50 дней начинаются не с момента покупки, а с первого числа отчетного периода. По каждой каждому счету эта дата будет своя, уточнить ее можно в кредитном договоре или обратившись в банк.

Отчетный период длится 30 дней, после чего у клиента есть еще 20 на погашение задолженности. Таким образом, минимальная продолжительность льготного периода составляет 20 дней, максимальная — 50.

Читаем подробнее: Что такое льготный период по кредитной карте Сбербанка

Пример

У Ивана отчетный период начинается 10 марта. Это значит, что до 30 апреля (10 апреля + 20 дней) он должен вернуть средства за все покупки, совершенные в период с 10 марта по 10 апреля.

С 10 апреля у него начнется новые отчетный период. Погасить задолженность по нему нужно будет до 30 мая.

Самостоятельно рассчитать льготный период сложно — можно ошибиться и пропустить дату оплаты. Для удобства клиентов Сбербанк сам уведомляет о том, когда и какую сумму нужно внести. Дата формирования отчета по кредитной карте отображается в выписке или договоре.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Как видно из таблицы выше, Сбербанк берет комиссию за снятие наличных с кредитной карты в любом случае — и в сторонних кассах и банкоматах, и в своих.

На операцию получения наличных не распространяется льготный период, а значит проценты будут начислены с первого дня использования суммы.

Снять деньги без комиссии не получится и альтернативными способами — любые списания с кредитной карты кроме безналичной оплаты запрещены.

Читаем также: Можно ли оплатить коммунальные услуги с кредитной карты Сбербанка

Обязательный платеж

Если клиент снимал наличные или не уложился в льготный период, то ему нет необходимости вносить долг в полном объеме сразу — достаточно оплатить минимальный платеж.

Обязательный взнос состоит из:

  • 5% от суммы задолженности (но не менее 150 рублей);
  • начисленных за текущий месяц процентов;
  • комиссий и неустоек (при наличии).

Актуальный ежемесячный платеж отображается в текущей выписке.

Как получить кредитную карту Сбербанка без справок и поручителей: порядок и условия оформления кредитки

Финансовая организация достаточно лояльна в своих требованиях к потенциальным держателям кредиток. При этом в зависимости от категории карточки условия получения будут отличаться.

Кто может получить кредитную карту Сбербанка

Подать заявку на получение кредитки может гражданин России в возрасте от 21 года на дату оформления и до 65 лет на момент закрытия счета. При этом необходимо иметь общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года, 6 месяцев из которых — на текущем месте занятости.

Постоянная регистрация не требуется, достаточно временной прописки.

Документы для получения

Без справок и поручителей можно оформить МастерКард Стандарт или Визу Классик либо MasterCard Gold или Visa Gold — для их получения достаточно просто паспорта.

А вот карточку категории Премиум без справки о доходах взять не получится. Клиенту нужно будет предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

Как оформить кредитную карту Сбербанка

Заказать кредитку можно 2 способами: через персональный кабинет или лично в отделении банка.

При оформлении заявки через офис финансовой организации достаточно обратиться в удобное подразделение с паспортом и справкой 2-НДФЛ (при желании получить карточку по премиальному тарифу). Сотрудник банка буквально за 15 минут заполнит со слов обратившегося анкету и отправит ее на рассмотрение. Предварительное решение будет известно в течение часа.

Для удаленного оформления необходимо быть действующим клиентом банка — нужен доступ в личный кабинет. При подаче анкеты этим способом после авторизации необходимо зайти в раздел «Оформление кредитной карты» и заполнить все обязательные поля:

  • желаемый кредитный лимит;
  • тип карточки;
  • платежную систему;
  • электронную почту и удобное время для звонка.

Заявка будет рассмотрена в течение часа. После этого с клиентом свяжется сотрудник банка и сориентирует по дальнейшим действиям.

Читаем также: Можно ли расплачиваться в интернете кредитной картой

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Если по заявке было принято положительное решение, то карточка уходит на изготовление. Обычно от заказа до доставки в отделение проходит от 3 до 5 дней, но в отдельных случаях срок может увеличиться до 7-9 дней.

После того, как карта поступит в офис, нужно будет подойти туда с паспортом и забрать ее. После этого важно соблюдать правила пользования кредиткой, иначе вместо преимуществ от владения ею можно столкнуться с проблемами.

Как активировать

В момент выдачи менеджер отделения предложит клиенту провести активацию — вставить карточку в терминал и сформировать по ней пин-код. Обычного этого действия достаточно для активации.

Но чтобы пользоваться бесконтактной оплатой необходимо дополнительно совершить любую покупку и подтвердить ее пин-кодом. После этого все функции кредитки будут доступны в полном объеме — онлайн оплата через интернет, снятие наличных и прочие.

Важно! При формировании пин-кода не используйте простые комбинации — идущие подряд цифры, год рождения и т.д. Это небезопасно и повышает риск мошенничества со средствами на счете.

Как узнать задолженность

Перед тем, как погасить долг, нужно узнать его точный размер — если внести меньше, то будет начислена неустойка. Чтобы не считать самостоятельно, можно воспользоваться одним из доступных способов:

  • звонок на горячую линию;
  • обращение с паспортом в отделение;
  • получение выписки через личный кабинет;
  • отправка смс со словом «Долг» на номер 900.

Если использовать последний вариант, то в ответ придет размер задолженности. При этом в сообщении будет указан как общий объем использованных средств, так и сумма, которую необходимо погасить для реализации льготного периода.

Как пополнить кредитку

Внести деньги на счет можно многими способами. Вот перечень самых популярных:

  • банкомат или платежный терминал Сбербанка;
  • касса банка;
  • платежные терминалы сторонних сервисов;
  • электронные деньги;
  • перевод с другого банка.

При пополнении карточки в банкомате Сбербанка деньги на счет поступают моментально, а через кассу могут идти до 3 дней.

При использовании сторонних сервисов нужно вносить средства как минимум за 5 рабочих дней до даты оплаты.

При пополнении через другой банк потребуются полные реквизиты — номер счета, БИК и корсчет банка, ФИО получателя и полное наименование подразделения. За операцию может взиматься комиссия. Ее точный размер следует уточнять до совершения перевода в банке-отправителе.

Как перевести деньги

Официальная позиция Сбербанка следующая: кредитка предназначена только для оплаты и снятия наличных, любого рода переводы по ней запрещены.

Это значит, что, например, пополнить карту другого банка или qiwi кошелек можно только одним способом — снять средства в банкомате или в кассе и внести наличными. Иных способов вывести деньги со счета нет.

Читаем подробнее: Можно ли перевести с кредитной карты Сбербанка на другую карту Сбербанка

Как увеличить или уменьшить кредитный лимит

Активными и добросовестным пользователям кредиток Сбербанк часто сам предлагает увеличение лимита. Но и клиент сам может инициировать изменение условий по своей карте.

Чтобы уменьшить или повысить лимит необходимо обратиться в отделение банка. Сотрудник зафиксирует обращение и отправит его в профильное подразделение. Когда решение будет принято, менеджер свяжется с клиентом и огласит его. Если просьба будет удовлетворена, то держателю кредитки нужно будет вновь подойти в отделения для подписания соответствующей документации.

Как разблокировать карту, если были просрочки

При несвоевременной или неполной оплате банк имеет право заблокировать расходные операции по счету.

Чтобы снять блокировку в большинстве случае достаточно погасить просроченную задолженность. Если после этого операции по счету все еще недоступны, то необходимо обратиться в отделение или на горячую линию банка и уточнить причины произошедшего.

По отзывам пользователей в отдельных случаях банк в одностороннем порядке прекращает сотрудничество — тогда даже после погашения задолженности блокировка снята не будет.

Вам также будет интересно: Могут ли судебные приставы заблокировать кредитную карту

Что делать, если кредитную карту Сбербанка украли

Если кредитная карта потеряна или украдена, необходимо как можно скорее обратиться на горячую линию и заблокировать счет. Это позволит не допустить несанкционированного списания средств с кредитки.

Если найти карту так и не удастся, то нужно обратиться в отделение и перевыпустить ее. Владельцам классических кредиток это обойдется в 150 рублей, держателям золотых и платиновых услуга предоставляется бесплатно.

Как отказаться от кредитной карты Сбербанка

Чтобы прекратить использование кредитки недостаточно просто погасить задолженность — необходимо полностью закрыть счет. В противном случае будет продолжать начислять плата за годовое обслуживание. Комиссия будет списываться с лимита, что приведет к формированию новой задолженности.

Чтобы правильно закрыть карту необходимо придерживаться следующего порядка действий:

  1. Узнать точную сумму задолженности.
  2. Внести деньги на счет.
  3. Обратиться в отделение банка и написать заявление на закрытие счета.

Рекомендую взять себе копию обращения — так в случае ошибки сотрудника или сбоя системы вы сможете доказать, что писали заявление на закрытие счета. Через 60 дней после подачи обращения следует обратиться в банк снова и взять справку о том, что счет закрыт.

Отзывы клиентов — стоит ли в Сбербанке открывать кредитную карту

Я проанализировала, что говорят о кредитных картах Сбербанка их владельцы. Если обобщить всю полученную мною информацию, то можно сделать следующие основные выводы:

  1. По карте честные и прозрачные условия, нет скрытых процентов и комиссий.
  2. В общем условия достаточно стандартные. На рынке есть более привлекательные предложения.
  3. По кредитке высокий процент одобряемости, получить ее можно даже без подтверждения дохода.
  4. Главный недостаток карты в том, что переводы запрещены, а обналичить деньги стоит дорого.

Общий итог такой: при условии бесплатного обслуживания карту можно оформить. Если же персонального предложения нет, то лучше рассмотреть варианты других банков.

Подробнее о кредитных картах Сбербанка:

Задаетесь вопросом о том, стоит ли открывать кредитную карточку от Сбербанка России? В этой статье вы найдете обширную информацию о карточках этого банка, которая поможет вам определиться с тем – нужна она вам или нет. В конце статьи можно будет прочесть отзывы действующих клиентов компании.

Если перед вами встал вопрос о необходимости получения карточки, то вам сначала нужно подумать о том, для каких целей вы собираетесь ее оформит. Для чего именно вам нужные заемные средства от банка: чтобы всегда иметь под рукой некий запас, которым можно воспользоваться в случае экстренной необходимости, или же для совершения крупных покупок или для иных целей?

Дело в том, что кредитная карта по своим характеристикам очень сильно отличается от потребительского кредита. Для кредита, как правило, назначается более низкая процентная ставка (от 15,9% годовых), однако для его оформления понадобится больше времени и документов. Для карты – все наоборот, меньше документов, но выше ставка (от 25,9% в год).

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Кредитные карточки бывают нескольких типов

  • Моментальные – выдаются в день обращения только действующим клиентам по персональному предложению от банка. Они бесплатны, имеют лимит до 120 тыс. рублей и фиксированную ставку в размере 25,9% в год;
  • Классические – обладают лимитом до 600 тыс. рубл., ставка начинается от 25,9% в год, стоимость обслуживания – от 0 до 750 рублей в год;
  • Золотые (с расширенным функционалом) – имеют те же параметры кредитования, однако стоимость обслуживания может составлять до 2500 рублей;
  • Молодежные – выдаются молодым людям до 30лет, имеют лимит не более 200 тыс. рубл., а также фиксированный процент в размере 33,9% в год. Стоят они 750 рублей в год.

Сначала отметим, что у общего у карты и потребительского займа

  • есть определенная денежная сумма, которой может воспользоваться клиент,
  • есть срок, в течение которого эту сумму нужно вернуть,
  • а также процентная ставка, которая будет начисляться ежемесячно за пользование средствами банка.

Теперь рассмотрим различия

  • За использование кредиткой необходимо будет ежегодно вносить определенную сумму, которая берется за обслуживание карточки. Для Сбербанка сумма начинается от 750 рублей в год, если у вас есть специальное предодобренное предложение от банка – стоимость будет нулевой;
  • У карты есть строго определенный срок действия – 3 года. Если вы не успеваете погасить долг за этот срок, вам нужно будет писать заявку на перевыпуск карточки, снова оплачивать годовое обслуживание, и только после этого продолжать возвращать долг;
  • У кредитной карточки есть такое понятие, как льготный период, для Сбербанка он составляет до 50 дней. В этот период можно совершать покупки при помощи карты, и на них не будут начисляться проценты;
  • Если вы захотите снять со своего кредитного счета наличные средства, то беспроцентный льготный период распространяться на эту операцию не будет. Кроме того, будет взиматься дополнительная комиссия в размере 3% от суммы, но не менее 390 рублей;
  • Не смотря на наличие или отсутствие льготного периода, вам все равно ежемесячно нужно вносить не менее 5% от суммы долга, за просрочку будут начисляться штрафы.

Подытожим вышесказанное: если вы хотите совершать время от времени небольшие покупки, сумму которых вы без труда и ущерба для бюджета сможете вернуть в течение 1-1,5 месяца на карточку, то для вас будет выгодно оформление кредитной карты. Если же вам нужно совершать крупные покупки, за которые вы не сможете быстро расплатиться, то в этом случае вам лучше оформить потребительский кредит.

Рубрика «вопрос-ответ»

2019-08-28 05:24 СветланаКак расчитать правильно льготный период. С какого числа идет отсчет? За сколько дней до окончания льготного периода нужно внести деньги? Как долго они зачисляются?Как узнать, что начался отсчет нового льготного периода?Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантСветлана, льготный период отсчитывается с отчетной даты, прописанной в договоре\на конверте (когда получили карточку). Вы вносите деньги в любое удобное вам время, зачисление зависит от загруженности системы. ЛП действует для каждой покупки 2019-04-23 11:20 ВалерийПеремещение денежных средств с кредитной карты на дебетовую является безналичной или нет? И можно ли кредитной картой одного региона закрыть кредит по карте в другом регионе…Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантВалерий, такие переводы расцениваются как безналичные, однако с кредитной карточки Сбербанка на дебетовую деньги нельзя перевести

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Если Сбербанк предложил кредитную карту: стоит ли брать

Сбербанк активно работает с гражданами, предлагая им различные кредитные карты, но в большей степени он заинтересован в сотрудничестве с уже действующими клиентами. Им он может выдать кредитку на лучших условиях, чем для обычных заемщиков. И такие карты предоставляются только в рамках персонального предложения. Если и вам Сбербанк предложил карточку, обязательно изучите условия ее обслуживания.

Специалист Бробанк.ру определил, чем отличаются обычные кредитки Сбербанка от тех, что выдаются по персональному предложению. Насколько они выгодны, стоит ли соглашаться на оформление. И как себя вести, если Сбербанк предложил кредитную карту, можно ли просто проигнорировать сообщение.

Кому Сбербанк может предложить кредитную карту

Если вы вообще не пользуетесь услугами Сбербанка или просто совершаете обычные платежные операции в его кассах, индивидуального кредитного предложение вы не увидите. Специальные программы разрабатываются для действующих клиентов:

  • зарплатников;
  • тех, кто получает пенсию на счет в Сбербанке;
  • благонадежных заемщиков, пусть даже и уже выплативших кредит.

Таким гражданам всегда создаются индивидуальные предложения об оформлении кредитных карт или кредитов наличными. Для них разрабатываются льготные условия — повышенные суммы выдачи и пониженные процентные ставки.

Специальные программы разрабатываются для действующих клиентов

Привилегии для заемщиков с персональным предложением

Им выдаются стандартные кредитные карты из общей линейки, но условия обслуживания будут совершенно иными. Индивидуальные карты имеют следующие важные преимущества перед обычными:

  1. Повышенный лимит выдачи. Если по классической кредитной карте Сбербанк не одобрит линию больше 300000 рублей, по персональной сумма может достигать уже 600000 рублей. Конечно, максимальную сумму сразу Сбер не одобрит. Сначала это будет более скромный лимит, но в перспективе, если клиент активно им пользуется, доступная сумма будет увеличиваться.
  2. Сниженная процентная ставка. Если обычный гражданин пользуется деньгами банка под 27,9%, то при персональном предложении ставка снижается до 23,9% годовых.
  3. Возможность пользоваться картой бесплатно, то есть без взимания банком платы за обслуживание. Это актуально, если Сбербанк предложил классическую кредитную карту.
  4. Выдаются на упрощенных условиях без справок.

Индивидуальные карты имеют следующие важные преимущества перед обычными

Если вам в Сбербанк Онлайн предложили кредитную карту, значит, это уже предодобренный кредитный продукт. Собирать справки для его выдачи не нужно, он предоставляется по паспорту.

Стоит ли брать предодобренную Сбербанком карту

Соглашаться на ее выдачу или нет — решать только вам. Такой продукт будет однозначно выгоднее, чем кредитные карты, выдаваемые стандартным методом. Основные плюсы для заемщиков:

  • низкая процентная ставка. Обычно кредитки обслуживаются минимум под 25-30%, здесь же вы будете платить 23,9%;
  • обслуживание по классическим картам будет бесплатным. Стандартные заемщики платят за него минимум 750 рублей в год;
  • Сбербанк подключает к кредитным картам льготный период, который может достигать 50 дней. В этот срок пользоваться деньгами можно вообще без процентов;
  • небольшой размер минимального платежа — 5% от основного долга и начисленные проценты сверху;
  • участие в бонусной программе «Спасибо». При совершении любой безналичной покупки заемщик получает бонусы, которые можно израсходовать у многочисленных партнеров Сбербанка;
  • так как платы за обслуживание нет, карточку можно держать про запас.

Плюсов у индивидуальных кредиток предостаточно, но это не значит, что если Сбербанк предложил кредитную карту в приложении или онлайн-банке, нужно обязательно на него соглашаться.

В первую очередь подумайте, нужна ли вам реально эта карта. Проценты, хоть и сравнительно небольшие, платить за пользование деньгами все равно придется (вне льготного периода). Если потребности нет, то и оформлять ничего не нужно. Просто проигнорируйте сообщение.

Как получить предодобренную кредитную карту Сбербанка

Сообщение о том, что Сбербанк разработал для вас персональное предложение, появится в онлайн-банке или в мобильном приложении. Обычно оно выглядит так: Вам доступно персональное предложение — золотая кредитная карта со ставкой 23,9%, лимитом в 50000 рублей и льготным периодом в 50 дней.

Лимит Сбербанк устанавливает на свое усмотрение. Изначально он обычно небольшой, но в последствие линия будет постепенно повышаться. Главное, не совершать просрочек.

Если предложение вас заинтересовало, алгоритм действий будет следующим:

  1. Оставить заявку. Это делается прямо на странице с персональным предложением, то есть через систему интернет-банкинга.
  2. Ждите звонка представителя банка. После согласования всех условий менеджер укажет, когда вы можете подойти в удобный офис за готовой картой.
  3. Изготовление платежного средства занимает 5-10 дней. В назначенный день клиент просто приходит в офис Сбербанка с паспортом и забирает карту.

Сообщение о том, что Сбербанк разработал для вас персональное предложение, появится в онлайн-банке или в мобильном приложении

Активировать полученную кредитную карту Сбербанка самостоятельно не нужно. Банк применяет автоматическую активацию в течение суток после выдачи кредитки.

Какие кредитки Сбербанк выдает по персональному предложению

По сути, это может быть любая карточка из линейки, но чаще всего речь идет о классических картах — Стандартной Виза Классик и Золотой. Они имеют идентичные характеристики, отличаются только тем, что к Золотой подключаются привилегии от платежных систем.

Реже Сбербанк выдает предодобренные кредитные карты Аэрофлот. При их использовании заемщик накапливает бонусные мили, которые в дальнейшем можно обменять на авиабилет Аэрофлота. Плата за такие кредитки взимается каждый год, даже если она выдаются по спец. предложению.

Варианты кредиток Аэрофлот:

  • Классическая. Сбербанк начислит 1 милю за каждые потраченные 60 рублей. Обслуживание стоит 900 рублей за год;
  • Золотая. Клиент получает уже 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей. Обслуживание обойдется уже в 3500 рублей за год, но дополнительно клиент получает привилегии платежных систем;
  • Аэрофлот Signature. Премиальная карточка, которая выдается только по персональному предложению. Ее лимит может достигать 3 млн. рублей. Мили начисляются по алгоритму 2 штуки за каждые 60 рублей. Обслуживание стоит 12000 ежегодно.

Последний вариант кредитки актуален только для состоятельных клиентов Сбербанка, вкладчиков с большими счетами, бизнес-клиентов. При этом есть еще один привилегированный вариант — классическая премиальная кредитная карта. По ней также может быть установлен лимит до 3 млн. рублей, а плата за обслуживание — 4900 рублей ежегодно.

По сути, это может быть любая карточка из линейки, но чаще всего речь идет о классических картах — Стандартной Виза Классик и Золотой

Вне зависимости от вида карты и от варианта ее выдачи операции обналичивания счета всегда будут платными. При снятии денег через банкоматы Сбербанка клиент заплатит 3%, но минимально 390 рублей. Через сторонние банкоматы — 4%, минимально 390 рублей. В части этой операции никакие льготы не предусматриваются.

Золотая кредитная карта Сбербанка

Сбербанк предлагает свои клиентам подчеркнуть свой статус и получить расширенный круг возможностей с золотой кредитной картой. Какими отличительными особенностями обладает данный пластик, рассмотрим в нашей статье.

Основные характеристики золотой кредитной карты

Золотая кредитная карта

Премиальная золотая кредитная карта Сбербанка радует своих клиентов выгодными условиями получения займа и высоким качеством обслуживания.

Действующие тарифы золотой кредитной карты:

  • Максимально возможный размер кредитных средств достигает 600 тысяч. Такой высокий лимит предоставляется только по премиальной линейке. Держатель пластика имеет круглосуточный доступ к заёмным средствам. Банк не требует подтверждения целевого применения денег, каждая новая расходная операция совершается без дополнительного согласования с кредитором. См. также: кредитные карты с лимитом до 2 млн. рублей.
  • Бесплатное годовое обслуживание в рамках акции для клиентов, оформивших карту до 31.12.2018. В течение первого года плата за обслуживание счёта не будет списываться. В последующие годы начисляется комиссия в размере 3000 рублей.
  • Стандартная ставка по кредиту 27,9%. Ставка может быть снижена по персональным предложениям до 23,9%.
  • Выпуск золотых кредитных карт Сбербанка осуществляется в двух платежных системах: Виза и МастерКард.
  • Карта открывается на 3 года. После погашения предыдущей задолженности лимит возобновляется, клиент многократно может использовать заёмные средства.
  • Льготный период достигает 50 дней. В течение 30 дней длится отчётный период, когда клиент может совершать безналичные покупки. Далее банк формирует отчет о задолженности и предоставляет 20 дней платёжного периода для внесения средств без процентов. Если пользователь совершил покупку на десятый день отчётного периода, то льготный период будет составлять 40 дней. Таким образом, длительность грейс периода зависит от даты, когда оплачена покупка.
  • Снятие наличных подразумевает комиссионный сбор, который равен 3% в банкоматах и терминалах Сбербанка, и 4% в устройствах сторонних банков.
  • Держатели золотых кредитных карт имеют доступ к программам привилегий от платежных систем. Сюда входят скидки и акции в сети магазинов, кафе, ресторанов, отелей.
  • Наряду с другими пластиками Сбербанка, золотая карта подключается к бонусной программе «Спасибо». Баллы начисляются за любые безналичные покупки в размере 0,5%, в рамках специальных акций размер вознаграждения достигает 10%-40%.
  • Сбербанк оказывает круглосуточную поддержку держателям премиальных продуктов. Сотрудники банка проконсультирует при возникших трудностях, и ответят на интересующие вопросы.
  • Банк формирует предодобренные предложения зарекомендовавшим себя клиентам. Чаще всего премиальный пластик предлагается пользователям, имеющим вклад или депозит в Сбербанке, а также участникам зарплатных проектов.

Характеристики золотой кредитки к содержанию

Требования к заёмщикам

Для получения золотой кредитной карты Сбербанка клиент должен соответствовать ряду критериев:

  • Минимальная возрастная граница – 21 год. Верхняя граница устанавливается в возрасте 65 лет.
  • Общая продолжительность трудового стажа должна составлять не менее 12 месяцев, стаж на текущем месте работы – не менее полугода.
  • Наличие российского гражданства и регистрации на территории РФ.

Для подачи заявки необходимо посетить ближайшее отделение банковской организации и заполнить анкету. Кроме паспорта, потребуется представить любой второй документ, удостоверяющий личность. См. также: кредитная карта Сбербанка без справок и поручителей.

Преимущества и недостатки золотой карты Сбербанка

Достоинства и недостатки золотой кредитной карты от Сбербанка

Премиальные карты обладают рядом достоинств, что делает применение продукта выгодным и удобным.

Плюсы золотой кредитки:

  • Высокая степень защиты от мошеннических действий и хакерских атак. Все пластики снабжены чипом.
  • Высокий кредитный лимит. По стандартным предложениям Сбербанка и других банковских организаций размер кредитных средств значительно ниже.
  • Льготный период, достигающий 50 дней. В течение указанного срока клиент может приобретать товары и услуги, и при своевременном полном возврате средств не платит проценты. После погашения задолженности, действие льготного периода возобновляется.
  • Бесплатное предоставление сервиса «Мобильный банк». При помощи смс-сообщений клиент может следить за состоянием счёта и контролировать расходные операции, а также оплачивать услуги, и переводить средства другим пользователям.
  • Доступ к интернет-банку «Сбербанк Онлайн». Личный кабинет отражает информацию по всем текущим продуктам, открытым в Сбербанке. Клиент может узнать текущую задолженность, баланс карты, дату внесения обязательного платежа. Здесь же можно посмотреть сумму накопленных бонусных баллов по программе «Спасибо». Кроме того, интернет банк позволяет пользователям оплачивать услуги ЖКХ, связи без дополнительных комиссий. Для смартфонов разработано мобильное приложение, клиент может управлять своими финансами на расстоянии.
  • Ежемесячная выписка о расходных операциях, размере задолженности и сумме минимального платежа предоставляется бесплатно. Получить её можно по почте или на электронный ящик.
  • Участие в специальных предложениях от платёжных систем Виза и МастерКард. Различные скидки предоставляются не только в точках обслуживания на территории России, но и в других странах.
  • Возможность бесконтактной оплаты. Некоторые пользователи до сих пор боятся данной опции. В свою очередь банк ограничил сумму для проведения платежей бесконтактным способом. Если сумма чека превышает 1000 рублей, то терминал обязательно запросит пин-код. В случае утери пластика необходимо в короткое время заблокировать карту, тогда все средства останутся на счету в сохранности.
  • Оформление кредитки доступно разным возрастным группам.

При этом карты золотой серии имеют некоторые недостатки:

  • Довольно высокая процентная ставка по кредиту.
  • Стоимость годового обслуживания 3000 рублей для некоторых клиентов становится обременительной. Хотя если разделить эту сумму, то в месяц выходит всего по 250 рублей. Стоит отметить, что активное применение карты по безналичным операциям и система кэш-бека компенсируют затраты, связанные с обслуживанием пластика.
  • Отсутствие льготного периода на снятие наличных и взимание комиссионного сбора.
  • Не предусмотрен выпуск дополнительных карт.

Как получить золотую кредитную карту Сбербанка

Как получить золотую кредитку Сбербанка

Заявка на оформление кредитки подаётся в офисе Сбербанка или на официальной странице в глобальной сети. При заполнении онлайн заявки указываются персональные данные и контактный телефон. При предварительном одобрении запроса через интернет, потенциальному заёмщику нужно обратиться в ближайшее отделение банка с оригиналами документов. См. также: кредитки на 150 тыс. рублей.

При наличии персонального предложения достаточно предоставить паспорт и второй документ. Если такого предложения нет, то вероятно, кредитор запросит справку о доходах для подтверждения платежеспособности клиента.

Рассмотрение заявки происходит оперативно, чаще всего решение сообщается в течение одного рабочего дня. к содержанию

Активация золотой кредитной карты Сбербанка

Как активировать кредитную карту

При получении карты в офисе банка, заёмщику необходимо проверить правильность нанесения фамилии и имени латиницей. На обороте пластика ставится подпись, без её наличия карта считается недействительной. В комплекте с картой сотрудник Сбербанка выдает конверт, в котором содержится пин-код. Данная комбинация секретная, сведения не следует сообщать третьим лицам.

После получения карта активируется в автоматическом режиме в течение суток. Если клиент не желает ждать, то активировать можно следующими способами:

  • Запросив баланс карты в банкомате или терминале. Для этого потребуется ввести пин-код. Одновременно с этим пользователь может сформировать новый секретный код.
  • В кассовом окне банка при запросе состояния счёта.
  • Совершить телефонный звонок в контактный центр Сбербанка. Сотруднику колл-центра нужно сообщить паспортные данные и кодовое слово, сформированное при заключении кредитного договора.

Стоит ли оформлять золотую кредитку?

Брать или не брать?

Перед подачей запроса потребителю нужно понять, целесообразно ли открывать премиальную кредитную карту. Далеко не все пользователи нуждаются в высоком кредитном лимите. Получив кредитку на солидную сумму, есть соблазн потратить имеющиеся средства. Если уровень дохода позволяет погасить долг без особых затруднений, то сомнения отпадают.

В случаях, когда платежеспособность клиента ставит под вопрос возврат заёмных средств, то желательнее оформить классическую кредитку. Не стоит загонять себя в долговую яму и открывать непосильный кредит.

Чтобы извлечь максимальную выгоду от применения пластика, оплачивайте покупки безналичным способом. Льготный период сократит расходы по переплате, а бонусная программа позволит вернуть часть потраченных денег. Старайтесь погасить задолженность в течение беспроцентного периода. Если целиком оплатить долг не удаётся, то соблюдайте сроки обязательных платежей. Просрочка негативно отразится на кредитной истории заёмщика и его кошельке.

Специальное предложение с бесплатным годовым обслуживанием привлекает внимание новых клиентов к данному продукту. Карта станет отличным финансовым помощником при посещении иностранных государств. Оплатить покупки или снять наличные за рубежом не составит труда, а разработанная программа привилегий позволит получить высокий уровень обслуживания по приемлемым ценам.

Картой можно расплачиваться в любых торговых точках, снабженных терминалами, а также в интернет магазинах. Защитные механизмы оградят пользователя от недобросовестных действий мошенников.

В любом случае, перед оформлением кредитки из золотой серии, необходимо изучить условия предоставления займа и текущего обслуживания. Только после анализа критериев продукта и собственной кредитоспособности можно принимать окончательное решение. Ведь золотая кредитная карта — это не только расширенные возможности, но и большая ответственность. См. также: кредитная карта с льготным периодом в 200 дней от банка Авангард.

Последние три года я регулярно прибегаю к помощи кредитной карты. В процессе пользования я обнаружил, что многие люди имеют весьма смутное представление о том, что такое кредитная карта и как ею пользоваться. Где-то в половине случаев граждане, не разобравшись, шарахаются от нее, как от потенциальной долговой ямы, хотя при разумном использовании кредитная карта может оказаться чрезвычайно полезным инструментом. В связи с этим я хочу высказать свое мнение и привести несколько историй из опыта пользования этим банковским продуктом.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта – это банковский продукт, по сути являющийся краткосрочным кредитом с возможностью беспроцентного погашения в определенные сроки.
Физическое его воплощение – пластиковая карта одной из платежных систем (Visa или Mastercard), визуально ничем не отличающаяся от обычной дебетовой карты.

Кредитный лимит, т.е. какую максимальную сумму можно взять по карте, устанавливает банк при выдаче.

Ключевым понятием в теме кредитных карт является беспроцентный период (grace period) – срок, в течение которого кредит может быть погашен без каких-либо издержек с вашей стороны. С ним все немного запутано, поэтому именно на этом вопросе мы далее остановимся подробнее.

Зачем мне нужна кредитная карта: моменты из личного опыта

Кредитная карта Mastercard gold была выдана мне в рамках рекламной акции Сбера. Стоимость обслуживания ее достаточно высока (около 3000 рублей в год), поэтому на столь щедрый подарок Сбербанка я согласился исключительно благодаря тому, что по акции первые три года – бесплатно. Разумеется, когда карта будет истекать, я её аннулирую, ибо 3000 в год – слишком роскошная плата за предоставляемые удобства. Кредитный лимит мне поставили сначала 40000 р., а потом, видимо, за хорошее поведение, подняли до 50000.

Итак, наличие кредитной карты гарантирует мне в случае необходимости возможность совершить покупку в пределах моего кредитного лимита. Острая необходимость в подобном возникает нечасто, но когда возникает… Приведу несколько примеров.

Пример №1

На дворе декабрь 2011 года. Принято достаточно спонтанное решение ехать в Армению. Изучение возможных маршрутов показывает, что путь один – на самолете от Ростова-на-Дону. Захожу на aviasales.ru, где находятся билеты на нужные даты.

Итого на двух человек необходимо: 2 билета на самолет в оба конца по 11000 рублей и 4 билета Тамбов-РнД по 800 рублей. Почти 25000 рублей мне необходимы прямо сейчас, в 11 вечера! Необходимы как можно быстрее, потому что, кто знает, как раскупаются те дешевые авиабилеты, быть может, завтра их уже не будет?

И вот под звук фанфар я достаю кредитную карту и через 20 минут у меня на столе лежат распечатанные бланки свежекупленных билетов на самолет и поезд!

Пример №2

Или другой случай. Железнодорожные билеты на южные поезда в сезон разбираются как горячие пирожки, это все мы знаем. Если не позаботиться о покупке ровно за 45 дней, то совершенно не факт, что билеты будут взяты на удобные места, а если едет группа, не окажутся в разных концах вагона или, вообще, в разных вагонах. И вот приближается время Ч-45, нужно прямо сейчас централизованно брать билеты на 8 человек. А это тоже немаленькие деньги, что-то под 20000 рублей, которых у меня, естественно, нет. Захожу на сайт РЖД.

Под звук фанфар достается кредитка… ну, дальше вы сами догадались.

Пример №3

Ну, и третий случай, тоже показательный. Армения, вечер, горнолыжный курорт в несезон. Мне срочно нужна куртка, штаны и перчатки, иначе завтра к концу трассы доедет мой обледенелый труп и разобьется со звоном на мелкие кусочки. Цена всего этого добра – 50000 драм. Армянских денег к этому времени у меня уже не остается. Поменять рубли здесь негде. И вот девочка достает POS-терминал и с робкой надеждой в голосе говорит, что они принимают карточки… Под звук фанфар…

Теперь представьте, что кредитной карты у меня нет. Это значит, надо заранее носиться, собирая деньги со всех участников (т.е. как-то с ними физически пересекаться), закидывать собранное на карту (т.е. ехать в банк или банкомат с cash-in), лихорадочно искать обменник/частного менялу-хапугу… А если все надо сделать в какое-нибудь особо неудачное время, типа вечера субботы? В любом случае, обеспечены огромные потери времени и нервов.

Плюсы кредитной карты

Кредитная карта дает некую краткосрочную финансовую уверенность и во многих случаях избавляет от беготни и нервотрепки. Имея ее в кармане, я знаю, что при необходимости я в любой момент могу совершить покупку в пределах моего кредитного лимита независимо от того, сколько у меня в кошельке наличных денег и какая сумма у меня на дебетовой карте (а на ней, как раз, обычно бывает пусто).

Из этого проистекает еще один важный плюс: психологический момент. Т.е. ты можешь не иметь денег, но если что, они у тебя, все-таки, есть.

Банки любят поощрять пользователей своих пластиковых карт и периодически устраивают всякие акции, как-то, «Спасибо от Сбербанка», когда некоторый процент от потраченных по карте сумм накапливается в бонусные баллы, за которые потом можно что-то приобрести в определенных магазинах. Вариаций бонусных предложений у различных банков существует великое множество, например, можно иногда заполучить бесплатные авиабилеты. Этой очень обширной теме посвящается отдельная статья.

Ну, и еще один интересный плюс. Представьте себе, что у вас в банке находится счет, и с банком что-то случается. Вы идете пятнами, потеете, бежите выяснять подробности, возможности по истребованию вклада и использования государственной программы страхования.

А теперь, представьте, что у вас там кредитка. Да хоть он лопнет, этот банк, вы ничего не потеряете.

Минусы кредитной карты

К сожалению, долги надо отдавать. С этим сложно смириться, но та приятная сумма, что лежит на карте и называется «кредитный лимит» — это вовсе не ваши деньги! И об этом нужно помнить всегда.

Обслуживание карты стоит денег. В зависимости от вида кредитки эта сумма может варьироваться от 700 до 3000 рублей в год. Здесь очень кстати бывают разные акции, когда банки не берут плату за обслуживание первые 1-3 года, лишь бы вы оформили карту именно у них. Этим можно пользоваться, а по истечении срока карту можно просто закрыть.

За снятие наличных денег с кредитной карты, как правило, взымается совершенно драконовская комиссия. В моем случае – 3% от снимаемой суммы, но не менее 200 рублей. Т.е., снял 100 рублей, заплатил за снятие 200.

В принципе, у этого есть объяснение. Ведь что я подумал, как только впервые увидел рекламу «300000 на 55 дней без процентов»? Ясна как день схема: снимаю 300000 наличкой, кладу на счет под проценты, через месяц снимаю обратно и гашу кредит, проценты за месяц у меня в кармане. Вот, чтоб такого не было и придумана комиссия за снятие наличных.

Если не уследить за сроками погашения задолженности, то на потраченные деньги начнут расти проценты, и сумма из беспроцентного кредита превратится в самый обыкновенный кредит, причем с далеко не самыми выгодными условиями.

Как правильно гасить долг по кредитной карте?

А теперь остановимся подробнее на теме беспроцентного периода. В рекламе, обычно, указывается его максимальное значение. Например, в моем случае, это 50 дней. Но есть нюансы, причем, у разных банков немного разные. Я приведу две схемы, одна для карты MasterCard Gold Сбарбанка, другая — для MasterCard World AirBonus банка «Авангард».

Сбербанк

Дело в том, что эти 50 дней состоят из 20 дней после расчетной даты плюс количество дней, оставшихся до расчетной даты от данного момента.

Расчетная дата назначается банком при выдаче карты.

Рассмотрим на примере. Пусть расчетная дата – 10 число.

Я совершаю покупку 11 числа.

Отсчет 20 дней пойдет только со следующего 10 числа, т.е., через месяц. Таким образом, для беспроцентного погашения я имею срок до 10 числа следующего месяца плюс еще 20 дней, итого, долг должен быть закрыт до 30 числа следующего месяца, а суммарно беспроцентный период составляет обещанные в рекламе 50 дней.

Я совершаю покупку 8 числа.

Отсчет 20 дней начинается через 2 дня, и задолженность должна быть погашена до 30 числа текущего месяца! Беспроцентный период составляет в этом случае 22 дня, вместо 50.

Возможна также еще одна скользкая ситуация, когда беспроцентные 20 дней после расчетной даты уже пошли, и мы совершаем очередную покупку, не закрыв долг прошедшего периода. Эта покупка идет уже на следующий период и ее стоимость не обязательно возмещать в ближайшие 20 дней.

Например, я совершаю покупку на 1000 рублей 8 числа и покупку на 2000 рублей 12 числа. Это значит, что 1000 рублей я должен погасить до 30 числа текущего месяца, а 2000 рублей – до 30 числа следующего месяца, хотя суммарный долг по карте будет составлять 3000. Все это было б не так сложно, если б не было так легко запутаться во всех этих числах и датах.

Поэтому я следую одному универсальному правилу, позволяющему ни во что не вникать и гарантированно не попадать на проценты.

Один раз в месяц, но не позднее 20 дней от расчетной даты я захожу в банк-онлайн и гашу всю задолженность по кредитной карте, не разбираясь, какая ее часть возникла в прошлом периоде, а какая – в текущем.

Банк «Авангард»

Банк «Авангард» сделал проще и прозрачнее. Судите сами. Универсальное правило погашения долга по карте для банка «Авангард» сводится к элементарной формуле:

Долг должен быть погашен до 20 числа следующего месяца. ВСЁ!

Что может быть проще? Возможности запутаться в сроках погашения, таким образом, практически сведены к нулю, т.к. нет необходимости помнить свою индивидуальную расчетную дату. Хотя, по сути, это то же, что и у Сбербанка, за тем лишь исключинием, что для всех клиентов расчетная дата установлена на 1 число.

Меры предосторожноси при пользовании кредитной картой

ПИН-код. Как-то одна наша сотрудница решила аннулировать свою кредитку. Она завернула карточку в ПИН-конвертик и собралась вечером сходить в банк. Но именно в этот день она ухитрилась потерять кошелек. К тому времени, как до нее дошло, что карточку надо заблокировать, неизвестный гражданин, не растерявшись, снял с нее наличкой все 40000 лимита. Неизвестного гражданина, разумеется, не нашли, а сотрудница потом долго выплачивала должок.

И вот я даже не знаю, стоит выводить из этого случая какую-то мораль, или на счет ПИН-кода все всё и так поняли?

Списки одноразовых паролей и данные для доступа в банк-онлайн. Если эта информация хранится рядом с карточкой, скажем, чеки вложены в тот же кошелек – жди беды. Если информация попадет в руки к недоброжелателю, он сможет совершить онлайн массу покупок на ваши деньги. В связи с этим, когда есть возможность, я настоятельно рекомендую пользоваться при совершении онлайн-операций не одноразовыми паролями, а SMS-подтверждением. Однако, палка о двух концах. Как вы, наверное, догадались, возможность принять SMS есть не всегда, поэтому чек с одноразовыми паролями, все-таки, стоит иметь при себе. Только пусть он лежит не в кошельке.

Блокируйте карту. Если возникли подозрения, что карта утеряна, либо скомпрометирована – звоните в банк и блокируйте немедленно. Соответствующий телефон банка желательно помнить наизусть (обычно, эти телефоны бывают достаточно легко запоминающимися, как-то у Сбербанка: 8-800-555555-0).

Помните контрольную информацию. Контрольная информация – это секретное слово, позволяющее оператору банковского колл-центра вас проидентифицировать без огромного количества наводящих вопросов. Это слово вы назначаете сами при оформлении карты, либо его назначают за вас. Во втором случае, при получении карты нужно его выяснить, оно не всегда фигурирует в документах.

Можно ли совершить покупку по кредитной карте, не вводя ПИН-код и пароль?

По идее – нельзя, но, к сожалению, в некоторых случаях, все-таки можно. По крайней мере, у Сбербанка. Дело в том, что иногда POS-терминалы требуют ввод ПИН-кода, а иногда списание происходит без него.

Во втором случае продавец предлагает вам подписать чек. Однако случаи, когда продавец при этом просил бы паспорт и сличал бы подпись или иным образом выяснял личность плательщика – единичны.

Что касается онлайн-покупок. Не смотря на то, что, обычно, при осуществлении платежа вас переадресуют на систему аутентификации банка, которая требует ввода одноразового пароля, несколько раз из-за неведомых глюков системы мне удавалось совершать онлайн покупки по моей кредитной карте, ничего не вводя, кроме данных, написанных на самой карте. Таким образом, будь на моем месте злоумышленник…

Резюме

Итак, подведем итоги.

Кредитная карта – чрезвычайно полезный инструмент, который может буквально стать спасением в финансово-безвыходной ситуации. Однако не стоит возлагать на нее все надежды. Наличие в кармане кредитки не отменяет необходимости иметь наличные деньги, особенно это касается дальних путешествий.

При пользовании кредитной картой нужно быть осторожным, соблюдая определенные правила техники безопасности.

Brigitte Yuille
Легкость в прочтении кредитной карты для покупки имеет свои плюсы и минусы. Он может либо помочь, если правильно обращаться или стать вредным. Если вы можете ежемесячно оплачивать свои счета и не переносить баланс, кредитные карты — отличное удобство. Карты также могут принести вам долги. Это часто происходит, если вы не знаете условия соглашения о кредитной карте, и если у вас слишком много карт.

Профи

  • Вы можете использовать их практически везде, особенно за рубежом.
  • Они могут повысить вашу покупательную способность, потому что они могут использоваться для покупки товаров и услуг по телефону, через почту и в Интернете.
  • Они предоставляют финансовое резервное копирование в случае возникновения чрезвычайной ситуации, например, непредвиденную стоимость медицинского обслуживания, потерю работы или автоматический ремонт.
  • Они позволяют вам покупать предметы и выплачивать их ежемесячно. Они предлагают скидки в магазинах и наградах. Например, когда вы делаете покупки с использованием кредитной карты, вы можете собирать очки; эти очки накапливаются и могут использоваться для получения бесплатных предметов, таких как авиабилеты.
  • Некоторые карты могут предлагать наличные деньги в качестве стимула для использования карты.
  • Они могут помочь построить вашу кредитную историю.
  • Они ведут учет ваших расходов, помогая вам контролировать вашу финансовую деятельность.
  • Они помогают повысить ваш кредитный рейтинг, например, кредитный балл FICO, когда вы платите остатки до установленного срока. Эта улучшенная кредитная история открывает путь для более низких ставок заимствования ставок по другим кредитам, включая ипотеку.
  • Кредитные карты позволяют вам оспаривать ошибки выставления счетов и дефектные товары.
  • Они позволяют вам удерживать платежи.

Против

  • Кредитные карты могут иметь свои недостатки, особенно, когда они используются неразумно.
  • Некоторые потребители вынуждены тратить больше денег, чем они есть.
  • Потребители могут непрерывно перекладывать остаток на несколько месяцев.
  • Когда вы по умолчанию используете платежи по кредитным картам, вам платят за позднюю оплату и проценты, увеличивая долговую нагрузку.
  • Проведение большого количества кредитных карт также не слишком выгодно в глазах кредиторов.
  • Приобретение слишком большого количества задолженности по кредитным картам может испортить ваш кредитный рейтинг.
  • Исследования показали задолженность по кредитным картам как существенный фактор в банкротствах потребителей.
  • Мошенничество с кредитными картами — это возможность.

Предотвращение ошибок кредитной карты
Чтобы избежать ловушек кредитных карт и максимизировать их преимущества, выполните следующие действия:
1. Следите за покупками, внимательно изучая свои ежемесячные отчеты.
2. Имейте бюджет и избегайте перерасхода средств.
3.Приложите усилия для погашения остатков кредитных карт в конце месяца.
4. Делайте покупки с надежными компаниями и принимайте дополнительные меры предосторожности при совершении покупок в Интернете.
5. Немедленно сообщите о похищенных картах компании-эмитенту кредитной карты.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *