Содержание
- Список банков, дающих автокредит для пенсионеров
- До какого возраста выдают автокредит пенсионерам
- Кредит в автосалонах
- Где взять автокредит без первоначального взноса
- Требования и документы
- Автокредит для пенсионеров – какие банки дают кредит
- Получение кредита в автосалонах
- Подача заявки в банке
- Без первоначального взноса – список банков
- Работающим и неработающим пенсионерам
- Преимущества оформления для пожилых людей
- Плюсы и минусы автокредитования
- Условия оформления для пожилых
- Список необходимых документов
- Господдержка – поможет ли государство
- Страхование – обязательно или нет
- Погашение долга – варианты внесения денег
- Основные нюансы автокредитования пенсионеров
- Автокредит для пенсионеров в Сбербанке
- Условия автокредитования пенсионеров в ведущих банках РФ
- Основные и дополнительные требования к заёмщикам
- Ограничения: максимальный возраст заемщика
- Условия
- Как оформить автокредит в банке?
- В каком банке брать автокредит пенсионеру?
- Кредит в автосалоне
- Автокредит для неработающих пенсионеров: ставки банков
- Виды кредитов на покупку авто
- До какого возраста дают пенсионерам автокредит
- Требования к заемщикам
- Какие банки предоставляют автокредит неработающим пенсионерам
- Порядок оформления
Автокредит – это выдача займа банком на приобретение нового или поддержанного автомобиля. Основное условие получения ссуды — это оформление залога на покупаемую машину. То есть на период погашения долга транспортное средство принадлежит кредитору. Только после того, как будет выплачен кредит автотранспорт перейдет в полные владения заёмщика. Ещё одним весомым условием получения ссуды является возраст клиента. Во многих банках допустимая возрастная норма для приобретения займа 55–60 лет. Возникает вопрос, а можно ли оформить кредит по достижению 65 или после 75 лет?
Список банков, дающих автокредит для пенсионеров
Получить денежный займ на покупку автомобиля после выхода на пенсию можно не во всех кредитно-финансовых организациях, однако, можно оформить потребительский кредит для пенсионера и купить на эти средства автомобиль. Если в банке есть программа автокредитрвания, то банк вам сам предложить эту программу, когда будет узнавать цель получения займа. В числе банков, выдающих автокредит пенсионерам, следующие:
Совкомбанк
Ренессанс кредит
Промсвязьбанк
Восточный Экспресс
До какого возраста выдают автокредит пенсионерам
Чаще всего заимодавец предоставляет ссуды людям до пенсионного возраста (для женщин до 55, мужчинам до 65 лет).
После 65 лет довольно сложно оформить долгосрочный автокредит, так как нет гарантий, что должник его полностью выплатит.
Но в некоторых организациях существует специальная программа, разработанная для людей на пенсии и безработных. В этом случае кредиторы могут выдать деньги человеку, возраст которого не достиг 75 лет. Такие займы оформляются максимум на 5–7 лет. За это время должник обязан выплатить всю задолженность.
Кредит в автосалонах
Многие автосалоны отечественных и зарубежных производителей заключают соглашения с банками напрямую. В автосалонах размещают сотрудника, который осуществляет оформление сделок. Стоит отметить, что программы кредитования, процентная ставка и сумма может значительно отличаться, чем в отделении кредитора, так как по договоренности с салоном могут быть выдвинуты дополнительные условия, которые устанавливают дилеры.
Автокредит выдается на месте в следующих компаниях:
- Центральный автосалон. Предоставляет клиентам выплаты до 4 млн рублей без первого взноса. Годовая процентная ставка составляет 5%. Сумма выдается до 5 лет.
- МАС Моторс. Выдает займы до 5,5 млн рублей под 10% годовых. Первоначальный взнос составляет 12% от суммы автомобиля. Срок погашения долга до 6 лет.
- АвтоГЕРМЕС. Салон предоставляет займы до 2,7 млн рублей. Процентная ставка 14% годовых. Первоначальный взнос составляет 11% от общей суммы. Деньги выдаются на 4–5 лет.
- GS-trade. Предлагает автокредит пенсионерам до 3,9 млн под ставку 15% годовых. Первый платеж делать не нужно, срок погашения долга до 4 лет.
Некоторые автосалоны готовы сами стать брокерами-посредниками между кредитором и заёмщиком. В этом случае посредники могут выдвинуть дополнительные требования к человеку. Процентная ставка в каждом центре может значительно отличаться друг от друга.
При очень низкой/большой ставке может быть серьезный подвох в договорах кредитования. Поэтому перед покупкой машины нужно удостовериться, что салон является надежным.
Перед оформлением кредита обращайте внимание на следующие нюансы:
- условия договора;
- установление дополнительных комиссий;
- возможные штрафы и другие санкции при досрочном погашении долга.
Именно из-за этих нюансов процент по выплатам может быть очень маленький, так как при нарушении договорных соглашений человек должен будет выплатить более высокую сумму. Весомым преимуществом такой операции является возможность не вносить первоначальный платеж, так как не все люди имеют возможность сразу выплатить часть денег по займу.
Оформление кредита в салоне проходит также быстро и по той же схеме, как и в самом отделении банка. Чтобы заключить договор, клиент должен прийти в автосалон с определенным пакетом документов и там уже выбрать программу и саму машину.
Где взять автокредит без первоначального взноса
Кредитные программы без первоначального взноса дают возможность людям на пенсии купить автомобиль без дополнительных накоплений. Так как при заключении договора не нужно вносить первую часть долга, деньги сразу поступают на лицевой счет дилера, и следующий платеж по долгу нужно будет внести в отведённый срок. Такой автокредит отлично подходит неработающим пенсионерам, которым сложнее собрать сумму на первый взнос.
Внесение начального платежа для банка является дополнительным подтверждением того, что у клиента есть возможность выплачивать долг. Если человек оформляет кредит без первоначального взноса, то процентная ставка по займу автоматически увеличивается.
Взять ссуду без первого платежа можно в следующих банках:
- Хоум-кредит. Выдает автокредит для пенсионеров без первого платежа до 400 тис. рублей. Годовой процент составляет 26% сроком до 5 лет.
- АйМаниБанк. Предлагает клиентам программы кредитования без начального взноса суммой до 1,5 млн рублей под 38% годовых. Срок выплат до 8 лет.
- Глобэкс. Предлагает кредитование со следующими условиями: сумма до 6 млн рублей под 19% годовых на 8 лет.
Требования и документы
Некоторые кредиторы дают возможность работающим и безработным людям на пенсии приобрести кредит на несколько лет. Банки выдвигают следующие условия заёмщику преклонного возраста:
- возраст – максимум 75 лет на момент последнего платежа по долгу;
- сроки погашения долга не превышают 5–8 лет;
- годовой процент по кредиту будет в несколько раз больше, чем при оформлении займа в возрасте до 60 лет. Чаще всего ставка начинает от 17%;
- высокая процентная ставка имеет определенные риски;
- при оформлении ссуды в возрасте старше 65 лет скоринговое рассмотрение заявки сделать будет невозможно.
Ссуда выдается как на подержанный автомобиль, так и на новый. Все деньги, взятые в банке, переводятся безналичным способом на счёт дилера сразу после заключения договора.
Чтобы подать заявку на получение ссуды для покупки автомобиля заёмщику нужно предоставить следующий пакет документов:
- Документ, удостоверяющий личность.
- Водительское удостоверение.
- СНИЛС. ИНН.
- Справку о доходах (выписки по расчётному счету, справка о размере пенсии или дополнительных доходах).
- Если человек трудоустроенный, то нужно дополнительно предоставить копию трудовой книжки и справку о доходах с места работы.
А также в банк нужно подать бумаги с автосалона, в них входит:
- ПТС.
- ДКП.
- Справку о поступлении денежных средств на счёт.
- Страховой полис.
Когда все бумаги будут отданы сотруднику отделения, заключается договор по выбранной программе. После чего начнется процедура регистрации купленного автотранспорта.
При регистрации машины в ГИБДД владелец должен будет отдать:
- ПТС.
- Паспорт заёмщика.
Банк выдвигает условие страхования купленного автомобиля. После приобретения транспорта владелец обязан оформить страховой полис ОСАГО в течение 10–12 рабочих дней. Если же это не будет выполнено, то заёмщику будет выдвинуты штрафные санкции за нарушение КоАП РФ.
8 банков, которые дают автокредит пенсионерам 4.1 (82.4%) голосов: 25
Автокредит для пенсионеров – какие банки дают кредит
После выхода на пенсию у пожилого человека также могут возникнуть потребности в приобретении движимого и недвижимого имущества. Купить жилье можно по специально предусмотренной банковской программе для пенсионеров. А как быть в случае, если появилась необходимость в собственном автомобиле?
Для данной категории клиентов банки предусмотрели автокредит на определенных условиях.
Как правило, такой вид кредитования распространяется только на людей, не достигших пенсионного возраста. Однако с недавних пор финансисты расширили список дополнительной категорией граждан, которые вправе получить заем на покупку автомобиля, – пенсионеры и безработные. В этом случае возрастное ограничение достигает 65 лет. Некоторые банки повышают возраст до 75 лет. Правда, срок кредитования зачастую ограничивается 5–7 годами.
Максимальный возраст для получения кредита
Если пенсионер является работающим, то вероятность получить кредит увеличивается в разы. В этом случае и возраст заемщика повышается до 75–80 лет.
Однако для этой категории клиентов банк ужесточает условия пользования кредитными средствами, в частности:
- повышена процентная ставка,
- уменьшен срок погашения долга,
- уменьшена сумма доступного лимита,
- дополнительные траты на страхование.
Получение кредита в автосалонах
Большинство автосалонов предлагают своим клиентам оформить покупку транспорта в кредит. Правила и суммы, конечно, отличаются от банковских. Прежде всего на размер итоговой выплаты могут влиять дилеры, которые вправе выставить дополнительные условия автосалону и самому покупателю.
Во всех салонах процентная ставка может разниться. Некоторые автомагазины сами выступают прямыми посредниками между кредитором и клиентом.
Перед документальным оформлением кредитного займа следует внимательно ознакомиться с такими пунктами:
- условия в договоре – нужно внимательно прочесть все, что там написано;
- дополнительные комиссии – в каком случае они начисляются и в каком денежном эквиваленте;
- какие санкции накладываются на клиента в случае просроченного платежа.
Мнение эксперта Кочетов Владимир Викторович Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование. Задать вопрос
Главным преимуществом оформления кредита в салоне (в сравнении с банком) является то, что при подписании договора здесь не требуется вносить первый взнос.
Полное оформление занимает немного времени. Для этого нужно всего лишь выбрать авто, кредитную программу и уточнить необходимый пакет документов.
К недостаткам такого вида покупки относятся:
- повышенная ставка по ссуде,
- возможные штрафы.
А вот возрастные ограничения в этом случае отсутствуют.
Подача заявки в банке
Если пенсионер решил оформлять автокредит в банке, сразу следует приступить к сбору документов:
- паспорт,
- справка: для трудоустроенных – доходы за 6 месяцев, нетрудоустроенных – 2НДФЛ и 3НДФЛ,
- ксерокопия трудовой книжки, заверенная на работе,
- справка из пенсионного фонда о размере зачисляемой выплаты,
- документы на имущество под залог.
Помимо этих бумаг банк вправе потребовать по своему усмотрению дополнительные документы. Также учитывается история по прежним кредитам, которая является одним из основных показателей для банка.
Без первоначального взноса – список банков
Совсем недавно ни один банк в России не выдавал кредит на приобретение автомобиля без первого взноса. Этот фактор дополнительно определяет платежеспособность клиента.
Но сейчас появились три финансовые организации, которые одобряют заявки на кредит без первого взноса. Правда, процентная ставка здесь значительно выше.
Банк |
Ставка |
Максимальный срок |
Сумма |
Глобэкс |
18% |
7 лет |
до 5 миллионов |
АйМани |
37% |
7 лет |
до 2 миллионов |
ХоумКредит |
25% |
5 лет |
до 500 тысяч |
Перед тем как оформлять кредит без взноса, следует посчитать, какая сумма займа и сколько придется вернуть банку. Нередко получается, что завышенные проценты выливаются в стоимость еще одного авто.
Работающим и неработающим пенсионерам
Получить автокредит могут все пенсионеры: и те, кто продолжает трудовую деятельность, и те, кто на заслуженном отдыхе и получает только социальную выплату.
Система оформления для обеих категорий примерно идентична. Отличием является то, что неработающим пенсионерам полагается дополнительная страховка транспорта и собственной жизни. Процентная ставка также выше.
Для двух категорий обязательным является предоставление справки о доходах. В случае, если финансовая организация считает, что получаемых средств недостаточно для ежемесячного внесения средств, придется привлекать поручителей. Кроме этого может потребоваться заложить имущество.
Обязательным требованием является оформление КАСКО. Его можно оплатить сразу либо включить в общую сумму долга.
Банк |
Справка о доходах |
Сумма, руб. |
Ставка, % |
Первый взнос, % |
Срок, лет |
Возраст |
Россельхозбанк |
по запросу |
до 2 млн |
13–15,5 |
|||
Совкомбанк |
не нужна |
до 2 млн |
14,9–32 |
15–50 |
||
Сбербанк |
нужна |
до 5 млн |
от 16 |
|||
Рос Банк |
нужна |
до 3 млн |
от 13,5 |
от 10 |
||
Локо Банк |
нужна |
до 5 млн |
10–15,4 |
10–40 |
||
ВТБ |
не нужна |
до 5 млн |
8,9–13,9 |
|||
Абсолют |
нужна |
до 4 млн |
18–25 |
от 20 |
||
Сетелем Банк |
по желанию |
до 2 млн без справки, до 5 млн со справкой |
15,6-18,5 |
|||
Газпромбанк |
нужна |
до 2,4 млн |
15–19 |
|||
Почтабанк |
не нужна |
до 1 млн |
12,9–23,9 |
не требуется |
||
Ренессанс кредит |
не нужна |
700 тыс. |
10,5–11,3 |
не требуется |
||
Промсвязьбанк |
нужна |
до 4,5 млн |
13–15 |
10–30 |
||
ОТП банк |
нужна |
до 4 млн |
14,9–17,9 |
|||
МКБ |
нужна |
до 4 млн |
от 10 |
|||
Открытие |
нужна |
до 2,3 млн |
От 14 |
не требуется |
||
Альфа-банк |
нужна |
до 3 млн |
от 10 |
|||
Уралсиб |
не нужна |
до 1,5 млн |
21,5 |
|||
Росгосстрах Банк |
нужна |
до 10 млн |
не требуется |
|||
Восточный Экспресс |
не нужна |
до 1 млн |
не требуется |
>Инфографика – популярные марки у пенсионеров
Преимущества оформления для пожилых людей
- Быстро. Визит в отделение банка с готовым пакетом документов гарантирует одобрение заявки и выдачу средств в течение нескольких часов.
- Безотказно. Редко отказывают в получении автокредита при выполнении всех условий.
- Выбор программ. Банки предоставляют несколько программ выдачи займа. Клиент вправе выбрать оптимальную для себя.
Плюсы и минусы автокредитования
Как и любые услуги, банковские имеют свои преимущества и недостатки.
Основные плюсы автокредитования для пенсионеров:
- возможность обзавестись собственным транспортным средством;
- разные программы кредитования (как на подержанный транспорт, так и на новый);
- приличные суммы займа;
- возможность получения кредита без первичного взноса;
- быстрое решение по заявке.
Минусы:
- процентные ставки для пенсионеров ничем не отличаются от остальных (отсутствуют льготы);
- зачастую обязательное приобретение КАСКО;
- небольшой срок погашения долга;
- подтверждение платежеспособности;
- практически все требуют первый взнос;
- дополнительные расходы в виде страхования жизни (для пенсионеров);
- увеличенные ежемесячные суммы из-за короткого срока кредитования.
Условия оформления для пожилых
Теоретически все пенсионеры в возрасте 65–70 лет могут оформить автокредит. И при этом условия финансовых учреждений практически одинаковы.
- Первоначальный взнос. Почти все банки предоставляют кредитные средства с обязательным внесением первого взноса, сумма которого высчитывается процентом от общей, чаще всего от 10 до 30%. Таким образом дополнительно подтверждается платежеспособность клиента.
- Страховка. Помимо КАСКО, людей преклонного возраста обязывают страховать свою жизнь. Выдача кредита пенсионеру является риском для финансовой организации. В целях избежать потерь некоторые банки требуют полис страхования жизни, что предполагает дополнительные траты.
- Справка о доходах. Зачастую банки требуют документальное подтверждение дохода. Есть несколько организаций, готовых выдать заем без такой справки, однако сумма будет гораздо меньше.
- Поручители. Если неработающий пенсионер хочет получить автокредит при небольшой пенсии (без дополнительных источников дохода), потребуются поручители. Ими могут выступить трудоустроенные родственники или другие лица.
- Имущество под залог. В случае, если человек имеет маленькую пенсию и не имеет дополнительного дохода и поручителей, рекомендуется брать кредит под залог имущества.
К прочим общим требованиям к заемщику относятся:
- быть гражданином России,
- иметь постоянную/временную регистрацию,
- соответствовать максимальному возрасту,
- быть способным выплатить долг за короткое время (в среднем 5 лет).
Список необходимых документов
Для оформления кредита в автосалоне или банке клиенту потребуется запастись пакетом документов.
В банке:
- заявление,
- паспорт гражданина Российской Федерации,
- отметка о регистрации (постоянной или временной),
- дополнительный документ на выбор (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и прочее),
- справка о доходах (выписка из ПФ, с места работы и так далее),
- справка 2НДФЛ,
- КАСКО,
- ДКП,
- страхование жизни/трудоспособности,
- документ о праве владения залоговым имуществом (если есть),
- счет и договор купли-продажи из автосалона (если транспорт приобретается там),
- ПТС;
- квитанция о поступлении денег на счет салона (после оформления).
Господдержка – поможет ли государство
Пенсионеры, которые находятся на заслуженном отдыхе, имеют право получения автокредита с поддержкой государства, а именно – субсидии.
Данное условие подразумевает определенные требования:
- ссуда до 800 тысяч рублей на срок до 3 лет;
- распространяется на модель транспорта, выпущенную и собранную на территории России;
- 65 лет – возраст клиента, до которого он обязан погасить долг.
Мнение эксперта Кочетов Владимир Викторович Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование. Задать вопрос Соответствующая субсидия выдается только после подтверждения платежеспособности пенсионера. В этом случае действует льготная программа погашения долга с 10-процентной ставкой по кредиту.
Страхование – обязательно или нет
Как описывалось ранее, при оформлении автокредита пенсионеру придется потратиться на обязательные услуги страхования: КАСКО, а также жизни и здоровья.
Страховой полис КАСКО
При приобретении транспортного средства в кредит оно выступает как залог для банка. До полного погашения долга финансовая организация заинтересована в целости и сохранности автомобиля. Именно поэтому КАСКО – главное требование при оформлении кредита.
Страхование жизни и здоровья
Преклонный возраст увеличивает риск для банка. В случае внезапной кончины финансовая организация не получит занятых денег. Поэтому одним из главных требований для пенсионеров является страхование жизни. В случае отрицательного развития событий банк взимает неуплаченную сумму со страховой компании.
Мотивируя клиента на осуществление страховки, банк может предложить снижение процентной ставки на погашение долга.
К примеру:
- ставка без страховки – 14%,
- ставка со страховкой жизни – 11%.
Погашение долга – варианты внесения денег
Для погашения долга по автокредиту клиент может воспользоваться любым удобным для него способом:
- наличными через кассу финансовой организации,
- в почтовом отделении,
- переводом с другого дебетового «пластика»,
- через терминал самообслуживания,
- с помощью интернет-приложения на смартфоне.
Досрочное погашение долга не несет за собой санкций и штрафов.
Следует понимать, что автокредитование пенсионеров имеет свои особенности, обусловленные, в первую очередь, возрастным фактором. К тому же каждое финансовое учреждение предъявляет собственные требования к заёмщикам, что сказывается на процентной ставке и сроках кредитования.
Чтобы помочь пенсионерам разобраться в хитросплетениях автокредитования, мы рассмотрим основные предложения от известных финансовых организаций, в том числе и Сбербанка, и постараемся выбрать самые оптимальные условия получения займа.
Основные нюансы автокредитования пенсионеров
Если раньше среди отечественных банков, кредитующих заёмщиков-пенсионеров, ведущее место занимали финансовые организации с государственным участием, то на сегодняшний день подобного рода услуги оказывают и многие коммерческие кредитные учреждения.
Специальных программ по автокредитованию заёмщиков, являющихся неработающими пенсионерами на период оформления ссуды, кредитными организациями не предусмотрено. Клиенты пенсионного возраста получают заём на общих условиях.
Чтобы приобрести личное транспортное средство за счёт полученных денежных средств, пенсионеры могут оформить ссуду на потребительские нужды, но указав целью заимствования конкретно покупку машины.
В подобных случаях банковские учреждения обычно предлагают включать в договор дополнительные условия, например, обязательство заёмщика оставить приобретённое транспортное средство под залогом банка в течение определённого периода.
Оформление потребительского займа для приобретения машины будет проходить по тому же основному алгоритму, который актуален при стандартном автокредитовании:
- приобретение транспортного средства происходит за наличный или безналичный расчёт;
- получение паспорта транспортного средства (ПТС), постановка на учёт в госорганах;
- передача ПТС в кредитное учреждение.
Получение кредита подобным способом имеет как определённые преимущества, так и не которые недостатки. Среди плюсов можно выделить следующее:
- пенсионер может купить машину, не дожидаясь накопления полной суммы;
- нет нужды платить из своего кармана первоначальные взносы;
- приобрести машину разрешается как в автосалонах, так и у частного продавца (в случае целевого автокредитования машина оформляется исключительно в автосалоне);
- на деньги займа можно дополнительно оформить прочие услуги автомобильного салона, в том числе и страховку.
Однако данное кредитование имеет и некоторые существенные недостатки, о которых также следует знать потенциальным заёмщикам:
- стоимость займа по нецелевому кредитованию несколько выше стандартного автокредита;
- банки могут попросить предоставить поручительство или отдать имущество под залог.
Это только общие нюансы получения автокредита в отечественных финансовых учреждениях. Каждый банк может выдвинуть собственные требования к заёмщикам-пенсионерам, поэтому важно заранее ознакомиться с условиями конкретной организации.
Автокредит для пенсионеров в Сбербанке
Многие соотечественники до сих пор отдают предпочтение Сберегательному банку РФ, поскольку это учреждение занимает лидирующие позиции в сфере кредитования, предлагая различные кредитные программы, учитывающие особенности разных категорий клиентов.
Однако как такового автокредитования в «Сбербанке» на данный момент не существует. И всё же отчаиваться потенциальным заёмщикам не следует, поскольку они могут взять, к примеру, стандартный потребительский кредит и потратить полученные деньги на желанный автомобиль.
Основные способы получения пенсионерами кредита в «Сбербанке» на покупку транспортного средства:
- получить потребительскую ссуду на любые цели;
- получить потребительский заём под поручительство;
- взять кредит под залог недвижимого имущества.
Рассмотрим более подробно основные программы «Сбербанка» по кредитованию пенсионеров и условия предоставления ссуды.
Таблица. Основные программы потребительского кредитования «Сбербанка».
Название программы | Максимальная сумма | Процентная ставка | Период кредитования | Возраст заёмщика на момент возврата кредита |
Кредит без обеспечения | 3000000 рублей | От 13,9 % | До 5 лет | Не более 65 лет |
Кредит под поручительство физических лиц | 5000000 рублей | От 12,9 % | До 5 лет | Не более 75 лет |
Кредит под залог имущества | 10000000 рублей | От 12 % | До 20 лет | Не более 75 лет |
Условия автокредитования пенсионеров в ведущих банках РФ
Расширение сферы отечественного кредитования позволило выйти на лидирующие позиции и другим финансовым учреждениям. На сегодняшний день кредитованием пенсионеров занимаются многие банки, мы рассмотрим самые популярные и достойные предложения.
Автокредиты от «Совкомбанка»
Клиенты пенсионного возраста достаточно консервативны, поэтому предпочитают обращаться в известные и разрекламированные финансовые учреждения. На сегодняшний день, пожалуй, самыми узнаваемыми продуктами можно считать кредиты от «Совкомбанка».
Линейка кредитных предложений от «Совкомбанка» рассчитана на различные цели и группы заёмщиков. Автокредит пенсионерам без первоначального взноса банк дает в том случае, если они младше 85 лет на момент закрытия кредита.
Рассмотрим стандартные и специальные программы автомобильного кредитования в «Совкомбанке», которые подойдут работающим и неработающим клиентам пенсионного возраста.
Таблица. Программы автокредитования «Совкомбанка».
Название программы | Максимальная сумма | Процентная ставка | Период кредитования |
Классические программы автокредитования (новые и подержанные автомобили) | |||
«АвтоЭкспресс» | 2500000 рублей | От 16,2 % | До 6 лет |
«АвтоКлассик» | 4900000 рублей | От 15,2 % | До 6 лет |
«АвтоЗаМиллион» | 4900000 рублей | От 13,9 % | До 6 лет |
Специальные программы автокредитования | |||
LADA Finance | 1450000 рублей | От 7,75 % | До 3 лет |
Hyundai – H-Promise | 2500000 рублей | От 14,9 % | До 6 лет |
УАЗ Кредит | 2500000 рублей | От 8,65 % | До 3 лет |
GM Avtovaz | 1450000 рублей | От 7,75 % | До 3 лет |
Subaru Finance | 4900000 рублей | От 14,2 % | До 6 лет |
KIA УВЕРЕН | 2500000 рублей | От 14,9 % | До 6 лет |
Chery Finance | 4900000 рублей | От 14,2 % | До 6 лет |
Lifan Finance | 4900000 рублей | От 14,2 % | До 6 лет |
RAVON Finance | 4900000 рублей | От 14,2 % | До 6 лет |
АвтоСтиль-ГосПрограмма | 1450000 рублей | От 8,75 % | До 3 лет |
Автокредиты от «Россельхозбанка»
Одно из самых выгодных предложений для пожилых людей на отечественном кредитном рынке – программы от «Россельхозбанка». Выданная сумма позволит приобрести новое или подержанное транспортное средство иностранного либо отечественного производства.
Рассмотрим основные программы автокредитования людей пожилого возраста от данной финансово-кредитной организации.
Таблица. Программы автокредитования «Россельхозбанка».
Название программы | Максимальная сумма | Процентная ставка | Период кредитования | Возраст заёмщика на момент возврата кредита |
Кредит на покупку нового автомобиля | 3000000 рублей | От 15,5 % | До 5 лет | Не более 65 лет |
Кредит на покупку подержанного автомобиля | 3000000 рублей | От 17,5 % | До 5 лет | Не более 65 лет |
Кредиты от других банков
Какие ещё финансово-кредитные организации дают автокредит людям пожилого возраста? Среди самых популярных займов можно выделить потребительские предложения от таких банков, как «Почта Банк», «Восточный Экспресс», «Пойдём» и т.д.
В этих банковских структурах имеются как целевые автокредиты для пенсионеров без первоначального взноса или с уплатой определённой суммы, так и стандартные потребительские займы, которые можно потрать на любые цели, в том числе и приобретение транспортного средства.
Таблица. Условия кредитования пенсионеров в популярных банках.
Название банка | Максимальная сумма | Процентная ставка | Период кредитования | Возраст заёмщика на момент возврата кредита |
«Почта Банк» | 200000 рублей | От 14,9 % | До 3 лет | Без ограничений |
«Восточный Экспресс» | 1000000 рублей | От 19 % | До 59 месяцев | До 76 лет |
«УБРиР» | 200000 рублей | От 13 % | До 5 лет | До 75 лет |
«Хоум Кредит» | 850000 рублей | От 11,9 % | До 7 лет | До 64 лет |
«Ренессанс Кредит» | 200000 рублей | От 12,9 % | До 5 лет | До 70 лет |
«Альфа-банк» | 2000000 рублей | От 19,99 % | До 5 лет | Без ограничений |
«Пойдём» | 500000 рублей | От 21,99 % | До 3 лет | До 65 лет |
«Российский капитал» | 600000 рублей | От 19,9 % | До 5 лет | До 74 лет |
«Быстробанк» | 1305000 рублей | От 7,5 % | До 3 лет | До 65 лет |
Основные и дополнительные требования к заёмщикам
Важно понимать, что при целевом автокредитовании многие банковские учреждения устанавливают ограничение – возраст заёмщика не должен превышать 65 лет на момент последнего взноса.
Если пенсионер берёт кредит на потребительские нужды с целью приобрести автомобиль, возрастной порог возрастёт до 85 лет (в некоторых банках отсутствуют любые возрастные ограничения). Однако чем старше заёмщик, тем больше может быть переплата за использование ссуды.
Рассмотрим основные и дополнительные требования финансовых организаций к заёмщикам на пенсии:
- регистрация в месте получения кредита;
- стаж деятельности на последнем месте от трёх месяцев до полугода (для работающих пенсионеров);
- платёжеспособность (справка из ПФ РФ для неработающего заёмщика, справка от работодателя – для трудящегося пенсионера);
- первоначальный взнос (отсутствие или наличие первого взноса зависит от того, в какой банк обратился клиент);
- поручительство платёжеспособного человека;
- оформление страхования жизни и т.д.
Таким образом, чтобы получить кредит на покупку транспортного средства, заёмщику изначально нужно предоставить в финансовое учреждение полный комплект документов, включающий паспорт, сведения о доходах. При этом банк может потребовать дополнительные бумаги и/или поручительство.
Автокредит для пенсионера-заёмщика – иногда единственная возможность приобрести личное транспортное средство. Однако не каждый пожилой человек может разобраться в кредитах и многочисленных предложениях от различных банков.
Вот почему перед походом в финансовое учреждение лучше проконсультироваться с детьми и внуками, разобраться в преимуществах и недостатках каждой кредитной программы, а уже затем принимать окончательное решение.
Автокредит для пенсионеров – программа кредитования, предполагающая выдачу средств на конкретную цель. Людям в почтенном возрасте банки дают займы на машину, которая становится залоговым имуществом. В таком статусе авто будет до тех пор, пока пенсионер не выполнит свои обязательства перед банком.
Целевая программа кредитования предполагает предоставление в залог покупаемого авто. Это позволяет банкам минимизировать риски.
Ограничения: максимальный возраст заемщика
Автокредит для пенсионеров выдается на особенных условиях:
- Возраст заемщика на момент возврата средств – в среднем 75–80 лет.
- В индивидуальных случаях взять ссуду сможет клиент, которому на момент возврата исполнится не более 85 лет.
Возрастные ограничения и прочие условия меняются в зависимости от статуса потенциального клиента. Ссуды работающим пенсионерам с официальным доходом, который можно подтвердить, предлагаются чаще, чем неработающим.
Банк при разработке любого пакета услуг будет решать, до какого возраста дают автокредит пенсионерам. Многое зависит от подвижек в законодательной базе. Как только на правительственном уровне принимается решение об увеличении возраста выхода на пенсию, условия кредитования изменяются.
Условия
Выясняя, дают ли автокредит пенсионерам, следует сразу уточнять особенности предложенных программ. Они имеют ряд характерных особенностей:
- Высокая процентная ставка в сравнении с другими программами – оправдана повышенными рисками невозврата ссуды.
- Сокращенный срок – определяется возрастом получателя (на момент возврата заемных средств ему должно быть не более 75–80 лет, реже – 85).
- Отсутствие возможности получения займа без первоначального взноса.
- Сниженная сумма автокредита. Другим категориям заемщиков предложены более выгодные условия оформления займа. Пенсионерам без первого самостоятельного платежа за машину сложно обойтись.
Пенсионерам без первоначального взноса и поручителей практически невозможно получить средства. В дополнение банки требуют оформить страховку.
Многие финансовые учреждения предлагают свои услуги людям преклонного возраста. На деле же при обращении на выдачу средств пенсионеры часто получают отказ. Именно потому рекомендуется заранее выяснить, дают ли автокредит для пенсионеров без первоначального взноса и на каких условиях предоставляется услуга.
Как оформить автокредит в банке?
Чтобы купить машину, пожилому человеку, следует:
- Ознакомиться с условиями различных финансовых учреждений. Для этого можно посетить отделения, но легче открыть официальные сайты банков.
- Выбрать несколько учреждений с хорошими условиями для заемщика.
- Подобрать транспортное средство. Далеко не каждую машину можно купить в кредит.
- Подать электронную заявку онлайн (многие организации предоставляют такую возможность).
- Ожидать звонка консультанта или решения финучреждения.
- Предоставить требуемый пакет документов.
При оформлении онлайн заявки следует указывать точную и полную запрашиваемую информацию. Если есть дополнительный доход, шансы на одобрение ссуды резко увеличиваются. Работающим пенсионерам банки охотнее выдают автокредиты.
Документы
Заемщику предстоит собрать и подать документацию, куда включен:
- Стандартный пакет – ИНН, паспорт (предоставляются копии), справка из Пенсионного фонда.
- Для работающих пенсионеров – дополнительно справку и заверенную копию трудовой с места работы.
- В дополнение – документы на залоговое имущество со стороны поручителя, созаемщика (предстоит подтвердить его финансовую благонадежность).
Следует уточнять в выбранной организации, как купить автомобиль людям преклонного возраста, какие существуют ограничения. В дополнение к указанной документации банк может потребовать дополнительную – на свое усмотрение. Предстоит проверка кредитной истории.
Если в прошлом были просрочки платежей по кредитам, получить средства на покупку машины довольно сложно.
В каком банке брать автокредит пенсионеру?
Выяснять, как купить пенсионеру машину в кредит, рекомендуется с учетом предложенного списка. Более 70% от общего числа пожилых заемщиков сотрудничают с указанными ниже банками.
Именно этот банк установил лояльные условия кредитования. Он успешно сотрудничает с сотнями автосалонов, расположенных по всей стране, а потому получить автокредит здесь куда реальнее, чем в других организациях.
Среди важных особенностей разработанных программ:
- Возраст – 75–85 лет на момент возврата средств.
- Максимальная сумма – до 2 млн. руб.
- Размер первоначального взноса – 0–80% от стоимости авто.
- Ставка – 7,9–30%.
Рассчитывать на пониженный процент смогут те клиенты, которые готовы оформить финансовую защиту. Ее размер будет зависеть от программы – «Альтернатива» –14,9% в год, Changan – 7,9%. Оформить финзащиту можно после внесения 3–10,2% от суммы займа – взимается один раз.
Получить заемные средства можно клиентам, которым на момент возврата средств исполнится не более 76 лет.
Среди основных требований и условий:
- Предоставление справок, которые подтверждают ежемесячный доход. Если у потенциального заемщика есть депозит или работа, он получает доход от ренты или другого источника, предстоит доказать этот факт.
- Внесение первоначального взноса.
- Покупка отечественного или иностранного авто не старше 10 лет.
- Срок автокредита – до 5 лет по ставке от 19% в год.
После подачи заявки банк принимает решение о выдаче или отказе на основании полученных сведений о доходе и сумме ежемесячных платежей.
Альфа-банк
Среди условий:
- Возраст – до 70 лет на момент погашения.
- Процентная ставка – до 37–67%.
- Внесение первоначального взноса.
- Обязательное оформление страхового свидетельства.
Процентная ставка может понижаться до 37–47% в год, но на определенных условиях. банк оставляет за собой право отказать заемщику в предоставлении средств без объяснения причин.
ВТБ
Крупная компания работает с клиентами различных возрастных групп, предлагая автокредит на таких условиях:
- Возраст – до 65 лет на момент возврата средств.
- Ставка – от 11% в год.
- Первоначальный взнос – 20% от стоимости авто.
Компания не требует предоставления подтверждения официального дохода только при условии внесения сразу 50% от стоимости машины.
Сбербанк
Именно этот заимодатель чаще всего становится финансовым партнером для людей преклонного возраста. Компания охотно работает с клиентами, которые получают заработную плату или пенсию на карточку банка.
Среди условий:
- Размер – до 1 млн. руб.
- Ставка – 11,7–19,9%.
- Возраст заемщик – до 65 лет.
- Первоначальный взнос – от 15%.
Пониженный размер ставки – 12,9% действует для клиентов, которые получают еще и заработную плату в банке.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке предложено сразу две программы, по которым можно приобрести новую машину или транспорт не старше 5 лет (для отечественного авто и 10 лет – иномарка).
Среди особенностей:
- Возраст заемщика – до 65 лет на момент возврата средств. Для женщин возрастная планка понижена до 55 лет.
- Максимальный размер – не устанавливается, рассчитывается для каждого клиента отдельно.
- Выдача автокредита только с первоначальным взносом.
Предусмотрены особенные условия для потенциальных заемщиков, которые трудятся в государственных органах.
Кредит в автосалоне
Также выдают автокредит пенсионерам в автосалонах. Часто именно здесь условия кредитования куда благоприятнее, чем в банках. Именно такие компании заинтересованы в увеличении продаж автомобилей, потому охотнее сотрудничают с людьми преклонного возраста.
Выдает кредит не сам автосалон, а банк, который с ним сотрудничает. Однако отношения к заемщикам здесь более лояльные, как и условия кредитования, но покупать придется те автомобили, которые представлены продавцом.
Получить средства можно в таких автосалонах:
- MAC Моторс – до 5,5 млн. руб. – 10% в год от стоимости авто. Минимальный размер первоначального взноса – 12%.
- Центральный автосалон – ставка 5%, сумма до 4 млн. руб., срок – до 5 лет.
- АвтоГермес – до 2 700 000 руб. до 5 лет на условиях выплаты 14% годовых, внести предстоит 11% от суммы.
Свои услуги предоставляют и другие автосалоны, которые готовы кредитовать пенсионеров на условиях внесения первоначального взноса, который достигает 10–20% от стоимости автомобиля. Процентная ставка таких кредитов может достигать 10–15% в год.
Получить автокредит пенсионерам вполне реально. С такими программами работают многие финансовые учреждения. Однако следует подготовить первоначальный взнос – минимум 15–30% от стоимости – и подавать заявки сразу в несколько финансовых организаций, чтобы многократно повысить свои шансы на получение положительного решения.
Автокредит для неработающих пенсионеров: ставки банков
Находясь на заслуженном отдыхе, человеку сложно купить автомобиль в кредит. Большинство банков ориентируется не только на уровень дохода, но и на возраст заемщика, предпочитая не иметь дела с неработающими пенсионерами. Только очень небольшое число финансовых организаций выдает автокредиты пожилым людям.
Виды кредитов на покупку авто
У российских банков нет специальных автомобильных займов для пенсионеров, поэтому пожилым людям нужно выбирать из имеющихся кредитных предложений. При соответствии предъявляемым требованиям (в том числе – к возрасту и уровню дохода заемщика) заявка будет одобрена. Таблица показывает варианты выдачи автомобильных кредитов для неработающих пенсионеров:
Направление кредитования |
Особенности |
Диапазон процентных ставок, % |
Определенные марки новых машин |
Часто подобные программы являются маркетинговыми акциями банков, проводятся совместно с производителями и оформляются автосалонами. Процентная ставка в этом случае может быть привлекательной, например, получив одобрение по специальной программе «Hyundai Finance» Сетелем Банка можно рассчитывать на 7,9% (при стандартном тарифе от 10,4%). |
7,9-20,4 |
Авто с пробегом. |
Являясь залогом по выданному займу, машина может стать собственностью банка, а реализация подержанного автомобиля связана с большими сложностями и приносит меньший доход. Такие риски нивелируются увеличением ставки по сравнению с базовым предложением. |
9,3-22 |
Автомобилей отечественных производителей. |
Это не самое популярное направление финансирования у российских банков, формируемое как отдельное предложение, или один из вариантов при приобретении у дилера нового автомобиля эконом-класса. Так, при покупке машины отечественного производства с помощью программы «Автоюбилей» банка ВТБ минимальная ставка составит 8,9%. |
|
С господдержкой |
Участие в государственных программах автокредитования подразумевает льготные условия приобретения отечественных и иностранных автомобилей (LADA Granta, Chevrolet Niva, KIA Rio и др. ). Разница в стоимости выплат компенсируется государством за счет льготного налогообложения банков. |
Для участников программы предусмотрено понижение текущей ставки на 10%. |
Без КАСКО |
С точки зрения банка, отказ неработающего пенсионера от страховых услуг усложняет восстановление автомобиля при аварии, и чтобы минимизировать собственные риски, банк в этой ситуации увеличивает процентную ставку. |
11,9-22,9 |
Указанные максимальные показатели – это значения, применяемые на практике в большинстве случаев. В отдельных ситуациях эти параметры могут быть выше (например, базовая ставка на один из автокредитов Совкомбанка составляет 25,7%, с увеличением на 3-5% при разных размерах первоначального взноса), но такие примеры редки.
До какого возраста дают пенсионерам автокредит
Большинство российских банков ограничивает максимальный возраст заемщика 65-ю годами на момент окончания выплат. В сочетании с законодательно определенным сроком выхода на заслуженный отдых в нашей стране (60 лет для мужчин), это практически не оставляет пенсионеру времени для погашения полученного автокредита. По этой причине, некоторые финансовые организации лояльно отнеслись к пожилым людям, продлив предельные возрастные требования:
- у ЛОКО-банка – кредит выплачивается до достижения 68 лет;
- у Сбербанка – до 75 лет;
- у Совкомбанка – до 85 лет.
При этом
увеличение предельно допустимого возраста кредитования ужесточает и требования, которые предъявляются к заемщику (относительно обеспечения, первоначального взноса и др.). Во многих случаях обязательным условием одобрения заявки является страхование жизни пожилого пенсионера, что увеличивает переплату по полученному автокредиту.
Требования к заемщикам
Одобрение автокредита в банке подразумевает соответствие пенсионера определенным критериям. К их числу относятся:
- Возрастные ограничения. Формально до 85 лет (у Совкомбанка), но на практике к пенсионерам после 65 лет предъявляются повышенные финансовые требования, соответствовать которым очень сложно.
- Гражданство. Кредитование одобряется гражданам Российской Федерации с регистрацией в регионе получения займа.
- Наличие поручителей (созаемщиков, обеспечения). Не является обязательным, но уменьшит процентную ставку и увеличит вероятность одобрения кредита неработающим пенсионерам.
- Стаж работы на последнем месте. Требуется не менее 6 месяцев (но очень часто этот минимум составляет 1 год).
- Личное страхование. В большинстве случаев оно является обязательным.
- Достаточная платежеспособность для погашения взятого автокредита. В расчет может браться не только величина пенсии, но и другие источники дохода (например, Россельхозбанк рассматривает прибыль от ведения личного приусадебного хозяйства и сдачу в аренду недвижимости).
- Авансовый платеж. Если работающие граждане могут получить займ без этой выплаты (при назначении более высокой процентной ставки), то оформить автокредит пенсионерам без первоначального взноса будет проблематично. Согласие заемщика на аванс демонстрирует платежеспособность клиента и увеличивает вероятность одобрения заявки.
Из приведенного списка требований видно, что получение займа на приобретение авто неработающим пенсионерам старше 65 лет теоретически возможно, но сопровождается большими сложностями и переплатами. Банк не одобрит поданную заявку без высокого первоначального взноса (от 20% размера займа), обеспечения или поручительства, поэтому заемщику следует загодя позаботиться об этом.
При покупке автомобиля пенсионером в кредит, транспортное средство выступает залогом у банка, и пока не погашена задолженность, финансовая организация заинтересована в сохранности машины и возмещении ущерба в случае аварии. По этой причине, приобретение полиса КАСКО в большинстве случаев выступает обязательным условием одобрения займа. Некоторые банки предлагают клиентам автокредитование без необходимости оформления этого полиса. Ставка в этом случае будет выше на 1,5-2%, что делает это предложение невыгодным по сравнению со стандартными условиями.
Пожилой возраст увеличивает вероятность смертельного исхода, поэтому кредитные организации стараются минимизировать этот риск.
В такой ситуации страховка жизни и здоровья заемщика выступает надежной гарантией возврата банку вложенных средств. Мотивируя клиентов, финансовые организации снижают процентную ставку для оформивших полис. Очень часто для заемщика бывает выгоднее оформить полис и платить по сниженной ставке. К примеру, вот так меняются условия погашения для займа «Автоюбилей» банка ВТБ:
- базовая ставка – 13,9%;
- выплаты при оформлении страховки жизни и здоровья – 10,9%.
Какие банки предоставляют автокредит неработающим пенсионерам
Граждане на заслуженном отдыхе имеют постоянный ежемесячный доход и по этой причине представляют интерес для кредитных организаций (аргумент в пользу этого – увеличение рядом банков предельного возраста для заемщиков). Таблица показывает, какие российские банки выдают автокредиты неработающим пенсионерам:
Название банка |
Название кредитного продукта |
Предельный возраст заемщика на момент окончания платежей, лет |
Ставка кредитования, % |
Первоначальный взнос,% |
Подтверждение дохода |
Срок погашения, лет |
Локо Банк |
«На новый авто» |
10,4-11,9 |
Да |
|||
«На б/у авто не старше 5 лет» |
10,9-12,4 |
Да |
||||
«На авто без КАСКО» |
14,4-15,4 |
Да |
||||
Сетелем Банк |
«Партнерский без КАСКО» |
15,6-18,5 |
Если доход не подтвержден, сумма кредитования ограничена 2 000 000 рублей |
|||
«Стандартный» |
16-16,5 |
То же |
||||
Совкомбанк |
«Автокред Альтернатива с финансовой защитой» |
10,9 / 14,9 (для новых / подержанных авто при подключении опции «Гарантия отличной ставки»), 15,9-18,2 (без дополнительных программ). |
Да |
|||
ВТБ |
«Автоюбилей» |
8,9-13,9 |
Нет |
|||
Россельхозбанк |
«Новый автомобиль» |
13,5 |
По запросу банка |
С пенсии, которую получают неработающие лица пожилого возраста, не выплачиваются налоги, что является препятствием для подготовки и выдачи справки 2-НДФЛ для подтверждения дохода. В этом случае кандидату на получение кредита следует обратиться в Многофункциональный центр (или территориальное отделение ПФР) за документом о величине пенсионных перечислений.
Порядок оформления
Рассчитав свои возможности по выплате первоначального взноса и погашению кредитной задолженности, неработающий пенсионер может попробовать получить банковский займ на приобретение авто. Процесс оформление финансовой услуги состоит из следующих этапов:
- Подача заявки в банк (неработающим пенсионерам лучше обратиться сразу в несколько мест). Это можно сделать по интернету или лично посетив офис кредитной организации. В первом случае кандидат на кредитование заполняет анкету на банковском сайте, вводя в нее необходимую информацию (уровень дохода, марка автомобиля, размер первоначального взноса и др.). Во втором – он может сопроводить написанное обращение некоторыми документами (например, приложить справку о собственности на коттедж, выступающий в роли обеспечения), что может иметь решающее значение для одобрения.
- Дождаться результата рассмотрения заявки (из банка должны позвонить по телефону, который указан в анкете) – это занимает от нескольких дней до недели. Если ответ положительный и требуемая сумма одобрена, то неработающему пенсионеру предоставляется от 1 до 6 месяцев (в зависимости от конкретной кредитной организации) для заключения договора купли-продажи с продавцом авто. Если есть какие-то вопросы (например, возможность досрочного погашения задолженности или уточнение по величине первоначального взноса), то их нужно выяснить при личном визите в банк.
- Заключение договора купли-продажи автомобиля. Его подписывают продавец (дилер) и неработающий пенсионер-заемщик, и в этом документе указывается крайний срок оплаты за выбранную модель автомашины.
- Внесение средств для первоначального взноса, получение полисов КАСКО и/или страхования жизни и здоровья заемщика. Эти действия выполняются в зависимости от их необходимости для получения автокредита, но в большинстве случаев потребуются все три процедуры.
- Подписание кредитного договора с банком. Отправляясь в офис финансовой организации, необходимо взять с собой полный пакет необходимой документации (список приводится ниже).
- Дождаться перевода банком средств на счет продавца.
- Получить автомобиль в магазине.
Какие документы нужны
Подписание договора об автокредите сопровождается проверкой, которую проводит банк. От клиента требуется предоставить следующий пакет документов:
- паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе нахождения кредитной организации;
- второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, СНИЛС, пенсионное удостоверение и др.);
- справка из Пенсионного фонда о размере выплат;
- договор купли-продажи автомобиля;
- счет из автосалона;
- страховка КАСКО (этот и следующие три пункта – в случае необходимости);
- полис страхования жизни и здоровья неработающего пенсионера;
- квитанция о перечислении первоначального взноса;
- документ о праве собственности на недвижимость, предоставляемую в виде обеспечения.
Банк может запросить у пенсионера и другие документы. Например, свидетельство о браке, письменное согласие супруги на залог недвижимости и др. Такая тщательная проверка является обычным явлением, когда выдается автокредит для неработающих пенсионеров, позволяя минимизировать риски финансовой организации.