Сетелем банк досрочное погашение

Содержание

Вы ищете информацию о том, как в Сетелем банке можно досрочно погасить кредит? В этом обзоре мы подробно расскажем вам, каким образом необходимо заказывать эту услугу, и как она проходит.

Итак, на сегодняшний день услугами банка Сетелем пользуются многие наши сограждане, т.к. данная организация не только повсеместно распространена, но также и является дочерней компанией Сбербанка России, что прибавляет ей надежности в глазах заемщика. Чаще всего с его предложениями можно столкнуться в торговых центрах при покупке бытовой техники и электроники, либо в случае приобретения автомобиля.

На данный момент здесь предлагаются одни из самых низких процентных ставок что по товарным займам, что по автокредитованию (подробная информация в этой статье). Низкие проценты обеспечивают минимальную итоговую переплату, которая обычно составляет не более 15-20% от первоначальной суммы.

Однако многие клиенты, стремясь снизить размер своей переплаты, планируют досрочно погасить свою задолженность. Сделать это можно разными способами, и зависеть они будут от того, какое именно вы хотите сделать погашение: полностью или частично.

В чем выгода? Как известно, размер вашего кредита состоит из нескольких частей, а именно:

  1. основной долг (та сумма, которую вы непосредственно получаете на руки),
  2. проценты, начисленные за пользование кредитом,
  3. дополнительные расходы, куда можно отнести страховку, различные комиссии и штрафы.

И если на первый пункт вы никак повлиять не можете, то вот размер оплаченных процентов полностью зависит от вас. Дело в том, что чем дольше вы рассчитываетесь с банком по своему кредиту, тем больше вы ему заплатите.

А происходит так по той причине, что размер переплаты находится в прямой зависимости от размера ежемесячного платежа, а тот, в свою очередь, от срока кредитования и действующего процента. Соответственно, чем раньше вы погасите свою задолженность, тем меньше вы переплачиваете.


РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:

Ставка % в год:

Срок (мес.):

Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:

Всего заплатите:

Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Далее мы подробно расскажем вам о том, как именно это сделать.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Частичное досрочное погашение

  • Вам нужно заранее, за несколько дней до отчетной даты внесения платежа внести на свой кредитный счет сумму, которая превышает размер взноса по договору,
  • После этого необходимо обратиться в Сетелем банк и оставить заявление на частичное погашение задолженности. Сделать это можно будет по телефону горячей линии, в Личном кабинете на официальном сайте или же при помощи сервиса «Телефонный банк»,
  • В отчетную дату внесенная сумма будет списана, при этом остаток долга будет пересчитан, за счет чего поменяется график. Посмотреть его можно в интернет-банкинге. При этом вы сможете выбрать самостоятельно, что изменить: размер ежемесячно вносимой суммы, либо срок кредитования.

Полное погашение

  • Для начала вам нужно узнать размер вашей текущей задолженности. Для этого можно позвонить по телефону 88005005503 либо же посмотреть в интернет-банкинге. Он доступен на официальном сайте банка Сетелем, в правом верхнем углу есть кнопка «Мой банк». Вход осуществляется при помощи указания номера вашего паспорта, договора или карты, а также номера мобильного телефона. Вам нужно нажать после авторизации на кнопку «Сумма досрочного погашения»,
  • Внесите указанную сумму + следующий ежемесячный платеж на ваш расчетный счет. Делать это лучше всего за 7-10 дней до даты, оговоренной в договоре,
  • После этого закажите досрочное погашение, воспользовавшись указанным выше телефоном или аналогичной функцией в Личном кабинете. Обратите внимание, что сделав заказ через Интернет один раз, больше на эту кнопку нажимать не нужно, т.к. тем самым вы отмените предыдущий заказ,
  • Дождитесь смс на свой телефон с информацией о том, принят ли ваш запрос. Там отобразится дата списания и сумма. Если сообщения на следующий день нет, то позвоните по горячей линии,
  • В отчетную дату сумма кредита будет списана, подтверждение об этом появится лишь на следующий день. Если вам нужно письменное подтверждение, например, справка об отсутствии задолженности, её можно заказать в офисе банка, либо в том магазине, где вы заключали договор.
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Способы погашения

  • Через терминалы Сбербанка или интернет-банкинг кредитно-финансовой организации.
  • Перечисление со счета другого банка.
  • Через Qiwi.
  • При помощи терминалов Элекснет.
  • Посредством “Почты России”.
  • С места работы через бухгалтерию.

Особенности оформления заявки на погашение раньше срока

Для досрочной оплаты долга в Сетелем банке нужно оформить заявку – в Личном кабинете по горячей линии или при помощи Мобильного банка.

Нужную сумму можно узнать по смс-оповещению, которое придет сразу после оставления заявления в банке. После этого у заемщика есть 30 дней на внесение средств.

В случае частичного досрочного погашения можно уменьшить размер ежемесячного платежа либо срок. Новый график выплат выдается сразу после подачи заявления.

Какие нюансы в досрочном погашении

Не все знают, что в сумму для оплаты входит выплата по следующему платежу (по графику). Таким образом, случается, что списывается только сумма, необходимая для покрытия ежемесячной платы, а остальные внесенные деньги остаются на кредитном счете.

Если вы хотите оплатить всю задолженность в Сетелем банке раньше даты окончания договора, то, помимо, основной суммы, вам придется внести еще и плановый платеж за текущий месяц, в течение которого совершается операция.

После внесения нужной суммы статус займа изменится уже на следующий день. Рекомендуем обратиться в офис банка для получения справки об отсутствии задолженности перед кредитором.

Как видите, досрочно погасить кредит в банке Сетелем вовсе не сложно, если грамотно воспользоваться предложенной выше инструкцией. А если останутся вопросы – их можно задать по телефону горячей линии 8 800 500-55-03.

Рубрика «вопрос-ответ»

2018-09-23 12:37 ЛюдмилаМогу ли я полностью погасить кредит наличными непосредственно в офисе банка Сетелем. Адрес? Будет ли комиссия? И какая? Могу ли я сразу приехать или надо звонить договариваться,Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантЛюдмила, да, конечно можно в отделении. Вы не указали город местонахождения, поэтому вам нужно самостоятельно искать адреса и контакты cetelem.ru 2019-07-13 21:46 ЛюдмилаЗдравствуйте! Досрочно погасили кредит 133000 при покупке автомобиля. Но нам заявили, что мы за досрочность должны заплатить еще 5400, потому что не предупредили банку об этом. А ведь в договоре об этом предупреждении не оговаривается. Это правильно? Спасибо!Посмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантЛюдмила, если в договоре не написано о комиссии за досрочное погашение, взимать ничего дополнительно не должны. Требуйте встречи с руководством того отделения, где обслуживаетесь 2019-03-21 16:19 ТамараДосрочное погашение кредита согласовано на 21.03. На карте Сбербанка нами нужная сумма внесена. Когда будет списание кредита и где можно получить подтверждающий документ. По телефону горячей линии на моем счете 0 руб., что это значитПосмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантТамара, для подтверждения списания средств нужно обращаться в отделение банка, обязательно возьмите выписку по счету и справку об отсутствии задолженности 2019-02-15 10:32 свнтланаБрали автокредит на 24 месяца, а пользовались 7 месяцев. Можно ли получить компенсацию за пользование кредитомПосмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантСветлана, о какой компенсации идет речь? Если вы о перерасчете процентов, то он осуществляется при досрочном погашении. Если вы о страховке, которая уже была оплачена за 12 месяцев, то это надо обращаться к страховщику с заявлением 2019-01-16 10:27 маринаПосле погашения автокредита, где я могу получить ПТС и справку о полном погашении кредита, если я не живу в Москве и в нашем городе (Ижевск) нет отделений банкаПосмотреть ответ Скрыть ответ КонсультантМарина, в статье указан номер телефона горячей линии банка, все вопросы по документам нужно задавать специалисту компании

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Каждому потребителю, берущему кредит в банке, хочется поскорее его погасить. И, как правило, финансовая организация предоставляет клиентам такую возможность. В этой статье вы узнаете, как досрочно погасить кредит в Сетелем банке, и какие могут возникнуть нюансы. Мы постараемся детально изложить всю необходимую информацию, чтобы вы без проблем могли брать кредит и успешно его выплачивать.

Особенности оформления заявки

По правилам Сетелем банка для досрочной выплаты кредитования необходимо изначально заполнить заявку. Ее можно оформить на официальном сайте в личном кабинете, с помощью услуги Телефонный банк и по горячей линии.

Банк сообщит вам необходимую сумму погашения кредита с помощью смс оповещения незамедлительно после получения вашей заявки. После этого у вас есть 30 календарных дней для того, чтобы вы внесли деньги на баланс для преждевременной выплаты займа.

Вы имеете право произвести частичную досрочную выплату, тогда ваш ежемесячный платеж будет уменьшен, а период кредитования остается прежним или наоборот может сократиться время предоставления кредитных средств. В зависимости от пожелания клиента. После подачи заявления на частичное внесение выплаты заемщику будет выдан новый план пополнения средств.

Какие есть тонкости заблаговременного погашения?

Мало кто вчитывается, что в размер суммы оплаты не входит сумма следующего по графику платежа. Поэтому у многих возникают проблемы с перечислением денег, то есть снимается сумма только как ежемесячная плата, а остальные деньги остаются на счету. В таком случае, когда вы заказали досрочное погашение в Сетелем банке, вас оповестили о дате выплаты, то вам необходимо помимо суммы на погашение внести еще плановый платеж за текущий месяц. В принципе, это и есть все особенности.

Внимательно изучайте условия выплаты.

После внесения денежных средств на досрочное погашение статус вашего кредита будет изменен на следующий день. Для письменного подтверждения о досрочном погашении кредита заемщику необходимо обратиться в магазин или офис Сетелем банка, где была оформлена программа кредитования.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (499) 653-60-72 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 (Санкт-Петербург)

+ 8 (800) 500-27-29 (Регионы)

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Итак, пошаговая инструкция о досрочной выплате:

  • оформляем заявку на погашение (только один раз, поскольку дата будет постоянно меняться и сумма тоже);
  • внесите указанную сумму в смс сообщении от Сетелем банка + размер ежемесячного платежа;
  • письменно подтвердите статус досрочной выплаты в организации получения кредитных средств.

Оплатить кредит можно с помощью сервисов:

  • Сбербанк Онлайн и терминалов Сбербанка;
  • платежной системы QIWI;
  • терминалов «Элекснет»;
  • переводом с другой банковской организации;
  • через «Почту России»;
  • по месту работы через бухгалтерию.

Платить можно любым удобным для вас способом, ваши возможности не ограничены. Уточняйте лишь размер комиссионного сбора. Если выплачивать займ через Сбербанк, то комиссия с клиента не снимается.

Детальнее про способы оплаты и комиссии по ним .

Мы также рекомендуем вам вернуть страховку по кредиту, если она у вас оформлена. Изучите детальную пошаговую инструкцию, как это сделать.

В сети Интернет вы можете найти калькулятор досрочного погашения кредита в Сетелем банке.

Это удобная услуга, вам нужно лишь заполнить поля с необходимой информацией и программа сама рассчитает размер выплаты. Но в любом случае, клиент должен получить уведомление от банка о размере недостающей суммы для оплаты кредитования для полной уверенности и во избежание дальнейших трудностей. Сетелем банк разработал для своих клиентов максимально простые и понятные условия кредитования и погашения.

Если вам нужна квалифицированная юридическая консультация по вопросам досрочного погашения кредита, обращайтесь к нашему специалисту. Форма для этого находится внизу справа.

>Частые вопросыЗдесь вы можете получить ответы на самые актуальные вопросы о продуктах Банка

Частые вопросы

  • Почему необходимо каждый год продлевать КАСКО, где это прописано?
    • Согласно п.9 и п.4 кредитного договора Клиент Банка обязан заключать договор страхования автотранспортного средства ежегодно и предоставлять необходимые документы в банк не позднее 30 календарных дней с даты окончания полиса КАСКО.

  • Почему происходит увеличение % ставки по договору?
    • В случае непролонгации полиса КАСКО Банк вправе увеличить не более чем на 2 процентных пункта годовую процентную ставку согласно п.4 кредитного договора. Во избежание увеличения процентной ставки, Вам необходимо предоставить копию полиса КАСКО и квитанцию об оплате до даты, в которую будет произведено повышение % ставки (ближайшая дата платежа).

  • Какие требования для оформления кредита в Сетелем Банк?
    • Для оформления кредита в Банке Вам необходимо иметь гражданство РФ, постоянную регистрацию в одном из регионов присутствия Банка, при этом минимальный возраст при оформлении должен составлять 21 год, максимальный 65 лет.

      Для оформления кредита Вам необходимо предоставить: Паспорт РФ, один документ на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство, свидетельство ИНН, в том числе документ, подтверждающий сумму дохода: Справка №2-НДФЛ или Справка о доходах в свободной форме, мужчинам до 27 лет в обязательном порядке необходимо предоставить военный билет.

  • Какая регистрация необходима для получения кредита?
    • Необходимо иметь постоянную регистрацию на территории Российской Федерации.

  • Какой минимальный первоначальный взнос для оформления кредита?
    • Первоначальный взнос может составлять от 0 до 90%, сумма кредита от 2.500 до 2.000.000 рублей, срок кредита от 3 до 36 месяцев. Более подробную информацию по условиям потребительского кредитования Вы можете получить, ознакомившись с Тарифами Банка.

  • Может ли при оценке платежеспособности клиента быть принят в расчет доход супруги (супруга) заемщика?
    • Да, при оценке платежеспособности клиента может учитываться совокупный доход супругов. Копия паспорта супруга и поручительство в данном случае не требуется.

  • Где можно получить информацию по своему счету?
    • Для получения актуальной информации по своему счету (последнее зачисление платежа, сумма ежемесячного платежа, сумма задолженности и т.д.) воспользуйтесь услугой «Мой Банк».

  • Сколько времени действительно решение об одобрении автокредита?
    • Решение действительно в течение 45 дней. По истечении данного срока необходимо повторное оформление заявления на кредит.

  • Когда необходимо осуществлять платеж?
    • Для того чтобы Ваш платеж поступил вовремя, Банк рекомендует Вам производить оплату заблаговременно, например, за 10 (десять) рабочих дней до наступления даты платежа, указанной в графике ежемесячных платежей по кредиту. График платежей входит в пакет документов, выдаваемых вместе с договором при оформлении кредита. Также дату платежа по договору можно узнать, воспользовавшись услугой «Мой Банк». В случае непоступления ежемесячного платежа в указанный в графике ежемесячных платежей срок, с даты планового платежа, эта сумма считается просроченной, что влечет за собой применение штрафных санкций.

  • Как сдать в Банк ПТС?
    • ПТС можно сдать в Региональном Представительстве Банка или в центре обслуживания представителю Банка. При себе Вам нужно иметь паспорт РФ и номер кредитного договора.

      Обращаем Ваше внимание, что ПТС должен быть предоставлен в Банк не позднее 21 календарного дня с даты заключения договора о предоставлении кредита. Дата заключения договора о предоставлении кредита указывается на первой странице договора в правом верхнем углу.

      Адреса дилерских центров и офиса Банка, где можно сдать ПТС:
      1. Офис Банка г. Москва, ул. Правды, д. 26. Режим работы: Пн-Пт: 09:00 — 20:00, Сб: 09:00 — 18:00, Вс: выходной;
      2. У-Сервис г. Москва, ул.Василия Петушкова, д.3, к.2. Режим работы: Пн-вс: 09:00-21:00;
      3. Мэйджор г. Красногорск, МО, Новорижское ш., 9 км от МКАД (салон Форд). Режим работы: Пн-вс: 09:00-21:00;
      4. Автогермес г. Москва, Дмитровское ш., д.161 а. Режим работы: Вт-сб: 10:00-19:00;
      5. Кунцево МО, Одинцовский район, село Немчиновка, ул.Московская, д.61. Режим работы: Пн-вс: 10:00-21:00;
      6. Рольф Алтуфьево г. Москва, Алтуфьевское ш., д.31. Режим работы: Пн-вс: 9:00-21:00;
      7. Рольф Сити г. Москва, Ярославское ш., д.31. Режим работы: Пн-вс: 9:00-21:00;
      8. Рольф Химки МО, г. Химки, Ленинградское ш., вл.21. Режим работы: Пн-вс: 9:00-21:00;
      9. Авилон Форд г. Москва, Волгоградский пр-т, д.41. Режим работы: Пн-вс: 9:00-21:00;
      10. Фаворит Моторс г. Москва, Ленинский пр-т, д.146. Режим работы: Пн-сб: 10:00-21:00; Вс: 10:00–20:00;
      11. Фаворит Моторс г. Москва, 1-й Дорожный пр-д, д.4, стр.1. Режим работы: Пн-сб: 10:00-21:00; Вс: 10:00-20:00;
      12. Фаворит Моторс г. Москва, ул.Большая Семёновская, д.42/2. Режим работы: Пн-сб: 10:00–21:00; Вс: 10:00–20:00;
      13. Фаворит Моторс г. Москва, ул.Коптевская, д.69А, стр.2. Режим работы: Пн-сб: 10:00–21:00; Вс: 10:00–20:00;
      14. Фаворит Моторс МО, г. Реутов, Мкад, 3-й км. Режим работы: Пн-сб: 9:00–21:00; Вс: 9:00–20:00;
      15. Авто Спект МО, г. Дзержинский, ул.Энергетиков, д.24, МКАД 16 км. Режим работы: Пн-вс: 9:00-21:00;
      16. Автомир МО, г. Балашиха, микрорайон 1-го Мая, д. 14. Режим работы: Вт-Сб: 10:00-19:00, Вс, Пн: выходной.

      Сдать ПТС также можно посредством отправки паспорта транспортного средства через ФГУП «Почта России». Рекомендуем в таком случае осуществлять отправку заказным письмом с описью вложения. Таким образом, Вы сможете отслеживать поступление документа в Банк. При этом, датой исполнения Вами обязательства за предоставления ПТС в Банк будет считаться фактическая дата отправки Вами письма.

  • Что такое ЭПТС?
    • ЭПТС — это электронный паспорт транспортного средства. В нем содержится больше информации, чем в бумажном аналоге, а данные представлены в более удобной форме.
  • У меня есть бумажный ПТС, мне нужно его менять?
    • Обязательной замены уже выданных «бумажных» ПТС на электронные не предусмотрено. Получение ЭПТС взамен бумажного ПТС носит добровольный характер. Хождение бумажных паспортов, выданных ранее, не будет ограничено сроками.
  • Я прислал документы, в какой срок происходит регистрация СТС/ ЭПТС в системе Банка?
    • Информация будет обработана Банком в течение 3 рабочих дней.
  • Почему (на основании чего) необходимо сдавать копию СТС или выписку из ЭПТС?
    • Это предусмотрено индивидуальными условиями договора — п. 10 клиент обязуется предоставить выписку из ЭПТС или копию СТС в течение 21 календарного дня с даты заключения договора.
  • Возможно ли перенести дату платежа по кредиту?
    • К сожалению, это невозможно. Осуществлять платежи необходимо в соответствии с графиком платежей, с которым Вы можете ознакомиться, воспользовавшись услугой «Мой Банк».

      Для того чтобы Ваш платеж поступил вовремя, Банк рекомендует Вам производить оплату заблаговременно, например, за 10 (десять) рабочих дней до наступления даты платежа. В случае непоступления ежемесячного платежа в указанный в графике ежемесячных платежей срок, с даты планового платежа, эта сумма считается просроченной, что влечет за собой применение штрафных санкций.

  • Может ли сдать ПТС в Банк 3-е лицо (не заемщик)?
    • Да, сдать ПТС в Банк может как сам заемщик, так и любое другое лицо, не являющееся заемщиком по договору (3-е лицо). Для предоставления ПТС лицом, не являющимся заемщиком по договору, достаточно предоставить паспорт гражданина РФ, паспортные данные заемщика и номер кредитного договора.

      ПТС можно сдать в Региональном Представительстве банка или в центре обслуживания представителю Банка.

      Обращаем внимание, что ПТС должен быть предоставлен в банк не позднее 21 календарного дня с даты заключения договора о предоставлении кредита. Дата заключения договора о предоставлении кредита указывается на первой странице договора в правом верхнем углу.

  • Почему ранее при не предоставлении в Банк полиса КАСКО % ставка не была увеличена?
    • Во избежание применения санкций, Вам необходимо было предоставить копию полиса КАСКО и квитанцию об оплате в течение 30 дней от даты окончания предыдущего полиса.
      Т.к. данные условия не были выполнены, по Вашему договору произошло увеличение процентной ставки. Санкции могут быть применены Банком в любое время до окончания срока действия кредита при несоблюдении условий кредитного договора.

  • Можно ли производить оплату на несколько месяцев вперед?
    • Да, это возможно. Для этого достаточно внести сумму нескольких ежемесячных платежей на Ваш счет. Сумма ежемесячного платежа будет списываться с Вашего счета автоматически в дату платежа.

      Вы можете отслеживать списание денежных средств с Вашего счета с помощью услуги «Мой Банк».

  • Как получить ПТС из Банка?
    • ПТС выдается после полного возврата кредита и исполнения всех обязательств по договору.

      Для получения ПТС, пожалуйста, лично обратитесь в Региональное Представительство Банка не ранее рабочего дня, следующего за днем полного погашения кредита. При себе Вам нужно иметь паспорт РФ, а также акт приёма-передачи.

      В исключительных случаях и по усмотрению Банка ПТС может быть временно выдан Вам на срок, не превышающий 7 календарных дней.

      Список необходимых документов и условия для временного получения ПТС можно уточнить в Центре обслуживания клиентов, позвонив по телефонам:
      8 (800) 500-55-03 (бесплатный звонок по России),
      8 (495) 644-33-44 (звонок для Москвы и Московской области).

  • Как узнать, поступили ли деньги на счет?
    • Узнать о поступлении денежных средств на Ваш счет Вы можете с помощью услуги «Мой Банк».

      При наличии подключения к услуге «СМС-информатор» Банк направит Вам смс-сообщение о поступлении средств на Ваш счет.

Сетелем банк — досрочное погашение автокредита

1224664 просмотров

поделиться

Сетелем банк специализируется на выдаче автокредитов. Данный банк является дочерним предприятием Сбербанка. Он широко представлен в регионах, активно сотрудничает с автосалонами. Поэтому, обращаясь за покупкой машины, многие оформляют кредиты именно здесь.

Более того, указанный банк нередко выдает ссуды при отказе в выдаче Сбербанком. При этом специалисты Сбербанка переадресуют заемщика в Сетелем. Условия использования автокредита прозрачны и известны заранее. Банк имеет право требовать досрочного исполнения заемщиком своих обязательств. Равно и заемщик наделен правом досрочно погашать взятый займ в указанном банке.

Но как именно осуществить досрочное погашение автокредита в Сетелем банке, мало кто задумывается заранее. А вот надо бы.

Когда Сетелем может потребовать досрочно отдать автокредит?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Досрочное погашение не отвечает интересам банка. Ведь в данном случае, клиент пользуется средствами меньше, чем предусмотрено договором.

Соответственно, объем переплаты также будет меньше, что никак не отвечает интересам кредитной организации.

Однако при заключении договоров всегда указывается право банка требовать досрочного погашения автокредита. Это крайние меры, которые направлены на недопущение убытков.

Поэтому, подобные требования выдвигаются при:

  • Появлении просрочек. Например, клиент допустил ряд просрочек или не может полностью отдавать займ. Следовательно, объем просроченной задолженности будет только накапливаться.

Такая ситуация говорит об отсутствии у заемщика возможности погашать займ. Поэтому, банк вправе потребовать досрочного исполнения всех обязательств.

Тем более, что купленный автомобиль является залогом и при невозможности получить займ, банк примет меры к изъятию авто и его реализации.

Условия полного погашения автокредита по желанию

Полное погашение автокредита может происходить по желанию клиента банка. При этом ему необходимо обратиться в офис кредитной организации с соответствующим заявлением. Из содержания заявления должно следовать намерение именно полностью закрыть кредит.

При этом проценты должны рассчитываться только количество дней, когда заемщик реально пользовался ссудой.

Например, очередной платеж был 1 числа, а следующий платеж будет 1 числа следующего месяца.

При заявлении на досрочное погашение от 15 числа, проценты будут рассчитаны за 15 дней. Не допускается расчет процентов за все 30 дней месяца.

При этом они рассчитываются на день поступления в банк заявления о полном досрочном погашении.

Даже если списание денег произошло позже, чем в день обращения, дополнительно насчитывать проценты нельзя.

Если подобная ситуация имела место, то нужно обжаловать действия банка. При отсутствии положительного результата от общения с руководством филиала, следует обращаться в суд и прилагать к исковому заявлению собственные расчеты.

Инструкция досрочного возврата денег по автокредиту Сетелем

Досрочно можно погашать кредит полностью или частями. При частичном закрытии займа, можно отдавать любые свободные деньги.

При этом разрешается обращаться с заявлением на частичное досрочное погашение несколько раз в день. Такого запрета гражданское законодательство не содержит.

Инструкцию по досрочному возврату автокредита данному банку, следует представить подробнее:

  1. Необходимо обратиться в офис Сетелем с письменным заявлением или обратиться по данному вопросу онлайн на сайте банка;
  2. В любом из этих случаев заемщик будет иметь подтверждение того, что его обращение действительно имело место;
  3. Нужно дождаться ответа банка. Как правило, такие удовлетворяются, поскольку иное будет прямо нарушать закон;
  4. Списание денег происходит автоматически. Также автоматически происходит перерасчет оставшейся суммы кредита. То есть, изменяется размер ежемесячного платежа.

Таким образом, мы видим стандартную юридическую процедуру. Она выглядит так и при других видах кредитования в других банках.

Как оформить частично досрочное погашение?

Как указано выше, следует обращаться с заявлением о таком погашении. Иного варианта просто нет.

При этом такое заявление должно содержать указание на личные заемщика, дату его оформления.

Из содержания должна быть видна сумма, которая будет списана в счет досрочного погашения. Кроме того, следует указывать сведения о самом кредите:

  • дату оформления,
  • тип займа,
  • сумма кредитования.

Кстати, Сетелем позволяет вернуть автокредит быстро и без волокиты, если с момента оформления не прошло месяца. То есть, в первые 30 дней вы просто отдаете деньги (если надо), и не пишите заявление, не ждете его рассмотрения и проч.

В дополнение темы:

Дочерняя компания Сбербанка Сетелем

Как оплатить кредит Сетелем банка без комиссии?

Дочерние компании Сбербанка России

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам! В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Кредиты с минимальной ставкой в декабре 2019 года

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

Муж с утра разместил отзыв о процедуре оформления полного досрочного погашения кредита в Сетелем банке. Был ответ — вы не являетесь нашим клиентом, совет обратиться именно клиенту банка и совет об ознакомлении сданной процедурой на сайте.
Обращаюсь. Я являюсь клиентом Вашего банка с 29.10.2014г. Ещё в момент заключения договора была ошарашена доп.условиями кредита, а именно всяческие страхования, жёсткое условие по перезаключению КАСКО на каждый год кредита, и кучи разностей мелким шрифтом. На момент одобрения кредита вся эта история оглашена не была, выяснилось уже в момент подписания договора. Если кто покупал машину в кредит, то понимают, что в этот момент практически невозможно отказаться от навязанных условий, т.к. машина уже куплена и деньги перечислены, осталась МААААленькая формальность, подписать всё, что там понаписано. Но дело даже не в этом.
19.03.2018г. я решила погасить кредит досрочно в полном объёме. Приехала в отделение банка, где мне указали (почувствовала себя полной идиоткой), что надо дозваниваться роботу. Дозвонилась роботу, в разговоре (разговор записан) мне была названа сумма досрочного погашения и дата 18.04.2018г. — ДО КОТОРОЙ я должна внести эту сумму, если нет, то пойдёт обычный график погашения. О ТОМ, ЧТО ЭТА дата и будет являться датой погашения сказано НЕ БЫЛО. Дальше — больше. Я внесла всю озвученную сумму на счёт, зачисление произвелось молниеносно, но с процентами (о чём тоже есть документ). 21.03.2018г. я обратилась в банк с просьбой учесть мне погашение на момент 20.03.2018г. — 22.03.2018г. пришёл ответ от банка, что денег на счету нет. 23.03.18г. я сделала все скрины и отправила их в банк с новым обращением ( № обращения: СВ 2303180744, а также дозвонилась до оператора колл-центра.( Коллеги по несчастью вот как дозвониться до оператора: 88005005503 и как только автомат начинает отвечать сразу набрать 007).
В разговоре с оператором я опять обратилась с просьбой не тянуть из меня проценты ещё месяц, а учесть погашение кредита 20.03.2018 — он мне озвучил ФЗ 353 ст.11, согласно которому банк прописывает условия ведения дел в документе под названием «ОУ» (общие условия) и ..опаа всё сложилось, хочу на месяц посажу на проценты, хочу на три….Так же на мою просьбу указать где эти условия прописаны в договоре — мне сослались на приписку мелким шрифтом в конце договора, где как раз то и прописывается, что банк имеет право на «ОУ». Уважаемые работники банка, не поверите, есть ещё закон от 7.02.92 № 2300-1 (п.5 ст.5 ст.29) да, да, уважаемые — тот самый о защите прав потребителей. Я продолжаю настаивать на том, чтобы сумма внесённая мной и ЗАЧИСЛЕННАЯ на мой счёт была учтена как досрочное погашение на 20.03.2018г. — понимаю, что банку очень удобно тянуть с ответом, поэтому и дата ответа на моё официальное обращение оглашена банком — через 5 дней.
Я не желаю выплачивать лишние проценты, если банк не хочет идти мне навстречу, то буду обращаться в компетентные органы. Номер кредитного договора №С04101088657. Также ещё подскажите, как вернуть деньги за услугу «СМС-информатор» ,оплата за которую была включена в стоимость кредита, и взята сразу за весь срок кредита.

Калькулятор досрочного погашения кредита Банка Сетелем

Калькулятор досрочного погашения кредита Банка Сетелем (БНП Париба — Cetelem) поможет рассчитать сумму платежа при досрочном полном погашении кредита, либо какой-то его части, которая состоит из основного долга и суммы вознаграждения за фактическое пользование заемными средствами.

В Банке Сетелем гашение кредита производится одинаковыми каждый месяц, то есть аннуитетными платежами. Заемщику необходимо для погашения задолженности обеспечить наличие денежных средств на счете, не позднее, чем за один рабочий день до даты погашения.

В банке Cetelem достаточно большое количество каналов досрочного погашения кредита:

  • Через систему Сбербанк ОнЛ@йн и терминалы Сбербанка;
  • Переводом из любого другого Банка;
  • Через платежный сервис QIWI;
  • Через терминалы «Элекснет»;
  • Через систему «Кассира.нет»;
  • Через «Почту России»;
  • Через бухгалтерию, с места работы.

Заемщик имеет возможность досрочно полностью или частично погасить кредит, без взимания комиссий.

Частичное досрочное погашение возможно в любое время, при условии написания Заемщиком письменного заявления за два рабочих дня до осуществления досрочного платежа. После частичного досрочного гашения, происходит перерасчет суммы ежемесячного платежа, либо сокращается срок кредитования, в данном случае Заемщик решает сам, как будет удобнее для него. В день написания заявления Банк выдает Заемщику новый график платежей, который он обязан подписать, для подтверждения согласия с изменениями.

При полном досрочном погашении кредита, Заемщик также обязан уведомить Банк до даты окончательного платежа, путем написания заявления о полном досрочном погашении займа, с указанием даты гашения. При полном погашении кредита, обязательно нужно знать сумму вознаграждения, которая будет начислена на остаток кредита на определенную дату.

Чтобы самостоятельно рассчитать размер платежа при досрочном погашении, заполните поля формы ниже.

Как погасить кредит в Сетелем банке досрочно

Максим Демченко 14 ноября 2018 5084 Шрифт A A Нет времени читать?

Досрочный возврат займа — полный или частичный имеет нюансы: когда лучше внести деньги и написать заявление на погашение, как рассчитать сумму для оплаты. Редакция сайта «Банкономика» разобралась во всех тонкостях досрочного погашения кредита в банке Сетелем.

Нормативно-правовая база

Досрочное погашение кредита регулируется законом «О потребительском займе», где прописано, что заемщик имеет право вернуть всю сумму займа или ее часть, уведомив об этом банк. Ещё один нормативно-правовой акт – Гражданский Кодекс РФ, статьи 809 и 810 части второй (с поправками от 19 октября 2011 года). С внесением поправок клиент при досрочном погашении возвращает банку только проценты за фактическое пользование кредитом без штрафов, комиссий и ограничений по минимальному сроку пользования займом.

Особенности досрочного погашения кредита в Сетелем банке

За 30 дней до планируемой даты закрытия займа необходимо письменно уведомить банк о желании погасить кредит досрочно полностью или частично. Это можно сделать только двумя способами: по телефону горячей линии или в личном кабинете. Как утверждают специалисты Сетелем банка, в отделении заявления не принимаются.

Важно зафиксировать факт подачи заявки на досрочное погашение: запись телефонного разговора или уведомление из личного кабинета о принятии заявки. Это понадобится в спорных вопросах, если банк откажет в закрытии кредита, ссылаясь на отсутствие заявления.

Частичное погашение

Чтобы не путаться в датах и платежах, заявление лучше подавать в дату списания.Например, дата списания — 20 сентября. Сумма ежемесячного платежа — 2 000 рублей. Заемщик оплатил 20 сентября плановый платеж 2000 рублей, а 10 октября решил написать заявление на частично досрочное погашение на сумму 10 000 рублей. По условиям договора он ждёт месяц — списание пройдёт 10 ноября. 20 октября наступает еще один ежемесячный платёж — 2 000 рублей. 10 ноября необходимо будет оплатить 10 000 рублей для частично досрочного погашения, а 20 ноября наступит очередной платеж, по которому опять надо будет заплатить 2 000 рублей, поскольку изменение в графике произойдут только со следующего месяца.

Рассмотрим другой вариант: Заемщик 20 сентября внес плановый платеж и оставил заявку на частично досрочное погашение в размере 10 000 рублей. 20 октября наступил очередной платеж, по которому списалась эта сумма вместе с очередным платежом, а 20 ноября график уже пересчитается и ежемесячный платеж уменьшится. Но необходимо учитывать, что вместе с досрочным погашением надо внести и ежемесячный платёж. В этом примере клиент 20 октября должен заплатить не только 10 000 рублей для досрочного погашения, но и 2000 рублей в счет ежемесячного платежа.

В течение 5 дней с момента принятия заявления на полное погашение кредита банк должен уведомить клиента о сумме, необходимой для закрытия. Это может быть sms-уведомление, сообщение в личном кабинете, письмо на электронную почту, письмо Почтой России или звонок. Желательно при подаче заявления уточнить этот момент.

Обязательно нужно узнать на какую дату рассчитывается сумма досрочного погашения: на дату выдачи справки или на дату закрытия, указанную в заявлении. Это важно, поскольку проценты начисляются каждый день, а ещё предстоит ежемесячный платёж, который уменьшит сумму основного долга. Желательно перед внесением средств на счёт ещё раз обратиться в банк с просьбой рассчитать сумму досрочного погашения на определённую дату. Опять же лучше заручиться доказательствами: справкой или записью звонка.

Если на счету не будет хватать денег для досрочного погашения, списание не произойдет, ежемесячные платежи будут списываться планово.

Допустим, что заемщик решил закрыть кредит досрочно. Написав заявление, он позвонил на горячую линию и узнал сумму для досрочного погашения. Ему озвучили сумму 300 000 рублей Он её тут же внёс и забыл об этом на год. Но в один прекрасный солнечный день суровый мужчина из банка напомнил о долге по кредиту в пару просроченных ежемесячных платежей с пени и штрафами. Что произошло? Во-первых, сумма была рассчитана на дату обращения, к ней прибавились проценты, во-вторых, заемщик забыл о ежемесячном платеже. В итоге из внесённых 300 000 рублей списался ежемесячный платеж, в дату закрытия денег было недостаточно, и банк каждый месяц списывал суммы по договору, пока «копилка» не закончилась.

При частично досрочном погашении клиент вправе получить измененный график платежей:

  • в отделении;
  • распечатать из личного кабинета;
  • заказать письмом по адресу: 125124, город Москва, улица Правды, дом 26.

В последнем случае необходимо учитывать срок доставки — примерно 14 дней.

Как утверждают сотрудники горячей линии, срок кредита банк не уменьшает, перерасчет делается только по ежемесячным платежам. В условиях договора иная информация: клиент вправе в заявлении указать тот способ пересчета кредита, который ему удобен, если другое не предусмотрено договором. Необходимо внимательно перечитать договор. Если оговорок нет, клиент вправе просить уменьшения срока, ссылаясь на общие условия обслуживания физических лиц.

Досрочное погашение в «Период охлаждения»

Есть частный случай полного досрочного погашения – закрытие договора в первый месяц его действия. Процедура не отличается: нужно написать заявление, 30 дней подождать, внести деньги с процентами за месяц и все. Но придётся переплатить за целый месяц, даже если деньги вообще не востребованы. В этом случае надо помнить о «периоде охлаждения» для потребительских кредитов – 14 дней. Это регулируется ч. 2 и 3 ст. 11 закона «О потребительских кредитах». В этот период можно вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления, оплатив только проценты за фактическое пользование. Но лучше подстраховаться и написать заявление, сославшись на закон, а также составить распоряжение на списание денег с текущего счета, иначе банк не поймёт что за деньги лежат на счету.

Выгода досрочного погашения

При полном досрочном погашении клиент платит проценты только за фактическое пользование кредитом. При частично досрочном погашении внесенная сумма уменьшает основной долг, соответственно переплата уменьшается.

Досрочно гасить кредиты необходимо перед оформлением крупных займов. Например, ипотеки. Многочисленные мелкие кредиты на Айфон, кухонную плиту, диван и прочее будут учитываться в качестве кредитной нагрузки. Для некоторых банков это может стать причиной отказа. Поэтому, лучше всё закрыть и брать ипотеку.

Что касается частично досрочного погашения, то здесь два подхода: как только появились деньги делать досрочное погашение даже небольшими суммами или копить и вносить сразу ощутимую сумму. Что выгоднее? Пока идут накопления, клиент выплачивает банку проценты на всю сумму долга. Если же каждый месяц вносить больше, основной долг будет уменьшаться и на эту сумму проценты начисляться не будут.

Сумму для досрочного погашения можно узнать:

  • по телефону горячей линии 8-800-500-55-03;
  • в системе самообслуживания «Мой банк»;
  • в отделении;
  • по почте России.

Самостоятельно подсчетами лучше не заниматься. У банка существуют свои алгоритмы и формулы для формирования остатка по кредиту. Если заемщик ошибется хоть на 100 рублей, погашение не произойдёт. Онлайн-калькуляторы досрочного погашения используют разные формулы. Погрешности в расчетах могут достигать нескольких тысяч рублей, поэтому с их помощью тоже не рассчитать точную сумму для погашения.

Процедура досрочного погашения кредита

Процедуры погашения кредита полностью или частично почти не отличаются. Выделим такие этапы:

  1. За 30 дней до предполагаемой даты платежа направить в банк уведомление о желании погасить кредит полностью или его часть.
  2. Уточнить сумму для закрытия кредита на дату платежа, указанную в заявлении со всеми процентами, штрафами за просрочку, дополнительными платежами, которые предусмотрены договором.
  3. Положить необходимую сумму на счёт с учётом комиссии и сроком зачисления денег на счёт.
  4. Через день проверить списание средств.
  5. Получить справку о закрытии кредита для полного погашения или новый график платежей для частично досрочного.

Каждый из этапов имеет свои тонкости, которые надо учитывать.

Памятка по погашению кредита

Заявление на расторжение договора

Подтверждение

После того, как необходимая сумма внесена, необходимо запросить в банке справку о закрытии кредита. Это можно сделать в отделении банка или направить заявление Почтой России. Справка выдается бесплатно в течение 2-х дней, если заказывается в отделении или в течение 14 дней, если Почтой России.

При возникновении спорных ситуаций с банком, претензий с его стороны и требований еще что-то заплатить справка будет доказательством правоты. Через несколько месяцев можно запросить справку из БКИ, чтобы удостовериться, что кредит закрыт и банк уведомил об этом бюро кредитных историй.

Например, заемщик за 6 месяцев до оформления ипотеки закрыл все кредиты и с чистой совестью пошел оформлять кредит на недвижимость. Банк ему отказал. Разбирательства привели к тому, что в БКИ числится незакрытый кредит на 800 000 рублей, который банк учел как кредитную нагрузку и отказал в ипотеке. Что произошло? Банк не отправил данные в Бюро кредитных историй о том, что кредит закрыт, поэтому он там и числится. В итоге вопрос решить можно, но потребуются силы и время, а срочная сделка по покупке квартиры сорвется.

Досрочное погашение кредита – право заемщика. Сетелем банк не препятствует погашению кредита раньше срока, хоть и сделал процедуру долгой. Если возможность закрыть кредит есть, необходимо уменьшать переплату.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *