Пенсионные карты банков России

Содержание

Пенсионеры все еще остаются той категорий потребителей, которые плохо разбираются в актуальных банковских продуктах и технологиях. Но в то же время являются ответственными клиентами, которых любят банки и активно к себе привлекают. Одно из наиболее востребованных предложений для лиц пенсионного возраста – это дебетовые банковские карты.

Получение пенсии на карту Национальной платежной системы МИР – это обязательное условие для всех российских граждан. Казалось бы, такое требование в какой-то степени ограничивает потребителей. Но на самом деле, выбор в этой категории настолько богат и интересен, что потребителю легко запутаться. Поэтому, чтобы получить лучшую карту для пенсионера, стоит сравнить карты между собой и разобраться какие преимущества и на каких условиях будут доступны.

Эти продукты также, как и карты для других клиентов обладают многими доступными на сегодня плюсами: бесплатный выпуск и обслуживание, кэшбэк, подключение к интернет-банкингу, начисление процентов на остаток, бонусные программы.

Помните, что карты МИР не работают за границей

Лучшие карты для получения пенсии в 2019 году

Если вам приглянулась какая-то карта — посетите официальный сайт банка или просто идите к ним в отделение. Также обращаем внимание, что условия по картам могут меняться быстрее чем мы обновляем информацию на своем сайте.

Список карт с наиболее привлекательными условиями для пенсионера

1. Карта пенсионная Сбербанк

Кэшбэк

0,5%

Проценты на остаток

3,5%

Обслуживание в месяц

  • 30% — кэшбэк у партнеров
  • 30р — СМС-информирование с 3го месяца
  • 5 лет – срок действия
  • бесконтактная оплата — есть

Плюсы:

  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • наличие бонусной программы;
  • дополнительные бонусы Спасибо в зависимости от уровня Привилегий в программе лояльности;
  • крупнейшая сеть отделений и банкоматов;
  • возможность бесконтактной оплаты.

Минусы:

  • кэшбэк начисляется только за полные 100 руб.;
  • выпуск дополнительных карт не предусмотрен;
  • нет бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах;
  • лимиты на снятие наличных в банкоматах и кассах банка: до 50 000 руб. в день и не более 500 000 в месяц.

2. Мультикарта Пенсионная ВТБ

Кэшбэк

15%

Проценты на остаток

8,5%

Обслуживание в месяц

0-249р

  • 0р — комиссия за снятие наличных в любых банкоматах
  • 0р — комиссия за перевод на другие карты
  • 7 — бонусных программ на выбор
  • 5 — бесплатные дополнительные карты
  • 59р — СМС-информирование
  • овердрафт — есть

Плюсы:

  • ежемесячная смена премиальных опций на выбор;
  • до 5 дополнительных карт бесплатно;
  • возможность бесплатного снятия наличных во всех банкоматах, при соблюдении условий (траты свыше 5 000р в месяц);
  • возможность бесплатного перевода на карты других банков, при соблюдении условий (траты свыше 5 000р в месяц);
  • 7 бонусных программ кэшбэка на выбор;
  • широкая сеть банкоматов и отделений;
  • повышенная ставка на сбережения до 8,5%.

Минусы:

  • преимущества подключенных опций доступны только при сумме покупок от 5 000 рублей в месяц;
  • по счету карты нет процента на остаток;
  • платный смс-пакет;
  • максимальный кэшбэк доступен только при условии высокого оборота по карте за месяц (свыше 75 тыс. р).

3. Карта «Мудрость» Московский кредитный банк

Кэшбэк

10%

Проценты на остаток

0%

Обслуживание в месяц

  • 1% – кэшбэк на всё
  • 5% – кэшбэк на выбранных категориях
  • 25% — кэшбэк у партнеров
  • 10% — кэшбэк в аптеках 36,6
  • бесплатно — снятие наличных в любых банкоматах
  • бесплатно — перевод на карты других банков до 30 000р в месяц
  • бесплатно — смс-информирование

Плюсы:

  • хорошая программа кэшбэка;
  • начисляются приветственные баллы и дополнительные баллы за операции в онлайн-банке;
  • выбор категорий кэшбэка «Аптеки», «АЗС», «Кафе и рестораны», «Транспорт», «Мебель», «Ремонт», «Путешествия»;
  • в рамках сервиса «Забота» есть возможность получить круглосуточные бесплатные телефонные консультации по бытовым вопросам и по работе госучреждений;
  • оплата ЖКУ для Москвы и области через интернет-банк бесплатно.

Минусы:

  • сумма компенсации расходов за счет баллов от 1 000 до 5 000;
  • комиссия за неразрешенный овердрафт 36,5% в год.

4. Карта «пенсионная» Промсвязьбанк

Кэшбэк

3%

Проценты на остаток

5%

Обслуживание в месяц

  • моментально — выпуск неименной карты
  • 0р — комиссия за выдачу наличных в сторонних банкоматах до 50 000р
  • 0р – переводы на карты других банков до 100 000р
  • 69р – СМС-информирование в месяц

Плюсы:

  • широкая сеть Партеров банка и банкоматов;
  • бесплатная дополнительная карта;
  • проценты на остаток;
  • кэшбэк в популярных категориях;
  • бесплатные переводы и снятие наличных при условии зачисления пенсии на карту

Минусы:

  • нет кэшбэка «на всё»;
  • высокая плата за смс-информирование.

5. Карта «Пенсионная» Россельхозбанк

Кэшбэк

5%

Проценты на остаток

до 6%

Обслуживание в месяц

  • 1,5% – кэшбэк на всё (баллами по программе «Урожай»)
  • 0р – комиссия за снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка и Росбанка
  • 59р – СМС-информирование в месяц
  • 150 000р – месячный лимит на снятие наличных

Плюсы:

  • возможность подключения одной из дополнительных опций: кэшбэка на Аптеки или бесплатного снятия наличных;
  • моментальный выпуск неименной карты;
  • оплата штрафов ГИБДД без комиссии;
  • начисление на остаток.

Минусы:

  • всего одна опция кэшбэка;
  • 40% – неразрешенный овердрафт;
  • лимит на снятие наличных

6. Карта «Пенсионная» Открытие

Кэшбэк

3%

Проценты на остаток

4%

Обслуживание в месяц

  • 250 000р – снятие без комиссии в любых банкоматах
  • бесплатно – СМС-информирование

Плюсы:

  • снятие наличных без комиссии в банкоматах любых банков;
  • начисление процентов на остаток;
  • бесплатное смс-информирование;
  • моментальный выпуск неименной карты.

Минусы:

  • кэшбэк только на одну категорию, нет возврата «за все»;
  • установлена комиссия за конвертацию;
  • высокий штраф за неразрешенный овердрафт.

7. Карта «Почетный пенсионер» банк Уралсиб

Кэшбэк

2%

Проценты на остаток

5%

Обслуживание в месяц

  • 0р — комиссия за снятие в любых банкоматах
  • 0,5% — кэшбэк на всё в виде баллов
  • 59р – СМС-информирование с 3го месяца
  • моментально – выпуск неименной карты

Плюсы:

  • 2 бонусных программы: «кэшбэк за всё» и кэшбэк на счет мобильного телефона;
  • баллы начисляются за все расчеты в ТСП по карте;
  • есть проценты на остаток;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах сторонних банков;
  • невысокая палата за неразрешенный овердрафт.

Минусы:

  • бонусные баллы можно использовать только на покупки у Партнеров;
  • за действие программы «Время в подарок» взимается плата за подключение 10 руб. и комиссия 5 руб. в мес.

8. «Доходная карта пенсионера» УБРиР

Кэшбэк

5%

Проценты на остаток

3,75%

Обслуживание в месяц

  • 5% – кэшбэк в аптеке
  • 0р – комиисия за снятие наличных в банкоматах Альфа-банка, ВУЗ-банк, АК Барс
  • 1% (мин. 150р) — комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах
  • моментально – выпуск неименной карты
  • 100 000р — дневной лимит на снятие наличных
  • 49р – СМС-информирование

Плюсы:

  • есть кэшбэк программа и повышенная ставка на Аптеки;
  • начисление процентов на остаток;
  • возможность снимать наличные без комиссии в банкоматах банков-партнеров

Минусы:

  • повышенный кэшбэк на Аптеки начисляется только при наличии действующего вклада в банке;
  • невысокая ставка кэшбэка «на всё».

9. Карта «Тепло» Восточный банк

Кэшбэк на АЗС

5%

Проценты на остаток

7%

Обслуживание в месяц

  • 1% — кэшбэк на все покупки
  • 40% — кэшбэк через онлайн витрину банка
  • 59р — СМС-информирование
  • 0р – комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах свыше 3 000р
  • 90р – комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах менее 3 000р
  • моментально — выдача неименной карты

Плюсы:

  • бонусная программа в том числе повышенный кэшбэк в популярных категориях Аптеки, Транспорт и ЖКУ;
  • 150 приветственных баллов при переводе пенсии в банк;
  • начисление процентов на остаток;
  • бесплатный запрос баланса в других банках;
  • бесплатные телефонные консультации специалистов в рамках услуги «Крепкое здоровье» в течение первых 10 месяцев пользования картой.

Минусы:

  • баллы можно использовать только на 100% компенсацию оплаченных товаров и услуг, в течение 90 дней с момент совершения операции;
  • карта доступна только пенсионерам по возрасту.

10. Карта «Пенсионная» Связь-банк

Кэшбэк

5%

Проценты на остаток

5%

Обслуживание в месяц

  • 5% – накопление на остатке
  • 5% — кэшбэк
  • 100 000р — дневной лимит на снятие средств
  • 60р — СМС-информирование в месяц
  • 1% (мин. 180р) — комиссия за снятие средств в сторонних банкоматах

Плюсы:

  • начисление процентов на остаток;
  • программа кэшбэк.

Минусы:

  • кэшбэк программа подключается отдельно;
  • нет возможности оформить дополнительную карту;
  • использование баллов возможно только на полную или частичную оплату товаров, приобретаемых через Бонусную витрину банков.

11. Карта «МИР» Почта-банк

Кэшбэк

3%

Проценты на остаток

6%

Обслуживание в месяц

  • 3% – кэшбэк для пенсионеров
  • 6% — проценты на остаток
  • 25% — кэшбэк в партнерской сети «PrivetMir.ru»
  • 1% (мин. 100р) — комиссия за снятие средств в сторонних банкоматах
  • 49р – СМС-информирование с 3го месяца
  • 100 000р — дневной лимит на снятие наличных

Плюсы:

  • бесплатное получение на почте
  • начисление процентов на остаток;
  • кэшбэк программа в популярных категориях;
  • при ежемесячных покупках от 10 000 руб., ставка по сберегательному счету подымается на 1%;
  • возможность подключения ТП Пенсионный к карте «Пятерочка» и получение кэшбэка на покупки в одноименной торговой сети;
  • консультации по телефону по социальным, юридическим и медицинским вопросам;
  • оплата ЖКУ без комиссии;
  • широкая сеть отделений и банкоматов (в т.ч. ВТБ)
  • бесплатный выпуск виртуальной карты Онлайн 2.0

Минусы:

  • 300 руб. платный выпуск именной карты;
  • нет кэшбэка «на всё»;
  • невысокий процент на остаток до 50 000 руб.

12. Карта «Счастливое время» ОТП Банк

Кэшбэк

0,1%

Проценты на остаток

6%

Обслуживание в месяц

  • 0р – комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах до 30 000р в месяц
  • 0р — СМС-информирование
  • овердрафт — есть
  • 50 000р — дневной лимит на снятие наличных

Плюсы:

  • нет платы за неразрешенный овердрафт;
  • бесплатное СМС-информирование;
  • начисление процентов на остаток;
  • бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах.

Минусы:

  • не эффективная бонусная программа и при размере бонусов менее 50 в месяц, они не начисляются;
  • нет дополнительных карт;
  • небольшой лимит на получение наличных в сутки.

13. «Карта для пенсионеров» Московский индустриальный банк

Кэшбэк

5%

Проценты на остаток

6%

Обслуживание в месяц

  • 5% – кэшбэк в супермаркетах и в аптеках
  • 6% — проценты на остаток
  • 15 000р — снятие наличных в сторонних банкоматах в течение месяца без комиссии
  • 0р – СМС-информирование с 3го месяца

Плюсы:

  • бесплатное снятие наличных в любых банкоматах;
  • начисление процентов на остаток;
  • кэшбэк в популярных категориях: продукты и аптеки;
  • большой список юридических лиц, платежи в адрес которых осуществляются без комиссии, в том числе сюда входят и оплата мобильной связи, ЖКХ, телевидение, интернет, социальные сети и так далее.

Минусы:

  • нет кэшбэка «на всё».
  • 48% годовых – штраф за неразрешенный овердрафт

Выбор карты для получения пенсии

Карты для пенсионеров обладают набором всех тех плюсов, которые важны пожилому человеку. Выбор пенсионера зависит от того, как будет использоваться счет: для покупок, для накопления, для оплаты услуг ЖКХ и так далее. Все без исключения карты имеют бесплатное обслуживание. В остальном условия отличаются.

Лучшие карты с кэшбэком

Большая часть карт предоставляют кэшбэк за покупки в Аптеках, но есть и другие варианты:

  • кэшбэк на «Аптеки» от 3-5%, это карты в Почта Банке, Московском Индустриальном Банка, Восточном Банке, УБРР, ФК «Открытие», Россельхозбанке, ПСБ и до 10% в МКБ и даже 15%, если покупать в сети аптек Партнеров;
  • кэшбэк в популярных категориях, таких как «Авто» или «АЗС», это карты в ВТБ, МКБ, ПСБ, Почта Банк, «Супермаркет» (МИБ и Почта Банк по карте с опцией Пятерочка), «Общественный транспорт» (МИБ);
  • кэшбэк «на всё» от 0,5-1%, это карты в Сбербанке, Связь-Банке, Восточном Банке, УБРР, МКБ до 2% в Уралсиббанке.

Есть продукт, например, Мультикарта ВТБ с возможностью ежемесячного выбора категории повышенного кэшбэка. Там возврат может достигать 10-15%.

Помимо этого, все карты МИР приносят кэшбэк до 20% за покупки у Партнеров платежной системы. Для участия в Программе достаточно пройти регистрацию.

Карты с бесплатной оплатой ЖКУ

К сожалению, почти по всем картам для пенсионеров предусмотрена комиссия за оплату ЖКУ. Но есть пару экономящих продуктов:

  • карта МКБ, правда, она будет выгодна только жителям столицы и области;
  • Почта Банк, его картой можно оплатит ЖКУ бесплатно;
  • Восточный Банк, здесь комиссию взимают, но возвращают 5% кэшбэка за эту операцию;
  • МИБ, банк предлагает большой список организаций, переводы в которые бесплатные, в этом перечне в том числе есть и компании ЖКХ.

Карты с начислением процентов на остаток

Доходность карты – это еще один критерий, который важен пенсионеру. Хороший годовой процент при выполнении минимальных условий или и вовсе без них дают карты:

  • 7% Восточного Банка и МКБ, при остатке от 10 тыс. руб.;
  • 5% без каких-либо условий дает карта Связь-Банка. И с легко выполнимыми условиями по остатку – карты ПСБ, и Уралсиббанка.

Высокая ставка до 8,5% по Мультикарте ВТБ, но там нужно выполнять ряд условий для получения максимального процента. В остальном ставки находятся в диапазоне 3,5-4% в год.

Что дает специализированная пенсионная карта?

Банки ценят клиентов, получающих пенсии. Эти люди отличаются пунктуальностью, редко отказываются от обслуживания и регулярно пользуются банковскими услугами.

Лица пенсионного возраста уходят от использования наличных и все чаще предпочитают получать выплаты на карточный счет или оформлять платежную дебетовую карту для текущих расходов. Для них это в первую очередь следующие преимущества:

  • удобство. Расчеты картой доступны практически во всех торговых точках. Есть возможность быстро получить денежный перевод от родственника;
  • минимизация рисков кражи или утери денег;
  • экономия на возврате средств с покупок, в том числе и специальных, есть программы банков, предусматривающие кэш-бэк с трат в аптечной сети или на лечение;
  • бесплатное снятие наличных, зачисление на карту и переводы между картами также без комиссий или с минимальной комиссией;
  • доходность. По всем дебетовым карт для пенсионеров начисляются проценты на остаток средств;
  • оплата некоторых услуг, например, ЖКХ без комиссии;
  • комфорт. Доступ в онлайн-сервисы и мобильные приложения для контроля и управления средствами с карты. Регулярное бесплатное получение выписок, справок о размере пенсии. СМС-информирование и прочее. Возможность настроить автоплатеж;
  • завещание денег, хранящихся на счету.

Нельзя назвать минусом, а скорее особенностью, обязательный перевод всех пенсионеров, получающих пенсии на карты платежной системы МИР.

Надежность банков

Для каждого клиента банка и пенсионеры не исключение, важна надежность кредитной организации, в которой хранятся средства, находящиеся на карточном счете дебетовой карты.

С этой точки зрения можно быть относительно спокойным: на дебетовые карты распространяется действие Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Все банки, карты которых рассмотрены выше, имеют высокий рейтинг и входят в ТОП 50 банков РФ.

Как поменять банк для получения пенсии?

Пенсионер всегда может сменить банк и карту для получения пенсии. Неважно какие причины привели к такому решению, это право ему дается на основании статьи 21 Федерального закона от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях».

Для смены банка и получения новой карты есть следующие пути:

  1. Подать заявку и получить карту в банке.
  2. Оформить зачисление пенсии на имеющуюся карту, выбрав один из следующих вариантов подачи заявления о переводе пенсии в новый банк:
  • через портал Госсуслуги;
  • через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР;
  • обратившись в территориальный орган ПФР или Многофункциональный центр представления государственных и муниципальных услуг;
  • подав заявку в офисе банка.

Специализированные дебетовые карты для пенсионеров предлагает подавляющее число банков. Единственные условия их оформления – это пенсионный или предпенсионной возраст и перевод выплаты на счет. Все эти карты схожи по подключенным опциям и преимуществам, отличаясь только условиями кэшбэка, начислениями на остаток, стоимостью смс-информирования и так далее. Такое разнообразие усложняет выбор, но в то же время позволяет пенсионеру найти наиболее привлекательную и подходящую карту.

Спасибо 16

На какую карту лучше переводить пенсию: обзор условий от ведущих банков

Здравствуйте, друзья!

В обществе сложился стереотип, что пенсионеры тяжело переходят на использование новых инструментов, например, банковских карт или мобильников. Но это не так. Они оценивают каждую новинку с точки зрения экономии и удобства, поэтому вопрос, на какую карту лучше переводить пенсию, для большинства пенсионеров актуальный.

Наши пожилые родители, дедушки и бабушки с небольшой зарплатой умудрялись копить деньги на “черный день”. А потом они помогали пережить этот день, когда он наступал у их небережливых отпрысков. У этого поколения навыки экономии в крови. А банковская карта – это не только удобно, но и доходно.

В статье разберем популярные банковские продукты, на которые можно переводить пенсию и получать проценты на остаток по счету.

Плюсы и минусы начисления пенсии на карту

Напомню, что все граждане, которые получают средства из бюджета (пенсии, стипендии, зарплаты, социальные пособия и др.) с 01.07.2017 года должны делать это на карточку МИР. Бюджетников перевели чуть раньше, до 01.07.2018 года. А пенсионеров будут переводить постепенно. Когда закончится срок действия карты, при оформлении новой вам выдадут МИР.

Это не значит, что пенсионеры обязаны получать деньги только на карточку. Пенсионный фонд четко на своем официальном сайте высказался на этот счет. Любой человек может выбрать организацию и способ доставки пенсии:

  1. Через Почту России, с доставкой на дом или в отделении. Вам устанавливается конкретный день получения.
  2. Через банк. Вы можете открыть счет или оформить банковскую карточку. Как только Пенсионный фонд переводит деньги, они сразу же поступают на ваш счет.
  3. Через специальные организации. Например, это могут быть органы соцзащиты населения.

Таким образом, пенсионер сам выбирает, как он будет получать пенсию. Я вначале сказала, что пенсионные пластиковые карты – это удобно и выгодно. Давайте подробнее разберем эти моменты:

  1. Вы не привязаны к конкретному дню доставки пенсии в отделение Почты России или в органы соцзащиты. Не надо сидеть дома и ждать, когда принесут деньги.
  2. Не надо стоять в очередях Почты России, чтобы получить пенсию.
  3. Вы не храните дома наличные. Сегодня приход всяких сомнительных личностей к пожилым людям с целью воровства не редкость.
  4. Удобно расплачиваться в магазинах. Не надо носить с собой кошелек и искать нужные кассиру деньги помельче.
  5. Если освоите интернет-банк, то сможете оплачивать без потери времени коммунальные платежи, сотовую связь и т. д.
  6. И наконец, по пенсионным карточкам банки предлагают специальные условия. Например, начисление дохода на остаток по счету до 6 % годовых.

Не обходится без минусов:

  1. Картой МИР, которую выдают бюджетникам, нельзя расплатиться за границей. А некоторые пенсионеры там живут, имея российское гражданство.
  2. К сожалению последнее время участились случаи мошенничества с банковскими картами. Жертвами часто становятся пенсионеры. Поэтому так важно научить их противостоять уловкам преступников.
  3. Низкая компьютерная грамотность пожилых людей, которые не могут в полной мере воспользоваться преимуществами пластикового кошелька.
  4. Психологический момент. Некоторым людям, и не только пенсионерам, важно держать наличные деньги в руках. Но таких с каждым годом все меньше и меньше.

Критерии выбора

Кроме плюсов и минусов рассмотрим критерии, по которым стоит выбирать, в каком банке лучше оформить пенсионную карточку:

  • близость расположения отделений к дому и количество банкоматов в районе проживания;
  • условия обслуживания, например, процент на остаток, кэшбэк с покупок, лимиты и комиссия за снятие денег в банкоматах;
  • для многих пенсионеров играет важную роль вежливое обслуживание в отделении.

Чтобы оформить перевод пенсии на пенсионную карту, надо написать заявление в Пенсионный фонд. Многие банки берут на себя его доставку в ПФР. Если такой услуги нет, то можно воспользоваться одним из предложенных способов:

  • лично отнести в региональное отделение ПФР,
  • подать через МФЦ,
  • заполнить электронное заявление в личном кабинете на сайте ПФР или через портал Госуслуги.

Важно! Пенсии будут переводиться только в банки, с которыми сотрудничает Пенсионный фонд России. Он заключает с ними двусторонние договоры. Полный перечень участников можно узнать в своем территориальном отделении ПФР.

Обзор условий по пенсионным программам в банках

Сделаем обзор пенсионных программ в самых популярных банках. И начнем, конечно, со Сбербанка России, который не изменяет своим традициям и предлагает самые невыгодные условия, но при этом имеет самое большое число клиентов-пенсионеров.

Обратите внимание, что все выпускаемые карты МИР для получения пенсии – дебетовые.

Позволяет оформить карточку онлайн, не выходя из дома. Для этого надо заполнить анкету и через 3 дня (как утверждает банк) забрать готовую. Для получения понадобится паспорт и СНИЛС.

Тарифы и условия:

  • бесплатное обслуживание,
  • 3,5 % на остаток по счету,
  • СМС-информирование первые 2 месяца бесплатно.

Важная информация по комиссиям за снятие наличных.

Бонусная программа предлагает начисление 0,5 % от суммы покупки в виде Спасибо от Сбербанка. Это виртуальные бонусы, которые можно потратить на оплату товаров и услуг в магазинах и организациях-партнерах банка.

Мобильный банк удобный в использовании. Для оплаты коммунальных услуг, налогов достаточно поднести к телефону счет со штрихкодом. Оплата займет 1 – 2 минуты.

Традиционное преимущество Сбербанка – это развитая сеть отделений и банкоматов по всей России.

Предлагает оставить заявку на сайте без посещения Пенсионного фонда. Почта Банк разработал специальную программу для пенсионеров:

  • До 6 % годовых на остаток, размер процента зависит от минимальной суммы на счете в течение месяца. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются, увеличивая доход.
  • Бесплатное обслуживание.
  • Привлекательная бонусная программа. Вы получите 3 % возврата на счет, если расплачиваетесь карточкой в аптеках, на АЗС, в городском и пригородном транспорте, такси.
  • Бесплатный и круглосуточный сервис для пенсионеров по оказанию юридических, психологических и медицинских консультаций.
  • Бесплатное оформление карты “Пятерочка” для покупок в сети и возврата до 25 % от суммы на счет.

Не придется платить за снятие наличных только в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

Банк Открытие предлагает:

  • до 4 % годовых на остаток по счету, начисление дохода ежемесячно;
  • 3 % возврат денег при оплате в аптеках;
  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатное СМС-информирование.

У банка не так развита сеть банкоматов в России, но он нашел выход из ситуации и дает возможность снимать наличные в банкомате любого банка без комиссии.

Открытие само сообщит Пенсионному фонду о переводе вашей пенсии на карту банка. Вам достаточно оформить заявление в отделении.

Бинбанк

Бинбанк по пенсионной карте начисляет 4 % на остаток по счету. За обслуживание ничего платить не надо. Наличные деньги можно снимать в любом банкомате России без комиссии.

Для пенсионеров действует специальная программа “Забота” – это удаленный сервис круглосуточных консультаций по медицинским, психологическим, юридическим и социальным вопросам. Но услуга не бесплатная. Стоимость от 2 до 5 тыс. рублей в месяц.

При переводе пенсии в Совкомбанк открывается счет “Мой доход” и оформляется банковская карта МИР с бесплатным обслуживанием и начислением 5,3 % годовых на остаток.

Снимать наличные деньги можно в банкомате любого банка без комиссии. СМС-информирование тоже бесплатное по всем совершенным операциям.

Россельхозбанк предлагает держателям пенсионной карты МИР следующие условия:

  • до 6 % на остаток по счету,
  • бесплатное обслуживание,
  • бесплатное снятие денег в банкоматах банка и еще нескольких партнеров.

К недостаткам можно отнести:

  • необходимость самостоятельно относить заявление о переводе пенсии в ПФР,
  • СМС-информирование бесплатное только о зачислении пенсии.

Тарифы и условия:

  • бесплатное обслуживание,
  • 5 % на остаток,
  • 3 % кэшбэк при оплате в аптеках и на АЗС,
  • СМС-информирование – 69 руб.,
  • комиссия за выдачу денег в банкоматах банка и партнеров – 0 %,
  • комиссия за выдачу денег в банкоматах других банков до 50 тыс. рублей в месяц – 0 %.

Заявление в ПФР придется отнести самостоятельно.

Сравнение условий банков

Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.

Наименование Условия
Процент на остаток Стоимость СМС-информирования (полный пакет) Комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков
Сбербанк 3,5 % 30 руб. 1 % от суммы (min 100 руб.)
Почта Банк От 0 до 6 % 49 руб. Нет информации
Банк Открытие 4 % 0 руб. 0 %
Бинбанк 4 % 0 руб. 0 %
Совкомбанк 5,3 % 0 руб. 0 %
Россельхозбанк 6 % 59 руб. 1 % от суммы (min 100 руб.)
Промсвязьбанк 5 % 69 руб. До 50 тыс. рублей в месяц – 0 %, в других случаях – 1 % от суммы (min 299 руб.)

Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.

Своей статьей лишний раз хотела показать, что есть достаточно много финансовых организаций, которые предлагают неплохие условия пенсионерам. Многие свой выбор Сбербанка оправдывают тем, что он государственный и самый надежный.

Во-первых, он не государственный. Только 50 % акций принадлежит Центробанку, остальные 50 % российским и зарубежным инвесторам. Во-вторых, все перечисленные в моем обзоре банки входят в систему страхования вкладов, поэтому вы в любом случае застрахованы на 1,4 млн. рублей.

Сравните несколько вариантов и сделайте выбор по своим предпочтениям и ожиданиям.

Пенсионные карты банков – лучшие условия для пенсионеров

Данная статья представляет собой обзор всех карт, которые выпущены специально для пенсионеров. Такого рода услуги имеет 21 банк в Российской Федерации. В каждой финансовой организации прописаны свои условия пользования этим видом пластиковых карт, а также предлагаются интересные дополнительные услуги.

Банк Открытие

Один из лучших и занимает почетное место в ТОП-10 банков страны. Славится выгодными предложениями, в том числе для людей преклонного возраста.

Банк предлагает два вида дебетовых карт для пенсионеров.

  1. «Классическая». Лимит снятия равен 200 тысячам рублей.
  2. «Смарт». Лимит снятия 250 тысяч рублей или 7 тысяч долларов.

В остальном условия идентичны:

  • система платежей МИР,
  • от 3 до 10 тысяч рулей – 4% на остаток,
  • от 10 до 50 тысяч рублей – 3,5% на остаток,
  • от 50 тысяч – годовой процент не начисляется,
  • после оплаты покупок лекарств в аптечных пунктах картой, возвращается 3% от суммы кэшбэком (лимит до 3 тысяч рублей в месяц),
  • наличные средства с этих карт можно снимать в банкоматах любых банков без комиссии,
  • бесплатное оформление, получение, а также информирование по СМС,
  • дополнительной опцией является возможность совершения операций через мобильное приложение,
  • срок пользования картой – 4 года.

Россельхозбанк

Один из самых крупных банков РФ, большинство клиентов которого граждане, чья работа связана с сельским хозяйством, а также пенсионеры.

Финансовая организация предлагает дебетовую карту с системой платежей МИР. Она предназначена для получения пенсии и других социальных выплат людям старше 18 лет. Карта подходит как для оплаты покупок, так и хранения денежных средств.

Предоставляется получение процентов на сумму остатка:

  • от 100 рублей до 50 тысяч– 4%;
  • от 50 до 100 тысяч – 4,5%;
  • от 100 до 500 тысяч – 5%;
  • от 500 тысяч – 6% годовых.

Россельхозбанк представляет систему кэшбэка под названием «Урожай». При оплате картой покупки в любом магазине начисляются бонусные баллы: за каждые 100 рублей – 1,5 балла. На них можно участвовать в благотворительности или приобрести товар из каталога банка. Лимит получения баллов – 100 тысяч в месяц.

Общая информация по пользованию картой:

  1. моментальное оформление и получение (бесплатно),
  2. валюта: рубли,
  3. бесплатное обслуживание для основной карты,
  4. 200 рублей за обслуживание дополнительной карты,
  5. снятие наличных средств в банкомате банка без комиссии,
  6. комиссия 1% за снятие наличных в банкоматах других банков,
  7. суточный лимит: 300 тысяч рублей,
  8. месячный лимит: 1 миллион рублей,
  9. СМС-уведомления о зачислениях бесплатное,
  10. дополнительные услуги СМС-информирования – 59 рублей в месяц,
  11. срок пользования картой 2 или 3 года.

Большим преимуществом является то, что отделения и банкоматы находятся практически на «каждом шагу». У клиентов не возникнет проблемы снятия наличных денежных средств.

Сбербанк

Дебетовая карта от Сбербанка самая рекомендуемая работниками Пенсионного фонда. Банк является наиболее авторитетным и занимает лидирующую позицию среди всех финансовых учреждений.

Сбербанк предоставляет карту «Пенсионная» с платежной системой МИР. Она предназначена не только для получения пенсии, но и социальных пособий лицам с 18 лет.

На дебетовой карте для пенсионеров начисляется 3,5% годовых раз в квартал вне зависимости от суммы на остатке.

Лимит снятия денежных средств составляет 500 тысяч рублей в месяц и 50 тысяч рублей в сутки. Плата за информирование по СМС первые 2 месяца не снимается. Далее оплата составит 30 рублей в месяц.

Кроме этого, карта участвует в программе «Спасибо». При оплате покупок в магазине владельцу карты начисляется 0,5% от суммы по чеку. Полученные баллы равняются скидке на приобретение какого-либо товара: 1 балл = 1 рубль.

Помимо карты «Пенсионная» банк предоставляет еще 3 варианта, на которые также можно оформить получение пенсии или пособия и при желании в режиме онлайн.

  1. «Классическая». Суточный лимит снятия денег: 150 тысяч рублей. Кэшбэк отсутствует. Стоимость годового обслуживания составляет 750 рублей за первый год, за все последующие – 450 рублей.
  2. «Золотая». Суточный лимит снятия денег: 300 тысяч рублей. Кэшбэк 5%. Стоимость годового обслуживания 3 тысячи рублей.
  3. Большие бонусы. Суточный лимит снятия денег: 500 тысяч рублей. Кэшбэк 10%. Стоимость годового обслуживания 5 тысяч рублей.

В отделении банка или в мобильном приложении можно подключить услугу автоматической оплаты коммунальных платежей. Эта функция избавит от накопления долгов и очередей.

Срок действия вышеперечисленных карт составляет до 5 лет, они подходят для активного пользования.

Связь-Банк

Является составной частью самого крупного банка в стране – Внешэкономбанк. Основное направление работы – сотрудничество с учреждениями и предприятиями. В некоторых случаях банк оказывает услуги населению. К этой категории относятся пенсионеры.

Связь-Банк предоставляет два вида дебетовых карт с платежной системой МИР:

  • «Классическая». 5% годовых на остаток до 300 тысяч рублей. Бесплатное оформление, получение и обслуживание. Кэшбэк отсутствует.
  • «Премиум». Участие в бонусной программе «Признание». За каждые 100 рублей из чека начисляется 1 балл. Накопленные баллы можно тратить на оплату авиа или ж/д билетов, бронирование отелей и так далее. 5% годовых на остаток до 300 тысяч рублей. Бесплатное оформление, получение и обслуживание.

При снятии наличных денежных средств в банкоматах Связь-Банк или любых других комиссия не взимается. Оформление и выдача карты производятся бесплатно и занимают от 3 до 5 рабочих дней. За уведомления по СМС снимается дополнительная плата.

Данное предложение банка отлично подходит тем, кто пользуется картами редко.

Бинбанк

Дебетовая пенсионная карта МИР этого банка подходит не только для пенсионеров, но и для получения прочих социальных выплат лицам старше 18 лет. Моментальное онлайн оформление позволяет получить ее быстро. В дальнейшем предоставляется услуга переоформления на новый именной «пластик» бесплатно.

Помимо этого, Бинбанк предоставляет такие услуги:

  • 4% годовых вне зависимости от суммы остатка,
  • снятие наличных денежных средств в своих и партнерских банкоматах без комиссии,
  • бесплатное обслуживание и информирование по СМС,
  • возможность оплаты жилищно-коммунальных услуг с карты или через банкомат,
  • есть мобильное приложение.

Бонусные программы и кэшбэк отсутствуют. Основным отличием этой карты является то, что оформить и получить ее могут не только граждане России. Главное требование – право получение социальных выплат.

Банк Возрождение

Финансовая организация предлагает свои услуги по оформлению пенсионной карты, а также дебетовой, на которую можно получать пособие. Карта предназначена для граждан России с 14 лет.

Общая информация по карте:

  • система платежей МИР,
  • 5% годовых на остаток от 5 до 100 тысяч рублей,
  • стоимость оформления составляет 100 рублей,
  • бесплатное обслуживание на год,
  • кэшбэк 1% (максимум 500 рублей в месяц).

Промсвязьбанк

Дебетовую карту здесь могут оформить только люди пенсионного возраста или те, кому до выхода на пенсию осталось не больше года. Для получения других социальных выплат эта финансовая компания не подходит.

Информация о дебетовой карте «Классическая»:

  • система платежей МИР;
  • 5% годовых на сумму не менее 3 тысяч рублей;
  • срок пользования 4 года;
  • 125 тысяч суточный лимит и 300 тысяч месячный;
  • при снятии наличных в банкоматах партнеров минимальная сумма 300 рублей и комиссия 1%.
  • плата за СМС-банкинг составляет 70 рублей ежемесячно;
  • владельцу карты предоставляется персональная скидка до 40% на покупку товаров из каталога банка.

Получение пенсии можно оформить и на другие дебетовые карты Промсвязьбанк:

  • «Карта мира без границ» – кэшбэк до 1,5%, лимит в сутки 300 тысяч, стоимость годового обслуживания 2 тысячи рублей;
  • «Твой кэшбэк» – лимит в сутки 150 тысяч, кэшбэк до 5%, стоимость годового обслуживания 1800 рублей.

Заявку на получение любой карты можно оформить онлайн. Выдача «пластика» бесплатная.

ВТБ

Банк в числе ведущих финансовых организаций страны. Здесь для пенсионеров создана «Мультикарта» с платежной системой МИР, которая имеет немало интересных преимуществ:

  • бесплатное обслуживание и СМС-уведомления,
  • снятие наличных в сторонних банках с комиссией 1%,
  • стоимость обслуживания 250 рублей с третьего месяца,
  • при переводе пенсии в банк ВТБ, трате более 5 тысяч рублей либо будет хранении суммы на карте более 15 тысяч рублей ежемесячное обслуживание бесплатное.
  • кэшбэк в виде бонусов в первый месяц пользования картой составит 4% с каждых оплаченных 100 рублей. Со второго месяца бонусный возврат составит 1–4% от суммы. Для регулярного получения баллов нужно тратить минимум 5 тысяч рублей ежемесячно,
  • начисление 4% годовых по остатку,
  • ежемесячный лимит снятия наличных средств – 1 миллион рублей, суточный лимит – 100 тысяч.

Для активации дополнительных программ нужно обратиться в банковское отделение.

  1. «Путешествия». При оплате покупок на счет начисляются мили, которые можно потратить на оплату билетов, отелей и так далее.
  2. «Сбережение». Повышает ставку на остаток до 7,5%.
  3. «Коллекция». Полученные бонусы можно потратить на приобретение продукции от партнеров.

Оформить получение карты можно онлайн, после чего через 2 дня будет выдана банковская карта.

Почта Банк

Основное направление работы – обслуживание физических лиц, в том числе пенсионного возраста. Молодой банк, созданный совместно с Почтой России и ВТБ в 2016 году.

Предоставляет 2 вида карт: моментальная бесплатная без имени, именная за 300 рублей. При оформлении пенсионной карты с системой платежей МИР в Почта Банк

клиенту предоставляется много интересных условий:

  • бесплатное оформление карты,
  • 3% кэшбэка при совершении покупок в аптеках, на автозаправках,
  • месячный лимит – 100 тысяч рублей,
  • на сумму до 50 тысяч годовое начисление на остаток составит 4%, остаток на карте выше этой суммы – 6%,
  • 50 рублей ежемесячно за СМС-уведомления,
  • при оформлении услуги «Сберегательный счет» управление средствами можно производить через банкомат, при этом появляются дополнительные привилегии и скидки на покупки через интернет.

Для оформления карты нужен только паспорт. Оставить заявление на получение с доставкой можно онлайн на официальном сайте банка.

Совкомбанк

Дебетовая карта для пенсионеров предлагает привлекательные условия.

  1. Моментальное оформление.
  2. Бесплатное обслуживание, в том числе СМС-уведомления.
  3. Отсутствие комиссии во всех банкоматах при снятии наличных.
  4. Большой лимит снятия: 2 миллиона рублей в день, 10 миллионов в месяц.
  5. 5,3% годовых на остаток, который действителен месяц после крайнего зачисления пенсионной выплаты.
  6. Кэшбэк в размере 5% за оплату жилищно-коммунальных услуг с карты.
  7. Срок пользования – 5 лет.

В качестве дополнительного бонуса и удобства пользования бесплатное мобильное приложение.

Банк Восточный

Зарекомендовал себя как надежная и ответственная организация. Отделения распространены не только в больших городах центральной части России, но и в отдаленных регионах страны.

Дебетовая карта для пенсионеров «Тепло» предоставляет положительные опции:

  • бесплатное оформление и быстрая выдача,
  • при переводе пенсионных выплат на карту обслуживание бесплатное, в другом случае – 100 рублей ежемесячно,
  • 7% годовых на остаток,
  • бонусная система предлагает 1% кэшбэка при оплате лекарств в аптечных пунктах, а при оплате жилищно-коммунальных услуг – 5%,
  • накопительная система баллов позволяет оплатить полную сумму за товар,
  • отсутствие комиссии при снятии в банкоматах этого банка, при снятии больше 3 тысяч рублей в сторонних банкоматах комиссия не взимается.
  • банковская дебетовая карта учитывает выплаты из НПФ.

Банк Росгосстрах

Молодой банк крупной страховой компании. При оформлении пенсионной дебетовой карты с системой платежей МИР в этом банке клиенту предлагаются такие условия пользования:

  • бесплатное СМС-обслуживание и банкинг,
  • снятие наличных денежных средств в банкоматах партнеров без комиссии,
  • 5,5% на сумму остатка (среднемесячного),
  • кэшбэк 3% при совершении покупок в аптечных пунктах,
  • скидки на товар в партнерских точках продаж.

Основными документами для оформления карты является паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Оставить заявление на получение «пластика» можно онлайн на сайте банка.

Банк Тинькофф

Большинство пенсионеров пока не доверяют этому молодому банку, ведь он появился лишь в 2017 году и не успел завоевать доверие россиян. Финансовая организация позиционирует себя как онлайн банк и не имеет стационарных отделений, к которым привыкли люди.

Но несмотря на это, все больше соотечественников обращаются в этот банк, в том числе пенсионеры.

Поскольку он не имеет банкоматов, то дебетовая карта подойдет для тех, кто активно пользуется безналичным расчетом.

Условия, которые предлагает банк при переводе пенсии:

  • МИР – система платежей,
  • выпуск и доставка бесплатная,
  • при остатке больше 30 тысяч рублей обслуживание бесплатное, в другом случае – 100 рублей ежемесячно,
  • снятие без комиссии в сторонних банкоматах суммы от 3 тысяч рублей, до этой суммы комиссионный сбор составит 90 рублей,
  • до 6% годовых на остаток по счету,
  • кэшбэк: 1% за покупки в супермаркетах, 5% в избранных категориях, до 30% по акционным предложениям партнеров.

Транскапиталбанк

Основным направлением работы являются корпоративные клиенты, которым предоставляются карты, кредиты, помощь в манипуляциях с ценными бумагами. Для пенсионеров существует специальная дебетовая карта МИР с такими условиями:

  • выдается совместно с картой Visa (для совершения безналичного расчета в магазинах, где не действует система МИР),
  • оформление, выдача и обслуживание бесплатное,
  • при переводе пенсионной выплаты на карту зачисляется 5% годовых на остаток,
  • за снятие наличных в любых банкоматах комиссия не взимается,
  • бонусные баллы: 0,5% за оплату услуг ЖКХ и в супермаркетах (с возможностью компенсации товара от 3 тысяч рублей), 1% за прочие покупки, 5% в избранных категориях товаров.

Бонусная система не действует для карты с платежной системой МИР.

Оставить заявление на получение карты можно онлайн.

УБРиР

Уральский банк является самым крупным в регионе. Основные клиенты физические лица, получающие заработную плату, пенсионные выплаты и прочие социальные пособия.

Для пенсионеров предоставляются такие условия пользования дебетовой банковской картой:

  • обслуживание и выпуск бесплатный,
  • снятие наличных без комиссии в банкоматах партнеров и УБРиР,
  • 3,75% годовых по остатку при переводе выплат на карту,
  • кэшбэк 0,5% за покупки в магазинах и 5% в аптечных киосках только при наличии вклада или кредита в этом банке,
  • мгновенный выпуск без именной карты.

Для оформления дебетовой карты требуется пенсионное удостоверение и паспорт.

Банк Уралсиб

Предоставляет услуги по оформлению пенсионной карты на интересных условиях. Основным отличием этой финансовой организации от других является то, что для получения процентов на остаток не обязательно переводить выплату на карту. Также ее можно использовать для сбережения денег на счету. Таким образом, дебетовая карта «Почетный пенсионер» подходит и для редкого, и для частого пользования.

Помимо этого, предоставляются такие условия пользования:

  • обслуживание и выпуск бесплатный,
  • при остатке более 5000 рублей начисляется годовой процент 5%,
  • программа «Бонус» начисляет по 1 баллу за каждые потраченные 50 рублей, накопленные баллы можно перевести в деньги на счет или потратить на приобретение товаров из каталога,
  • снятие наличных без комиссионного сбора во всех банкоматах, которые обслуживают систему платежей МИР,
  • онлайн оформление и моментальная выдача карты,
  • платное информирование по СМС – 60 рублей с третьего месяца пользования,
  • в случае, если картой не пользовались больше года, снимается плата за обслуживание в размере 250 рублей ежемесячно.

Московского Индустриального Банка (МИнБ)

Выпускает только именные дебетовые карты для пенсионеров с системой платежей МИР. При пользовании картой клиент получает такие услуги:

  • бесплатное обслуживание,
  • годовой процент по остатку на счету от 1 до 50 тысяч рублей – 4%, на сумму выше – 6%,
  • при совершении покупок в супермаркетах и аптеках кэшбэк составляет 5%.

Обиходное название карты «Варежка». Так клиенты называют ее из-за вязаного орнамента на лицевой стороне.

Предлагает два варианта пенсионной карты: именная и без имени. На получение первой уходит чуть больше времени: в среднем 2–3 рабочих дня.

Во всем остальном они идентичны.

  • Система платежей МИР.
  • Снятие наличных денежных средств в любых банкоматах без комиссионного сбора.
  • Ежемесячный лимит снятия – 200 тысяч рублей.
  • 7% годовых на остаток на сумму до 200 тысяч. Свыше этой суммы – 4%.
  • Бонусная система накопления баллов за безналичный расчет в магазинах. Накопленные баллы можно обменять на товары из каталога банка.

Банк Санкт-Петербург

Дебетовая карта для пенсионеров от этого банка предоставляет несколько условий пользования:

  • 1% кэшбеком после безналичного расчета в аптечных сетях и супермаркетах,
  • при остатке на счету более 25 тысяч рублей начисляется 5% годовых,
  • обслуживание карты бесплатное,
  • первые 3 месяца пользования картой СМС-оповещения бесплатные. Начиная с 4 месяца оплата составит 30 рублей.

Альфа-Банк

Предлагает самый большой выбор «пластика» для пенсионеров. Но перевести пенсию для ежемесячного начисления на карту пока невозможно. Однако финансовая организация предоставляет ряд других услуг этой категории населения.

  1. «Сто дней без процентов». Эта кредитная карта оформляется только трудоустроенные пенсионеры. С ее помощью можно снимать деньги и оплачивать покупки без комиссии. Если в установленный срок погасить долг, то процент платить не придется.
    Кредитный лимит составляет до 300 тысяч рублей, а суточный – 60 тысяч.
    1300 рублей в год составляет обслуживание.
    Ставка по кредиту составляет 26,99%.
    Срок пользования – 3 года.
  2. «РЖД Кредитная». Стоимость годового обслуживания составляет 800 рублей. Месячный лимит снятия – 60 тысяч. Бонусная система начисления баллов за безналичный расчет позволяет приобретать товары за накопленные бонусы.
  3. «РЖД Дебетовая». Стоимость годового обслуживания – 1200 рублей. Месячный лимит снятия – 500 тысяч. Бонусная система начисления баллов за безналичный расчет позволяет приобретать товары за накопленные бонусы.
  4. «Cash Back Кредитная». Стоимость годового обслуживания – 4000 рублей. Месячный лимит снятия – 120 тысяч. Кэшбэк составляет до 10% в зависимости от сфер покупок.
  5. «Cash Back Дебетовая». Стоимость годового обслуживания – 1200 рублей. Месячный лимит снятия – 500 тысяч. Кэшбэк составляет до 10% в зависимости от покупок.

Лояльные условия пользования «кредитками» предлагаются как пенсионерам, так и другим клиентам начиная с 18-летнего возраста.

Самая выгодная карта для ежедневного использования

Самыми выгодными дебетовыми картами для пенсионеров от Россельхозбанк и ВТБ. Они предлагают высокий процент на остаток: до 6% в первом и до 8,5% во втором (при подключении опции «Сбережения»).

Кроме этого, плата за обслуживание и информирование по СМС не взимается. Быстрое оформление с возможностью подачи заявления онлайн.

Щедрая бонусная программа позволяет совершать покупки в тех магазинах, в которых удобно владельцу. И при этом получать все те же баллы и накапливать для приобретения различных товаров.

Большой лимит на снятие средств с карты: 300 тысяч рублей в день или 1 миллион в месяц. ВТБ предлагает 100 тысяч в день и 1 миллион в месяц.

Карты с бесплатным обслуживанием – экономия до 4000 руб. в год

Полностью бесплатное обслуживание дебетовых карт предоставляют несколько банков:

  • банк Открытие;
  • Связь-Банк;
  • Бинбанк;
  • банк Возрождение;
  • ВТБ;
  • Совкомбанк;
  • банк Восточный (только если перевести пенсию на карту);
  • банк Росгосстрах;
  • банк Тинькофф (только если перевести пенсию на карту);
  • УБРиР (только если перевести пенсию на карту);
  • Московский Индустриальный банк;
  • Транскапиталбанк.

Список пенсионных карт с начислением процентов на остаток

Годовой процент на остаток начисляется в каждом банке, но он везде разный, наименьший (3,5– 4%) в:

  • банке Открытие;
  • Сбербанке;
  • Бинбанке;
  • УБРиР.

Наиболее распространенный процент (от 4 до 6%) имеют:

  • Россельхозбанк;
  • Связь-Банк;
  • банк Возрождение;
  • Промсвязьбанк;
  • Почта Банк;
  • МИнБ;
  • банк Росгосстрах;
  • банк Тинькофф;
  • Транскапиталбанк;
  • Уралсиб;
  • Транскапиталбанк;
  • банк Санкт-Петербург.

Самые высокие проценты (от 6%):

  • ВТБ;
  • банк Восточный.

Сравнение дебетовой и кредитной карт для пенсионеров

Дебетовая карта дает возможность распоряжения своими деньгами, в нашем случае – пенсией. Для ее оформления нужен паспорт, пенсионное удостоверение и заявление, которое заполняется в отделении банка.

После этого открывается счет и подписывается договор. Далее на нее перечисляется пенсионная выплата, которую можно снимать или накапливать.

При выдаче кредитной карты клиента оповещают о доступной сумме, льготном периоде (в какой срок он может погасить долг без дополнительных переплат), процентной ставке. Для ее оформления требуется справка о доходах, паспорт, справка о прописке, заявление.

Отличия дебетовых карт от пенсионных

Мнение эксперта Кочетов Владимир Викторович Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование. Задать вопрос

Главным отличием дебетовой карты от кредитной является то, что с первой можно распоряжаться только имеющимися деньгами. Уйти в минус по ней нельзя, соответственно, возвращать деньги на нее не нужно.

Кредитная карта дает право распоряжаться деньгами, взятыми в долг. Соответственно, их нужно вернуть в срок с процентами, которые устанавливает конкретный банк.

Также на «кредитках» везде присутствует комиссионный сбор, в то время как с дебетовой комиссия не взимается.

На что обратить внимание – выгода в мелочах

Согласно действующему законодательству пенсионеры могут получать выплату только на пластиковую карту платежной системы МИР.

При выборе банка, в котором пройдет оформление карты, нужно обратить внимание на несколько факторов.

  1. Стоимость СМС-уведомлений и годового обслуживания. Чем меньше сумма, тем лучше. Некоторые банки предоставляют бесплатное обслуживание именно пенсионных карт.
  2. Годовой процент по остатку на счету. Чем выше процент, тем лучше. Но не стоит забывать о том, что процент начисляется на определенную сумму остатка на счету. Поэтому следует трезво оценить, какую сумму получится оставлять на карте, чтобы достигнуть нужной для получения заветного процента.
  3. Бонусные программы. Немаловажный аспект, ведь такие программы позволяют накапливать дополнительные баллы за безналичный расчет. Позже их можно потратить на приобретение какого-либо товара или услуги, а также для оформления скидки. Стоит внимательно ознакомиться с условиями участия в программе. Некоторые банки сотрудничают с определенными аптечными сетями и магазинами. В случае совершения покупки не там баллы начисляться не будут.
  4. Кэшбэк. Чем выше его процент, тем больше денежных средств будет возвращаться на счет с каждой покупки.

Преимущества использования подобных карт

Уже давно пластиковые карты пользуются большим спросом и отличаются своим удобством.

Пенсионные карты также имеют преимущества:

  • безопасное накопление и хранение денег,
  • возможность оплаты мобильного телефона и жилищно-коммунальных услуг, не выходя из дома. Это избавляет от участи стоять в очередях,
  • способ дополнительного заработка в виде годового процента на остаточную сумму счета,
  • возможность совершать или получать денежные переводы,
  • можно не иметь наличных средств, так как практически везде работает услуга безналичного расчета,
  • можно получать бонусы и кэшбэк, что также относится к дополнительному заработку.

Этапы оформления – на то стоит обратить внимание

Все вышеперечисленные карты предназначены только для людей пенсионного возраста, а также тех, кто получает социальные выплаты по инвалидности, выслуге лет и так далее.

Оформление такой карты очень простое. Нужно обратиться в отделение банка и заполнить заявление. Также заполняется заявление для Пенсионного фонда с просьбой переводить пенсионную выплату на конкретный счет выбранного банка.

Документы, которые необходимо предоставить:

  • пенсионное удостоверение,
  • паспорт.

Карта без имени выдается моментально. На изготовление именной карты потребуется до 3 рабочих дней.

Требования для получения – в каждом банке свои отличия

  1. Пенсионный возраст. В случае оформления другой социальной выплаты – старше 18 лет.
  2. Документ, подтверждающий гражданство иной страны или Российской Федерации.
  3. Справка о регистрации на территории России. Возможна временная или постоянная.
  4. Пенсионное удостоверение или другой документ, которые подтверждает право получения пенсии.

Банковская пластиковая карта выдается в кратчайшие сроки.

Пенсионная банковская карта — способ получения социальных выплат и пенсий на карточку, который имеет ряд преимуществ в сравнении со стандартными зачислениями на лицевой счет. Услуги по оформлению и выпуску пенсионных карт предоставляет каждый банк бесплатно.

Сравнение пенсионных карт банков России

Банк Процент на остаток

Кэшбэк

Срок действия
Сбербанк 3.5% 5 лет
Открытие до 4% 3% 4 года
Промсвязьбанк 5% 3% 3 года
Совкомбанк 5,3% 5 лет
Почта до 6% 3% 5 лет
Россельхозбанк до 6% 2 и 3 года
Альфа-Банк до 7% до 10% 2-3 года
ВТБ до 8,5% до 2,5% 3 года

Пенсионная карта «МИР» от Сбербанка России

Для получения пенсии и иных социальных выплат

Пенсионная карта МИР от Сбербанка— процент начисления на остаток счета: 3.5% годовых — обслуживание и обналичивание: бесплатно — действительна в течение 5 лет

  • лимит: 500 тыс. р. в месяц и 50 тыс. р. в сутки
  • SMS-информирование: за первые 2 месяца абонентская плата не взимается, за последующие месяцы она составит 30 р.

Кроме карты МИР, зачисление пенсии можно запросить на любую дебетову карту Сбербанка:

Карта Сбербанка Годовое обслуживание, руб. Кэшбек Суточный лимит выдачи наличных без комиссии, руб. Онлайн-заявка
Классическая

750 — за первый год

450 — со 2-го года

150 000 Оформить
Золотая 3 000 до 5% 300 000 Оформить
Большие бонусы

4 900

до 10% 500 000 Оформить

Банк «ФК Открытие»

Пенсионная карта банка Открытие

Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах

  • процент начисления на остаток счета: до 4% (начисляются ежемесячно)
  • обслуживание, SMS-информирование и обналичивание бесплатно
  • лимит: 250 тыс. р. или 7 тыс. $ в месяц
  • кэшбэк: 3% от стоимости покупок
  • действительна в течение 4 лет

Пенсионная карта ПСБ

Пенсионная карта Промсвязьбанка— доходный процент на остаток: 5% годовых — обслуживание и обналичивание: бесплатно — действительна в течение 4 года

  • кэшбек 3% от суммы каждой покупки в аптеках и на АЗС
  • лимит: ежемесячно 300 тыс. р., посуточно — 125 тыс. р.
  • обналичивание в сторонних банках: 1% от суммы (мин. 299 р.)
  • SMS-информирование: 69 р. в месяц

Оформить получение пенсии можно на любую дебетовую карту Промсвязьбанка:

Карта Годовое обслуживание, руб. Кэшбек Суточный лимит выдачи наличных без комиссии, руб. Онлайн-заявка
Твой Кэшбэк

1 788

до 5% 150 000 Оформить
Карта мира без границ 1 990 до 1,5% 300 000 Оформить

Карты ПС «МИР» от Совкомбанка

Пенсионная карта Совкомбанк

Ставка 5,3% годовых действует в течение 1 месяца с момента последнего зачисления пенсии

  • процент начисления на остаток счета: 5.3% годовых за первый месяц использования платежного инструмента
  • обслуживание, SMS-информирование и обналичивание бесплатно
  • лимит на снятие наличных: 2 млн р. в сутки и 10 млн р. в месяц
  • действительна в течение 5 лет

Карта для пенсионеров от Почта Банка

Для получения пенсии, зарплаты и иных социальных выплат

Пенсионная карта Почта банка — процент на остаток счета: до 6% годовых — обслуживание за год: неименная — бесплатно, именная — 200 р. — действительна в течение 5 лет

  • кэшбек 3% от суммы каждой покупки в аптеках
  • лимит: 100 тыс. р. в месяц
  • SMS-информирование: 49 р. в месяц

Предложение для пенсионеров Россельхозбанк

Пенсионная карта Россельхозбанк

Выпуск пенсионной карты МИР не тарифицируется

  • процент начисления на остаток счета: до 6% годовых
  • обслуживание в год: бесплатно для основной карты и 200 рублей для дополнительной
  • обналичивание: не тарифицируется у банка-эмитента и его партнеров, 1% при обращении в сторонние финансовые организации
  • лимит: 300 тыс. р. в сутки и 1 млн р. в месяц
  • SMS-информирование: 59 р. ежемесячно (услуга уведомления о зачислениях оказывается бесплатно)
  • действительна не менее 2 и 3 лет (для карты МИР моментального выпуска и для классической МИР соответственно)

Карта Альфа-Банка для пенсионеров

Банк выдает кредитную карту трудоустроенным пенсионерам с дополнительным доходом.

Кредитная пенсионная карта

100 дней без % на покупки и снятие наличных

  • кредитный лимит: до 300 тыс. р.
  • кредитная ставка – от 26,99%
  • снятие наличных: без комиссии
  • пополнение: бесплатно с карт любого банка
  • лимит: 60 тыс. р.
  • обслуживание по карте: 1290 р. в год
  • срок действия 2-3 года
Карта Годовое обслуживание, руб. Кэшбек Лимит выдачи наличных, руб./мес. Онлайн-заявка
Cash Back Кредитная 3 990 до 10% 120 000 Оформить
РЖД Кредитная 790 1,5 баллов 60 000 Оформить
Cash Back Дебетовая до 1 200 до 10% 500 000 Оформить
РЖД Дебетовая до 1 200 1,5 баллов 500 000 Оформить

Карта для социальных выплат ВТБ24

Пенсионная Мультикарта процент начисления на остаток счета: до 8,5% годовых при выборе опции «Сбережения» обслуживание и SMS-информирование: бесплатно действительна в течение 3 лет Социальная карта москвича-пенсионера процент начисления на остаток счета: 4% годовых обслуживание и SMS-информирование: бесплатно льготный проезд и полис ОМС

  • обналичивание: без комиссии, 1% в кассах и банкоматах сторонних банков
  • лимит: 100 тыс. р. в сутки и 1 млн р. в месяц

Требования для получения пенсионной карты

  • возрастной ценз — от 18 лет (для потенциальных держателей пенсионных карт Сбербанка эти рамки выше и отличаются у женщин и мужчин: от 54 и 59 лет соответственно)
  • российское или иностранное гражданство
  • регистрация на территории Российской Федерации (принимается как постоянная, так и временная)
  • наличие паспорта и пенсионного удостоверения либо другого документа, который подтверждает правомерность получения пенсионного пособия (для некоторых банков)

Снятие наличных

Снять наличные с пенсионной банковской карты можно в любом банке или банкомате, который поддерживает конкретную платежную систему. Для того, чтобы за оказание данной услуги не взималась комиссия, снимать наличные следует проводить в подразделениях банка, выпустившего платежный инструмент, а также в его устройствах самообслуживания.

Как оформить пенсионные зачисления на банковскую карту

Для того, чтобы получать пенсионные зачисления на банковскую карту, нужно обратиться в офис финансового учреждения, где сотрудник банка попросит предоставить паспорт и документ, свидетельствующий о правомерности получения пенсии. Далее следует заполнить выданную заявку-анкету на выпуск .

Перечисление пенсии на пластиковую карту представляет ряд преимуществ:

  • нет необходимости стоять в очереди банка в день зачисления выплат
  • высокая степень защиты денежных средств
  • многочисленные бонусы от партнеров финансовых учреждений
  • бесплатное информирование (по телефону или посредством SMS-сообщений)
  • поступление средств на счет сразу после их перечисления Пенсионным Фондом

Лучшие пенсионные карты в 2019 году

Январь 2019

Популярность всевозможных пластиковых карт неуклонно растёт не только среди молодого и средневозрастного населения, но и среди пенсионеров. Всё больше пожилых людей предпочитают получать пенсию непосредственно на банковскую карту, а не посещать почтовые отделения и стоять в немаленьких очередях. В данной публикации будут предложены к рассмотрению лучшие пенсионные карты.

Чем удобна пенсионная карта?

Процесс получения пенсии на карточку абсолютно по всем параметрам превосходит посещение почтового отделения. Поэтому те, кто ещё не оформил перевод пенсии на карту, должны непременно воспользоваться этой возможностью.

Основные плюсы получения пенсии на банковскую карту:

  1. Удобство и простота получения средств. За деньгами не нужно никуда идти, стоять в длинных очередях и тратить своё время. В определённый день месяца будут производиться начисления денежных средств на карточку. Снимать их можно в любое удобное время и в нужном количестве. А необходимые банкоматы зачастую находятся даже ближе, чем почтовое отделение.
  2. Начисление процентов на остаток денежных средств. Оно действует не во всех банках и не для всех дебетовых карт, однако можно найти вариант и с такими начислениями.
  3. Всевозможные скидки, кэшбэки и бонусы. Некоторые банковские организации предлагают пенсионерам более выгодно осуществлять покупки, а также предоставляют различные скидки в магазинах-партнёрах.
  4. Легкий процесс оплаты коммунальных и прочих платежей. Все счета за ЖКХ можно оплатить через личный кабинет онлайн-банка очень быстро. Нет необходимости обивать пороги различных платёжных отделений.
  5. Возможность получения быстрых денежных переводов от родных и близких. С использованием банковских карт эта процедура производится моментально — вне зависимости от времени суток и расстояния.
  6. Относительная безопасность пенсионных средств. Риск кражи наличных существенно снижается, так как деньги не нужно постоянно носить при себе.

Читайте также: Банки-партнёры для снятия наличных с банковской карты.

С какими банками работает Пенсионный фонд Российской Федерации?

В процессе поиска наиболее подходящего предложения у пенсионера может возникнуть вопрос: «На карту какого банка можно получать пенсию?»

Ниже представлен ТОП-10 банков, с которыми работает Пенсионный фонд РФ.

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Россельхозбанк
  4. Открытие
  5. Тинькофф Банк
  6. Промсвязьбанк
  7. Совкомбанк
  8. Уралсиб
  9. УБРиР
  10. Почта Банк

В каком банке лучше получать пенсию?

В этой части статьи представлены лучшие пенсионные карты 2019 года. Ознакомившись с этими предложениями, пенсионеру будет проще сделать выбор в пользу оформления той или иной карты.

Читайте также: Дебетовые карты с процентом на остаток.

Перевод пенсии на карту Tinkoff Black

Карта может быть выпущена в рамках платёжной системы МИР, а значит подходит для получения пенсии. С 2017 года банк отменил плату за обслуживание счетов клиентов, получающих пенсию на карту Tinkoff. Вкупе с бесплатным обслуживанием пенсионер также получает следующие преференции:

  • начисление дохода на остаток собственных средств — до 5% годовых;
  • кэшбэк за покупки — до 30%;
  • бесплатное снятие наличных через любые банкоматы (главное условие — величина одной транзакции должна составлять не менее 3 000 рублей);
  • бесплатные переводы на карты других банков;
  • бесплатная доставка дебетовки на дом (в течение 1-2 дней).

Более подробно про перевод пенсии на карту Тинькофф Банка можно ознакомиться в следующей публикации.

Обзор карты

Оформить карту

Выгодная дебетовка Opencard от банка Открытие

Карточка выпускается в рамках платёжных систем МИР, Visa или MasterCard. Для получения пенсии необходимо выбрать ПС МИР. Отличительные особенности продукта таковы:

  • выгодная кэшбэк-программа (либо до 3% возврата с любой покупки, либо до 11% за покупку в одной из спецкатегорий, в число которых входят «Аптеки», «АЗС» и прочие);
  • бесплатное обслуживание карты;
  • бескомиссионное пополнение с карт других банков;
  • начисляется 6% на остаток по счёту «Моя копилка»;
  • переводы на карты сторонних банковских учреждений осуществляются без комиссии;
  • бесплатное снятие наличных через банкоматы любых банков;
  • оплата услуг ЖКХ без комиссии.

Обзор карты

Оформить карту

Сбербанк — пенсионная карта МИР

Вполне естественно, что самая надёжная и популярная банковская структура страны не смогла обойти стороной часть населения, достигшую пенсионного возраста. Подавляющее большинство пенсионеров получают пенсии именно на карточки Сбербанка, а огромное число банкоматов и филиалов в шаговой доступности является существенным плюсом для данной категории граждан.

Главные характеристики пенсионной дебетовой карты МИР:

  • бесплатное годовое обслуживание;
  • действие бонусной программы «Спасибо от Сбербанка»;
  • карта выдаётся сроком на 5 лет;
  • величина % на остаток — 3,5% за год (начисления происходят раз в три месяца);
  • стоимость мобильного банка — 30 рублей в месяц (первые 2 месяца пользование услугой бесплатное).

Читайте также: Карта МИР от Сбербанка — условия получения и отзывы клиентов.

Почта Банк — пенсия на карту МИР

Банк предлагает хорошие условия для перевода пенсии на их карточку. Карта Почта Банка для получения пенсии позволяет получать выплату до 6% годовых на величину остатка каждый месяц. Такой процент действует при остатке на карте от 50 000 рублей. По карте начисляется кэшбэк 3% за оплату в категориях «Топливо», «Аптеки» и «Транспорт».

Открытие и обслуживание неименной карты бесплатное, а оформление именной обойдётся в 500 рублей. За пользование услугами мобильного и интернет-банкинга плата не взимается.

Бесплатное снятие наличных возможно через банкоматы этого банка либо банков-партнёров группы ВТБ. Ежемесячная стоимость СМС-информирования составляет 59 рублей (первые 2 месяца пользования бесплатны).

Россельхозбанк — карта для пенсионеров

Основные особенности карты МИР для зачисления пенсии здесь таковы:

  • пластик сразу же можно получить на руки;
  • плата за выпуск и обслуживание — 0 рублей;
  • доход за остаток средств на счёте — до 6% годовых;
  • действие бонусной программы «Урожай», по которой начисляются баллы за оплату с карты;
  • снять наличные без комиссии можно в банкоматах Россельхозбанка, Росбанка, Альфа-Банка, Промсвязьбанка и Райффайзенбанка;
  • месячная стоимость СМС-оповещений об операциях — 59 рублей.

Промсвязьбанк — выгодная карта для пенсионеров

Пенсионная дебетовка ПСБ выпускается и обслуживается бесплатно. Получить её на руки возможно в день обращения. Основные характеристики данного продукта следующие:

  • выплаты по остатку средств — до 5% (такой процент действует, если ежедневный остаток не менее 3 000 рублей);
  • денежные средства, находящиеся на счёте, застрахованы АСВ;
  • за оплату покупок в категориях «АЗС» и «Аптеки» начисляется кэшбэк в размере 3% (максимально можно накопить 3 000 баллов в месяц);
  • СМС-информирование — 69 рублей в месяц.

Снимать денежные средства без комиссии можно как через банкоматы Промсвязьбанка, так и посредством банков-партнёров. К партнёрам ПСБ относятся следующие финансовые структуры:

  1. Альфа-Банк.
  2. Россельхозбанк.

ВТБ — бесплатная пенсионная мультикарта

Банк презентует лицам пенсионного возраста специализированную мультикарту с возможностью выбора бонусной программы — например, подключение опции кэшбэка на покупки в различных категориях либо действие повышенных процентов по остатку средств. Замена бонусной программы возможна раз в месяц.

Можно выбрать любую бонусную опцию:

  • до 4% за каждую покупку;
  • до 4% за покупки в категории «Авто»;
  • до 4% за оплату счетов в ресторанах;
  • до 4% милями за любые покупки;
  • +1,5% по счетам и вкладам;
  • скидка до 10% к ставке по кредитной карте, кредиту или ипотеке.

Размер выплат по остатку средств на карте может достигать значения в 10% при подключении соответствующей бонусной опции в личном кабинете. Для бесплатного годового обслуживания достаточно получать на карту пенсию.

СМС-информирование финансовых операций по карте бесплатное, как и мобильный и интернет-банк, а для снятия наличных без комиссий действует довольно обширная сеть банкоматов ВТБ и его партнёрской группы.

Открытие — возврат средств от покупки в аптеках

Соответствующая карта выпускается в двух вариантах — моментальная либо именная. Стоимость годового обслуживания каждого варианта — 0 рублей.

По карте действует кэшбэк на покупки в любой аптеке — 3% потраченных средств вернутся обратно (но не более 3 тысяч в месяц). Выплаты процентов на остаток составляют от 3,5 до 4% и производятся каждый месяц.

К приятным бонусам этой пенсионной карты можно отнести бесплатное СМС-информирование и снятие наличных во всех банкоматах страны без комиссии.

Как оформить?

Для тех пенсионеров, кто уже ознакомился со всеми предложениями и выбрал наиболее оптимальное, необходимо знать порядок действий для перевода пенсии на вновь оформленную карту. Он таков:

  1. Изучение всех доступных предложений и выбор лучшего. В ходе этого шага пенсионер должен ознакомиться со всеми вышепредставленными картами и определиться с выбором в пользу той или иной, исходя из своих личных нужд и потребностей.
  2. Оформление желаемой пенсионной карты. На этом этапе потребуется либо посетить отделение выбранного банка, либо подать онлайн-заявку на сайте соответствующей финансовой организации. Для оформления потребуются пенсионное удостоверение и паспорт.
  3. Посещение отделения ПФР и подача соответствующего заявления. Конечным этапом станет поход в Пенсионный фонд и написание заявления на перевод пенсии по новым платёжным реквизитам. В следующем месяце пенсия будет начисляться уже на новую карту.

Тут важно сказать, что некоторые банковские организации самостоятельно производят подачу нужных заявлений в ПФР. В таком случае весь процесс по переводу пенсии на другую карточку ограничится первыми двумя шагами.

Читайте также: Как перевести пенсию в другой банк? Лучшие доходные карты Польза Хоум Кредит Банк Дебетовая карта

  • 10% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее ОТП Максимум+ ОТП Банк Дебетовая карта

  • 6% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее Tinkoff Black Тинькофф Банк Дебетовая карта

  • 5% на остаток
  • до 30% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *