Преимущества кредитной карты альфа банка

Содержание

Правила пользования кредитной картой Альфа Банка

Кредитная и дебетовая карты Альфа Банка, несмотря на свою внешнюю схожесть, являются разными финансовыми инструментами. Использовать кредитку надо с большой долей осторожности, соблюдая определенные правила. На кредитной карте установлен лимит, в пределах которого пользователь может тратить финансовые средства банка на свое усмотрение. При этом следует уметь правильно пользоваться кредитной картой, чтобы впоследствии, избежать неприятностей финансового характера. Рассмотрим более подробно основные нюансы, на которые следует обращать внимание при использовании кредитной карты Альфа Банка.

Советы по использованию кредитки

В настоящее время заемными деньгами пользуется довольно большое количество людей и некоторые попадают в весьма неприятные ситуации, из-за незнания элементарных правил. Чтобы использование финансовых средств банка было по-настоящему выгодным и приносило только радость, следует ознакомиться с основными правилами пользования кредиткой Альфа Банка:

  • Оформляя кредитную карту надо понимать, что пользоваться вы будете чужими деньгами, а отдавать свои кровные. Поэтому, следует тщательно рассчитывать траты и не разбрасываться деньгами впустую.
  • Погашать задолженность по кредиту лучше всего заранее, не дожидаясь крайнего срока платежа.
  • Прежде чем получить кредитку, скрупулезно изучите условия договора кредитования и разберитесь с вопросами погашения долговых обязательств.
  • Даже если вы не пользуетесь вашей кредитной картой долгое время, происходит ежемесячное начисление платежа за ее обслуживание (около 100 рублей в месяц). Его тоже необходимо оплачивать своевременно. В противном случае начнут начисляться штрафы.

В некоторых случаях банк может повысить кредитный лимит. Желательно не спешить воспользоваться таким предложением. Лучше всего основательно взвесить все за и против.

Как функционирует кредитка?

Чтобы пользоваться кредиткой с максимальной эффективностью и не создавать себе дополнительных проблем, надо разобраться, что такое кредитная карта и понять принцип ее использования. Если не вникнуть в суть данного финансового инструмента, будет довольно трудно применять карту и не совершать ошибки. Для того чтобы понять как работает кредитная карта Альфа Банка рассмотрим наглядный пример. В качестве рассматриваемого продукта возьмем кредитную карту с тарифом «Стандартный».

Вы обратились в банк и вам была одобрена кредитка. После этого, происходит подписание договора и на следующий день начинается финансовый год. В этот период осуществляется начисление комиссии за обслуживание карты — 99 рублей ежемесячно или 1190 рублей в год. Через некоторое время заемщик делает первую покупку по карте. Например, 10 мая была произведена покупка на 100 тысяч рублей. В таком случае, действие льготного периода начинается с 11 мая. По истечении 30 дней (до 11 июня), заемщику необходимо будет погасить задолженность за обслуживание карты в размере 99 рублей и внести минимальный платеж, равный пяти процентам от образовавшейся задолженности. В данном случае заплатить надо будет 5 тысяч рублей.

Важно знать, что в случае если не осуществляется своевременное внесение платежа по кредиту, списание происходит с кредитных средств и задолженность перед банком будет возрастать. Так, в данном случае долг заемщика уже составит 105 099 рублей. При своевременной оплате размер задолженности ежемесячно уменьшается.

Впоследствии до 11 июля потребуется также внести минимальный платеж и плату за обслуживание карты — 5 099 рублей. На карте установлен льготный период сто дней, в конце этого срока понадобится внести всю сумму задолженности, остаток которой в конце третьего месяца будет составлять 90 тысяч рублей. То есть, получается, что до 10 августа следует рассчитаться по займу полностью.

Только в этом случае использование карты будет действительно выгодным, и она станет для вас действительно золотой кредиткой. Ведь вам не придется платить проценты на использованные средства банка. Переплата составит всего около трехсот рублей (платежи за обслуживание карты). Если же весь долг не будет погашен своевременно, придется выплатить довольно внушительную сумму. Она будет состоять из процентов за первый месяц (4 тысячи рублей), платы за обслуживание и пени за просрочку (в пределах тысячи рублей).

Пополняем вовремя

Случается так, что внести заранее платеж не удается и до конца срока оплаты остается совсем мало времени, а в банк попасть невозможно. В таком случае, на помощь придет дистанционное внесение платежей по кредиту. Рассмотрим, как возможно оплатить задолженность по кредитке.

  • Можно внести наличные через кассу банка.
  • Можно воспользоваться терминалом или банкоматом.
  • Можно оплатить через интернет сервис Альфа-Клик.

Альфа-Клик это электронный банк Альфа Банка, через который можно совершать сотни финансовых операций.

  • Можно оплатить с помощью приложения для смартфона Альфа-Мобайл.
  • Можно оплатить электронными деньгами через платежные системы.

Платежи через «всемирную паутину» являются наиболее удобным вариантом. Ведь вам не придется никуда идти и оплату можно производить в любое время суток. Разобраться в правилах внесения платежей через интернет сервисы довольно просто. Для этого есть специальная инструкция, следуя которой, вы произведете платеж.

Если средства не внесены вовремя

В случае если вы не смогли произвести своевременный платеж или была внесена меньшая сумма. Вам будет начислена комиссия за нарушение правил договора кредитования. За просрочку платежа придется заплатить 1 процент в день, от суммы образовавшейся задолженности. Погасить задолженность допускается в любой день. При этом, штрафные проценты будут начислены на сумму задолженности по займу и их расчет выполниться исходя из количества дней просрочки.

Как пользоваться кредитной картой Альфа-Банка 100 дней без переплаты процентов и комиссий за пополнение

Не секрет, что кредитной картой, как любым другим финансовым инструментом, нужно уметь правильно пользоваться. Разумный подход и соблюдение правил избавит вас от возможных проблем. В вопросе заемных денег лучше не иметь негативного опыта. Ниже мы рассмотрим все основные аспекты пользования кредитной картой Альфа-Банка.

Льготный период кредитной карты Альфа-Банка: 100 дней или 60 дней

Для начала рассмотрим, как работает кредитная карта Альфа-Банка на примере использования карты 100 дней без процентов. Простыми словами, условия следующие – если погасить всю задолженность по кредитке в течение 3 месяцев, то не заплатите процентов. Так можно использовать деньги банка 100 дней бесплатно.

Но это не означает, что можно не возвращать всю сумму пока не пройдет 99 дней. После каждой расчетной даты нужно будет вносить минимальные платежи по кредитной карте Альфа-Банка. Расчетный период составляет 1 календарный месяц, а это значит, что вам нужно будет обязательно оплатить 2 раза до 10% от задолженности и на 3й раз погасить остаток кредита целиком, если не хотите платить проценты.

Для наглядности рассмотрим схему действия льготного периода по кредитной карте 100 дней без процентов.

  • Дата получения и начала пользования кредитной карты – 22 ноября
    • Расчетная дата – 22 число каждого месяца
    • Расчетный период – с 22 числа предыдущего месяца по 22 число следующего
    • Платежный период – 20 дней с расчетной даты
  • Далее первая покупка совершена – 28 ноября
  • Начало грейс-периода 100 дней – 29 ноября (день, следующий за датой образования задолженности)
  • Окончание льготного периода – 9 марта
  • Можно продолжать пользоваться карточкой, совершая покупки, но полностью погасить задолженность нужно до 9 марта
  • Необходимо и достаточно будет 2 раза заплатить минимальный платеж по кредитной карте Альфа-Банка – с 23 декабря по 11 января и с 23 января по 11 февраля
  • А в третий раз погасить остаток долга целиком – с 23 февраля по 9 марта
  • Следующий беспроцентный льготный период начнется, когда вновь образуется задолженность после очередного списания по карточке.

Ежемесячный платеж включает в себя не более 10% от суммы задолженности (минимум 300 руб.) плюс начисленные за расчетный период проценты. Банк имеет право менять ставку вычисления минимального платежа в коридоре 3-10%. Это зависит от аккуратности и пунктуальности клиента в вопросе оплаты ежемесячного платежа.

Важно! Если конец платежного периода приходится на выходной или праздничный день, то он автоматически сдвигается на следующий по календарю рабочий день. Так времени на оплату в некоторых случаях может быть больше 20 дней.

Если не успеете погасить кредитную карту Альфа-Банка в льготный период, тогда будут начислены проценты за все использованные кредитные средства с первого дня беспроцентного периода без учета частичного погашения. То есть, если первая покупка была на 100 000, затем вы внесли минимальный платеж 5 000, затем совершили еще одну покупку на 15 000 и позже внесли минимальные платежи 5 500 и 5 225, то по окончанию льготного периода проценты будут начислены не на остаток 100 000 – 5 000 + 15 000 – 5 500 – 5 225 = 99 275, а на сумму всех покупок 100 000 + 15 000 = 115 000.

Самое главное правило пользования кредитной картой Альфа-Банка – оплата минимального платежа вовремя без задержек. Если просрочить более чем на 1 день, льготный период также перестанет действовать и будут начислены проценты. Для нашего примера первый платежный период с 23 декабря по 11 января. Фактически, Альфа-Банк допускает оплату минимального платежа по 12 января включительно. А вот если минимальный платеж не будет зачислен до 23:00 12 января, то беспроцентный льготный период перестанет действовать. Также помимо прекращения действия беспроцентного периода при просрочке минимального платежа банк будет начислять штраф – подробнее об этом в соответствующем разделе ниже.

Еще важно учесть 3 нюанса:

Нюанс 1. На следующий день после активации кредитной карты будет списана комиссия за годовое обслуживание – это и будет моментом образования первой задолженности. Фактически льготный период начнется сразу после активации, а не после первой покупки. Многие не учитывают этот момент и затем удивляются, что срок льготного периода уже подходит к концу, хотя первая покупка по карточке была только недавно. Советуем сразу провести пополнение кредитной карты Альфа-Банка, чтобы погасить задолженность от списания комиссии за обслуживание и перезапустить льготный период.

Нюанс 2. Если подключена услуга «Альфа-Чек», то каждый месяц с будет списываться 59 руб., создавая таким образом задолженность по ней и запуская отсчет беспроцентного льготного периода.

Нюанс 3. В расчетную дату списывается комиссия за страхование жизни и здоровья в размере 0,84% от задолженности. Если вы оплатили покупку на 100 000, то:

  1. В первый платежный период вам доначислится 840 за страхование, минимальный платеж посчитается от суммы 100 840 и составит 5 042, а остаток после его внесения 95 798.
  2. Во второй платежный период с вас спишется еще 804,70. страховой премии, минимальный платеж составит 4 830, остаток после оплаты 91 772.
  3. В третий раз за страховку спишется еще 770 и вам нужно будет погасить 92 542.
  4. Всего вы заплатите 102 414 вместо 100 000, т.е. переплатите 2 414.

Не так уж и бесплатно получается со страховкой!

Для льготного периода 60 дней все считается аналогично.

В расчетную дату (22 число из примера выше) Альфа-Банк всегда присылает SMS уведомление с размером минимального платежа, если есть задолженность по кредитной карте.

Как пополнить кредитную карту Альфа-Банка без комиссии

Чтобы продолжить пользоваться карточкой, необходимо внести минимальный платеж в течение 20 дней с момента получения SMS с указанием суммы к оплате.

Внести минимальный платеж можно практически через любые платежные терминалы, из интернет- банков различных банков, систем электронных денег (Яндекс Деньги, Qiwi, Webmoney) и даже со счета мобильного телефона. Если пользоваться такими способами, то чаще всего придется заплатить дополнительную комиссию.

Бесплатные способы погашения кредитной карты Альфа-Банка:

  1. Через банкоматы Альфа-Банка с функцией cash-in
  2. Через терминалы приема наличных Альфа-Банка
  3. Через банкоматы с функцией cash-in банков партнеров
  4. Через терминалы приема наличных партнеров (например, платежные терминалы Московского кредитного банка)
  5. Бесплатное пополнение с любой дебетовой карты через мобильное приложение «Альфа-Мобайл»
  6. Переводом внутри банка через Интернет-банк или мобильный банк
  7. Банковским переводом на счет кредитной карты Альфа-Банка из любого другого банка (заплатите только комиссию за перевод банка отправителя)

Пополнение бесплатным переводом с дебетовой карты другого банка

Бесплатное пополнение кредитной карты Альфа-Банка с любой дебетовой карты через мобильное приложение «Альфа-Мобайл» стало доступно сравнительно недавно. Это один из наиболее удобных способов, который можно использовать, если вы получаете зарплату не в Альфа-Банке и не любите снимать и носить наличку.

После запуска мобильного приложения выбираем пункт меню «Пополнение».

Если ранее уже пополняли кредитку с какой-либо банковской карточки, то она будет в списке. Если нужной карты нет, тогда добавим новую в процессе пополнения, и она сохранится на будущее. Для этого выбираем «+ С новой карты».

Вводим номер карты, срок действия, CVC код.

Затем выбираем какую кредитку Альфа-Банка пополнить и указываем величину перевода.

Если же в списке уже есть карточка, с которой хотите пополнить кредитку, то просто выбираете ее.

Далее нужно будет ввести CVC код, выбрать кредитную карту для пополнения и указать сумму.

Следующим шагом вы попадете на страницу банка-эмитента карты, с которой выполняется перевод, для подтверждения транзакции через код в SMS.

После ввода корректного кода, если транзакция прошла успешно, то в мобильном приложении будет показано подтверждение.

Если затем открыть информацию по кредиту (см. как узнать баланс кредитной карты Альфа-Банка), то вы увидите в строке «Собственные средства» внесенную сумму. В конце дня в 23:00 по Московскому времени она будет списана в счет погашения задолженности.

При таких переводах учитывайте лимиты:

  • максимальный размер одного перевода = 75 000 рублей
  • максимальная сумма переводов за сутки = 450 000 рублей
  • максимальная сумма всех переводов в месяц = 3 000 000 рублей
  • максимальное количество переводов = 50 раз.

Таким образом, если ваша задолженность выше 450 000 руб., то вам нужно начать ее гасить переводами минимум за 2-3 дня до крайнего срока. Иначе вы исчерпаете дневной лимит и придется срочно снимать деньги и ехать класть их через банкомат, чтобы не просрочить внесение платежа.

Пополнение кредитной карты внутрибанковским переводом с собственного счета в Альфа Банке

Если вы давний клиент банка и пользуетесь не только кредитной картой и у вас есть дебетовая или другие счета, то можете выполнить пополнение кредитной карты Альфа-Банка без комиссии внутрибанковским переводом между своими счетами. Такой перевод будет выполнен мгновенно.

После старта мобильного приложения «Альфа-Мобайл» выберите «Показать все счета».

Далее находим счет вашей кредитки по последним 4 цифрам номера карты.

Попадаем в раздел информации о счете, на котором нам доступно действие «Пополнить».

В диалоге «Пополнить счет» нужно выбрать вариант «Со своего счета».

Откроется экран «Перевод между счетами». В верхнем выпадающем списке нужно выбрать счет-источник перевода. В следующем выпадающем списке уже будет выбран счет кредитной карты Альфа-Банка. Далее нужно указать сумму перевода. И нажать кнопку со стрелкой вправо внизу экрана.

Обращаем внимание, что на этом шаге банк дает удобные подсказки – можете выбрать, например, размер минимального платежа или величину полной задолженности. Нет необходимости держать в голове точные цифры. К сожалению, такие удобный подсказки даются только при переводе между счетами. Надеемся, что разработчики приложения все-таки добавят такой же функционал в пополнение с карточки другого банка.

После подтверждения перевода будет показано уведомление об успешной транзакции.

Как узнать задолженность

Задолженность по кредитной карте Альфа-Банка можно узнать в мобильном приложении «Альфа-Мобайл», интернет-банке «Альфа-Клик» или банкомате банка.

В современных условиях в мобильном приложении это проще всего.

Нужно найти счет кредитной карты в списке всех счетов. В дополнении к сумме на счете (показывает оставшийся кредитный лимит) отдельно выводится строка «Задолженность NNN ₽».

Либо открываем раздел «Счета и карты» и там находим счет кредитки, в строке как раз показан баланс кредитной карты Альфа-Банка.

На экране информации по счету находим пункт меню «Информация по кредиту».

Вам будут показаны подробные параметры:

  • доступный лимит для трат;
  • минимальный платеж, срок его внесения или дата расчета платежа;
  • далее идут детальные сведения о задолженности;
  • в конце указано, до какой даты действует льготный период, если есть задолженность.

Что будет при просрочке по кредитной карте Альфа-Банка?

Если вы не успели зачислить минимальный платеж на счет кредитки до окончания платежного периода, банком признается просрочка по погашению задолженности, и он применяет санкции.

Внимание! В других неофициальных информационных источниках про условия кредитных карт Альфа-Банка вы, к сожалению, можете встретить недостоверные сведения. Якобы штрафы по кредитным картам Альфа-Банка за просрочку составляют 600-700 руб. разово плюс пени 1% в день. Все это устаревшие данные, которые были лишь частично верны до 2014 года.

Вот актуальные данные, какие штрафы реально грозят клиенту за просрочку минимального платежа в льготный период:

  • Блокируется возможность пользования кредитной картой.
  • На образовавшуюся просроченную задолженность начисляется неустойка по ставке 0,1%.
  • Неустойка по кредитной карте Альфа-Банка начисляется за каждый день просрочки со дня, следующего за последним днем платежного периода. Если взять его из примера 23 декабря – 11 января, то неустойка впервые будет начислена за 12 января и далее за каждый последующий день.
  • Просроченной задолженностью считается именно сумма Минимального платежа. То есть, если ваша задолженность равна 100 000, и вы должны были внести минимальный платеж в размере 5 000, то неустойка будет начисляться именно на 5 000, а не на весь основной долг.

Чтобы вы имели адекватное представление о размере неустойки посчитаем ее на примере. Допустим минимальный платеж был 5 000, и он был просрочен на 9 дней, тогда неустойка за 9 дней составит 5 000 * 0,001 * 9 = 45. А если платеж был просрочен на 30 дней, то размер неустойки будет уже 150. Для еще большего понимания: 0,1% в день – это 36,5% годовых, то есть почти на уровне самой процентной ставки по кредитке.

Также стоит отметить, что при просрочке проценты за пользование заемными средствами будут начисляться уже только на остаточную задолженность за вычетом величины основного долга в минимальном платеже. Поясняем, если задолженность 100 000, а размер минимального платежа 5 000, из которых 100 – это проценты, то при просрочке платежа последующие проценты по кредиту будут начисляться только на остаток задолженности равный 100 000 — 5 000 + 100 = 95 100. Такие изменения в правилах кредитования были внесены у всех банков по требованиям ЦБ.

Приведенные нами факты взяты из Общих условий договора потребительского кредита «Кредитная карта» со страницы с тарифами и условиями официального сайта.

Что можно делать с кредитной картой через «Альфа-Мобайл»

Выше по тексту мы уже рассмотрели, как с помощью мобильного приложения Альфа-Банка можно узнать размер задолженности и минимального платежа, пополнить счет кредитной карты для погашения задолженности. Далее опишем, какие еще полезные функции приложения можно использовать.

Посмотреть условия кредитной карты

Открываем информацию о счете кредитной карты через «Показать все счета».

Внизу экрана выбираем «Тарифы».

На открывшейся странице показаны кредитный лимит, льготный беспроцентный льготный период и процентная ставка.

Проверить операции по карте

На том же экране с информацией по счету (см. выше) выбираем пункт «История операций».

В списке будут все списания, начисления процентов и пополнения.

Узнать реквизиты счета кредитки для банковского перевода

Остаемся на странице с информацией по счету и выбираем пункт «Реквизиты».

Тут можно скопировать реквизиты в текстовом виде либо отправить через какое-либо приложение на мобильном телефоне, например, мессенджер WhatsApp.

Включить SMS-уведомления

На главном экране выбираем пункт «Счета и карты».

В открывшемся списке выбираем саму кредитную карту – это строка с ее изображением.

Далее выбираем пункт SMS-уведомления.

Следом находим нашу карточку (она должна быть первой в списке) и жмем кнопку «Подключить уведомления».

Далее вы можете выбрать номер телефона, указанный при оформлении кредитки, или любой другой.

После ввода одноразового пароля, который вышлют на выбранный номер, операция будет успешно завершена.

Задать новый ПИН-код

Если вы забыли свой ПИН-код или опасаетесь, что его кто-то мог узнать, есть простая возможность его сменить через мобильное приложение «Альфа-Мобайл».

Переходим к информации по кредитной карте аналогично тому, как было описано выше. Там выбираем пункт «Новый ПИН-код».

Далее вводим новый код. При этом система предупредит, если вы попытаетесь указать какой-либо легко-подбираемый код. Не используйте простые последовательности чисел, части даты рождения, номеров документов – такие ПИН-коды нельзя назвать безопасными. Не записывайте новый код куда либо, а постарайтесь его запомнить.

Вводим безопасный код и жмем на кнопку «Сменить ПИН-код».

После подтверждения смены одноразовым паролем из SMS изменение ПИНа будет завершено.

Для поддержки старых POS-терминалов банк рекомендует совершить любую операцию в банкомате, например, запросить остаток. Но, как мы ранее писали, это не критично и, скорее всего, вы без проблем сможете пользоваться кредитной картой в большинстве случаев.

Настроить лимиты по операциям с помощью услуги «Мой контроль»

В мобильном приложении Альфа-Банка доступен полезный функционал – можно настроить ограничения по различным типам операций. Это дополнительный способ обезопасить свои деньги в случае утраты или кражи кредитки, а также возможность избежать случайного нежелательного перерасхода.

Для перехода к настройке ограничений выбираем пункт «Управление лимитами» на экране информации по карточке (как на него перейти, смотрим ).

На следующем экране жмем кнопку «Добавить».

Мы попадаем на страницу настройки лимита. Можно включить простую форму настройки либо показать полную.

Лучше использовать полную форму. Разберем ее подробнее.

  • Начало и окончание действия лимита – по умолчанию, устанавливается с текущей дня по дату окончания срока действия кредитной карты Альфа-Банка. Можно настраивать различные ограничения на будущее, но вряд ли кто-то будет так заморачиваться – проще настраивать с текущей даты до конца, а потом, при необходимости, их изменять.
  • Следом задается величина разовой операции. Рекомендуем указать какую-то разумное для вас значение, например, 10 000 руб. Такой лимит защитит, если мошенники попробуют стразу снять много денег или оплатить дорогую покупку – вы получите уведомление об отказе в транзакции и скорее всего успеете понять, что с вашей кредитки пытаются украсть деньги, и своевременно ее заблокируете.
  • Далее в полной форме можно выбрать тип операции: снятие наличных, расходные операции в магазинах, оплата в интернете. Если вы точно знаете, что не планируете снимать деньги, то можно отдельно установить ограничение 0 на снятие наличных. Если редко совершаете покупки в интернете, то также можете установить лимит 0 для таких операций. Это будет достаточно эффективной настройкой безопасности. Но можно сделать одну настройку сразу на все типы.
  • Далее в полной форме настройки вы можете задать ограничение на день, неделю, месяц или весь срок. Для этого нужно выбрать период лимита среди выше перечисленных, а затем задать сумму. Удобнее всего вести контроль в пределах месяца.
  • И последним пунктом нужно выбрать, где действует ограничение. По умолчанию, во всех странах. Но вы можете задавать разные лимиты для РФ и при нахождении за границей.

В целом, банк предоставил очень гибкий инструмент настройки, что сделало его использование несколько сложным. Надеемся, что наши комментарии помогут вам быстро разобраться. Ниже найдете скриншоты примеров настроек:

  • Запрет снятия наличных.
  • Не более 20 000 руб. на разовые операции: расходные и в интернете.
  • Максимум 50 000 руб. на все расходные операции и покупки в интернете на месяц.

Если потерял или украли

Если вы потеряли кредитную карту Альфа-Банка или уверены, что ее у вас украли, то советуем незамедлительно ее заблокировать, чтобы исключить неправомерное использование вашей кредитной карты.

Как заблокировать кредитную карту Альфа-Банка?

Заблокировать можно через Телефонный центр «Альфа-Консультант» по номеру +7 495 78-888-78, в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или в интернет-банке «Альфа-Клик».

По телефону все понятно: звоните, объясняете ситуацию оператору и следуете инструкции.

В мобильном приложении также все не сложно. Переходите к информации о карте через список «Все счета и карты».

Прокручиваем вниз и выбираем пункт «Заблокировать».

Далее будет показан диалог, на котором нужно будет еще раз подтвердить блокировку.

Затем после ввода одноразового пароля карточка будет заблокирована для совершения любых операций. Предупреждение о блокировке будет высвечиваться на терминалах оплаты в магазинах. Если вставить ее в банкомат, то он ее заберет и не отдаст.

Разблокировать

Если вы все-таки нашли карточку и уверены, что никто другой не мог до вас ее найти и скопировать данные, тогда можно обойтись без перевыпуска. Разблокировать кредитную карту Альфа-Банка можно, обратившись по телефону +7 495 78-888-78 в «Альфа-Консультант», через интернет-банк или через «Альфа-Мобайл», в котором на экране с информацией по кредитной карте будет доступен соответствующий пункт меню.

Перевыпуск

Если вы потеряли и не смогли найти вашу карту или уверены, что она скопирована злоумышленниками, то после блокировки ее лучше выпустить заново. Заказать перевыпуск кредитной карты Альфа-Банка можно через Телефонный центр, позвонив по номеру +7 495 78-888-78, либо через чат с поддержкой в мобильном приложении.

На экране с информацией по кредитке можете выбрать пункт «Перевыпустить карту».

У вас откроется чат с поддержкой в котором будет сформирован шаблон сообщения. Можете добавить пояснения и отправлять сообщение.

Если срок кредитки истек, то новая будет выпущена и доставлена в отделение, за которым вы закреплены или в котором получали карточку прошлый раз. Вы можете в течение последнего месяца действия заранее заказать перевыпуск, не дожидаясь окончания месяца. Это удобно, если собираетесь в поездку и в момент истечения срока кредитки вас не будет в городе.

Как закрыть кредитную карту Альфа-Банка

Закрытие, как и перевыпуск, доступны через обращение в колл-центр по номеру +7 495 78-888-78 или в чат поддержки в мобильном приложении. Если выбрать соответствующий пункт на экране информации о карте, то окажетесь в чате с уже подставленным шаблоном сообщения.

После отправки обращения действуйте согласно инструкциям оператора.

Надеемся, что наши руководства по использованию кредитки были максимально понятными и полезными для вас. Отзывы клиентов, использующих кредитные карты Альфа-Банка, можно посмотреть . Еще на сайте вы можете почитать про условия и изучить инструкцию по оформлению и активации кредитки.

Общая характеристика Альфа-Банка

Размещено на http://www.allbest.ru

Введение

Практика проходила в ОАО «Альфа-Банк» (ККО «Ладога»).

Во время практики были изучены принципы работы фирмы, опыт специалистов, работающих в ней. В ходе прохождения практики мной были изучены, как организационные, так и хозяйственные, финансовые и экономические аспекты деятельности предприятия банка. Практика преимущественно проходила в клиентском зале.

В процессе прохождения практики было уделено внимание: истории развития предприятия, основным направлениям деятельности, организационно-правовым основам деятельности, структуре и методам управления.

В частности, практика началась с общего ознакомления с деятельностью предприятия, персоналом.

Также частью практики стали оценка организации и оплаты труда на предприятии, маркетинговой деятельности, оценка финансовых показателей деятельности предприятия.

банк лицензия баланс

1. Общая характеристика банка

1.1 О банке

Альфа-Банк — один из самых крупных коммерческих банков России. Как сообщают рейтинги Forbes и РБК — это 7-й в Российской Федерации банк по объёму активов (а среди частных банков — 1-й). Его полное название — ОАО «Альфа-Банк».

Альфа-Банк учредили в декабре 1990 года в виде ТОО, лицензию же Центрального банка РФ на право осуществления банковских операций Альфа-Банк получил в самом начале 1991 года — в январе. Уже в июне 1992 года «Альфа-банку» была выдана валютная лицензия, а к декабрю в столице открылось первое отделение.

В настоящее время база клиентов Альфа-Банка составляет порядка 82 тыс. компаний и 9.1 миллиона физических лиц.

Альфа-банк продолжает активно развиваться по следующим направлениям:

корпоративный и инвестиционный бизнес

торговое и структурное финансирование

лизинг и факторинг

розничный бизнес

Особое внимание оказывается развитию банковских продуктов корпоративного бизнеса, а также развитию удаленных каналов самообслуживания и интернет-эквайринга. Среди текущих приоритетов Альфа-Банка можно выделить эффективное управление активами и пассивами, наращивание кредитного портфеля с ориентацией на качество заемщиков, увеличение комиссионных доходов, развитие расчетного бизнеса и дальнейшее улучшение качества обслуживания клиентов.

Сеть точек продаж банка насчитывает:(по состоянию на 1 апреля 2013)

— 187 дополнительных офисов;

— 237 кредитно-кассовых офисов;

— 11 операционных касс;

— 95 операционных офисов;

Банк имеет 7 полноценных филиалов:

Ставропольский край

355003, г. Ставрополь, ул. Ленина, д. 299

Хабаровский край

680000, Хабаровский край, г.Хабаровск, ул. Муравьева-Амурского, д. 36

Нижегородская область

603005, г.Нижний Новгород, ул.Пискунова , 45

Новосибирская область

630004, г. Новосибирск, Железнодорожный район, улица Ленина, д. 52

Ростовская область

344002, Ростовская область, г. Ростов-на- Дону. Кировский район, ул. Темерницкая, дом № 93

Свердловская область

620075, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Максима Горького, д. 17

Санкт-Петербург

191186, г. Санкт-Петербург, наб. кан. Грибоедова, д. 6/2, литер А

1.2 Цели и основная деятельность банка

Основными целями деятельности банка являются:

— содействие росту инвестиционной и коммерческой активности в экономике Российской Федерации

— получение оптимального размера прибыли от использования собственных и привлеченных средств

-содействие становлению и развитию частного предпринимательства

Для достижения указанных целей банк осуществляет следующие основные виды деятельности:

— привлекает денежные средства юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте, мобилизовывает кредитные ресурсы на внутреннем и международном финансовых рынках;

— организовывает и осуществляет расчеты своих клиентов, связанные с их производственной, торговой и иной деятельностью, в том числе, расчеты с нерезидентами;

— осуществляет кредитование операций, связанных с производственной, торговой и другими видами деятельности клиентов банка;

— предоставляет все виды банковских услуг в соответствии с лицензией, выданной банком России;

— оказывает консультационные услуги в области банковской и финансовой деятельности;

— осуществляет иные виды деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации.

1.3 Краткая характеристика банка по характеру выполняемых функций, виды предоставляемых услуг

1. Банк пользуется всеми правами юридического лица в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе имеет право:

а) осуществлять в своей деятельности деловые контакты с российскими и иностранными физическими и юридическими лицами, а также с их представителями, иностранными государствами и международными организациями;

б) совершать от своего имени, как в Российской Федерации, так и за ее пределами, сделки и иные операции с российскими и иностранными физическими и юридическими лицами, иностранными государствами и международными организациями;

в) приобретать имущественные и неимущественные права, быть собственником, арендовать, владеть, пользоваться и распоряжаться всеми видами движимого и недвижимого имущества, необходимого для деятельности Банка в Российской Федерации и за ее пределами;

г) получать и распоряжаться различными грантами, дарами и другими безвозмездно передаваемыми средствами в любой валюте и в натуральной форме для развития Банка;

д) устанавливать процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям в порядке, предусмотренном соглашениями с клиентами;

е) открывать счета в рублях и иностранной валюте в российских и иностранных банках в соответствии с установленным порядком;

ж) выдавать или принимать банковские гарантии, заключать договоры поручительства, залога и иные обеспечительные сделки, выраженные как в рублях, так и в иностранной валюте;

з) создавать или выступать в качестве участника хозяйственных товариществ, обществ, иных коммерческих и некоммерческих юридических лиц;

и) открывать филиалы и представительства, создавать дочерние организации в Российской Федерации и за ее пределами в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и законодательством соответствующих иностранных государств;

к) осуществлять благотворительную деятельность;

л) требовать в установленном порядке от кредитуемых юридических лиц отчеты, балансы и документы, подтверждающие их платежеспособность;

м) требовать в установленном порядке от заемщиков обеспечения выдаваемых кредитов залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договорами;

н) в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при нарушении заемщиком обязательств по договору, а также при выявлении случаев искажения бухгалтерской отчетности или уклонения от ведения бухгалтерского учета в установленном порядке, Банк вправе прекращать дальнейшую выдачу кредита, досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество;

о) требовать проведения независимой экспертизы инвестиционных и иных проектов, которые предполагается финансировать с участием собственных и заемных средств;

п) подавать на территории Российской Федерации и за рубежом в арбитражные суды и суды общей юрисдикции в соответствии с их компетенцией и в установленном законодательством порядке заявления и иски, в том числе о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц, взыскании с заемщиков задолженности по кредитным договорам;

р) на основании договоров привлекать и размещать средства других банков в форме вкладов (депозитов), кредитов;

с) осуществлять расчеты через создаваемые кредитными организациями в установленном порядке расчетные центры и корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях, а также осуществлять другие межбанковские операции, предусмотренные лицензией и законодательством Российской Федерации;

т) самостоятельно устанавливать формы, системы и порядок оплаты труда работников Банка, определять размеры заработной платы работников Банка в пределах норматива отчислений в фонд оплаты труда, утвержденного органами управления Банка.

2. Банк вправе заниматься любыми иными видами банковской деятельности, не запрещенными законодательством Российской Федерации.

3. В соответствии с законодательством Российской Федерации Банк обеспечивает охрану помещений и хранилищ, сохранность денег, ценностей и оборудования.

4. Банк:

а) соблюдает законодательство Российской Федерации;

б) обеспечивает сохранность переданных в его владение и пользование и собственных денежных средств и других ценностей;

в) гарантирует в порядке и в случаях, установленных Федеральным законом, тайну об операциях, счетах и вкладах своих клиентов, в том числе, банков-корреспондентов;

г) осуществляет расчеты в формах, установленных Банком России, а также в формах, принятых в международной банковской практике;

Д) ведет и представляет в установленном порядке статистическую, финансовую и бухгалтерскую отчетность.

1.4 Генеральная лицензия на осуществление банковских операций

29 января Центральный Банк РФ зарегистрировал изменения юридического статуса Альфа- Банка. Из общества с ограниченной ответственностью банк был преобразован в Открытое Акционерное Общество. Соответствующие изменения были внесены во все учредительные документы Банка.

Генеральная лицензия Банка №1326 от 29.01.1998 (см. приложение)

2. Структура баланса банка, взаимосвязь разделов, основные показатели

2.1 Уставный капитал

1. Уставный капитал Банка сформирован в сумме 59 587 623 000(Пятьдесят девять миллиардов пятьсот восемьдесят семь миллионов шестьсот двадцать три тысячи ) рублей, и разделен на 59 587 623(Пятьдесят девять миллионов пятьсот восемьдесят семь тысяч шестьсот двадцать три) обыкновенных именных акций, номинальной стоимостью 1 000 (Одна тысяча) рублей каждая.

Уставный капитал Банка состоит из номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами.

Уставный капитал Банка определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

2. Не могут быть использованы для формирования уставного капитала Банка привлеченные денежные средства, средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

3. Размер уставного капитала Банка может быть увеличен путем увеличения номинальной стоимости акций или размещения дополнительных акций.

4. Решение об увеличении уставного капитала Банка принимается Общим собранием акционеров Банка.

Сумма, на которую увеличивается уставный капитал Банка за счет имущества Банка, не должна превышать разницу между стоимостью чистых активов Банка и суммой уставного капитала и резервного фонда Банка.

5. Увеличение уставного капитала Банка допускается после его полной оплаты.

6. Банк не вправе уменьшать свой уставный капитал, если в результате такого уменьшения его размер станет меньше минимального размера, установленного действующим законодательством на дату представления документов для государственной регистрации соответствующих изменений в настоящем Уставе, а в случаях, если в соответствии с законодательством Российской Федерации Банк обязан уменьшить свой уставный капитал, — на дату государственной регистрации Банка.

7. Решение об уменьшении уставного капитала Банка принимается Общим собранием акционеров — владельцев голосующих акций, участвующих в Общем собрании акционеров.

8. Банк обязан в течение трех рабочих дней после принятия решения об уменьшении своего уставного капитала сообщить о таком решении в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, и дважды с периодичностью один раз в месяц поместить в СМИ, в которых опубликовываются данные о государственной регистрации юридических лиц, уведомление об уменьшении своего уставного капитала.

Общее собрание акционеров Банка обязано принять решение об уменьшении уставного капитала путем погашения акций:

— приобретенных Банком по решению Совета директоров и не реализованных в течение года с момента их приобретения;

— выкупленных Банком и не реализованных в течение года с момента их выкупа.

9. В случае если величина собственных средств (капитала) Банка по итогам отчетного месяца оказывается меньше размера его уставного капитала, Банк обязан привести в соответствие размер уставного капитала и величину собственных средств (капитала) в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

2.2 Кредитные ресурсы Банка

Кредитные ресурсы Банка формируются за счет:

— собственных средств Банка (за исключением стоимости приобретенных им основных фондов, вложений в доли участия в уставном капитале банков и других юридических лиц и иных иммобилизованных средств);

— средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке, включая средства, привлеченные в форме депозитов;

— вкладов физических лиц, привлеченных на определенный срок и до востребования;

— кредитов, полученных в других банках;

— иных привлеченных средств.

В качестве ресурсов для кредитования может использоваться прибыль Банка, не распределенная в течение финансового года.

2.3. Учет и отчетность Банка

1. Бухгалтерский учет в Банке осуществляется в соответствии с правилами, установленными Банком России.

Банк ведет статистическую и иную отчетность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

2. Банк предоставляет соответствующим органам государственной власти информацию, необходимую для налогообложения и ведения общегосударственной системы сбора и обработки экономической информации.

3. Банк публикует информацию, относящуюся к эмитируемым им ценным бумагам, в объеме, в сроки и в порядке, определенные законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

4. Итоги деятельности Банка отражаются в ежемесячных‚ квартальных и годовых бухгалтерских балансах‚ в отчете о прибылях и убытках, а также в годовом отчете, представляемых в Банк России в установленные им сроки.

5. Годовой бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках Банка после проведения ревизии и проверки аудиторской организацией утверждаются Общим собранием акционеров и подлежат публикации в печати.

6. Финансовый год Банка начинается 1 января и заканчивается 31 декабря.

7. Банк в целях реализации государственной социальной‚ экономической и налоговой политики обеспечивает сохранность‚ приведение в надлежащий порядок‚ длительное хранение и использование (выдачу справок по запросам юридических и физических лиц) документов по личному составу. В установленном порядке документы по личному составу Банка передаются на государственное хранение.

Состав документов и сроки их хранения определяются в соответствии с согласованным в установленном порядке перечнем. Уничтожение документов допускается только после проведения проверки истечения нормативных сроков их хранения и на основании надлежащим образом составленных и согласованных актов списания.

Клиенты и услуги.

Каждый клиент для Альфа-Банка имеет большое значение. По сути сам банк и существует только благодаря им. И поэтому он заботится о своих клиентах и предлагает все более выгодные условия и продукты. Например для быстрого и удобного обслуживания клиентов в банках установлена электронная очередь, которая предоставляет возможность сидеть и спокойно ожидать пока вас обслужат, вместо того что бы стоять километровые очереди.

Мнение клиентов очень важно для банка, каждый день в отделениях производят опрос клиентов о качестве обслуживания и на основании результатов опроса выявляют недостатки и стараются их устранить, каждый клиент вправе написать свой отзыв анонимно на бланке, который тоже находится в каждом отделении.

Что касается услуг предоставляемых банком, то банк постоянно предлагает различные программы страхований, условия кредитов (кредит наличными, потребительский кредит, дебетовые карты, готовые решения для вашего бизнеса и многое другое ) .

Так же если ты являешься клиентом Альфа-Банка, то имеешь возможность подключить услугу смс уведомления- Альфа-чек, мгновенные смс оповещения обо всех операциях по вашей банковской карте и возможность совершать различные платежи через смс команды банк будет постоянно информировать о снятии либо внесении денежных средств на карту. При получении карты можно подключить бесплатную услугу Альфа-клик, это интернет банк, который позволяет производить различные операции не выходя из дома, без ожидания в очередях, например можно сделать перевод денежных средств с одной карты на другую, либо оплатить интернет, сотовую связь и др., а так же можно просто смотреть остаток денежных средств на вашей карте.

В каждом отделении находится телефон по которому можно позвонить и узнать различные вопросы связанные с обслуживанием.

Еще одна удобная услуга — Альфа-Мобайл — позволяет осуществлять различные платежи и переводы при помощи мобильного телефона. Все эти услуги очень облегчают и работу самого банка и прежде всего держателям карт т.е клиентам.

Кредит — это ссуда, предоставленная кредитором (в данном случае банком) заемщику под определенные проценты за пользование деньгами. Кредиты выдаются физическим и юридическим лицам.

Кредиты могут предоставляться на различные цели чаще всего люди заказывают кредитные карты ,так как это удобно и для открытия карты не требуется большого количества времени. Существуют различные условия предоставления кредитных карт, каждый клиент сам выбирает то ,что больше ему подходит. Например одно из преимуществ кредитных карт в том, что определенное количество времени после снятия наличных, можно отдать ту же самую сумму не переплачивая, то есть в определенный промежуток времени Банк предоставляет возможность внести наличные без процентов, но помимо этого он так же предъявляет определенные требования при оформлении кредита например:

Требования к заемщику

Гражданство

Гражданин РФ

Возраст

Не менее 21 года

Место жительства и постоянной регистрации

Регистрация в регионе присутствия Альфа-Банка, место проживания и работы в городе обращения в подразделение банка, либо в населенном пункте, расположенном в непосредственной близости к городу нахождения подразделения банка*

Наличие стационарного (домашнего) телефона, мобильного телефона

Обязательно наличие у Заемщика стационарного (домашнего) телефона по адресу фактического проживания или мобильного телефона

Постоянный доход

Не ниже 10 000 рублей

Трудовой стаж (непрерывный)

Не менее 6 месяцев

Требования к заемщику корпоративному или зарплатному клиенту

Гражданство

Гражданин РФ

Возраст

Не менее 21 года

Место жительства и постоянной регистрации

Регистрация в регионе присутствия Альфа-Банка, место проживания и работы в городе обращения в подразделение банка, либо в населенном пункте, расположенном в непосредственной близости к городу нахождения подразделения банка*

Наличие стационарного (домашнего) телефона, мобильного телефона

Обязательно наличие у Заемщика домашнего телефона по месту фактического проживания или мобильного.

Постоянный доход

Не ниже 10 000 рублей

Трудовой стаж (непрерывный)

Не менее 3 месяцев

Если все требования соблюдены, то можно заполнить онлайн заявку или прийти в отделение банка вместе со следующими документами:

паспорт гражданина РФ;

Один из следующих документов на ваш выбор:

заграничный паспорт;

водительское удостоверение;

свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);

страховое свидетельство государственного пенсионного фонда;

полис (карта) обязательного медицинского страхования.

справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;

Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи.

Для клиентов, получающих заработную плату на счёт в Альфа-Банке предоставление справки по форме 2-НДФЛне требуется.

Так же помимо выдачи кредитов Альфа-Банк занимается зарплатными проектами. Люди получают зарплатные карты для более удобного получения своих денежных средств.

Преимущества оформления Зарплатного проекта для Предприятия:

сокращение объема кассовых операций бухгалтерии;

избавление от очередей за зарплатой;

сделает ненужной процедуру депонирования невостребованных вашими сотрудниками денег;

снижение рисков хранения и транспортировки наличных, предназначенных к выплате сотрудникам

Размещено на Allbest.ru

…>Раздел 1. Общая характеристика ао «альфа-банк»

1.1. История создания ао «Альфа-Банк»

Акционерное общество «Альфа-Банк» является одним из крупнейших частных банков России. Он был учрежден 20 декабря 1990 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью, лицензию Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций получил в январе 1991 года. В июне 1992 года Альфа-Банку выдали внутреннюю и расширенную валютные лицензии, а в декабре того же года в Москве открылось его первое отделение. В апреле 1994 года Альфа-Банк получил Генеральную лицензию на осуществление банковских операций, которая в июле 1994 годабыла дополнена разрешением на проведение операций с драгоценными металлами, за месяц до получения Генеральной лицензии Альфа-Банк стал членом Московской межбанковской валютной биржи.

Далее Альфа-Банк поступательно развивался: в марте 1994 года банк стал членом международной системы кредитных карт «MasterCard/Europay» (в систему «Visa International» он вступил спустя два года), в декабре 1994 года Альфа-Банк становится первым российским Банком, открывшим дочерний банк в Казахстане, г. Алма-Ата, а через год открыл свое Представительство в Лондоне.

Выпустив в 1997 году еврооблигации, «Альфа-Банк» стал одним из первых российских банков, вышедших на этот рынок. В декабре того же года Центральный банк Российской Федерации выдал Альфа-Банку лицензию на осуществление брокерской, включая операции с физическими лицами, и дилерской деятельности, а также лицензию на проведение операций по доверительному управлению ценными бумагами, и депозитарной деятельности.

В январе 1998 года банк перерегистрировался из общества с ограниченной ответственностью в открытое акционерное общество. В июле того же года было осуществлено слияние «Альфа-Банка» и группы компаний «Альфа-Капитал». За этот период Альфа-Банк показал высокий рост в отрасли и значительно укрепил собственный имидж. Было открыто множество филиалов как в Москве и регионах, так и за границей. Летом того же года Альфа-Групп произвел реорганизацию финансового бизнеса группы, осуществив слияние Альфа-Банка и управляющей компании Альфа-Капитал, также являющейся частью группы, что способствовало созданию новых подразделений в перспективных направлениях инвестиционно-банковского бизнеса. Данное слияние, эффективная деятельность банка и профессиональное управление позволили Альфа-Банку безболезненно преодолеть экономический кризис 1998 года в России. Своевременное выполнение своих обязательств, бесперебойное произведение расчетов и введение специальной программы по защите вкладчика позволили банку сохранить свои позиции на рынке и продемонстрировали правильность выбранного направления развития.

В 2001 году банк активно начал расширяться на запад: был приобретен «Амстердамский торговый банк» (AmsterdamTradeBank N.V.) с полноценной лицензией, открыта дочерняя компания в США AlfaCapitalMarkets (USA) Inc. и дочерний банк в Нидерландах.

В 2000-х годах Альфа-Банк демонстрировал стабильный рост, заключил договоры о стратегическом сотрудничестве с несколькими компаниями, открыл десятки новых филиалов и активно разрабатывал новые решения для клиентов. В 2011 году Альфа-Банк утвердил стратегию развития, определив в качестве приоритета поддержание статуса лидирующего частного банка в России с акцентом на надежность и прибыльность, а также ориентированность на лучшие в отрасли качество обслуживания клиентов, технологии, эффективность и интеграцию бизнеса.

В настоящее время Альфа-Банк является стабильно развивающимся универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами.

Головной офис Альфа-Банка располагается в Москве. Филиалы банка расположены в Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Ставрополе и Хабаровске. Помимо этого Альфа-Банк имеет 745 подразделений в 109 городах России, а также его дочерние компании (партнеры) присутствуют на Кипре, в Великобритании, Соединенных Штатах Америки, Казахстане, Нидерландах. В Альфа-Банке работает более 21 тысячи сотрудников, обслуживается 255 тысяч корпоративных клиентов и более 13,5 миллионов частных лиц.

Прямыми акционерами Альфа-Банка являются российская компания АО «АБ Холдинг», которая владеет более 99% акций банка, и кипрская компания «ALFA CAPITAL HOLDINGS (CYPRUS) LIMITED», в распоряжении которой менее 1% акций банка. При этом АО «АБ Холдинг» на 100% принадлежит кипрской компании «ABH Financial Limited», конечными акционерами которой выступают Фридман М.М. (36,47% акций), Хан Г.Б (23,27%), Кузьмичёв А.В., Авен П.О., Косогов А.Н., а также благотворительный траст, учрежденный по законодательству Островов Кайман The Mark Foundation for Cancer Research (Марк фоундейшен для исследования раковых заболеваний), акции которого находятся в доверительном управлении в пользу благотворительных организаций.

По итогам 2015 года Альфа-Банк подтверждает лидирующие позиции в банковском секторе России. Альфа-Банк победил сразу в трех номинациях Третьей Ежегодной премии инноваций и достижений финансовой отрасли «Банковская сфера», организованной журналом «Банковское обозрение». Второй год подряд банк удостоился номинации «Самый инновационный банк» как финансовое учреждение, применяющее в своей работе наиболее современные и передовые технологии. Альфа-Банк — лучший банк для состоятельных клиентов по версии исследовательской компании Frank Research Group. По данным авторитетного исследования Euromoney FX Survey 2015 Альфа-Банк значительно улучшил свои позиции в рейтинге крупнейших мировых банков по обороту на рынке Forex, поднялся с 36-го до 31-го места в мире. Альфа-Банк остается единственным из российских банков в топ-50 рейтинга. Интернет-банк «Альфа-Бизнес Онлайн» — самое эффективное решение для бизнеса по версии Markswebb Rank & Report.

По данным рейтингового агентства «РИА рейтинг» на январь 2016 года Альфа-Банк – седьмой в России банк по объему активов и объему кредитного портфеля, пятый по объему собственного капитала и четвертый по объему депозитов.

Условия использования кредитной карты от Альфа банка

Кредитная карточка — это удобный инструмент, позволяющий улучшить Ваше финансовое положение, совершая крупные приобретения без необходимости долго копить деньги. Чем выгодна кредитная карта Альфа-Банка, каковы условия ее использования и какие требования к получателю — рассмотрим в обзоре.

Кредитные карты Альфа-Банка

Кредитка от Альфа-Банка имеет преимущества перед аналогами. Она будет интересна тем, у кого есть открытый кредит в другой финансовой организации. Чтобы облегчить его выплату, пользователи прибегают к кредитной карте Альфа-Банка «100 дней без процентов». Название говорит само за себя: после совершения платежа или снятия наличных держателю дается 100 дней на пользование займом без процентов. Так Вы можете закрыть кредит в другом банке и освободиться от процентов на 3 месяца. Эта функция удобна и при совершении покупок. Фактически Вы получаете рассрочку на 100 дней, при этом не ограничиваясь в выборе магазина. Она действует в любых торговых точках и в интернет-магазинах.

Преимущества кредитной карты Альфа-Банка:

  1. Кредитный лимит до 1 млн рублей.
  2. 60 или 100 дней льготного периода в зависимости от выбранной карты.
  3. Возможность снять наличными до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии в любом банкомате мира.
  4. Моментальное одобрение.
  5. Онлайн-оформление и бесплатная курьерская доставка.
  6. Оснащена системами бесконтактной оплаты Apple Pay и Google Pay.
  7. Бесплатное пополнение.
  8. Подключен бесплатный мобильный банкинг.
  9. Можно совершать платежи и переводы через приложение «Альфа-Мобайл», без комиссии оплачивать штрафы ГИБДД, услуги ЖКХ, интернет и прочее.
  10. Снимать деньги можно не только в рублях, но и в долларах или в евро. Конвертация происходит по внутреннему курсу банка.

Справка! Кредитная карта Альфа-Банка может стать полноценной альтернативой рефинансированию действующего кредита.

Виды

Кредитные карты Альфа-Банка выпускаются системами Visa или Mastercard. На выбор можно оформить классический вариант или с индивидуальным дизайном. Альфа-Банк выпускает кобрендовые карты совместно с партнерами. По ним держатели получают бонусы за оплаты в партнерской сети и могут участвовать в акциях. С помощью карт с бонусами от партнеров Вы можете получать скидки на поездки (в виде миль), кэшбэк на повседневные покупки, бонусы в компьютерных играх. В числе партнеров Альфа-Банка есть такие крупные организации, как Аэрофлот, РЖД, супермаркет «Перекресток», «Пятерочка» и другие.

Карты разделяются на следующие виды:

  • Стандарт;
  • Золотая;
  • Платиновая.

Рассмотрим условия обслуживания каждого вида кредитной карты от Альфа-Банка.

Условия использования

В таблицы представлены условия пользования кредитной карточкой Альфа-Банка.

Classic / Standard Gold Platinum
Кредитный лимит До 500 тысяч рублей До 700 тысяч рублей До 1000 тысяч рублей
Выпуск карты Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Процентная ставка От 11,99%, определяется индивидуально От 11,99%, определяется индивидуально От 11,99%, определяется индивидуально
Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей от 2990 рублей от 5490 рублей
Выдача наличных до 50 тысяч в месяц Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Комиссия за выдачу сверх месячного лимита 5,9%, минимум 500 рублей 4,9%, минимум 400 рублей 3,9%, минимум 300 рублей

Условиями использования не запрещено хранить на карте собственные средства. Если Ваш кредитный лимит закрыт, то ее можно использовать как дебетовую. Если же на карточке имеется долг, то внесенные деньги спишутся в счет его погашения.

Внимание! Снятие собственных средств осуществляется по тарифам за снятие, то есть за обналичивание свыше 50 тысяч рублей в месяц придется заплатить комиссию.

При пользовании картой необходимо вносить ежемесячный платеж каждый месяц на протяжении беспроцентного периода. Так клиент банка подтверждает свою платежеспособность. Его размер — 5% от суммы долга, но не менее 320 рублей.

Период для внесения обязательного платежа составляет 20 дней. Он начинается в момент предоставления кредитного лимита и заканчивается на двадцатый календарный день в 23:00 по московскому времени.

Штраф за просрочку

Важно, чтобы в последний день платежного периода до 23:00 по московскому времени на Вашем счете была сумма для списания платежа.

Внимание! Если Вы вносите платеж через партнеров банка, даты внесения средств и их зачисления на счет могут не совпадать.

Поэтому лучше погашать задолженность в приложении «Альфа-Мобайл» или интернет-банкинге «Альфа-Клик». Это делается мгновенно из любой точки мира в удобное для Вас время.

По истечении льготного периода задолженность по карте должна быть погашена, иначе проценты начислятся на всю сумму трат за платежный период. После закрытия долга беспроцентный период восстанавливается.

Как получить

Чтобы получить карту Альфа-Банка, достаточно заполнить на сайте онлайн-заявку. В ней обязательно указывается желаемый тип карты. Его нужно выбрать из списка (Classic, Gold, Platinum). Также необходимо указать фамилию, имя, отчество, мобильный телефон, электронную почту, регион получения карты. Особенно важно указывать корректный номер телефона. На него придет СМС-уведомление с решением банка. После заполнения всех полей нажмите «Продолжить».

Внимание! При подаче заявки Вы можете выбрать опцию доставки карты. В этом случае Вам не придется посещать отделение, чтобы забрать кредитку.

Ниже рассмотрим условия выдачи кредитной карты Альфа-Банка.

Пакет документов

Пакет документов, необходимых для выдачи кредитки, зависит от желаемого лимита по карте:

  1. До 50 тысяч рублей — только паспорт.
  2. От 50 до 300 тысяч рублей — паспорт и один из документов на выбор: СНИЛС, права, ИНН, заграничный паспорт, полис ОМС, кредитная или дебетовая карточка другого банка.
  3. От 300 тысяч рублей — паспорт со справкой 2-НДФЛ или по форме банка, документ на выбор.

Список документов, повышающих вероятность одобрения:

  1. Копия свидетельства о регистрации автомобиля (автомобиль не старше 4 лет).
  2. Копия заграничного паспорта с информацией о поездке за рубеж за последние 12 месяцев.
  3. Копия лицевой стороны полиса ДМС.
  4. Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО».
  5. Выписка по счету с остатком не менее 150 000.

Внимание! Зарплатным клиентам и сотрудникам организаций-партнеров для одобрения достаточно только паспорта. Однако если предоставить полный пакет документов, то шансы на одобрение увеличатся.

Требования к заемщику

Чтобы подать заявку на выдачу кредитки, заемщик должен соответствовать требованиям банка.

Потенциальный держатель карты должен:

  • проживать в регионе нахождения банка, а также работать в том же регионе, где проживает;
  • иметь определенный среднемесячный доход: 9000 рублей для Москвы и 5000 рублей для регионов;
  • иметь мобильный телефон;
  • иметь домашний телефон по месту проживания или телефон работодателя: бухгалтерии или отдела кадров;
  • быть в возрасте от 18 лет;
  • иметь гражданство Российской Федерации.

Если Вы соответствуете всем этим требованиям, то можно обращаться в офис банка или заполнять форму на сайте. Второй вариант проще, так как не придется тратить время на личное посещение. После одобрения курьер бесплатно привезет карту к Вам на работу или домой.

Справка! Вы можете согласовать удобное время доставки через контактный центр: утро, день или вечер. Если Ваша карта будет одобрена до 14 часов дня, то ее привезут в этот же день.

>Условия по кредитной карте Альфа-Банка

Как получить кредитную карту Альфа-Банка

Чтобы получить карту «100 дней без процентов», необходимо, чтобы клиент соответствовал определенным требованиям:

  • ему уже исполнилось 18 лет, и он гражданин РФ;
  • у него есть постоянный доход, который после вычета налогов составляет хотя бы 5000 рублей (для регионов). В Москве планка дохода выше – у вас должно каждый месяц оставаться минимум 9000 рублей;
  • есть номер мобильного для связи, а также городской рабочий телефон;
  • клиент зарегистрирован, работает и постоянно проживает в городе, где есть офис данного банка.

Перед тем, как получить кредитную карту Альфа-Банка, потенциальный клиент предоставляет в банк документы:

1. Паспорт РФ.
2. Второй документ – на выбор:

  • загранпаспорт;
  • удостоверение водителя;
  • ИНН;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • медицинский полис ОМС;
  • дебетовая карта или кредитка любого банка.

3. Дополнительные документы, которые могут повысить вероятность того, что вам одобрят выдачу кредитки:

  • СТС на транспортное средство не старше 4 лет;
  • загранпаспорт;
  • полис ДМС;
  • действующий полис КАСКО;
  • выписка лицевого счета, на котором находится не менее 150000 рублей.

Чтобы оформить карту на более выгодных для заемщика условиях, нужно предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Кредитная карта Альфа-Банка: условия и тарифы

Тарифы

Карта банка Альфа «100 дней без процентов» выпускается в трех следующих видах:

  • классическая (лимит 300000 рублей);
  • «золотая», по которой можно получить до 500000 рублей;
  • «платиновая», лимит по которой составляет 1000000 рублей.

Вы можете выбрать платежную систему карты – Visa или MasterCard. По всем кредиткам можно производить бесконтактную оплату.

Выпускается данная карта бесплатно, независимо от вида. Кредитная карта Альфа-Банка, условия которой предполагают одинаковую начальную ставку для всех видов (от 23% годовых), может быть предложена клиенту с индивидуальными привилегиями. Для каждого заемщика ставка персональна – в зависимости от количества предоставленных документов, подтверждающих его платежеспособность.

Стоимость обслуживания карты зависит от ее вида. Для классических кредиток установлена сумма 1190 рублей за год, а за Gold вам придется отдать 2990 рублей. Дороже всего клиенту обойдется карта Platinum Альфа-Банка – 5490 рублей в год.

Доступный лимит рассчитан индивидуально для каждого и может достигать 1000 000 рублей. Величина максимальной суммы зависит от нескольких факторов:

  • кредитная история заемщика;
  • документы, которые представил клиент при оформлении кредитки;
  • количество совершаемых операций (если вы уже пользуетесь кредиткой);
  • поступления на карту;
  • добросовестность в погашении задолженности.

Вы можете пользоваться любой удобной суммой, не превышающей данный лимит.

Беспроцентный период

Как использовать кредитную карту, чтобы она не стала для вас тяжким финансовым бременем? Для этого необходимо быть ответственным человеком и понимать, что договоренность с банком налагает на вас обязательства, которые необходимо выполнять. Если вы обладаете высоким уровнем дисциплины, то сумеете тратить заемные средства с выгодой. При погашении кредита до истечения грейс-периода, вы сможете не оплачивать проценты.

Но в чем же выгода для финансовых организаций, предоставляющих клиенту возможность пользоваться заемными деньгами и не платить за это процентов? Банки рассчитывают на безответственность клиентов, которые не умеют и хотят контролировать свои траты, что зачастую приводит к тому, что погасить долг вовремя невозможно. Тогда незадачливому заемщику начисляют проценты, а иногда даже штрафы и пени за просрочку.

Принцип работы грейс-периода прост:

  • отсчет периода в 100 дней начинается, как только вы совершили первую покупку и оплатили ее кредиткой. Вернуть полностью долг банку вам необходимо до конца этого срока, только тогда вы избежите начисления процентов;
  • на протяжении этих 100 дней можно совершать покупки и другие операции по карте, главное – возвратить всю потраченную сумму до конца периода;
  • когда вы погашаете всю сумму задолженности полностью, 100 дней беспроцентного использования карты снова становятся доступны;
  • если за весь льготный период вы погасили не весь долг, а лишь его часть, на остаток начислятся проценты, которые придется заплатить.

Минимальный платеж

Банк обычно требует клиента внести минимальный платеж, чтобы удостовериться в его платежеспособности. Размер минимального платежа по кредиткам стандартен — 5% от суммы задолженности, минимально – 300 рублей. В течение всего периода использования заемных средств вы должны каждый месяц возвращать банку хотя бы 5% от той суммы, что вы израсходовали.

Получить информацию о размере задолженности и дате оплаты можно:

  • в банковском терминале;
  • в отделении;
  • в приложении для мобильного телефона;
  • в ЛК на сайте банка;
  • позвонив в службу поддержки;
  • получить смс (если вы подключали данную услугу).

Минимальный платеж клиент обязательно должен вносить каждый месяц. Иначе банк отключит вам грейс-период и начислит проценты за все дни использования кредитки.

Снятие наличных

За один месяц заемщик может обналичить до 50000 рублей. Льготный период распространяется и на эту операцию. В случае превышения вами лимита комиссия составит от 3,9% до 5,9%.

Преимущества и недостатки

Перед тем, как открыть кредитную карту Альфа-Банка «100 дней без процентов», стоит рассмотреть более детально все плюсы и минусы. К преимуществам карты относятся:

  1. Увеличенный льготный период – 100 дней. Банк не начислит проценты, если вы вернет весь долг полностью до конца этого срока.
  2. Возможность снять наличные без комиссии в беспроцентный период. Каждый месяц вам доступно для снятия 50000 рублей.
  3. Удобство и быстрота оформления. Онлайн-заявка рассматривается всего несколько минут. При обращении в офис банка заявка будет оформлена в течение двух дней.
  4. В случае возникновения проблем с картой достаточно обратиться в контактный центр и назвать кодовое слово и номер карты. Сотрудники дистанционно по могут вам.

Но у карты есть и свои недостатки:

  1. Годовое обслуживание стоит достаточно дорого.
  2. На сайте представлена не вся информация.
  3. По карте «100 дней без процентов» отсутствует кешбэк.
  4. Автоматически подключенная страховка, от которой, однако, можно отказаться.

Другие кредитные карты Альфа-Банка

Если вы любите шоппинг и хотите получать выгоду от своих покупок – карта Cash Back с лимитом до 300000 рублей сделает прогулки по магазинам еще более приятными. Помимо стандартного кешбэка 1% на все покупки, вы можете вернуть 10% от оплаты на АЗС и 5% за рестораны и кафе. При этом в месяц вы можете вернуть до 3000 рублей по кешбэку. Чтобы пользоваться возможностями данной карты по максимуму, необходимо тратить от 20000 рублей ежемесячно. Годовое обслуживание карты составит 3990 рублей.

Если вы ответственно подходите к кредиту и добросовестно выполняете обязанности заемщика, кредитная карта Альфа-Банк станет для вас удобным финансовым инструментом. Для этого клиенту нужно соблюдать простые правила:

  • погашать задолженность до завершения льготного периода;
  • не допускать возникновения просрочек;
  • снимать наличные в пределах лимита.

Соблюдая все эти пункты, вы сможете расходовать деньги с кредитки в течение 100 дней и при этом не оплачивать проценты.

Альфа банк – один из крупнейших российских банков, специализирующийся на предоставлении кредитов физическим лицам. Самый востребованный и популярный банковский продукт – это кредитные карты. Они представляют собой очень выгодный для обеих сторон вид кредитования и достойную альтернативу привычным потребительским кредитам.

Типы кредитных карт Альфа банка

Кредитка от Альфа банка представляет собой обычную пластиковую карту, на которую банк перечисляет денежный заем в сумме, указанной в заключенном между банком и владельцем, письменном договоре. Эти средства собственник может использовать по своему усмотрению. Кредитный лимит карточки автоматически возобновляется при полностью погашенной задолженности. Отличительная черта кредитных карт Альфа-банка заключается в том, что полное отсутствие задолженности автоматически приводит к возобновлению льготного периода.

Набор предлагаемых банком кредитных карт настолько многообразен, что практически каждый потенциальный заемщик сможет подобрать себе вариант, соответствующий его требованиям. Для разных категорий клиентов предлагаются различные типы кредиток. Это стандартные карты Classic, премиальные Gold и Platinum. Естественно, они имеют разные лимиты кредитования, продолжительность льготного периода, разную стоимость и условия обслуживания. Некоторые карточки ориентированы на особые запросы владельцев и отличаются наличием накопительных программ и бонусных предложений. К наиболее востребованным банковским продуктам относятся кредитные карты:

  • “100 дней без процентов”;
  • “Без затрат”;
  • “Моя Альфа”.
  • “Alfa-Miles”.

Помимо них, существует еще целый ряд кредитных решений, ориентированных на индивидуальные запросы потенциальных заемщиков.

Кредитная карта «100 дней без процентов»

Одно из наиболее благоприятных для заемщика кредитных предложений, позволяющее сто дней использовать заемные средства под нулевой процент.

Максимальная сумма лимита зависит от класса кредитки и устанавливается: для карты Classic в размере – 300 000 рублей, для карты Gold – 500 000 рублей и 1 000 000 рублей для владельцев карт Платинум.

Процентная ставка определяется в каждом случае индивидуально, исходя из предоставленных документов, и составляет около 24% годовых. Особенностью карточки этого типа является полностью возобновляемый льготный период при полном погашении кредита. Условиями договора предусматривается возможность погашения кредита с карточек других банков без уплаты комиссий.

Кредитная карта «Без затрат»

Простая и удобная кредика, предназначенная для всех категорий заемщиков. Характерной ее чертой является отсутствие оплаты за обслуживание в течение первого года использования. Доступный для использования лимит составляет от 10 500 до 300 000 рублей, льготный период кредитования – 60 дней. Проценты за пользование кредитным лимитом определяются индивидуально, и начинаются от 23,99% годовых в рублях.

Необходимая ежемесячная сумма погашения составляет 5% от суммы задолженности.

Кредитная карта “Моя Альфа”

Самая главная особенность – индивидуальный дизайн лицевой стороны. Характерными ее особенностями являются 60 дней беспроцентного периода, довольно низкий уровень дохода для получения карты (5000 – 9000 рублей), индивидуальная ставка за пользование заемными средствами. Максимальная доступная сумма – 150 000 рублей на картах Classic, 300 000 рублей – Gold и до 750 000 рублей – на премиальных картах Platinum. Владельцы могут бесплатно получать мини-выписки по движениям на карте с помощью сервиса SMS-банкинга «Альфа-Чек».

Кредитная карта “Alfa-Miles”

Кредитная карта “Alfa-Miles” является участником бонусной программы и позволяет не только снимать деньги наличными и оплачивать различные товары и услуги, в том числе и в интернет-магазинах, но и накапливать при этом бонусы в виде миль. Бонусные мили можно использовать для покупки авиабилетов, бронирования отелей и некоторых других услуг. При первой покупке в виде бонуса начисляются приветственные мили. Максимальный лимит по ней составляет 300 000 рублей, льготный период составляет 60 дней. Карта очень выгодна для тех, кто часто летает самолетами, так как позволяет сэкономить значительные суммы.

Требования к потенциальным получателям кредитных карт

  • гражданство РФ;
  • постоянное место жительства, стационарный телефон;
  • возраст – 21 год;
  • обязательное официальное трудоустройство и подтвержденный доход;
  • стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее трех месяцев;
  • официальный доход на уровне 5000 рублей (9000 рублей для г. Москва).

Способы получения кредитных карт

Начинать процесс получения карты нужно с подачи заявления. Сделать это возможно лично в банковском отделении, путем заполнения онлайн-заявки на сайте финансового учреждения или путем оформления заявки через оператора колл-центра. При личной подаче заявления решение о предоставлении карточки принимается сразу, при других вариантах заявки рассматриваются в течении 1-3 дней.

При положительном решении заявителю необходимо подойти в ближайшее отделение банка для получения карточки и подписания договора. Большая часть карточек оформляется по гражданскому паспорту, но есть предложения, которые предполагают предоставление дополнительных документов. Их перечень согласовывается с банком.

Преимущества и отрицательные стороны кредитных карт Альфа-банка

Основные достоинства кредитных карт Альфа-банка:

  • невысокие кредитные ставки;
  • продолжительный период с нулевой процентной ставкой;
  • получение кредитной карты по гражданскому паспорту и минимальному дополнительному пакету документов;
  • возможность получения решения о выдаче в режиме онлайн;
  • индивидуальная кредитная ставка, исходя из предоставленных документов;
  • низкие обязательные платежи, составляющие 5% от суммы задолженности в месяц;
  • предоставление дополнительных бонусов при расчетах кредиткой.

Преимуществ у кредиток Альфа-банка достаточно много, но есть и отрицательные стороны. Стоит сказать, что их совсем немного. Так, например, к отрицательным сторонам относится довольно высокая стоимость обслуживания, высокая комиссия и ограничения на снятие наличных средств.

Ну и еще одним недостатком или скорее не совсем приятным для владельцев кредиток фактом, можно считать довольно большие штрафные санкции за несвоевременную уплату кредита. Поэтому для того, чтобы пользоваться преимуществами, которые предоставляют кредитные карты лучше платить задолженность по графику.

Кредитная карта Альфа-банка: условия и правила использования

Обновлено: 01 ноября 2019 245 Шрифт A A Нет времени читать?

Многие граждане Российской Федерации сейчас пользуются заёмными средствами. Кредитная карта «Альфа-Банк» — отличная альтернатива классического займа. Мы выяснили, как правильно пользоваться картой, чтобы получать от неё только выгоду.

Виды кредитных карт в «Альфа-Банке»

На данный момент «Альфа-Банк» предлагает разные виды кредиток. Они отличаются следующими характеристиками:

  • платежная система — Visa или MasterCard;
  • класс — классика, золото, платина;
  • продолжительность льготного периода — 60 или 100 дней;
  • бонусы: баллы, мили, кэшбэк.

Таким образом, клиент может подобрать подходящую именно для себя. Удобнее всего воспользоваться функцией подбора по параметрам на официальном сайте.

Можно оформить такие кредитки:

  1. «100 дней без процентов». Льготный период на снятие наличных и безналичный покупки составляет 100 дней. Период является возобновляемым, т.е. новый отсчёт начинается сразу после возврата на карту используемой суммы.
  2. Travel Premium. Кэшбэк 11% в виде миль. Мили можно потратить на покупку билетов на самолёт, поезд.
  3. Cashback. Льготный период — 60 дней. Кэшбэк за покупки на автозаправках — 10%, в кафе, ресторанах, кинотеатрах — 5%, остальные покупки — 1%.
  4. Аэрофлот. Начисление 1,1 мили за каждые потраченные 60 рублей. Мили можно тратить на билеты Аэрофлота, отели, аренду машин.
  5. Яндекс.Плюс. Кэшбэк до 10%, на остаток собственных средств начисляется 7%.

Каждый клиент подберет для себя подходящий вариант.

По картам категории «Classic» максимальный лимит 500 000 руб.

Кредитная карта «Альфа-Банка»: условия использования

Оформляя кредитную карту, необходимо понимать, что нужно будет вернуть средства, заплатив при этом проценты. Поэтому нужно тщательно просчитывать затраты. Погашать задолженность лучше заранее, не дожидаясь истечения льготного периода, ведь в это время проценты не начисляются. Тогда выгода будет максимальной.

Кредитка «Альфа-Банка» имеет преимущества. У банка налажено сотрудничество со многими финансовыми учреждениями, потому карта будет полезна тем, кто имеет открытый кредит в другом банке. Для облегчения оплаты клиенты прибегают к карте «100 дней без процентов». Название говорит само за себя: после оплаты или снятия наличных клиент получает 100 дней на пользование средствами без процентов. Таким образом, можно закрыть кредит в другом банке и освободить себя от процентов на 3 месяца. Эта функция также удобна при покупках в магазинах, с которыми у банка оформлено партнёрство.

Преимущества кредитной карты «Альфа-Банка»:

  • большой кредитный лимит — до миллиона рублей;
  • долгий льготный период — 60 или 100 дней в зависимости от выбранной карты;
  • возможность снимать наличные до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии в любом банкомате мира;
  • возможность полностью дистанционного оформления и бесплатной курьерской доставки;
  • имеет бесконтактные платежные системы Apple Pay и Google Pay;
  • недорогое обслуживание;
  • бесплатное подключение интернет-банкинга;
  • возможность совершать платежи и переводы без комиссий через приложение «Альфа Мобайл»;
  • выводить деньги можно не только в рублях, но и в долларах или евро.

Условия использования не запрещают хранить собственные средства. Если кредитный лимит закрыт, то карту можно использовать как дебетовую.

В зависимости от вида карты отличаются следующими характеристиками:

Вид Лимит Годовое обслуживание Комиссия за выдачу свыше

50 000 руб.

Ставка
Классическая 500 тыс. руб. 1190 руб. 5,9% от 23,99%
Золотая 700 тыс. руб. 2990 руб. 4,9% от 23,99%
Платиновая 1 млн. руб. 5490 руб. 3,9% от 23,99%

Точный процент определяется при оформлении.

Минимальный ежемесячный платеж

При использовании карты нужно вносить платежи каждый месяц в течение беспроцентного периода. Размер — 5% от суммы долга, но не менее 320 рублей. Обязательный срок оплаты составляет 20 дней. Он начинается в момент предоставления кредитного лимита и заканчивается на двадцатый день.

Штрафы за просрочку

Прежде чем получить кредитку, нужно внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора и выяснить вопросы погашения задолженности. За каждый день просрочки начисляется пеня до 0,1%.

Важно помнить, что даже если клиент уже не пользуется кредитной картой, существует ежемесячная оплата за ее обслуживание, и если её не платить, то штрафы начнут накапливаться. Именно потому важно правильно закрыть её. Сделать это можно исключительно в офисе финансовой организации.

Как оформить кредитку «Альфа-Банка»

Чтобы оформить карту, нужно:

  1. Подать заявку онлайн или в отделении.
  2. Дождаться звонка кредитного специалиста и узнать решение.
  3. Явиться в отделение или договориться о доставке.

Карта может быть доставлена на дом или на работу.

Требования к заемщикам

Оформить карточку Альфабанка могут клиенты, соответствующие следующим требованиям:

  • возраст от 18 лет;
  • доход от 9000 рублей для жителей Москвы и 5000 рублей для регионов;
  • гражданство Российской Федерации.

Также заёмщик должен иметь постоянную регистрацию.

Необходимые документы

Гражданин должен предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор: это может быть СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение и т.д.

Справка о доходах не является обязательной, но может оказать значительное влияние на окончательное решение, кредитный лимит, процентную ставку или другие условия.

Как пользоваться

Льготный период — это время, когда банк не начисляет проценты. Alfabank предоставляет льготный период 60 дней или 100 дней. Он делится на более короткие интервалы, кратные 30 дням, из которых более 20 — покупка, снятие, перевод, а в последующие 10 дней расчетный период по кредиту.

Соответственно, в течение ста дней льготного периода заемщик должен произвести не менее трех ежемесячных платежей, для погашения кредита в течение 60 дней — не менее двух. В конце льготного периода кредит должен быть погашен, и только тогда открывается следующий.

Без комиссии снять деньги можно только если используется карта 100 дней без процентов и только при лимите 50000 рублей. Если нужна большая сумма, будет взята комиссия. Если при этом снять деньги в банкомате другого банка, который не является партнером, то комиссия будет двойной: не только за снятие большей суммы, но и за пользование сторонним банкоматом.

Переводы осуществляются по стандартному алгоритму. Перевести деньги можно через специальных посредников-операторов. Ими могут выступать как сами банки (именно поэтому они часто предлагают услуги денежных переводов между всеми банковскими картами), так и отдельные операторы. Комиссия за перевод может быть взята как оператором перевода, так и банком, выпустившим карту, с которой осуществляется списание средств. Ограничения являются общими для карт всех типов. Они не могут превышать лимит кредитки и лимит снятия наличных.

Альфа-Банк — одно из ведущих кредитно-финансовых учреждений России. Он внимательно следит за своей репутацией, поэтому предлагает понятные условия, массу возможностей погасить долг, удобный интернет-банкинг и мобильные приложения. Кредитные карты этой организации отличаются выгодными условиями, пользование ими будет простым и приятным. Однако не стоит забывать о соблюдении условий договора, чтобы избежать штрафов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *