Экологическое страхование

Содержание

Экологическое страхование

Экологическое страхование — это совокупность различных видов страхования экологических рисков, направленных на создание страховой защиты на случай причинения страхователям, застрахованным и третьим лицам (выгодоприобретателям) ущерба в результате внезапного сверхнормативного загрязнения окружающей среды (земельных угодий, водной среды или воздушного бассейна).

Система экологического страхования включает в себя следующие виды:

  • страхование ответственности юридических лиц (организаций, предприятий, учреждений), которые являются источниками повышенной опасности за причинение вреда окружающей среде, ответственность перевозчика (опасные грузы) и т. д.;
  • имущественное страхование (страхование земельных объектов или других объектов недвижимости, включая здания) на случай нанесения им вреда вследствие экологической аварии или катастрофы;
  • личное страхование граждан: страхование жизни и здоровья работников организаций (предприятий, учреждений), относящихся к категории источников повышенной опасности, или граждан, находящихся на территории, потенциально подверженной влиянию источников повышенной опасности.

Институт экологического страхования появился в результате презумпции экологической опасности планируемой хозяйственной и иной деятельности. Отличительной чертой экологического страхования является также возможность компенсации неопределенного чрезвычайного ущерба.

Страхование экологических рисков особенно актуально для предприятий топливно-энергетического комплекса, а также при транспортировке сырой нефти и нефтепродуктов. Примером такого страхования служит страхование ответственности владельцев танкеров за загрязнение окружающей среды нефтью и нефтепродуктами — ТОВАЛОП.

Обязательное экологическое страхование

В целом ряде стран экологическое страхование введено законом как обязательное или числится как один из вариантов обязательных финансовых гарантий. Среди них

  • США;
  • Азербайджан (с 2002 года);
  • Казахстан (с 2005 года);
  • Туркменистан (с 2011 года);

В России первые попытки разработать и внедрить обязательное экологическое страхование предпринимались в 1994 и в 2002 годах. В конце 2013 и начале 2014 годов тема введения обязательного экологического страхования снова становится актуальной и активно обсуждается страховщиками и Министерством природных ресурсов и экологии.

> См. также

  • Страхование опасных производственных объектов

Ссылки

  • Бурда, Дарья. Закон об экологическом страховании. «Парламентская газета» (30 мая 2013). — В ноябре этого года Постоянной комиссией по аграрной политике, природным ресурсам и экологии МПА СНГ были рассмотрены и одобрены предложения по разработке новой редакции Модельного закона «Об экологическом страховании». Дата обращения 16 декабря 2013.
  • Ширманова, Татьяна. Экологическую страховку могут сделать обязательной. «Известия» (25 октября 2013). — Премьер-министр Дмитрий Медведев на рабочем совещании, посвященном безопасности добычи нефти и газа, поднял вопрос о введении обязательного экологического страхования. Дата обращения 16 декабря 2013.

Примечания

  1. Ефимов С.Л. Страхование экологических рисков // Экономика и страхование: Энциклопедический словарь. — Москва: Церих-ПЭЛ, 1996. — С. 308. — 528 с. — ISBN 5-87811-016-4.
  2. Ахатов А. Г. Экологическое страхование как базовый элемент экономического механизма охраны окружающей среды и природопользования в контексте обеспечения экологической безопасности: проблемы правового регулирования//Евразийский юридический журнал/Eurasian Law Jornal. М., № 19, 2009, сс. 103—109, ISSN 2073-4506
  3. Маркин, Юрий. Утечка дорого стоит. «Российская бизнес-газета» (17 декабря 2013). — Экологический ущерб трудно оценить. Дата обращения 17 декабря 2013.
  4. Ахатов А. Г. Обязательное государственное страхование экологических рисков в нефтегазовом секторе экономики России как основной финансово-экономический механизм обеспечения государственной экологической безопасности//ЭПР: Ж. Минпромэнерго России.- М., 2005, спецвыпуск № 6, сс. 16-19.
  5. Ахатов А. Г. Экологическая ответственность бизнеса и формирование корпоративной экологической политики в нефтегазовом секторе экономики России//Бурение & Нефть.- М., сс. 50-54.
  6. Экологическое страхование в США. «Финансовая газета. Региональный выпуск» (15 ноября 2001). — До 80-х годов экологические риски были относительно невелики и входили в США в полисы страхования общей ответственности, предоставлявшие защиту по широкому спектру рисков. Однако в 80-е годы экологические риски начинают страховаться отдельно, что было связано с расширением обязательного экологического страхования и установлением жестких норм экологической ответственности. Дата обращения 14 января 2014.
  7. «Об обязательном экологическом страховании». Закон Республики Казахстан от 13 декабря 2005 года N 93
  8. В Туркмении вводится обязательное экологическое страхование. «Интерфакс» (11 февраля 2013). — Президент Туркмении Гурбангулы Бердымухамедов подписал постановление, согласно которому с 1 марта 2013 года в стране вводится обязательное экологическое страхование для предприятий, осуществляющих экологически опасные виды деятельности. Дата обращения 14 января 2014.
  9. Гришина, Татьяна. Страховщикам предложили заработать на экологии. «Коммерсантъ» № 97 (2 июня 2002). — На парламентских слушаниях в Госдуме страховщикам предложили новый вид заработка — обязательное страхование экологических рисков. По представленному вчера законопроекту каждое предприятие, которое может нарушить экологическое равновесие, обязано будет купить такую страховку. Дата обращения 14 января 2014.
  10. Экогражданка для бизнеса. Ущерб природе оплатит страховая компания. «Парламентская газета» (5 июля 2013). Дата обращения 25 августа 2008.
  11. Страховщики выступают за создание целостной системы страхования экологических рисков в РФ. «Финмаркет» (14 января 2014). — Создание проекта закона о страховании экологических рисков в России обсуждалось законодателями и специалистами все последние годы, идеи признавались «сырыми». Дата обращения 14 января 2014.

Литература

  • Башкин В. Н.. Экологические риски. Расчет, управление, страхование.- М.: Высшая школа, 2007, 360 с., тираж 3000 экз., ISBN 978-5-06-005559-7
  • Моткин Г. А. Основы экологического страхования.- М.: Наука, 1996. — 192 с., ISBN 5-02-010687-9
  • Моткин Г. А. Политико-экономические барьеры в развитии экологического страхования//Экологическое право. — М., 2006. — N 3. — сс . 24-30.
Для улучшения этой статьи по экономике желательно:

  • Проставив сноски, внести более точные указания на источники.
  • Викифицировать список литературы.

Пожалуйста, после исправления проблемы исключите её из списка параметров. После устранения всех недостатков этот шаблон может быть удалён любым участником.

Экологическое страхование

Экологическое страхование — новая правовая мера охраны окружающей среды. Оно является разновидностью страхования, регулируемого Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 г. Некоторые общие требования об экологическом страховании установлены Федеральным законом «Об охране окружающей среды» (ст. 18). Экологическое страхование — это отношения по защите имущественных интересов физических лиц и организаций на случай экологических рисков за счет средств специальных страховых фондов.

Объекты экологического страхования — не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы:

  • связанные с жизнью, здоровьем страхователя или застрахованного лица (личное страхование);
  • связанные с владением, пользованием, распоряжением природными ресурсами и иным имуществом (имущественное страхование);
  • связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).

В Российской Федерации могут осуществляться:

  1. обязательное государственное экологическое страхование;
  2. добровольное экологическое страхование.

Обязательное государственное экологическое страхование в Российской Федерации осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Федеральный закон от 21 июля 1997 г. «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» устанавливает обязательное страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта (ст. 15). Организация, эксплуатирующая опасный производственный объект, обязана страховать ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в случае аварии на опасном производственном объекте.

В Российской Федерации осуществляется также добровольное экологическое страхование. Основным документом в области добровольного страхования является Типовое положение о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации, утвержденное Минприроды РФ и Российской государственной страховой компанией соответственно 3 декабря и 20 ноября 1992 г. (далее — Типовое положение). На основании этого Положения страховая организация (страховщик) предоставляет страховую защиту гражданской (имущественной) ответственности страхователям за ущерб, причиненный третьим лицам в результате внезапного, непреднамеренного и неожиданного загрязнения окружающей среды на территории России.

Страхователями являются предприятия любой формы собственности, являющиеся юридическими лицами, расположенные на территории России, а также за ее пределами, но имеющие производственные мощности на территории России.

Объектом экологического страхования является риск гражданской ответственности, выражающийся в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими или юридическими лицами в соответствии с нормами гражданского законодательства о возмещении ущерба за загрязнение земельных угодий, водной среды или воздушного бассейна на территории действия конкретного договора страхования.

Страховым событием (случаем) служит внезапное, непреднамеренное нанесение ущерба окружающей среде в результате аварий, приведших к неожиданному выбросу загрязняющих веществ в окружающую среду. Перечень загрязняющих веществ и причин страховых событий, ущербы по которым подлежат возмещению, оговариваются в каждом конкретном случае при заключении договора страхования.

В Типовом положении определены страховые события, по которым страховщик не несет ответственности:

  • прямо или косвенно связанные с последствиями военных действий, восстаний, путчей, забастовок, внутренних беспорядков, боевых действий;
  • вызванные радиоактивным загрязнением, облучением и другими последствиями деятельности, связанной с использование ядерного топлива;
  • связанные с умышленными действиями страхователя при условии, что он знал вредные последствия этой деятельности;
  • вызванные нарушением законов и других нормативных актов;
  • связанные с управлением производства персоналом, не уполномоченным на это или просрочившим время инструктажа, переподготовки, а также лицами, страдающими душевными болезнями и другими заболеваниями, ограничивающими их дееспособность;
  • некоторые другие страховые события.

Основанием возникновения страховых отношений является договор страхования, заключаемый между страхователем и страховщиком. Такой договор заключается на основании письменного заявления страхователя и анкеты, содержащей реквизиты страхователя.
На основании предъявленных данных решается вопрос о приеме на страхование и рассчитываются страховые платежи. Страховые платежи уплачиваются страхователем по тарифным ставкам, которые устанавливаются в процентах от размера годового оборота предприятия. На основании данных об уплате платежей страхователю выдается страховое свидетельство (полис). С этого момента договор экологического страхования вступает в силу. Он заключается сроком на один год с последующей пролонгацией. При заключении договора экологического страхования страховщик производит непосредственный осмотр предприятия.

Условия страхования экологической ответственности предусматривают установление предельных сумм выплат страхового возмещения (лимиты ответственности) и собственного участия страхователя в оплате убытков (франшиза). Лимиты ответственности могут быть установлены для выплат по одному иску, по серии исков, вытекающих из одного страхового случая.

Страховое возмещение выплачивается в размерах, предусмотренных действующим гражданским законодательством, определяемых в результате рассмотрения дел в судебном или другом предусмотренном порядке. Страховое возмещение включает в себя:

  • компенсацию ущерба, вызванного повреждением или гибелью имущества;
  • сумму убытков, связанную с ухудшением условий жизни и окружающей среды;
  • расходы по очистке загрязненной территории и приведению ее в состояние, соответствующее нормативам, при условии, что на них дано предварительное согласие страховщика;
  • расходы, необходимые для спасения жизни и имущества лиц, которым в результате страхового случая причинен вред, или по уменьшению ущерба, причиненного страховым случаем;
  • связанные с предварительным расследованием, проведением судебных процессов и другие расходы по улаживанию любых исков, предъявляемых страхователю, которые могут быть предметом возмещения по договору, при условии, что на них дано предварительное согласие страховщика.

Типовое положение определяет конкретные убытки, которые страховщиком не возмещаются:

  • связанные с генетическими последствиями загрязнения окружающей природной среды;
  • причиненные работникам страхователя во время их нахождения на службе (работе);
  • связанные с действием причин, о которых страхователю было известно до начала действия договора;
  • штрафы, неустойки и т.п.;
  • ущерб имуществу, находящемуся на территории, принадлежащей, занимаемой, используемой, находящейся под охраной или под контролем страхователя.

В целом институт экологического страхования пока не получил развития в России (причина проста – стоит только внимательно прочитать страховые события, по которым страховщик не несет ответственности, а также конкретные убытки, которые страховщиком не возмещаются. Под эти пункты можно подвести любой случай и сделать его нестраховым).

Вопрос 5. Экологическое страхование

Экологическое страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц и организаций на случай экологических рисков за счет средств специальных страховых фондов.

Объектами экологического страхования могут быть не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы:

— связанные с жизнью, здоровьем страхователя или застрахованного лица (личное страхование);

— связанные с владением, пользованием, распоряжением природными ресурсами и иным имуществом (имущественное страхование);

— связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).

Страхование выполняет следующие функции:

– предупредительную;

– восстановительную (защитную);

– сберегательную;

– контрольную.

В Российской Федерации может осуществляться обязательное государственное экологическое страхование — осуществляемое в силу закона страхование гражданско-правовой ответственности предприятий, организаций, учреждений, чья деятельность является источником повышенной опасности для окружающей среды, за причинение вреда гражданам и юридическим лицам в результате негативного воздействия на природные объекты вследствие аварий и техногенных катастроф на указанных предприятиях, и в результате воздействия загрязненных природных объектов на население и территории.

Такое страхование в Российской Федерации осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации: Федеральным законом «Об использовании атомной энергии», Федеральным законом от 21 июля 1997 г. «О промышленной безопасности опасных производственных объектов».

В Российской Федерации также осуществляется добровольное экологическое страхование. Основным документом в области добровольного страхования является Типовое положение о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации, утвержденное Минприроды России и Российской государственной страховой компанией соответственно 3 декабря и 20 ноября 1992 г. (далее — Типовое положение).

Объектом экологического страхования является риск гражданской ответственности, выражающийся в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими или юридическими лицами в соответствии с нормами гражданского законодательства о возмещении ущерба за загрязнение земельных угодий, водной среды или воздушного бассейна на территории действия конкретного договора страхования.

Страховым событием (случаем) служит внезапное, непреднамеренное нанесение ущерба окружающей среде в результате аварий, приведших к неожиданному выбросу загрязняющих веществ в окружающую среду.

Основанием возникновения страховых отношений является договор страхования, заключаемый между страхователем и страховщиком. Такой договор заключается на основании письменного заявления страхователя и анкеты, содержащей реквизиты страхователя.

Страховое возмещение выплачивается в размерах, предусмотренных действующим гражданским законодательством, определяемых в результате рассмотрения дел в судебном или другом предусмотренном порядке. Страховое возмещение включает в себя:

— компенсацию ущерба, вызванного повреждением или гибелью имущества;

— сумму убытков, связанную с ухудшением условий жизни и окружающей среды;

— расходы по очистке загрязненной территории и приведению ее в состояние, соответствующее нормативам, при условии что на них дано предварительное согласие страховщика;

— расходы, необходимые для спасения жизни и имущества лиц, которым в результате страхового случая причинен вред, или по уменьшению ущерба, причиненного страховым случаем;

— связанные с предварительным расследованием, проведением судебных процессов и другие расходы по улаживанию любых исков, предъявляемых страхователю, которые могут быть предметом возмещения по договору, при условии что на них дано предварительное согласие страховщика.

Экологическое страхование

Материал актуален на 04.08.2014

Экологическое страхование

  • Правовое регулирование экологического страхования
  • Объекты и субъекты экологического страхования
  • Договор экологического страхования
  • Виды экологического страхования

— Обязательное экологическое страхование
— Добровольное экологическое страхование

Экологическое страхование — вид страхования гражданско-правовой ответственности предприятий, организаций, учреждений, физических лиц, чья деятельность представляет опасность для окружающей среды, связанную с нанесением ущерба природной среде, а также здоровью граждан, их имуществу в результате неблагоприятных изменений, аварий, техногенных катастроф, обусловленных человеческой деятельностью и проявлением природных явлений» (ГОСТ Р 52104-2003 «Ресурсосбережение. Термины и определения (с Изменением № 1)»).

Экострахование является эффективным средством обеспечения экологической безопасности и повышения надежной работы предприятий. Потребность в экологическом страховании растет с каждым годом. Это объясняется невозможностью природопользователей нести ответственность по восстановлению ущерба, нанесенного окружающей среде, ликвидации аварий и вредного воздействия вследствие отсутствия финансовых средств.

Информация в справке позволит понять механизм процедуры экологического страхования и принять решение о необходимости в экостраховании на предприятии.

Правовое регулирование экологического страхования

Правовое регулирование экологического страхования осуществляется рядом нормативных правовых актов:

  • Гл.48 Гражданского Кодекса РФ;
  • Федеральным законом от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»;
  • Федеральным законом от 10.01.2002 г. № 7-ФЗ «Об охране окружающей среды», а также отдельными положениями профильных законов.

Так, например, страхование экологических рисков предусмотрено Федеральным законом от 21.07.1997 г. № 117-ФЗ «О безопасности гидротехнических сооружений» в рамках обязательного страхования ответственности предприятий, эксплуатирующих опасные производственные объекты.

Федеральным законом от 30.12.1995 г. № 225-ФЗ «О соглашениях о разделе продукции» в ст.7 предусмотрено обязательство инвестора страховать ответственность по возмещению ущерба в случае аварий, повлекших за собой вредное воздействие на окружающую среду.

На основании Типового положения о порядке добровольного экологического страхования РФ, утвержденного Минприроды России от 03.12.1992 г. № 04-04/72-6132 (далее Типовое положение) страховая организация представляет страховую защиту гражданской (имущественной) ответственности страхователям за ущерб, причиненный третьим лицам в результате внезапного, непреднамеренного и неожиданного загрязнения окружающей природной среды на территории РФ.

На основе Типового положения страховые организации разрабатывают свои Правила по добровольному экологическому страхованию (п.1 Типового положения).

Согласно ст.18 Федерального закона от 10.01.2002 г. № 7-ФЗ «Об охране окружающей среды» экологическое страхование:

  • осуществляется в целях защиты имущественных интересов юридических и физических лиц на случай экологических рисков;
  • осуществляется в соответствии с законодательством РФ;
  • в РФ может осуществляться обязательное государственное экологическое страхование.

Ст.18 Федерального закона от 10.01.2002 г. № 7-ФЗ предусмотрено обязательное государственное экологическое страхование предприятий, организаций и учреждений, а так же граждан, объектов их собственности и доходов на случай стихийного бедствия, аварий, катастроф. Это значит, что в иных случаях страхование возможно как самостоятельная инициатива природопользователя, т.е. добровольно. Те же нормы регламентируются ст.3 Федерального закона от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ».

Экологическое страхование включает в себя следующие отрасли:

— страхование ответственности (предприятий и учреждений, являющихся источниками повышенной опасности за причинение вреда окружающей природной среде, ответственность перевозчика (опасных грузов) и другое. Страхование ответственности проводится наиболее часто и дает основную часть сборов по экологическому страхованию;

— имущественное страхование (страхование земельных объектов на случай нанесения им вреда вследствие экологической аварии или катастрофы);

— личное страхование граждан (страхование жизни и здоровья работников предприятий и учреждений, относящихся к категории источников повышенной опасности).

Страховое событие (случай) — внезапное, непреднамеренное нанесение ущерба окружающей природной среде в результате аварий, приведших к неожиданному выбросу загрязняющих веществ в атмосферу, к загрязнению земной поверхности, сбросу сточных вод (п.2 Типового положения).

Страховые события, по которым страховщик не несет ответственности (п.2 Типового положения) :

  • прямо или косвенно связанные с последствиями военных действий, восстаний, путчей, забастовок, гражданских волнений, диверсий, внутренних беспорядков, боевых действий, чрезвычайного, военного, осадного или особого положения, объявленного органами власти;
  • вызванные радиоактивным загрязнением, облучением и другими последствиями деятельности, связанной с использованием ядерного топлива;
  • вытекающие из обычной деятельности страхователя при условии, что он знал вредные последствия этой деятельности;
  • связанные с умышленными действиями страхователя или третьих лиц;
  • вызванные нарушением законов, постановлений, ведомственных или производственных правил, инструкций и других нормативных документов;
  • связанные с управлением производства персоналом, не уполномоченным на это или просрочившим время инструктажа, переподготовки, а также лицами, страдающими душевными болезнями, эпилепсией и другими заболеваниями, ограничивающими их дееспособность;
  • вызванные обстоятельствами, существенно повышающими риск страхового случая, известные страхователю или его полномочному представителю, о которых страховщик не был поставлен в известность;
  • вследствие износа конструкционных материалов, оборудования, находящихся в эксплуатации сверх нормативного срока;
  • вследствие эксплуатации нового оборудования, а также оборудования после капитального ремонта в течение 18 месяцев после ввода в эксплуатацию, если не предусмотрено иное;
  • происшедшее по вине руководства предприятия или организации и других должностных лиц, ответственных в проведении контроля за состоянием окружающей природной среды.

Объект и субъекты экологического страхования

Объект экологического страхования — это риск гражданской ответственности, выражающийся в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими или юридическими лицами в соответствии с нормами гражданского законодательства о возмещении ущерба за загрязнение земельных угодий, водной среды или воздушного бассейна на территории действия конкретного договора страхования (п.2 Типового положения).

Субъектами экологического страхования являются:

  • страховщик;
  • страхователь;
  • третьи лица.

Страховщик и страхователь являются сторонами страхового обязательства, т.е. сторонами договора страхования.

Страховщик — юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности, зарегистрированное в установленном порядке и обладающее лицензией на право проведения страхования гражданской ответственности предприятия — источника повышенной опасности. Страховая организация, которая обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхового события (случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные в следствие этого события убытки, в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Страховщик обязан (п.9 Типового положения):

  • при наступлении страхового случая составить страховую документацию и в установленные сроки произвести выплату страхового возмещения;
  • обеспечить конфиденциальность информации, которая стала ему известной в связи с заключением, исполнением или прекращением договора страхования. Указанная информация может быть предоставлена страховщиком лишь тем органам и лицам, которым законодательством предоставлено право на получение такой информации;
  • выдавать по требованию страхователя копии страхового свидетельства (полиса) и иных документов в подтверждение страхования.

Страховщик имеет право:

  • вступать от имени страхователя в переговоры и соглашения о возмещении причиненного страховым случаем вреда;
  • участвовать в работе комиссии по выяснению причин аварии и размеров ущерба;
  • принимать на себя ведение дел в судебных и арбитражных органах от имени и по поручению страхователя, а также от его имени делать заявления в отношении предъявленных потерпевшим в связи со страховым случаем требований. Если страховщик отказывается от представления интересов страхователя в суде или арбитраже, он возмещает страхователю расходы по оплате адвокатов, защищающих его интересы в таких процессах.

Страхователь — юридическое лицо — владелец источника повышенной опасности. Согласно Типовому положению к юридическим лицам относятся: предприятия и учреждения, расположенные на территории РФ, а так же за ее пределами, но имеющие производственные мощности на территории РФ.

Это предприятия, учреждения, организации всех форм собственности, являющиеся юридическими лицами, расположенные на территории России, а также за ее пределами, но имеющие производственные мощности на территории РФ (п.1 Типового положения).

Страхователь обязан (п.10 Типового положения):

  • сообщать страховщику при заключении договора экологического страхования о всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки степени риска страхования, о других действующих договорах страхования в этой области, а также сообщать о всяком существенном изменении риска застрахованного объекта;
  • уплачивать страховые платежи (премии) в установленном размере и порядке.

При наступлении страхового события страхователь обязан:

  • предпринять все возможные меры для выяснения причин, хода и последствий страхового случая;
  • принять все возможные и целесообразные меры по предотвращению или уменьшению ущерба и по спасению жизни и имущества лиц, которым причинен ущерб;
  • в кратчайшие сроки сообщить страховщику о наступлении данного события и выслать ему все документы, относящиеся к данному делу;
  • сообщать страховщику информацию о следствии, судебном разбирательстве и других фактах, имеющих отношение к данному делу;
  • в случае, если страховщик сочтет необходимым назначение своего адвоката или иного уполномоченного лица для защиты интересов как страховщика, так и страхователя как в судебном, так и во внесудебном порядке в связи со страховым случаем, — оказывать ему все возможное содействие в этом;
  • не выплачивать возмещение, не признавать частично или полностью требования, предъявленные страхователю в связи со страховым случаем, а также не принимать на себя каких-либо обязательств по урегулированию таких требований без согласия страховщика;
  • в той мере, в которой это доступно страхователю, обеспечить участие страховщика в осмотре поврежденного имущества и установлении размера причиненного вреда;
  • принять все доступные ему меры по обеспечению регрессных требований к третьим лицам, несущим ответственность за причинение вреда при страховом случае;
  • в случае, если у страхователя появится возможность требовать прекращения или сокращения размера регулярных выплат возмещения поставить страховщика в известность об этом и принять все доступные меры по прекращению или сокращению размера таких выплат.

Третьи лица — лица, которые вправе предъявить исковые требования Страхователю по поводу причинения вреда, и в пользу которых осуществляется страхование:

  • физические лица;
  • юридические лица;
  • государственные и местные органы и учреждения, в чьем ведении находится контроль за охраной окружающей среды и использованием природных ресурсов.

Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя произвольной формы и анкеты, в которой учитываются следующие реквизиты (п.3 Типового положения):

1. Наименование, адрес и телефон страхователя или должностных лиц, характер экологического риска, размер занимаемых помещений;

2. На основании данных бухгалтерского учета и отчетности объем годового оборота в денежном выражении; планируемый годовой оборот;

3. Сведения о производственной деятельности предприятия — общий срок функционирования предприятия, род его деятельности, данные о проводимых обследованиях на предмет загрязнения предприятием окружающей природной среды;

4. Данные об окружающей природной среде — численность и плотность населения, характер использования площадей (под жилье, сельское хозяйство, леса, общественный транспорт и т.д.), характер почвы, наземных и подземных вод, берется ли вода из местных естественных источников.

5. Сведения о характере производственного процесса, используемых видах сырья и материалов, производимой продукции;

6. Сведения об основных выбросах и отходах (их тип, объем, методы удаления, в течение каких сроков осуществляется), методах контроля за состоянием окружающей среды, установленных нормативах допустимого загрязнения;

7. Степень подверженности риску краткосрочных и длительных выбросов, предпринимаемые меры по их предотвращению, возможности для локализации и уменьшения последствий; предполагаемые размеры ущерба;

8. Данные о нарушении предприятием требований, связанных с охраной окружающей среды — как часто превышаются нормативы допустимых выбросов загрязняющих веществ, были ли случаи наказания за загрязнение окружающей среды и предъявления исков.

На основании представленных данных решается вопрос о приеме на страхование и рассчитываются страховые платежи. Не предоставление сведений или заведомое их искажение является основанием для освобождения страховщика от обязанностей по выплате страхового возмещения.

Заявление о принятии на страхование и анкета составляются в двух экземплярах, один из которых остается у страховщика, другой передается страхователю. На заявлении страховщиком производится расчет суммы страховых платежей, которую должен уплатить страхователь.

При заключении договора экологического страхования страховщик производит непосредственный осмотр предприятия.

Страхователь по согласованию со страховщиком может направлять оговоренную в договоре страхования часть страховой премии на целевое финансирование и материально-техническое обеспечение экологических программ и мероприятий по повышению экологической безопасности объектов страхования (п.12 Типового положения).

Срок договора экологического страхования

Договор экологического страхования заключается сроком на 1 год с последующим продлением его, которое оформляется соответствующим протоколом, являющимся неотъемлемой частью договора страхования (п.4 Типового положения).

Прекращение договора страхования

Договор страхования прекращается в случаях:

  • истечения срока действия;
  • выполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме;
  • неуплаты страхователем страховых платежей (премий) в установленных договором размерах и сроки;
  • договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию страхователя или страховщика, если это предусмотрено условиями страхования (п.11 Типового положения).

Виды экологического страхования

Обязательное экологическое страхование

Наибольшая эффективность механизма финансовых гарантий, связанных с возможным негативным воздействием на окружающую среду, достигается при обязательном страховании. Обусловлено это тем, что на ряду со страхователем и страховщиком третьей стороны здесь выступает потерпевший, которому в этом случае гарантировано возмещение ущерба.

Обязательное страхование предусмотрено законодательством, согласно которому устанавливается круг подлежащих страхованию событий. При этом страховщик обязан страховать соответствующие объекты, а страхователи — вносить причитающиеся страховые платежи. Законодательство, как правило, возлагает проведение обязательного страхования на государственные страховые органы.

Ст.3 Федерального закона от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» гласит, что условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие:

  • субъекты страхования;
  • объекты, подлежащие страхованию;
  • перечень страховых случаев;
  • минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения;
  • размер, структуру или порядок определения страхового тарифа;
  • срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов);
  • срок действия договора страхования;
  • порядок определения размера страховой выплаты;
  • контроль за осуществление страхования;
  • последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования;
  • иные положения.

Обязательное страхование существует для инвесторов, участвующих в разработке недр на условиях Федерального закона от 30.12.1995 г. № 225-ФЗ «О соглашениях о разделе продукции».

Обязательное страхование гражданской ответственности за причинение вреда в результате аварии гидротехнического сооружения осуществляется в соответствии с законодательством РФ об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте (ст.15 Федерального закона от 21.07.1997 г. № 117-ФЗ «О безопасности гидротехнических сооружений»).

Обязательное страхование гражданской ответственности за причинение вреда в результате аварии или инцидента на опасном производственном объекте осуществляется в соответствии с законодательством РФ об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте (ст.15 Федерального закона от 21.07.1997 г. № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов»).

Дополнительная информация
В Приложении 1 к Федеральному закону от 21.07.1997 г. № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» описаны категории опасных производственных объектов.

Для остальных предприятий применима добровольная форма страхования, предоставляющая гарантии финансовой защиты в случае возникновения непредвиденных или случайных событий.

Добровольное экологическое страхование

Использование законодательством, наряду с обязательным, добровольного страхования в значительной степени расширяет права хозяйствующих субъектов: они вправе решать, каким образом оградить себя от возможных финансовых затруднений.

Согласно ст.3 Федерального закона от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом от 27.11.1992 г. № 4015-1 и содержат положения:

  • о субъектах и объектах страхования;
  • о страховых случаях и о страховых рисках;
  • о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов);
  • о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования;
  • о правах и об обязанностях сторон;
  • об определении размера убытков или ущерба;
  • о порядке определения страховой выплаты;
  • о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Типовое положение о порядке добровольного экологического страхования РФ утверждено Минприроды России от 03.12.1992 г. № 04-04/72-6132.

Дополнительная информация

— Электронная версия журнала «Экологический вестник России» № 04′ 2013 — Страхование риска непредвиденных расходов на мероприятия по экологическому восстановлению загрязненных производственных и городских территорий;

— Электронная версия журнала «Экологический вестник России» № 07′ 2013 — Развитие модельного законодательства стран СНГ об экологическом страховании;

— Электронная версия журнала «Экологическая безопасность. Зелёные стандарты» № 01′ 2014 — Внимание к проблеме экологических рисков за последние десятилетия сильно возросло;

— Электронная версия журнала «Экологическая безопасность. Зелёные стандарты» № 02′ 2014 — Страховщики выступают за создание целостной системы страхования экологических рисков в РФ.

​Экологическое страхование

Одно из главных условий целесообразного взаимодействия с окружающей средой, а также охраны права человека на жизнь в благоприятных в экологическом плане условиях – это экологическое страхование, способствующее формированию определенных капиталов, предназначенных компенсировать возможные потери, а кроме того, предотвращать негативное воздействие на окружающую среду. Фонды, которые по необходимости возмещают потери, наполняются из страховых взносов.

Суть экологического страхования

Страхование играет роль дополнительного источника, который мог бы финансово поддерживать природоохранные мероприятия. Стихийность развития производства, массовое строительство неизменно и самым отрицательным образом сказываются на экологическом равновесии.

Экологическое же страхование:

  • способствует материальной заинтересованности страхующихся людей, организаций, предоставляющих страховку, в снижении риска и предупреждении аварий, вредящих окружающей среде;
  • предоставляет возмещение потерь вовлеченным лицам, даже в случае, когда организация не способна предоставить необходимые средства;
  • мотивирует работников организации внимательнее и серьезнее относиться к окружающей среде на застрахованной территории;
  • способствует совершенствованию страховой системы, поскольку к специалистам и уровню их профессионализма, работающим в этой сфере, применяется более высокие требования, как и к соответствующей законодательной базе.

Виды и объекты экологического страхования

Выделяют следующие виды страхования.

  • Страхование ответственности юридических лиц. Под этим понимаются компании и предприятия, которые могут послужить источником угрозы, потенциально способные угрожать условиям окружающей среды. Также доступно страхование ответственности перевозчика, если груз представляет опасность, и другие аналогичные ситуации.
  • Имущественное страхование. Предусматривает страховку для земли и недвижимости, а также зданий, если им будет причинен ущерб, относящийся к страховому случаю.
  • Личное страхование. Страхуется жизнь, здоровье работников компаний и предприятий, которые потенциально угрожают экологическим условиям. Также данная страховка действует для лиц, которые вынуждены находиться в потенциально опасной области.

Так же страховка включает:

  • обязательное экологическое страхование, необходимое при возмещении финансовых потерь, вызванных аварией;
  • систему экологического страхования, которая действует при потерях от стихийного бедствия;
  • денежные резервы, включающие в себя государственные и частные взносы.

Экологическое страхование

Формы

добровольное

обязательные

Виды

Страхование экологических рисков здоровью и жизни (личное)

Страхование имущества от экологических аварий

Страхование ответственности за ущерб от аварийного загрязнения окружающей среды

Источники страховых выплат

Резервный фонд, создаваемый на значительном потенциально опасном предприятии

Объединенные резервы взаимного страхования, организованные группой предприятий

Страховые фонды региональных и местных органов власти

Договор экологического страхования

Договор экологического страхования действует в течение года и может быть продлен. Экологическое страхование в России может быть оформлено с помощью нескольких типов договоров.

Например, при страховании ответственности за телесный и имущественный ущерб третьим лицам в соответствии с Законом о борьбе с твердыми отходами широко применяются в практике два вида полисов:

  • полис страхования всесторонней генеральной ответственности (ВГО);
  • полис страхования ответственности за ущерб окружающей среде (ОУОС).

С позиции страхового покрытия применяются также две формы полисов:

  • на основе претензии;
  • на основе имеющих место событий.

Страховые случаи

Экологическое страхование рассматривает ситуации, которые можно назвать страховыми, как непреднамеренное, внезапное причинение ущерба, вследствие аварии, приведшей к попаданию вредных веществ в атмосферу, на поверхность земли, в сточные воды.

В таких обстоятельствах страховая организация должна уплатить возмещение.

Перечень веществ-загрязнителей и причин, приводящих к страховому событию, определяется еще на стадии заключения договора страхования.

При современном уровне производства совершенно исключить какой бы то ни было риск для экологии невозможно. Вследствие этого единственный способ, конечно, не предотвратить, но хотя бы минимизировать отрицательные последствия — экологическое страхование.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 00 2 615 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

Виды и функции экологического страхования в России

Сегодня можно застраховаться если не от всех, то от очень многих рисков, поджидающих нас в жизни. Технический прогресс не только источник пользы для общества, он же и причина вреда, наносимого нами собственной природе. Ввиду чего одним из востребованных видов страхования является экологическое.

Сущность и виды экологического страхования в России

Под экологическим страхованием понимают комплекс нескольких видов страхования экологических рисков. Функцией такого страхования является защита имущественных интересов сторон в случае экологических бедствий, вызванных деятельностью застрахованных лиц. Если на предприятии, заключившем договор экологического страхования, случился выброс вредных веществ или другая ситуация, нанесшая вред здоровью людей и экологии, то убытки будут покрыты из страхового фонда.

Пострадавшим это гарантирует выплату компенсации, а предприятия заставляет обращать усиленное внимание на технику безопасности и снижает финансовое бремя.

Страхование экологических рисков подразделяется на три основных вида.

  • Юридическое – страхуется ответственность предприятий, учреждений и организаций, которые, в результате своей деятельности, способны принести вред окружающей среде. Вредные производства, транспортники, специализирующиеся на опасных грузах и подобные.
  • Имущественное – страхуется собственность (земельные угодья, недвижимость) на случай аварии или экологической катастрофы.
  • Личное – страхуется здоровье и жизнь людей, работающих на потенциально опасном предприятии или проживающих на потенциально опасной территории.

Законодательно оформлено две формы экологического страхования.

  1. Обязательное.
  2. Добровольное.

Добровольное

При этой форме экологического страхования договор между страховщиком и застрахованным заключается по желанию последнего. Условия взаимодействия определяются страховой компанией. Кроме того, отсутствуют ограничения по страховым суммам и взносам, они определяются исходя из степени опасности и параметров объекта страхования. Регулировщиком выступает только здравый смысл – чем больше вероятность наступления страхового случая, тем солиднее ставки. Взносы застрахованное предприятие платит из собственной прибыли.

Обязательное

Все аспекты взаимодействия страховщиков и застрахованных при этой форме регулируются государством, через «Закон о страховании». Существует перечень потенциально опасных в плане экологии объектов (заводы, атомные станции, перевозчики и др.), которые в обязательно порядке должны быть застрахованы.

Обязательное страхование направлено не только на возмещение возможного ущерба, но и на снижение риска возникновения страховых ситуаций. Страховые суммы и размеры взносов устанавливаются не произвольно, как при добровольной форме, а нормированы.

Чтобы страховка не стала причиной убыточности предприятия, расходы на нее заносятся в себестоимость выпускаемой продукции или услуг, снижая нагрузку.

Преимущества и проблемы заключения договора

Хотя экологическое страхование в нашей стране развито слабее, чем в других развитых государствах, его преимущества сложно недооценить.

  • Оно создает взаимный материальный интерес у страхователей и страховщиков в минимизации риска экологических аварий.
  • Оно гарантирует пострадавшим получение компенсации, даже если предприятие банкрот и не располагает средствами.
  • Оно способствует более ответственному отношению к безопасности на страхуемых объектах.
  • Оно помогает совершенствовать страховую систему, так как требует высокого профессионального уровня от специалистов страховых компаний и соответствующей законодательной базы.

Целевой аудиторией этого вида страхования являются производственные и другие предприятия, чья деятельность связана с риском для экологии. Даже самая лучшая система очистки отходов не способна гарантировать, что никогда не случится аварийный выброс. Даже самые современные тягачи, перевозящие вредные вещества, могут попасть в аварию, что приведет к попаданию отравы в воздух и почву. Поэтому единственным способом если не предотвратить катастрофу, то хотя бы минимизировать отрицательные последствия, выступает экологическое страхование.

Какие риски могут быть включены в договор

Конкретный перечень страховых экологических рисков зависит от вида страхования и характеристик страхуемого объекта. Чаще всего в договора включают несколько основных категорий.

  • Природные бедствия, способные спровоцировать аварии и катастрофы – наводнения, ураганы, землетрясения, пожары и др.
  • Аварийные ситуации, в результате которых произошло загрязнение почвы, воздуха, водоемов.
  • Материальный ущерб, нанесенный имуществу в результате наступления страхового случая.
  • Травмы, увечья или смерть застрахованных в результате экологических катастроф.

Перед заключением договора специалисты компании тщательно изучают все нюансы состояния и деятельности объекта, усиливающие или уменьшающие экологические риски. Это позволяет им выявить необходимые для внесения в договор категории и те, которые можно игнорировать.

Страховое покрытие и кому оно выплачивается

Страховое покрытие в экологическом страховании призвано компенсировать ущерб здоровью или имуществу людей и юридических лиц, полученный при наступлении страхового случая. Оно включает в себя возмещение следующих убытков:

  • полученных в результате порчи или утраты имущества;
  • появившихся вследствие ухудшения экологической ситуации в окружающей среде;
  • связанных с тратами на очистку территории и восстановление ее исходного состояния;
  • связанных со спасением жизни, здоровья или имущества пострадавших;
  • связанных с расследованием обстоятельств страхового случая и сопутствующего судопроизводства.

В зависимости от ситуации, страховое покрытие выплачивается пострадавшим физическим лицам либо их наследникам. Также оно идет на покрытие расходов юридических лиц, появившихся в результате наступления страхового случая.

  • Когда в результате аварии на заводе рабочий получает травму, покрытие выплачивается ему, если он погиб, покрытие получат наследники.
  • Когда в результате аварии утрачивается или страдает имущество, покрытие выплачивается собственнику. Например, после разлива нефти из перевернувшейся цистерны, возник пожар, и сгорели дома, расположенные над станцией, страховку получат владельцы, а заплатит ее страховая компания, а не перевозчик.
  • Когда в результате страхового случая возникло судебное разбирательство, сопровождаемое платными процедурами, расходы будут оплачены из страхового покрытия, а не из средств предприятия. Это касается и расходов на все мероприятия, требующиеся для устранения последствий выброса или аварии.

Благодаря экологическому страхованию простые люди, пострадавшие в результате пусть и непреднамеренной, но разрушительной и опасной экологической аварии, могут рассчитывать на возмещение ущерба. А предприятия, где случится выброс или нечто подобное, получат финансовую поддержку.

>Экологическое страхование

Понятие и сущность экологического страхования

В $XXI$ веке становится невозможным обеспечить устойчивое экономическое развитие, разрушая окружающую среду и, бесконтрольно забирая у природы её ресурсы. Социально-экономические последствия техногенных катастроф и аварий имеют огромные масштабы и остро ставят проблему обеспечения экологической безопасности человека, общества, государства.

Определение 1

Экологическая безопасность – это состояние защищенности от возможного вредного воздействия, техногенных и природных катастроф не только окружающей среды, но и человека, его жизни и здоровья.

Элементом экономического механизма окружающей среды является экологическое страхование.

Страхованию подлежат экологические риски:

  1. К рискам относятся экологические аварии, взрывы, наводнения, пожары, землетрясения и др.;
  2. Предприятия, деятельность которых относится к источникам повышенной опасности.

Экологическое страхование имеет свою специфику и является наиболее сложным видом страхования. В то же время это эффективный экономический механизм, в котором сочетается проведение специальных мер по недопущению экологических аварий и создание стабильных страховых фондов денежных средств.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Денежные фонды гарантируют покрытие ущерба в случае загрязнения окружающей среды и возмещение убытков физическим и юридическим лицам.

Созданные страховые фонды, аккумулирующие денежные средства, являются экономической сущностью экологического страхования. В правовом аспекте этот вид страхования обеспечивает реализацию экологической политики государства, в частности, защищаются имущественные интересы юридических и физических лиц от негативного воздействия окружающей среды и создаются дополнительные финансовые возможности. Эти возможности используются для проведения природоохранных мероприятий и сохранения благоприятной окружающей среды.

Юридические и физические лица выступают в качестве субъектов экологического страхования, а его объектами могут быть любые экологические риски загрязнения окружающей среды и потенциального экономического ущерба.

Замечание 1

Таким образом, согласно российскому законодательству обязательным экологическим страхованием является страхование гражданской ответственности тех предприятий, которые своей деятельностью создают повышенную экологическую опасность.

Ущерб может быть причинен загрязнением производственными, бытовыми отходами, транспортными средствами.

Большой ущерб может принести:

  1. Строительство, реконструкция, ввод в эксплуатацию предприятий, сооружений;
  2. Применение минеральных удобрений, токсичных химических веществ для защиты растений;
  3. Создание предметов биотехнологии, новых биологически активных веществ;
  4. Действие вредных физических, электромагнитных, ионизирующих факторов;
  5. Размещение экологически опасных материалов;
  6. Радиоактивные выбросы;
  7. Экологическая опасность импортного оборудования, и др.

Замечание 2

Нормы экологического страхования в России закрепляются в Федеральном законе «Об охране окружающей среды».

Добровольное экологическое страхование

Как часть системы экологической безопасности, экологическое страхование может быть обязательным и добровольным.

Добровольное страхование можно сравнить с добровольной сертификацией продукции. Предприятие, имеющее такую экологическую активность, естественно, повышает свой престиж и конкурентоспособность. Государством этот вид страхования не нормируется. Правила страхования и программы страховые организации разрабатывают самостоятельно. В $1992$ г. Министерством природы России и российской государственной страховой компанией в области добровольного экологического страхования был утвержден основной документ – «Типовое положение о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации».

Осуществляя добровольное экологическое страхование, страховщики, в границах своей компетенции, определяют:

  1. Список тех объектов, которые подлежат страхованию;
  2. Нормы страхового обеспечения;
  3. Размеры страховой ответственности;
  4. Обязанности и права, участвующих в страховании сторон;
  5. Виды экологического страхования;
  6. Порядок тарифных ставок платежей.

Страхователь и страховщик при заключении договора страхования, который является основанием возникновения страховых отношений, в каждом конкретном случае оговаривают перечень загрязняющих веществ, причины страховых событий, возможные ущербы, подлежащие возмещению по добровольному экологическому страхованию. Страховщик при заключении договора страхования производит непосредственный осмотр предприятия.

В этом виде экологического страхования участие могут принимать:

  1. Нефте и энерго комплексы;
  2. Отрасли строительных материалов;
  3. Предприятия химической промышленности;
  4. Предприятия бумажной промышленности;
  5. Другие отрасли.

По условиям страхования предусматривается установление предельных сумм выплат страхового возмещения и собственного участия страхователя в оплате убытков (франшиза). Страхователь уплачивает страховые платежи по тарифным ставкам, которые зависят от размера годового оборота предприятия.

Договор экологического страхования вступает в силу после уплаты платежей и страхователю выдается страховое свидетельство сроком на один год с последующей пролонгацией. Лимиты ответственности для выплат устанавливаются из одного страхового случая как по одному иску, так и по серии исков. Страховое возмещение, размеры которого предусмотрены гражданским законодательством, рассматриваются в судебном порядке или другом предусмотренном.

Страховое возмещение включает:

  1. Повреждение или гибель имущества предусматривают компенсацию ущерба;
  2. Убытки, которые привели к ухудшению условий жизни и окружающей среды;
  3. Сумму расходов, необходимую для очистки загрязненной территории до нормативного состояния, если страховщик дал на них предварительное согласие;
  4. Сумму расходов, которая необходима для спасения жизни и имущества пострадавших;
  5. Расходы на проведение судебных процессов, улаживание исков, предъявляемых страхователю, если страховщик дал на них предварительное согласие.

Убытки, которые страховщик не возмещает:

  1. Генетические последствия загрязнения окружающей среды;
  2. Убытки, причиненные работникам страхователя в период нахождения на работе;
  3. Убытки, связанные с причинами, о которых страхователь знал до начала действия договора;
  4. Разного рода штрафы и неустойки;
  5. Размер ущерба, нанесенного тому имуществу, которое находится на территории охраняемой или контролируемой страхователем.

Обязательное экологическое страхование

Замечание 3

Механизм страхования ответственности владельцев опасных производственных объектов (ОПО) в результате вступления в силу Федерального закона № $225$-ФЗ, претерпел значительные изменения. Закон предлагает к страхованию со стороны государства более цивилизованный подход, фактически меняя модель страхования ответственности владельцев ОПО. На весь период эксплуатации опасного объекта его владелец должен заключать договор обязательного страхования. Если владелец не выполняет свои обязанности по страхованию, ввод опасного объекта в эксплуатацию не допускается.

На каждый опасный объект должен заключаться договор обязательного страхования не менее чем на один год. Подтверждающим фактом заключения договора является наличие страхового полиса. С момента внесения страхового взноса договор вступает в силу и является публичным. Договор об обязательном страховании и модель страхования ответственности владельцев ОПО имеют различия.

Различия сводятся к следующему:

  1. Страховые суммы увеличиваются;
  2. Существуют ограничения возмещения ущерба на одного потерпевшего;
  3. Вред, причиненный работникам страхователя, возмещается;
  4. Возмещается вред в результате нарушения условий жизнедеятельности;
  5. Возмещение вреда, причиненного окружающей среде, исключается;
  6. Расширено понятие термина «авария»;
  7. Вводятся компенсационные выплаты.

Замечание 4

Правительство РФ утверждает, страховые тарифы и правила страхования. Условия страхования, тарифы и страховые суммы являются едиными для всех страховых компаний и регламентируются текущим законодательством. Согласно Федеральному закону № $225$-ФЗ обязательное экологическое страхование является страхованием гражданско-правовой ответственности предприятий, организаций и учреждений, которые могут быть источником повышенной опасности. Страхователь и страховщик являются объектами обязательного экологического страхования, определение которых дано в законе. Страхователь – владелец опасного объекта, а страховщик – страховая организация, имеющая лицензию на осуществление страхования. Лицензия выдается в соответствии с законодательством РФ.

Добровольное экологическое страхование.

Ранее условия договоров по разным видам добровольногострахования разрабатывались Госстрахом и утверждались Минфином. В настоящее время, когда преодолен монополизм госстраховых органов в проведени страховых операций, правила различных видов добровольного страхования разрабатываются страховыми организациями самостоятельно и проводятся ими на основании лицензий Росстрахнадзора.

На основании типового положения о порядке добровольного страхования в Р.Ф. страховщик представляет страховую защиту гражденской ответсвенности страхователям за ущерб, причиненный третьим лицам в результате внезапного загрязнения О.С. на территории Р.Ф.

На основании типового положения страховые организации разрабатывают свои Правила по добровольному экологическому страхованию.

В экологическом страховании объектом страхования является риск гражданской ответсвенности, выражающийся в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими или юридическими лицами в соответствии с нормами гражданского законодательства о возмещении ущерба за загрязнение земельных угодий, водной среды или воздушного бассейна на территории действия конкретного договора страхования.

Страховое событие (случай) – внезапное нанесение ущерба О.С. в результате аварий, приведших к неожиданному выбросу зарязняющих веществ в атмосферу, к загрязнению поверхности, сбросу сточных вод.

Перечень загрязняющих веществ и причин страховых событий, ущербы по которым подлежат возмещению, оговариваются в каждом конкретном случае при заключении договора страхования.

Дополнительно в договоре оговаривается перечень событий по которым страховщик не несет ответственности.

Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя, в котором учитываются полные реквизиты страхователя с использованием данных паспорта предприятий.

Страховые платежи уплачиваются страхователем ро тарифным ставкам, которые устанавливаются в % от размера годового оборота предприятия.

Страховые платежи могут быть уплачены наличным или безналичным путем, единовременно в полном размере или в два срока (по желанию страхователя). На основании данных об уплате страхователю выдается полис.

Страховая оценка, определяемая для экологического страхования – это размер годового оборота предприятия, т.е. выручки от реализации продукции или услуг.

Страховые платежи (премии) исчисляются путем умножения годового оборота предприятия в стоимостном выражении на тарифную ставку. Страховые платежи первоначально взимаются исходя из ожидаемого годового оборота, а по окончанию года делается перерасчет с учетом фактических результатов деятельности страхователя.

Тарифные ставки дифференцируются в зависимости от отрасли производства, в которой работает предприятие, пожелавшее заключить договор экологического страхования:

  • Энергетический комплекс,

  • Нефтехимический комплекс,

  • Химическая промышленность,

  • Бумажная промышленность,

  • Прочие отрасли.

Ставки также дифференцируются внутри одной отрасли в зависимости от степени риска производственного процесса и проведения превентивных мероприятий на каждом отдельном предприятии.

Условия страхования экологической ответственности предусматривают установление предельных сумм выплат страхового возмещения (лимиты ответственности) и собственного участия страхователя в оплате убытков (франшиза).

Франшиза как правило устанавливается в твердой сумме. Она может быть установлена как для всех, так и для отдельных видов ущерба. Приэтом может применятся безусловная франшиза, при которой выплата страхового возмещения во всех случаях осуществляется в размере разницы между суммами ущерба и франшизы.

Любые лимиты ответственности в этом случае устанавливаются в размерах, предусмотренных действующим законодательством и определяемых в результате рассмотрения дел в судебном или другом предусмотренном порядке.

Страховое возмещение включает в себя:

  • Компенсацию ущерба, вызванного повреждением или гибелью имущества,

  • Сумму убытков, связанную с ухудшунием условий жизни и О.С.,

  • Расходы по очистке загрязненной территории и приведению ее в состояние соответствующее нормативам, при услови, что на них дано предварительное согласие страховщика,

  • Расходы, необходимые для спасения жизни и имущества лиц, которым в результате страхового случая был причинен вред, или по уменьшению ущерба, причиненного страховым случаем.

Убытки, не возмещаемые страховщиком:

  • Связанные с генетическими последствиями загрязнения О.С.,

  • Причиненные работникам страхователя во время их нахождения на службе,

  • Связанные с действием причин, о которых страхователю было известно до начала действия договора,

  • Штрафы, неустойки,

  • Ущерб имуществу, находящемуся на территории, принадлежавшей страхователю.

Страховая защита распространяется на страховой случаи, наступившие в течении срока действия договора.

Обязанности страховщика:

  • Принаступлении страхового случая составить страховую документацию и в установленные сроки произвести выплату страхового возмещения,

  • Обеспечить конфиденциальность информации, которая стала ему известна в связи с действием договора,

  • Выдавать по требованиюстрахователя копии страхового свидетельства (полиса) и иных других документов в подтверждение страхования,

  • Вступать от имени страхователяв переговоры о возмещении причиненного вреда,

  • Учавствовать в работе комиссии по выяснению причин аварии и размеров ущерба,

  • Принимать на себя ведение дел в судебных и арбитражных органа, от имени страхователя,

Обязанности страхователя:

  • Сообщать страховщику при заключении договора о всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки степени риска страхования,

  • Уплачивать страховые платежи (премии) в установленном порядке.

Превентивные мероприятия. Страхователь по согласованию со страховщиком может направлять оговоренную в договоре страхованиячасть страховой премии на целевое финансирование и материально-техническое обеспечение экологических программ и меропричтий по повышению экологической безопасности объектов страхования.

Порядок выплаты страхового возмещения. Решение о выплате страхового возмещения или об отказе в выплате должно быть принято в трехдневный срок после полусения всех неибходимых документов.

Если в момент наступления страхового случая в отношении страхователя действовали договоры экологического страхования других страховых организаций, страховщик выплачивает возмещение лишь в части,падающей на его долю по совокупной ответственности.

ФОРМЫ ЭКОЛОГИЧЕСКОГО СТРАХОВАНИЯ. СУБЪЕКТЫ И ОБЪЕКТЫ ЭКОЛОГИЧЕСКОГО СТРАХОВАНИЯ

Одним из элементов экономического механизма охраны окружающей среды является обязательное и добровольное страхование.

Общими нормативно-правовыми актами, регламентирующие страхование в Российской Федерации являются статьи 927—970 ГК РФ, Закон РФ от 27 ноября 1992 г. №4015—1(ред. От 03.07.2016) «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Правовые основы экологического страхования в Российской Федерации определяются следующими основными нормативными актами: Законом РФ «Об охране окружающей среды» от 10 января 2002 г. ст. 18; Приказом Госкомэкологии РФ «Об организации работ по обязательному страхованию ответственности за причинение вреда окружающей среде в результате аварии на опасном производственном объекте в Российской Федерации» (от 5 ноября 1997 г.); Приказом Госкомэкологии от 10 марта 1998 г. «Об организации эксперимента по отработке механизма экологического страхования» и рядом других законодательных актов. Как подчеркивается в литературе экологическое страхование — надежный инструмент экономико-правового механизма охраны окружающей среды.Из содержания статьи 18 Закона «Об охране окружающей среды» вытекает, что экологическое страхование осуществляется в целях защиты имущественных интересов юридических и физических лиц на случай экологического риска и стихийного бедствия.

В пункте 2 статьи 18 настоящего Закона закрепляется положение об экологическом государственном страховании. Экологическое страхование может проводится в обязательной форме. Наиболее интенсивно развитие института экологического страхования начинается в 1998 г. на соответствующей нормативно-правовой базе. Кроме того, в этот период были подготовлены многие теоретические разработки в области экологического страхования, включающие детализацию условий страхования.

Отсутствие закона об экологическом страховании приводит к определенным трудностям в решении многих задач, связанных со страховыми фондами, их распределением. В этой связи следует отметить, что Государственной Думой в свое время была подготовлена международная модель об экологическом страховании и принята на 22-м пленарном заседании Межпарламентской Ассамблеи государств- участников СНГ (постановление № 2219 от 15 ноября 2003года). Этот закон мог бы послужить концептуальном проектом Закона для Российской Федерации. В проекте закона должно быть закреплено положение об обязательном экологическом страховании юридических и физических лиц, подвергнутые экологическому риску, которые реализуют экономикоправовой механизм обеспечения экологической безопасности, гарантируя физическим и юридическим лицам выполнения экологических прав граждан и индивидуальных предпринимателей. Следует отметить, что в Законе «Об охране окружающей среды» не определяются субъекты экологического страхования. Обычно в качестве таковых выступают граждане и юридические лица, которым могут представлять экологическую угрозу.

Сущность экологического страхования заключается в том, что оно является: гарантом права лиц, потерпевших ущерб в результате аварии на потенциально опасном объекте, на получение возмещения ущерба жизни, здоровью и имуществу; средством защиты имущественных интересов владельцев источников повышенной опасности; средством предотвращения банкротства предприятия в случае крупной аварии и т.д.

В литературе выделяют две основные функции экологического страхования — превентивную и компенсационную.

Превентивная — реализуется путем отчисления части страховых платежей страхователям на превентивные меры по снижению ресурсов (вероятности наступления страховых случаев и минимизации ожидаемых ущербов). Как правило, превентивная функция направлена на осуществление взаимосвязи между экологическим страхованием и экологической безопасностью.

Компенсационная функция — реализуется путем компенсации (полной или частичной) убытков, причиняемых третьим лицам (страхователю) при наступлении страхового случая.

Типовое положение о порядке добровольного экологического страхования в РФ, утвержденное Минприроды РФ и Российской государственной страховой компанией 20 ноября 1992 г. является единственным нормативным актом, регулирующим договор добровольного экологического страхования. На основании указанного Типового положения страховая организация (страховщик) предоставляет страховую защиту гражданской (имущественной) ответственности страхователям за ущерб, причиненный третьим лицам в результате внезапного, не предусмотренного и неожиданного загрязнения окружающей среды на территории России.

Страхователями являются предприятия, учреждения, организации всех форм собственности, являющиеся юридическими лицами, расположенные на территории России, а также за ее пределами, но имеющие производственные мощности на территории Российской Федерации.

В частности, объектом страхования является риск гражданской ответственности, выражающийся в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими и юридическими лицами в соответствии с нормами гражданского законодательства о возмещении ущерба за загрязнения земельных угодий, водной среды или воздушного бассейна на территории действия конкретного договора страхования. К объектам обязательного экологического страхования также должны относится предприятия и иные производственные объекты, на которых производятся или хранятся химические вещества определенных классов опасности и определенного количества.

Под понятием страхового события (случая) понимается внезапное, непреднамеренное нанесение ущерба окружающей среде в результате аварий, приведших к выбросу загрязняющих веществ в атмосферу, к загрязнению земной поверхности, сбросу сточных вод и т.д.

Страховые события, по которым страховщик не несет ответственности, согласно пункту 2 Типового положения о порядке добровольного страхования в России это: прямо или косвенно связанные с последствиями военных действий, восстаний, путчей, забастовок, гражданских волнений, диверсий, внутренних беспорядков, боевых действий, чрезвычайного, военного, осадного или особого положения, объявляемого органами власти; вызванные радиоактивным загрязнением, облучением и другими последствиями деятельности, связанной с использованием ядерного топлива; вытекающие из обычной деятельности страхователя при условии, что он знал вредные последствия этой деятельности; связанные с умышленными действиями страхователя и третьих лиц; вызванные нарушением законов, постановлений, ведомственных или производственных правил, инструкций и других нормативных документов;

связанные с управлением производства персоналом, неуполномоченным на это или просрочившим время инструктажа, переподготовкой, а также лицами, страдающими душевными болезнями, эпилепсией и другими заболеваниями, ограничивающими их дееспособность, некоторые другие страховые события.

Основанием возникновения страховых отношений является договор страхования, заключаемый между страхователем и страховщиком. Как правило, заключается в письменной форме. Заключению договора предшествует проведение всестороннего анализа положения и производственной деятельности страхователя.

В частности, включающее в себя исследование процесса производства, существования прошлых нарушений природоохранного законодательства исков о возмещении вреда, осмотр предприятия.

Договор заключается на год, с дальнейшей пролонгацией.

Содержание договора сводится к выплате сумм страхового возмещения, вытекающие из страхового случая.

Страховое возмещение возлагается в размерах, предусмотренных гражданским законодательством, определяемых в результате рассмотрения дел в судебном или другом предусмотренным судом порядке, страховое возмещение включает в себя: компенсацию ущерба, вызванного повреждением или гибелью имущества; сумму убытков, связанную с ухудшением жизни и окружающей среды; расходы, необходимые для спасения жизни и имущества лиц, которым в результате страхового случая причинен вред, или по уменьшению ущерба причиненного страховым случаем; другие основания, вытекающие из деятельности причинителя вреда.

В Типовом положении определены конкретные убытки, которые страховщиком не возмещаются. К ним следует отнести убытки, связанные с генетическими последствиями загрязнения окружающей среды; причиненные работникам страхователя во время их нахождения на службе (работе); связанные с действиями причин, о которых страхователю было известно до начала действия договора; штрафы, неустойки и т.д.; ущерб имуществу, имеющемся на территории, находящейся под охраной или под контролем страхователя.

Таким образом, исследование и решение вопросов экологического страхования представляется весьма важным и необходимым в современных условиях. Оно может стать реальным средством охраны окружающей среды и обеспечения экологических прав граждан при причинении им вреда экологическим правонарушением.

Экологическое страхование рисков и гражданской ответственности

Механизм защиты окружающей среды и прав граждан на безопасные условия жизнедеятельности предусматривает комплекс мер, направленных на страхование возможных экологических рисков. В этом обзоре расскажем, в чем заключаются экологическое страхование, и в каких случаях возникает обязанность по страхованию таких рисков.

На какие виды вреда и ущерба распространяется экологическое страхование

В понятие экологического ущерба входят все случаи загрязнения окружающей среды, водных и биологических ресурсов, произошедшие в результате деятельности человека или производственных факторов. Типичными случаями такого вреда могут выступать санкционированный и случайный сброс загрязняющих веществ в водные объекты, лимитное и безлимитное загрязнение атмосферного воздуха и т.д.

Возмещение экологического ущерба возможно по нескольким направлениям:

  • внесение платы за нормативное загрязнение окружающей среды;
  • штрафные санкции в случае превышения установленных лимитов;
  • выплата компенсаций за причинение экологического вреда в результате аварийных ситуаций на технологически опасных и промышленных объектах.

Максимально негативные последствия могут наступать в результате аварий на потенциально опасных объектах, в результате чего могут нарушаться права и интересы неограниченного круга лиц (сотрудников, населения близлежащей территории и т.д.). Чтобы предусмотреть все варианты компенсации вреда при таких ситуациях доступно экологическое страхование рисков и гражданской ответственности.

Понятие и формы экологического страхования

Страхование экологических рисков входит в систему страхового дела в РФ, предусматривает возможность получения выплат в случае причинения ущерба окружающей среде. В перечень видов договоров, которые предусматривает экологическое страхование, входят:

  • договоры личного страхования жизни и здоровья граждан;
  • договоры страхования имущественных интересов, связанных с использованием участков недр, природных ресурсов и иных аналогичных видов объектов (например, при производстве горных работ);
  • договоры страхования гражданской ответственности за возможный вред, который будет причинен жизни или здоровью граждан, имуществу физических лиц и предприятий.

Данные виды договоров соответствуют возможным рискам экологического страхования.

В настоящее время закон предусматривает две возможные формы, по которым может осуществляться экологическое страхование:

  • обязательное страхование в случаях, прямо указанных в нормативных актах;
  • добровольное экологическое страхование, которое может осуществляться по инициативе граждан и юридических лиц.

Указанные формы можно использовать одновременно, когда при реализации обязательного требования закона оформляются договоры добровольного страхования в отношении себя, интересов иных лиц.

Обязательно экологическое страхование

Система обязательного страхования от рисков в сфере экологических правоотношений предусмотрена нормами Закона № 116-ФЗ, распространяется на эксплуатацию особо опасных производственных объектов (ОПО) или оборудования. В этом случае объектом страхования будет выступать гражданская ответственность за возможные риски.

Данный вид договоров должен заключаться в обязательном порядке на весь период эксплуатации опасного объекта. При оформлении страховки учитывают следующие особенности:

  • владелец опасного объекта самостоятельно выбирает компанию, имеющую лицензию на такой вид страхования;
  • при подготовке договора назначается экспертиза степени опасности объекта и потенциальных рисков;
  • при определении максимальной суммы компенсации используются законодательные нормативы.

Размер компенсации зависит от класса опасности объекта, от количества возможных жертв от аварийной ситуации. Расчет потенциальных угроз осуществляется исходя из показателей декларации промбезопасности. Этот документ в обязательном порядке составляется для объектов I и II классов опасности. Максимально возможный размер страхового возмещения будет предусмотрен при угрозе гибели более 3000 человек.

Обязательное экологическое страхование предусматривает покрытие следующих видов расходов:

  • компенсация ущерба здоровью, жизни и имуществу граждан, наступившего по причине аварий на опасном объекте;
  • возмещение расходов, связанных с устранением последствий аварийной ситуации;
  • компенсация затрат, направленных на установление причин и обстоятельств техногенной аварии;
  • иные виды затрат, регламентированные законом.

Несмотря на ряд несомненных преимуществ, которые позволяет реализовать договор страхования от экологических рисков, возмещение будет выплачено далеко не во всех случаях. В частности, не подлежат компенсации последствия, возникшие в результате природных стихийных бедствий, при военных действиях и террористических актах.

Добровольное экологическое страхование

Добровольное экологическое страхование осуществляется с учетом Типового положения № 04-04-72-6132, утвержденного Минприроды РФ и Росгосстрахом в 1992 году. Несмотря на ненормативный характер этого документа, его правила применяются всеми страховыми компаниями, гарантируют страховое возмещение при непреднамеренном и внезапном загрязнении окружающей среды.

Основным преимуществом добровольного экологического страхования является возможность предусмотреть дополнительный перечень рисков и повышенные размеры страхового возмещения, по сравнению с обязательной формой.

Перечень страховых случаев по добровольным договорам будет определяться по согласованию между страхователем и страховой компанией. Однако в целом он совпадает с условиями обязательной формы страхования гражданской ответственности. Практическое применение добровольных видов страхования от экологических рисков в настоящее время не получило распространения. Это связано с тем, что нормы Типового положения содержат беспрецедентно расширенный перечень ситуаций, когда страховая компания освобождается от выплаты возмещения.

Вне зависимости от формы страхования, в качестве страхователя выступают предприниматели и юридические лица, на законном основании владеющие и использующие особо опасные объекты.

Еще больше о страховании производственных рисков можно узнать в нашем предыдущем материале.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *