БПС кредит на жилье

Содержание

ОАО БПС-Сбербанк считается одним из старейших и крупнейших кредитных учреждений в Республике Беларусь, которое основано в 1923 году. Клиентам доступны всевозможные банковские программы. Займы предоставляются в разных валютах на выбор с выгодными условиями, удобной схемой погашения, гибким подходом к выбору и оценке залогового объекта. На сегодня физическим лицам, малому и корпоративному бизнесу БПС банк предлагает кредиты на покупку жилья, автомобилей и любые другие цели.

Общие условия

БПС банк кредит на недвижимость любого вида выдает на период, не превышающий 20 лет с наименьшим размером первоначального взноса –10%, но при желании можно внести больше.

При этом заемщику доступна покупка квартиры на первичном и вторичном рынке, строительство в многоквартирном доме, а также постройка или восстановление жилого помещения в многоквартирном, жилом блочном или одноквартирном доме по предоставленной субсидии, регламентируемой указом Президента Республики Беларусь № 240 от 4 июля 2017 года.

Минимальная сумма кредита – 5000 рублей, а на его максимальный размер влияет способ выполнения обязательств:

  1. Если заемщик привлечет от 2 до 5 поручителей, то получит до 90% от стоимости жилища, но не больше 150 тыс. долларов.
  2. Если открыт гарантийный депозит денежных средств в белорусской/иностранной денежной единице – 80%.
  3. Если передаются в залог имущественные права на строящееся или купленное жилище с дальнейшей передачей в залог недвижимого имущества, автомобиля заемщика или третьего лица – 70%.

Обратите внимание! При расчете максимальной суммы кредита учитывается не только доход заемщика, но и привлеченных членов семьи (жена/муж заемщика) или ближайшего родственника.

Кредитные средства предоставляются единовременным платежом или невозобновляемой кредитной линией путем зачисления денег на расчетный счет продавца.

Внесение платежей на уплату основного долга и процентов осуществляется всегда до 20 числа, а погашение процентной ставки начинается на следующий месяц после подписания кредитного договора.

Процентные ставки

Величина процентной ставки за пользование заемными средствами по каждой банковской программе разная и зависит от определенных факторов:

  1. Финансирование недвижимости «Новоселье со Сбербанком» – от 15% в зависимости от категории заемщика.
  2. «Новоселье со Сбербанком» и «Дана Холдингс» – первые 18 месяцев использования кредита 8%, последующие – СР+2,5% (13%).
  3. «Новоселье со Сбербанком» и «Аркуб-сервис» – первые 12 месяцев 7%, остальное время – СР+5% (15,5%).
  4. «Новоселье со Сбербанком» и «Си-Трейдинг» – первые 12 месяцев 7%, последующие – СР+5% (15,5%).
  5. Строительство и реконструкция жилья с использованием субсидии в рамках Указа No240 – СР+3% (13,5%).
  6. «Новоселье со Сбербанком» и «УКС г. Могилева» – первые 12 месяцев 11,5%, последующие месяцы – СР+5,8% (16,3%).
  7. «Новоселье со Сбербанком» и «СКИФ» – первые 12 месяцев 7%, остальной период – СР+2% (12,5%).
  8. «Новоселье со Сбербанком» и «А-100 Девелопмент» – первые 12 месяцев 11%, оставшийся срок – СР+5% (15,5%).

Ставка рефинансирования Нацбанка РБ с 14 февраля 2018 составляет 10,5%. При ее изменении уменьшится или увеличится процент по всем кредитным продуктам.

Требования

БПС банк одобряет кредиты на жилье заемщикам, соответствующим ряду требований:

  1. Наличие Белорусского гражданства или вида на жительства.
  2. Минимальный возраст на дату заключения договора — 18 лет.
  3. Максимальный возраст в день внесения последнего платежа – 75 лет.
  4. Официальное трудоустройство от 6 месяцев на нынешнем месте работы (по программе строительства и реконструкция жилья с использованием субсидий достаточно 3 месяцев).

Поручители или созаемщики должны тоже попадать под эти условия.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на кредит, заемщику (поручителю) необходимо к заявлению-анкете приложить заранее подготовленный пакет документов:

  1. Гражданский паспорт (вид на жительство) и ксерокопии всех его заполненных страниц.
  2. Военный билет или другой документ, в которой указан период отсрочки по призыву (только для лиц мужского пола в возрасте от 18 до 27 лет).
  3. Справка о регистрации по месту проживания.
  4. Документ, подтверждающий наличие стабильного заработка не менее чем за 3 месяца.
  5. Заявление, в котором заемщик разрешает НБРБ предоставить его кредитную историю.
  6. Заявление, в котором заемщик дает согласие на отправку запроса о нем в Министерство внутренних дел и Нацбанк РБ.
  7. Основание для совершения кредитной сделки в виде договора купли-продажи, договора о создании строительства помещения и так далее.

Если заемщик хочет, чтобы при расчете совокупного дохода банк учел зарплату супруги/супруга или близкого родственника, то они должны дать на это письменное согласие. Также банку понадобится документ, указывающий стоимость объекта залога и подтверждающий, что он находится в собственности заявителя.

Процесс оформления онлайн-заявки

Направить заявку в БП- банк на строительство или покупку жилья можно как в отделении учреждения, так и в интернете. Второй способ гораздо удобнее, так как значительно ускоряет процесс, и заемщик не потратит лишнее время на дорогу в банковское учреждение. Процесс подачи онлайн-заявки несложный, и сделать это смогут даже неопытные пользователи ПК. Для этого необходимо выполнить несколько шагов:

  1. Зайти на портал БПС-Сбербанк во вкладку «Взять кредит» и выбрать необходимую программу.
  2. В открывшемся окне с условиями программы нажать на кнопку «Онлайн-заявка».
  3. В появившихся полях выбрать вид, цель кредита и поставить галочки в предложенном списке о возрасте, месте регистрации, периоде работы и отсутствии кредитной задолженности.
  4. Затем откроются еще необходимые поля для заполнения, куда вносится Ф.И.О., контактная информация, семейное положение, наличие детей до 18 лет, информация о размере доходов и расходов, необходимая сумма кредита, город и адрес, по которому удобно получить ссуду.

На завершающем этапе нужно ввести код с картинки внизу страницы и нажать на кнопку «Отправить в банк».

После рассмотрения заявки банком, заемщика оповестят о вынесенном решении по указанному номеру телефона в анкете. Если оно будет положительное, то для дальнейших действий ему предложат посетить кредитное отделение.

Условия оформления кредита на покупку жилья в БПС банке 5 (100%) голосов: 1

Кредиты на жилье БПС Сбербанк

Банковская организация «БПС-Сбербанк» была образована в 2009 году, после приобретения «Сбербанком» основного пакета акций «БПС-Банка». Сегодня учреждение работает с юридическими и физическими лицами, предоставляя им весь спектр банковских услуг. Частные клиенты могут оформить кредит «БПС» банка на покупку жилья.

Ипотечное кредитование от «БПС-Сбербанк»

Граждане Республики Беларусь имеют возможность воспользоваться одним из кредитных продуктов белорусского филиала «Сбербанка». Банковское учреждение предоставляет своим клиентам как целевые, так и нецелевые займы. Взять заем можно на приобретение автомобиля, оплату образования, покрытие предыдущего кредита. Особый интерес представляет ипотека от «БПС-Сбербанк».

Всего в банке действует 6 ипотечных программ. Однако все их можно разделить на три вида:

  1. Стандартная ипотека «Новоселье со Сбербанком».
  2. Ипотечные кредиты, предоставляемые в сотрудничестве с компаниями-застройщиками.
  3. Ипотека с использованием государственной субсидии (в соответствии с указом президента РБ под номером 240).

Программы различаются количеством предоставляемых средств, процентными ставками и требованиями к документации, поэтому следует рассмотреть каждую программу по отдельности.

«Новоселье со Сбербанком»

«Новоселье со Сбербанком» – базовая ипотечная программа финансового учреждения. Взять заем можно для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынке. Также возможно предоставление средств для строительства отдельного дома. Под недвижимостью в данном случае имеется в виду не только жилье, но также и нежилые помещения (гаражи, хозяйственные постройки и т. п.), а также земельные участки. Получить средства можно без предоставления договора купли/продажи.

Чтобы воспользоваться программой, заемщику придется внести часть личных средств. Банк готов оплатить не более 90 процентов от общей стоимости жилья (соответственно, минимальный первоначальный взнос составляет 10 процентов). Конкретный размер кредита зависит от платежеспособности заемщика, его кредитной истории, предоставления залога и поручителей. Основные параметры программы выглядят следующим образом:

  1. Минимальная сумма займа – не менее 5 тысяч белорусских рублей.
  2. Максимальная сумма зависит от конкретных обстоятельств и составляет:
    • до 90% от цены на недвижимость (не более 150 тысяч долларов), если имеет место поручительство двух и более граждан;
    • до 90% – при поручительстве одного гражданина, если сумма займа не превышает 10 000 рублей;
    • до 80% – если у заемщика в банке открыт депозит (выступает в качестве залога);
    • до 70% – если в качестве залога выступает имущество, приобретаемое клиентом финансового учреждения.
  3. Средства могут быть выданы единовременно либо постепенно, на протяжении 6—36 месяцев (в зависимости приобретаемого имущества).
  4. Процентная ставка – от 16,3% годовых.

Доходы членов семьи заемщика могут быть учтены при определении выделяемой суммы. Заявка на получения займа рассматривается на протяжении 3 суток. Погашение происходит путем внесения средств каждый месяц (до 20 числа). Максимальный срок кредитования – не более 20 лет.

Программы, предоставляемые в сотрудничестве с застройщиками

Если гражданин решил приобрести квартиру на первичном рынке и еще не выбрал конкретное предложение, он может воспользоваться специальными условиями кредитования, предоставляемыми «БПС-Сбербанком» в сотрудничестве с компаниями-застройщиками. По состоянию на сегодняшний день в банке действует 4 такие программы. Заемщик может воспользоваться одним из предложений, которые банк выдвигает в сотрудничестве с:

  1. ООО «ТРАЙПЛ». Средства предоставляются лицам, желающим приобрести недвижимость в жилых комплексах «У Троицкого» либо «Ліпень». В первом случае процентная ставка составляет 9% годовых, во втором – 9,9%. Финансовое учреждение готово оплатить до 90 процентов от общей стоимости покупки.
  2. Государственным застройщиком «УКС г. Могилева». Приобретая недвижимость в постройках данного застройщика, граждане могут воспользоваться ипотекой с пониженной процентной ставкой в 11,5% годовых. Можно получить до 150 000 долларов либо аналогичную сумму в перерасчете на белорусские рубли. Требуется внесение первоначального взноса – не менее 10 процентов от общей стоимости недвижимости.
  3. Компанией «СКИФ». Желающие купить квартиру в Полоцке или Новополоцке, могут воспользоваться кредитной программой, которую «БПС-Сбербанк» предоставляет в сотрудничестве с компанией «СКИФ». Особенностью данной ипотеки является процентная ставка в 7% годовых. Максимальная сумма займа (и размер первоначального взноса) такая же, как и в предыдущем случае.
  4. Компанией «А-100 Девелопмент». Получить до 150 тысяч долларов под 11,5% годовых можно, покупая квартиру в ЖК «Пирс», «Новая Боровая» либо » Зеленый бар». Банк готов внести не более 90% от стоимости недвижимости.

Кредиты на жилье «БПС-Сбербанка» выдаются на 20 лет. Скорость рассмотрения заявки и процесс погашения займов не отличаются от программы «Новоселье от Сбербанка». Клиенты финансового учреждения выплачивают пониженную процентную ставку, используя вышеописанные программы. Однако эти виды ипотеки имеют существенный недостаток.

Пониженная процентная ставка снижает финансовую нагрузку на заемщика и его семью, но последний может воспользоваться кредитными средствами для оплаты жилья только в конкретных постройках. Это в некотором роде ограничивает свободу выбора.

Ипотека с привлечением государственной поддержки

4 Июля 2017 года президентом Республики Беларусь был подписан указ под номером 240. Он предусматривает предоставление государственной поддержки гражданам, желающим улучшить жилищные условия путем покупки нового жилья при помощи кредитования. В этой программе принимает участие и «БПС-Сбербанк».

Ипотечная программа с использованием государственной субсидии позволяет гражданам приобрести жилье на первичном или вторичном рынке либо произвести реконструкцию уже имеющейся недвижимости. Воспользоваться ипотекой для покупки земельного участка либо строительства нежилых помещений нельзя.

Особенностью программы является отсутствие необходимости внесения первоначального взноса. Финансовое учреждение оплачивает 100% стоимости недвижимости. Срок кредитования составляет 20 лет. Часть процентной ставки (14% годовых) погашается за счет государственных субсидий, что уменьшает финансовую нагрузку на бюджет заемщика.

Требования к заемщику и предоставляемым документам

Заемные средства выдаются гражданам Республики Беларусь. Лицо, не являющееся резидентом данного государства, может воспользоваться ипотечной программой только при наличии вида на жительство в РБ. Чтобы получить средства, заемщик должен достичь совершеннолетнего возраста. На момент погашения ипотеки возраст клиента не должен превышать 75 лет.

Обязательным условием является трудоустройство заемщика. Трудовой стаж на последнем рабочем месте должен превышать 6 месяцев. Для получения средств необходимо предоставить следующую документацию:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Личный паспорт (для лиц, не являющихся гражданами РБ – вид на жительство).
  3. Военный билет. Если у заемщика отсутствует данный документ, необходимо предоставить бумагу, свидетельствующую о наличии отсрочки.
  4. Свидетельство о регистрации.
  5. Согласие на предоставление сведений из НБРБ/МВД/НБ (образец документа можно скачать на официальном сайте финансового учреждения).
  6. Справка о доходах за последние 6 месяцев.
  7. Документы по обеспечению.

Граждане, желающие воспользоваться государственной субсидией, должны дополнительно предоставить выписку либо копию решения государственного органа о назначении государственной поддержки. Следует отметить, что в данном случае можно представить справку о доходах не за 6, а за 3 месяца.

Таким образом, совершеннолетний трудоустроенный гражданин РБ может взять кредит на покупку жилья в финансовом учреждении «БПС-Сбербанк». Воспользоваться услугами банка могут также лица, имеющие вид на жительство. В учреждении действуют 6 ипотечных программ. Предоставляется услуга кредитования с привлечением государственных субсидий. Решение по заявке потенциального заемщика выносится на протяжении 3 дней.

Кредит БПС Сбербанка на покупку жилья

БПС Сбербанк является дочерней компанией основного российского банка и предоставляет стандартные банковские услуги на территории Беларуси, в том числе кредиты на жилье. Несмотря на то что список банковских услуг отличается от предлагаемого в Сбербанке России, кредитование здесь также предусматривает выдачу кредитной и овердрафтной дебетовой карты, потребительского займа и ипотеки.

Особенности ипотечного кредитования от БПС Сбербанк

БПС Сбербанк — дочерний банк основного учреждения Сбербанк России. Распространяясь на Центральную и Восточную Европу, Сбербанк расширяет свое геолокационное размещение и усиливает тем самым финансовые и репутационные позиции. Кроме дочерних банков, в Сбербанк РФ также входят филиалы и представительства.

Наряду с Беларусью к Сбербанку относятся филиалы в следующих странах: Казахстан, Украина, Центральная и Восточная Европа, Турция, Швейцария. БПС-Сбербанк является крупнейшим банком Белорусской Республики, это выгодно не только кредитно-финансовой организации, но и местному населению. В связи с тем, что банк расположен в самостоятельном субъекте, он имеет свою специфику по обслуживанию клиентов, а также индивидуальный сайт.

Что касается разработанных здесь параметров ипотечного кредитования, то они схожи с предлагаемыми Сбербанком в России. Но существуют и некоторые отличия. Здесь подразумевается как плюсы, так и минусы для заемщиков. Недостатком считается отсутствие некоторых внутренних банковских льгот, налагаемых друг на друга и на внешние государственные льготы (пособия), что распространено в РФ.

Существует основная программа «Новоселье со Сбербанком». Имеются и соответствующие подпрограммы. На первый квартал 2019 года все они приостановлены в связи с окончанием реализации недвижимых объектов. Действующих направлений работы нет.

Варианты подпрограмм из архива имеют следующие дополнения к наименованию основной программы:

  • «А-100 Девелопмент»;
  • «Дана Холдингс»;
  • «СКИФ».

БПС Сбербанк открыт для подобных контрактов, поэтому возможно их подписание в любой момент. Клиентам необходимо отслеживать обновление информации в официальных источниках. Возможно и возобновление сотрудничества с предыдущими застройщиками, решившими осуществить очередное строительство (как правило, целых жилых комплексов).

Сам претендент на выдачу кредита, подобравший себе самостоятельно квартиру в каком-либо жилом комплексе, не может предложить соответствующего застройщика Сбербанку для дальнейшего сотрудничества. Такие стороны сотрудничества, как Сбербанк и застройщик, выходят на площадку переговоров без участия действующих или предполагаемых клиентов

Процентная ставка, налагаемая сверх основной суммы кредита, в разных случаях отличается и устанавливается в результате договоренностей между финансовым учреждением и каждым застройщиком. В существующих вариантах она варьировалась от 12,8 до 14 %. Заемщик здесь не имеет права выступить инициатором обсуждения приемлемой процентной ставки. Он может лишь подобрать для себя приемлемый вариант.

Сотрудничество с застройщиками предполагает наличие спецусловий. К примеру:

  • на строительство и приобретение квартир (в том числе с применением договоров уступки прав и обязанностей в жилищных комплексах);
  • рассмотрение заявки на кредит без передачи банку договора приобретения жилья или его строительства.

Ипотека в этом случае, как правило, предоставляется на:

  • покупку целых объектов или их частей в многоквартирных домах (в том числе через аукцион);
  • приобретение парковочных мест на территории разнопрофильных зданий и специализированных сооружений;
  • выкуп нежилых объектов в жилых домах (вплоть до целых этажей).

Для облегчения процесса одобрения заявки на ипотечный кредит можно учесть суммарный доход нескольких человек (созаемщиков). В этом случае принять участие в кредитовании на недвижимость может супруг или родственники титульного заемщика. Быстрота рассмотрения заявки не уступает срокам в Сбербанк России — не больше трех рабочих дней.

На первый квартал 2019 года БПС Сбербанк предоставляет кредит на строительство (в том числе реконструктивное восстановление) квартирных объектов, расположенных в многоквартирных и блокированных (малоэтажных/малоквартирных) домах, а также на постройку частных домов. Недвижимость в этом случае должна изначально иметь статус жилой.

Правительственный аппарат Республики может периодически выдвигать и реализовывать различные законопроекты. Тем не менее БПС на данный момент содействует реализации именно указанной инициативы. Возможные изменения стоит отслеживать не только в государственных информационных источниках, но и в самом банковском учреждении.

Государственная помощь в этом случае заключается в предоставлении субсидии (единовременной выплаты в крупном размере) на погашение кредитных затрат. Для использования денежных средств из госбюджета применяется Указ Президента Белорусской Республики, изданный в 2017 году под № 240. Налагать этот вариант социальной помощи на другой не представляется возможным. Льготы при предоставлении кредита используются единожды.

Форма покрытия:

  • уплата части процентов, установленных за пользование кредитом;
  • погашение основной части задолженности по кредиту.

Кредит на покупку жилья с господдержкой предоставляется на:

  • строительство квартир в разнотипных жилых домах (подходящие варианты утверждаются республиканским Министерством архитектуры и строительства);
  • постройку частных домов;
  • реконструктивные работы в частных жилых домах, а также в квартирах многоквартирных и малоэтажных домов.

Минимальная цифра такого кредита в БПС Сбербанк составляет 5 000 белорусских рублей. Максимальная при этом не может быть выше стоимости объекта. В расчет берется нормированная стоимость, которая утверждается параллельно решению о выдаче субсидии несколькими комитетами: районным, городским исполнительным и распорядительным.

Сроки кредитования с господдержкой в БПС Сбербанк:

  • до двух лет при строительстве и реконструкции квартиры;
  • до трех лет при работе с частным жилым домом.

Для обеспечения долговых обязательств заемщика по кредиту может использоваться залоговое имущество или поручительство третьих лиц. Это привычно и для российского Сбербанка. Обработка заявки на кредит и выдача клиенту решения банковского учреждения осуществляется в трехдневный срок. Для многих привилегированных клиентов Сбербанка в России он может значительно сократиться.

В данном случае идет речь о социальных параметрах граждан и их финансовых возможностях. Различается возраст заемщика. Требуемые параметры у БПС Сбербанка более выгодны, чем у Сбербанка России. Если в РФ крайними возрастными границами считается 18-70 лет, то в Белоруссии максимальная возрастная граница отодвинута до 75 лет.

Стоит уточнить, что возраст в 75 лет должен быть итоговым для кредитных выплат. то есть при достижении указанной границы кредит должен быть полностью погашен. Максимально возможный срок кредитования и сумма займа зависят от возраста изначального обращения предполагаемого заемщика.

Те же требования касаются и поручителей и созаемщиков титульного заемщика. Последними могут выступать как законные супруги, так и родственники (родство должно быть доказанным). Взять в созаемщики друзей, в отличие от варианта с кредитным поручительством, нельзя.
Требования по вопросу трудоустройства:

  1. Наличие официального трудового договора.
  2. Рабочий стаж не менее 3 месяцев.

Требуемый уровень ежемесячного дохода не может быть указан банком в статичном цифровом выражении. Такие параметры кредитования, как сумма и период, влияют на месячный платеж в BYN (белорусская рублевая валюта). Плавающий показатель процентной ставки также может повлиять на приемлемый размер заработной платы претендента на получение кредита.

Остающиеся после выплат денежные средства должны быть достаточными для удовлетворения потребительских нужд гражданина. БПС Сбербанк также учитывает и изменения доходного уровня должника (или нескольких должников) в процессе пользования кредитом. В качестве выхода из этой ситуации действуют программы рефинансирования.

Оплатные требования подразумевают разнообразные варианты погашения кредита для самого клиента. Осуществление перевода в иностранной для России белорусской валюте на кредитный счет Сбербанка упрощено. Здесь возможно не только внесение средств при посещении офисов, но и онлайн-погашение кредитов, а также платежи и переводы через другие банки Республики Беларусь в системе «Расчет» (ЕРИП).

>Кредиты на потребительские нужды в БПС банке

БПС Банк является крупнейшим банком Республики Беларусь. С 2009 года является частью акционерного общества Сбербанк России.

Потребительские кредиты БПС-Сбербанка

Потребительские кредиты БПС банка

Банк предлагает выбор потребительских кредитов (валюта указана в белорусских рублях):

Классический – на любые цели, от 15,8% годовых, от 300 рублей. От года до 5 лет. Максимальный размер рассчитывается исходя из платежеспособности заемщика. Справка о доходах не требуется (кроме владельцев ИП). Ставка зависит от размера кредита. Период рассмотрения заявки – до 10 суток.

Пора действовать со Сбербанком – на любые цели, 300-100 000 рублей, от года до 5 лет. Для займов до 5000 рублей не требуется справка о доходах. Срок рассмотрения не более 2 суток.

Учимся вместе – займ на оплату обучения, 15,8%годовых, 300 — 50 000 рублей (выданная сумма не может быть выше суммы стоимости обучения). Максимальный период – не более 11 лет. Оплатить можно свое обучение, а также обучение родственников. Походит для основного и дополнительного образования. Обязательно предоставление документов, подтверждающих обучение и окончание обучения. Займ выдается под поручительство (свыше 10 000 рублей необходимо 2 поручителя). Время рассмотрения заявки 2 суток.

Пора действовать со Сбербанком — на рефинансирование. От 15,8%. Минимальная сумма 300 рублей, максимальная рассчитывается из платежеспособности заемщика и суммы погашаемых кредитов. Период до 84 месяцев. Подходит для рефинансирования потребительских, авто, овердрафтных кредитов, но не более 5. См. также: сколько времени Сбербанк рассматривает заявки на кредит.

Также можно оформить кредитные карты:

  • Карта FUN с рассрочкой до 1 года в магазинах-партнерах, с кэшбэком до 1% и VISA KLASSIK для оплаты товаров и услуг
  • Настоящая кредитка – до 5000 – 10000 рублей на период до 60 месяцев. Минимальная ставка 15,8%.

Оформление кредита в БПС банке

Оформление кредита в БПС банке

Подавать заявку на кредит можно на сайте БПС. Необходимо выбрать вид и цель кредита, подтвердить возраст, регистрацию, наличие постоянного дохода и отсутствие просрочек по кредитам.

После подачи заявки необходимо дождаться ответа менеджера банка. Оформить кредит можно в любом отделении банка. Время рассмотрения зависит от суммы и условий кредитования. См. также: отзывы клиентов Альфа-банков.

Требования к заемщику:

  • Период работы на текущем месте – свыше 3 месяцев.
  • Возраст от 18 до 65 лет.
  • Паспорт гражданина Беларуси.

Для расчета займа удобно использовать кредитный калькулятор на сайте банка.

Кредит на покупку жилья в Беларуси

А потом затягивать поясок еще туже, ведь выплачивать долг банку придется целых 20 лет. И хорошо, если у инфляции разыграется аппетит и она поглотит часть долга. Но лучше рассчитывать на собственные силы:

  • Рассмотреть все доступные варианты;
  • Изучить законодательство на предмет возможности получения субсидий и льгот;
  • Выбрать банк, в котором ежемесячный взнос будет для вас посильным;
  • Не обойтись и без личных накоплений. Ведь банки не готовы предоставлять более 90% от стоимости жилья.

Кредит на покупку жилья в главном банке Беларуси 2019

Несомненным лидером в сфере жилищного кредитования является Беларусбанк. Главное финансовое учреждение страны во все времена предоставляло самые выгодные ставки и участвовало во всех льготных программах. Да и сейчас в нем предусматривается несколько вариантов финансирования:

Вид кредита

Кто может получить

Максимальная сумма

Процентная ставка

На общих основаниях

Каждый гражданин Беларуси, имеющий источник доходов на территории государства и способный его подтвердить

До 90% от стоимости жилья, в зависимости от заработка заявителя

Ставка рефинансирования + 4,3%

На льготных основаниях

Люди, стоящие на очереди по улучшению жилищных условий и не имеющие собственной недвижимости

До 90% с учетом дохода семьи

Ставка рефинансирования +3%

Особые условия

Многодетные семьи

100%

Ставка рефинансирования

Инфляция и дефолт в Беларуси – гости довольно частые. Поэтому главный банк уже давно не опирается на твердую процентную ставку, ведущую его к потере доходов. Теперь размеры ежемесячного платежа меняются каждый квартал в соответствии с изменением ставки рефинансирования. На сегодня этот показатель составляет 10,5% годовых, поэтому и общая стоимость кредита нуждающимся в улучшении жилищных условий составляет 13,5%.

Несмотря на небольшую разбежку в процентных ставках, в остальном Беларусбанк предоставляет идентичные условия любым заемщикам:

  • Сроки погашения – до 20 лет. При этом начинать выплачивать кредит нужно, спустя 18 месяцев после его получения;
  • При рождении ребенка на период декретного отпуска предоставляются кредитные каникулы;
  • Часть займа в любое время можно погасить выплатами за рождение второго ребенка или государственной субсидией;
  • В качестве обеспечения по кредиту применяется поручительство или залог.

Важно! Поручители, как и сам заемщик, должны обладать позитивной кредитной историей и достаточным уровнем доходов.

Значительным преимуществом кредитования в Беларусбанке для многих жителей страны является легкость внесения платежей и возможность списания их с зарплаты. Если клиент получает доходы на карту банка, то и справка с места работы становится необязательной.

ТОП-5 банков, предлагающих выгодные кредиты на покупку жилья

Беларусбанк – главный, но далеко не единственный банк в Беларуси, выдающий крупные кредиты на приобретение квартир. Поэтому нужно сравнить условия: возможно, что для вас окажутся более интересными предложения других финансовых учреждений страны. Тем более, что процентные ставки варьируются в небольшом диапазоне, а льготные программы и субсидии работают в каждом банке, входящем в «пятерку крупнейших».

Банк

Сроки кредитования

Процентная ставка

Условия

Белинвестбанк

До 20 лет

От 9,99%

Покупка или строительство квартиры у партнера-застройщика

БПС-Сбербанк

До 20 лет

От 13,81%

На покупку, строительство и реконструкцию. Возможна выдача кредитной линией

Белагропромбанк

До 20 лет

От 13,8%

Поручительство, залог

Приорбанк

До 15 лет

От 12,5%

Возможно использование субсидий

БелВЭБ

До 20 лет

От 12,5%

поручительство

Кредит на приобретение жилья в коммерческом банке порой оказывается еще более выгодным, чем в Беларусбанке. В основном, это достигается партнерством с застройщиками. И даже привязка к определенному кооперативу не становится препятствием, ведь сотрудничают финансовые учреждения с организациями, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке.

К тому же, заявки в коммерческих банках зачастую рассматриваются быстрее, многие готовы рассмотреть и совокупный доход семьи в качестве основы для выдачи крупной суммы. Интересен и вариант кредитной линии, предлагаемой БПС-Сбербанком – это оптимальный вариант для тех, кто строит загородный дом или квартиру в кооперативе.

Как получить жилищный кредит

Россияне часто жалуются на долгое оформление ипотеки. В Беларуси фактически отсутствует такой способ финансирования, но сроки от этого не особо выигрывают. Ведь потенциальному заемщику нужно собрать пакет документов:

  • Паспорт, ксерокопия трудовой книжки, заверенная печатью;
  • Справка о доходах;
  • Договор купли-продажи с четко обозначенным сроком перечисления суммы продавцу;
  • Письменное согласие на проверку полученной банком информации и кредитной истории;
  • Анкета заявителя;
  • От поручителей также требуется согласие на проверку кредитной истории и справки о доходах.

Беларусбанк рассматривает заявку на жилищный кредит в течение 30 дней, коммерческие банки чаще действуют быстрее – ответ от них можно получить уже в течение ближайшей недели. Но перевод денег на счет продавца также способен растянуться на несколько дней.

Требования к заемщикам

Не секрет, что белорусские банки скептически относятся к предпринимателям и самозанятым, считая их доход слишком плавающим и нестабильным для получения существенной суммы кредита. Но с жилищными вопросами дело обстоит иначе – их выдают куда охотнее, а целевая аудитория включает в себя:

  • Работающих граждан в возрасте от 18 до 60 лет;
  • Пенсионеров, при условии привлечения в качестве поручителей трех работающих родственников;
  • Индивидуальные предприниматели, которые ежегодно декларируют стабильные доходы.

Для последней категории выдвигаются особые требования. Чтобы взять кредит на покупку жилья, они должны предоставить в банк выписку движения по текущему счету за последние 3 месяца или годовую декларацию, а также свидетельство о государственной регистрации. Стоит принимать во внимание и тот факт, что репутация такого заемщика в любом случае будет проверяться с привлечением отчетности из налоговой инспекции.

Что делать, если жилищный кредит нужен срочно

При покупке жилья на вторичном рынке нередко складывается тяжелая ситуация – продавец не готов ждать, пока банк переведет ему сумму на счет или просто не хочет связываться с слишком долгим оформлением документов и открытием счетов. И особенно обидно, если сумма требуется не очень большая. В таком случае можно воспользоваться услугами коммерческих банков, которые готовы выдать жилищный кредит наличными:

Банк

Процентная ставка

Сроки выдачи

БПС-Сбербанк

От 14% годовых, минимальная сумма – 5000

В течение 3-5 дней

Франсабанк

От 13,8%

В течение 48 часов

Альфа-Банк

От 13,81%, не более 15 тысяч рублей

В течение часа

Требования у этих банков несколько мягче, ожидать оформления договора на залог недвижимости не требуется – достаточно обеспечения поручительством. Но нужно понимать, что сакральный смысл кроется в той самой приставке «от», потому что оглашенные цифры редко совпадают с кредитным договором, который вы подпишите с компанией.

И еще несколько важных нюансов

Жилищный кредит – это практически дело жизни. Ведь многие семьи распадаются раньше, чем заканчиваются сроки погашения. Поэтому, выбирая один из предложенных вариантов, нужно думать на перспективу:

  • Кредиты на покупку вторичного жилья в Минске и регионах даются куда менее охотно, чем на новые квартиры. Поэтому в ряде случаев выгоднее купить новостройку от застройщика-партнера, чем уютную жилплощадь 90-го года постройки;
  • С учетом экономической нестабильности выгоднее брать кредиты с твердой процентной ставкой. После очередной волны инфляции размер платежа существенно обесценится и платить будет намного легче. Плавающие же ставки регулируют размеры ежемесячного взноса в соответствии с текущей обстановкой;
  • Плавающие ставки неудобны еще и тем, что размер платежа может существенно изменяться от квартала к кварталу.

Получить кредит на покупку жилья в Беларуси можно сразу в 8 банках, но ни один из них не предоставит вам полной суммы. Поэтому в любом случае нужно задуматься о накоплениях уже сейчас – вам они очень пригодятся.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *