Сбербанк кредит под недвижимость

Содержание

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке — это простой и реальный способ получить денежные средства для срочного обеспечения собственных нужд без опасения отказа по причине неподтверждения платежеспособности или какой-либо иной. Кроме того, такой вид кредитования обычно проводится на более выгодных условиях, чем стандартные потребительские займы.

Суть его заключается в том, что клиенту выдается Сбербанком нецелевой кредит под залог недвижимости, и именно обеспеченность займа ликвидным имуществом снижает риск кредитора, благодаря чему и проценты ниже, и условия выдачи облегчены.

Общие условия кредитования при предоставлении в залог имущества

При выдаче кредита под залог квартиры Сбербанком, заемщику предлагаются выгодные условия:

  • ежегодная ставка — от 13%;
  • валюта кредитования — рубли;
  • занимаемая сумма – от 500 тыс. рублей и выше;
  • комиссии за выдачу нет;
  • максимально допустимый срок кредитования — 20 лет.

Внимание! Рекомендуем рассмотреть предложение от Альфа Банка. Сумма до 5 000 000 рублей. Ставка от 11,99% годовых. Решение по заявке за 2 минуты! Заполните заявку на официальном сайте банка https://alfabank.ru/

Несмотря на упрощенность получения, определенные условия получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке всё же существуют:

  • гражданство РФ;
  • возраст – от 21 года и до 75 лет (при условии трудоспособности человека). При этом важно, чтобы верхнего возрастного предела – 75-летия — заемщик достиг не раньше, чем предусмотрено завершением периода кредитования;
  • наличие постоянной или временной регистрации (прописки);
  • стаж работы у работодателя на текущий момент времени – от полугода, а общий трудовой – минимум год в течение последних пяти лет. Но это требование не распространяется на тех клиентов банка, которые принимают участие в зарплатном проекте.

Для одобрения выдачи кредита под залог Сбербанком, подкрепленного недвижимостью, предусмотрено привлечение созаемщиков. Это может быть платежеспособный супруг/супруга обратившегося лица. При этом кредитным учреждением может быть принят отказ по заявке, если заемщик или его созаемщик являются ИП, участниками кооператива, ООО и т.п.

Какие документы необходимо предоставить для кредитования под залог недвижимости

Перечень документов стандартный, необходимо предоставить:

  • паспорт (кроме оригинала банк требует и копию);
  • анкету-заявление (её заемщик должен написать собственноручно, но бланк можно скачать на сайте финучреждения или получить в ближайшем банковском отделении);
  • документ, подтверждающий регистрацию (в том случае, если она временная и об этом нет соответствующей отметки в паспорте);
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ с отражением данных за последние полгода (это требование не распространяется на тех клиентов банка, которые получают через него зарплату);
  • документы на имущество, передаваемое в залог. Необходимо подтвердить, что у заявителя есть официальное право собственности на данный объект. Плюс, потребуется оценка рыночной стоимости.

В число обязательных условий получения кредита в Сбербанке под залог квартиры входит страхование залогового имущества. Также заемщику нужно будет предоставить полис, подтверждающий факт добровольного страхования его жизни.

Какое имущество принимается в качестве залогового Сбербанком

В качестве залогового имущества можно предоставить:

  • собственное жильё: жилой дом, таунхаус, отдельную квартиру (но не комнату, коммунальная собственность не рассматривается);
  • земельный участок;
  • дачный дом вместе с участком земли, на котором его построили;
  • гараж вместе с земельным участком.

Подробнее обо всех условиях кредитования можно ознакомиться на официальном сайте банка в подразделе: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_zalog.

Сбербанк предлагает гражданам не только стандартные потребительские кредиты, но и ссуды под залог недвижимости. Это возможность получить большую сумму под невысокие проценты. Благодаря наличию обеспечения банк снижает свои риски, поэтому ставки всегда минимальные. Оформляя нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке, заемщик получает наличные и тратит их как угодно без предоставления отчетности.

Специалист Бробанк.ру подробно разобрался в вопросе, как оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Кому доступна такая ссуда, условия ее выдачи и важные особенности оформления. Также рассмотрим, какие объекты могут стать залогом.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 11,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение 2 мин.

Какую недвижимость можно оставить в залог Сбербанку

Сбербанк весьма лоялен в этом отношении. Если большинство банков принимают в залог только квартиры, здесь можно оставить в качестве обеспечения и другое имущество.

Перечень принимаемой в залог недвижимости:

  • квартира, в том числе в таун-хаусе;
  • частный жилой дом, коттедж;
  • земельный участок с постройками и без них;
  • гараж с земельным участком и без.

Планируя оформить кредит под залог имущества в Сбербанке, важно обращать внимание на требования банка к залогу. Такая сделка — это по сути ипотечный кредит, поэтому требования к обеспечению будут идентичными.

Чаще всего предметом сделки становятся квартиры, поэтому рассмотрим критерии к ним:

  • принадлежит полностью заемщику, долевая собственность не принимается;
  • дом, в котором расположена квартира, не ветхий, не готовится к сносу;
  • соответствует всем санитарным и техническим нормам;
  • не располагается в деревянном доме, в доме с деревянными перекрытиями;
  • устанавливается определенный возраст дома, он разнится в зависимости от региона;
  • есть все необходимые коммуникации;
  • нет никаких юридических нареканий, в том числе незаконных перепланировок.

Важно! Несмотря на оставление имущества в залог заемщик свободно им распоряжается. Невозможны только сделки, связанные со сменой собственника.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 11,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение 2 мин.

Условия выдачи кредита под залог квартиры в Сбербанке

Это самый выгодный кредит Сбербанка. Заемщик оставляет залог, в случае невыплаты ссуды банк может изъять имущество и покрыть убытки, то есть рисков невозврата не несет. Благодаря этому формируются хорошие условия кредитования:

  • стандартная ставка — 13,5% годовых. Если заемщиком выступает зарплатный клиент, он оформляет кредит под 13%. Если любой клиент отказывается приобретать полис страхования жизни, ставка увеличивается на 1%;
  • срок заключения договора — не более 20 лет;
  • сумма выдачи по этой программе — до 10 млн. рублей. Но не больше 60% от оценочной стоимости залога;
  • минимальный размер кредита — 500 000 рублей.

Несмотря на то, что вы оформляете кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке, банк все равно будет проводить анализ платежеспособности заявителя. Для него важно, чтобы гражданин после оформления без проблем погашал ссуду. Так что, далеко не всем доступны предельные лимиты по программе.

Если использовать кредитный калькулятор Сбербанка, то получаем, что при стоимости квартиры в 3,5 млн. рублей можно получить максимум 1 750 000 рублей. Если взять такую сумму на 10 лет, ежемесячный платеж составит 26600 рублей. То есть чистый доход заемщика должен составлять минимум 55-60 тысяч рублей и то при условии, что у него нет других долговых обязательств.

Если рассчитать кредит под залог недвижимости в Сбербанке со страховкой и без нее, получается, что при покупке полиса ежемесячный платеж будет меньше. Так что, не спешите категорично отказываться от страхования жизни.

Кто может оформить залоговый кредит в Сбербанке в 2019 году

В Сбербанке взять кредит под залог земельного участка, квартиры или иной недвижимости могут граждане от 21 года. Предельный возраст клиента к моменту гашения ссуды — 75 лет. Но если залоговый кредит выдается без подтверждения доходов, то предельный возраст клиента снижается до 65 лет. Требования к стажу — не меньше полугода на текущем месте и не меньше 1 года общего стажа за последние 5 лет.

При желании заемщик может привлечь созаемщика. Доходы второго участника сделки учитываются при оформлении, поэтому его привлечение позволит получить более высокую сумму. Требования к созаемщику аналогичные тем, что предъявляются к основному заемщику.

Кто не сможет получить в Сбербанке кредит под залог квартиры или иного имущества:

  • индивидуальный предприниматель;
  • директор или руководитель компании, в чьем подчинении находится меньше 30 человек;
  • собственник предприятия с долей менее 5%;
  • граждане, занимающиеся фермерским хозяйством.

Обратите внимание, что предельный период оформления ограничивается и предельным сроком по условиям программы, и максимальным возрастом заемщика. Так, например, если вам ровно 60 лет, при подтверждении доходов договор можно заключить на срок до 15 лет, без справок — только на 5 лет.

Собираем пакет документов

При кредитовании под залог недвижимого имущества собираются два пакета документов: первый — на самого заемщика, второй — на недвижимость. Для начала банку нужно определить, возможна ли вообще выдача кредита конкретному заявителю. Для этого он предоставляет паспорт и документы о доходах: стандартно 2-НФДЛ и копия трудовой. По этой программе можно получить деньги и без справок.

Если у вас есть дополнительные источники дохода, обязательно докажите их документально, тогда они будут учитываться при вынесении решения и определении банком возможной суммы выдачи.

Если банк принял положительное решение, заемщик может приступать к сбору документов на недвижимость. Если мы говорим о квартире, нужны следующие бумаги:

  • документальное обоснования появления у гражданина прав собственности на объект. Например, договор купли-продажи дарственная и пр.;
  • выписка из ЕГРН;
  • если заявитель состоит в браке, обязательно предоставляется нотариальное согласие супруга/супруги на сделку;
  • если заявитель не состоит в браке, этот факт также должен быть заверен нотариально;
  • справка из ЖКО о зарегистрированных в квартире лицах.

В перечень обязательных документов входит акт оценки недвижимости. Оценка проводится компаниями, аккредитованными Сбербанком. Менеджеры помогут в этом вопросе и все организуют.

Как проходит оформление залогового кредита в Сбербанке

Это не быстрый кредит. Сделку внимательно проверяют юристы, анализируются все риски, юридическую чистоту недвижимости. Поэтому после сбора документов окончательное решение принимается банком в течение 6 дней.

Пошагово процесс выглядит так:

  1. Посещение банка для консультации, также ее можно получить по телефону горячей линии Сбербанка.
  2. Сбор первичного пакета документов (пока без бумаг на недвижимость), обращение в отделение кредитования Сбербанка, составление заявки.
  3. Если банк принимает предварительное положительное решение, можно проводить оценку недвижимости и собирать документы на нее. Все справки, акты и иные бумаги снова предоставляются в отделение Сбербанка.
  4. В течение 6 рабочих дней длится рассмотрение заявки, после чего одобрение становится окончательным.
  5. Регистрация сделки в Росреестре, наложение на недвижимость обременения.
  6. Выдача заемщику денежных средств путем перевода на действующую или только что выданную карточку Сбербанка.

Важно! При оформлении любого кредита с залогом недвижимости всегда страхуется объект, оставляемый в качестве обеспечения. Без этого действия ссуда не выдается, страхование обязательное.

После улаживания всех формальностей заемщик получает на руки аннуитетный график платежей и закрывает ссуду равными ежемесячными платежами. При уклонении от выплат Сбербанк может забрать заложенную недвижимость, но, судя по отзывам, прибегает он к этому только в крайних случаях.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 11,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение 2 мин.

Кредит в Сбербанке под залог доли в квартире

Если Сбербанк отказал вам в выдаче потребительского кредита, можно попробовать получить ссуду под залог недвижимого имущества. Ставка по таким займам ниже, а срок возврата долга длиннее, но на квартиру будет наложено обременение. Какую собственность разрешено заложить и можно ли взять кредит в Сбербанке под залог доли в праве собственности, разберем в этой статье.

Можно ли взять в долг, заложив долю?

Кредитование под залог доли в праве собственности является самым сложным видом сделки при ипотеке. Вопрос, можно ли заложить вашу собственность, нужно решать в индивидуальном порядке. Для этого следует обратиться в отделение Сбербанка в регионе своей регистрации. На официальном сайте банка представлена следующая информация о возможных объектах залога:

  • жилое помещение, в том числе с участком, на котором оно расположено;
  • участок земли;
  • гараж, если земля под объектом оформлена на заемщика, она тоже должна быть заложена.

Важно! Заложить только свою долю не получится, придется регистрировать обременение на все жилое помещение.

Сложность оформления займа заключается в том, что получить деньги под залог доли в квартире разрешено только с письменного согласия остальных хозяев имущества. Вторым существенным моментом является документальное выделение этой части. Для банка такие залоговые объекты представляют риск, потому как при несоблюдении требований законодательства сделка может быть оспорена другими владельцами долей.

Требования к заявителю и пакет бумаг

Чтобы взять кредит в Сбербанке под залог имущества, необходимо соответствовать минимальным требованиям банка к заемщику. Это гражданство России и наличие прописки. Другое важное условие – возраст от 21 года до 75 лет, максимальный возраст рассчитан для трудоустроенных пенсионеров. Если человек не имеет постоянного места работы, ему могут выдать заем только до 65 лет. Тем, у кого нет зарплатной карточки, нужно подтвердить стаж от 6 месяцев на своей текущей должности. Из документов необходимо предоставить:

  • Паспорт.
  • Справку о размере зарплаты.
  • Копию трудовой книжки с визой работодателя.
  • Пакет бумаг на залог (выписка о собственнике и отсутствии обременений, кадастровый и техпаспорт, оценочный отчет, согласие супруга на залог и пр.).
  • Нотариальные разрешения на залог от владельцев долей. Оформить без согласия других собственников кредит не получится.

Держатели зарплатных карт могут предоставить только паспорт и документы по недвижимости. Супруг заемщика становится созаемщиком по кредиту и несет такую же ответственность за выплату долга. Ссуда не может быть предоставлена частным предпринимателям, руководителям и директорам.

Особенности приобретения займа, страховка

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдается по месту регистрации или нахождения компании-работодателя (при наличии зарплатного проекта). На рассмотрение кредитной заявки дается около недели. На каких условиях выдается ссуда?

  1. Сумма – от 500 тысяч. Предельная величина займа определяется рыночной стоимостью закладываемой доли в квартире, отраженной в оценочном отчете.
  2. Срок возврата долга – до 240 месяцев.
  3. Процент фиксированный – 13%.

Выплата кредита происходит только аннуитетными, то есть одинаковыми платежами. Возможно досрочное погашение, частичное или полностью, в любой день независимо от даты платежа по графику. Для этого нужно лишь уведомить банк и положить сумму на счет.

Раз имущество будет находиться в залоге банка, оно должно быть застраховано от разрушения. Объектом страхования является вся квартира, а не только ее часть. Оформлять финансовую защиту заемщика не обязательно.

Нюансы сделки

Если вашу кредитную заявку Сбербанк не одобрил, вы можете попробовать обратиться в другие организации. Нужно иметь в виду, что это практически единственный банк, который готов выдавать займы под залог доли в квартире. Возможно, вам повезет, и вы найдете другое кредитное учреждение, оформляющие подобные ссуды, но упор следует сделать на кредитование именно в Сбербанке. Прежде чем подать заявку нужно изучить особенности оформления кредита под залог недвижимости.

  1. Страхование имущества обязательно на протяжении всего периода выплаты займа.
  2. Обратите внимание на срок действия документов. К примеру, справка о зарплате и копия трудовой книжки актуальны 30 дней, а оценочный отчет – 6 месяцев.
  3. Требуется нотариальное согласие всех собственников данной квартиры на обременение. До полной выплаты долга будут запрещены все сделки, влекущие смену владельца недвижимости.

Обратите внимание! Оценочный отчет о стоимости жилья придется делать за свой счет, он обойдется в 3 — 6 тысяч рублей в зависимости от региона.

Взять кредит в Сбербанке под залог доли в квартире возможно, но возникает ряд практических трудностей. Основная сложность – получить согласие на передачу имущества в залог, именно поэтому такие займы выдаются достаточно редко. Если у вас есть возможность заложить другую собственность, например, земельный участок, лучше воспользоваться этим вариантом.

Ипотека Сбербанка на выкуп доли в квартире

  • Время чтения: 4 мин.
  • Опубликовано: 28.04.2018
  • 26115
  • 236

Ипотека на выкуп доли в квартире в Сбербанке предусмотрена для граждан, желающих владеть частью имущества или приобрести оставшиеся комнаты для единоличного владения объектом недвижимости. Согласно законодательству, у жилого помещения может иметься несколько хозяев. При этом не обязательно они должны состоять в родственной связи. При продаже доли приоритет в покупке имеет совладелец, поэтому зачастую сделка оформляется с целью осуществления установления единственного владельца. Например, после развода муж и жена остаются собственниками квартиры, но не желают проживать в одном помещении. Совладелец имеет полное право продать свою часть собственности. Не всегда человек располагает достаточной суммой для немедленного выкупа, поэтому существует возможность оформления ипотечного кредита в банке. Однако, данная ситуация имеет свои особенности и нюансы, которые будут рассмотрены ниже.

Почему банк с осторожностью относится к подобным заявкам?

По статистике ипотека на выкуп доли в квартире в Сбербанке составляет четверть от общего числа кредитования на покупку недвижимости. Однако, такого рода сделка относится к наиболее рискованной. Объясняется это следующим:

  • Большинство сделок осуществляется между близкими родственниками либо бывшими супругами. После получения денежных средств, они передаются обратно клиенту и при помощи них начинается погашение ипотеки. Цель действия – решение финансовых проблем родственников (задолженность или просрочка кредитных обязательств). Ипотечный кредит гасится, однако, возможны разногласия между договорившимися, что влечет за собой проблемы по исполнению договорных обязательств. Данная схема относится к мошенничеству.
  • После оформления сделки не устанавливается единоличное владение, а приобретается только часть владения. В этом случае, при невозможности возвращения средств банку, залоговое имущество будет достаточно трудно реализовать. После изъятия банк остается с бесполезным активом, который невозможно обратить в финансы, так как спрос на квартирные доли низок.
  • Выкуп доли в квартире, на которую имеет право другое физическое лицо. Например, осуществляется выкуп доли в квартире, которая была оставлена по завещанию совершенно другому человеку. В этом случае договор купли-продажи может быть успешно аннулирован через суд, а кредит останется без залогового обеспечения. В случае отсутствия оплаты, банк не сможет возместить потери.

Исходя из вышеперечисленных возможных ситуаций, приоритет имеют заявки на покупку последней доли, после чего клиент становится полноправным и единственным собственником объекта недвижимости. Это дает возможность снизить риски невозврата средств, а также обеспечивает ипотеку залоговым имуществом, имеющий реальный вес на рынке.

Условия ипотеки для выкупа доли в квартире от Сбербанка

Заявления на получение ипотечного займа данной категории подвергаются тщательной проверке. Поэтому потребуется приложить максимум усилий и документальных подтверждений платежеспособности. Заявление анкету рекомендуется заполнять с особым вниманием, информация в ней должна быть представлена точно и честно.

Условия предоставления заемных средств идентичны, как и для приобретения целого объекта недвижимости. К ним относятся:

  • Валютой является только российский рубль.
  • Срок погашения от одного года до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса – от 20% общей стоимости приобретаемого имущества.
  • Минимальная предоставляема сумма – 300 тысяч рублей.
  • Ставка вознаграждения от 9,5%.

Данный перечень является стандартным, используется при предоставлении ипотеки на общих основаниях. Дополнительно Сбербанк выдвигает еще два условия, являющихся обязательными:

  • В результате сделки клиент становится единственным полноправным владельцем имущества.
  • Остальные доли в квартире принадлежат супругу или супруге.

Второй пункт предусматривает ситуацию, когда семейная пара владеет только частью недвижимости, а остаток принадлежит третьему лицу. В этом случае после приобретения право собственности может быть закреплено за любым из супругов, так как они автоматически являются созаемщиками, если иное не предусмотрено брачным контрактом.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки на выкуп доли в квартире в Сбербанке?

Как говорилось выше, данный тип сделок относится к наиболее рискованным, поэтому банку потребуется максимум доказательств, подтверждающих своевременное исполнение договорных обязательств. Поэтому помимо стандартного пакета документов, потребуются дополнительные.

Требованием к каждому потенциальному заемщику является предоставление:

  • Паспорта гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • При наличии временной регистрации необходимо дополнительное подтверждение.
  • Дополнительный документ, подтверждающий личность. Используется водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство пенсионного фонда.
  • Справки о ежемесячном заработке. Размер дохода должен обеспечивать выплату платежей.
  • Выписка из личного счета, подтверждающая наличие первоначального взноса.

Если в качестве созаемщика выступает супруг или супруга, то понадобится такой же перечень документов для второго участника сделки.

Так как приобретаемый объект недвижимости не имеет изначальной целостности, потребуется подтверждение правомерности заключения договора купли-продажи. Поэтому необходимо подготовить правоустанавливающие бумаги на долю квартиры:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца на часть имущества.
  • Бумаги, являющиеся основанием приобретения права собственности владельцем. Договора купли-продажи, мена, дарственная или другое.
  • Официальный отчет о проведенной оценке недвижимости сертифицированным специалистом.
  • Согласие супруга или супруги на продажу собственности, если продавец состоит в браке. Потребуется нотариальное заверение. Если имеется брачный договор, то предоставляется он.
  • Ксерокопия паспорта продавца.
  • Технический паспорт приобретаемой квартиры.

Сотрудники Сбербанка, помимо вышеперечисленных документов, имеют право запросить дополнительные при возникновении сомнений. Рассмотрение заявки занимает от 5 до 10 рабочих дней. В случае одобрения заключается договор, деньги перечисляются продавцу.

После оформления договора ипотеки на выкуп доли в квартире в Сбербанке, залогом становится полностью весь объект. Часть жилища не может служить обеспечением по кредиту.

Получить ипотеку на приобретение части жилой площади реально. Требования и условия идентичны стандартным займам за исключением пакета документов. Также имеется дополнительная возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса либо для частичного или полного погашения задолженности.

Сбербанк является ведущим финансовым учреждением на рынке Российской Федерации. Большое количество продуктов, ориентированных на удовлетворение потребностей всех слоев населения, дает возможность получения денежных средств на покупку доли в квартире на выгодных условиях любому гражданину.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

  • Время чтения: 8 мин.
  • Опубликовано: 15.07.2019
  • 5210
  • 0

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке выступает распространенной процедурой при одобрении заявки и обслуживании выданного займа (независимо от возраста и других характеристик клиента). Практически такое имущественное обеспечение выступает гарантией банка, и поэтому предоставить займ физическому и юридическому лицу ему гораздо проще. На деле же такой принцип является основополагающим и обязательным. То есть у заявителей не остается выбора и им надо взять кредит под залог недвижимости: имеющейся или выкупаемой.

Вопреки распространенному мнению, разрешается предъявлять в качестве залога по кредиту Сбербанка не только выкупаемую недвижимость. Залогом может выступить и иная недвижимость, находящаяся в собственности у обратившегося. Во втором варианте кредитно-финансовое учреждение производит оценку имущественного объекта.

Целенаправленный и нецелевой кредиты под залог недвижимости в Сбербанке предполагают следующие виды обеспечения:

  • кредитуемый объект;
  • имеющаяся недвижимость под залог;
  • прочая недвижимость (например, автомобиль).

При этом до оформления в залог кредитуемого жилого помещения Сбербанк вправе временно затребовать иные альтернативные формы обеспечения: залог имущественных прав или другого объекта, поручительство посторонних граждан. Конкретика зависит от условий кредитования по различным программным направлениям, в т. ч. по кредиту под залог недвижимости для разных социальных категорий: нуждающимся семьям, пенсионерам и пр.

Когда в качестве залога представляется частный дом на земельном участке, то нецелевой и целевой займы оформляются на оба объекта (залог земли или права аренды на него). Однако преимуществом выступает при таком раскладе то, что обязательное страхование не распространяется на землю. Объясняется это пониженным уровнем рисков относительно земельных соток.

При подписании договора о залоге перед покупателем встает задача по страхованию этого объекта (от рисков потери или повреждений). Сумма определяется банком и прописывается в заверяемых документах. Ответственность за соответствие этой сумме возлагается на нового владельца выкупаемого имущества.

Ссуды с обеспечением в виде залога:

  • узкоцелевые: готовое жилье (первичный рынок) и строящиеся квартиры в многоэтажках (новострой), самостоятельная стройка;
  • единственный нецелевой кредит под залог недвижимости.

В ситуации когда залогом выступает приобретаемый объект, право залога появляется с момента документальной передачи собственности новому жилищному владельцу (по договору купли-продажи). Несмотря на то что заложенный объект будет находиться в фактическом распоряжении у гражданина, менять глобально его статус и характеристики запрещается. Также должник несет ответственность за сохранность объекта.

Чтобы проверить состояние залоговой собственности, Сбербанк периодически обращается к залогодателю за проверкой. При этом последний обязан представить для просмотра как сам объект, так и дополнительную документацию (для подготовки пакета бумаг владельцу выделяется отсрочка длиной в 5 дней).

Кто может оформить залоговый кредит в Сбербанке

Зачастую предлагают оформление залога именно лица, фигурирующие в договоре. Однако по положениям Сбербанка залогодатель может не совпадать с кредитуемым лицом. Кроме того, первым может быть физическое, юридическое лицо либо ИП (получающий для себя кредит под залог недвижимости или способствующий в этом другу).

В любом случае залогодатель должен выступать документальным собственником предмета залога. Любой залогодатель не только несет ответственность за сохранность предмета залога, но и наделяется обязательствами по своевременному информированию залогодержателя (Сбербанк) об изменении персональных сведений.

После нахождения подходящей недвижимости, которую хочет купить берущий кредит россиянин, он или его поручитель предоставляют на рассмотрение банку вариант для подключения залога. На этом этапе банк производит анализ обоих объектов или одного, если залоговая и долговая собственность совпадает.

Процентные ставки в рублях

Категоризация процентных ставок зависит от программного направления. Для каждого кредита имеются некие ставочные нормы. То есть минимальные и максимальные границы разняться от программы к программе. Эта специфика определяется банком с учетом его возможных рисков и финансовых потерь.

Документы на закладываемую недвижимость

Основной документацией здесь выступают бумаги, отображающие законное право собственности владельца и будущего залогодателя. Ему же необходимо предъявить и верифицирующие его личность документы (паспорт российского гражданина). Если для ипотечного кредита под залог оформляется недвижимость одного из супругов, то второй должен дать свое согласие (зачастую такая пара выступает совместно заемщиком и созаемщиком по кредиту).

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки

После одобрения запроса на ипотечную или нецелевую жилищную ссуду дается 90-дневная отсрочка для донесения некоторой документации. Такой отрезок времени намеренно предназначается для поиска жилища и подготовки к сделке купли-продажи, а также для определения предмета залога.

После подобных процедур запускается процесс формирования документов по залоговому обеспечению. Для этого необязательно использовать всю отсрочку длиной в 90 дней, а лишь часть данного временного отрезка. К тому же в Сбербанке имеется несколько разноплановых акций и платформа ДомКлик, помогающих совершению сделки по недвижимости.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Такие сроки зависят от разновидности кредита (целевой или нецелевой программы). Период анализа и одобрения запроса для жилищных займов увеличивается по сравнению с потребительскими кредитами или кредитками. Заявка на последние рассматривается в кратчайшие сроки (вплоть до нескольких минут).

Исходя из рассмотренного становится очевидно, до фактического подписания кредитного договора проходит до нескольких месяцев (включая время на поиск недвижимости и представление залогового объекта). При этом сама стадия изучения просьбы длиться около недели (но может и сокращаться в пределах этого срока).

Порядок предоставления кредита

На сегодняшний день множество клиентских действий доступно в дистанционном режиме: от просмотра нужной информации до конечного получения заемных денежных средств на имеющуюся дебетовую карту. Для этого не требуется прямого взаимодействия с кредитным специалистом.

Последовательность действий для того, чтобы оформить кредит, такова:

  1. Уточнение информации или самоинформирование на сайте об имеющихся здесь предложениях.
  2. Возможно, калькуляторный подсчет в специальном онлайн-сервисе.
  3. Формирование и отправка заявки на сайте либо ее личное написание в подразделении Сбербанка.

После этого следует ожидание резолюции Сбербанка. При этом результаты самостоятельного подсчитывания в калькуляторе не подходят под категорию публичной оферты. После обработки заявка может отклоняться либо для потребителя формируется иное предложение с более выгодными для Сбербанка параметрами по целевой/нецелевой программе.

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка

Кредит под залог недвижимости без подтверждения целей растраты служит альтернативой классическим ипотечным проектам (по первичному и вторичному рынкам, а также возведению частного дома либо выкупу нежилых объектов). Разницей в отличие от целевых продуктов в этом случае служит отсутствие необходимости подтверждать назначение и растрату денег.

Кроме того, преимуществом нецелевого займа выступает и отсутствие первичного взноса. Тем не менее такие привилегии нивелируются некоторыми отрицательными моментами. Например, процентный тариф по нецелевому кредиту на уровень выше (в сравнении с классической ипотекой). Длительность кредитования также короче (минус 10 лет).

Целевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Целевые программы по кредитам в Сбербанке различаются по направленности относительно характера приобретаемой недвижимости и статуса обратившегося клиента. Нуждающиеся лица или привилегированные военные кредитуются в Сбербанке на специальных условиях при поддержке государства.

Приобретение строящегося жилья

Покупка жилья в новостройке предполагает заключение договора о долевом участии. Поскольку риски по приобретению такой собственности увеличены, то цена за квадратный метр (а значит, и обобщенная сумма нецелевого/целевого кредита и величина единичных платежей) несколько снижена по сравнению с иными программными вариантами (при ставке от 8,2%).

Однако в Сбербанке имеется собственная система, обеспечивающая гарантии по удачному завершению строительства и передачу ключей новым собственникам, — привлечение и сотрудничество застройщиков. Перечень таких проверенных компаний отображает их некую аккредитованность Сбербанком. Более того, отдельные застройщики могут предлагать свои скидки по кредиту.

Приобретение готового жилья

Покупка готовой квартиры или отдельного дома менее затратна по времени (при рассмотрении вопроса о конкретном въезде в купленный объект). Поскольку здесь наблюдается меньше рисков, то сумма кредита выше. Снизить цифру можно благодаря действующей в Сбербанке системе скидок, влияющих на размер процентного норматива (от 9,6%): подключение дополнительного страхования, согласие на электронную регистрацию прав собственности и т.д.

Строительство жилого дома или загородной недвижимости

По этому направлению у Сбербанка имеется несколько программ. Общероссийские: строительство жилого дома в черте города под 11% годовых или нежилого объекта за городом под 10,5% (например, дачный домик). Также имеются региональные наработки, например застройка в Московской и Липецкой области. Последнее предложение имеет крайне выгодные условия, т. к. наличные передаются застройщикам только после окончания возведения жилья.

Военная ипотека

Военным лицам помогает получить кредит под залог именно государственное бюджетирование, но только после их постановки на учет в накопительно-ипотечную систему. Пробыть в ней потребуется несколько лет, в течение которых военнослужащему будет ежегодно начисляться на спецсчет определенная денежная сумма.

Главным преимуществом военной ипотеки является пониженная ставка — 9,5 %. Этот коэффициент стационарен и не меняется под влиянием каких-либо показателей. Также здесь ограничены общая сумма займа (примерно до 2,5 млн руб., что идентично по всем учреждениям) и срок его возврата (вычитание количества лет от общего стандарта).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Указанный тип кредита отличается самой низкой процентной ставкой. В частности, это касается семей, чьи дети были рождены в определенные временные периоды. По отзывам российских граждан, нуждающихся в жилье, это вполне подходящий вариант кредитования. Ставочная тарификация максимально снижается на первые несколько лет обслуживания (до 6%), но затем повышается, если в семье не появится еще один ребенок.

Гараж или машино-место

Сбербанк имеет среди ряда своих предложений и такой продукт, как кредит на покупку/постройку гаража или же выкуп машино-места. Представленное кредитование подразумевает ставку от 11%. Несмотря на меньший по сравнению с остальными программами размер приобретения, для возврата долга дается 20 лет.

Реструктуризация кредитов

Реструктуризация займов, предоставляемых Сбербанком, служит на сегодняшний день распространенной операцией (наряду с рефинансированием) для снижения материальной нагрузки на заемщика. Реструктуризация проводится в различных направлениях: увеличение срока обслуживания, перевод текущей валюты в российскую, предоставление льготного периода.

В реструктуризации участвует кредит, выданный под залог частной или коммерческой недвижимости. Для инициирования этой процедуры кредитуемому следует представить в Сбербанк копию паспорта, доходную справку и справочный материал по трудоустройству (получаемый на месте работы).

Порядок погашения кредита

Часто применяемым вариантом выступает исчисление оплатных сумм и осуществление транзакций в аннуитетном порядке. В отличие от дифференцированных, таковые платежи равны на протяжении действия кредитного контракта. Меняет ситуацию лишь досрочное погашение кредита (полное или частичное).

Благодаря частичному досрочному погашению плательщик сокращает общую продолжительность обслуживания (оставив тот же уровень ежемесячных оплат) либо снижает величину периодических выплат (сохранив прежний период обслуживания). Выбор человек делает лично, упоминая о нем в заявлении для Сбербанка.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Во многих банковских учреждениях имеется правило о начислении неустоек за просрочки при возврате задолженности. Стоит отметить, что просрочка начинается со следующего дня после пропущенной по оплате даты. Длится период ежедневного начисления пени до момента ее закрытия совместно с текущей задолженностью.

Указанный принцип упоминается в каждом кредитном договоре Сбербанка. При этом тарификация в процессе обслуживания может меняться, но Сбербанк не имеет права изменять условия договора в единоличном порядке. Чтобы избежать подобного нарушения, следует придерживаться индивидуального графика.

Калькулятор для расчета кредита под залог недвижимости от Сбербанка

Расчетный сервис в виде калькулятора открыт для каждого пользователя интернета. Он позволяет человеку определиться с его финансовыми возможностями по закрытию кредита и желаемыми параметрами. Зачастую результат вычислений в калькуляторе также отражает и информацию о рекомендуемом доходе претендента на кредит.

Применение калькулятора происходит в свободном формате. Пользователю не требуется осуществлять для этого авторизацию на сайте (в отличие, например, от последующего формирования электронного прошения по кредиту). Предполагаемому заемщику следует помнить лишь о том, что даже официальные калькуляторы на сайте Сбербанк Онлайн и производимые в них расчеты не подлежат безусловному исполнению.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке 2019: ставки и условия

Преимущества оформления займа под залог

Взять кредит в Сбербанке сегодня гораздо проще, если есть возможность оставить в залог недвижимое имущество: квартиру или дом, земельный участок или даже гараж.

В этом случае банк может предложить гораздо большую сумму, чем по другим потребительским кредитам:

• без обеспечения

• с поручителем

Кроме этого, кредит под залог недвижимости в Сбербанке предоставляется на длительный срок и под сравнительно низкий процент и может служить альтернативой ипотеки без первоначального взноса.

Условия и процентные ставки всех кредитов Сбербанка смотрите

Еще одна важная особенность займа под залог квартиры, дома, земельного участка или другой недвижимости в Сбербанке состоит в том, что полученные деньги можно тратить на любые нужды, в том числе на капитальный ремонт или покупку жилья.

Кредит Сбербанка под залог недвижимости в 2019 году: условия и ставки

В этом году Сбер снизил процентные ставки по этому виду кредита. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно получить займ под залог квартиры или дома.

☑ Срок: до 20 лет;

☑ Мин. сумма: 500 000 рублей;

☑ Максимальная сумма: ее должна превышать меньшую из величин:

• 10,0 млн. рублей;

• 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

☑ Комиссия за выдачу: отсутствует.

☑ Страхование: добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.

Процентные ставки

Действуют для клиентов, получающих зарплату на счет в СБ РФ (зарплатных клиентов).

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости

Ставка

до 60%

от 11,6%

Надбавки:

+0,5% — если вы не являетесь зарплатным клиентом;

+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Рассчитать на калькуляторе

Кто может взять займ под залог недвижимости в Сбербанке в 2019 году

Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, то возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.)

Требуется также трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Кто не может получить деньги под залог

Таковых тоже много. Не смогут получить займ под залог недвижимости в Сбербанке:

• индивидуальные предприниматели (ИП),
• директора (в т.ч. генеральные, финансовые, коммерческие, исполнительные и т.п.), заместители руководителя, главные бухгалтеры малых предприятий с числом работников до 30 человек;
• собственники малого предприятия, обладающим долей владения более 5%;
• членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Эти ограничения, видимо установлены для того, чтобы деньги нельзя было потратить на ведение бизнеса. Для этих целей в СБ РФ деньги выдаются по другим кредитными программам.

Обеспечением по кредиту может являться следующие объекты недвижимости:

• жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»; жилой дом);
• жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
• земельный участок;
• гараж;
• гараж с земельным участком, на котором он находится.

Смотрите другие кредиты под залог недвижимости — обзор >>

Какие документы нужны для кредита по залог недвижимости в Сбербанке

Известно, что многие клиенты хотели бы получить кредит под залог квартиры без подтверждения доходов. Но в Сбербанке это сделать, скорее всего, не получится. При оформлении займа под залог недвижимости банк потребует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального заемщика.

Документы заемщика

А теперь разберемся подробнее, какие справки именно понадобится собрать. Их набор, в принципе, стандартный. Чтобы подать заявку, потребуются:

1 заявление-анкета заемщика / созаемщика;

2 паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;

3 справка, подтверждающая финансовое состояние (2-НДФЛ или др.);

4 документы, подтверждающие трудовую занятость (копия трудовой книжки и т.п.).

Если у вас нет трудовой книжки или 2-НДФЛ, то для получения займа можно использовать и другие справки, подтверждающие вашу трудовую занятость и финансовую состоятельность. Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться .

Документы на недвижимость

После одобрения кредитной заявки (в течение 90 календарных дней) надо будет представить также Документы по залогу. Потребуются:

✓договор купли-продажи жилья;

✓отчет об оценке стоимости жилья;

✓выписка из Единого государственного реестра недвижимости;

✓технический паспорт и экспликация жилья;

✓справка об отсутствии зарегистрированных жильцов.

Полный список документов по залогу для различных видов недвижимости можно взять с официального сайта Сбербанка (скачать docx-документ).

Смотрите, в каком банке сегодня выгоднее получить кредит под залог автомобиля >>

Как происходит оформление кредита под залог недвижимости

В Сбербанке займ под залог недвижимости оформляется, как ипотека. Подать заявку и получить решение можно онлайн на сайте на DomClick.ru.

ШАГ 1. Для начала рассчитайте кредит, исходя из своих параметров: требуемой вам суммы и срока. Для предварительного расчета желательно хотя бы примерно знать, сколько стоит недвижимость, которую вы хотите оставить в залог банку. Это важно, поскольку от этого зависит сумма, которую вам сможет предложить Сбербанк.

Например, есть закладываемая квартира стоит всего 1 млн рублей, то максимум вам могут дать 600 000 рублей. А при стоимости недвижимость в 2 млн рублей максимальная сумма кредита составит 1,2 млн., и т.д.

ШАГ 2. После расчета, отправьте онлайн-заявку на сайте DomClick.ru. Надо будет заполнить анкету и прикрепить сканы требуемых документов.

ШАГ 3. Если по вашей заявке будет принято положительное решение, то кредитный менеджер назначит вам встречу в офисе банка, куда вы должны будете прийти с оригиналами документов и созаемщиком. Там вы окончательно оформите кредитный договор, после чего сможете получить деньги. Их переведут на ваш банковский счет.

Кредитный калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по потребительскому кредиту под залог недвижимости в Сбербанке поможет Кредитный калькулятор.

Кому и когда выгоден кредит Сбербанка под залог недвижимости — выводы

Займ под залог недвижимости в Сбербанке позволяет получить до 10 млн рублей на срок до 20 лет. Это большие деньги и длительный срок. Но для их получения надо собрать пакет документов, сравнимый с тем, что нужен для оформления ипотеки. Это довольно сложно.

А потому, брать деньги под залог есть смысл только в том случае, если вам действительно нужна очень крупная сумма и на очень долгий срок. Для займов до 1-3 млн рублей лучше воспользоваться другой кредитной программой. Это будет проще.

Надо также упомянуть об опасности залогового кредита. Ведь всегда есть риск того, что вы не сможете возвращать деньги в срок. Тогда банк отберет квартиру. Займ под залог жилья – это последнее, на что можно решиться, если нужны деньги, считает эксперт по кредитным программам Top-RF.ru Кристина Комарова.

Данный вид займа не предназначен для решения сиюминутных финансовых проблем. Деньги можно брать только на капитальные вложения и только в том случае, если уверенны, что сможете их вернуть в срок.

Оформить

Контакты

Подробности об условиях и процентных ставках потребительского кредита узнавайте на официальном сайте Сбербанка.

Телефоны:

900 (для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ),

+7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира).

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *