Кредит под залог оборудования

Содержание

Кредит под залог оборудования

Для кого будет выгодно сотрудничество

В последнее время банки предъявляют серьезные требования к заемщикам. Они детально изучают их кандидатуру, специфику работы, достижения бизнеса и прочие аспекты. А, ввиду нестабильности экономического положения, даже такие крупные банки, как Сбербанк, Альфа Банк, Ситибанк, Промсвязьбанк и другие отказывают клиентам, если обнаружили минимальные риски сделки.

С нашей помощью этих ситуаций можно будет избежать. Дело в том, что мы хорошо зарекомендовали себя на рынке брокерских услуг и выступаем в роли надежного и проверенного посредника между клиентами и финансовыми структурами. Даже если вам уже отказали в банке, вы сможете получить кредит под залог оборудования с нашей помощью.

Кроме того, мы готовы работать с клиентами с плохой кредитной историей и действующими кредитными продуктами. Помощь в получении кредита могут получить как юридические, так и физические лица и индивидуальные предприниматели. Наши специалисты осведомлены о политике каждого банка, с которым мы сотрудничаем. Мы досконально изучили их предложения, ввиду чего сможем максимально быстро подобрать оптимальный вариант для клиента.

Как заручиться поддержкой

Для того, чтобы воспользоваться помощью профессиональных брокеров, достаточно просто связаться с нами по контактному номеру телефона, заказать звонок или воспользоваться формой на сайте. С вами в сжатые сроки свяжется менеджер, которые уточнит все детали вашей ситуации и начнёт работу по поиску подходящего банковского продукта.

Обратите внимание, что вам не придется самостоятельно посещать финансовые структуры и лично изучать условия договора. Квалифицированные специалисты на доступном для вас языке объяснят, под какие именно условия выдается кредит под залог оборудования, а также помогут составить схему погашения долга.

Ввиду сотрудничества более, чем с 70 банками страны, шансы получить займ увеличиваются. При этом, вам не нужно собирать документы, а при себе достаточно иметь лишь паспорт, идентификационный номер или СНИЛС.

Преимущества выбора нашей компании

Если вы обратитесь в брокерскую фирму Нaton Credit, сможете лично оценить конкурентные преимущества нашей компании:

  1. Сжатые сроки подбора банковского продукта.
  2. Индивидуальный подход и гарантия соблюдения интересов клиента.
  3. Снижение процентной ставки до минимально возможного уровня.
  4. С нашей помощью вы получите кредит без страховки. В противном случае, мы вернем вас средства, потраченные на оплату страхового продукта.
  5. Мы готовы помочь даже в самых сложных ситуациях.
  6. Мы сотрудничаем с ведущими финансовыми структурами страны, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования.

Если вам нужен кредит под залог оборудования, смело обращайтесь в Нaton Credit. Мы работаем без предоплаты. Расчет за услуги происходит только после получения одобрения от банка и подписания соглашения.

Предприниматели и ООО могут оформить кредит под залог приобретаемого оборудования или техники на удобных условиях. Программы кредитования в таких случаях предполагают пониженные процентные ставки, что позволяет минимизировать переплату и купить имущество для бизнеса наиболее выгодно.

Особенности кредитования ООО и ИП

Под «индивидуальными предпринимателями» следует понимать физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность. По закону по долговым обязательствам они отвечают собственным имуществом, поэтому, если за заемщиком образуются просрочки, банки могут изъять принадлежащую гражданину недвижимость.

Основной причиной отказа в кредитовании ИП является сложность подтверждения доходов и отсутствие стабильного заработка. Банки прекрасно понимают, что ситуация на рынке товаров и услуг постоянно меняется, поэтому есть вероятность, что клиенты-ИП потеряют платежеспособность.

В отличие от ИП, ООО представляют собой юридическое лицо, в состав которого входят учредители. Они несут несколько разных видов ответственности по ГК РФ, но при возникновении долгов перед кредиторами возможно только изъятие имущества организации.

Если уставной капитал ООО мал или в собственности предприятия мало ценного имущества, но за ним образовался солидный долг, банк не сможет изъять собственность участников юридического лица. Это финансовый риск для кредитора, поэтому для ООО доступно только целевое кредитование. Потребительский заем учредители могут оформить лишь на себя как на физических лиц и потратить на личные нужды.

Сейчас существует множество программ для поддержки бизнеса. Если предприятию для успешной деятельности требуется оборудование и техника, они могут приобрести все за заемные средства, но в таком случае покупка будет находиться в залоге у банка до погашения долга.

Какие существуют отличительные особенности целевых программ на покупку оборудования:

  • Предметом залога может стать только покупаемая техника.
  • В некоторых случаях предоставляется увеличенный срок кредитования.
  • Если заемщик является клиентом банка, ему могут быть предложены самые выгодные условия. Поэтому обращаться рекомендуется к кредитору, у которого открыт расчетный счет.
  • Можно купить как новую технику, так и приборы, бывшие в употреблении.

Важно! Оборудование будет находиться в залоге у банка до полного погашения долга. Если предприятие ликвидируется, долговые обязательства остаются. Можно отдать заложенную технику кредитору или выплатить кредит.

Какое оборудование можно купить в кредит

Чаще всего банки предоставляют кредиты на покупку сельскохозяйственной, дорожной и коммунальной техники, а также различное оборудования для производства.

Рассмотрим, что можно приобрести в кредит:

Вид Описание
Самоходная сельхозтехника
Тракторные прицепы и полуприцепы
Лесозаготовительная техника
Дорожно-строительная техника
Элеваторное оборудование
Оборудование для овощехранилищ
Системы резервного энергоснабжения Бензиновые, газопоршневые, дизельные электростанции
Оборудование для обработки дерева Производство досок, погонажных изделий, клееного бруса, переработка древесины

Также в банке возможно оформление кредита для приобретения транспортных средств для нужд организации. Полный перечень доступного оборудования зависит от сферы деятельности предприятия и условий финансового учреждения.

«На сегодняшний день ситуация с малым и средним бизнесом крайне нестабильна, поэтому кредитование предпринимателей для банков нельзя назвать выгодным. Процент должников постоянно растет, и нет смысла расширять список программ для них. Будет спрос для их деятельности – будет и предложение от банков»

А. Костин, президент-председатель правления ВТБ

5 кредитов для ИП (ООО) под залог приобретаемого оборудования

Предприниматели, которым требуются деньги на покупку оборудования или техники для бизнеса, могут воспользоваться несколькими программами кредитования, актуальными в банках на данный момент.

Сбербанк

По программе «Экспресс-залог» ИП или ООО могут оформить заем в рекордно короткие сроки – на рассмотрение заявки уходит не более двух дней. Остальные условия выглядят следующим образом:

  • Ставка – от 15,5%.
  • Срок – до 4 лет.
  • Сумма – от 300 000 руб. до 5 000 000 руб.
  • Комиссии отсутствуют.

Если заемщик является клиентом банка, ему может быть предложена сниженная процентная ставка. Для остальных категорий возможно установление до 17,5% годовых.

ВТБ

Второй по популярности банк выдает залоговые кредиты со ставкой от 10,9%. Здесь можно получить от 850 000 руб., максимальная сумма ограничивается стоимостью предмета залога.

Основное требование к заемщику – ведение успешной деятельности не менее 12 месяцев. Понадобится предоставление налоговых деклараций.

Промсвязьбанк

Процентные ставки здесь устанавливаются индивидуально. Самые удобные условия предлагаются только действующим клиентам банка.

Срок До 180 месяцев
Сумма До 180 000 000 руб.
Привилегии При необходимости можно попросить отсрочку по платежам на срок до 1 года

ЮниКредит Банк

Если хочется купить новую технику или пополнить оборотные средства, обращение в ЮниКредит Банк позволит это сделать в короткие сроки – за три дня с момента подачи заявки.

Условия кредитования:

  • Сумма ограничивается 73 000 000 руб.
  • Обязательно поручительство.

Преимущество кредитования здесь заключается в возможности составления индивидуального графика погашения долга и предоставления отсрочки в случае необходимости. Обстоятельства должны быть подтверждены документально.

Бинбанк

Если предпринимателю или ООО требуется предоставление кредитной линии с овердрафтом или займа на приобретение техники, услугу можно получить в Бинбанке.

Проценты переплаты зависят от суммы задолженности и определяются индивидуально для каждого. Минимальный размер кредита – от 300 000 руб. При оформлении потребуются поручители.

Как оформить кредит на покупку оборудования для ИП или ООО: пошаговая инструкция

Чтобы получить целевой заем, необходимо выполнить несколько действий:

  1. Подать заявку на официальном сайте выбранного банка, по телефону горячей линии или лично в офисе.
  2. Дождаться звонка менеджера для согласования даты визита в офис с целью предоставления анкеты и других документов.
  3. Получить предварительное одобрение кредитора.
  4. Заключить договор купли-продажи с продавцом оборудования.

Деньги перечисляются продавцу безналичным переводом на банковский счет, на руки заемщику не выдаются.

Требования к заемщикам

Для получения положительного решения заемщик должен соответствовать требованиям финансового учреждения, для каждого они индивидуальны. Рассмотрим на примере Сбербанка:

  • Регистрация в качестве ООО или ИП.
  • Возраст – от 21 до 70 лет.
  • Срок предпринимательской деятельности – от 1 года.
  • Наличие расчетного счета в Сбербанке.

Если расчетного счета на момент подачи заявки у клиента нет, он открывается в банке, выдавшем кредит.

Документы

Для рассмотрения заявки по кредиту заемщик должен предоставить в банковский офис паспорт, учредительные или регистрационные документы, документацию по хозяйственной деятельности.

Если от имени заемщика действует законный представитель, потребуется нотариально заверенная доверенность.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. На что обратить внимание при подписании кредитного договора?

Банки любят устанавливать скрытые комиссии. Как правило, они указываются в договоре мелким шрифтом. Также важно изучить пункты, помеченные «звездочками»: как правило, после прочтения сносок становится понятным, что условия кредитования могут оказаться невыгодными.

Перед подписанием рекомендуется ознакомиться с графиком погашения долга и суммой переплаты.

Вопрос №2. Что делать, если техника вышла из строя, а кредит еще не выплачен?

Некоторые банки обязывают заемщиков приобретать договоры страхования имущества. В таком случае при выходе оборудования из строя и невозможности уплаты долга кредит будет погашать страховая компания. Обязательство по оплате ремонта также может быть возложено на нее при наличии страхового случая.

Также на оборудование компаниями-поставщиками обычно дается гарантия на несколько лет. Если оно является технически сложным, при обращении клиента продавец отправит его на экспертизу, и впоследствии обязан будет либо поменять его на новое, либо вернуть деньги.

Для приобретения оборудования для предпринимательской деятельности в кредит достаточно изучить самые выгодные банковские программы и выбрать наиболее подходящую из них. Процент одобрений по ним весьма велик, поэтому технику удастся купить буквально через несколько дней после подачи анкеты.

Кредит под залог оборудования – форма кредитования, популярная среди частных лиц и предпринимателей. К сожалению, многие банки ставят жесткие условия на выдачу займов под залог профессионального оборудования, и вовсе не рассматривают возможность приема любительского инструмента.

Почему кредит под залог оборудования выгоднее взять в ломбарде?

  • Не требует подтверждения целевого использования;
  • Принимает в залог даже любительский инструмент;
  • Вы можете взять заем на короткий срок времени;
  • Не нужно свидетельства о регистрации ИП, о постановке на учет в налоговом органе, выписки из ЕГРЮЛ и налоговой декларации, если Вы являетесь предпринимателем.

Какое оборудование можно сдать в ломбард?

Компания «Благо» принимает дрели, перфораторы, шуруповерты, болгарки, шлифовальные машины, электрические лобзики, электро- и бензокосилки, пилы и генераторы различных производителей, мощностей и модификаций. Вы можете получить займ под залог оборудования или продать изделие сразу после оценки эксперта.

Требования к инструменту для получения кредита под залог оборудования минимальны: мы принимаем изделия в чистом виде, полной комплектации и с заряженной аккумуляторной батареей, если она имеется.

>Ломбард под оборудование

Ломбард под оборудование

Сегодня цены и экономика крайне нестабильны, что нередко приводит к тому, что молодые бизнесмены сталкиваются с определенными трудностями в самом начале своей карьеры. Например, имея стартовый капитал, молодой предприниматель закупает необходимую для его предприятия технику, но на дальнейшее развитие средств не хватает. В таких случаях ломбарды предлагают услугу займа под залог ПТС, автотранспорта, оборудования. . Любой бизнесмен может заложить оборудование в ломбард и получить за него кредит на довольно крупную сумму, что может решить дело в сторону предпринимателя.

Иногда даже опытные промышленники рискуют заложить технику и получают из этого немалую выгоду. Ломбард под залог оборудования – выход из самой безнадежной ситуации. Кредиты даются абсолютно под какие угодно формы собственности:

  • драгоценности;
  • автомобили;
  • квартиры;
  • инвестиции;
  • техника промышленных и строительных предприятий.

Преимущества залога оборудования

Заложить оборудование в ломбард на самом деле очень удобно. Вы можете сдать абсолютно в любое время технику, и продолжить ею пользоваться. Как правило, это очень серьезные сделки на серьезные суммы, поэтому ломбарды под залог оборудования могут создаваться отдельно. То есть конкретно те организации, которые специализируются на кредитах именно такой формы залога. Это создает особые преимущества и удобства для человека, желающего использовать такую услугу.

Кроме того, отдельные филиалы могут создаваться как ломбарды промышленного оборудования. Это удобно, потому что работники там специализируются именно на таком виде техники. Как правило, работник выезжает на ваше предприятие перед оформлением кредита, чтобы составить отчет о состоянии продукции. То же самое касается ломбарда под залог строительного оборудования. Это позволяет сдать любой компании технику, при этом, не прекращая производственного процесса или строительства.

На что будет обращать внимание оценщик?

Когда речь идет о сдаче в ломбард под залог оборудования, работникам нужно проверить все ли в порядке с состоянием имущества и его документами. Вот что у вас проверят в первую очередь:

  • составленный вам список имущества, которое подлежит залогу;
  • учитывается номинальная стоимость техники;
  • возраст также очень важен;
  • если оборудование было куплено в кредит, у вас могут проверить кредитную историю;
  • выписка из реестра владельцев имуществом или другой документ, подтверждающий право собственности на данное оборудование;
  • ценные бумаги и документы, подтверждающие ценность данного оборудования, его качество и оригинальность.

Если вы сможете предоставить все эти бумаги, то можете быть уверены в том, что вам предоставят кредит на нужную сумму. Если, конечно, все эти документы будут в порядке.

Примерные условия залога

Самая, пожалуй, важная часть оформления под залог оборудования кредита в ломбарде – это выбор проекта услуг, предоставляемых организацией.

Всегда такой кредит оформляется не напрямую через ломбард, а через банковское предприятие. Оборудование предоставляет собой «лакомый кусочек» для любого ломбарда, будь то ломбард промышленного оборудования или же ломбард строительного оборудования. Именно этот тип имущества прекрасно покупается потом, если владельцу не удалось выкупить его в срок. Через организацию покупать оборудование действительно очень удобно, потому что, как правило, это уже подобранный комплекс всего необходимого для предприятия, к тому же цена значительно ниже нового товара.

Для любого банка это выгодная сделка, так как процент, который он получает за посредничество, возрастает вместе с тем, как растет сумма покупки. А так как во время залога оборудования фигурируют крупные суммы, банк имеет на этом большую выгоду. Поэтому некоторые и решают сдать в ломбард оборудование.

Какая же в этом выгода для вас? Прибегая к такой услуге, вы получаете за технику необходимую вам сумму. Конечно, эта сумма может колебаться в зависимости от стоимости товара на рынке и оценки его экспертом. Но за хорошее, новое оснащение вы можете получить до семидесяти процентов его стоимости. Зависит это также от того, кто проводит оценку. Банк, как правило, не дает кредит более чем в тридцать процентов от стоимости оборудования, а ломбарды как независимые предприятия могут предоставить цены в 2-3 раза превышающую банковскую.

Ставка по кредиту выглядит по-другому. Если кредит дает банк, то он берез за свои услуги около 10-12 процентов, а то организация, работающая с залогами, берет выше – 15-18 процентов от суммы залога.

Также вам может понадобиться начальный взнос, который в разных банках и ломбардах будет оставлять разную сумму. Если же вы берете кредит на достаточно крупную сумму под залог оборудования.

Стоит ли сотрудничать в таком направлении?

Если говорит о кредите под залог оборудования, можно сказать, что это очень выгодный способ без лишней мороки получить нужную вам для развития сумму. Однако, идя на такой шаг, вы должны взвесить свои силы и рассчитать вероятность того, что в скором времени вам удастся выкупить свою технику из ломбарда, иначе вы можете и вовсе остаться ни с чем. Банк и ломбард в любом случае получат свое выгоду.

Кредит под залог оборудования для юридических лиц

Банковские компании предлагают предприятиям кредит под залог приобретаемого оборудования в виде единовременного займа или в форме кредитной линии.

Более выгодным для предпринимателя является вариант кредитования по кредитной линии. Удобство такого займа заключается в том, что денежные средства перечисляются на счет предприятия частями в те периоды, когда они нужны компании. Кредитные лини банки открывают постоянным клиентам, доказавшим свою надежность и платежеспособность, а также имеющим идеальную кредитную историю.

Оформлять кредит под залог оборудования для юридических лиц рекомендовано в финансово-кредитной организации, где открыт счет предприятия. Это является для банка дополнительной гарантией платежеспособности заемщика.

Как оформить кредит под залог приобретаемого оборудования и техники

Предпринимателю, чтобы получить кредит под залог техники, нужно обратиться в отделение банка, который предлагает наиболее выгодные условия сотрудничества.

Подавать заявку в банк на рассмотрение нужно вместе с пакетом документов, который включает:

  • личную информацию о заемщике — руководителе компании;
  • документы, подтверждающие оценочную стоимость залогового имущества (оборудования);
  • учредительную документацию и свидетельство о регистрации предприятия;
  • полный пакет отчетной документации о финансовой деятельности компании и уплате налогов.

Условия предоставления кредитов

Каждая кредитно-финансовая компания предлагает собственные условия по предоставлению денежных средств под залог нового или подержаного оборудования.

Срок залогового кредитования обычно составляет 3-7 лет.

Сумма кредита рассчитывается по оценочной стоимости техники, выступающей залоговым имуществом, и не должна превышать 70% для нового оборудования. Подержаная техника по решению банка сможет обеспечить минимум 30% от оценочной стоимости.

Также банки предоставляют отсрочку платежей по займу на период до полугода. В таком случае нужно будет выплачивать только проценты по кредиту, а сумма заема на период отсрочки остается непогашенной.

Требования банков

Чтобы получить заем под залог техники, банк выставляет предпринимателю такие требования:

  • у заемщика должен быть бизнес, открытый не менее чем за 6 месяцев до обращения и приносящий доход;
  • обязательное предоставление банку финансовой отчетности о деятельности компании за предыдущий квартал;
  • офис предприятия должен располагаться рядом с отделением банковской организации, где оформляется заем.

Решающим требованием банков к юридическому лицу является отсутствие задолженности по налоговым платежам и наличие чистой кредитной истории.

Также для выдачи заема банковское учреждение потребует привлечения поручителей, входящих в руководящее звено компании: собственник компании, бухгалтер, соучредитель.

Процентные ставки

Предложения банковских учреждений по кредитованию юридических лиц предполагают процентные ставки в переделах от 9,5% до 22% в год.

Дополнительные процентные начисления могут быть в случае оформления кредитной линии. Если установлен определенный лимит, который компания не использовала за отведенный период, банком будут начислены штрафные проценты в размере 0,5% на сумму неиспользованного остатка.

Для некоторых клиентов банки предлагают льготные условия кредитования, при этом может быть снижена процентная ставка на 1,5%. Льгота предоставляется, если заемщик:

  • открыл зарплатный проект в банке для расчета с сотрудниками;
  • является собственником векселей банка;
  • использует услугу банковской инкассации;
  • пользуется торговым эквайрингом.

Где оформить займ под залог оборудования?

Большинство банковских учреждений предоставляют услуги кредитования юридических лиц с условием обеспечения займа оборудованием компании.

Рассмотрим несколько выгодных предложений от Российских банков:

  1. В Бинбанке можно взять заем на оборудование на период до 5 лет под 12,8% годовых. По условиям банка предприятие с годовым оборотом 2-6 миллионов рублей может получить кредит на сумму до 10 миллионов рублей. Приобретая новое оборудование за счет кредитных средств, банку придется внести первоначальный платеж в размере 20%.
  2. В Банке Зенит открыта кредитная программа для юридических лиц на приобретение оборудования или транспортного средства для компании. В зависимости от сроков оформления займа и суммы кредита банковским учреждением установлены процентные ставки на уровне от 13 до 17%. Банк предоставляет в займ сумму до 75 миллионов рублей. Основным условием при покупке оборудования в кредит является выплата первоначального взноса в размере 50% от стоимости приобретаемой техники.
  3. В Банке Кредит-Москва процентные ставки по займам для юридических лиц стартуют от 9,5% годовых. Особенность банковского предложения займа на покупку оборудования является отсутствие первоначального платежа. Максимальный срок кредитования — 3 года. Минимальная сумма кредита для предприятия – 400 тысяч рублей.

Кредит под залог спецтехники: условия ТОП-5 банков, необходимые документы и отзывы заемщиков

В статье рассматривается, как получить кредит под залог ПТС спецтехники в банке. Вы узнаете условия оформления, порядок подачи заявки и требования к заемщикам. Мы подготовили список необходимых документов и собрали отзывы о кредите.

Ситуация, когда необходимы деньги в долг, знакома фактически каждому человеку. Разумней всего в этом случае получить кредит в банке. Если требуется крупная ссуда, то придется задуматься о ее обеспечении. Им может стать поручительство физических и юридических лиц, а также залог различного имущества. Довольно охотно кредитные организации предоставляют ссуды под залог недвижимости, автомобиля, а некоторые готовы рассмотреть также спецтехнику, при условии передачи оригинала ПТС или ПСМ на хранение в банк.

Также прочитайте: Условия автокредита в Газпромбанке: процентные ставки, подача онлайн-заявки и отзывы заемщиков

ТОП-5 банков, предоставляющих кредит под залог спецтехники

Предложений по кредитам, где залогом может выступать спецтехника, немного и ориентированы они главным образом на юридических лиц. Впрочем, найти подходящее предложение физическому лицу вполне реально, особенно при проживании в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах, где присутствует множество финансовых организаций.

Приведем пять самых популярных банков, предоставляющих кредит под залог спецтехники:

Наименование банка Процентная ставка
ББР Банк от 17,5%
Витабанк от 17 до 22,5%
Банк Возрождение от 16,5%
Народный Инвестиционный Банк от 12 до 36%
Банк Русь от 11,9 до 20,9%

ББР Банк

ББР Банк готов предоставить клиентам по программе «Кредит под залог движимого имущества» кредит в размере от 150 тыс. до 3 млн рублей на срок от 2 до 3 лет. Средства выдаются под уже имеющуюся у заемщика технику, и никакого первоначального взноса по кредиту не предусмотрено. В качестве дополнительного обеспечения можно предоставить поручительство физического лица. Перед получением кредита придется провести оценку спецтехники, а также оформить договор имущественного страхования.

Витабанк

В рамках программы «Потребительский кредит» Витабанк готов предоставить ссуду с залогом спецтехники на период до 2 лет, ее размер составляет от 100 тыс. до 15 млн рублей. Заемщик может в любой момент погашать кредит досрочно без дополнительных комиссий. Интересной особенностью Витабанка является возможность согласовать индивидуальный график платежей по кредиту, например, перенеся выплату основного долга на конец периода кредитования или учитывая сезонность доходов.

Банк Возрождение

Банк Возрождение готов предоставить кредит «Залоговый» на период до 5 лет. Его сумма составит от 500 тысяч до 10 млн рублей. Страхование имущества необходимо оформлять только при получении кредита, превышающего 3 млн рублей. Банк выдает данный кредит также в долларах и евро со сниженной ставкой.

Народный Инвестиционный Банк

Народный Инвестиционный Банк готов выдать кредит под залог спецтехники, при этом его сумма и возможный срок определяются индивидуально в каждом конкретном случае. По стандартным условиям ссуду можно получить на период до 2 лет. Следует заметить, что за выдачу кредита взимается единовременная комиссия в 1% от его суммы, размер которой может быть увеличен по решению кредитного комитета.

Банк Русь

Банк Русь готов рассматривать залог спецтехники только в рамках программы «Кредит на погашение кредита». Минимальная сумма кредита составляет 50 тысяч рублей, а максимальная зависит от предоставленного обеспечения и его оценки. Интересно предложение кредитной организации длительными сроками кредитования, которые могут достигать 8 лет.

Требования к спецтехнике

Передаваемая в залог спецтехника должна находиться в исправном состоянии и при необходимости зарегистрирована должным образом. На дату планируемого погашения ссуды она должна быть не старше 6 лет, если произведена в РФ, Китае, Индии или бывших советских республиках и — 10 лет, если выпущена в других странах.

Документы для получения кредита

Банку потребуется провести анализ платежеспособности и надежности клиента, а также оценить предмет залога. Для этого нужно представить пакет документов. Он может несколько различаться в разных банках.

Рассмотрим, какие документы нужны потенциальному заемщику:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • военный билет или приписное удостоверение (только для мужчин моложе 27 лет);
  • документы о трудоустройстве и доходах.

На предмет залога понадобится представить оригинал паспорта самоходной машины или транспортного средства. При необходимости банк может попросить дополнительные документы.

Как получить кредит под залог спецтехники

Процедура получения кредита под залог спецтехники мало отличается от оформления других видов ссуд. Но следует знать, что решение о принятии такого вида обеспечения принимается только после тщательного анализа ситуации, на что может потребоваться довольно много времени.

Рассмотрим процедуру получения ссуды под залог спецтехники по шагам:

  1. Выберите подходящее предложение банковской организации и соберите необходимый комплект документов. Узнать список конкретных документов можно на сайте банка, по телефону контактного центра или у сотрудников отделения.
  2. Представьте пакет документов и заполните анкету-заявку на получения кредита. В ней потребуется указать личные и контактные данные, информацию о доходах, расходах и других кредитных обязательствах. Не стоит пытаться скрывать от банка наличие других кредитов, т. к. это легко проверяется.
  3. Дождитесь одобрения сделки. Обычно решение банк принимает за 1-5 дней, но иногда на это требуется больше времени, особенно если кредит оформляется в удаленных регионах.
  4. Подпишите договор и получите средства. Обязательно изучите перед подписанием все документы и задайте все возникшие вопросы. Это позволит исключить возникновение неприятных ситуаций при обслуживании кредита.

Также прочитайте: Условия кредита под залог оборудования: ставки для физических лиц, подача заявки и отзывы

Отзывы

Анатолий Игнатов

«Понадобилась довольно крупная сумма, решил заложить технику, которая у меня имелась. Оказалось это не так уж и просто. Долго искал банк, который согласиться на такой залог. В итоге получил ссуду в ББР Банке. Несколько меньше, чем хотелось, но это реально выручило, и дело с мертвой точки сдвинулось».

Алексей Саломатин

«Думал банков очень много, и проблем не будет найти, где выдадут кредит. А вот и нет. Нужную сумму без обеспечения никто выдавать не хотел. Пришлось задуматься о залоге. Но у меня в собственности была только техника, договорился с менеджером на встречу, долго обсуждали возможность, и в итоге одобрили мне через неделю кредит».

Александр Бобров

«Оформлял кредит с залогом, так как сумма была крупная, то пришлось заложить машину и технику, которая была в собственности. На удивление оформили довольно быстро, и процент приемлемый предложили в ББР Банке».

Как оформить кредит юридическим лицам под залог оборудования

Фирмы во время открытия или ведения работы нередко нуждаются в финансовых вложениях, а при этом отсутствует возможность для привлечения инвесторов. Поэтому владельцы бизнеса вынуждены ориентироваться на оформление разных видов кредитов.

Для этого надо обращаться исключительно в надежные и крупные банки. Обычно компании нуждаются в крупных суммах денег, поэтому банки требуют от них предоставления залога или привлечения поручителей. Нередко используется в качестве залога дорогостоящее и специфическое оборудование организации.

Где оформить кредит под залог оборудования

Важно! Некоторые банки предоставляют возможность получить значительный по размеру кредит юридическим лицам даже, обладающим нулевой отчетностью, но в этом случае стоимость залога должна быть больше на 20%, чем выдаваемая сумма денег.

Желательно обращаться для оформления кредита компаниям в банк, в котором организация является постоянным клиентом, поэтому у нее имеется открытый банковский счет. Наиболее популярными для сотрудничества считаются банки:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

  • Кредит-Москва;
  • Зенит;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • БинБанк.

Каждая организация предлагает собственные условия для получения займа. Выдаваемая сумма варьируется от 300 тыс. руб. до 20 млн. руб., причем окончательный размер кредита полностью зависит от результатов оценки передаваемого под залог оборудования, принадлежащего заемщику.

Условия кредитования под залог оборудования. Фото:myshared.ru

Перед оформлением кредита учитываются параметры:

  • максимальный размер займа;
  • устанавливаемые процентные ставки, которые могут варьироваться от 14% до 25%;
  • необходимость уплачивать разные комиссии и дополнительные платежи;
  • требование оформить страхование залога;
  • необходимость в дополнительном обеспечении, которое обычно заключается в привлечении поручителей;
  • иные требования к потенциальным заемщикам, которые представлены компаниями.

Обычно банки предлагают займы под залог с/х техники, которая является востребованной и дорогостоящей. Принимаются разные авто и оборудование для ферм и ведения с/х деятельности.

Процентная ставка определяется после того, как работниками выбранного банка будут изучены все особенности передаваемого оборудования, полное состояние компании и иные важные факторы.

Методы оформления

Оформить кредит, на основании которого покупаемая техника передается в залог, можно двумя разными методами:

  • подача заявки через сайт выбранного банковского учреждения, причем после того, как будет получено предварительно одобрение, следует подготовить нужные документы, которые далее приносятся в отделение учреждения;
  • непосредственное обращение в отделение банка с нужными документами.

Узнать, какая именно документация потребуется для оформления, можно у кредитного специалиста учреждения, а также он расскажет о том, какие требования предъявляются к оборудованию. После получения одобрения кредита можно подписывать кредитный договор и оформлять оборудование в залог.

Преимущества и недостатки

К плюсам относится:

  • дается возможность сразу купить оборудование и воспользоваться им для работы фирмы, а средства за него уплачиваются постепенно;
  • за счет улучшения материальной базы повышается прибыль фирмы;
  • под оборудование может быть получена значительная сумма средств, используемая для развития бизнеса.

Тонкости кредита под залог оборудования, смотрите в этом видео:

К минусам относится то, что если фирма из-за низкой прибыли не сможет справляться с кредитом, то она потеряет оборудование, которое конфискуется и продается банками. Также для оформления такого кредита требуется подготовить много сложной документации.

Как получить займ под залог приобретаемой техник

На выгодных и интересных условиях предлагаются займы, на основании которых отдается в залог только покупаемое оборудование. К особенностям таких кредитов относится:

  • проценты по такому займу намного ниже, чем при оформлении стандартного потребительского кредита;
  • компания, выступающая в качестве потенциального заемщика, должна передавать в банк многочисленные документы, с помощью которых определяется работниками банка, в каком финансовом состоянии находится организация, а также насколько она платежеспособна;
  • кредит может быть представлен выдачей крупной суммы денег или кредитной линией;
  • обычно требуется страхование оборудования, передаваемого в залог, что непременно ведет к увеличению финансовой нагрузки на компанию.

Процедура оформления считается достаточно простой, но для этого надо заранее определиться с тем, какое именно оборудование будет приобретаться за счет заемных средств.

На каких условиях выдается

Перед оформлением такого кредита, по которому оборудование для работы фирмы передается в залог банку, учитываются условия:

  • именно залог повышает вероятность одобрения кредита, так как у начинающих компаний, нуждающихся в заемных средствах, имеется либо небольшая, либо нестабильная прибыль, поэтому наличие обеспечения повышает вероятность для банков, что выданные ими средства будут возвращены заемщикам;
  • в качестве залога может использоваться оборудование для производства разных товаров или продукции, транспортные средства или спецтехника;
  • допускается накладывать обременение на покупаемое оборудование или на технику, которая уже использовалась компанией для работы, причем некоторые банки предоставляют возможность за счет заемных средств покупать даже б/у оборудование, но оно должно быть в хорошем состоянии;
  • обязательным условием является то, что вся техника должна быть исправна и ликвидна, а также на ней не должно быть иных обременений, представленных в виде ареста или залога;
  • не допускается, чтобы на него претендовали третьи лица.

Важно! Перед передачей техники в залог проводится ее оценка независимыми экспертами, причем в зависимости от полученного результата определяется максимальная сумма, которая может быть выдана заемщику.

Ставки процента

Каждый банк использует собственные ставки, причем обычно они зависят от характеристик и размеров фирмы. Обычно ставка для компаний при предоставлении оборудования в залог варьируется от 16 до 20 процентов.

Какие требования предъявляются

Чтобы компания получила кредит на таких условиях, должны учитываться требования:

  • заемщиком может быть ИП или фирма;
  • работать организация должна не меньше полугода;
  • фирма должна быть российской;
  • у нее должна иметься отчетность, подтверждающая эффективную деятельность;
  • у фирмы обязана иметься положительная кредитная история.

Важно! Условия могут значительно отличаться в разных банковских учреждениях.

Что такое залог при получении кредита, расскажет это видео:

Какие подготавливаются документы

Чтобы фирмы получила займ, нужно подготовить документацию:

  • налоговая и финансовая отчетность;
  • правильно составленная заявка;
  • копии учредительной документации;
  • регистрационные документы;
  • лицензии и прочие разрешения на работу;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • паспорта руководителей фирм;
  • иные документы, которые потребуются банку для подтверждения платежеспособности потенциального заемщика.

Важно! Особенно много внимания уделяется документам на залоговое оборудование.

Сроки и размер кредита

Максимальная сумма, которая предоставляется в кредит, зависит от оцененной стоимости самого оборудования. Обычно не превышает займ 60% от этого показателя.

Выдается кредит на разный срок, но обычно он варьируется от 5 до 7 лет. Такие сроки обусловлены высокой амортизацией техники, поэтому уже через несколько лет использования на предприятии она теряет свою первоначальную высокую стоимость.

Получение и обслуживание кредита

При таких условиях могут выдаваться крупные суммы, используемые для покупки оборудования, или вовсе могут заключаться контракты, на основании которых банк сам переводит средства продавцу техники, после чего на нее накладывается обременение и она передается заемщику.

Обычно требуется уплачивать определенную комиссию за обслуживание кредита, причем эти условия зависят от самого банка.

Документы при кредите под залог оборудования. Фото:pravopark.ru

Как погашается кредит

Погашать данные виды займов можно разными способами, причем обычно они прописываются в самом договоре. Используются для этого варианты:

  • ежемесячное или ежеквартальное перечисление средств;
  • дифференцированные или аннуитетные платежи;
  • по индивидуальному или сезонному графику.

Предприятия переводят средства банку с помощью платежного поручения или через расчетный счет, открытый в организации. Регулируется процесс получения кредита компаниями ФЗ №395-1, ФЗ №86 и ФЗ №218, а также многочисленными статьями НК.

Таким образом, компании часто заинтересованы в возможности оформления специального кредита, для которого требуется передавать в залог какое-либо оборудование. Этот процесс имеет много плюсов, хотя не лишен определенных недостатков. Важно грамотно выбрать банк, подготовить для получения кредита специализированную документацию и учесть все требования организации.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *