Рефинансирование отп банк

Содержание

Условия рефинансирования займа в ОТП Банке

Работу может потерять каждый, и если такое случилось с Вами и при этом нужно отдавать кредит, отчаиваться не стоит. ОТП банк готов предоставить рефинансирование. Под этой операцией понимается процесс оформления нового займа, но под меньший процент и на более долгий срок, нежели тот, что был оформлен в другом банке.

Какие условия предлагает ОТП Банк?

Взяв кредит в другом банке, заемщик имеет право (если возникла форс-мажорная ситуация) оформить новый долг на большую сумму. При этом не нужно сообщать, для чего именно нужны деньги. Так как ОТП выдает займ на любые цели, использовать его можно даже на погашение долга, выданного банком.

Условия кредита, выдаваемого ОТП Банком:

  • Самая маленькая сумма составляет 350 000 рублей, если Вы проживаете в Москве или Санкт-Петербурге, и 250 000 рублей для остальных жителей Российской Федерации.
  • Самая большая сумма достигает 1 млн.
  • Сроки выплаты варьируются от одного до пяти лет.

Исходя из условий кредитования в других банках, администрация ОТП Банка привлекает клиентов своим займом на более выгодных условиях. После подачи заявки проходит не более 15 минут до момента предоставления денежных средств. Кредит выдается за самые короткие сроки с низкой процентной ставкой, которая составляет 12,5%. Платить, возможно, придется больше. Это зависит от срока и суммы кредита.

На следующем примере хорошо виден процесс начисления ставки: при оформлении займа на 100 000 рублей с конечной датой через год процент будет равен 14,9. В месяц нужно выплачивать не менее 9 021 руб. Оформить услугу несложно.

Условия рефинансирования в ОТП

Условия получения денежной суммы состоят в следующем:

  • Получить потребительский кредит можно за 14,9% годовых;
  • Выдаются новые кредиты только при наличии поручителя;
  • Если поручителя нет, тогда менеджеры ОТП Банка увеличивают процентную годовую ставку на 3%;
  • Процесс рефинансирование кредита в банке происходит не бесплатно, за каждый заем нужно заплатить 2% от общей суммы;
  • Рефинансирование кредитов других банков происходит только при условии, что человек имеет хорошую кредитную историю и обязуется выплачивать столько ежемесячных платежей, сколько потребуется;
  • Кредит рефинансирования может получить физическое лицо старше 21 года и младше 65 лет;
  • Выдается только россиянам с пропиской и исключительно на территории ОТП Банка;
  • Проживать человек должен в том населенном пункте, где ОТП Банк осуществляет рефинансирование;
  • На одном месте работы заявителю необходимо проработать не меньше трех месяцев.

Лишь тот, кто соответствует этим условиям, может сотрудничать с банком. Счета оформляются с целью безналичного перевода денег. Заемщик не должен быть должен банку, так как иначе в дело вступят коллекторы.

5 методов, чтобы рефинансировать кредит

У банка есть следующие предложения:

  1. Снижается сумма оплаты банку на каждый месяц, так как увеличивается время выплат.
  2. Меняется валюта (зависимость от курса).
  3. Объединение до 5 займов, взятых в разных финансовых организациях, в один.
  4. Ставка, учитывая разные причины, может быть существенно снижена.
  5. Бремя залога с недвижимости снимается, то есть после рефинансирования заемщик становится полноправным собственником.

Перед оформлением кредита в ОТП Банке нужно сначала взять разрешение у банка-кредитора. Сделать это бывает довольно сложно. Если же займ был взят в ОТП, тогда никакого разрешения не требуется.

Помните, что при возникновении трудностей по выплате долга всегда можно его рефинансировать.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Скачать приложение ОТП Банк на android

Скачать приложение ОТП Банк на iPhone

Контакты

  • Официальный сайт: https://www.otpbank.ru
  • Горячая линия: 800 100-55-55; Москва и Московская область +7 495 775-4-775.

Рефинансирование кредитов в ОТП Банке

Неожиданные проблемы при взятой ссуде могут обернуться плачевной ситуацией. Уволили с работы, близкому родственнику понадобилось дорогое лечение, начался кризис – а гнёта ежемесячных выплат никто не отменял. Для таких случаев давно придумано эффективное решение, которое предоставляет и ОТП Банк, – рефинансирование кредита. Процедура предполагает оформление нового займа для погашения уже существующих долгов. Как правило, кредитор самостоятельно рассчитывается с предыдущей организацией – её согласие для этого не нужно, а деньги в процессе защищены от нецелевых трат.

Цели финансовой операции

В АО «ОТП Банк» рефинансирование кредитов других банков может преследовать несколько целей:

  • Объединение нескольких ссуд в одну. Каждый займ требует наблюдения за своевременностью выплат, а разные организации предлагают различные способы погашения. Гораздо удобнее контролировать одну ссуду – так и шансов ненароком испортить кредитную историю меньше.
  • Перенесение займа в другую организацию. Скажем, вы взяли потребительский кредит в магазине, но обслуживание в новом банке непривычно. Это можно исправить, получив в ОТП Банк рефинансирование микрозаймов.
  • Получение более мягких условий кредитования. Если вы успешно оформите в АО «ОТП Банк» рефинансирование кредитов других банков, ставка станет меньше, поэтому и рассчитываться с долгами будет легче.
  • Смена валюты ссуды на российские рубли поможет не переплачивать за займ при скачках курса.

Как получить согласие кредитора?

Открыв сайт АО «ОТП Банк», рефинансирование ссуды в списке услуг вы не обнаружите, то есть услуга не входит в список основных и не предполагает конкретных программ. В то же время организация обладает гибкой политикой взаимодействия с клиентами и может выдать повторный займ для расчёта с другими долгами: по непроверенным данным, в 73% случаев кредитор идёт навстречу потребителю. Воспользуйтесь бесплатной «горячей линией» по номеру 8 (800) 100-55-55 или 0707 – варианту для мобильных – и обсудите вашу ситуацию с оператором. По этому телефону можно заказать кредитное рефинансирование ОТП Банком в Челябинске и любом другом городе России, где есть офис фирмы. Каждое обращение рассматривается индивидуально.

Учтите: чем раньше вы начнёте решать проблему, тем больше сохраните шансов получить положительный ответ. Он будет зависеть в том числе от размера накопившейся задолженности – её лучше вовсе не допускать, заблаговременно оценив ситуацию и предприняв меры.

Есть несколько факторов, которые существенно повысят шансы на улучшение кредитных условий:

  1. Наличие постоянного рабочего места.
  2. Значительный стаж.
  3. Высокая зарплата (подтверждённый доход от 50 000 руб. на семью).
  4. Официальный характер заработка.
  5. Идеальная кредитная история.

Требования к клиенту

На рефинансирование кредита в ОТП Банке можно рассчитывать, если вы отвечаете следующим условиям:

  • Являетесь гражданином РФ, имеете прописку в регионе присутствия организации и постоянно проживаете в этой же или другой области присутствия АО «ОТП Банк». В Омске рефинансирование, скажем, можно провести даже при прописке в Петропавловске.
  • Вам от 21 до 65 лет.
  • Желательно, чтобы у вас было постоянное место работы и значительный стаж.

Порядок оказания услуги

Чтобы получить в ОТП Банк рефинансирование (Пермь, Киров, Екатеринбург – организация предоставляет обслуживание в более чем ста российских городах), нужно пройти ряд этапов:

  • Подачу заявки. В упрощённом виде это можно сделать при помощи онлайн-формы, но лучше подойти к делу основательно и сразу посетить ближайшее к вашему дому отделение компании, где и будут проходить основные операции по перекредитованию. Там вы лично побеседуете с консультантом и получите больше шансов на положительное решение. Если перекредитование необходимо для взятой в ОТП ссуды, направляйтесь в тот же офис, где получали займ. Так, в Челябинске ОТП Банк рефинансирование ссуд осуществляет по двум адресам: в центре города и на улице Богдана Хмельницкого, 17.
  • Тщательное изучение доступных вариантов, обсуждение условий с сотрудником фирмы.
  • Сбор всех необходимых документов (см. ниже).
  • Ожидание банковского решения по вашей ситуации.
  • Подписание кредитного договора.

Необходимые документы

ОТП Банк рефинансирование кредитов проводит после сбора следующего пакета бумаг:

  1. Паспорт + ксерокопии всех страниц.
  2. Заверенная копия трудовой книжки (её заполненной части).
  3. Справка о доходах по банковской форме или 2-НДФЛ.
  4. Предыдущий кредитный договор + его копия.
  5. Также понадобится сотрудникам АО «ОТП Банк» справка для рефинансирования от вашего текущего кредитора. Там должны быть сведения об остающейся задолженности, полном размере ссуды и её сроках. Ещё необходим график произведённых платежей. Эти документы продемонстрируют, как вы справлялись с финансовой нагрузкой до сих пор, и станут фундаментом для доверия кредитора к вам.
  6. Если причина обращения – внезапно возникшие финансовые проблемы (увольнение, потеря основного кормильца, катаклизм), понадобится предоставить их документальное подтверждение.

Условия и выбор подходящего варианта

Особенности услуги перекредитования индивидуальны для каждого случая. Мы перечислим основные положения.

Для получающих кредитное рефинансирование в ОТП Банке условия будут таковы:

  • Начнём с главного – процентной ставки. Здесь можно добиться предельных 11,5 % годовых – отличного показателя. Значение имеют сложность финансового положения клиента, размеры текущего займа и его выплаченной части, кредитная история. Процент переплат меняется индивидуально и может составлять до 14,9% или более.
  • На полное погашение ссуды даётся от 12 месяцев до 5 лет.
  • Занять можно до 1 000 000 руб., на эти средства погасив одну или несколько ссуд.
  • Возможно в АО «ОТБ Банк» рефинансирование ипотеки, автокредита или нецелевой ссуды.
  • Тип банковского продукта – займ наличными без уточнения цели.
  • От подачи заявки до принятия решения может пройти 2-3 дня.

Какие займы подлежат перекредитованию?

Давая согласие на рефинансирование кредитов, ОТП Банк позволяет клиентам закрывать затруднительные ссуды следующих видов:

  • Нецелевые займы на сумму от 300 000 руб. В ОТП Банк рефинансирование кредитов других организаций и самого ОТП могут быть одобрены с равной вероятностью.
  • Автокредиты для приобретения легковой и грузовой техники или мотоциклов.
  • Рефинансирование ипотеки ОТП Банком доступно для переставших справляться с постепенной оплатой покупки квартиры или дома.
  • ОТП Банк рефинансирование МФО проводит на общих условиях. Микрозаймы выдают под бешеные проценты, из-за чего не возвращённая своевременно тысяча рублей вскоре может обернуться долгами, которые не решить без посторонней помощи.
  • В случае валютной задолженности ссуда будет переведена в российские рубли.

Пути перекредитования: выбор есть!

Во всех вышеперечисленных случаях вы можете получить право на реструктуризацию займа. При таком сценарии гасить долги станет легче благодаря снижению ежемесячных выплат. Варианты таковы:

  • Временное снижение регулярных выплат на срок от 6 до 12 месяцев поможет заштопать дыру в кармане и снова оказаться на плаву. Сумму можно уменьшить до предельных 50% от изначальной.
  • Увеличение кредитного периода. Времени на покрытие долгов станет больше, а регулярно рассчитываться с кредитором будет проще.
  • Мораторий. Если дела совсем плохи, фирма-кредитор может предоставить временную заморозку займа. На это идут редко – не более чем в 30% случаев. Вы получите от нескольких месяцев до 2-3 лет на то, чтобы найти работу или организовать новый источник дохода. Затем придётся вернуться к проведению выплат в полном объёме.
  • Смена процентной ставки на более выгодную – неизменное качество перекредитования, благодаря которому оно столь выгодно клиентам.

Перекредитование – своего рода спасательный круг в неспокойном море заёмных денег. Не забывайте о нём, используйте своевременно и с умом – и вы сэкономите немало сил, нервов и средств.

Онлайн заявка на рефинансирование кредита в ОТП Банке

Рефинансирование – это популярная банковская услуга, позволяющая закрыть действующий кредит, оформив новый заем, зачастую, на более выгодных условиях. Чтобы перекредитоваться в ОТП Банке, клиенту необходимо подать заявку. Сегодня сформировать онлайн заявку через сайт кредитной организации нельзя, для заполнения анкеты необходимо посетить отделение ОТП. Разберемся, что представляет собой анкета потенциального заемщика, какие условия рефинансирования предлагает банк.

Заполнение анкеты

Подать заявление на рефинансирование допускается только в офисе банка, оформление онлайн заявки невозможно. С заполнением анкеты трудностей не возникнет – рядом будет находиться кредитный специалист, который подскажет вам, как верно вписать данные, ответит на возникающие вопросы. В типовом бланке заявления на рефинансирование кредита в ОТП Банке требуется указать:

  • ФИО заявителя;
  • дату рождения;
  • контактную информацию (действующие номера телефона (личный, рабочий), адрес фактического проживания и прописки, электронную почту, номера телефонов родственников);
  • сведения о трудоустройстве и платежеспособности (месте работы, занимаемой должности, размере месячного заработка);
  • информацию о рефинансируемых займах (номер кредитного договора, остаток задолженности и пр.);
  • данные об имуществе, находящемся в собственности у заявителя.

Анкета-заявка на рефинансирование кредита другого банка выдается только после предъявления гражданином паспорта.

Заполняя бланк, следите за правильностью вносимых сведений. Досадные ошибки могут послужить причиной для отказа в перекредитовании.

Предложение банка

Посмотреть условия кредитования, предлагаемые ОТП Банком, можно через интернет. Заемщик имеет право погасить кредит, оформленный ранее, за счет средств нового займа. ОТП выдает кредит наличными на любые цели, поэтому направить заемные средства можно на закрытие задолженности перед сторонним финансово-кредитным учреждением. Условия по продукту «ОТП Универсальный_Промо»:

  • сумма займа до 1000000 рублей;
  • годовая ставка от 11,5%;
  • период кредитования от 1 года до 5 лет.

Процентная ставка определяется индивидуально в зависимости от суммы, срока кредита и личных особенностей заемщика.

Например, если оформить 300000 рублей на один год под ставку 11,5%, ежемесячно придется вносить в счет погашения займа примерно 26600 рублей. Итоговая переплата за год пользования кредитом составит всего 19 тысяч рублей.

Предварительное решение по заявлению клиента выносится в кратчайшие сроки. В зависимости от тарифов кредита другого банка, ОТП может пойти навстречу заявителю и предложить более выгодные условия кредитования, чем прежде.

Формы рефинансирования

Получить деньги на покрытие кредита, выданного сторонним банком, несложно. Перед подачей заявки хорошо проанализируйте, насколько выгодным будет для вас перекредитование в ОТП. Банк может предложить своим клиентам:

  • снизить размер платежа по кредиту за счет продления срока договора;
  • изменить валюту займа;
  • объединить до 5 ссуд, оформленных в разных ФКУ, в один кредит, для удобства управления долгом;
  • уменьшить годовой процент;
  • снять залоговое бремя. Актуально, если первый заем был оформлен под залог имущества. Рефинансировав ссуду, заемщик может снять обременение с собственности.

Перед оформлением рефинансирования кредита в ОТП Банке необходимо взять разрешение у действующего банка-кредитора.

Получить разрешение на перекредитование очень легко. Следует посетить учреждение, где оформлялся кредит, рассказать менеджеру о своих планах на рефинансирование и забрать справку.

Что потребуют от заемщика?

Требования к кредитополучателям в банке ОТП стандартны. Скорее всего, критериям вы соответствуете, так как другое финансово-кредитное учреждение уже выдало вам ссуду. ОТП Банк откажет в рефинансировании, если в кредитной истории заемщика будут отражены многочисленные просрочки платежей. Требования кредитной организации отличаются в зависимости от категории заемщиков. Клиенты, работающие по найму/договору/получающие пенсию должны:

  • являться гражданами РФ;
  • быть зарегистрированными и проживать на территории России в регионе, где имеется представительство ОТП;
  • соответствовать возрастному цензу: от 21 года до 68 лет (при сумме займа до 1 миллиона рублей), до 69 лет (при кредите свыше 1000000 руб.);

Предельный возраст заемщика определяется на дату завершения срока действия кредитного договора.

  • быть официально трудоустроенными не менее 3 месяцев на последнем месте работы.

Безработные лица должны получать пенсию по возрасту, пособие военнослужащего, сотрудника МВД или пенсию прочих силовых структур. Индивидуальным предпринимателям, лицам, занимающимся адвокатской или нотариальной практикой, чтобы получить кредит и направить его на погашение стороннего займа, необходимо:

  • иметь российское гражданство;
  • быть зарегистрированными и фактически проживать на территории РФ в регионе, где присутствует отделение ОТП;
  • соответствовать возрастному ограничению от 25 лет на момент оформления заявки до 69 лет (на дату завершения обязательств по кредитному соглашению);
  • осуществлять деятельность не менее одного года.

При сумме займа свыше 300 тысяч рублей обязательно представляются документы, подтверждающие доход заемщика.

Также банк потребует от клиента предоставления обязательного пакета документов. Туда входит паспорт гражданина РФ, ИНН и СНИЛС (при наличии). Частные предприниматели должны предъявить свидетельство о регистрации ИП или лист записи ЕГРИП. Нотариусы – приказ Министерства юстиций РФ о вступлении в должность, лица, занимающиеся адвокатской практикой – выписку из реестра адвокатов.

Пресса о нас

Известия: «Ипотечное перекредитование»

Как считают эксперты, перекредитовываться имеет смысл главным образом, если вы взяли долгосрочный кредит на большую сумму. Под эти параметры идеально подходят ипотечные займы и кредитки с достаточно длинной кредитной линией. Но и тут есть свои сложности.

В случае с кредитными картами все более или менее понятно. «Услуга называется balance transfer (перевод баланса), — рассказывает зампредправления Инвестсбербанка Максим Чернущенко. — Банк предлагает вам более выгодные условия, чем ваш нынешний. Если вы соглашаетесь, то новый кредитор сам расплачивается со „старым“. А долг переводит на карточку, которую сам вам выдает». Поэтому за потраченные деньги вы уже заплатите меньшие проценты. Смысл очевидный, ведь сейчас тарифы банков различаются существенно — от 16 до 28% годовых в рублях.

С ипотекой все сложнее, так как квартира находится в залоге, пока клиент полностью не погасит долг. И перезаложить ее невозможно. Но сейчас некоторые банки уже начали предлагать схему рефинансирования старых ипотечных кредитов на более выгодных условиях. Если упростить, она выглядит следующим образом. Новый банк гасит вашу задолженность, оформляет вам кредит под более низкие проценты и одновременно забирает в залог квартиру. То есть жилье в любом случае остается не совсем вашим, но в сухом остатке вы платите меньше. Но если можете предложить другое обеспечение (равноценную по цене загородную недвижимость, дорогой автомобиль), то квартиру можно высвободить из-под залога.

Но и тут есть нюанс. Начальник департамента продаж Городского ипотечного банка Игорь Жигунов предупреждает: «Для перекредитования клиенту необходимо не только выполнить ряд условий обоих кредиторов, но и посчитать свои затраты. А это могут быть и сборы банка за переоформление кредита, расходы на прекращение и регистрацию нового залога, тарифы по иным банковским операциям, услуги оценщика и нотариуса». А если в «старом» банке существуют штрафы за досрочное погашение, то придется оплатить и их. Все дополнительные траты могут вылиться в 2,5-3% от суммы займа. Поэтому перекредитовываться имеет смысл, если разница в ставках составит не менее 3%. На данный момент разброс достаточно существенный — от 11,5 до 18% в рублях. А что говорить о дальнейших перспективах. Ведь, как обещают нам власти, к 2010 году ставки по ипотеке должны упасть до 8%.

Но уже сейчас, как полагает начальник отдела ипотечных сделок компании «ФОСБОРН ХОУМ» Наталья Россошанская, можно существенно сэкономить на перекредитовании. «Например, по кредиту в $100 тыс. на 15 лет при ставке 14% годовых ежемесячный платеж составляет чуть более $1330 в месяц. По этому же кредиту при ставке 11,5% годовых он будет уже $1170 в месяц. Таким образом при перекредитовании клиент экономит $1920 в год». Правда, в первый год оценить результаты этого маневра не получится. Вспомните об упомянутых выше дополнительных тратах, которые в нашем случае составят около $2500, а экономия — лишь $1920. Но расходы носят единоразовый характер, поэтому уже со второго года положительные результаты кредитования станут очевидны.

* * *

Пример экономии

Итак, мы взяли 30 тыс. рублей на 2 года под 28% годовых плюс 1,9% от
суммы кредита в месяц за ведение ссудного счета. Основная сумма долга
погашается равными долями. На оставшуюся задолженность ежемесячно
начисляются проценты и комиссия. Через год мы гасим половину от суммы
основного долга — 15 000 рублей. К этому времени затраты на обслуживание
кредита составят: 6840 рублей — за ведение ссудного счета и 6382 рубля —
выплата процентов. В следующем году, если мы продолжим сотрудничество с
выбранным банком, затраты составят: 6840 рублей — за ведение ссудного счета
и 2242,5 рубля — проценты. Но что если по окончании первого года
перекредитовываться в другом банке на более выгодных условиях (14% годовых
и без дополнительных комиссий)? В этом случае затраты на обслуживание
оставшейся суммы долга составят 1140,75 рубля. Экономия, как видим,
существенная — 7581,75 рубля.

Кредит

ОТП Банк – это финансовое учреждение, которое входит в международную коммерческую группу и предоставляет разные виды услуг физическим и юридическим лицам. Можно взять в ОТП кредит наличными, а также потребительский. Для них действуют разные процентные ставки и условия.

Процентные ставки и условия кредита

Займ наличными предоставляется на сумму не более 1 миллиона рублей. Минимальная надбавка начинается от 11.5% и может достигать 19.9% при условии действия договора «Особый». Организация может одобрить заявку в течение 15 минут. Ее можно подать в режиме онлайн. Документы оформляют в одном из офисов, деньги выдают на любые цели. Обязательства можно гасить небольшими суммами ежемесячно, а можно закрыть досрочно;

ОТБ предлагает также взять потребительский кредит, максимальная сумма которого заявлена в размере 1 млн. руб., а минимальная составляет 15 тыс. В зависимости от категории граждан, к которым относится заемщик, срок действия договора может составлять до 60 месяцев. Процентная ставка начинается от 11.5%. Срок рассмотрения заявки от клиента – 1 рабочий день;

Также представлена еще одна разновидность – потребительский кредит в магазине. Он оформляется, если вы планируете совершить покупку, но у вас недостаточно средств на это. Ссуда предоставляется на сумму от 2 тысяч до 300 тысяч рублей. Первоначальный взнос предоставлять можно, но это необязательно. Погасить задолженность необходимо в период до 36 месяцев. Заключить контракт можно в магазине, который является партнером банка, предоставив лишь паспорт.

Заявка на кредит онлайн

В ОТП кредит онлайн оформляется достаточно просто. ОТП банк предлагает оставить заявку на официальном сайте и получить решение об одобрении в течение 15 минут. Для этого потребуется указать ежемесячный доход, наличие прочих займов, выбрать нужную сумму и срок погашения.

Также заполняются следующие поля:

  • ФИО клиента;
  • дата рождения;
  • контактные данные (мобильный телефон и электронная почта);
  • населенный пункт, где будет предоставляться услуга;
  • тип занятости (официальное трудоустройство, пенсионер и проч.).

В ОТП можно оформить кредит быстро и не затрачивая лишних усилий. Не понадобится предоставлять всю документацию только лишь с той целью, чтобы узнать решение финансовой структуры. Вы можете подать заявку дистанционно в любом месте, когда удобно.

Калькулятор кредита

Заемщики могут самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж в ОТБ Банк. Калькулятор кредита доступен на официальном сайте. Потребуется заполнить несколько информационных полей.

Вам нужно указать своей ежемесячный доход, суммарный платеж по уже имеющимся ссудам. Исходя из этого, будет формироваться максимальная сумма, которую вам могут предоставить в ОТП. Калькулятор потребительского кредита предусматривает также ввод срока, на который вы хотите заключить контракт, и необходимый размер займа. Далее система автоматически рассчитает ежемесячный платеж за кредит и подберет проценты, которые будут начисляться исходя из тех условий, что вы выбрали.

Например, ваш доход составляет 30 тыс. руб. в месяц, и вы хотите оформить займ на 1 год. Вы сможете получить до 250 тысяч на собственные нужды, а ежемесячный платеж при этом составит 24 600 рублей.

Приложение «ОТПкредит»

Клиенты коммерческого учреждения могут воспользоваться удобной системой, которая предусматривает онлайн-доступ к услугам. Скачать приложение «ОТБкредит» можно в App Store или Google Play. Доступ к нему осуществляется при помощи мобильного банка и приложения «ОТПдирект». С их помощью пользователи получают возможность проводить стандартные операции с банковскими счетами и использовать прочие услуги.

Приложение предоставляет доступ ко всей информации по имеющимся займам. У него есть следующие преимущества:

  • войти в него можно, используя только номер мобильного телефона;
  • с помощью услуги вы будете получать извещения о том, что вскоре предстоит совершить очередной платеж;
  • вы будете знать точный размер платежа в настоящий момент;
  • предоставляются данные о размере всех ранее уплаченных сумм и всех предстоящих платежах;
  • перечислены возможные методы перечисления средств;
  • представлены точки, где можно перевести деньги.

Кредит: официальный сайт, телефон

Клиентам предоставляется полная информация об имеющихся финансовых продуктах на официальном сайте www.otpbank.ru. На нем можно ознакомиться со сведениями о ссудах клиентам, которые оформили в ОТБ Банк кредит. Официальный сайт содержит данные для физических и юридических лиц о процентных ставках, максимальной сумме займа и проч. Также на портале доступен онлайн-калькулятор для самостоятельного расчета.

Помимо официального сайта данные в ОТП о кредите предоставляются по телефону горячей линии 8(800)100-55-55, кроме того, во всех офисах финансовой организации.

Оплата кредита без комиссии

На сегодняшний день погасить кредит ОТП Банка можно через интернет, в одном из десятков тысяч пунктов приема наличных, а также путем перевода из другой коммерческой структуры. Оплатить в ОТП кредит онлайн можно с карты и без комиссии. Через Сбербанк Онлайн также можно оплатить кредит ОТП, однако прочие учреждения имеют право взимать дополнительные комиссии.

Самые практичные способы совершить платеж:

  1. перечисления со счета прочих финансовых структур. За пользование услугой возьмут 2%, средства зачисляются в тот же момент. За сутки можно зачислить не более 15 тысяч на один счет. Перечисление осуществляется с помощью интернет-банкинга и приложений;
  2. в ОТП погашение кредита осуществляется с применением Qiwi. Предусмотрена дополнительная ставка — 1.6%. Деньги могут переводиться на протяжении 2 суток;
  3. при пользовании сервисом «Золотая корона» перевод происходит моментально, но в некоторых случаях могут затягиваться до 2 дней. Взимаемая комиссия – 1%. К тому же, можно перечислять деньги через партнеров «Золотой короны» — МТС, Билайн, обувные салоны Kari, Ноу-Хау;
  4. услугу предоставляет система Элекснет. Взимается комиссия – 1.4%, если платеж совершается с применением терминала, и 0.95% — через сайт;
  5. в Связном за перечисление средств возьмут 1%. Средства переведут в течение следующего дня;
  6. платеж с использованием сервиса ЯндексДеньги. Комиссия вычисляется индивидуально.

Остаток по кредиту

Узнать в ОТП Банк остаток по кредиту можно при помощи разных методов:

  • используя интернет-банкинг. Для этого потребуется ввести логин и пароль, которые выдают клиентам при заключении контракта. Далее бесплатно предоставляется доступ к счетам и прочим услугам;
  • использование мобильного банка. Доступ предоставляется на тех же условиях, что и для обычного интернет-банкинга. Код вводится после скачивания мобильного приложения на устройство;
  • специальное приложение «ОТПкредит» предоставляется специально для клиентов, которые оформили ссуду. Вход осуществляется при помощи номера вашего телефона. Скачивается в App Store или Google Play;
  • еще один способ уточнения остатка – услуга SMS-банк. Вам потребуется направить сообщение на номер 5927. Для предоставления сведений об остатке укажите команду КРЕДИТ. Эта услуга подключается специально;
  • сведения предоставляются после звонка на один из номеров горячей линии – 8(800)100-55-55 по ссудам с наличными и 8(800)200-70-05 для займов, которые оформлены в торговых точках;
  • обратитесь в ближайший офис коммерческой структуры с документом, удостоверяющим личность. На официальном сайте доступен перечень всех отделений, представленных в вашем городе.

Рефинансирование кредитов

В ОТП рефинансирование кредитов в классическом представлении не осуществляется. Однако пользователи могут зарегистрировать новый займ с более выгодной процентной ставкой и прочими удобными условиями. Сумму можно направить на погашение имеющихся ссуд в других коммерческих организациях.

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо в первую очередь подать заявку либо онлайн, либо обратившись в офис учреждения. Специалисты в сжатые сроки выносят решение об одобрении или отказе. Далее происходит сбор стандартного пакета документов, в который входят следующие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий постановку на налоговый учет;
  • бумаги о страховании;
  • СНИЛС;
  • данные о компании, в которой официально трудоустроен пользователь;
  • военный билет (для мужчин);
  • справка о ежемесячном доходе;
  • если ссуду берет ИП, то предоставляется справка о регистрации.

На последнем этапе клиент заключает контракт в одном из офисов банка. Условия предоставления услуги кредитования подбираются индивидуально для каждого пользователя. Они могут меняться с течением времени.

В большинстве финансовых продуктов минимальная сумма для заключения договора составляет 15 тысяч рублей, максимальная – 1 миллион. Процентная ставка вычисляется индивидуально и зависит от суммы займа, а также от периода, на который заключается контракт. Она может составить 11.5%, а может перешагнуть за 20 и даже 30%. Чтобы узнать, на какую ставку вы можете рассчитывать, воспользуйтесь онлайн-калькулятором или обратитесь в ближайшее отделение.

Ссуда предоставляется на срок от 1 года до 5 лет, от нее будет зависеть и ежемесячный платеж. Решение об одобрении заявки или отказе специалисты выносят за 15 минут, если она была оставлена на сайте. При обращении в офис ожидание может быть дольше, но результат станет известен не позднее, чем через сутки.

После того, как решение будет принято и клиент подпишет документацию, ему перечисляют денежные средства, которые можно направить на погашение имеющихся в других финансовых структурах займов.

Горячая линия

В любой момент клиенты могут обратиться за необходимыми сведениями, если зарегистрировали в ОТБ кредит. Горячая линия доступна в круглосуточном режиме.

Получить консультацию можно при помощи следующих способов:

  • звонок по номеру 8(800)100-55-55;
  • абоненты Билайн, Мегафон, МТС и Теле2 могут получить данные по бесплатному короткому номеру 0707;
  • действуют дополнительные номера. 8(800)200-70-05 для клиентов, оформивших потребительские займы в магазинах, 8(800)200-70-01 – для тех, кто приобрел кредитные карты;
  • направить интересующие вопросы можно на электронную почту spravka@otpbank.ru;
  • специалисты отвечают на заявки в социальных сетях ВКонтакте, Facebook, Одноклассники, Twitter.

Наличие кредита является серьёзной вещью, т. к. никто не застрахован от потери места работы либо уменьшения заработной платы, а выплачивать долг нужно в любом случае. Банки могут отказывать в реструктуризации кредита на различных основаниях, поэтому далее мы рассмотрим процедуру рефинансирования на примере банка ОТП.

Особенности рефинансирования в ОТП банке

Рефинансированием называется программа, на основе которой заёмщик освобождается от уплаты кредита полностью либо частично и получает новый кредит на более выгодных условиях. Это может осуществляться как в одном и том же банке, так и в стороннем, предоставляющим подобные услуги.

Данная программа имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Рассмотрим их на примере кредита в ОТП банке, если рефинансирование осуществляется в пределах одного учреждения, а не в каком-либо другом банке.

Если человек потерял работу, был переведён на должность с меньшим окладом либо не имеет возможности оплатить кредит из-за форс-мажорных жизненных обстоятельств, рефинансирование снизит нагрузку на должника ввиду его неплатёжеспособности на данный момент. Таким образом, заёмщик может избежать попадания в так называемую «долговую яму» и сохранить чистую кредитную историю.

Банку это особенно выгодно, т. к. помимо выплаты основной суммы долга, он будет получать от заёмщика проценты. Польза от этого очевидна, поэтому банк с большей долей вероятности пойдёт навстречу должнику в вопросе рефинансирования, ведь это помогает сохранить клиентов и улучшить репутацию учреждения. Но у заёмщика не должно быть плохой кредитной истории. Узнать о том, как и где получить рефинансирование с не идеальной историей по кредиту, можно из этой статьи.

Однако это происходит на определённых условиях, указанных ОТП банком:

  • годовая процентная ставка составляет 14,9% и более;
  • для получения нового кредита на таких условиях необходимо наличие как минимум одного поручителя;
  • за неимением поручителей при выдаче кредита его процентная ставка увеличивается на дополнительные 3% годовых;
  • процедура рефинансирования в банке ОТП имеет собственную комиссию в размере 2% от общей суммы нового кредита;
  • кредит, предназначенный для рефинансирования, необходимо полностью погасить в течение указанного договором срока;
  • право получить кредит имеют лица не младше 21 года и не старше 65 лет;
  • минимальная сумма кредита в ОТП банке составляет 15 тыс. руб., а максимальная – 750 тыс. руб.;
  • быть россиянином и иметь прописку, совпадающую с фактическим расположением отделения ОТП банка, куда направляется заявка на заём;
  • место фактического проживания должно совпадать с местом, где будет выдан кредит на рефинансирование;
  • стаж работы лица на момент получения нового кредита должен быть как минимум 3 месяца.

ОТП банк предлагает следующие способы рефинансирования кредита:

  • снижение суммы ежемесячных платежей за счёт увеличения срока выплат;
  • изменение валюты, в которой был взят кредит (ввиду особенностей курса доллара/евро и т. п.);
  • совмещение нескольких кредитов в разных банках в один новый (ОТП банк может объединить не более 5 кредитов);
  • уменьшение процентной ставки по разного рода причинам (банк ОТП определяет эти причины индивидуально);
  • снятие обременения с залога (подразумевается, что при рефинансировании купленное имущество перестаёт быть собственностью кредитора и все права на него переходят заёмщику).

Если должник хочет оформить новый кредит в банке ОТП, но его изначальный кредит находится в другом банке, то ему необходимо получить соответствующее разрешение от банка-кредитора. Основная проблема связана с тем, что не все банки желают отдавать клиентов либо менять условия кредита. Поэтому получить данный документ порой довольно сложно. Но если удастся это сделать, ОТП банк пойдёт навстречу заёмщику, предлагая гораздо более выгодные условия кредитования. Для рефинансирования кредита в банке ОТП, первоначально полученного там же, никаких разрешительных бумаг не требуется.

Также читайте о способах проверки текущей задолженности в ОТП банке из этой статьи.

В ОТП банке заявку можно подать он-лайн (на сайте банка ОТП), а срок рассмотрения подобных обращений не превышает 15 минут, однако неблагонадёжным клиентам банк ОТП предоставит отказ. Также при наличии у человека разовых непримечательных нарушений в выплате займа велика вероятность, что заявку отклонят.

При процедуре рефинансирования ОТП банк крайне тщательно изучает кредитную историю клиента. Даже безупречная репутация не гарантирует одобрения на рефинансирование, ведь если человек обратился за подобной услугой, значит, у него уже имеются определённые проблемы. Тем не менее, с чистой кредитной историей шансы на получение нового кредита особенно высоки.

Какие документы необходимы для заявки?

При необходимости получить новые кредитные обязательства заёмщик обязан предоставить в ОТП банк определённый перечень документов. За неимением хотя бы одного из них последует отказ в процедуре, поэтому важно очень ответственно подойти к сбору документации перед направлением заявки.

Главными бумагами для рефинансирования являются:

  • нотариально заверенная копия трудовой книжки должника;
  • паспорт гражданина РФ (внутренний или заграничный – не важно);
  • указание суммы долга по предыдущему кредиту, которую необходимо выплатить на данный конкретный момент, в том числе информацию о просроченных платежах, если они есть;
  • оригинал и копия справки о текущих доходах заёмщика (по форме 2-НДФЛ или по форме банка ОТП);
  • оригинал заключённого кредитного договора;
  • оригинал и копия ИНН (для работающих по найму требуется предоставить ИНН работодателя).

Если изначальный кредит брался не в банке ОТП, необходимо дополнительно предоставить оригинал разрешения на рефинансирование от учреждения, которое выдало предыдущий займ.

Если условия на рефинансирование соблюдены, а нужная документация имеется на руках, можно подавать заявку в банк ОТП (доступен он-лайн способ).

Форма заявки в банке ОТП

В заявке необходимо указать следующие данные (они имеются на бланке заявки, который вам предоставят при обращении в банк ОТП):

  1. Личная информация, а именно:
  • ФИО;
  • дата рождения;
  • пол и т. п.
  1. Обратная связь:
  • номер телефона (или несколько) для связи с заёмщиком;
  • адреса электронной почты;
  • точный адрес фактического проживания.
  1. Полные сведения о кредитной истории заёмщика:
  • данные о кредитах в прошлом;
  • наличие просрочек;
  • задолженности на данный момент.
  1. Информация о месте работы, стаж, тип занятости.
  2. Паспортные данные:
  • номер;
  • серия;
  • где/кем выдан.
  1. Дополнительные данные о кредите:
  • цель получения займа;
  • сумма ежемесячного дохода лица;
  • наличие ликвидного имущества.

Количество предоставленной информации и её достоверность прямо влияют на шансы получить одобрение в ОТП банке на рефинансирование.

Если кропотливо собирать необходимую документацию, соответствовать условиям кредитора и быть надёжным заёмщиком, оформить рефинансирование в банке ОТП получится без особого труда. Однако мало какой банк решится на риск, поэтому наличие «пятен» в кредитной истории должника сыграет явно не в пользу одобрения заявки на рефинансирование. Возможно, после принятия законопроекта о кредитной амнистии, получить рефинансирование будет проще, но пока сложно делать положительные прогнозы.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *