Сколько стоит страховка кредита в ВТБ24?

1356744 просмотров

поделиться

Страхование кредитов в ВТБ — это гарант компенсации возможных потерь банка в страховых случаях. Страхование кредитов является добровольным и подписанный договор может быть расторгнут по желанию клиента. Однако, отказ от страхования кредита может привести к отказу или повышению процентных ставок по кредиту. Так давайте разберемся, сколько стоит страховка кредита в ВТБ 24. Стоит ли вообще ее оформлять?

Размер страховки в ВТБ24 по ипотеке

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Страхование получаемого кредита, согласно Федеральному Закону, является обязательным при подписании договора ипотеки или автокредитования.

Простой потребительский кредит страхуется по желанию клиента, но наличие страховки позволяет снизить процентную ставку.

При ипотечном страховании или при страховании приобретаемого в кредит автомобиля страхуется имущество, которое до момента выплаты займа по договору принадлежит банку.

Это обосновывается тем, что в случае отказа от погашения кредита, банк сможет продать жилье или машину и вернуть свои деньги.

Процент страховки ипотечного кредита составляет от 0,2% до 1,5% от получаемой суммы. Ставка зависит от направления ипотечного страхования.

Направлениями ипотечного страхования могут быть:

1. титульное страхование. Защищает покупателя недвижимости (и банк) от признания права собственности на недвижимость недействительным (0,2-0,7% от стоимости кредита);
2. страхование жизни и здоровья заемщика (0,3-1,5% от стоимости кредита);
3. страхование жилья от пожаров, наводнений, действий третьих лиц и другое (0,3%-0,5% от стоимости кредита.

Комплексная страховка от ВТБ составляет 1% от страховой суммы и рассчитывается для каждого клиента индивидуально.

Сколько стоит страхование потребительского кредита в ВТБ?

В случае с потребительским кредитом страхуется жизнь и здоровье заемщика. В случае болезни или смерти заемщика, кредит будет полностью или частично погашен за счет страхового взноса.

Согласно условиям страхования потребительского кредита в ВТБ 24 страховая сумма фиксируется в кредитном договоре, а процент зависит от вида рисков.

Так:

1. При временной потере трудоспособности, страховая сумма составляет 3,3% от ежемесячного платежа, но не более чем 2633 руб, 88 долларов или 60 евро;
2. При недобровольной потере работы процент страховой суммы составляет 3,8%, но не более чем 2633 руб, 88 долларов или 60 евро.

Страхование потребительского кредита может быть полезно при подписании договора на длительный срок (10-20 лет), если заемщик пожилого возраста или имеет хронические болезни.

Что будет если отказаться от страхования?

Для отказа от страховки необходимо обращаться непосредственно в отделение банка. В случае отказа от страхования кредита за банком остается право увеличивать процентную ставку по ссуде — ипотечной или потребительской.

Отказ от страхования по кредитному договору может служить причиной отказа в выдаче средств без объяснения причин.

Как можно вернуть деньги?

Период охлаждения в страховой практике — это период, в течение которого клиент может отказаться от услуг страховщика.

ВТБ увеличил период охлаждения с 5 до 14 дней, что дает возможность принять решение по возврату страхового взноса в более длительный срок.

Такая мера удобна для клиентов, поскольку в случае оформления в период 14 дней договора кредитования, страховой взнос может быть полностью возвращен.

При подписании договора страхования в ВТБ необходимо обратить внимание на вид этого договора. В случае подписания коллективного договора страхования, вернуть страховой взнос даже в период охлаждения будет невозможно.

Хотя есть мнения, что даже такая страховка позволяет найти выход. Вот статья об этом.

Для возврата страхового взноса необходимо обратится в банк, предоставив:

• паспорт,
• договор страхования,
• квитанцию об оплате страхового взноса,
• реквизиты для возврата средств.

Оформленное в банке заявление подписывается в двух экземплярах: один из низ них сотрудник банка подписывает и возвращает клиенту, другой передается в страховую компанию.

Срок рассмотрения заявления на возврат страховки — 10 дней с момента регистрации заявления. По истечению этого времени средства должны быть возвращены на счет клиента.

В заключении

Страховые платы всегда ниже, если вы хороший заёмщик. При этом ваше здоровье также на высоте.

Если речь идет о целевом займе, то надо покупать качественное имущество, чтобы к нему не было вопросов.

Не всегда покупка полиса – это нагрузка. Иногда – это хорошая мера, которая спасает. Лучше заранее разобраться с данными нюансами, а лишь потом оформлять кредит.

В дополнение темы:

Что такое коллективная страховка от ВТБ24?

Сколько берут за страховку кредита банки сегодня?

Как погасить кредит страховкой?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Кредиты с минимальной ставкой в декабре 2019 года

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24

Во время оформления кредитного договора, заемщику настоятельно предлагают приобрести дополнительную услугу страхования, порой мотивируя, что без полиса выдача ссуды будет невозможной. В случае отказа, банк может завысить процентную ставку, сделав условия займа менее выгодными.

Сотрудники финансовой организации крайне скупо отвечают на расспросы потенциальных заемщиков на возможность отказа от страховки после оформления кредита. Однако сделать это реально, если соблюсти все требования и нюансы.

Обязательно ли оформлять страховку?

Страхование – это добровольная услуга. Заемщик вправе самостоятельно решить нужен ли ему полис, особенно если кредит берется на короткий срок. Исключение составляют два типа займов:

1. Ипотека.
2. Автокредит.

ВТБ 24 обуславливает данное решение тем, что банк берет на себя повышенные риски, выдавая заемщикам значительные денежные средства на длительный срок, особенно в случае с ипотекой. За это время клиент может подвергнуть риску свое здоровье, приобретенное имущество или потерять работу.

В противном случае приобретаемое имущество оставляется клиентом в качестве залога, обеспечивая и стимулируя своевременное погашение долга. Банк гарантирует себе возможность реализовать впоследствии данную недвижимость или получить соответствующие страховые выплаты, если имущество обесценилось, стало негодным для проживания.

Виды страховок в ВТБ

Практически все заемщики знают, что застраховать можно свою жизнь, здоровье, работу и имущество. Однако страховка разделяется еще на два типа:

1. Индивидуальная.
2. Коллективная.

В первом случае клиенту на руки передают полис, а во втором просят подписать заявление на вступление в программу. Индивидуальную страховку расторгнуть проще, коллективную сложнее. В любом случае если заемщик возвращает кредит в полном размере в течение одного месяца, ВТБ 24 обязан аннулировать страховой полис. Уплаченные за него денежные средства вернутся клиенту на личный счет.

Обратите внимание! В судебной практике имеются случаи, когда клиенты оспаривали отказ, но проигрывали дело, потому что имели коллективный страховой полис.

Зачем нужна страховка

Страховка призвана уберечь заемщика от возможных рисков, поджидающих его в будущем. Ни один человек не может со 100% уверенностью сказать, как сложится его жизненная ситуация в ближайшие годы.

Чаще всего сотрудники ВТБ предлагают застраховать свою жизнь и здоровье, дополнительно можно добавить пакет от потери работы. Если заемщик столкнётся с одной из вышеперечисленных ситуаций, страховая компания частично или полностью погасит за него займ. Плюс кредитные обязательства не лягут на плечи родственников, ставших наследником имущества, приобретённого за заемные средства.

Эксперты советуют обязательно приобретать страховой полис в следующих случаях:

• Если заемщик находится в преклонном возрасте.
• Кредит берется на долгий срок.
• Заемщик страдает хроническими заболеваниями, имеет серьезные проблемы со здоровьем.
• Клиент может попасть под сокращение.

Важно! Российское законодательство четко гласит, что отказ от услуги кредитования не является поводом для невыдачи банковского кредита.

Последствия отказа от страховки

Кредитные специалисты ВТБ имеют определенный процент с каждого проданного страхового полиса, по этому их поведение понятно. Услуга не является обязательной, но менеджеры будут утверждать, что без нее банк даже не будет рассматривать заявку. Конечно, от наступления страхового случая не застрахован ни один клиент, однако, это не дает банку права навязывать страховку принудительно.

Чаще всего кредитные менеджеры используют следующие «весомые» аргументы:

• Кредит уже одобрили, но с включенной страховкой. Без нее взять нельзя.
• Без страховки годовой процент будет поднят на несколько пунктов.
• Со страховкой, вы сможете претендовать на более солидную сумму.

Требование взять кредит со страховкой является незаконным. Без ее наличия ВТБ может только установить более высокую процентную ставку, а отказать нет. Так как банк не обязан разъяснять клиенту причины принятия отрицательного решения, доказать, что кредит не выдали из-за отказа покупать страховку практически невозможно. Если только разговор, где сотрудник четко дает понять, что без полиса займ не оформят, не будет записан на диктофон.

Можно ли вернуть страховку?

Отказаться от страховки можно как в момент подписания кредитного договора, так и после. Сотрудники ВТБ знают о такой возможности, но вряд ли о ней сообщат. Внимательно прочитайте условия предоставления страховки, особенно обратив внимание на сроки и порядок расторжения договора.

В большинстве случаев на это дается 14 календарных дней либо до совершения первого ежемесячного взноса.

Обратите внимание! Вернуть всю сумму, уплаченную в качестве страховки, не получится. ВТБ предварительно сделает перерасчет, отняв количество дней, пока полис был активен, плюс возможную неустойку.

Как отказаться от страховки после получения кредита?

Очень часто, банк ВТБ24 включает страховку в кредитный договор. Клиент просто его подписывает, таким образом оформляя полис. Именно поэтому так важно читать договор до получения займа, чтобы не добавить к кредиту большое количество ненужных услуг.

>

Важно знать! Особенно обращайте внимание на параграфы, написанные мелким шрифтом. Чаще всего именно так прописывают дополнительные обязательства. Если вы берете крупную сумму денег будьте готовы, что страховая компания ООО СК «ВТБ Страхование» может затребовать до 10% от ее размера.

Если заемщик подписал договор, в который была включена страховка по кредиту, вернуть ее можно в течение 5 дней. Делается это путем передачи соответствующего заявления в офис страховой компании. Посмотреть образец его написания можно в отдельной статье.

Пятидневный срок расторжения был установлен Центробанком РФ в феврале 2016 года. Денежные средства возвращаются клиенту на личный счет в течение 10 дней. Единственное исключение – способ работает исключительно в случае заключения индивидуального договора. В случае присоединения к коллективной программе, заемщик не будет числиться отдельной стороной, так как ВТБ заключает сделку от своего лица.

Как отказаться от страховки в случае досрочного закрытия кредита?

При досрочном погашении потребительского кредита, заемщик имеет возможность вернуть деньги, потраченные на приобретение страхового полиса. Это происходит потому, что клиент больше не нуждается в данной услуге, так как отношения с банком ВТБ 24 у него закончились, а значит увольнение или потеря трудоспособности никак не будет компенсированы страховкой.

Важно знать! При досрочном погашении кредита, возврат всей затраченной суммы невозможен. ВТБ 24 вычтет из нее все дни фактического пользования услугой.

Если заемщик планирует вернуть страховку, необходимо собрать и предоставить следующий пакет документов:

• Собственноручное заявление.
• Справку об отсутствии задолженности в ВТБ.
• Копию кредитного договора.
• Копию страхового договора.
• Бумагу, подтверждающую, что заемщик является участником программы коллективного страхования.

Свое решение страховая компания выносит в течение 10 дней, с момента принятия заявления, в письменном виде. Обязательно возьмите его, если получили отрицательный ответ. Бумага будет являться доказательной базой в случае обращения в суд.

Можно ли вернуть деньги, если займ возвращен в срок?

В случае когда заемщик успешно выплатил займ, не воспользовались полисом, возникает логичный вопрос: «Можно ли вернуть неиспользованную часть страховой премии?». Ответ однозначный – в законодательстве РФ данная возможность не предусмотрена.

Суть работы страховых компаний заключается в том, что некоторые клиенты используют полис по назначению, однако, большая часть взносов остается невостребованной. Именно из этих денежных средств производятся выплаты. Следовательно, возврат каждому клиенту неиспользованной страховки приведет к банкротству данных компаний.

Альтернативный способ отказа от страховки

Если заемщик использовал все способы возврата денежных средств, но они ему не помогли, остается самый радикальный. Специалисты советуют обратиться напрямую в ЦБ РФ, отправив письмо, содержащее следующую информацию:

• Сообщите, что сотрудники ВТБ навязали страховку, которую вы взяли против своего желания.
• Кредитный специалист оказывал на вас давление, утверждая, что отказ от страховки ухудшит финальные условия выдачи займа, вплоть до полного отказа. Причем последний может испортить вашу кредитную историю.
• Вы уверены, что сотрудники ВТБ имеют выгоду с каждого оформленного страхового полиса, а значит есть основания полагать, что это мошенническая схема.
• Имеются другие пострадавшие, найти отзывы, которых можно на всевозможных банковских форумах.

Так как Центральный Банк является главным контролирующим органом, он обязан проверять подобные заявления.

Порядок отказа от услуги страхования

Подавать заявление на возврат страховки необходимо в том отделении ВТБ 24, где оформлялся кредит, или непосредственно в саму страховую компанию. Посмотреть адреса ее офисов в вашем городе можно на официальном сайте –
www.vtbins.ru.

Важно знать! В случае отказа от страховки, ВТБ оставляет за собой право поднять размер годовой ставки по кредиту. Данное условие прописано в договоре.

Клиенту, решившему вернуть страховку по кредиту в ВТБ, необходимо выполнить следующие действия:

• Написать заявление на отказ от страховки в двух экземплярах.
• Собрать требуемый пакет документов.
• Подать заявление лично в офис стразовой компании или отправить заказным письмом.
• В течение 10 дней получить требуемую выплату.

В случае отрицательного ответа необходимо попросить ВТБ прислать отказ в письменной форме. После чего с данным документом можно направляться в суд.

Страховой полис – достаточно выгодный банковский продукт, у которого есть большое количество преимуществ. Любой заемщик имеет возможность приобрести его исключительно на добровольной основе. Если клиент берет кредит на короткий срок, уверен в своих силах или услугу ему навязывают, он имеет законное право вернуть страховку.

Полезное видео:

Возврат страховки по кредиту ВТБ

Инструкция по возврату страховки «ВТБ Страхование»: какие документы нужны, как избежать повышения % ставки и другие рекомендации.

В настоящее время практически каждый человек знает, что получить кредит без оформления страховки бывает крайне трудно. Это обусловлено тем, что большинство кредитно-финансовых организаций просто навязывают клиентам сопутствующие услуги. ВТБ является одним из самых популярных российских банков. Его востребованность определяется множеством интересных программ кредитования. Но у многих клиентов могут возникать сложности со страхованием. В данной статье мы рассмотрим основные нюансы возврата страховки по кредиту ВТБ.

Особенности страхования кредитов в ВТБ

Многие клиенты помнят, что раньше ВТБ активно осуществлял коллективное страхование. Но в 2017 году Верховный суд в соответствующем Определении постановил, что теперь клиенты также имеют возможность вернуть подобную премию/плату. Данный аспект мы подробно рассмотрели в статье: Возврат страховки по договорам коллективного страхования.

В связи с этими событиями ВТБ снова предлагает клиентам оформить индивидуальную страховку. В этом случае страховой компанией является ООО СК «ВТБ Страхование». Именно с этой организацией придется взаимодействовать человеку, который решил вернуть деньги за полис по кредиту.

В целом, процедура очень схожа со стандартным порядком. Возврат страховки по кредиту ВТБ однако имеет множество нюансов, которые необходимо знать клиенту.

Одним из важных моментов является то, что пункт 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривает возможность увеличения % ставки (см.скрин ниже).

К сожалению, именно этим аргументом часто пользуются сотрудники банка при оформлении:

• убеждают клиента, что лучше оставить страховку, так как это позволяет сделать кредит более выгодным;
• если человек уже подал заявление об отказе, то могут позвонить и сообщить, что из-за этого произойдет увеличение процентной ставки.

Также в этой ситуации могут пригласить в отделение на подписание соглашения и уведомления об увеличении процентов. Помимо этого, могут приводиться другие аргументы о невыгодности отказа от страховки.

Однако, мы призываем вас не поддаваться на провокации, а аргументировано отстаивать свои интересы.

Подобные устные заявления вы можете просто игнорировать, так как силу имеют только письменные официальные уведомления. Не спешите по устной просьбе сотрудников кредитно-финансовой организации подписывать документы.

Как избежать повышения % ставки по кредиту ВТБ за отказ от страховки после получения кредита

Что касается повышения процентной ставки, то этот аспект оговорен в кредитном соглашении. Но вы имеете право выполнить свои обязательства по страхованию, что предусмотрено кредитным договором, в другой компании. Этот шаг позволяет сэкономить денежные средства. Например: Стоимость страховки при оформлении кредита в размере 500 000 в ВТБ вполне может превышать 50 000 руб. Можно застраховать свою жизнь на ту же сумму, например, в АО «Тинькофф Страхование» стоить примерно составит 2 000 рублей в год.

В этом случае у клиентов возникает вопрос: подойдет ли новый страховой полис для ВТБ?
Ответ вы должны искать в кредитном договоре и в правилах кредитования (находятся на официальном сайте ВТБ по адресу: https://www.vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi/informacija-dlja-zaemshhikov/, так как только в кредитном соглашении могут быть установлены какие-либо критерии, которым должен соответствовать договор страхования (на какой срок он должен быть оформлен, на какую сумму, кто должен выступать в качестве выгодоприобретателя по определенным рискам и т.д.).

На текущий момент нет четких установленных критериев, которым должен соответствовать договор страхования, однако сказано:

• вы должны застраховать жизнь на сумму не меньшую чем остаток задолженности по кредиту;
• оформлять страховку необходимо в страховых компаниях соответствующих требованиям банка;
• договор страхования заключается на один год или более (если срок кредита менее года – на срок кредита).

Хотим отметить, что в пункте 2.11. «правил кредитования» говориться о том, что банком установлен перечень требований как к страховым компаниям, так и к договорам страхования. И то что вся эта информация размещена на официальном сайте Банка (www.vtb.ru), на информационных стендах в дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях.

В этом же пункте «правил кредитования» дальше говориться о том, что заемщик вправе принять решение о смене страховой компании в течение срока Кредита и расторгнуть договор страхования досрочно, при этом применение Дисконта продолжится при условии одновременного заключения им нового договора страхования в соответствии с требованиями настоящего пункта и Индивидуальных условий Договора, со страховой компанией, которая соответствует требованиям Банка.

Скачать правила кредитования, в используемой нами в статье редакции (Типовая форма № 158К-1138/2011 Приложение № 1 к Приказу от 23.11.2011 № 1138) можно тут: m01945-d_rules_credit_rules_6.pdf (cкачиваний: 157)

Утверждение о том что клиент должен «одновременно заключать» новый договор страхования… слабо согласуется с разъяснениями ЦБРФ о возможности для банков в одностороннем порядке принимать решение о повышении % ставки клиентам — физическим лицам.

По вопросам повышения процентной ставки вы можете прочитать подробное разъяснение со стороны ЦБ РФ. Также на нашем сайте представлен подробный ответ на этот вопрос.

Как изменить условия страхования по кредиту в ВТБ

Если вы отказались от страховки после получения кредита, то в течение 30 дней вам необходимо заключить новый договор страхования в страховых компаниях соответствующих требованиям банка. Об этом желательно уведомить кредитно-финансовую организацию.

Ниже мы предлагаем ознакомиться с примерным текстом для уведомления ВТБ, что вы продолжаете выполнять свои обязанности по страхованию. В случае с нижеприведенным уведомлением, у гражданина была ситуация как, с задержкой сроков возврата страховой премии, так и с телефонным «запугиванием» со стороны сотрудников банка ВТБ, о том что банк повысит % ставку.

Настоящим уведомляю вас о том, что я продолжаю исполнять обязанности по страхованию, предусмотренные кредитным договором. А именно, имею действующие заключенные договора страхования жизни и здоровья. В соответствии с разъяснением ЦБРФ по поводу повышения % ставки для одностороннего повышения процентных ставок по кредитам необходимо соблюдение двух условий: во-первых, чтобы заемщик свыше 30 дней не исполнял обязанность по страхованию, предусмотренную кредитным договором (что в моем случае не применимо!), а во-вторых, такая возможность повышения процентной ставки должна быть установлена кредитным договором.

Также прошу вас уведомить меня о пунктах кредитного договора (если таковые имеются), в которых: 1. Установлена моя обязанность уведомлять банк о заключении иных договоров страхования «для исполнения обязанности по страхованию». 2. Установлены критерии, которым должен соответствовать договор страхования (выгодоприобретатель, страховые риски и т.д.).

Довожу до вашего сведения, что мною были написаны претензии в ЦБРФ и Роспотребнадзор на нарушение сроков рассмотрения моего заявления на отказ от страховки и возврат страховой премии со стороны ООО СК «ВТБ Страхование». Письменное заявление на отказ от страховки и возврат страховой премии Страховщик получил еще 23.10.2018 г. (трек № письма: 6140892601500000000000000 отследить статус доставки можно тут www.pochta.ru). По возможности, прошу повлиять на вашего партнера — страховую компанию, с целью скорейшего возврата страховой премии.

В случае повышения % ставки, буду вынужден обращаться в контролирующие и судебные инстанции для отстаивания своих нарушенных прав.

Аккредитованные страховые компании в ВТБ и требования к страховым компаниям

Данный материал готовился с ориентацией на потребительский кредит наличными, поэтому мы рассматривали требования и перечень страховых компаний именно в этом контексте.

К сожалению, отыскать информацию о требованиях договорам страхования для осуществления альтернативного страхования и исполнения обязанности по страхованию по договору потребительского кредита не получилось. На сайте vtb.ru по адресу: https://www.vtb.ru/finansovye-uchrezhdeniya/strahovym-kompaniyam/ представлен файл «Перечень требований к Полисам/ Договорам страхования» данные Требования распространяются на вновь заключенные Полисы/Договоры страхования. Но по большей части данные требования распространяются на программы авто и ипотечного кредитования.

Мы неоднократно осуществляли звонки в службу поддержки банка по телефону горячей линии 8-800-100-24-24 и, честно сказать, были удивлены некомпетентностью сотрудников банка, которые не смогли ответить на вопросы об альтернативном страховании с целью исполнения обязанности по страхованию.

Отметим также, что нами было осуществлен целый ряд телефонных звонков, для уточнения данной информации (записи телефонных переговоров имеются в нашем распоряжении). Суть общения всегда сводилась:

• к просьбам подождать для уточнения информации;
• говорили о том что они могут предоставлять только ту информацию, которая имеется в их распоряжении;
• рекомендовали, для уточнения информации отправить им письменный запрос или обратиться в отделение банка.

Общение выглядело примерно следующим образом: «да, вы правы, что в пункте 2.11. правил кредитования это указанно… но я могу вам сказать лишь только то, что уже говорила, то что страхование осуществляет ООО СК «ВТБ Страхование»».

Вывод напрашивается сам собой: банк ВТБ (ПАО) ни извлек ни каких уроков и выводов из вынесенного определения Верховного Суда РФ, которое относилось к ранее используемым договорам коллективного страхования. Сейчас опять использует непрозрачные схемы и условия страхования при кредитовании.

Что же делать клиентам, решившим отказаться от страховки и вернуть деньги — наши рекомендации.

Конечно же отказываться от чрезмерно дорогой страховки можно и нужно! А тот факт, что требования к договорам страхования, а также ваша обязанность уведомлять банк о заключении новых договоров в определенный срок четко ни где не прописана, нужно использовать как свое преимущество!

Наши рекомендации сводятся к следующему:

• Пишите заявление на отказ от страховки и направляете его страховщику (как это правильно сделать вам подскажут наши специалисты).
• Заключаете альтернативный договор страхования на 1 год, желательно в страховых компаниях аккредитованных банком (хоть такого перечня в контексте потребительского кредитования мы не нашли, зато, подобный перечень представлен в других кредитных продуктах банка. В частности в автокредитовании. Вот список страховых компаний соотвествующих требованиям банка по состоянию на 09.11.2018г. можете его скачать: 2108-11-09-spisok_ins_comp.pdf (cкачиваний: 157) (а вот тот же список, но по состоянию на 06.12.18 2018-12-06_spisok-ins-comp.pdf (cкачиваний: 302)
• Уведомляете банк о том, что вы продолжаете исполнять обязанности по страхованию.

Приведем пару примеров для наглядности и убедительности:

1. Страховая компания ООО «Группа Ренессанс Страхование», договор страхования на 1 млн. раб. сроком на 1 год будет стоить примерно 9 000 руб. (на 2 000 000 руб. примерная стоимость 18 000 руб./год).
2. Акционерное общество «Тинькофф Страхование» предлагает страховку на 500 000 руб. стоимостью от 1 850 руб./год.

В качестве наглядной иллюстрации приведем фото полиса страхования жизни на сумму 2 200 000 руб. стоимостью 12 240 руб./год. Страховщик АО «Группа Ренессанс Страхование»

Узнать, сколько будет стоить страховка в вашем случае, вы можете самостоятельно. Для этого необходимо обратиться в конкретные страховые компании, где вам произведут точный расчет страхового полиса.

Еще одним немаловажным преимуществом заключения договора страхования в альтернативной страховой компании, является тот факт, что подобные договора, в большинстве своем, предусматривают возможность возврата части уплаченной страховой премии, в случае досрочного расторжения договора страхования в любое время. А вот, страховки, оформленные при кредитовании, такой опцией не обладают — возврат страховой премии при досрочном погашении кредита не производится.

Возможные проблемы при возврате страховки ООО СК «ВТБ Страхование»

При возврате страховки у клиентов могут возникать следующие проблемы:

1. Задержка сроков возврата страховой премии. Это очень распространенная ситуация. Если человек подал заявление в действие «периода охлаждения», то Страховщик должен рассматривать эту ситуацию в течение 10 дней. Если компания не возвращает премию в этот срок, то смело пишите претензию через онлайн приемную ЦБРФ, а также оставляйте негативный отзыв через портал banki.ru (там можно оставить отзыв как на банк, так и на страховую компанию – на данные отзывы обычно предоставляются официальные ответы).
2. Запрос дополнительных документов. В этом случае следует напомнить Страховщику о том, что «Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (с изменениями и дополнениями от 1 июня 2016 г., 21 августа 2017 г.)» не предусматривает возможности установления Страховщиком дополнительных требований к перечню приложений (документов) к письменному заявлению Страхователя об отказе от договора добровольного страхования. Таким образом, возврат страховки должен осуществляться только лишь на основании письменного заявления (которое может быть составлено в произвольной форме), все дополнительные документы, могут прикладываться к заявлению по желанию клиента (это не обязанность!).

Помимо этого, страховые компании часто запрашивают документы, которые подтверждают факт оплаты страховой премии. Теперь вы знаете, что подобные действия неправомерны. Несмотря на это, подобные случаи достаточно часто встречаются при возврате страховки ВТБ.

Вашему вниманию представим описание подобного эпизода и какие действия были предприняты для возврата страховой премии.

Человек приобрел Айфон в кредит, одновременно с кредитом была «приобретена» и страховка от ООО СК «ВТБ Страхование», но чека, подтверждающего оплату страховой премии, у клиента не было, его по всей видимости забыли выдать клиенту.

После того, как было написано заявление на возврат страховки, и по истечении 10 рабочих дней рассмотрения заявления, мы пытались выяснить по телефону, по какой причине не произошел возврат страховой премии. Нам отвечали, что направили официальный ответ по почте РФ (сами понимаете, насколько быстро у нас доходит почтовая корреспонденция).

Как выяснилось в официальном ответе представители ООО СК «ВТБ Страхование» вместо того, чтобы вернуть страховую премию, стали требовать предоставление документа, подтверждающего факт оплаты страховки. Скан-копию официального ответа от ООО СК «ВТБ Страхование» мы представляем вашему вниманию:

Мы, представляя интересы клиента, неоднократно связывались со Страховщиком и указывали на тот факт, что запрос дополнительных документов является незаконным, т.к. противоречит Указанию ЦБ РФ. Наши комментарии были проигнорированы сотрудниками Страховой компании, у них аргумент один: «Возможность запрашивать дополнительные документы у них установлена внутренними нормативными документами». Наш контраргумент о том, что их нормативные документы должны соответствовать Указаниям ЦБ и другим нормативно-правовым актам их не убедил.

Далее мы написали через онлайн приемную ЦБ претензию-жалобу на задержку сроков возврата страховой премии и необоснованный запрос дополнительных документов. Данная претензия была перенаправлена в Роспотребнадзор.

Текст жалобы представляем вашему вниманию:
Здравствуйте! При покупке телефона в кредит, мне были навязаны услуги страхования. Страховщик ООО СК «ВТБ Страхование», страховой полис № SV44477 – 02539180515724553 Размер страховой премии = 7 449 руб. В установленный «периодом охлаждения» срок, мною было написано и направлено заявление на расторжение договора страхования и возврат страховой премии (текст заявления прилагаю). Трек номер: трек: 628464183…… (Согласно сайту https://www.pochta.ru/ мое заявление было получено Страховщиком 13.03.18). В установленные сроки 10 рабочих дней и по состоянию на 25.04.18 г. возврат страховой премии не был осуществлен. Страховщик ООО СК «ВТБ Страхование» направил мне официальный ответ (прилагаю), в котором от меня запрашиваются дополнительные документы, в частности «документ, подтверждающий оплату страховой премии (кассовый чек, прочее)».

К сожалению, в магазине, где я приобретал телефон, отказались предоставить подобный документ. Я звонил в ООО СК «ВТБ Страхование» по телефону +7 (495) 644-44-40 и просил их пояснить, на каком основании они запрашивают от меня дополнительные документы. Также обращал их внимание на то, что «Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (с изменениями и дополнениями от 1 июня 2016 г., 21 августа 2017 г.)» не предусматривает возможности установления Страховщиком дополнительных требований к перечню приложений (документов) к письменному заявлению Страхователя об отказе от договора добровольного страхования».

В ООО СК «ВТБ Страхование» мне ответили, что возможность запрашивать дополнительные документы, предусмотрена их внутренним регламентом работы. Я обращал их внимание на тот факт, что их «регламент работы» в данном случае не соответствует вышеприведенному Указанию Банка России N 3854-У. Но добиться от них вразумительных объяснений не получилось, мне ответили: «обращайтесь куда хотите и пишите, что хотите…».

Прошу Вас рассмотреть мою жалобу по существу, при наличии нарушений со стороны Страховщика ООО СК «ВТБ Страхование» применить меры административного воздействия, посодействовать в вопросе возврата страховой премии.

Просьба предоставить мне письменный ответ, по результатам рассмотрения моей жалобы.

Через некоторое время было получено первое уведомление о продлении срока рассмотрения на 30 дней «Уведомление о ходе рассмотрения обращения» (представляем его вашему вниманию):

В дальнейшем был получен официальный ответ от Роспотребнадзора, в котором говорилось о том, что сам по себе страховой полис является документом, подтверждающим оплату страховой премии! (Ответ Роспотребнадзора предлагаем вашему вниманию):

Имея на руках официальное разъяснение от Роспотребнадзора, нами было написано сообщение на адрес info@VTBins.ru, к сообщению приложили скан ответа из Роспотребнадзора.

Текст письма в страховую:
В ответ на ваш запрос от 30.03.18 07/02-08/33-05-08/26434 в котором вы запросили у меня «документ, подтверждающий оплату страховой премии (кассовый чек, прочее)» сообщаю:

1. «Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (с изменениями и дополнениями от 1 июня 2016 г., 21 августа 2017 г.)» не предусматривает возможности установления Страховщиком дополнительных требований к перечню приложений (документов) к письменному заявлению Страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

2. Мною были направлены жалобы в ЦБРФ и Роспотребнадзор, о нарушении сроков рассмотрения моего заявления и задержку в возврате уплаченной страховой премии. Из Роспотребнадзора был получен ответ о том, что «…страховой полис является документом, подтверждающим оплату страховой премии». (скан-копию ответа Роспотребнадзора прилагаю).

3. Прошу вас вынести окончательное решение по моему заявлению на возврат страховой премии (трек: 62846418…….. (получено 13.03.18), на основании документов, которые были Вам предоставлены.

4. Оставляю за собой право на обращение в судебные органы с исковым заявлением о защите своих нарушенных прав, компенсации морального ущерба и финансовых потерь.

Ответ из ООО СК «ВТБ Страхование»

По электронной почте из ООО СК «ВТБ Страхование» нам ответили, что наше обращение было повторно принято в рассмотрение. А уже через некоторое время был осуществлен полный возврат страховой премии. Скриншот ответного письма из ООО СК «ВТБ Страхование» предоставляем вашему вниманию:

Возврат страховки СК ВТБ Страхование – это проблематика, с которой сталкивается множество клиентов банка ВТБ. К сожалению, часто самостоятельные попытки вернуть свои средства заканчиваются неудачей. Также ситуация может быть сопряжена с большим количеством сложностей. Поэтому целесообразно доверить вопрос возврата страховки нашим специалистам. Мы полностью сопровождаем процесс возврата страховки, а также подготавливаем все необходимые претензии/жалобы и т.д., которые могут понадобиться для окончательного положительного результата.

Возврат страховки по кредиту ВТБ

В процессе оформления кредитного договора может возникнуть необходимость оформления еще некоторых обязательств перед банком. Речь идет о залоге и страховке. Если залог имущества обязательная процедура при получении ипотеки, то страховка не всегда обязательна, как уверяют большинство кредитных менеджеров. Не обязательно подписывать договор страхования в рамках потребительского страхования, а вот возврат страховки по кредиту ВТБ и других финансовых организаций банки должны осуществить по заявлению. Выясним, как это происходит.

Возврат страховки по кредиту ВТБ. С чего все начинается?

При подаче заявления на получение кредита, сотрудник банка перечисляет условия договора:

• требования к гражданству и регистрации;
• уровень доходов и его подтверждение;
• сведения о работодателе и стаже;
• идеальная кредитная история;
• соответствие возрастному порогу заявителей;
• обязательная страховка.

Заявителя информируют, что при несоблюдении хоть одного пункта из перечня, в том числе отказ от страховки по кредиту ВТБ приведет к решению «Отказать». Если изучить перечень услуг банка, то выясниться, что страхование-это дополнительная услуга и клиент сам может решить, нужна она тему или нет. Отказ от подписания договора страхования не повод в отказе со стороны банка-это прописано в законе по защите прав потребителей и получается, что работник ВТБ навязывает страховку при оформлении кредита.

Оформить онлайн заявку на потребительский кредит

Можно ли отказаться от страховки?

Да, отказаться от приобретения страхового полиса при оформлении потребительского кредита, возможно.

Отказаться от страховки в ВТБ и вернуть деньги можно в срок до 14 дней после получения кредита, при условии ненаступления страхового случая.

Чтобы произвести аргументированный отказ, а не пожимать плечами на настойчивые уговоры кредитного менеджера, нужно:

• сделать акцент на отсутствие «черных» пятен на кредитной истории;
• предложить сотруднику банка изучить документы о платежеспособности и трудовой занятости;
• попросить сделать 2 графика погашения ссуды (первый с учетом стоимости страховки, а второй без нее). Разница итоговой стоимости кредита — еще один аргумент для апеллирования.

С другой стороны, ставка по кредиту «без защиты» может быть предложена несколько выше, и это тоже скажется на итоговой переплате.

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ?

Есть несколько вариантов развития событий. Для начала отметим, что нужно внимательно читать договора кредитования и страхования, чтобы понимать, предусматривает ли банк и страховая компания возвращение уплаченных средств за полис.

В договоре страхования может быть допущен его разрыв со стороны получателя кредита. В большинстве договоров ВТБ возврат страховки по потребительскому кредиту вообще не предусмотрен. Если уж договор подписан и обязательства наступили, разорвать их нужно до внесения первого платежа по кредиту. Обычно это 2 недели.

Отказ от страховки после получения кредита ВТБ банка и уплаты хотя бы одного платежа – это небольшой шанс вернуть средства.

Процедура возврата страховки по кредиту в РФ изменилась с 2015 года. ВТБ и сотрудничающие с ним страховые компании предлагают сегодня свои условия. Представим их в таблице.

Условия возврата страховки по кредиту ВТБ

№ п/п	Вариант развития событий	Предусмотрен ли возврат стоимости полиса	% компенсации
	Обращение с заявлением разорвать страховой договор (не позднее 14 дней после подписания)	Да	Частично, с учетом начисленной пени
	Досрочное погашение ссуды	Да, если предусмотрено договором, в остальных случаях не возвращается	Частично, с учетом начисленной пени
	Полный расчет с банком по обязательствам	Нет
	Обращение в суд с иском, основанным на навязывании страховки	Да	Установленный судом

Порядок возврата страховки по кредиту в ВТБ

Возвращение возможно при досрочной выплате кредита и происходит по заявительному принципу. Заявление отправляется в страховую организацию в электронном виде или на бумажном носителе. Лучше всего лично отнести его. Важно приложить копии документов по кредитному договору описать реальную ситуацию с кредитом и попросить дать письменный ответ о принятом решении.

Если в первичном договоре был пункт о возможности компенсации, то можно рассчитывать на нее. Если же была однозначная трактовка о возможности досрочно погасить ссуду без выплаты неактуальной уже страховки, то и время тратить не нужно.

Обращение в суд-это не гарантия возврата полной или частичной стоимости страхового полиса. Но если есть возможность доказать, что кредитный менеджер практически заставил приобрести страховой полис, то судом это может быть учтено и надежда на компенсацию может появиться.

Этапы закрытия договора страхования:

1. Подготовка документов. Банковскому клиенту потребуется паспорт, соглашение о страховании, чек об оплате взноса, реквизиты счета для перечисления средств. Если при оформлении кредита сумма страхового взноса входила в тело ссуды, то нужно взять и кредитный договор с графиком погашения.
2. Подача документов. Чтобы в ВТБ вернуть страховку по кредиту, нужно явиться в банковское отделение или в страховую фирму «ВТБ-страхование». Если клиентом был подписан договор коллективного страхования, то подавать бумаги следует именно в отделение банка.
3. Ожидание решения.
4. Получение средств на указанные в заявлении реквизиты.

Такой порядок расторжения соглашения применим к тем, кто передумал страховаться в течение «периода охлаждения» — 2 недель со дня подписания договора.

Читайте также: Как вернуть страховку по кредиту?

Сроки возврата

По закону расторгнуть договор можно в течение первых двух недель. Однако прежде чем идти в банк, желательно еще раз прочитать кредитный договор и соглашение о страховании, так как финансовое учреждение может увеличивать эти сроки или, наоборот, ставить ограниченные временные рамки для возврата средств.

Срок рассмотрения обращения на возврат страховки составляет, в среднем, 10 дней. По истечении этого времени клиент получает уведомление о положительном решении или письменный отказ. Сумма перечисляется в течение 60 дней с момента принятия решения.

При досрочном погашении кредита

Досрочное погашение не является для ВТБ основанием для возврата средств клиенту за страховку. Тем, кто погасил кредит раньше срока, в расторжении соглашения о страховании будет отказано. Однако договор с «ВТБ-страхование» будет действительным даже после полной выплаты кредита, и если наступит страховой случай, то компания все равно выплатит компенсацию.

1. Вернуть деньги можно только через суд. Как действовать после погашения кредита:
2. Запросить в отделении справку о полном погашении.
3. Написать заявление на возврат страховки ВТБ страхование и подать документы: кредитный договор, справку о досрочном погашении, паспорт, страховой договор.
4. Подать документы в страховую фирму или банк.
5. При отказе нужно подать в суд, приложив к исковому заявлению не только бумаги по страховки и кредиту, но и копию письменного отказа фирмы или банка.

В исковом заявлении можно ссылаться на ст. 958 ГК РФ, в которой указана возможность расторжения договора в связи с прекращением существования рисков для банка.

Образец заявления

В заявлении на возврат средств нужно указать:

1. Личные данные (ФИО, паспорт, контакты).
2. Данные банка.
3. Номер кредитного договора и дата заключения.
4. Реквизиты страхового соглашения.
5. Номер счета для возврата средств.

Содержание заявления будет зависеть от того, по какой причине вы хотите вернуть сумму – в связи с досрочным погашением или в рамках «периода охлаждения».

Образец заявления

Возврат при автокредите

Страхование КАСКО при покупке машины в кредит в ВТБ не является обязательным условием, а значит возврат страховки по автокредиту ВТБ возможен.

Порядок действия такой же, как и по возврату взносов по полису добровольного страхования жизни и здоровья. Однако есть один нюанс: при расторжении договора банк поднимет процентную ставку. Поэтому при подаче заявления и бумаг, нужно будет предоставить сотруднику банка график платежей и кредитный договор для перерасчета суммы кредита.

Вклады ВТБ | Кредитные карты ВТБ | Курсы валют ВТБ

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 00 8 034 просмотра Подпишитесь на Bankiros.ru

Возврат страховки после выплаты кредита в ВТБ

Автор статьи Елена Третьякова Время на чтение: 5 минут АА

Страховка по кредиту оформляется при подаче заявки на получение займа. Как правило, банковский работник навязывает страховой полис, аргументируя это тем, что без него заявку не одобрят. На самом деле это обычная продажа полиса, от которой специалисту идет определенный процент.

Но не всегда страховка – инициатива банка. Многие граждане понимают все преимущества страховки и решаются на столь дорогое приобретение. А как вернуть страховку после выплаты кредита в ВТБ?

Зачем заключается страховой договор при оформлении кредита?

Страховка позволяет банку минимизировать риск невозвратности денежных средств. При наступлении страхового случая страховая компания берет на себя обязательства по выплате займа банку. Все положения вступают в силу после подписания документа и оплаты премии.

Вы видите пользу страховки при кредитовании? ВижуНе вижу

Как правило, страховой полис предполагает сразу несколько страховых ситуаций:

1. Постоянная или временная нетрудоспособность по причине ухудшения здоровья;
2. Угроза жизни клиента;
3. Утрата прав на владение;
4. Природные катаклизмы и техногенные катастрофы

Страховка – это хорошая возможность обезопасить себя в непредвиденной ситуации. Но стоит понимать, что в это дополнительные затраты сверх выплаты кредита.

Банк учитывает все риски и конечно же включает их в кредитный договор. Именно поэтому специалисты настоятельно рекомендуют изучить документ и обговорить все нюансы со специалистом. Настаивая на страховке, кредитор хочет максимально обезопасить себя, если гражданин в дальнейшем не сможет выполнять свои обязательства.

Законодательная основа

Мнение эксперта Наталья Пономарева Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет Оформить кредит Если вы берете ипотеку, то обязательно нужно оформить страховку обеспечения. Остальные же страховые продукты необязательны, о чем говорится в федеральном законе «О банках и банковской деятельности».

Право заемщика написать отказ от страховки прописано в указании банка России от 2.11.15 года №3854-У «О минимальных требованиях к условиям отдельных видов добровольного страхования». Именно это обязывает финансовое учреждение обеспечить возврат уплаченной за страховку суммы при отказе от договора в течение пяти дней, если не наступил страховой случай.Стоит отметить, что до вступления в силу данного закона, возможность отказа от страховки была прописана в ГК РФ. Там уточняется, что вернуть часть уплаченной страховки невозможно, но отказаться от нее можно в любое время.

В статье 32 закона «О защите прав потребителей» прописано право заемщика отказаться от исполнения договора в любое время при условии выплаты исполнителю расходов. Из этого следует, что законы неоднозначны. Решений суда достаточно много как в пользу финансовой компании, так и в пользу заемщика.

Возврат страховки сразу после выдачи кредита

По закону заемщик вправе получить средства, подав заявку в течение пяти дней. После получения письменного отказа страховая компания возвращает деньги в течение 10 дней.

Если документ уже вступил в силу (нередко договор вступает в силу с момента подписания), но заемщик подал заявление на расторжение позже, то компания удержит средства за дни пользования страховкой.

С 1 января 2018 года период охлаждения увеличился до 14 дней. Многие заемщики решили воспользоваться этим и сначала подавали заявку на кредит, приобретая все страховые продукты, а затем отказывались от них, получая заем на выгодных условиях. Поэтому банки решили себя обезопасить и прописать новые условия при отказе от страхового продукта.

Возврат при досрочном погашении

Если гражданин решил досрочно выплатить взятые обязательства, то он может подать заявку на возврат страховки. Но сотрудники банка отказывают в возврате денег, ссылаясь на закон, который не содержит в себе сведения об обязанностях возврата. Исключением в этом случае становится договор страхования, в котором уточняется, что после досрочного погашения клиент вправе потребовать средства.

В соответствии с законом вернуть деньги возможно:

1. При гибели застрахованного лица или при потере недвижимости. При этом случай не страховой;
2. Если объект страхования – риск деятельности предпринимателя. При снятии с учета прекращается договор.

Если договор расторгается досрочно и не по вине застрахованного, то вернуть средства можно.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Стоит понимать, что возвращают только часть средств. Вся сумма выплачивается, если гражданин погасил досрочно долг не позже первого месяца после получения кредита. Заявку на возврат нужно подавать в отделении банка, если страховая премия входила в пакет предложений от финансового учреждения.

Страховая организация

Каждый заемщик имеет право обратиться в страховую организацию с письменным заявлением для возврата неиспользованной части страховки. Его необходимо подать в двух экземплярах.

Прежде чем подать заявку, нужно изучить страховые документы, где прописаны все условия при быстрой выплате долга. Все операции при досрочном прекращении уточняются в статье 958 Гражданского кодекса России.

Кредитное учреждение

Нередко страховой продукт уже входит в стандартный пакет банковских опций. В этом случае как такового договора нет, а переведенная сумма считается комиссионным доходом кредитора. Соответственно, вернуть средства в этом случае невозможно.

Но некоторые кредитные учреждения идут навстречу заемщику. К примеру, Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк возвращают средства при досрочном и своевременном погашении в течение месяца после подписания соответствующего договора.

Обязательные требования для возврата страховой премии:

1. Документ, подтверждающий полную выплату кредита банку;
2. Наличие в документе условия возврата при полной выплате кредита раньше срока;
3. Предоставление полного пакета документов страховой компании.

Нередко договор страхования можно оформить онлайн. В этом случае действуют все те же правила, что описаны выше.

Отказаться от исполнения договора может и страховая компания по определенным причинам. В этом случае осуществляется полный возврат страховки.

Сроки

Срок возврата страховой премии предусмотрен действующим законодательством и составляет 10 дней после получения документов от заемщика.

Что касается досрочного погашения, то срок возврата может затягиваться до месяца. Этот срок дается на проверку документации и неизрасходованной суммы премии.

Какие трудности могут возникнуть?

Трудности по возврату могут возникнуть в случае навязывания услуги страхования. То есть если в документах сумма уже внесена, кредит выдан, а клиенту сказали об этом намного позже, когда он должен внести часть выданной суммы в счет страховой премии. Некоторые кредиторы извещают об этом только через 14 дней. Соответственно, проходит период охлаждения, и клиент уже не может отказаться и не оплатить. В этом случае помогут разобраться только суд и высококвалифицированные юристы.

Трудности могут возникнуть и при досрочном погашении, если в документах не прописано условие о досрочном возврате страховой премии. Как показывает практика, не все договоры созданы корректно, и необходимо вчитываться в них и искать лазейки. Юристы часто выигрывают дела в суде на основании действующих договоров.

Рейтинг автора Автор статьи Елена Третьякова Проработала в финансах и банках почти 10 лет Написано статей 259

3 способа вернуть деньги за страховку по кредиту в ВТБ

Оформляя кредит, будущий заемщик сталкивается с настойчивым предложением кредитного менеджера заключить договор страхования. Условия страховых полисов различны, но одно неизменно – банк усиленно навязывает услугу, грозя ухудшением условий кредита. Давайте разберемся, когда кредит сопровождается страховкой, можно ли отказаться, реально ли вернуть страховку по кредиту ВТБ.

Обязательно ли оформлять страховку

Прежде чем разобраться, как вернуть деньги за страховку по кредиту, узнаем возможно ли изначально отказаться от неё?

Заключая кредитный договор, банк навязывает два типа страховых полисов:

• Cтрахование жизни и здоровья;
• Cтрахование имущества.

Законодательство России сообщает: никто не может принудить гражданина застраховывать жизнь и здоровье. Получение банковского кредита – не исключение. Поэтому первый пункт попадает под категорию страховок, искусственно навязываемых банком. Правда, возможны негативные последствия, рассматриваемые ниже.

Касательно страхования имущества у заемщика мало свободы выбора.

Оформляя ипотеку, придется застраховать квартиру, выступающую предметом сделки. Заемщику ситуация на руку – кому же хочется расплачиваться за жилье, ставшее непригодным для проживания либо значительно подешевевшее из-за форс-мажорных обстоятельств. Когда причиной выступает страховой случай, убытки возмещаются.

Альтернативный вариант: страхуемое имущество выступает залогом, обеспечением кредита. Мотивы очевидны – банк не сможет продать залог в случае неспособности вернуть кредит, если имущество утеряно, пришло в негодность, обесценилось. Отсюда обязательность заключения страхового договора.

Чем грозит отказ от страхования

Получая кредит, жизнь и здоровье страховать необязательно. Но сотрудник банка будет утверждать следующее: кредит в ВТБ невозможно получить без страховки.

Поправка: возможно, но невыгодно менеджеру, теряющему процент комиссии или ежемесячную премию за работу. Потеря трудоспособности, работы, скоропостижная гибель может случиться с каждым, но не дает банку права навязывать страховой полис.

На практике сотрудничество со страховой компанией обеспечивает банку постоянный доход. Кредиты и займы выдаются регулярно, а страховые случаи по ним наступают несравнимо реже. Сумма комиссии с одного договора незначительна, однако учитывая количество кредитов, выдаваемых крупным банком, картина кардинально меняется.

Вот с какими аргументами сталкиваются люди, отказывающиеся заключать договор со страховой компанией:

• «Кредит одобрили со страховкой, без нее откажут»;
• «Со страховкой процент ниже, без нее – на 2, 5, 10% выше»;
• «Без страховки одобрим 400 тыс., со страховкой – 500 тыс.».

Сотрудники банка прямым текстом говорят, что кредит выдадут исключительно со страховкой, её наличие способствует принятию положительного решения.

Подобные требования незаконны, но доказать это проблематично. Кредитор не обязан объяснять причины отказа в выдаче займа. Невозможно документально обосновать, что причиной отказа является отсутствие страховки. Исключением послужит изначальная фиксация разговора с кредитным менеджером на диктофон. Тогда запись станет основанием для иска в суд.

Однако зачем решать дело через суд с несением сопутствующих издержек, если существует способ оформить возврат страховки по кредиту ВТБ?

Избавляемся от страховки за 5 дней

Вышеперечисленные способы продвижения страховых услуг незаконны, но открыты. Другие банки поступают хитро, они указывают согласие клиента оформить страхование жизни в кредитном договоре. Клиенту не требуется ставить галочку – она заранее напечатана на тех страницах договора, которые читают реже всего.

Во избежание нежелательных последствий внимательно изучайте надписи мелким шрифтом – там кроется немало обязательств, например, по выплате крупных страховых сумм, до 10% суммы кредита. Запрашивая полумиллионный кредит, готовьтесь отдать страховщику 50 тысяч рублей.

Итак, вы пропустили пункт кредитного договора о страховании, либо сотрудник банка настаивал и отказаться не получилось. Что делать?

В течение пяти дней после того, как вы оформили кредит в ВТБ, надо передать страховой компании («ВТБ Страхование») заявление об отказе от страховых услуг.

С февраля 2016 г. Центробанк обязал страховщиков расторгать договора по заявлению клиента в первые пять дней, а за десятидневный срок после обращения возвращать уплаченные суммы.

Образец заполнения бланка на возврат страховки по кредиту в ВТБ:

Возврат страховки по кредиту ВТБ на таких условиях возможен только в пятидневный срок! На шестой день шанс упущен.

Ключевой момент – метод работает, когда именно вы подписывали договор страхования (второй стороной договора выступаете вы лично). Если вы присоединились к программе коллективного страхования, предлагаемой банком ВТБ, договор заключается между банком и страховщиком. Расторгнуть обязательства за пять дней не получится – вы не являетесь стороной, заключавшей сделку.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Установленный законом срок миновал, вы упустили шанс расторгнуть договор страхования. Формально расторгнуть его вы можете, но страховую сумму возвращать никто не обязан – перечитайте договор со страховщиком и уточните упомянутый нюанс.

Обманутые заемщики задаются вопросом, можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ. Вариант имеется: досрочное погашение долга.

Логическое обоснование простое. Страховым случаем выступало увольнение, утрата трудоспособности, смерть заемщика, пока тот имел обязательства перед банком. При досрочном погашении обязательства исполнены, долг погашен. Наступление страхового случая исключается, договор между страховщиком и страхователем теряет актуальность.

При досрочном погашении из возвращаемой суммы вычитается неустойка плюс затраты страховой компании, понесенные за период действия договора страхования.

Для возврата страховой суммы подавайте заявление, ссылаясь на 958 статью ГК РФ. Обязательно прикладывайте справку об отсутствии задолженности, копии кредитного и страхового договоров, документ, подтверждающий вступление в программу коллективного страхования.

В десятидневный срок страховщик предоставляет письменный ответ о принятом решении. Наличие письменного ответа критически важно: при отказе страховщика документ понадобится для обращения в суд. Подавая заявление, выражайте желание получить ответ письменно на домашний адрес либо по электронной почте – заверенные сканы письма послужат доказательством. Страховщику выгодно уведомлять клиента устно, тогда доказать факт отказа маловероятно.

Если страховая компания отказывается возвращать деньги, обращайтесь в суд. Банки стремятся решить проблему без судебных тяжб, сохраняя деловую репутацию. Высока вероятность прийти к договоренности, и вернуть страховку по кредиту в ВТБ без судебных инстанций.

Существует риск, что дело дойдет до суда. Аналогичные процессы ограничиваются одним заседанием, истец несет приемлемые судебные издержки, так что причин для беспокойства нет.

Альтернативный способ возврата страховки

Сторонникам радикальных мер придется по вкусу иной метод возвращения страховки по кредиту. Инвестиционный консультант, специалист по решению спорных вопросов с банками Рами Зайцман рекомендует письменно обратиться к Центробанку с просьбой о рассмотрении проблемы. Письмо должно заострить внимание на следующих моментах:

• Страховка навязана против желания (ключевой момент, т.к. подписью в документе вы подтверждаете добровольное желание);
• Вы ощущали давление со стороны кредитного менеджера, получали угрозы отказа, ухудшения условий предоставления кредита;
• Есть основания полагать, что не вы один столкнулись с аналогичной ситуацией, имеются пострадавшие заемщики;
• Схема напоминает мошенничество с целью получения выгоды

Центральный банк внимательно относится к подобным жалобам. Результатом станет проверка банка, изменение ситуации к лучшему.

Выше приведены способы, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ. Надеемся, статья помогла сэкономить потраченные деньги. Однако стоит отметить случаи, когда страховка идет на пользу заемщику.

Если вы работаете на опасном производстве с риском травматизма, опасаетесь потерять работу, а кредит нужен, то страховка выступит грамотной мерой предосторожности. (53 оценок, среднее: 3,85 из 5)

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24 после получения кредита

Получить кредит без страховки для заемщика ВТБ 24 может быть проблематично — банк всячески старается способствовать оформлению финансовой защиты. Возможно ли отказаться от ненужной услуги, и что делать, если договор уже заключен?

Обязательна ли страховка по кредиту в ВТБ 24

Законом определено, что обязательно страхование только при оформлении ипотеки — заемщик обязан оформить защиту на объект недвижимости. Чаще всего такой полис оформляется на 12 месяцев, по истечению которых продлевается на новый срок. За неоплату нового периода банк может применять санкции — от начисления штрафа до требования погасить кредит полностью досрочно.

Оформлять страховой договор при потребительском кредитовании, а также заключать иные полиса (за исключением защиты недвижимости) при ипотеке обязывать заемщика банк не имеет права.

Важно! Кредитная организация может прописать в условиях предоставления денег, что без страхования процентная ставка будет выше. Если изначально оформить кредит с защитой под меньший процент, а затем вернуть внесенные средства, то ставка будет увеличена.

Сейчас в ВТБ 24 повышенный процент без страхования действует только по ипотечным программам — при отказе от личной защиты ставка увеличится на 1%.

Навязывание страховки по кредиту в ВТБ 24

Отзывы потенциальных и действующих клиентов банка показывают, что сотрудники очень часто вынуждают клиента оформлять ненужные услуги. Мотивация может быть различной:

• без страховки придет отказ;
• система включила защиту автоматически, убрать нельзя;
• после подписания договора в любое время можно будет вернуть внесенную сумму полностью;
• без страхования ставка значительно увеличится.

Всё вышеперечисленное неправда — эти и иные уловки используются менеджерами для выполнения плановых показателей.

На самом деле сотрудник самостоятельно указывает в программе, что клиент согласен на страхование. Такие действия незаконны, но противостоять им бывает достаточно сложно — часто менеджер до последнего настаивает на том, что без страховки кредит оформлен не будет.

Некоторые нюансы при оформлении договора страхования:

Как оформить в ВТБ 24 кредит без страховки

Чтобы у сотрудника не получилось навязать ненужную финансовую защиту, необходимо подготовиться к подаче заявки:

• в самом начале предупредить менеджера, что страхование не нужно;
• если сотрудник будет настаивать на том, что без защиты не получится, то до подачи заявки попросить показать шаблон полиса или условия кредитования, в которых будет определена обязательность страховки;
• если служащий банка не сможет удовлетворить просьбу — прямо из офиса позвонить на горячую линию и уточнить правомерность требования;
• после того, как клиентская служба подтвердит, что страхование необязательно, следует еще раз настоять, чтобы сотрудник оформил заявку без страховки;
• при отказе менеджера — оставить письменную претензию в офисе или устную по горячей линии, в которой подробно описать случай навязывания услуги с указанием данных сотрудника.

Заводить заявку на предлагаемых условия не нужно. Необходимо дождаться ответа от банка. Практика показывает, что кредитная организация почти всегда приносит извинения за возникшее «непонимание» и приглашает оформить заявку без ненужных опций.

Возможен ли отказ от страховки после получения кредита

Законодательно оговорено, что при оформлении страхования действует период охлаждения — в течение 5 дней (будет в течение 14 дней с 01.01.2018 года) можно отменить оформленное соглашение и вернуть уплаченную сумму. Исключение — программы коллективного страхования, когда договор оформлен между страховой компанией и кредитной организацией, а заемщик просто соглашается с предложенными условиями и не является стороной по соглашению.

В ВТБ 24 возможно оформление программы:

• Лайф — защита на случай ухода из жизни или утраты трудоспособности;
• Profile — кроме рисков, предусмотренных программой Лайф, дополнительно действует страхование от потери работы.

Оба вида финансовой защиты относятся к коллективному страхованию. В этом случае период охлаждения не действует. Другими словами, после одобрения кредита и получения денег расторгнуть договор можно, но внесенная сумма не возвращается.

Условиями страхования предусмотрено, что даже после погашения кредита финансовая защита продолжает действовать. Также полисными параметрами предусмотрено, что внесенная премия не подлежит возврату.

Судебная практика показывает, что добиться выплаты не получится — подписывая договор клиент согласился со всеми его условиями. Забрать внесенную страховку можно будет лишь при признании договора недействительным (навязанным), что тоже очень сложно — в полисе есть фраза о том, что клиент заключает контракт добровольно, ознакомлен и согласен со всеми его положениями. Подписывая такое соглашение, заемщик подтверждает, что формулировка верна.

Ответ специалиста

Могу ли я отказаться от страховки после получения кредита?

Написать заявление на исключение из числа застрахованных по договору клиентов можно в любой момент после получения денег. Но договором определено, что возврата даже части внесенной суммы не будет.

Особенности возврата страховки по кредиту в других популярных банках:

Страховой случай смерть/ кредитование

Добрый день.

Тем не менее страховая пишет механические ответы что необходим этот документ игнорируя мои письма о невозможности представления этого документа.

Михаил

Исходя из практики у страховой компании в распоряжении есть заявление лица, данное им еще при заключении договора страхования, что он дает согласие на получение СК документов, в том числе и составляющих врачебную тайну.

На основании данного согласия СК может самостоятельно обратиться в мед.учреждение за получением необходимых ей документов.

Вопрос каковы мои дальнейшие действия если я в наследство не вступила ещё: только в сентябре вступит сестра, не хотелось бы чтоб она с наследством получила долги. Можно ли этот вопрос до вступления в наследство решить, учитывая что Страховая уже зарегистрировала страховой случай по обращению банком: вопрос могу ли я быть стороной в суде?

Михаил

В данном случае нужно видеть страховой полис — для того, чтобы понимать кто является выгодоприобретателем по договору.

По общему правилу по смыслу ст. 934 ГК РФэ

2. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, вкотором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Если выгодоприобретатель в договоре не указан — то сестра сможет предпринять какие-то действия в защиту своих прав только, после принятия наследства.

И правильно ли говорит банк что он сам будет решать все вопросы со страховой?

Михаил

Только в том случае. если он выступает в качестве выгодоприобретателя, поскольку по смыслу ст. 939 ГК РФ

1. Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

В том случае, если банк, будучи выгодоприобретателем по договору, не исполняет обязанности связанные с получением страховой выплаты. что послужит основанием для отказа — дает основание Вам обратиться в суд с требованием о признании отказа необоснованным и осуществлении страховой выплаты согласно условиям договора.