Расторжение договора банковского счета

Расторжение договора банковского счета по инициативе банка

Еще недавно перечень случаев, когда банк может в одностороннем порядке прекратить отношения с клиентом, у которого в этом банке открыт счет, казался завершенным и очевидным. Однако Президиум ВАС РФ в своем Постановлении от 27.04.2010 N 1307/10 пришел к выводу, что непредставление сведений об изменении местонахождения юридического лица следует квалифицировать как существенное нарушение клиентом договора банковского счета, что может служить основанием для его расторжения банком через суд.

Обратимся к положениям законодательства. Согласно ст. 859 ГК РФ по требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях:

  1. когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения об этом банком;
  2. при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

Кроме того, при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив об этом клиента в письменной форме. В этом случае договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства (п. 1.1 ст. 859 ГК РФ).

Здесь необходимо отметить, что банк имеет право на расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента в одностороннем порядке при наличии перечисленных обязательных условий, установленных п. 1.1 ст. 859 ГК РФ, без согласия клиента независимо от того, включено данное условие в договор банковского счета или нет, — данный вывод подтверждается судебной практикой <1>.

<1> См., например, Постановление ФАС Дальневосточного округа от 05.11.2009 N Ф03-5654/2009 по делу N А73-1104/2009.

Таким образом, законодательно перечень случаев, в которых банк может добиться расторжения договора с клиентом, у которого открыт счет в данном банке, очень и очень ограничен. Однако наличие в п. 1.1 ст. 859 ГК РФ фразы «если иное не предусмотрено договором» в реальности означает отсутствие четкого понимания, могут ли банк и клиент определять в договоре банковского счета иные условия прекращения данного договора. Существует точка зрения, согласно которой фразу «если иное не предусмотрено договором» можно расценить как предоставляющую банку такое право, а значит, и разрешающую вводить в договор банковского счета такие основания прекращения, как, например, отсутствие операций на счете более трех месяцев или возможность расторжения договора банковского счета, даже если на этом счете находятся денежные средства <2>.

<2> См.: Буркова А.Ю. Закрытие банковских счетов по инициативе банка // Банковское право. 2006. N 6.

По нашему мнению, термин «иное» означает, что в договоре может быть предусмотрено любое правило, отличное от предусмотренного нормой ГК РФ. И условие договора банковского счета, устанавливающее «иное» правило применения упрощенного внесудебного порядка расторжения договора банковского счета по инициативе банка, может заключаться лишь в полном или частичном отказе банка от своего права расторгать договор в упрощенном порядке. Например, в договоре может быть увеличен срок, истечение которого предоставляет банку право расторгнуть договор банковского счета в упрощенном порядке.

Нельзя забывать и о том, что договор банковского счета может быть расторгнут также на основании общих норм гражданского законодательства, в том числе на основании ст. ст. 450 и 451 ГК РФ о существенном нарушении условий договора другой стороной и существенном изменении обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении договора.

Кроме того, существует Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон N 115-ФЗ), в п. 5.2 ст. 7 которого говорится о праве кредитной организации отказаться от заключения договора банковского счета с юридическим лицом в случае отсутствия по месту нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности <1>. В то же время данный Закон не предусматривает права расторгать уже заключенный договор по указанному основанию.

<1> Кроме того, согласно п. 5.2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета с физическим или юридическим лицом в случаях: 1) непредставления физическим или юридическим лицом документов, подтверждающих указанные в настоящей статье сведения, либо представления недостоверных документов; 2) наличия в отношении физического или юридического лица сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с настоящим Законом.

Однако Президиум ВАС РФ пошел дальше и вынес решение (Постановление Президиума ВАС РФ от 27.04.2010 N 1307/10), последствием которого стало расширение перечня оснований для судебного закрытия клиентских счетов по инициативе банка. Несмотря на то что как таковое прецедентное право в России отсутствует, подобная практика со стороны высших судебных инстанций, когда, например, ВАС РФ фактически расширяет букву закона, руководствуясь его духом, является достаточно распространенной. В этой связи мониторинг судебной практики и вердиктов ВС РФ и ВАС РФ представляется крайне важным, поскольку вынесенные ими постановления являются обязательными для исполнения судами нижестоящих инстанций.

Исчезнувший клиент

ЗАО «Акционерный коммерческий банк «Славия» (далее — Банк) обратилось с иском к ООО «АГАГОН» о расторжении договора банковского счета. Одним из пунктов данного договора предусматривалась обязанность клиента письменно извещать Банк об изменении своего местонахождения, о смене наименования, организационно-правовой формы, номеров телефонов, печати, состава лиц, имеющих право подписи расчетно-кассовых документов, и т.д. Для сообщения новых данных был установлен трехдневный срок. Спустя какое-то время Банк выявил, что компания предоставила недостоверную информацию о месте своего нахождения: она не находится по адресу, который указала при оформлении договора. Отсутствие общества по указанному им адресу подтверждалось сообщением органа внутренних дел, а также почтовым отправлением, которое вернулось банку со ссылкой на отсутствие адресата. Все это послужило поводом для обращения Банка в суд.

Банк, ссылаясь на положения п. 5.2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, посчитал, что изложенных фактов будет достаточно для расторжения договора банковского счета, заключенного с компанией.

Как выяснилось в ходе рассмотрения дела в суде, ООО «АГАГОН» заключило с Банком договор банковского счета в 2004 г., а последние операции датированы 2009 г., таким образом, основания для расторжения договора банковского счета, предусмотренные ст. 859 ГК РФ, отсутствовали. Тем не менее представители ответчика не присутствовали ни на одном из заседаний и не отвечали ни на письма Банка, ни на исковые заявления, что позволяло предположить фактическое прекращение деятельности этой организации.

Нужно отметить, что судебная практика до этого момента исходила из того, что непредставление физическим или юридическим лицом документов, подтверждающих необходимые сведения, либо представление недостоверных документов являются для кредитной организации основанием для отказа в заключении договора банковского счета (Определение ВАС РФ от 22.04.2009 N 4947/09 по делу N А79-3270/2008). В то же время непредставление указанных документов не является основанием для расторжения договора банковского счета, поскольку об этом не говорится ни в п. 2 ст. 859 ГК РФ, ни в Законе N 115-ФЗ, на который ссылался Банк. В Постановлении ФАС Московского округа от 13.01.2010 N КГ-А40/14250-09 по делу N А40-50083/09-29-388 отмечено, что данным Законом предусмотрено право банка отказаться от заключения договора банковского счета в связи с отсутствием по указанному месту нахождения юридического лица и непредставлением им подтверждающих документов либо представлением недостоверных документов, а не расторгнуть действующий договор.

Таким образом, судьи всех трех предшествующих инстанций, в которых рассматривалось дело (первой, апелляционной и кассационной), не поддержали доводов Банка и отказали ему в удовлетворении иска. Аргументом для такого решения послужило то, что в ст. 859 ГК РФ содержится исчерпывающий перечень оснований для расторжения договора банковского счета по инициативе банка. И в этом списке нет такого основания, как несообщение сведений об изменении места нахождения клиента.

Однако Президиум ВАС РФ пришел к другому выводу, указав в Определении от 19.03.2010 N ВАС-1307/10, принятом по данному делу, что судебные акты нижестоящих инстанций подлежат пересмотру в порядке надзора.

Позиция Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ

Президиум ВАС РФ отметил, что на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, возложена обязанность идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании в организации, и устанавливать в отношении юридических лиц их наименование, место государственной регистрации и адрес местонахождения (п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).

Поскольку кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета в случае отсутствия юридического лица по своему местонахождению, предоставление достоверной информации о местонахождении юридического лица является существенным условием такого договора.

Несмотря на то что порядок расторжения договора банковского счета по требованию банка урегулирован п. 2 ст. 859 ГК РФ, наличие этой специальной нормы не исключает возможности применения общих норм гл. 29 ГК РФ, касающихся изменения и расторжения договора. В частности, согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В результате Президиумом ВАС РФ сделан вывод: если клиент не предоставил банку достоверные сведения о своем фактическом месте нахождения, это может расцениваться как существенное нарушение договора и служить основанием для его расторжения.

Данный вывод обоснован тем, что исходя из положений ст. 7 Закона N 115-ФЗ обязанность банка по идентификации клиента не ограничена моментом заключения договора банковского счета и сохраняется в течение всего периода нахождения клиента на расчетно-кассовом обслуживании.

Уникальность принятого высшей судебной инстанцией решения состоит в том, что законодательство предусматривает для юридического лица наличие только одного адреса — адреса его местонахождения, определяемого местом его государственной регистрации <1>. Однако на практике существуют такие понятия, как «юридический» и «фактический» адреса, которые не совпадают: фактическое местонахождение компании отличается от адреса, указанного в учредительных документах. Причем подобным образом существует в нашей стране множество коммерческих структур — они находятся не там, где значатся на бумаге. Подобное несовпадение может стать причиной возникновения различных проблем для юридического лица, в первую очередь во взаимоотношениях с контролирующими органами. Теперь к их числу прибавились кредитные организации, в которых у данной компании открыты счета.

<1> Согласно п. 2 ст. 54 ГК РФ место нахождения юридического лица определяется местом его государственной регистрации. Государственная регистрация юридического лица осуществляется по месту нахождения его постоянно действующего исполнительного органа, а в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа — иного органа или лица, имеющего право действовать от имени юридического лица без доверенности.

Получается, что организации при очередной смене адреса нужно помнить: несообщение данной информации банку грозит проблемами с осуществлением денежных расчетов, что может иметь достаточно серьезные последствия.

Последствия вердикта Высшего Арбитражного Суда РФ для банков

Положительные последствия решения, вынесенного Президиумом ВАС РФ, для банков очевидны: теперь им легче будет вести борьбу с отмыванием преступных доходов и осуществлять контроль за соблюдением законодательства в этой части. Расширение возможностей по закрытию счетов в одностороннем порядке банковское сообщество лоббирует уже несколько лет. Ведь нередко именно смена адреса после открытия счета является одним из способов создания различных преступных схем: изначально счет открывается по документам компании с реальным адресом, а впоследствии по счету проводятся сомнительные операции, и тогда выясняется, что компания с указанного ею адреса исчезла и найти ее невозможно.

В то же время на практике банк далеко не всегда может затребовать от владельца счета дополнительные документы, подтверждающие «нормальность» проводимой операции, которая вызвала у банка сомнения. Теперь же у банков появился дополнительный инструмент для выполнения требований «антиотмывочного» законодательства — возможность закрыть счет сомнительному клиенту, исчезнувшему со своего адреса.

В заключение отметим, что согласно п. 5.1 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.03.2007 N 17 «О применении Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при пересмотре вступивших в законную силу судебных актов по вновь открывшимся обстоятельствам» и п. 1 резолютивной части Постановления Конституционного Суда РФ от 21.01.2010 N 1-П вынесенное Президиумом ВАС РФ Постановление от 27.04.2010 N 1307/10 по делу N А40-50083/09-29-388 не содержит прямого указания на то, что изложенные в нем правовые позиции имеют обратную силу, а значит, не является основанием для пересмотра дел по вновь открывшимся обстоятельствам. В то же время содержащееся в нем толкование правовых норм является обязательным и подлежит применению при рассмотрении арбитражными судами аналогичных дел.

Полагаем, что следующим шагом должны стать поправки в ГК РФ, которые на законодательном уровне закрепят право банков во внесудебном порядке отказывать в открытии или расторгать договоры банковского счета с клиентами, деятельность которых сопряжена с репутационными и правовыми рисками для банка. Дело в том, что, по словам председателя комитета Ассоциации российских банков по вопросам противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма Александра Наумова, смена местонахождения клиента отнюдь не может однозначно свидетельствовать о его противоправной деятельности. Такой вывод можно сделать только по совокупности признаков, указывающих на фиктивность деятельности клиента <1>.

<1> По данным сайта http://www.kommersant.ru.

Действительно, нельзя забывать и о том, что предоставление неоправданно расширенных полномочий банкам по закрытию счетов клиентов по собственному усмотрению может сказаться негативно на общих экономических условиях в стране, ведь без банковского счета невозможна работа ни одной фирмы или предпринимателя. Если же распространить подобный подход и на кредитные договоры, то у банков появляются очень широкие возможности расставаться с нежелательными заемщиками, например, на том основании, что они вовремя не сообщили о смене фамилии, места работы или семейного положения.

В.Ф.Филатова

К. ю. н.,

консультант

по налогам и сборам

Палата налоговых консультантов

Расторжение договора банковского счета

Что касается расторжения договора банковского счета, то у клиента и у банка разные возможности по вопросу о досрочном расторжении договора банковского счета (ст. 859 ГК РФ). Клиент вправе в любое время досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского счета без объяснения причин. Право клиента на расторжение договора в любое время хоть и закреплено законом, но оно может ограничиваться по договору . Практика показывает, что такие условия включаются в текст договора по инициативе банка. Например, нередко это право ставят в зависимость от факта невозвращения кредита банку или если банк, в котором открыт счет, выступает гарантом исполнения какого-то обязательства своего клиента перед контрагентами и т.д. В данном случае при возникновении необходимости расторжения договора сделать это окажется проблематично. Но, несмотря на это, ни банк, ни суд не вправе решать вопрос о расторжении договора банковского счета в зависимости от выполнения инициатором закрытия счета каких-либо условий. Поэтому при наличии в договоре банковского счета условия, ограничивающего право клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам, арбитражные суды расценивают такие условия как ничтожные согласно ст. 180 ГК РФ .

В подобных случаях, когда банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, по которому банк принял обязательство кредитовать счет клиента, следует считать данный договор измененным. При этом обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиент в соответствии с условиями договора обязан возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование ими. Расторжение договора банковского счета дает сторонам право в соответствии со ст. 410 ГК РФ применить зачет требований клиента к банку о возврате остатка денежных средств и требований банка к клиенту о возврате кредита и исполнении иных денежных обязательств, срок исполнения которых наступил.

Банк может досрочно расторгнуть договор банковского счета только в судебном порядке и только в двух случаях (п. 2 ст. 859 ГК РФ):

когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом. Даже однократное непродолжительное увеличение остатка до минимальной суммы и выше, произведенное в течение указанного срока, прерывает этот срок. Банк в этом случае вновь должен направить клиенту предупреждение о восстановлении денежных средств на счете, чтобы получить возможность затем обратиться в суд. Банковские правила не содержат нормы, определяющей минимальную сумму остатка на счете, поэтому она может быть установлена только договором. Отсутствие такого условия в договоре с клиентом лишает банк права на расторжение договора банковского счета по указанному основанию;

при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

Под термином «операция» следует понимать действие по списанию либо по зачислению средств на счет (т.е. расчетную операцию). Другие операции, например предоставление выписок, не прерывают установленного годичного срока. Иные правила расторжения договора при отсутствии операций могут быть предусмотрены договором .

Вышеуказанный перечень является исчерпывающим.

Расторжение договора банковского счета влечет за собой следующие правовые последствия:

  • а) расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента;
  • б) расчетные документы, находящиеся в картотеке к закрытому счету клиента, должны быть возвращены их составителям;
  • в) банки обязаны в трехдневный срок уведомить налоговые органы, расположенные по месту учета владельцев закрытых счетов (абз. 2 п. 1 ст. 86 НК РФ), о закрытии счетов клиентуры;
  • г) расторжение договора порождает обязанность банка вернуть клиенту оставшиеся денежные средства, выплатить проценты, предусмотренные договором и начисленные на день закрытия счета. Эти средства в течение 7 дней, после получения банком соответствующего заявления клиента должны быть, либо выплачены клиенту через кассу банка наличными, либо перечислены на указанный им счет (п. 3 ст. 859 ГК РФ). Следует помнить, что банк обязан присоединить к остатку средств на счете и суммы, списанные по платежным поручениям со счета клиента, но по каким-то причинам не перечисленные получателю . В случае неправомерного удержания банком остатка средств закрытого счета свыше срока, установленного ст. 859 ГК РФ, на эту сумму должны начисляться проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ. Например, Постановление ФАС Московского округа от 18.07.2002 N КГ-А40/4567-02 , в котором суд встал на сторону истца, подавшего в банк заявление о расторжении договора банковского счета, где содержалось указание перевести остаток средств на счет данного юридического лица в другом банке. В обоснование заявленного иска истец сослался на невыполнение ответчиком обязательств по договору банковского счета и неправомерное удержание остатков денежных средств на рублевом и валютном счетах после расторжения договора. Поручение банком не исполнено, поскольку письмо истца о расторжении договоров банковского счета не подписано главным бухгалтером общества. Тем не менее суд обязал банк выплатить всю сумму остатка, проценты за неправомерное удержание чужих денежных средств по ст. 852 ГК РФ, а также проценты по ст. 395 ГК РФ;
  • д) все поступающие к счету после его закрытия расчетные документы подлежат возврату.

Для одностороннего расторжения договора клиентом необходимо направление банку заявления в письменной форме. При этом не требуется соблюдения каких-либо специальных правил по его оформлению, однако в нем должно быть четко и определенно выражено желание клиента расторгнуть договор банковского счета.

В практике возник вопрос о возможности возврата клиенту остатка закрытого счета при условии, что до его закрытия к счету были применены меры по аресту денежных средств или приостановлению операций. Известно, что иногда клиенты закрывают свои счета с целью уйти от применения указанных мер по ограничению распоряжения счетом. Такие действия следует квалифицировать как злоупотребление правом (ст. 10 ГК РФ). Очевидно, что банк не должен содействовать в этом клиенту. Поэтому, учитывая письмо ЦБ РФ от 22.10.2002 N 31-1-5/2181 «О правомерности закрытия счета клиенту при наличии решения о приостановлении операций по этому счету» и письмо МНС РФ от 16.09.2002 N 24-1-13/1083-АД665 «О применении статьи 76 Налогового кодекса Российской Федерации и статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации» , банковский счет должен быть закрыт, но находящиеся на нем денежные средства не подлежат возврату до снятия санкций.

Иногда банки требуют от своих клиентов закрывать один банковский счет и открывать другой в случае реорганизации юридического лица. Причем при открытии нового счета, для уже реорганизованной организации, приходится представлять полный пакет документов. Однако судебная практика занимает иную позицию. Например, Постановление ФАС Северо-Западного округа от 15.12.2005 N А56-9843/04 устанавливает, что ни закон, ни банковские правила, ни договор банковского счета не содержат запрета на переоформление счета при реорганизации и не предусматривают обязанность клиента открыть новый счет при реорганизации. Таким образом, при реорганизации юридического лица могут быть сохранены прежние банковские счета, но при этом в договор банковского счета должны быть внесены изменения в части идентификации реорганизованного юридического лица (наименование реорганизованного юридического лица, его ОГРН, ИНН, КПП и т.д.).

Договор банковского счета может быть прекращен и при ликвидации юридического лица или индивидуального предпринимателя, которому открыт банковский счет.

Помимо случаев, перечисленных в ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета может прекратиться, например, по общим основаниям прекращения обязательств, предусмотренным в гл. 26 ГК РФ, по соглашению сторон (п. 1 ст. 450 ГК РФ), а также в связи с истечением срока его действия.

Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.

По требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях:

когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;

при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России.

Прекращение договора банковского счета

Договор банковского счета обычно заключается на неопределенный срок. Это обусловлено тем, что потребность клиента в банковских услугах является, как правило, постоянной. Поэтому закон (ст. 859 ГК РФ) предусматривает возможность его расторжения с учетом указанного обстоятельства.

Стороны договора банковского счета не равноправны в вопросе о его расторжении.

По инициативе (заявлению) клиента договор банковского счета может быть расторгнут в любое время. При этом клиент не обязан предупреждать банк о предстоящем расторжении договора.

В то же время по инициативе банка договор банковского счета может быть расторгнут лишь в следующих случаях:

если сумма денежных средств, находящихся на счете клиента, ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца после предупреждения банком клиента об этом;

если по счету в течение года не проводились операции, кроме случаев, когда иное предусмотрено договором. Под операциями по счету имеются в виду зачисление денежных средств на счет, открытый клиенту, и списание со счета денежных средств.

Договор банковского счета может быть расторгнут также по общим основаниям прекращения обязательств, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Клиенту, желающему прекратить отношения по договору банковского счета, нет необходимости обращаться для этого в суд: расторжение договора производится самим банком на основании заявления клиента. Однако наличие заявления клиента о перечислении остатка денежных средств, находящихся на его счете, само по себе не служит доказательством расторжения договора банковского счета. Договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора или, что то же самое, о закрытии счета, если более поздний срок не указан в заявлении25.

В отличие от этого расторжение указанного договора по инициативе банка производится в судебном порядке.

Основаниями прекращения договора банковского счета могут служить также следующие обстоятельства:

изменение характера деятельности, если это повлекло утрату хотя бы одного из признаков, необходимых для данного вида счета;

по решению органа, создавшего юридическое лицо;

если ликвидировано юридическое лицо, являющееся стороной в договоре банковского счета.

На наш взгляд, смерть гражданина, являющегося клиентом банка, сама по себе не является основанием к прекращению договора банковского счета, ибо в таких случаях возможно правопреемство в виде наследования.

При наличии наследника (или нескольких наследников) банковский счет может быть переоформлен на имя наследника (наследников) на основании поданного банку заявления, к которому должна быть приложена нотариально удостоверенная копия свидетельства о праве на наследство.

Вне зависимости от того, по чьей инициативе расторгается договор, это влечет за собой закрытие счета. При этом остаток денежных средств, имеющихся на счете, выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения письменного заявления клиента. Одновременно банк обязан уплатить клиенту проценты, предусмотренные договором и начисленные на день закрытия счета.

Некоторые вопросы прекращения договора банковского

счета урегулированы Письмом ЦБ РФ от 26.01.99 № 31-1-4/

183(6 «О порядке закрытия счета». В нем указано, что отсутствие

денежных средств на счете клиента и наличие неоплаченных 26См.ТЮложение о безналичных расчетах в РФ от 08.09.2000 и по этой причине расчетных документов по требованиям взыс-Положение о порядке проведения операций по списанию средств с кателей, предъявленных!? владельцу счета, не ограничивает корреспондентских счетов (субсчетов) кредитных организацийТУтв.

приказом ЦБ РФ от 01.03.96 № 02-52.

его права на расторжение договора банковского счета по его усмотрению.

Прекращение договора банковского счета влечет за собой прекращение обязанностей банка по своевременному зачислению и перечислению денежных средств со счета клиента, то есть обязанности по исполнению расчетных документов, предъявленных к счету клиента. Обязанность банка хранить в таких случаях расчетные документы законодательством не предусмотрена.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *