ВТБ 24 накопительный

Содержание

Условия накопительного счета ВТБ 24

Долгое время банковские вклады были единственным способом накопления и сохранения денежных средств. Но не так давно их потеснил новый продукт – накопительный счет. Как показала практика, использование таких счетов более удобно для тех, кто только начинает накапливать личные сбережения. Поскольку, несмотря на общий принцип действия, условия использования этого финансового инструмента различаются у каждой финансовой организации, разберем, что такое накопительный счет в банке «ВТБ24» и зачем он нужен.

Преимущества накопительных счетов

По сравнению с банковскими вкладами, накопительные счета являются более гибким финансовым инструментом. К примеру, такой счет, открытый в банке группы «ВТБ», будет, в отличие от вклада, обладать следующими преимуществами:

  • неограниченный срок действия;
  • возможность пополнения в любой момент, без ограничения суммы;
  • отсутствие требования к минимальному остатку на счете;
  • никаких ограничений на расходные операции;
  • автоматическая ежемесячная капитализация процентов;
  • сохранения начисленных процентов, даже при снятии всей суммы.

Поскольку банк не требует поддерживать на счете какой-либо значимый остаток средств, при необходимости вы можете полностью обнулить его. Точнее – оставить на нем ровно одну копейку – именно такой лимит установлен «ВТБ24».

Счет не будет закрыт автоматически по достижении минимального баланса – возобновить накопления можно в любой момент. Отсутствие серьезных требований к минимальному остатку дает возможность начинать сбережения с любых сумм, вплоть до пары копеек. Этим накопительные счета выгодно отличаются от вкладов, открыть которые можно только располагая сколько-нибудь значимой суммой.

Условия накопительного счета «ВТБ 24»

Как и большинство банков, «ВТБ24» разрешает открывать накопительные счета только своим действующим клиентам. На момент написания статьи (весна 2018 года) эта опция доступна обладателям:

  • Мультикарты банка с подключенной опцией «Сбережения»;
  • пакета обслуживания «Золотой»;
  • пакета «Классический»;
  • пакета услуг «Платиновый»;
  • пакета «Привилегия».

Держателям пакетных продуктов расчет процентов производится исходя из базовой ставки. Владельцам Мультикарты доступна повышенная процентная ставка, которая будет расти, в зависимости от срока пользования продуктом, а также объема расходов по карточке. Правда, действовать она будет только на рублевые счета.

Условия

Открыть «копилку» клиенты банка могут в одной из трех валют: рублях РФ, долларах США или евро. Также возможно открытие нескольких счетов, по одному в каждой из доступных валют.

Важно! Все накопительные счета банка «ВТБ24» застрахованы, согласно ФЗ № 177.

Процентные ставки по счетам

Ставка доходности по накопительному счету в «ВТБ24» зависит от нескольких факторов:

  • валюты счета;
  • срока его действия;
  • наличия у клиента Мультикарты;
  • объема расходов по карточке.

Ниже в таблицах мы собрали данные о ставках, действующих в рамках продукта на конец февраля 2018 года. Посмотреть более актуальную информацию вы можете на официальном сайте банка, в разделе «Вклады и сбережения».

Таблица 1: базовые ставки для рублевых счетов.

Срок действия 1 месяц 3 месяца 6 месяцев 12 месяцев
Величина процента 4% 5% 6% 8,5%

Таблица 2: базовые ставки по долларовым накоплениям.

Минимальный остаток 1—3 месяц 4—6 месяц 7—12 месяц После 12 месяцев
до 9 999 999,99$ 0,01% 0,05% 1% 2%
От 10 000 000$ 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%

Таблица 3: базовые ставки по накоплениям в евро.

Минимальный остаток 1—3 месяц 4—6 месяц 7—12 месяц После 12 месяцев
до 9 999 999,99 евро 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
От 10 000 000 евро 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%

Таблица 4: ставки по «копилке» для обладателей Мультикарты «ВТБ24» с подключенной опцией «Сбережения».

Объем расходов по карте в месяц С 1 месяца Со 2 месяца С 3 месяца С 6 месяца С 12 месяца и далее
До 5000 рублей 5,5% 4% 5% 6% 8,5%
От 5 до 15 тыс. руб. 5,5% 4,5% 5,5% 6,5% 9%
От 15 до 75 тыс. руб. 5,5% 5% 6% 7% 9,5%
Более 75 000 рублей 5,5% 5,5% 6,5% 7,5% 10%

Важно! Указанные ставки не являются фиксированными. Даже после открытия вами накопительного продукта, банк может в любой момент изменить их в одностороннем порядке, ориентируясь на внешнюю экономическую ситуацию и собственные интересы. Оспорить это изменение будет невозможно.

Первое, в чем нужно разобраться тем, кто планирует использовать накопительный счет «ВТБ 24», – как начисляются проценты. В случае с базовым тарифом все довольно просто. Установленная тарифом годовая ставка делится на 12 (число месяцев в году). Затем вычисляется минимальный остаток средств, который был в «копилке» в течение месяца. Размер этого остатка умножается на частное от деления ставки по тарифу. Полученное в итоге число и будет вашим доходом за месяц. По умолчанию начисленная сумма будет добавлена к телу наколпений, и в следующем месяце на нее также будут начисляться проценты.

Следует понимать, что расчет процентов производится исходя из минимального месячного баланса счета. Для примера: в «копилке» в начале месяца лежала одна копейка. За месяц вы внесли в нее 5000 рублей, а затем сняли 2000. Процент за месяц будет начисляться не на оставшиеся к моменту расчетов 3000 рублей, а на 0,01р, который был в самом начале.

Важно! Начисление процентов по базовой ставке за прошедший месяц производится в первых числах каждого следующего месяца.

Для владельцев Мультикарты схема начисления процентов будет более сложной. Накопления по базовому тарифу им будут поступать в общем режиме, в первых числах каждого месяца. Добавочные проценты будут начислены ближе к 15 числу следующего за расчетным месяца. Такая схема объясняется необходимостью учитывать объем расходов по карте. Как известно, в большинстве торговых точек при совершении покупки средства на счете блокируются на несколько дней, и только затем списываются. Операция считается исполненной после списания. Чтобы учесть все расходы, банк дожидается отработки последней операции и только затем производит расчет добавочных процентов.

Важно! Надбавка за пользование Мультикартой также рассчитывается, исходя из минимального остатка на накопительном счете в течение месяца.

Как видно из таблиц, даже при средних суммах сбережений продукт пудет примерно таким же доходным, как и вклад. Накопительный счет «Зарплатный» ВТБ-проект обслуживает по тем же правилам, что и счета клиентов, не получающих заработную плату через данный банк. Здесь никаких привилегий по процентным ставкам ожидать, увы, не придется.

Порядок открытия накопительного счета

Чтобы завести ресурс для накоплений, клиенты банка «ВТБ24» могут воспользоваться одним из двух способов:

  • обратиться в любое из отделений банка;
  • провести операцию самостоятельно через онлайн-кабинет.

В первом случае необходимо будет взять с собой паспорт – иных документов не потребуется. Заявление на открытие счета вы напишете непосредственно в офисе по форме, предоставленной сотрудником банка. Также необходимо будет сразу пополнить «копилку» на минимальную сумму (1 копейка). При желании можно сразу внести накопления в большем объеме. Удобнее всего будет сделать это через кассу банка – никаких комиссий за операцию взято не будет.

Важно! Открыть счет-копилку можно только на собственное имя.

Если у вас есть личный кабинет в системе «ВТБ24-Онлайн», можно обойтись без визита в офис. Для этого:

  • зайдите в систему интернет-банкинга;
  • в главном меню выберите пункт «Вклады и сбережения»;
  • нажмите кнопку «Открыть»;
  • прочитайте условия использования накопительных продуктов, которые появятся в новом окне;
  • нажмите кнопку «Открыть накопительный счет»;
  • дождитесь прихода на ваш телефон сообщения с кодом подтверждения операции;
  • введите код в соответствующее поле на сайте;
  • нажмите кнопку «Выполнить»;
  • в новом окне нажмите «Готово».

Весь процесс занимает примерно пару минут. Сам счет появится в списке ваших продуктов не сразу, а в течение 5-10 минут. После этого вам будут доступны любые операции по нему.

Добраться до формы создания счета также можно через раздел «Сбережения» в навигационном меню. Попав в этот раздел, нужно будет в левой части экрана выбрать пункт «Накопительные счета», а затем кликнуть по ссылке «Открыть накопительный счет». Дальнейшие действия будут дублироваться с описанным выше вариантом.

Важно! Для тех, кто использует мобильное приложение от «ВТБ24» порядок действий для открытия «копилки» будет таким же, как и веб-версии личного кабинета.

Управление счетом-копилкой

Совершать операции с накопительным счетом вы можете с помощью:

  • интернет-банкинга;
  • мобильного приложения;
  • СМС-команд (при наличии данной услуги);
  • сотрудников любого из офисов банка.

Указанные способы можно использовать для проведения приходных и расходных операций по продукту. Что касается иных действий, то на них существуют некоторые ограничения. К примеру, СМС-запросы нельзя использовать для открытия счета-копилки. В офисе банка невозможно подключить опцию автоматического пополнения счета.

Важно! Управление «копилкой» через банкоматы не предусмотрено.

Многих клиентов интересует, как закрыть накопительный счет в «ВТБ 24-Онлайн». К сожалению, такой возможности интернет-банкинг, как и любой другой способ дистанционного обслуживания клиентов, не предусматривает. Закрыть счет можно только путем личного визита в офис.

Кроме того, существует ряд правил относительно приходных и расходных операций по счету-копилке. Перечислим основные:

  • с накопительного счета нельзя совершать переводы в адрес других лиц/организаций;
  • для снятия средств и их расходования следует сначала перевести необходимую сумму на основной дебетовый счет;
  • при наличии кредитов в банке «ВТБ24» вы можете погашать их средствами с накопительного счета напрямую, без предварительного перевода на дебетовый;
  • в случае закрытия карты или расторжения договора на комплексное обслуживание по действующему пакету, накопительный счет будет закрыт автоматически;
  • вы можете настроить автоматические переводы на счет-копилку с дебетовой карты или любого другого источника в «ВТБ24».

При автоматическом закрытии счета, все имеющиеся на нем средства будут переведены на основной дебетовый счет. В случае если «копилка» была открыта в иностранной валюте, перевод будет сопровождаться конвертацией накоплений в рубли по действующему курсу банка. Процентов за последний месяц обслуживания в такой ситуации начислено не будет.

Важно! При переводе средств с рублевого дебетового счета на валютный счет-копилку, конвертация будет производиться банком автоматически по действующему на момент перевода внутреннему курсу.

Изучив правила пользования накопительными счетами, а также отзывы клиентов «ВТБ24», можно составить собственное мнение относительно доходности этого финансового инструмента. Конечно, на сайте банка есть калькулятор доходности (он находится на странице с описанием продукта). Но с его помощью можно просчитать только идеальный вариант пользования «копилкой», не предполагающий ни расходных операций, ни внезапного изменения банком процентных ставок, ни снижения ваших текущих расходов по Мультикарте.

В целом же, накопительный счет хорош для тех клиентов банка, кто только начинает формирование для себя финансовой подушки. Он позволяет откладывать средства:

  • после каждой покупки;
  • с каждой приходной операции;
  • в любой удобный владельцу момент.

При должной финансовой дисциплине, можно с нуля накопить минимальную сумму для более серьезного срочного депозита. Собрав, к примеру, 30 000 рублей, можно открыть «Пополняемый» вклад в том же банке, обеспечивающий более надежные условия хранения денежных средств и более выгодный процент.

Важно! Сами эксперты банка «ВТБ24» в одном из интервью рекомендовали размещать на накопительных счетах не более 20% от имеющихся у клиента сбережений. Возможно, стоит обратить внимание на этот совет.

Накопительные счета ВТБ 24 позволяют в 2019 году получать высокий доход, как по вкладу, а также свободно распоряжаться сбережениями в рублях и иностранной валюте: долларах и евро. Разберем их подводные камни, как начисляются и выплачиваются проценты, а также сравним действующее сегодня ставки и условия.

Накопительный счет ВТБ 24 – это финансовый сервис, который будет удобен и выгоден для тех, кто не хочет открывать вклад, поскольку не имеет больших сбережений, но намерен заставить свои деньги работать. Это своего рода копилка, в которую можно залезть при необходимости, однако средства в ней не только хранятся, но и приносят пассивный доход. При этом проценты по счету могут быть даже больше, чем у вкладов (обзор депозитов банка ВТБ для физических лиц смотрите ).

Сегодня ВТБ предлагает два вида подобных продуктов:

  1. «Накопительный счет»;
  2. Счет «Копилка».

Они имеют различные схемы начисления процентов и ставки.

В этом обзоре мы сравним условия и доходность накопительных счетов банка ВТБ, выясним их подводные камни, а также узнаем, какой из них будет наиболее выгодным сегодня.

Смотрите вклады:

  • с максимальным процентом
  • для пенсионеров

«Накопительный счет» банка ВТБ: условия и проценты

Главное отличие «Накопительного счета» от вклада в том, что сумма и срок вложения денег строго не установлены. Можно положить в банк хоть 100 рублей, хоть миллион, а забрать хоть через месяц, хоть через год. Все равно определенный доход вы получите.

Коротко условия «Накопительного счета» банка ВТБ выглядят следующим образом.

Условия открытия «Накопительного счета» в банке ВТБ

  • Валюта: рубли РФ, доллары США, евро;
  • Срок: не установлен;
  • Минимальная сумма: без ограничений;
  • Пополнение: без ограничений;
  • Минимальная сумма дополнительного взноса: без ограничений;
  • Снятие денег: без ограничений и потери начисленных процентов.

Процентные ставки «Накопительного счета» ВТБ без Мультикарты

Проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка на «Накопительном» счете в течение месяца.

Для того чтобы получать высокий доход, достаточно сохранять сумму неизменной или пополнять счет. С течением времени ставка будет увеличиваться.

в рублях РФ

Срок Процентная ставка
c 1 мес. 4,00%
c 3 мес. 5,00%
c 6 мес. 5,50%
c 12 мес. 6,00%

в долларах США

Срок Процентная ставка
c 1 мес. 0,01%
c 3 мес. 0,50%
c 6 мес. 1,00%
c 12 мес. 2,00%

в евро

Срок Процентная ставка
c 1 мес. 0,01%
c 3 мес. 0,01%
c 6 мес. 0,01%
c 12 мес. 0,01%

Рассчитать на калькуляторе

Как получить повышенную ставку

Держателям Мультикарты ВТБ предлагает повышенные проценты по Накопительному счету. Для того, чтобы получить их надо открыть кроме Счета еще и Мультикарту ВТБ с опцией «Сбережения».

В этом случае размер надбавки к базовой процентной ставке будет зависеть от суммы покупок по Мультикарте ВТБ в месяц.

Процентные ставки Накопительного счета ВТБ с Мультикартой и опцией «Сбережения»

Условия начисления процентов с Мультикартой ВТБ:

  1. Надбавка начисляется на сумму минимального остатка в течение календарного месяца, при совершении покупок по Мультикарте ВТБ на сумму не менее 5000 рублей и выплачивается не позднее 15 числа следующего месяца.
  2. Выплата процентов осуществляется в последний день месяца путем капитализации. Если сумма остатка на Накопительном счете более 1,5 млн рублей, то надбавка начисляется только на сумму 1,5 млн рублей.

Смотрите также условия вкладов Сбербанка.

Где открыть «Накопительный счет»

Оформить «Накопительный счет» ВТБ можно тремя способами:

  1. в любом отделении банка ВТБ. Для этого понадобится только паспорт;
  2. онлайн в Интернет банке;
  3. через Мобильное приложение.

Условия закрытия

  1. Проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются;
  2. Возврат остатка на «Накопительном счете» производится на мастер-счет клиента.

Смотрите условия накопительного счета в Альфа-Банке.

Счет ВТБ «Копилка»: условия и проценты

Счет «Копилка» — это еще один интересный финансовый инструмент, который сегодня предлагает банк ВТБ. Его главная особенность – начисление процентов не на ежемесячный минимальный остаток (как у «Накопительного счета»), а ЕЖЕДНЕВНО.

Коротко условия счета «Копилка» выглядят следующим образом.

Условия открытия счета «Копилка» в банке ВТБ

  • Валюта: рубли РФ, доллары США, евро;
  • Срок: не установлен;
  • Минимальная сумма: без ограничений;
  • Пополнение: без ограничений;
  • Минимальная сумма дополнительного взноса: без ограничений;
  • Снятие денег: без ограничений и потери начисленных процентов.

Процентные ставки счета ВТБ «Копилка» без Мультикарты

Начисление процентов производится ежедневно на остаток на счете. При этом ставка зависит от суммы денег и срока хранения.

в рублях РФ

Сумма / Срок

1-3 мес.

с 4 мес.

до 1,5 млн

6,0%

4,0%

от 1,5 млн

0,01%

0,01%

В валюте

0,01 % в долларах США и евро вне зависимости от суммы и срока.

ВАЖНО! У одного клиента может действовать только один счет в каждой валюте. При повторном открытии счета в той же валюте, повышенная процентная ставка в первые три месяца не предоставляется!

Сравните проценты ВТБ со ставками, которые сегодня предлагает Россельхозбанк →

Как получить повышенный процент по счету «Копилка»

Владельцы Мультикарты ВТБ могут получать повышенные проценты по этому счету . Для этого надо кроме «Копилки» открыть еще и Мультикарту ВТБ с опцией «Сбережения».

В этом случае размер процентной надбавки к базовой ставке будет зависеть от суммы покупок по Мультикарте ВТБ 24 в месяц.

Процентные ставки счета «Копилка» с Мультикартой ВТБ и опцией «Сбережения»

Покупки, руб. в мес.

1 – 3 мес.

c 4 мес.

до 5 000

6,0%

4,0%

5 000-15 000

6,5%

4,5%

15 000-75 000

7,0%

5,0%

от 75 000

7,5%

5,5%

Условия начисления процентов с Мультикартой ВТБ

  1. Повышенные ставки действуют только при сумме до 1 499 999 рублей. На сумму свыше 1 499 999 руб. начисляется доход 0,01% годовых и и надбавка по опции «Сбережения».
  2. Процентная ставка уплачивается в последний день месяца, исходя из суммы входящего остатка средств на счете «Копилка» на начало каждого дня.

Где открыть счет «Копилка»

Оформить счет можно в любом отделении банка ВТБ. Для этого понадобится только паспорт.

Оформление в интернет-банке или мобильном приложении пока недоступно.

  1. Проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются;
  2. Возврат остатка на счете «Копилка» производится на мастер-счет клиента.

Выводы: подводные камни накопительных счетов банка ВТБ

Так что же выгоднее оформить – обычный «Накопительный счет» ВТБ или «Копилку»? Чтобы ответить на этот вопрос, сравним их плюсы и минусы.

Накопительный счет

Копилка

Оформление

в офисе и онлайн

в офисе и онлайн

Максимальный доход

После 1 года

С 1 по 3 месяц

Максимальная ставка

До 7,5%

До 7,5%

Начисление процентов

Ежемесячно на мин. остаток на счете

Ежедневно

Макс. сумма, на которую начисляются проценты

Не ограничена

до 1,5 млн руб.

Как видим, обычный «Накопительный счет» и «Копилка» довольно сильно отличаются друг от друга.

1. Накопительный счет

• Выгодно открывать для вложения денег на длительный срок;

• Аналог вклада ВТБ «Комфортный».

2. Счет «Копилка»

• Выгодно оформлять для хранения небольших сумм, предназначенных для ежедневных расходов;

• Аналог Дебетовой карты с начисление процентов на остаток.

Информация о банке ВТБ

Банк ВТБ — универсальный коммерческий банк c государственным участием (60,9% принадлежит государству). Головной офис банка находится в Москве, а зарегистрирован банк в Санкт-Петербурге.

ВТБ был учрежден еще в 1990 году. В ходе развития в 2016 году он присоединил к себе Банк Москвы, а в 2018 году — и дочерний банк ВТБ 24. Теперь это единый банк ВТБ.

Сегодня ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме вкладов ВТБ уступает разве что Сбербанку. Но готов конкурировать с крупнейшим банком России по доступности услуг для населения. У него множество отделений не только в Москве, Санкт-Петерубрге, но и в других городах России.

Все вклады ВТБ застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Оформить

Контакты для справок и консультаций

Подробнее об условиях открытия и процентных ставках Накопительный счетов узнавайте у сотрудников банка ВТБ.

Официальный сайт: www.vtb.ru

Телефон: 8 800 100-24-24 (бесплатно для регионов России).

Почтовый адрес: 109147, г. Москва, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1.

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России №1000.

Как избежать «ловушек» накопительных счетов?

Короткий ответ: как всегда — внимательно читать условия и обращать внимание на тонкости, о которых говорится ниже.
Длинный ответ.
Накопительный счёт в банке удобен двум типам клиентов: тем, кто хочет иметь возможность использовать часть денег в любой момент, и тем, у кого на руках на короткий срок оказалось много денег, по которым хочется получить хоть какой-то доход.
В общих чертах, накопительный счёт — это текущий счёт с повышенными процентами. То есть можно свободно вносить и снимать деньги, банк всё равно будет начислять проценты по ставке больше нуля, но меньше, чем на обычных срочных депозитах.
А вот дальше начинаются «тонкости», которые могут сильно разочаровать клиента. Большинство банков так выстраивает работу с накопительными счетами, что реально получаемые клиентами проценты оказываются намного ниже заявленных. Как они этого добиваются?
1. Начисление процентов на минимальный остаток в течение месяца. Почти все банки, предлагающие накопительные счета, делают это. Данное правило означает, что заявленные проценты начисляются не на среднюю сумму на счёте, не на начальную и не на конечную, а на минимальную, что была на нём в любой день месяца. То есть, если вы положили на счёт 300 тыс. рублей, потом сняли 100 тыс. рублей, а через пару дней вернули их на счёт и добавили ещё 300 тыс. рублей, то банк начислит проценты только на 200 тыс. рублей, несмотря на то, что почти весь месяц на счёте было намного больше денег.
Это правило вроде бы не имеет значения для людей, которые не трогают деньги на счёте. На самом деле, оно касается и их, но только один раз — при закрытии договора и снятии (переводе) суммы со счёта. Логично предположить, что банк должен выплатить проценты за часть последнего месяца. Но нет — большинство банков за последний месяц не платит ничего, даже если вы закрываете счёт 29-го числа. В результате, реальный процент, полученный за срок нахождения денег на счёте, может оказаться намного ниже, чем вы рассчитывали.
Кстати, это же правило влияет и на первый месяц нахождения денег на счёте. Проценты начинают считаться со следующего после открытия счёта дня (утром система «смотрит» остаток и начисляет на него проценты). Обратите внимание: не от момента внесения денег, а от момента подписания договора об открытии счёта. Это значит, что если вы сегодня подписали договор, а завтра перечислили на счёт деньги (они придут днём или вечером), то за первый календарный месяц проценты вы не получите, так как формально на начало первого дня у вас на счёте было ноль рублей.
Впрочем, есть банки, предлагающие ежедневную выплату процентов по реальному остатку на счёте на данный день. Встречается и «гибридная» система подсчёта процентов: от минимального остатка за месяц зависит не сумма, на которую начисляются проценты, а их ставка. То есть вы получите проценты за каждый день нахождения денег на счёте, просто если вы снимали какие-то суммы в течение месяца, то ставка процента может быть ниже.
Что делать? Искать накопительный счёт с ежедневной выплатой процентов. Не начислением, а выплатой, это важно. Такие есть, например, вклад в Touch Bank — проекте ОТП-Банка, или «Клик»-счёт в Юникредите. Это не рекомендация открывать данные счета, т.к. вас могут не устроить прочие условия, просто информация. Если вы знаете другие подобные счета — пишите в комментариях.
Если не получилось найти хорошее предложение или не устраивают другие условия по такому счёту, надо внимательно относиться к «обычному» накопительному счёту:
— вносить деньги на накопительный счёт сразу при открытии, а не на следующий день;
— в дальнейшем вносить деньги по возможности в конце месяца, а не в начале следующего;
— запланировать снятие денег в начале месяца или, если есть возможность, потянуть время до начала месяца, чтобы получить проценты за предыдущий месяц.
2. Запрет операций. Накопительный счёт обычно работает как текущий, то есть клиент может проводить по нему операции через интернет-банк или в отделении банка, а иногда и снимать наличные через карту. Но в некоторых случаях это не так: накопительный счёт выступает в роли исключительно «кубышки». Единственное, что с ним можно делать — пополнять с другого счёта в том же банке или выводить деньги на другой счёт в том же банке.
Например, в ВТБ24 под «снятием» денег с накопительного счёта понимается только их перечисление на мастер-счёт. То же самое — в Альфа-банке: никакие операции по накопительному счёту не проводятся, для распоряжения деньгами надо сначала перевести их на текущий счёт.
Подобное условие — не всегда негативное. Кому-то наоборот будет спокойнее, если крупная сумма лежит на «защищённом» счёте, с которым злоумышленник почти ничего не может сделать. Но при наличии не самых выгодных тарифов по текущим счетам это правило может привести к снижению общего дохода от накоплений.
3. Платное снятие наличных. В некоторых банках при снятии наличных с накопительного счёта приходится платить процент. Особенно, если деньги были внесены безналичным способом из других банков, а до снятия прошло менее 30 дней (защита от обналички, в этом случае комиссия может составить и 10% от суммы снятия). Также платными могут быть и внешние платежи со счёта, например, 1% за платёжку, но не менее 50 рублей. Соответственно, ваш общий доход от накоплений уменьшится.
Чтобы заранее понять, что вам грозит, смотрите не только тарифы по накопительному счёту, но и тарифы по операциям по текущему счёту.
Накопительный счёт — полезный инструмент, но он имеет свои особенности, без учёта которых незадачливый клиент может не получить ожидаемые проценты. В подавляющем большинстве случаев банки, платящие хорошие проценты по накопительным счетам, обкладывают их таким количеством неочевидных условий, что реальный доход почти у всех клиентов оказывается намного ниже рекламируемого. Поэтому при открытии накопительного счёта надо очень внимательно изучить и понят все тонкости начисления процентов. Накопительный счёт — не срочный депозит, где обычно всё достаточно просто, это «ловушка» для доверчивых и невнимательных сберегателей.
PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

ТОП 5 самых доходных накопительных счета в 2019 году

Многие банки предлагают гражданам помимо срочных банковских вкладов хранить свои деньги на накопительных счетах.

Накопительный счет – это банковский счет, на который Вы можете вносить деньги, хранить, снимать и получать проценты. Он служит для накопления и мобильного управления своими денежными ресурсами. Вы можете вносить на счет и снимать с него деньги при необходимости и в любое удобное время, в нужной сумме в пределах остатка средств на счете.

Можно открыть отдельный накопительный счет под конкретную цель — накопить необходимую сумму и снять.

Накопительные счета открываются в основном рублях, но крупные банки предлагают дополнительно в долларах США и Евро.

При этом проценты, которые банк начислил до момента снятия средств, сохраняются.

Условия по счетам ведущих банков

Полный набор условий по накопительным счетам можно найти ниже

Условия накопления Пополняемые С снятием Капитализация Накопительный счет для новых клиентов Хоум Кредит Минимальная сумма 1 000 ₽ Ставка,% 7 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет Промсвязьбанка ПАО Промсвязьбанк Минимальная сумма 1 ₽ Ставка,% 6 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет ПАО АКБ Связь-Банк Минимальная сумма 5 000 ₽ Ставка,% 6 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет Накопилка АО АЛЬФА-БАНК Минимальная сумма 0.01 ₽ Ставка,% 6 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет Хоум Кредит Минимальная сумма 1 000 ₽ Ставка,% 5.5 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет АО АКБ Банк Российский капитал Минимальная сумма 1 ₽ Ставка,% 5 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет Россельхозбанка АО Россельхозбанк Минимальная сумма 0 ₽ Ставка,% 5 Срок, мес 1 Начисление % Ежедневно С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет На всякий случай ПАО Московский кредитный банк Минимальная сумма 1 ₽ Ставка,% 4.5 Срок, мес 36 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет Целевой АО Райффайзенбанк Минимальная сумма 0.01 ₽ Ставка,% 4 Срок, мес 1 Начисление % Ежедневно С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет Клик АО ЮниКредит Банк Минимальная сумма 10 001 ₽ Ставка,% 4 Срок, мес 1 Начисление % Ежедневно С пополнением С частичным снятием С капитализацией Сберегательный счет ПАО РОСБАНК Минимальная сумма 1 ₽ Ставка,% 0.01 Срок, мес 1 Начисление % Раз в год С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет АО ОТП Банк Минимальная сумма 5 000 ₽ Ставка,% 0 — 5000 ₽ 5000.01 — 100000 ₽ 5.0 100000.01 — 10000000 ₽ 5.5 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно в последний день С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет АО КБ Ситибанк Минимальная сумма 0 ₽ Ставка,% 0 — 150000 ₽ 3 150001 — 400000 ₽ 3.25 400001 — 4000000 ₽ 3.5 4000001 — 25000000 ₽ 4 25000001 — 40000000 ₽ 4.5 40000001 — 100000000 ₽ 5 100000001 — 200000000 ₽ 7 200000001 — 400000000 ₽ 3.5 400000001 — 499000000 ₽ 3 499000001 — 999999999 ₽ Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно в последний день С пополнением С частичным снятием С капитализацией Сберегательный счет ПАО Сбербанк России Минимальная сумма 0 ₽ Ставка,% 0 — 30000 ₽ 1 30000 — 100000 ₽ 1.1 100000 — 300000 ₽ 1.2 300000 — 700000 ₽ 1.3 700000 — 2000000 ₽ 1.5 2000000 — 10000000 ₽ 1.8 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет ВТБ ПАО Банк ВТБ Минимальная сумма 0.01 ₽ Ставка,% 1 — 2 мес 4 2 — 3 мес 4 3 — 6 мес 5 6 — 12 мес 5.5 12 — 36 мес 7 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет ВТБ Спецпредложение ПАО Банк ВТБ Новогодние предложения 2019 Минимальная сумма 0.01 ₽ Ставка,% 1 — 2 мес 8 2 — 3 мес 5 3 — 6 мес 6 6 — 12 мес 6.5 12 — 36 мес 8 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет Альфа-Счет АО АЛЬФА-БАНК Минимальная сумма 0.01 ₽ Ставка,% 1 — 2 мес 7 3 — 6 мес 5 6 — 12 мес 5.5 12 — 36 мес 7 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет Альфа-Счет премиум АО АЛЬФА-БАНК Минимальная сумма 1 000 000 ₽ Ставка,% 1 — 2 мес 8 3 — 6 мес 5.5 6 — 12 мес 6 12 — 36 мес 8 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет Активный АО Райффайзенбанк Минимальная сумма 0.01 ₽ Ставка,% 0 — 100000 ₽ 7 100000.01 — 10000000 ₽ 5 10000000.01 — 15000000 ₽ 0.01 Срок, мес 1 Начисление % Ежедневно С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет На каждый день для зарплатных клиентов АО Райффайзенбанк Минимальная сумма 0.01 ₽ Ставка,% 0 — 100000 ₽ 5.5 100000.01 — 2000000 ₽ 4.5 2000000.01 — 20000000 ₽ 4 20000000.01 — 50000000 ₽ 0.01 Срок, мес 1 Начисление % Ежедневно С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет На каждый день для всех АО Райффайзенбанк Минимальная сумма 0.01 ₽ Ставка,% 0 — 100000 ₽ 4.5 100000.01 — 2000000 ₽ 4 2000000 — 20000000 ₽ 4 20000000.01 — 50000000 ₽ 0.01 Срок, мес 1 Начисление % Ежедневно С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет Акцент на процент ПАО Промсвязьбанк Минимальная сумма 0.01 ₽ Ставка,% 1 — 699999.99 ₽ 6.8 700000 — 10000000 ₽ 5.5 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет Моя копилка ПАО Банк ФК Открытие Минимальная сумма 10 000 ₽ Ставка,% 0 — 9999.99 ₽ 0.10 10000 — 10000000 ₽ 6.1 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией Накопительный счет Доступный ПАО МТС-Банк Минимальная сумма 0.01 ₽ Ставка,% 0 — 300000 ₽ 5 300001 — 10000000 ₽ 6 Срок, мес 1 Начисление % Ежемесячно на дату вложения С пополнением С частичным снятием С капитализацией

Порядок открытия накопительного счета во всех банках практически ничем не отличается.

Рассмотрим на примере Райффайзенбанка. Райффайзенбанк в России является дочерним банком европейского Райффайзен Банк Интернациональ АГ.

Для открытия накопительного счет можно выбрать один из вариантов:

  • прийти лично в отделение Райффайзенбанка,
  • открыть счет дистанционно, для этого:
  • позвонить в Службу информационной поддержки (инфоцентр),
  • через интернет-банк Райффайзен-Онлайн,
  • с помощью мобильного приложения.

Накопительный счет открывается при предъявлении паспорта. Обязательно подписывается договор с Райффайзенбанком на обслуживание накопительного счета, в котором отражаются все условия пользования данным счетом.

Обращаем Ваше внимание, что совершенно новый клиент, который в банке не имеет ни одного счета, не сможет открыть накопительный счет дистанционно.

Принимать на депозиты деньги от новых клиентов через Интернет – ресурсы банкам запрещено законодательством. Банк обязан сначала провести идентификацию клиента и только потом заочно оформить счет. Поэтому нужно уже быть клиентом банка: иметь другой открытый счет(вклад или текущий счет) или пластиковую карту.

Процедура открытия счетов при дистанционном обслуживании производится с соблюдением условий безопасности.

При дистанционном открытии процентная ставка по накопительным счетам выше на 0,3-0,5 процентных пункта. Более высокие ставки здесь связаны с тем, что банк экономит на открытии счета: нет затрат времени на проверку документов, бумагу для распечатки документов, прием денег в кассу и т.п.

Самый простой способ открыть накопительный счет с нуля — стать клиентом одного из банков. Мы рекомендуем банк Тинькофф — просто откройте дебетовую карту банка.
Подать заявку можно онлайн, клиент привезет карту в любую точку России.

Дебетовая карта Tinkoff Black Лицензия ЦБ РФ №2673

  • Снятие от 3 тыс. рублей в любом банкомате без комиссии
  • Кэшбэк 5% в трех выбранных категориях
  • Проценты на остаток начисляются при расходе не менее 3 тыс. руб в мес.
  • До 20 тыс. рублей в мес с карты на карту любого банка без комиссии

Оформить карту На официальном сайте Доходность: 5% Срок действия: 36 месяцев Кешбек: 1%
После получения карты вы сможете пользоваться интернет банком, в котором сможете открыть накопительный счет онлайн под 6%(на июль 2018 года) годовых с ежемесячным перечислением средств на остаток.

Достоинства накопительного счета

Накопительные счета в банках имеют ряд преимуществ по сравнению с обычными банковскими вкладами:

  • Накопительные счета открываются на неопределенный срок, т.е. минимальный и максимальный срок вклада договором не устанавливаются,
  • Накопительный счет работает по сути как вклад «до востребования», но имеет более высокую процентную ставку,
  • Пополнение счетов обычно можно производить в любой сумме без ограничений (через интернет-банк и мобильное приложение, по телефону и наличными через кассу отделения банка),
  • Снятие любой суммы также можно сделать в удобное время без потери процентов (теми же способами),
  • Проценты начисляются ежемесячно или ежедневно. Выплата процентов производится каждый месяц. Возможно присоединить начисленные проценты к вкладу, т.е. по счету предусмотрена капитализация процентов.

Недостатки накопительного счета

1.Процентные ставки по накопительным счетам выше ставок по вкладам «до востребования», но ниже ставок по срочным банковским вкладам в среднем на 1%-2%.

Это связано с повышенными неудобствами для банка при планировании вложений. Деньги вкладчиков банки направляют в различные проекты (кредиты, ценные бумаги и т.п.), чтобы получить прибыль и иметь деньги для выплаты процентов по вкладам.

Для этого нужно вкладывать деньги на определенный срок. А накопительные счета не имеют сроков. Банки обязаны в любой день выполнить требование клиента о снятии денег в любой сумме остатка на накопительном счете, что затрудняет планирование вложений средств.

Поэтому процентная ставка у большинства банков зависит от суммы, которая пролежала на счете весь календарный месяц.

Чем дольше лежит сумма на счете, тем выше процент. При переходе в другую суммовую категорию тарифы банков предусматривают повышение процентной ставки.

2. Отдельные банки ограничивают минимальные и максимальные суммы вкладов по накопительным счетам, на которые начисляют проценты по установленным тарифам. Ниже минимальной суммы или выше максимальной суммы начисляются проценты как по вкладам «до востребования».

3. Условия начисления процентов по накопительным вкладам в разных банках и на разные варианты открытия накопительных счетов отличаются.

Проценты могут начисляться:

  • на неснижаемую минимальную сумму, которая пролежала на счете в течение календарного месяца,
  • ежедневно на любой остаток по счету.

Диапазон процентных ставок может значительно отличаться не только у разных банков, но и в одном банке в зависимости от накопленной суммы на счете.

Подробная сравнительная таблица накопительных счетов

Объединяет накопительные счета и срочные банковские вклады то, что они все застрахованы государством в конкретном банке в общей сумме 1 400 000 рублей на одного человека.

Все суммы свыше 1 400 000,00 рублей ничем не защищены. А накопительные счета в банках позволяют вносить суммы значительно больше.

Поэтому для открытия накопительного счета, как и вклада, нужно выбирать надежный банк. Лучше, если он входит в ТОП-30 банков, с высоким кредитным рейтингом.

Приводим сравнительную таблицу накопительных счетов банков, которые входят в ТОП-30.

Это банк ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Финансовая корпорация «Открытие», Россельхозбанк.

Банк Название Сумма вклада Мин. остаток Ставка Открытие карты Срок Особые условия
ВТБ Накопительный
без опции «Сбережения»,
в рублях, долларах США и Евро
0-499 999,99 руб.
от 500 000,0 руб.
0-9 999 999,99 долларов США
0-9 999 999,99 Евро
Не определен Базовая ставка
1 мес.- 4%,
3 мес- -5%,
6 мес. -5,5%,
12 мес. — 7%
0,01%
1 мес.- 0,01%
3 мес.- 0,5%
6 мес. – 1,0%
12 мес.- 2,0%
0,01%
Без карты Бессрочный
ВТБ Накопительный
с опцией «Сбережения»,
в рублях
0-499 999,99 руб. Не определен 1 мес.- 5,5%,
3 мес- -5-6,5%,
6 мес. -5,5-7%,
12 мес. – 7-8,5%
Мультикарта Бессрочный Приветственная надбавка 1,5% в первом месяце
В последующие месяцы надбавка к базовой ставке (+0,5% / +1,0% / +1,5%) при совершении покупок по Мультикарте на сумму от 5 000 до 75 000 руб. и выше.
Райффайзенбанк «Динамичный», руб. 0- 500 000,00.
свыше 500 000,00
Не определен 4,5% годовых, /7% годовых
4,5% годовых
Без карты Бессрочный %% начисляются на весь остаток на счете.
7% при покупке по любой дебетовой карте банка на сумму не менее на 15000 руб.
Райффайзенбанк «На каждый день!», руб. Не определен Не определен До 100 000 — 4,5% годовых,
От 100 000 до 500 000- 4,0% годовых,
От 500 000 до 2 000 000 – 3,5%годовых
Без карты Бессрочный
Райффайзенбанк «Целевой» Не определен Не определен 3,5% годовых Карта не обязательна Срок рассчитывается, исходя из планируемого графика пополнения и суммы накопления
Промсвязьбанк «Доходный» Не определен Не определен от 5 000 до 5 000 000 рублей -6,8% годовых,
до 5 000 руб.и свыше 5 000 000 руб. – по ставке «до востребования».
Карта не обязательна Бессрочный
Промсвязьбанк «Простые правила» Не определен Не определен Менее 5 000 -2,5% годовых,
от 5000 руб.- 4,5% годовых,
От 100 000 руб. – 5,0% годовых
За подключение карты надбавка 0,5% -1% в зависимости от тарифа подключения Бессрочный
Альфа-банк «Ценное время» Не определен 100 000,00 руб., 1000 долларов США Тариф
«Оптимум»
– от 100 000 рублей.
1 мес. — 3 %,
3 мес. — 3,5%,
6 мес.- 4% ,
12 мес. -4,5%
Тариф «Комфорт»
от 100 000 рублей.
1 мес. – 3,5 %,
3 мес. – 4,0%,
6 мес.- 4,5% ,
12 мес. -5,5% ,
Тариф «Максимум»
от 1 000 000 рублей.
1 мес. – 3,7 %,
3 мес. – 4,5%,
6 мес.- 5,0% ,
12 мес. -5,75%,
Тариф
«Альфа Private»
от 100 000 рублей.
1 мес. — 3,5 %,
3 мес. — 4,0%,
6 мес.- 4,5% ,
12 мес. -5,5% ,
от 1 000 000 рублей:
1 мес.- 3,7 %,
3 мес. — 4,5%,
6 мес.- 5,0% ,
12 мес. -5,75%,
Карта не обязательна Бессрочный Начисление процентов — на минимальный остаток по счету за календарный месяц по %% ставке, рассчитывается в зависимости от фактических минимальных остатков на счете за несколько предыдущих периодов. При увеличении срока хранения средств процентная ставка увеличивается.
Альфа-банк «Блиц — доход» Не определен Не определен 3,8% годовых Карта не обязательна Бессрочный
Альфа-банк «Накопилка» Не определен Не определен 6% годовых при любом минимальном остатке Карта обязательна Бессрочный Проценты начисляются на любую сумму остатка. Пополнение только через карты при условии подключения услуг
«Копилка» для сдачи» или «Копилка с зарплаты» — от 1 до 30% от суммы покупки или заработной платы
Финансовая
корпорация «Открытие»
«Моя копилка»
Рубли,
доллары США,Евро
Не определен 10 000,0 руб. 5,5% годовых Карта не обязательна Бессрочный
Россельхозбанк «Накопительный», рубли, доллары США от 3 000 до 10 000 000 рублей / 300 000 долларов США 3 000 рублей РФ /100 долларов США В офисе:
91 день -6,65%-6,85%
180 дней – от 6,6% до 6,8%,
270 дней –от 6,5% до 6,7%,
1095 дней –от 5,45% до 5,65%.
Дистанционно:
91 день -6,85%-7,05%,
180 дней – от 6,80% до 7,00%,
270 дней –от 6,7% до 6,9%,
1095 дней –от 5,65% до 5,85%.
Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада
от 50 000 рублей
От 91 до 1095 дней При переходе в другую суммовую категорию процентная ставка увеличивается.
Мин. размер доп взноса – 3,0 тыс. руб.,
100 долларов США.
Процентная ставка при расходных операциях не сохраняется

Таблица отражает действующие на 2018 — 2019 года тарифы по накопительным счетам.

Все банки открывают бессрочные накопительные счета. По всем счетам можно производить свободное пополнение и снятие средств со счета.

При этом у каждого из банков есть свои «фишки» в тарифах при начислении процентов.

В Банке ВТБ размер процентной ставки и ее увеличение зависят от срока нахождения денег на счете и суммы покупок по «Мультикарте».

Райффайзенбанк начисляет проценты на любой остаток средств на счете, но процентная ставка повышается при покупке по любой дебетовой карте банка на сумму не менее на 15000 рублей в месяц. При этом карта к накопительному счету не выдается.

Альфа-банк производит начисление процентов на минимальный остаток по счету за календарный месяц по ставке, которая рассчитывается в зависимости от фактических минимальных остатков на счете за несколько предыдущих периодов (3,6,9,12 месяцев). При увеличении срока хранения средств процентная ставка увеличивается.

Промсвязьбанк начисляет проценты на минимальный остаток по счету, с ежемесячной выплатой процентов. За подключение к счету карты надбавка к процентной ставке 0,5% -1% в зависимости от тарифа подключения.

Финансовая корпорация «Открытие» начисляет проценты двумя способами:

  • если на утро первого календарного дня месяца остатка на счете не было, то проценты начисляются на среднемесячный остаток денежных средств на счете «Моя копилка».
    При этом среднемесячный остаток рассчитывается суммированием остатков на счете на начало каждого дня в календарном месяце и деления суммы на фактическое количество дней в данном месяце.
  • если остаток в первый день месяца на начало операционного дня имелся, то банк начисляет проценты на сумму минимального остатка на счете «Моя копилка».
    При этом минимальным остатком считается самая низкая величина остатка на счете на начало дня в течение календарного месяца.

Выделяется в данном списке накопительный счет Россельхозбанка. Счет называется накопительным, но фактически это обычный срочный вклад. Он открывается на срок до 3 лет, имеет ограничения по минимальному и дополнительным размерам пополнения счета. При проведении расходных операций процентная ставка не сохраняется, при досрочном закрытии вклада проценты пересчитываются по ставке вклада «До востребования».

Банк ВТБ и Райффайзенбанк имеют максимальный (ruAAA), а Альфа-банк – высокий(ruAA) уровни кредитоспособности по версии российского рейтингового агентства РАЕХ. Поэтому рекомендуем данные банки как наиболее надежные для открытия накопительного счета.

Автор статьи Дмитрий Т. Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее. Написано статей 760 Бесполезно 2 Занятно 7 Помогло 14

Возможность увеличить доходность своих сбережений интересует многих клиентов ВТБ. В банке предлагается доступную депозитную программу. Но не у всех есть возможность вложить свободные средства, а по завершению срока снять их с начисленной ставкой. Накопительный счет ВТБ позволяет дополнительно заработать и по необходимости снимать нужную сумму, не теряя в процентной ставке. Такой вариант подойдет тем вкладчикам, кто не готов отказаться от снятия денег во время их хранения. Продукт доступен при условии оформления договора клиентского обслуживания.

Счет для получения дополнительного дохода выгоднее открывать совместно с Мультикартой банка

Условия накопительного счета ВТБ

ВТБ-банк для накопительного счета установил следующие параметры и условия:

  1. оформление и обслуживание – бесплатное;
  2. срок вложения не лимитирован (бессрочно);
  3. вкладчик получает доход от начислений по минимальной сумме на балансе;
  4. вкладывать можно в рублях, евро и долларах;
  5. на момент закрытия не происходит начисления ставки за последний месяц;
  6. если клиент закрывает ДКО, счет закрывается;
  7. не установлены лимиты по первоначальному и дополнительному взносу;
  8. количество снятий денег не ограничено;
  9. максимальная ставка – 8,5% и 9% (пакет Привилегия).

Вам может быть интересно:

Плюсы и минусы накопительного счета

Накопительный счет в ВТБ банке для физических лиц отличает ряд преимуществ:

  • В отличие от копилки и карты, можно не только сохранить заработанные деньги, но и получить дополнительный доход.
  • В сравнении с обычными вкладами нет ограничений по пополнению, снятию средств (без потери процентов). Не установлены лимиты на минимальную и максимальную сумму по первоначальному и дополнительному взносу.
  • Процесс накопления происходит без участия клиента.
  • С увеличением срока вложений увеличивается процентная ставка.
  • Ежемесячно накопленная сумма увеличивается благодаря начислению процентов на минимальный остаток.
  • Клиент в любое время может свободно распорядится своими средствами благодаря сервису ВТБ-Онлайн. Чтобы не пропустить внесение денег, предусмотрена удобная опция «Автополнение».
  • Деньги можно снимать для погашения кредитной задолженности.
  • Все сбережения страхуются в АСВ.

Чем больше срок склада, тем выше начисляется процент

У банковского продукта есть определенные ограничения:

  1. снять деньги или вносить средства можно только в безналичной форме;
  2. не допускается переводить средства на счета иных банков или другим лицам;
  3. банковское учреждение может в самовольном порядке изменить ставку, объясняя это сложившейся экономической обстановкой, о чем указывается в договоре обслуживания.

Процедура открытия счета в отделении и через онлайн заявку

Накопительный счет можно открыть в ВТБ двумя способами: в отделении и с использованием интернет-банка.

Как происходит открытие в офисе:

  1. клиент предъявляет паспорт банковскому специалисту и заполняет заявление-анкету;
  2. затем подписывает договор на обслуживание;
  3. активирует счет, внеся первый взнос (валюта может быть любая).

Преимущества этого продукта ВТБ, на которые стоит обратить внимание при его выбор

Процедура в ВТБ-Онлайн выглядит следующим образом:

  1. авторизоваться на сервисе;
  2. на главной странице выбрать раздел «Вклады и сбережения», затем нажать «Открыть»;
  3. ознакомиться с условиями и кликнуть на «Открыть накопительный счет»;
  4. подтвердить действие кодом из СМС;
  5. указать вариант списания средств;
  6. после проведения процедуры потребуется посетить банковский офис для подписания договора.

В онлайн-режиме доступно открытие в рублях. Для вложений в долларах и евро необходимо обратиться в банк.

Правила начисления процентов

Для вкладчиков ВТБ, имеющим накопительный счет, важно знать, как начисляются проценты. Как это происходит:

  • проценты начисляются каждый месяц;
  • начисление производится на минимальный остаток;
  • начисленные проценты остаются на балансе и входят в общую сумму, по которой затем снова происходит начисление (действует опция капитализации);
  • размер процентов зависит не только от суммы, но и от продолжительности хранения денег;
  • есть возможность увеличить ставку, оформив Мультикарту и подключив опцию «Сбережения».
Срок вложений, мес. Ставка, %
С опцией «Сбережения» (при тратах свыше 75 тыс. руб.) Без опции
1 5,5 4,0
3 6,5 5,0
6 7,0 5,5
12 8,5 7,0

Пополнение и снятие денег

Пополнение и снятие денег возможно только при использовании мастер-счета, который оформляется при заключении ДКО. К нему прикрепляется карта. Мастер-счет открывается сразу в рублях, евро, долларах с реквизитами для каждой валюты.

Внести дополнительные взносы можно:

  1. наличными в операционной кассе;
  2. через банкомат;
  3. в интернет-банке;
  4. переводом с другого банка.

После поступления средства переводятся на накопительный счет для хранения и начисления процентов.

Для систематического внесения взносов можно воспользоваться опцией «Автопополнение», предварительно выбрав один из вариантов процедуры:

  • установить фиксированную сумму и дату, чтобы средства перечислялись ежемесячно в нужном объеме автоматически;
  • сделать отчисления с заработной платы, пенсии, соцвыплат и других доходов;
  • делать перечисления с покупок, оплаченных карточкой.

Полные условия начисления процентов по вкладу в зависимости от суммы и срока

Услугу можно подключить в любом банковском подразделении ВТБ, но предварительно определиться, в каком виде будут производиться начисления:

  • в виде процентов от каждой зачисляемой суммы;
  • установить фиксированную сумму.

Повышенную доходность клиенты ВТБ могут получить при открытии накопительного счета с оформленной Мультикартой Привилегия. Она составит 9% с подключенной опцией «Сбережения».

Советы, как можно увеличить ставку и получить максимальные проценты

Для оформления премиального пакета Привилегия необходимо выполнить одно из перечисленных условий:

  • суммарная сумма средств на счетах и вкладах клиента должна составлять минимум 2 млн. руб.;
  • наличие инвестиционного портфеля с акциями и облигациями;
  • минимальные траты по карточке – 100 тыс. руб.;
  • минимальные поступления на карточку от юрлиц — 200 тыс. руб.;
  • ежемесячная оплата за обслуживания пластика 5000 руб..

Вам может быть интересно:

Инструкция по управлению счетом в ВТБ

Чтобы получить максимум отдачи от размещения средств, специалисты советуют:

  1. открыть накопительный счет;
  2. заказать и получить Мультикарту;
  3. подключить к ней опцию «Сбережения»;
  4. внести большую сумму;
  5. тратить по карте ежемесячно больше 75 тыс. руб..

Удобный вариант получения дополнительного дохода – открытие в ВТБ одну из разновидностей вклада, накопительного счета. По сравнению с традиционным вкладом его основное преимущество заключается в возможности осуществлять приходно-расходные операции. Вкладчик может увеличить базовую ставку на 1,5-2%, если он оформит Мультикарту с опцией «Сбережения» или подключит пакет «Привилегия». У этого решения есть еще один плюс – клиент получает дополнительных 7%, которые начисляются на остаток по карте.

Накопительный счет ВТБ 24 сегодня: процент в 2019 году

В этом обзоре мы сделаем следующее:

1. Разберем, что такое Накопительный счет, чем от отличается от вклада и зачем он нужен.

2. Рассмотрим условия и процентные ставки двух похожих банковских продуктов ВТБ: счетов «Накопительный» и «Копилка».

3. Расскажем о том, как повысить процентную ставку путем использования Мультикарты ВТБ.

4. Сделаем выводы, какой из счетов ВТБ самый выгодный.

5. Сравним, что лучше – Накопительный счет или вклад ВТБ «Комфортный».

Смотрите также, какой вклад ВТБ сегодня является самым выгодным – обзор >>

Накопительные счета ВТБ: условия и ставки в 2019 году

Сегодня в линейке сберегательных программ банка ВТБ имеется два очень похожих продукта – «Накопительный счет» и «Копилка». Оба они предназначены для хранения и преумножения денег клиентов. Оба позволяют свободно пользоваться средствами, но в тоже врем получать процент на остаток по счету. Но у них есть и серьезные отличия.

1

Счет ВТБ «Накопительный»: условия и проценты в 2019 году

Это своего рода электронная заначка. Счет можно пополнять, а если понадобятся деньги, не запрещается снять их все без остатка.

В отличие от банковского вклада, счет открывается не на месяц и не на год, а бессрочно. Закрыть его можно в любой момент.

Лайфхак: По условиям, проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются. А потому, снимая деньги, оставьте на счету хотя бы 100 рублей. А получив деньги с процентами, можете потом закрыть счет, если он больше не нужен.

Принцип получения дохода прост: чем дольше деньги лежат на счете, тем больший доход они приносят. При этом процентная ставка не зависит от суммы. Можете держать на счету хоть 100 рублей, хоть миллион, процент будет одинаковым. Он меняется только от срока нахождения ваших денег в банке.

ВАЖНО: Доход начисляется на минимальный остаток по Накопительному счету за МЕСЯЦ.

Процентные ставки счета ВТБ «Накопительный» без Мультикарты

В рублях РФ

с 1 мес.

с 3 мес.

с 6 мес.

с 12 мес.

4,0%

5,0%

5,5%

6,0%

В долларах США

с 1 мес.

с 3 мес.

с 6 мес.

с 12 мес.

0,01%

0,5%

1,0%

2,0%

В евро

с 1 мес.

с 3 мес.

с 6 мес.

с 12 мес.

0,01%

0,01%

0,01%

0,01%

Смотрите, какой вклад сегодня выгодно открыть в Сбербанке – обзор >>

2

Счет ВТБ «Копилка»: условия и проценты в 2019 году

Этот счет очень похож на «Накопительный». Пополнение и снятие денег с него также допускается без каких-либо ограничений. Он также открывается бессрочно и может быть закрыт в любое время.

Обратите внимание: проценты за месяц, в котором был закрыт счет «Копилка», не начисляются, за исключением закрытия счета в последний календарный день месяца.

Принцип получения дохода у «Копилки» такой же, как и у «Накопительного»: чем дольше на счету лежат деньги, тем больший они приносят доход. Но есть и существенные отличия:

1 Проценты по счету «Копилка» начисляются не на минимальный остаток за месяц, а на ЕЖЕДНЕВНЫЙ остаток.

2 Ставка со временем не растет, а уменьшается.

3 Максимальная сумма, на которую начисляются проценты составляет 1 499 999 рублей.

В рублях (при сумме до 1 499 999 руб.)

1-3 мес.

с 4 мес.

6,0%

4,0%

В долларах и евро

0,01% годовых вне зависимости от суммы и срока.

Смотрите также, что предлагают по вкладам в Почта Банке.

Калькулятор: рассчитать доходность

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Как повысить процентную ставку Накопительных счетов ВТБ?

Увеличить доходность счетов «Накопительный» и «Копилка» можно, если активно использовать Мультикарту ВТБ с подключенной опцией «Сбережения». Работает схема повышения доходности следующим образом.

1. Открываете любой из Накопительных счетов ВТБ;
2. Оформляете Мультикарту ВТБ и выбираете на ней опцию «Сбережения»;
3. Тратите деньги с карточки, как можно активнее;
4. Получаете дополнительный процент на остаток по счету, величина которого зависит от суммы трат по карте.

В результате повышенная доходность по счету будет состоять из 2-х частей:

• базовой процентной ставки
• вознаграждения, начисляемого при совершении покупок на сумму от 5 000 руб. по Мультикарте ВТБ с опцией «Сбережения».

Иными словами, если тратить с Мультикарты меньше 5 000 рублей в месяц, то надбавки не будет.

Если расходовать от 5 до 15 тысяч рублей, надбавка составит 0,5% годовых,

Когда будете тратить от 15000 до 75 000 рублей, то вознаграждение составить уже 1,0% годовых,

А если тратить больше 75 000 рублей, то процент накопительного счета вырастет на 1,5% годовых.

Покажем наглядно, как меняется ставка в зависимости от трат по карте.

Повышенные ставки счета «Накопительный» с Мультикартой

Размер ставок зависит от суммы покупок по Мультикарте в месяц

с 1 мес.

с 3 мес.

с 6 мес.

с 12 мес.

до 5 000 руб.

4,0%

5,0%

5,5%

6,0%

5 000 — 15 000 руб.

4,5%

5,5%

6,0%

6,5%

15 000 — 75 000 руб.

5,0%

6,0%

6,5%

7,0%

от 75 000 руб.

5,5%

6,5%

7,0%

7,5%

Повышенные ставки счета «Копилка»

Размер ставок зависит от суммы покупок по Мультикарте в месяц

Покупки по «Мультикарте» в месяц, руб.

1-3 мес.

с 4 мес.

0 — 5 000

6,0%

4,0%

5 000 — 15 000

6,5%

4,5%

15 000 — 75 000

7,0%

5,0%

от 75 000

7,5%

5,5%

Вывод: чтобы получать максимальные +1,5% годовых к базовой процентной ставке накопительного счета, надо тратить по Мультикарте более 75 000 рублей в месяц.

Выводы: какой из накопительных счетов ВТБ самый выгодный сегодня?

Продукты, которые, на первый взгляд, казались похожими, при ближайшем рассмотрении оказались такими разными, что сравнивать их довольно сложно. Рассчитывать доходность счетов, пытаясь понять, какой из них принесет больше денег за определенный период, нет смысла. Разница будет не велика. Важно понять, как использовать накопительные счета ВТБ наиболее выгодным образом.

✓Счет «Накопительный» есть смысл оформлять, если планируете держать в банке крупную сумму, например, 1-1,5 млн рублей длительный срок – больше 1 года.

✓Счет «Копилка» особенно выгоден для вложений на короткий срок (до 3 месяцев).

Но главная выгода этих продуктов в том, что они дают возможностью не только копить деньги, но и свободно управлять сбережениями – пополнять счет и тратить столько, сколько вы захотите.

В этом контексте, более правильно было бы сравнивать их с вкладом ВТБ «Комфортный», который допускает практически такое же вольное обращение с деньгами.

Что выгоднее – Накопительный счет ВТБ и вклад «Комфортный»?

Давайте сравним.

Минимальна сумма

Вклад «Комфортный»

30 000 р.

Счет «Накопительный»

0 р.

Счет «Копилка»

0 р.

Побеждают счета, для которых минимальная сумма не установлена.

Процентные ставки в рублях

Вклад «Комфортный»

4%

Счет «Накопительный»

от 4% в 1 мес. потом рост до 6%

Счет «Копилка»

6,0% за 1-3 мес., потом 4%

Как видим, накопительные счета ВТБ по доходности могут обогнать вклад «Комфортный».

Как открыть накопительные счета ВТБ

Сделать это можно двумя способами:

1 В отделении банка. Обратитесь с паспортом в любой из офисов ВТБ. Сотрудники банка оформят необходимые документы, вам останется только внести деньги.

2 В интернет-банке. Для открытия накопительного счета откройте страницу «Витрина» и выберите соответствующий продукт. Переведите деньги на счет без комиссий с карты любого банка.

Вопросы и ответы

? Как пополнять накопительные счета и снимать деньги?

Пополнение счетов возможно только в безналичной форме. Вам необходимо перевести средства сначала на мастер-счет, а затем — на ваш накопительный счет.

Снятие средств происходит по той же схеме, но в обратном направлении. Деньги с накопительного счета переводятся на мастер-счет. А затем вы можете перебросить их на карту.

? Застрахованы ли средства на накопительных счетах ВТБ?

Да. Все деньги, включая начисленные проценты, на накопительных счетах застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения при страховом случае сегодня составляет 1,4 млн рублей. Средства в иностранной валюте пересчитываются по курсу в рубли.

О банке

Банк ВТБ — универсальный коммерческий банк c государственным участием. Более 60% принадлежит государству. Головной офис банка находится в Москве, зарегистрирован банк в Санкт-Петербурге.

ВТБ – один из лидеров в стране по величине активов и размеру уставного капитала. За последние несколько лет банк присоединил к себе Банк Москвы и ВТБ 24.

Подробнее о процентных ставках и условиях накопительных счетов ВТБ 24 узнавайте на официальном сайте www.vtb.ru или в отделениях банка.

Телефон: 8 800 100-24-24 (бесплатно для регионов России).

Деятельность банка ВТБ осуществляется в соответствии с генеральной лицензией ЦБ РФ №1000. Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.

Клиенты банка ВТБ 24 могут пользоваться уникальным предложением, а именно накопительным вкладом. Вклад «Накопительный» от ВТБ 24 позволяет получить постоянный доход от личных сбережений, которые есть на счету в банке. Открыть вклад «Накопительный» могут любые люди, которые обратятся в отделение ВТБ 24 в своем городе.

Кроме дохода каждый месяц, пользователи получают уверенность в сохранности денег, ведь это гарантирует банк ВТБ 24, который входит в Агентство по страхованию вкладов. Все это говорит о сохранности сбережений на депозите государством.

Как открыть вклад «Накопительный»?

Стать участником накопительной программы и положить свои деньги на счет может любой человек. Услуга доступна для физических лиц, а все что необходимо – минимальная сумма для открытия, а также наличие паспорта.

Открыть вклад накопительный можно с минимальной суммой от 1000 рублей, но чем больше средств, тем больше доход, что начисляется каждый месяц.

До открытия накопительного вклада необходимо ознакомиться с условиями, что предоставляется ВТБ 24.

На сайте ВТБ 24, до момента оформления накопительного вклада, пользователи могут использовать онлайн калькулятор, дабы посмотреть доход от вложенных средств, процент на выбранный период и сумма возврата средств, после расторжения договора. Последнее пополнение своих сбережений проводится за месяц до конца срока действия договора.

Расчет накопительного вклада с помощью калькулятора на сайте vtb24.ru

Преимущества

По условиям предложения пользователи получают много достоинств:

  • Для открытия необходимо минимально 1000 рублей.
  • Сберегательный депозит, открывают в разной валюте: рубли, доллары, евро.
  • Проценты по вложенным деньгам проводятся каждый месяц. При большой сумме, процент начислений возрастает.
  • Свой счет пользователи могут пополнять разными методами, в любое время.
  • Есть возможность пролонгации договора до 2 раз.
  • Пополнять можно на любую сумму, ограничений нет.
  • Люди могут подключить интернет-банкинг и управлять средствами на счету удаленно и самостоятельно.
  • Валюту можно менять в любой момент, все операции по конвертации валют проводятся по курсу на день проведения операции.
  • Период действия положенных средств варьируется от 3 месяцев до 5 лет.
  • Даже если закрыть счет досрочно, то доход человек получит, проценты не пропадают.
  • Клиенты банка имеют возможность открыть счет удаленно, сидя дома. Для этого используется официальный сайт ВТБ 24, в режиме онлайн, после быстрой регистрации.

Способы пополнения

Накопительные вклады отличаются от других преимуществом, а именно методом пополнения. Сделать операцию можно в любое удобное время, все что нужно – перейти в персональный кабинет ВТБ 24 и перевести средства на свой счет. Пополняемый счет можно увеличивать без ограничений, сколько угодно.

По условиям, никаких дополнительных расходов не предусмотрено, оплачивая наличными в отделении банка или по безналичному расчету.

Пополняемые депозиты можно автоматизировать, в таком случае с основного счета средства переводятся на накопительный, каждый месяц в установленную дату. Для этого нужно в настройках выбрать сумму пополнения и время для перевода.

Условия начисления денег по процентам таковы:

  1. Операция проводится каждый месяц.
  2. Расчет процентной ставки и выплата средств проводится в конце месяца.
  3. Есть возможность капитализировать проценты, прибавляя их к основной сумме или переводить на другой расчетный счет, дабы пользователи могли обналичить средства.
  4. Начало начислений осуществляется через день после открытия депозита в ВТБ 24.

Рекомендуется пополнять сберегательный вклад в тот же день, когда он открывался. Все проценты можно поделить на:

  • Эффективные.
  • Годовые.

Эффективная ставка от ВТБ 24 получается больше, чем годовая, поскольку она капитализируется, а годовая всегда меньше, ведь она фиксированная и указывается в договоре на момент оформления.

Для максимальной выгоды лучше использовать эффективные проценты.Годовые процентные ставки ВТБ 24 представлены в таблицах ниже.

Для рублевого депозита

Депозит, руб. с 3 мес. с 6 мес. с 12 мес. с 18 мес. с 24 мес. с 36 мес.
От 100000 без капитализации 6,65% 6,45% 6,00% 5,60% 5,35% 2,75%
От 100000 с капитализацией 6,69% 6,54% 6,18% 5,83% 5,63% 2,86%

Для долларового депозита

Накопительный счет ВТБ – условия и проценты

В 2019 году накопительный счет ВТБ 24 предоставляет своим вкладчикам возможность получать достойную прибыль на остаток накоплений с сохранением права снимать финансы. Отличным способом для людей, которые не могут отказаться тратить деньги во время хранения, является открытие депозита.

Такая копилка приносит доход, который всегда доступен владельцу. Он позволяет сберечь финансовые вложения от инфляции, и потребитель может получать проценты, равные ставке вкладов.

Процентная ставка

Теперь можно получать солидный доход и распоряжаться сбережениями на свое усмотрение. Деньги в этой копилке не только находятся в полной сохранности, но и приносят прибыль. Это удобно тем пользователям, которые не хотят хранить деньги на вкладе, так как не имеют крупных накоплений, но имеют желание откладывать и копить средства на накопительном счету в ВТБ 24 под проценты.

Проценты накопительного счета ВТБ можно сравнить со сбережениями физ. лиц в крупнейших банковских организациях с ежемесячным периодом начисления. Если клиент использовал свои финансы, изменения произойдут в одном месяце. Прибыль будет насчитываться на меньшую сумму, которая была на балансе депозита в подотчетном месяце.

Для получения приличной суммы следует пополнить накопительный счет ВТБ и хранить на нем деньги, и тогда проценты со временем увеличатся.

Если на депозите хранилось 100 тыс. рублей, было снято 40 тыс. руб., затем поступило 20 тыс. рублей, на счете стало 80 тыс. рублей. Выгода будет начислена на 60 тыс. рублей, возникшие после снятия 40 тыс. рублей. Если клиент полностью снял все деньги, то минимальный остаток будет равен 0 и банк проценты не начисляет.

Ставки по накопительному счету ВТБ в рублях:

Срок

Процентная ставка

1 мес.

4%

3 мес.

5%

6 мес.

6%

1 год

8,5%

Ставки по накопительному счету в долларах:

Остаток на счете

1 мес.

3 мес.

6 мес.

1 год

до 10 млн дол.

0,01%

0,5%

1%

2%

от 10 млн дол.

0,01%

Важно. Финансовое учреждение может изменить ставки, исходя из ситуации в экономике и своих интересов.

Отличия от других банков

Так как кредитная организация не требует оставлять на депозите остаток, клиенты имеют право обнулить его, оставив только 1 копейку. Депозит останется открытым, накопления можно всегда восстановить обратно. Это позволяет начинать накопления с любой суммы, в отличие от других кредитных учреждений, где открыть ресурс можно, имея значительную сумму.

Сравнение базовой ставки накопительного счета ВТБ:

Банк

Процентная ставка

Сбербанк

1—1,8%

Райффайзенбанк

3,5—5,5%

Альфа-Банк

3,8 — 6%

Бинбанк

5%

Тинькофф и Хоум Кредит

6%

Промсвязьбанк

6,8%

ВТБ 24

5,5 — 8,5%

Многие клиенты хотели бы знать, чем отличается накопительный счет от вклада ВТБ. Отличается счет условиями, требованиями и ограничениями. Его открывать удобно тем, кто желает откладывать определенную сумму ежемесячно, но деньги с депозита регулярно расходуются. Пользователь откладывает остаток с заработной платы и накапливает сумму, которую ему трудно быстро достать, если он не будет откладывать сбережения.

В некоторых видах вклада до окончания срока контракта деньги нельзя снимать или пополнять депозит. Он подходит тем пользователям, которые хотят накопить деньги к важному событию. Во время действия договора средства вклада недоступны для вкладчика. Счет же отличается гибкостью владения финансами и простыми требованиями.

Вклад можно пополнять, но сумма имеет лимит, а на счет можно вносить средства и контролировать сумму сбережений. Депозит можно всегда закрыть, но снять деньги можно только путем вывода на специальную карту. Поэтому клиенту придется самому выбирать, что лучше вклад или накопительный счет ВТБ.

Преимущества счета:

  • Всегда есть доступ к сбережениям;
  • Нет претензий к сумме остатка или взноса;
  • В неограниченном количестве пополнение и снятие;
  • Сохранность процентов даже при обналичивании всех средств;
  • Автопополнение онлайн.

Кроме плюсов накопительного счета ВТБ, условия здесь также достаточно выгодны и представляют пользователям прибыль, равную ставкам по вкладам. Об условиях накопительного счета ВТБ отзывы потребителей только положительные.

Условия:

  1. Нет требований к сумме взноса;
  2. Неограниченный срок хранения;
  3. Операции с различными валютами;
  4. Подключение автопополнения;
  5. Действует программа страхования сбережений.

Открывать накопительные ресурсы могут только действующие пользователи пакетов «Классический», «Привилегия», «Золотой», «Платиновый», а также обладатели мультикарты. Им начисляется повышенная ставка, которая растет от расходов и зависит от срока применения.

Для физических лиц

Юридические лица имеют некоторые ограничения. ВТБ банк накопительный счет выгоден физ. лицам, особенно пользователям банковской организации, которые могут использовать выгодную процентную ставку и накапливать свободный фонд.

Благодаря депозиту можно откладывать деньги:

  • С прихода средств;
  • После приобретения товара;
  • Всегда.

Вкладчики всегда имеют доступ к личным финансам, могут удобно распоряжаться деньгами, закрывать сбережениями непредвиденные траты.

Где открыть счет

Оформляется счет в любом офисе кредитного учреждения. Также можно открыть накопительный счет в ВТБ онлайн-банкинге, упрощая процесс оформления. Вкладчики могут круглосуточно снимать наличность и всегда иметь доступ к финансам.

Деньги можно откладывать в онлайн-банкинге, сервис покажет начисление и остаток денег. Пополнение депозита происходит автоматически. Можно настроить автопополнение, чтобы определенное количество денег откладывалось регулярно.

Порядок открытия накопительного ресурса

Чтобы открыть депозит в 2019 году, вкладчики могут обратиться в любой офис данного банка и написать заявку по форме на открытие ресурса. Затем вам предложат пополнить копилку минимум на 1 копейку.

Повести процедуру можно через личный веб-кабинет. Для этого необходимо:

  • Зайти в систему и выбрать вкладку «Вклады и сбережения» в главном меню;
  • Нажать клавишу «Открыть»;
  • В окошке появятся условия использования, с которыми следует ознакомиться;
  • Нажать строку «Открыть накопительный счет»;
  • Дождаться SMS-сообщения с кодом и ввести его в соответствующем разделе;
  • Нажать пункт «Выполнить» и «Готово».

Это займет около 2 минут, счет будет готов через 5-10 минут.

Как закрыть накопительный счет в ВТБ

Закрытие производится быстро, средства зачисляются на карточку. Закрывая депозит в офисе, можно получить свои средства наличными.

Условия закрытия:

  1. В том месяце, когда был закрыт депозит, проценты не начисляются;
  2. Возврат денег производится в рублевом эквиваленте на основной счет пользователя;
  3. Ресурс закрывается при закрытии соглашения.

Многих интересует, как удалить накопительный счет в ВТБ онлайн. Закрыть его онлайн не получится, как и дистанционно обслуживать пользователей банка. Закрытие производит только сотрудник банка.

Зарплатный счет

При желании вкладчик имеет право автоматически зачислять свою з/п на зарплатный накопительный счет ВТБ в день получения оплаты труда. Накопительный зарплатный счет ВТБ 24 могут использовать клиенты, которые настроили пополнение денег с карты. Зарплата перечисляется автоматом и приносит прибыль на текущий месяц.

Сохраненная часть зарплаты принесет доход в следующем периоде. Те, кто самостоятельно пополняют накопительный зарплатный счет и вклад ВТБ, вносят заработную плату сами через терминал. Зачисление денег не зависит от валютной единицы, в которой выдается зарплата, она автоматически переводится в рубли.

Для пенсионеров

Пенсионеры все больше убеждаются в преимуществах кредитных организаций. Пожилые люди активно осваивают Всемирную паутину и создают финансовые счета. Электронный ресурс обеспечивает моментальный доступ к финансам, и такой депозит является отличным вариантом сбережения личных накоплений.

При выборе ресурса пенсионер оценивает следующие преимущества:

  • Низкая цена;
  • Простота использования;
  • Отсутствие сборов при управлении счетом;
  • Наличие филиалов в удобном месте;
  • Легкое и удобное обслуживание депозита.

Многие вкладчики пенсионного возраста раньше неохотно отдавали свой капитал на хранение в банки, думая, что сохранность финансов здесь небезопасная. Сейчас пенсионеры более современны и охотно вкладывают деньги в депозит.

Но надо учитывать, что пожилой человек предпочитает в основном личную беседу со специалистом, чтобы оплатить или снять деньги с депозита.

Накопительный счет с мультикартой

Чтобы еще удобней было пользоваться накопительной программой, можно оформить мультикарту. Она представляет собой универсальный пакет услуг, одновременно доступный для дебетовых и кредитных карт. Мультикарта ВТБ предоставляет быстрый доступ к деньгам, чтобы можно было снять наличность, перевести деньги или оплатить покупку.

Мультикарта с функцией сбережения поможет получить клиенту дивиденды от повышенных процентов. Также можно получить другие привилегии, если подключить бонусную функцию «Сбережения» с размером надбавки до 8,5 % годовых.

Покупки с Мультикартой ВТБ, (в рублях в месяц)

c 1 мес. (в %)

со 2 мес. (в %)

c 3 мес. (в %)

c 6 мес. (в %)

12 мес. (в %)

до 5 тыс.

8,5

5 — 15 тыс.

4,5

5,5

6,5

15 — 75 тыс.

9,5

от 75 тыс.

5,5

6,5

7,5

Алгоритм получения максимальной ставки

Наибольший бонус можно получить при оформлении мультикарты, пополнив ее сразу на крупную сумму и совершая по ней множество покупок. Оформить ее может любой зарегистрированный пользователь банка.

Чтобы максимально извлечь выгоду, необходимо:

  1. Открыть депозит в отделении ВТБ 24 для новых пользователей либо в веб-кабинете для действующих клиентов;
  2. Заказать на сайте пакет услуг;
  3. Получить мультикарту и подключить сберегающую опцию;
  4. Делать покупки, расплачиваясь мультикартой от 75 тысяч рублей.

Условия начисления процентов на накопительный счет ВТБ с мультикартой:

  1. Повышенная ставка начисляется до 15 числа на остаток, если производились покупки на сумму более 5 тысяч рублей.
  2. Проценты выплачиваются путем их прибавления к ключевому депозиту в конце месяца.

Условия начисления процентов на накопительный счет ВТБ без мультикарты:

  1. Начисление ежемесячной базовой ставки на остаток.
  2. Для получения высокой процентной ставки необходимо оставлять на депозите одинаковую сумму или пополнить депозит.

Как видите, условия накопительного счета с мультикартой ВТБ 24 гораздо выгоднее, чем у пользователей без мультикарты.

Акция 10%

В 2019 году ВТБ 24 продолжает проводить уникальное спецпредложение от ПАО банк ВТБ. Вкладчик получает на счет бонус 10% независимо от суммы вклада, который он совершил в первом месяце. Увеличивая свой оборот, клиент повышает процентную ставку ежемесячной прибыли. Чтобы получить надбавку, необходимо оформить мультикарту в период действия данной акции.

Также можно получить бонус при выполнении некоторых условий:

  • Необходимо открыть Мультикарты;
  • Подключить «Сбережения»;
  • Иметь на карте не меньше 5 тысяч рублей.

Особенности

Повышенная ставка предлагается вкладчикам с длительной банковской историей. У каждого пользователя индивидуальный порядок начисления, поэтому следует внимательно изучить ставки, чтобы избежать в дальнейшем недопонимания порядка процентных начислений.

Годовой доход рассчитывается так:

  • 1 месяц — 4,0%;
  • 3 месяца — 5,0%;
  • 6 месяцев — 6,0%;
  • 12 месяцев — 8,5%.

В договоре указано право банковской организации менять процентную ставку. Финансовое учреждение может менять условия размещения счетов на свой выбор.

Услуга хранения денег — бессрочная, банку невыгодно самовольно менять условия размещения. Массовое изменение правил может привести к оттоку вкладчиков и уменьшить резервы. Доходность валютного вклада обусловлена сроком пользования услугой и денежной суммой.

Процедура проводится без комиссионного сбора, обслуживание предоставляется безвозмездно. Диверсификация вложений снижает инвестиционные риски и позволяет увеличивать накопления.

Накопительный счет ВТБ 24, как начисляются проценты

Для держателей базового тарифного плана имеется своя формула расчета накопительного счета ВТБ. Годовая ставка делится на число месяцев. Отнимается остаток из копилки и умножается на частное от деления процентной ставки. Это число будет считаться доходом клиента за месяц. Если начисления будут добавлены к основным накоплениям, то пользователь получит добавочные проценты.

В случае с Мультикартой накопления по базовому тарифному плану им поступают в начале месяца, как и всем. Добавочные проценты начисляются к середине месяца. За использование Мультикарты полагается надбавка. Даже при незначительных суммах накоплений, продукт будет приносить такой же доход, как и вклад.

Зарплатный депозит обслуживается так же как и счета пользователей, не получающих зарплату. Никаких добавочных процентов здесь ожидать не приходится. Рассчитать проценты можно, исходя из личных трат и пополнения. Они остаются на депозите и учитываются при следующем начислении. Срок депозита не лимитирован, он должен быть открыт на имя потребителя.

Калькулятор

Калькулятор накопительного счета ВТБ 24 предоставляет клиентам услугу расчета ежемесячного дохода. Рассчитать доход можно калькулятором накопительного счета ВТБ, который находится на сайте банка.

Выводы

Накопительный ресурс в банке ВТБ имеет ряд преимуществ и недостатков.

Плюсы:

  • Накопительная карта ВТБ выгоднее обычной банковской карточки;
  • Удобнее копилки;
  • Безопаснее, чем сохранность средств дома.

Минусы:

  • Сначала средства переводятся на ключевой счет, а потом только на накопительный.
  • Невозможность перевода в другой банк или третьим лицам.

Отзывы о накопительном счете ВТБ

Отзывы об условиях и процентах накопительного счета ВТБ в основном одобрительные, так как средства на этом многофункциональном сервисе всегда доступны и ими можно погасить свои кредиты.

Ольга, Красноярск. Использую в ВТБ 24 накопительный депозит около года. В магазинах нравится расплачиваться только этой картой, так как боюсь, что информацией о карте могут завладеть злоумышленники и списать с нее деньги. С накопительного ресурса деньги нельзя снять сразу, сначала нужно перевести их на основной счет и только потом на карту, поэтому мне надежней покупать товар с такой картой.

Олег, Москва. Счет привлек меня процентной ставкой 8,5% годовых. Удобно копить на важное событие в жизни. При наличии пластиковой карты и личного кабинета лишнюю сумму можно перечислять сюда онлайн. Понравилось, что пополнять депозит и снимать с него деньги можно когда угодно. Сумма снятия тоже без ограничений.

Вот моя поучительная история: Постоянно названивали, предлагали мультикарту (дебетовую) с возможностью подключения разных опций. В итоге согласился, т.к. имею в ВТБ накопительный счет и т.д. В конце июля получил карту. По рекомендации сотрудников переложил деньги с вкладов на накопительный счет, т.к. был обещан повышенный процент в первый месяц (7.5%) и повышение на 0.5%-1.5% ставки с опцией Сбережения при выполнении оплат по карте от 5 000 до 75 001 руб.
В августе Все условия мной были выполнены, но не тут то было! Мало того, что итоговый % по накопительному счету не только не вырос, но и Уменьшился! Благодаря Очень умной схеме расчета % Банком! О чем я конечно узнал гораздо позже при моем удивлении (когда были выплачены %) и общении со службой поддержки.. Ну что же — опять Обманули.. точнее не договорили.. а еще точнее утаили..
Кто виноват — сам конечно же читайте внимательно и Ищет Всю информацию. От банка в чате извинения… выглядят как усмешка — мол ну, а что ты хотел.. подумаешь тебя обманули.. ну извини)) Молодцы! Естественно никакой повышенный % для меня Тоже не полагался — оказывается нужно было Новый накопительный счет открыть и тогда свершилось бы Чудо! А раз у меня он уже был открыт, то извини — Читать нужно было… Опять извинения от Банка — ха-ха-ха еще чуток прикарманили ваших денег, но вы особо не расстраивайтесь, мы же Извинились перед вами))
Тут я понял, что похоже на этом все не закончится, и стал выжимать информацию из службы поддержки, о начислении повышенного % при выполнении мной условий — все дружно (чат и живые сотрудники) заверяли меня, что я обязательно получу до 15 сентября то, что мне полагается.. Но я чувствовал где-то есть подвох и Вот Оно — 15е сентября!
Пишу в поддержку — Где мои законные бонусы? А мне девушка отвечает — А вы правила читали? Пункт 2.13 — и ссылочку, на учи)) Выясняется, что как Вы уже догадались я опять — мимо кассы)) Ведь там (в спрятанном файле, который запрятан в дебрях интернета в архиве на сайте банка, мелкими буквами написано — Ничего ты не получишь, если твой платеж в одной сети более 70% от всей суммы потраченной по карте за этот месяц. Нечего было Столько денег на отдых тратить, и покупать себе путевки (а я то старался картой расплачивался — предупредил бы кто..), поэтому ничего ты не получишь, ну и стандартные извинения от банка)) Вот такая вот Поучительная история — 3 раза меня банк … цензура за 1 короткий период))
Молодцы, ребятки, так держать! Только поймите 1 маленькую вещь — нельзя так с клиентами поступать, вы за счет нас денюжки зарабатываете, и не малые.. Да обманули, не договорили, скрыли информацию.. заработали на нас безграмотных.. сколько да тысячи 3-4 не больше, но таких как я много))
Но поверьте — надеюсь теперь станет меньше, на много меньше! Всем знакомым и не очень расскажу эту историю, чтобы дел с вами не имели, и сам тоже не буду, выбора хватает, и еще не в одном (а работаю я с разными) банке меня так много раз за 1 месяц не … обманывали..
Рассказал я не о всех ухищрениях банка, как чуть сэкономить (заработать) на нас — клиентах, поэтому продолжение следует…

Мультикарта ВТБ — условия, кэшбек и в чем подвох

Единая банковская карта «Мультикарта» (пакет услуг) от ВТБ была впервые выпущена летом 2017 года. По словам руководства банка, она вобрала в себя массу преимуществ: начиная от бесплатного обслуживания и заканчивая начислением процентов с quasi cash на остаток суммы. Давайте разберемся, что представляет собой Мультикарта и в чем здесь подвох.

Что это?

«Мультикарта» – это единая карточка, предлагая объединенным ВТБ. Она заменяет собой остальные продукты, выпуск которых в настоящее время приостановлен: карточки Мира от ВТБ24, Матрешка от ВТБ и др.

«Мультикарта» – это универсальное предложение, поэтому она одновременно может быть:

  • дебетовой,
  • пенсионной,
  • кредитной,
  • зарплатной.

Выпуск осуществляется в едином оформлении либо специальном дизайне, посвященном FIFA 2018 года. Пользователь самостоятельно выбирает тип платежной системы, к которой будет подключена его карта. На выбор: VISA, MasterCard либо МИР.

Особенности карты

Функциональность и практичность – основные черты, отличающие «Мультикарту» от остальных банковских продуктов. С её использованием можно обналичить крупные суммы денег в различных банкоматах без дополнительной комиссии.

Сумма, доступная к бесплатному снятию в других банкоматах, будет зависеть от ваших расходов, совершенных в предыдущем месяце:

от 5 000 до 15 000 руб. от 15 000 до 75 000 руб. от 75 000 руб.
до 15 000 руб. до 75 000 руб. до 150 000

У владельцев карточек есть возможность получать дополнительные вознаграждения. Они начисляются в форме кэшбэк, а также процентов на остаток. Все эти функции включаются в пакет совершенно бесплатно, но становятся доступными только при использовании карты.

Сколько стоит «Мультикарта»?

«Мультикарта» – это пакет различных услуг от ВТБ, по которому выпускаются различные банковские карточки (максимум, 10 карт). Стоимость пакета равна 249 рублям при обращении в отделение банка и 0 рублей через официальный сайт.

Плата за обслуживание выпущенных карт не снимается при наличии, как минимум, одного условия из списка:

  • Средний суммарный остаток на счетах, открытых в ВТБ, составляет 15 000 рублей и более. В эту сумму входят средства, имеющиеся на текущих счетах, а также вкладах, вне зависимости от способа и давности их открытия;
  • Расходы, совершаемые с использованием карты, открытой в пределах пакета «Мультикарта», должны составлять 15 000 рублей и более ежемесячно. Если ваши затраты будут меньше этой суммы, за обслуживание будет взиматься плата;
  • Начисление 15 000 рублей и более ежемесячно на дебетовую карту «Мультикарта» от организации либо ИП. Не имеет значения цель перевода (например, начисление заработной платы или иные выплаты).

Если ни одно из этих условий не будет выполнено, с вашего счета ежемесячно будет списываться плата за обслуживание. Её размер составляет 249 рублей.

Условия мультикарт

Подключив пакет «Мультикарта», вы можете бесплатно получить 5 кредитных и 5 дебетовых карт в категории «Платинум» (премиум). Если вы получаете их online, то самостоятельно выбираете платежную систему. При оформлении в отделении ВТБ, подбирается тот платежный сервис, который стоит в приоритете у банка.

Давайте рассмотрим подробные условия основных карточек, которые можно оформить в пределах пакета «Мультикарта» от ВТБ.

Кредитная (Credit Card)

Кредитная «Мультикарта» от ВТБ – наиболее популярный кредитный продукт из всех, что представлены в линейке этого банка. Его основное преимущество заключается в возможности самостоятельного выбора программы кэшбэка либо бонусов.

Условия кредитки от ВТБ, оформленной по предложению «Мультикарта»:

Кредитный лимит Проценты Льготный период Минимальный платеж Снятие наличных
до 1 000 000 руб. 26% годовых 50 суток

Включает безналичный расчет и снятие наличных средств

3% от размера общего долга за предыдущий месяц.

Срок оплаты – до 20 числа текущего месяца.

5,5 % от размера снимаемой суммы (минимум, 300 рублей)

Чтобы стать держателем кредитной карты, требуется предоставить в подразделение банка пакет документов: паспорт РФ, СНИЛС и справку от работодателя (либо иной документ, подтверждающий вашу занятость и размер доходов).

Дебетовая (Debit Card)

Дебетовая «Мультикарта» от ВТБ предназначена для хранения денег, а также безналичной оплаты товаров и услуг по всему миру. Критерии её получения и обслуживания совпадают теми, что действуют для кредитных карточек.

>

Подробнее:

Обналичивание средств Кэшбэк Начисление процентов на остаточную сумму Переводы на остальные счета Пополнение баланса
Бесплатно – в банкоматах ВТБ по всей России. Ограничение: 350 000 в сутки, 2 000 000 в месяц. Начисляется за покупки товаров и оплату услуг. Максимальный размер – 10%. До 7%. Ставка зависит от ежемесячных расходов:

до 5 000 руб. – 0, 001% годовых;

от 5 000 руб. – 1% годовых;

от 15 000 руб. – 2 % годовых;

свыше 75 000 руб. – 5% годовых.

Без комиссии, без ограничений Без комиссии, без ограничений через банкоматы и кассы банка

Бонусная программа: краткий обзор опций

Премиальная программа кэшбэка и бонусов – это самое «вкусное», что предлагает ВТБ в своем пакете «Мультикарта». Условия их получения одинаково применимы как к дебетовой, так и кредитной карте. Отличий между ними не имеется.

Итак, оформляя карту, вы можете бесплатно подключить 1 опцию (согласно договору). Она позволяет получать повышенный кэшбэк на покупки в определенных категориях:

  • «Авто». Включает покупки на АЗС и оплату парковок в любое время суток. Максимальный кэшбэк – 10%;
  • «Рестораны». Включает оплату услуг в кафе, ресторанах, сетях быстрого питания. Максимальный кэшбэк – 10%;
  • «Cash Back на все». Возврат по всем покупкам, совершенным с использованием карты. Максимальный кэшбэк – 2%;
  • «Путешествия». Начисление бонусных милей за каждые 100 руб. расходов. Мили могут затем расходоваться на оплату билетов, гостиниц, отелей;
  • «Сбережение». Предусматривает получение до 8,5% годовых на сумму, лежащую на накопительном счете в ВТБ.

Обратите внимание! Менять опцию вы можете ежемесячно!

Существует также отдельная бонусная программа «Коллекция». Подключив эту опцию, вы будете за каждые 30 руб. расходов получать от 1 до 4 бонусов. В дальнейшем их можно обменять на некоторые призы из каталога программы – товары, представленные в интернет-магазине OZON.

Накопительный счет

Получая мультикарту от ВТБ, можно бесплатно оформить накопительный счет. Он предназначен для хранения ваших собственных сбережений под определенную процентную ставку. Иными словами, накопительный счет – это своеобразная «копилка».

Снятие и пополнение допускается в любое время и без ограничений. Процентные ставки носят дифференцированный характер. Чем дольше деньги хранятся на накопительном счете, тем выше ставка. Начисление процентов производится каждый месяц.

Как получить?

Самый простой способ получить мультикарту, не обращаясь в операционный офис ВТБ, – это заказать её онлайн на официальном сайте банка (www.vtb.ru).

Достаточно заполнить небольшую анкету и указать:

  • номер мобильного телефона,
  • e-mail,
  • место жительства,
  • место работы,
  • ежемесячный доход,
  • сведения о карте, которую вы хотите оформить (тип/лимит/кодовое слово и др.).

Отправленная анкета рассматривается в продолжение одних суток, после чего пользователю высылается sms-сообщение с решением банка. Если у вас остались вопросы о возможностях карточки, то вы всегда можете перейти на официальный сайт и проконсультироваться с сотрудниками ВТБ по ссылке www.vtb.ru/lp/ new mk /.

Плюсы и минусы

Открытие мультикарты от ВТБ возможно в 3-х валютах: рубль (RUS), доллар (USD) и евро (EUR). Вы можете одновременно получить карты в различной валюте.

Другие преимущества мультикарты:

  • Отсутствие платы за выпуск и обслуживание. Если вы закажете карточку online с сайта ВТБ 24, то плата за её выпуск не взимается. Кроме того, не требуется платить за обслуживание, если будет соблюдено хотя бы одно из требований банка (были перечислены выше);
  • Начисление определенных процентов на остаточную сумму. Наибольший размер начисляемых процентов – 6% по одной из имеющихся опций бонусной программы;
  • Взаимодействие с различными платежными системами. «Мультикарту» можно подключить к различным сервисам по оплате: Apple Pay, Google Pay и др.;
  • Возможность перевыпуска. Карты могут досрочно перевыпускаться без взимания с пользователя комиссии (например, при утере либо краже);
  • SMS-информирование. Услуга оповещений подключается к «Мультикарте» абсолютно бесплатно, независимо от ежемесячных расходов.

Что касается недостатков карточек, предоставляемых по пакету «Мультикарта», то к ним относится зависимость бонусов от ежемесячной суммы расходов. Только активные и «щедрые» владельцы смогут получать максимальный доход по подключенной опции, поскольку кэшбэк начисляется с оборота, как минимум, 75 000 тыс. рублей в месяц.

Кроме того, получить высокий кэшбэк до 16% (5% выплачивают от банка + 11% от партнера) можно по мультикарте Привилегия + опции Коллекция, выпускаемой с осени 2018 года. Однако условие начисления этого бонуса – расходы по карточке от 150 000 рублей и более.

Отзывы

Рассмотрев отличительные черты, условия пользования, а также плюсы и минусы пакета «Мультикарта», можно ответить на вопрос: стоит ли оформлять представленные в его рамках карты? Определенно, да! Однако пакет, который планировался как универсальный и доступный для каждого клиента, получился слишком запутанным. Чтобы самостоятельно разобраться в условиях каждой из карт, необходимо время, а иногда – и помощь сотрудника банка.

Отрицательных отзывов про пакет «Мультикарта» нет, пользователи оставляют только положительные мнения. Представленные в нем дебетовые, кредитные, зарплатные и пенсионные карты позволяют получать максимальный кэшбэк, причем выбор категории, в которой он будет начисляться, остается за вами. Карты от ВТБ ориентированы на тех, кто будет активно использовать их для покупок в обычных и интернет-магазинах.

Summary Article Name Мультикарта ВТБ — в чем подвох и какие условия Description Описание условий и размере кэшбека мультикарты ВТБ. Что это такое и в чем подвох. Мультикарта может быть дебетовая, зарплатная или кредитная. Home Credit Bankir Publisher Name VTB Publisher Logo

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *