Как экономить деньги таблица

Содержание

У меня не всегда получается правильно распоряжаться деньгами, а еще я ленивый и нетерпеливый. Например, могу сорваться и на все накопления сходить в кино или в бар.

Артур Кубов прочитал все статьи про экономию в Т—Ж

Лень и нетерпение проявляются и в другом: я не готовлю дома — тусуюсь по кафешкам. Я опаздываю на общественный транспорт, когда возвращаюсь с тусовок домой, поэтому трачу деньги на такси или беру в аренду электросамокат. Люблю спать с включенным светом.

Еще я ведусь на рекламу. Например, реклама энергетиков учила меня, что, опустошив банку, я начну быстро соображать, додумаюсь до великих вещей или быстро сдам экзамены. На деле банка энергетика давала мне только нервозность, а после двух у меня начинали трястись руки.

Недавно я решил, что мне пора поменять отношение к деньгам, ведь у меня их и так мало. Для этого я прочитал книги и статьи по финансовому благополучию и материалы об экономии из Т—Ж.

Тема широкая, а статья не резиновая

На тему финансовой грамотности и личных финансов написаны книги, проводятся многодневные семинары. Вместить все ответы в одну статью невозможно. Здесь только обзор материалов по вопросам экономии и накоплений.

Почему люди не умеют распоряжаться деньгами

Если верить статье «TED: Принцип “Копи больше завтра”», то люди не умеют копить из-за страха, что это лишит их многого в настоящий момент. Поэтому автор рекомендует начинать копить деньги постепенно и только с прибавки в доходах — тогда главная причина страха отпадет сама собой.

Кроме проблем с накоплением мы сталкиваемся с проблемой импульсивных трат. Когда, например, получаем зарплату, идем в магазин электроники и покупаем крутой телефон. В статье «Как перестать спускать деньги на ненужное» Ольга перечисляет пять причин, почему так происходит:

  1. Делать неразумные покупки нас заставляет дофамин — вещество, которое вырабатывает мозг.
  2. Существуют триггеры — ситуации, которые запускают привычку покупать. Например, неудачи на работе.
  3. Мы поддаемся вредной привычке не всегда, а только когда находимся в определенном состоянии. Чаще всего это усталость, голод, опьянение, болезнь или стресс.
  4. За ненужными покупками стоит стремление к нужному и желаемому. Импульсивные траты — неправильное средство достижения правильной цели. Например, чтобы получать больше удовольствия от жизни, необязательно что-нибудь покупать.
  5. Мы часто попадаем в ловушки мышления. Это доводы, которые приходят на ум и оправдывают покупку: «Потерплю в другой раз», «Я сегодня сделал кое-что полезное, поэтому сейчас могу расслабиться» или «Все равно сорвался недавно, чего уж теперь».

С чего начать экономить

Лучше начать с планирования бюджета и контроля за доходами и расходами. Об этом говорит автор книг о личных финансах Бодо Шефер в работе «Путь к финансовой свободе», а его слова подтверждают достижения читателей Т—Ж.

Планирование бюджета. Я всегда планировал свой бюджет так: складывал деньги в кучу, а если нужно было что-то купить, брал и покупал. Это неправильная стратегия: как минимум это подтверждается тем, что я до сих пор не был на море.

Вести бюджет правильно — значит в начале месяца записать доходы, запланировать расходы и накопления и тратить заработанные деньги только в следующем месяце. Подробно об этом рассказывает Юлия, которая раньше тоже была транжирой.

Таблицу для планирования бюджета можно составить самостоятельно, а можно взять готовую из этой статьи. Ее автор хорошо экономит и считает, что самый важный бюджет — ежедневный.

Регулярный контроль доходов и расходов удобно вести через приложения для управления личными финансами. Читатели, которые их используют, замечают многое, чего могли бы не покупать и на чем сэкономить.

Финансовые приоритеты. Сгруппируйте финансовые цели по категориям: важные, не очень и совсем неважные. Всегда покупайте самое важное в начале. При таком подходе денег на ненужные цели может не остаться, но важные цели будут закрыты.

Если купите сначала ненужные вещи, то на покупку нужных может не остаться ни времени, ни денег. Однажды, будучи студентом, я прокутил все деньги с друзьями, а когда пришло время платить за квартиру, меня чуть не выселили.

Отказ от кредитов. Кредит — это сделка, в которой вы заведомо переплачиваете. Если уже взяли кредиты, Никита рассказал, как вернуть их и переплатить по минимуму.

Копилка. Об этом приеме тоже рассказывает Бодо Шефер. Выберете свои самые важные желания и заведите под каждое отдельную копилку. Не обязательно покупать розовую хрюшку с дыркой в спине. Можно открыть накопительный счет в банке.

Дисконтные и скидочные карты. В сетевых магазинах, кафе и аптеках действуют скидочные карты. Иногда их дают бесплатно, иногда за деньги. В любом случае карта будет выгодным вложением, если вы постоянный клиент магазина. Стоимость такой карты можно окупить первой же покупкой.

Оптимизация расходов. Какой-то Вася предлагает такие принципы оптимизации:

  1. Составить список действительно необходимых трат в месяц, чтобы он перекрывал основные потребности.
  2. Найти места, где можно купить это дешевле, чем в магазине у дома.
  3. Поставить лимиты по картам и отключить в них интернет-покупки.
  4. Перед тем как лечь спать, мысленно проверять, действительно ли я купил сегодня то, что мне нужно, по самой выгодной цене.

Почитайте, как Антону помогает оптимизировать расходы таблица в экселе и аналитика.

Как грамотно потратить и сэкономить Рассказываем в нашей рассылке дважды в неделю. Подпишитесь, чтобы совладать с бюджетом

Как экономить деньги в семье

Семейный бюджет зависит от семейных обстоятельств. Нет никакого правильного способа вести совместный бюджет. Т—Ж много рассказывал об успехах и ошибках семей в различных ситуациях:

  • Как жить вдвоем на 40 тысяч рублей и при этом копить
  • Как вести раздельный семейный бюджет
  • Как вести семейный бюджет, когда жена зарабатывает больше мужа
  • Как вести семейный бюджет, если у вас нестабильный доход и ипотека
  • Как вести семейный бюджет перед свадьбой
  • Как вести семейный бюджет, если вы переехали в другую страну

Дети и деньги. Меня никогда не учили экономить, и в детстве у меня никогда не было накоплений. В то время я спускал все, что перепадало, на пластмассовые винтовки, петарды и мороженое.

Мои родители не знали, что существуют принципы, помогающие научить ребенка копить:

  1. Не покупать ничего по первому требованию. Покупка должна быть осознанной и желанной.
  2. Позволить ребенку выбирать. Не давить.
  3. Помочь составить наглядный финансовый план.
  4. Не покупать самим — предложить накопить.
  5. Завести ребенку два конверта: один — для трат, другой — для накоплений.
  6. Не бояться неудачных трат.

В качестве радикальной меры можете позволить детям самостоятельно распоряжаться своим бюджетом.

Как экономить на продуктах

Меня охватывает ужас, когда я представляю, сколько сэкономил бы на продуктах, если бы мне еще в детстве подкинули советы из Т—Ж.

Я изучил подходы Светланы, которая экономит 50 тысяч на продуктах, Виктора, который с женой тратит на продукты 10 тысяч в месяц, и Лены, которая прожила на 5000 Р, и выделил общие рекомендации.

Составляйте список покупок. Помните, что все маркетологи мира бессильны против мужика со списком покупок. Список поможет не упустить ничего и избежать незапланированных трат. Например, я не пользуюсь списком покупок, поэтому часто беру лишнее.

Составлять список покупок надо не перед походом в магазин, а в момент, когда появляется потребность в продукте. И составлять его не на бумажке, а в телефоне, который всегда под рукой. Взяли из коробки последний пакетик чая — записали в заметки: «Чай».

Готовьте дома. Когда я покупаю чай в кафе, то плачу не только за пакетик, сахар и воду, но и за работу сотрудников и аренду помещения. Если я готовлю чай дома, то плачу только за чай. Так же происходит со всем остальным: котлетами, салатами, супом или клецками.

Не ходите в магазин голодным. Когда я прихожу в магазин голодный, то покупаю то, что мне хочется съесть сейчас, а о пользе и цене продуктов особо не задумываюсь. Помните: сытый человек — рассудительный человек.

Не покупайте много скоропортящихся продуктов. Все просто: вы можете не успеть их приготовить. Например, если купить 25 пучков зеленого лука со скидкой, но потом часть из них выбросить, это все равно что переплатить.

Перестаньте есть жирное мясо. Два аргумента: жирное мясо дороже и вредит здоровью.

Не покупайте энергетики. Я слез с энергетиков, потому что узнал, что основное вещество в энергетике, которое бодрит, — это кофеин. Больше ничего чудесного в них нет. Еще я посчитал, что в одном энергетике содержится примерно столько кофеина, сколько в чашке кофе. Но кофе выгоднее энергетика и приятнее, особенно зерновой.

Готовьте кофе дома. Капучино в кофейне стоит 100—300 рублей. В цену входит зарплата бариста, стоимость аренды места и оборудования. Я долго работал бариста и считаю, что такой же кофе дома можно сделать за 10 рублей.

Кроме этих общих принципов существуют особые способы экономить на продуктах. Хорошая экономия получается, если целенаправленно охотиться за скидками в магазинах. Таких людей называют черри-пикерами.

Другой отдельный метод — покупать продукты на оптовых базах и по объявлениям. Еще один способ экономить — сбивать цену. Почитайте, как правильно торговаться.

Как сэкономить деньги на тарифах

Чтобы экономить на тарифах ЖКХ, тоже существует несколько принципов.

Сравнивайте тарифы на услуги. Например, если вы живете в Москве и поставите многотарифный счетчик, то с 23 часов и до 7 утра будете платить за электричество в 4—5 раз меньше по сравнению с дневным тарифом.

Откажитесь от ненужных услуг. У меня в доме подключено радио, хотя его никто не слушает. Отключить его не доходят руки, а оно выкачивает почти 1000 рублей в год.

Отключите радиоточку и коллективную телеантенну — это сэкономит 2000—3000 рублей в год. Если вам хватает сотового телефона, отключите стационарный — это еще 3000 рублей в год.

Ищите способы снизить комиссии. Среди способов оплаты коммунальных услуг ищите те, что без комиссии. Например, ее не будет при оплате через личный кабинет поставщика услуг или мобильные приложения банков.

Платите вперед. Чтобы избежать штрафов или отключения, оплачивайте услуги ЖКХ заранее.

Установите счетчики. Счетчики на воду поставите за 4—6 тысяч рублей, а сэкономите на этом до 50% платежа. Общедомовой счетчик на тепло позволяет экономить до 30%.

Научитесь разумному расходу. В Т—Ж описано несколько способов разумно расходовать тепло и воду:

  1. Установите современные рычажные краны — сэкономите до 25% воды.
  2. Устраните неисправности в сантехнике и заделайте щели — будете экономить до 20% тепла и воды.
  3. Приведите батареи в порядок — сэкономите до 40% на отоплении.
  4. Купите современную бытовую технику — сэкономите до 40% электроэнергии и до 50% воды.

Существует еще несколько способов экономить электроэнергию.

Как экономить электроэнергию

Отключайте электроприборы на ночь. Здесь все понятно: чем дольше будет гореть свет, тем больше придется заплатить. Если забытая лампа горит всю ночь, по тарифу за это придется заплатить 4 рубля. Если забываете выключать свет каждую ночь, за год набежит 1460 рублей.

Если вы часто забываете выключать свет в общих помещениях, сэкономить помогут датчики движения.

Установите энергосберегающие лампочки. Энергосберегающие лампы светят так же, а энергии потребляют в 5—10 раз меньше. Они бывают двух видов: люминесцентные и светодиодные. Светодиодные стоят дороже, зато сразу включаются на полную мощность (не надо ждать, пока разогреются) и «живут» почти 6 лет.

Используйте правильную посуду для электроплиты. Посуда для электроплиты должна быть с толстым и ровным дном. Если дно будет тонким, то при нагревании оно может терять форму, нагреваться будет дольше, и за посуду в итоге переплатите.

Правильно поставьте холодильник. Холодильник нельзя ставить где придется. Например, если установить его около горячей батареи, он будет расходовать больше энергии, перегреваться и может испортиться.

Загружайте стиральную машину бельем по правилам. Если нарушать правила загрузки машины, будет больше расход электричества, может испортиться белье или машина. Большинство стиральных машин рассчитаны на 3,5—6 кг белья.

Как экономить на привычках

Ведите здоровый образ жизни. Не все элементы здорового образа жизни ведут к экономии. Ирина рассказала, во сколько обходятся тренажерный зал, персональные тренировки и доставка правильного питания. В другой статье Юлия объяснила, что экономить на спорте — это реально.

Используйте хотя бы те варианты ЗОЖа, которые напрямую уменьшают ваши расходы. Например, велосипед или пешие прогулки вместо транспорта. Мои знакомые рассказывают, что затраты на покупку велосипеда окупаются, потому что перестаешь тратить деньги на проезд.

Меньше денег будет уходить, если перестать есть только ради удовольствия. Это сложно, если выработалась привычка, и обычно человек все равно срывается. Поэтому не обязательно меняться кардинально: сначала можете снижать жирность продуктов, пить кефир, а не покупать кусочек торта. Если сорвались, просто как ни в чем не бывало попробуйте еще раз.

Откажитесь от вредных привычек. Отказ от вредных привычек — для большинства людей дело нелегкое и требует постепенности. Например, трудно сразу бросить курить, хотя все понимают, что это убивает. Но у Антона получилось — попробуйте и вы.

Забудьте о моде. Я заметил, что выгодно покупать не самую модную одежду, а ту, которая продается по акции. Можно просто выбирать универсальную классику — вы не ошибетесь, а заодно и сэкономите. Некоторые идут дальше, например Евгений покупает одежду в секонд-хендах и экономит 34 тысячи рублей в год.

Бережно относитесь к вещам. Максим рассказал о своих шести правилах ухода за ботинками. Благодаря этому они прослужили ему девять лет.

Делайте вещи сами. Конечно, вы не сделаете цифровой фотоаппарат, лампу накаливания или фен, но абажур, оригинальные емкости для хранения вещей или фоторамки человеку вполне по силам. Существует множество сайтов, где есть полные руководства по хендмейду.

Замените платные хобби и увлечения бесплатными. Чтобы бегать, можно ходить в спортзал, а можно найти какой-нибудь парк рядом с домом. Я, например, бегаю в центральном парке: там свежее и свободнее, чем на беговой дорожке в спортзале.

Дарите подарки, сделанные своими руками, если вы умеете что-то ими делать. Например, вязаный шарф на заказ — это дороже, чем купить в магазине. Если свяжете его сами, потратитесь только на пряжу. Выглядит такой подарок душевно.

Пользуйтесь услугами по обмену. Существуют специальные сервисы для обмена вещами. Через них можно поменяться с другим человеком телефоном, машиной или даже квартирой.

Как экономить деньги на отдыхе и в путешествии

Чем раньше запланируете, тем лучше. Это относится к путешествиям в другой город на «Блаблакаре» и путешествиям в другую страну на самолете: чем раньше начнете отслеживать цены на путевки и билеты, тем больше шансов урвать выгодное предложение.

Цены на билеты в определенные дни дешевле. Иногда авиакомпании устраивают акции и дарят подарки. Чтобы быть в курсе событий, можно подписаться на страницу авиакомпании, например, в Фейсбуке. Сергей разобрался, от чего зависят цены на авиабилеты.

Почитайте больше о путешествиях.

На чем экономить не надо

Однажды постоянный стоматолог моего друга сказала, что с его зубом сложный случай и поэтому надо заплатить на 5 тысяч больше. Ему стало жалко денег, он пошел к бесплатному стоматологу, и с тех пор у него не хватает зуба.

Не стоит экономить на своем здоровье, здоровье окружающих и на качестве жизни. Не стоит мазать рану зубной пастой вместо антисептика, экономить на средстве от комаров и отправлять девушку домой пешком, а не на такси.

Опасно экономить на сложных продуктах, которые невозможно или некогда проверить, — истории об этом рассказал Максим. Он показал на примерах, что, если не хватает квалификации в бытовых вопросах, лучше заплатить мастеру.

Как копить деньги грамотно и по-крупному

Для каждой цели заведите отдельный счет: свой счет для покупки компьютера, свой для путешествия. Деньги со счета на конкретную цель будет труднее взять: вы будете видеть, как с каждым снятием цель от вас ускользает.

Меньше тратьте на развлечения. Многие развлечения бесплатны: общение, прогулки или песни у костра в лесу. Почитайте, как студенты в Москве тратят на развлечения 500—5000 Р в месяц.

Обсудите ближайшие расходы с родными. Родные не дадут неразумных советов, но смогут отговорить от безрассудных трат или навести на новые мысли. В любом случае обсудить с близким проблему никогда не лишне.

Оплачивайте сначала необходимые счета, которые грозят проблемами. Если сделаете иначе, может не остаться суммы, которую планировали отложить.

Грамотно вкладывайте деньги. Инвестиции — это не страшно, если в них разобраться. В этом вам поможет курс для начинающих от Т—Ж.

Для начала нужно найти хорошего брокера с государственной лицензией, научиться уравновешивать риски, читать финансовые новости и составить первоначальный портфель инвестиций.

Как пройдете курс, почитайте побольше о том, куда вложить деньги.

Ставьте большие цели. Деньги будет копить проще, если перед вами конкретный смысл накопления: машина, квартира или личный остров. Читатели Тинькофф-журнала рассказали, что им удалось накопить крупные суммы, когда они стали вести личный бюджет.

Некоторым удалось накопить на машину при зарплате 35 тысяч. Вот что они советуют:

  1. Выберите автомобиль заранее и определитесь с ценой. Чтобы цена была вам по силам, не покупайте в кредит, не берите новый автомобиль и не ведитесь на класс авто.
  2. Ведите бюджет.
  3. Оптимизируйте расходы.
  4. Разделите стоимость машины на ежемесячные платежи, как если бы выплачивали кредит. Откладывайте их каждый месяц — это главное условие.
  5. Приумножайте накопленное при помощи банковских процентов и ценных бумаг.

У тех, кто накопил на квартиру, есть общая особенность. Люди регулярно откладывали фиксированную сумму или процент от дохода, пока не наступал удачный момент — снижение ставок по ипотеке или цен на жилье. Тогда они использовали накопления как первоначальный взнос по ипотеке или покупали квартиру целиком сразу.

Если такой путь вас не устраивает, почитайте подробную инструкцию, как заработать на квартиру в пределах Мкада, имея зарплату 100—200 тысяч рублей.

Что делать, если не получается копить деньги

Я открывал много страниц по этому запросу и нашел даже рекомендацию сходить к психотерапевту. Это кажется мне лишним, но все же для начала важно разобраться в своих мотивах. Почему вы хотите накопить деньги? Какие у вас цели?

После этого вы поймете, как сэкономить. Вычислить вредные траты поможет интернет-банк. Только экономить недостаточно — постарайтесь повысить себе зарплату. А когда появятся свободные деньги, сделайте заначку или инвестируйте их.

10 советов, как научиться экономить деньги и копить даже при маленькой зарплате

Наличие сбережений делает человека увереннее, а его финансовое положение – стабильнее. Но как копить, если у вас маленькая зарплата? В этой статье я поделюсь проверенными способами, которые помогут научиться экономить деньги и формировать сбережения.

1. Откладывайте деньги сразу

Заведите специальный вклад, на который переводите 10% всех своих доходов сразу после их получения. Например, вы получили аванс 5000 рублей – сразу переводите на счет 500 рублей. Оптимально завести для этих целей вклад, который можно пополнять, но с которого нельзя снимать деньги до момента окончания. Так вы не сможете потратить отложенные деньги на какую-нибудь эмоциональную покупку.

2. Заведите заначку, которую можно тратить

Есть люди, которые подвержены эмоциональным покупкам. Часто они жалеют о том, что купили какую-то модную вещь, почти сразу после приобретения. Под действием эмоций таким людям сложно не снять деньги с единственного вклада, о котором мы говорили в первом пункте. Если вы относитесь к числу таких людей, откройте два вклада:

  • Основной для сбережений. На него переводите 10% от всех доходов.
  • Резервный, на который переводите 2-5% всех доходов. Если вам захочется что-то купить, тратьте деньги с резервного вклада, но не трогайте основной. Так вы убережете основные накопления от эмоциональных трат.

3. Проанализируйте мелкие расходы

Чтобы научиться экономить деньги, полезно анализировать свои расходы. В течение месяца вы можете совершать много мелких трат, которые в итоге могут выливаться в приличную сумму.

  • Например, вы платите за домашний телефон, при этом разговариваете только по мобильному. Отключите домашний телефон и сэкономьте 200-300 рублей в месяц.
  • Возможно, ваш дорогой тариф Интернета вам ни к чему, и вы можете перейти на более дешевый тариф, скорости которого вам тоже хватит? Получите еще 100-200 рублей экономии в месяц.
  • Откажитесь от просмотра телевизора, если у вас есть Интернет. Вы сэкономите на цифровом телевидении 300-400 рублей в месяц.

Кажется, 100-200 рублей – это мелочи. Однако экономия 100 рублей в месяц выливается в экономию 1200 рублей в год. Если вы найдете 10 таких мелких трат, то сэкономите за год уже 12000 рублей. Это приличные деньги, особенно если зарплата небольшая.

4. Ведите домашнюю бухгалтерию

Если вы хотите научиться копить деньги даже при маленькой зарплате, ведите домашнюю бухгалтерию. Записывайте все свои расходы и анализируйте их каждый месяц. Вы найдете много трат, от которых на самом деле можно отказаться.

Вести учет расходов можно в программе Excel. Также есть специальные программы для ведения доходов и расходов, которые позволяют удобно группировать и анализировать информацию. Одна из самых популярных программ для этих целей – «Домашняя бухгалтерия».

5. Покупайте по списку

Скачайте на смартфон приложение, позволяющее составлять список покупок. Есть много бесплатных приложений с таким функционалом. До похода в магазин составьте список товаров, которые необходимо купить.

Покупайте только запланированные товары. Так вы убережете себя от эмоциональных покупок и приобретения вещей, которые на самом деле не нужны.

Составление списка покупок – это хороший вариант экономить. Если у вас маленькая зарплата, вы сможете оптимально ее тратить и еще копить деньги.

6. Заведите карту с кешбеком

Многие банки сегодня предлагает дебетовые карты с кешбеком и начислением процентов на остаток на счете. Пользуйтесь такими сервисами, чтобы получать бонусы и экономить деньги. Проценты на остаток также не будут лишними.

Часто банки предлагают «дорогие» карты вместо «дешевых». Например, предлагают оформить карту Classic вместо Electron. Разница в обслуживании – несколько сотен рублей, но если вы хотите научиться экономить, учитывайте и такие расходы. Не оформляйте «дорогие» карты, если их возможности вам не нужны.

7. Планируйте крупные покупки заранее

Сколько раз приходилось наблюдать в магазинах картину: люди пришли приобрести определенную технику, но под воздействием продавца купили более дорогую модель с функциями, которые на самом деле им не нужны.

Планируйте все крупные покупки заранее. Изучите обзоры интересующего гаджета в Интернете, выберите оптимальную по цене и функциям модель и купите ее в магазине. Если вам будут предлагать более дорогую вещь – подумайте, действительно ли вам нужен такой объем памяти или экран чуть больше при разнице в цене 2 раза?

8. Найдите подработку

Бывают ситуации, когда зарплата настолько маленькая, что ее хватает только на основные расходы. Что-либо экономить не получается, а откладывать деньги нужно. В этом случае можно поискать дополнительный источник доходов.

Сегодня в Интернете можно найти подработку, которая будет приносить небольшие деньги. При этом вам не потребуется особой подготовки для начала работы. Например, на копирайтинге можно зарабатывать дополнительно 5-6 тыс. рублей в месяц. Если откладывать все эти деньги, за год получится накопить 60-70 тыс. рублей.

Посмотрите статью, что такое фриланс. В этой статье я подробно рассказываю, каким образом разные специалисты могут подрабатывать в Интернете.

9. Не берите кредиты

Если у вас маленькая зарплата, кредиты брать не стоит. Даже небольшая просрочка и штраф могут перевести вас на сухой паек. Поэтому старайтесь покупать все без кредитов и рассрочек. Если у вас сломался смартфон, а на новый нет денег – купите обычный кнопочный телефон. Покупку смарфтона лучше отложить до того момента, когда вы на него накопите.

10. Закройте кредитные карты

Как правило, по кредитным картам начисляются высокие проценты. Если у вас маленькая зарплата, платить по кредитам может быть очень сложно. Поэтому если вы хотите копить деньги, закройте кредитки и больше ими не пользуйтесь.

Старайтесь тратить меньше, чем вы зарабатываете. Так вы сможете сэкономить значительные средства, даже если ваша зарплата невелика.

11 способов и 13 советов как экономить при маленькой зарплате

Над тем как и на чем сэкономить деньги задумываются и миллионеры, но как научиться экономить деньги при маленькой зарплате, ведь доходы простого населения практически не растут, в отличие от цен в магазинах.

В большей части регионов нашей родины заработная плата подавляющего большинства людей не превышает 15 000 – 20 000 рублей, что, согласитесь, крайне малая сумма для комфортного проживания одного человека, не говоря уже о семьях с маленькими детьми. В связи с этим и назревает вопрос о том, как экономить деньги при маленькой зарплате, как в таких условиях отложить на крупную покупку или собственное жилье?

Как научиться экономить деньги при маленькой зарплате

Первое, что вы должны запомнить перед тем, как стать на путь экономии, это то, что правильная экономия – это не ущемление своих потребностей и не прямая дорога к нищете, а напротив, грамотная расстановка жизненных приоритетов, что в свою очередь позволяет прийти к рациональному использованию денежных средств.

Велика вероятность того, что научившись рационально использовать свои деньги и откладывать даже при маленькой зарплате, вы не только поднимите свой статус, но и сможете быстрее и проще отказаться от вредных привычек, стать здоровее и свободнее.

Прекрасным мотиватором для каждого, кто не знает как экономить при маленькой зарплате, но очень хочет этому научиться, станет постановка какой-то важной цели в жизни, которая и будет побуждать к рациональному расходованию семейного бюджета.

На чем можно сэкономить уже сегодня

  • расходы на товары из раздела «Я хочу»;
  • отказ от вредных привычек;
  • телефонная связь (особенно, мобильная);
  • расходы на проезд;
  • коммунальные платежи;
  • продукты питания;
  • предметы гардероба;
  • бытовая химия;
  • подарки.

Что нужно сделать, чтобы научиться экономить при маленьком доходе?

Чтобы научиться экономии следует провести тщательные анализ трат из бюджета, исключить или минимизировать самые дорогостоящие расходы. Для этого хотя бы на протяжении одного месяца записывайте в таблицу на компьютере, своем телефоне, в блокноте или любым другим удобным для вас способом все свои расходы. Как это будет примерно выглядеть, наглядно продемонстрирует таблица:

Дата траты Сумма На что потрачены деньги? Особые отметки
01.11.2020 100 р. транспортные расходы
13 р. покупка хлеба обязательно
38 р. покупка сахара
320 р. пачка кофе
200 р. пополнение баланса телефона обязательно
68 р. покупка шоколадки
02.11.2020 50 р. транспортные расходы обязательно
60 р. покупка воды обязательно
320 р. покупка любимого шампуня для волос
40 р. покупка туалетной бумаги обязательно
03.11.2020 50 р. транспортные расходы
60 р. покупка пачки риса обязательно
35 . покупка пачки макарон обязательно

В графе «Особые отметки» следует отмечать причину, по которой вы сделали данную покупку. К примеру, на приобретение очередной бутылки шампуня вас толкнула ваша черта характера «покупать все про запас» либо же «закончился шампунь», или «я хочу дорогой шампунь». В зависимости от того, что вы укажете, будет зависеть необходимость такой покупки в определенный промежуток времени. Чтобы научиться экономить, да еще и откладывать при маленькой зарплате, следует ежедневно следить за своими расходами.

Банально, но вы очень удивитесь когда посмотрите куда ушел ваш каждый рубль за последний месяц если будете все записывать!

Итак, когда вы записали свои ежедневные расходы за месяц, сделали отметки напротив каждой траты из бюджета, настало время для анализа собранной информации и подведения итогов.

Подсчитав общую сумму денег, затраченную на предметы, считающиеся первоочередными и необходимыми к покупке, следует несколько ее уменьшить. Сделать это можно за счет приобретения товаров в магазинах с более низкими (чем вы приобретаете) ценами либо же товаров по акциям.

Далее, так привычные для нас траты на пополнение баланса мобильного телефона, которые за месяц оказываются просто огромными, также можно сократить. Конечно же, в век современных технологий полностью отказаться от мобильной связи невозможно, но вот минимизировать траты вполне реально. В первую очередь задумайтесь о смене тарифного плана на более выгодный для вас либо же приобретите сим-карты нескольких операторов, чтобы дешевле звонить тем, с кем больше всего общаетесь. Как результат, можно сократить расходы как минимум на 30%, а оставшиеся средства откладывать даже при маленьком доходе.

Коммунальные платежи тоже можно сократить. Для этого необходимо всего лишь помнить о необходимости экономить, а также о том, что таким образом у вас будут образовываться «лишние» деньги.

Так, обязательно выключайте свет, выходя из комнаты, используйте энергосберегающие лампочки в осветительных приборах, вместо электрического чайника используйте обычный эмалированный либо же и вовсе заливайте воду в термос. Воду мы также расходуем в очень больших количествах и чаще всего понапрасну.

Вода может не течь зря пока вы чистите зубы. Да, мелочь, но за год простой привычки вы сможете сэкономить на что-то существенное.

Экономия на продуктах питания без вреда здоровью и разнообразию тоже возможна:

  • готовьте пищу самостоятельно, а не приобретайте готовую;
  • питайтесь только дома или приготовленной дома едой;
  • покупайте товары в разных магазинах по более выгодным ценам, а не в одном, где определенные товары могут стоить дешевле, а некоторые необходимые конкретно вам в несколько раз дороже, чем в магазинах-конкурентах.

Многие из тех, кто не знает, как экономить при маленькой зарплате, большую часть средств тратят на вещи из разряда «Я хочу», а приходя домой не могут объяснить свою покупку и ее надобность. Прежде чем купить что-либо хорошенько обдумайте свою покупку и взвесьте все ее плюсы и минусы, представьте что вы ее уже купили и что вы будете с ней делать, изменится ли ваша жизнь к лучшему?

Резерв

Если проанализировать отзывы, а также мнение тех, кто пытается научиться жить по средствам и при этом никоим образом не ущемлять своих интересов, можно прийти к выводу о том, что важным моментом в том, чтобы узнать, как научиться экономить при маленькой зарплате, считается обязательное наличие «резервных средств».

Создавать резерв нужно обязательно после очередной заработной платы, отложив в укромное место 5-10% от своего месячного дохода. Это будет так называемым «Неприкосновенный запас», который сможет уберечь вас в случае непредвиденных обстоятельств. Если же вы не воспользовались запасом в этом месяце, то не спешите записывать его в разряд доходов на следующий календарный период: добавьте к уже имеющейся сумме 5-10% от нового заработка и вы увидите, что через полгода-год вы сможете позволить себе покупку дорогостоящей необходимой вам вещи либо же сделаете косметический ремонт, о котором давно мечтали.

11 способов экономить при маленькой зарплате

Если вы все еще не знаете, как научиться экономить деньги при маленькой зарплате, то пора воспользоваться советами, которые были сформулированы уже довольно давно и прошли успешную проверку временем.

Способ 1. Грамотная расстановка финансовых приоритетов

Ежемесячные финансовые затраты в первую очередь зависят от образа жизни конкретного человека. Так, молодые люди, еще только становящиеся на путь самостоятельного проживания, зачастую не задумываются на чем сэкономить и живут, поддаваясь минутным слабостям и искушениям. Это, конечно же, приводит к излишним тратам и дырам в ежемесячном бюджете и приходится уже думать не над тем, как научиться экономить при маленькой зарплате, а о том, как прожить без денег до следующей заработной платы.

Все наши финансовые затраты можно разделить на три группы: срочные, не очень срочные и те, что можно исключить.

  • К срочным относятся коммунальные платежи, покупка продуктов питания, одежды, а также оплата долговых обязательств (кредитов, рассрочек), если таковые имеются.
  • К тем, что могут подождать, можно отнести отдых за границей либо празднование дня рождения.
  • К тратам, что могут быть и вовсе исключены из бюджета, относятся походы в рестораны, покупка новой техники, если старая еще отлично работает, но не считается современной, походы в развлекательные и увеселительные заведения и т.д.

От того, как правильно вы расставите свои жизненные приоритеты, будут зависеть и ваши ежемесячные расходы. Конечно же, молодому человеку не стоит полностью исключать из своей жизни сферу развлечений, но, согласитесь, ходить расслабляться в клуб можно не каждый день, а один-два раза в месяц.

Способ 2. Учет доходов и расходов

Наибольшим мотиватором к действию станет не анализ конкретной ситуации: идти или не идти в кафе сегодня, а подсчет затраченных денег на такие походы за месяц. Ведь пока вы не увидите в цифрах ваши расходы, вы не сможете управлять ими.

Как говорил знаменитый на весь мир Энтони Роббинсон: «Что нельзя измерить, тем нельзя и управлять».

Как говорят специалисты, проводившие анализ расходов россиян, по статистике около 95% людей тратят больше всего денег именно в день зарплаты.

Способ 3. Нет кредитам и рассрочкам!

Те, кто живет «в кредит», никогда не научатся экономить и рационально использовать свой бюджет.

Отсутствие кредитов – залог успешной жизни.

Конечно же, сегодня банки предлагают довольно заманчивые условия практически беспроцентных кредитов, которые при минимуме первоначальных платежей позволяют приобретать дорогостоящие вещи, которые, большинству к тому же еще и совершенно не нужны или являются вещами далеко не первой необходимости.

Если уж у вас есть кредит, то настало время пересмотреть его условия: возможно, более выгодным окажется взять кредит в другом банке на более приятных условиях, а первоначальный погасить за счет него. Если вы планируете брать кредит в ближайшее время и от этого уже никуда не деться, то рассмотрите варианты более долгосрочных кредитных обязательств: так ежемесячный платеж будет на порядок меньшим, что позволит сократить расходы.

Способ 4. Откажитесь от ненужных покупок

В народе уже давно бытует правило: «Не ходи в магазин голодным».

Оно не голословно, ведь по статистике, когда мы голодны, то делаем больше ненужных покупок. Отправляясь в магазин, составляйте список необходимых покупок и старайтесь не выходить за его рамки. Также не ходите в большие магазины после работы. Еще одним правилом похода в магазин можно назвать отказ от больших сумм наличных денег в кошельке: берите столько, сколько примерно вам понадобится на то, что вы указали в списке.

Способ 5. Копилка

Копилка, казалось бы, является пережитком прошлого, но на самом деле – это важная вещь для тех, кто учится экономить свой бюджет. Бросайте в копилку мелочь из кошелька, сдачу из магазина, за которую, казалось бы, ничего уже не купишь, а в конце года посмотрите сумму, которую вам удалось сэкономить и даже накопить. Поверьте, она окажется довольно внушительной.

Способ 6. Не верьте акциям и распродажам

Все акции и распродажи – это хорошо спланированный маркетинговый ход. По статистике, более 90% людей покупают на распродажах вещи, которые им не нужны. Покупайте только те вещи на распродажах, которые вы покупаете в обычные дни, и в тех же количествах. Например, вы покупаете пачку масла раз в неделю, а в магазине большие распродажи. Не нужно покупать все подряд, купите ту же пачку масла, только сейчас она будет стоить немного дешевле. Если вы купите попутно продукты которые вы обычно не покупаете, ваша экономия окажется дополнительным расходом.

Способ 7. Нет вредным привычкам

Вредные привычки – это далеко не дешевые увлечения. По сути, зачем нам тратить тяжело заработанные деньги на то, что в придачу еще и портит наше здоровье? Откажитесь от вредных привычек и вы не только сохраните свой бюджет, но и оздоровите организм. На примере: покупка бутылки пива и пачки сигарет в день сокращает ваш бюджет на 50-80 рублей. При таких тратах за год можно скопить на хороший ноутбук!

Способ 8. Банковские вклады

Банковский вклад еще один хороший способ не только сэкономить, но и приумножить свой капитал. Для вложения своих средств проведите анализ всех банковских учреждений и их предложений, после чего выберите наиболее выгодный вариант.

Способ 9. Счетчики

Потратьте немного денег и установите в своем жилье счетчики на воду, свет, газ. Это значительно сократит расходы на коммунальные услуги.

Способ 10. Карты на скидки, купоны

Никогда не отказывайтесь от оформления скидочных и дисконтных карт. Ведь если вам и не понадобится в ближайшем времени бытовая техника, то карта со скидкой на нее пригодится вашему другу или родственнику, который взамен сможет предоставить вам, предположим, скидку на мебель.

Способ 11. Расходы на связь и интернет

Как уже говорилось, без этих приятных и удобных сервисов наша современная жизнь невозможна, но ведь зачастую мы пользуемся тарифами, которые на 100% не используем. Так что мешает нам подключиться на тот тариф, что будет более приемлем по расходам, и в то же время никоим образом не скажется на использовании? Порою мы подключаем услуги, которыми не пользуемся, а иногда это навязывают нам сами операторы, даже не уведомив об изменениях условий договора.

Еще 13 советов как научиться экономить

Эксперты рекомендуют обязательно пользоваться определенными проверенными годами правилами экономии, ведь следовать им просто, а эффект от использования потрясающий:

  1. оплачивайте покупки только наличными средствами, ведь в этом случае вы видите деньги, которые отдаете, а так с ними намного сложнее расстаться;
  2. ежемесячно пополняйте свой вклад или вносите деньги на специально созданный для этого счет;
  3. экономней расходуйте деньги на развлечения, больше времени проводите со своей семьей и близкими;
  4. не верьте рекламным роликам и брошюрам из почтового ящика, ведь так вас пытаются соблазнить на лишние траты и ненужные приобретения;
  5. ходите в магазин только со списком покупок. Также не лишним будет составлять список долгосрочным приобретений (техника, мебель и т.д.). Со временем вы проанализируете свой список и, возможно, поймете, что некоторые вещи вам уже не нужны;
  6. готовьте пищу и кушайте только дома, ведь перекусы в кафе и ресторанах – непозволительная роскошь для тех, кто не знает, как экономить деньги при маленькой зарплате;
  7. после получения заработной платы старайтесь распределять свои доходы. Если это сложно для вас, то заведите конверты с надписями «Коммунальные услуги», «Еда», «Кредиты» и т.д.;
  8. планируйте и тратьте сообща и обязательно обсуждайте все расходы и покупки за неделю со своей семьей;
  9. ведите учет доходов и расходов согласно приведенной выше в качестве примера таблице либо же с использованием специальных приложений;
  10. первоначальные траты – оплата коммунальных платежей и кредитов. Только после этого распределяйте оставшиеся средства пропорционально оставшимся дням в месяце;
  11. откажитесь от платных увлечений. К примеру, поход в спортзал или на фитнес можно заменить домашними упражнениями под видео урок либо же пробежкой утром;
  12. изготавливайте подарки своими руками, ведь их намного приятней получать, а расходы в таком случае минимальны;
  13. откажитесь от модной брендовой одежды и обуви в пользу их аналогов.

Подводя итог всему написанному, можно прийти к выводу, что копить и экономить можно даже при маленькой зарплате. Для того чтобы повысить свой уровень жизни и не жить от зарплаты до зарплаты, думая о том, купить булку хлеба или бутылку молока, не нужно совершать каких-то подвигов, нужно лишь рационально и взвешенно подходить к вопросам новых приобретений.

Как говорят многие сколотившие огромное материальное состояние люди: «Материальный достаток – это не ежемесячные миллионные заработки, а всего лишь умение грамотно и правильно распоряжаться своими средствами. Только так вы придете к лучшей жизни и более высокому доходу».

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

15 способов как научиться экономить и копить деньги при маленькой зарплате — плюс опыт читателей

Первый совет человеку, которому стабильно не хватает денег, — начать зарабатывать больше, получив повышение или сменив род деятельности. Но есть и другой подход, согласно которому наши дыры в бюджете — от неумения грамотно копить и тратить сбережения. В статье ниже — несколько советов о том, как научиться экономить деньги при маленькой зарплате.

На чем можно сэкономить при маленькой зарплате?

Часто выйти в плюс по итогам месяца можно, не меняя подход к тратам капитально. Первые шаги на пути экономии — самые простые, и начать их делать реально сегодня-завтра. Вот несколько примеров:

  • Питание. На пике популярности у занятых горожан — готовые завтраки, обеды, ланчи и ужины. Их преимущество понятно: не нужно тратить время на готовку, а сама еда, как правило, вкусная и сытная. Но если подсчитать траты, то выяснится: доставки, походы в кафе, рестораны и фастфуды «съедают» до 15% дохода. Существенной экономией будет готовить самому или питаться в местах дешевле (например, буфетах или столовых);
  • Развлечения. Походы в бары, клубы и кинотеатры, конечно, делают жизнь ярче, но оборачиваются крупными тратами. Кроме входного билета, в таких заведениях покупают выпивку, закуску и снеки по цене много выше рыночной. Для бюджета полезно либо вовсе отказаться от дорогих развлечений, либо тратиться на них с умом;
  • Покупки. Речь о ежедневных походах в магазин за провизией, когда сэкономить можно буквально на всем. Например, вместо привычного 1 кг сахара берите упаковку поменьше — на 850 или 900 г. То же касается мяса, колбас и некоторых молочных продуктов. Ущерб для рациона практически незаметен, а вот экономия существенна — до 10% в месяц;
  • Распродажи. Праздничные акции и «черные пятницы», так популярные на Западе, постепенно приживаются у нас. Больше всего можно сэкономить на дорогих товарах — покупке бытовой техники, мебели, электроники, обуви и одежды. Но не стоит забывать об акциях в ближайших продуктовых и супермаркетах: на скидках бывает весь необходимый дома провиант;
  • Вредные привычки. Прежде всего, к этой категории относятся табак и алкоголь — губительные не только для здоровья, но и кошелька пристрастия. Исключить стоит и бесконтрольное поедание сладкого: в месяц на «вкусняшки» уходит 5-10% дохода.

От этих простых рекомендаций не нужно отмахиваться. Десяткам и сотням тысяч людей удается экономить, исключив лишь один пункт — например, вредные привычки или общепит.

Как экономить и копить деньги — таблица

Основа эффективного управления финансами — это учет своих доходов и расходов. Удобнее всего делать это в форме таблицы, которую можно чертить от руки, строить в Excel или Google-документах. Мы создали таблицу, с помощью которой вы можете записывать свои расходы и проанализировать, на что уходит больше всего денег.


Таблица учета расходов и накоплений

Чтобы скопировать таблицу к себе, нужно выбрать меню «Файл» пункт «Создать копию».

Сохранение таблицы

Как пользоваться таблицей для экономии?

Чтобы научиться экономить деньги и копить, в таблице мы привели примерный бюджет молодого человека, жителя российского города-миллионника. Рассмотрим, как он может учитывать движение личных финансов:

  • Ежемесячный доход — в нашем примере он составляет 43 000 руб. оклада + 9 000 руб. премиальных;
  • В графе «Необходимые траты» указываем то, что просто необходимо оплачивать. Обычно это коммуналка, транспорт, интернет и мобильная связь;
  • В пункте «На сбережения» отмечаем тот процент дохода, который берем за правило откладывать. В нашем примере это 15% от заработка;
  • Суммировав весь доход и отняв от него необходимые траты, получаем бюджет на месяц — в примере это 38 520 руб;
  • Чтобы придерживаться плана, удобно рассчитать бюджет на каждый день. Для этого бюджет на месяц делим на количество дней. В августе их был 31, итого получаем — 1 242 руб.

Далее таблица работает по принципу простого учета. Ежедневно ее нужно заполнять тратами — походами в магазин, кафе или ресторан, поездками в кинотеатр или супермаркет. Зеленым цветом отмечены дни, где удалось вписаться в ежедневный бюджет, красным — где траты превысили план.

Если строго придерживаться таблицы, сбережения начнут расти. Это простая арифметика, которая поможет накопить на отдых или гаджет, сформировать подушку безопасности и избавить от нужды брать кредит.

Как научиться экономить — 15 советов

Кажется, что маленький доход не дает большого маневра для экономии. Если начать вести таблицу расходов и исключить развлечения, вредные привычки и общепит, что остается? Ниже — 15 рекомендаций по сбережению личных средств, которые стоит опробовать каждому. Результат гарантирован.

Хранение денег

Складировать купюры под матрац или в трехлитровую банку — это, конечно, проверенные поколениями способы. Но сегодня грамотно экономить и откладывать деньги значит находить им применение. Лучше всего для этой цели подходят депозиты. Их открытие можно приурочить к крупной покупке — например, квартиры или машины. Пока сбережения лежат на счете, они «работают» на ваш бюджет, принося пассивный доход. Дополнительное преимущество — большинство вкладов открывается на фиксированный срок, поэтому соблазна потратить деньги раньше времени не будет.

Кроме классических вкладов, банки предлагают услуги накопления при платежных картах. Работать это может по-разному: например, при каждом пополнении карточки банк будет списывать процент на депозит или просто начислять деньги на остаток по счету.

Грамотное целеполагание

Как показывает опыт, ограничивать себя ради абстрактной идеи «экономии» — крайне эффективно. Но очень мотивирует конкретная цель — съездить отдохнуть, поменять машину или купить гаджет. Чтобы не запутаться, для каждой цели в банке можно открыть отдельный счет или крупные траты планировать заранее (фиксировать их можно в той же таблице расходов или приложении).

Отсутствие долгов

Если у человека есть множество незакрытых долгов, можно сказать почти наверняка — он не умеет распоряжаться финансами. Поэтому экономию стоит начать с того, чтобы погасить все кредиты и займы. Если своих средств не хватает, прибегните к перекредитованию. Найдите банк с более выгодными условиями и возьмите у них новый кредит на погашение имеющегося. Это, конечно, не избавит от долгов одномоментно, но поможет сэкономить некоторую сумму.

Экономия на коммунальных платежах

Оплата ЖКУ — основа таблицы расходов и та ее строка, которую нельзя исключить. Но ежемесячные траты можно сократить, если:

  • Грамотно использовать электрические приборы. А именно — выключать из сети, если они не используются;
  • Правильно выбирать освещение. Выключать лампочки, когда покидаете помещение, или использовать менее яркий свет, когда это не нужно для учебы/работы. Экономить помогает точечное освещение (бра, торшеры) и замена обычных лампочек на энергосберегающие;
  • Покупать энергосберегающую технику. Вся бытовая техника подразделяется на классы в зависимости от того, сколько энергии потребляет. Выгоднее покупать приборы класса «А». Пускай и более дорогие, такие модели помогут сэкономить электроэнергию в будущем;
  • Рационально использовать имеющуюся технику. Речь об электроплитах, стиральных машинах и чайниках, которые экономичнее запускать редко, но загружать полный объем;
  • Установить счетчики. Установка обходится дорого, зато в будущем вы точно не переплатите, как это предполагают универсальные тарифы.

В деле экономии работают и универсальные рекомендации: меньше расходовать воду, реже и в меньших количествах включать электроприборы.

Другие тарифы и платежи

Кроме «коммуналки» есть еще несколько платежей, которые мы вносим на постоянной основе, — это мобильная связь, кабельное телевидение и интернет. Подключившись единожды, редкий пользователь проверяет тарифную линейку. А ведь со временем появляются более выгодные предложения — как у обслуживающей компании, так и у других операторов и провайдеров. Часть расходов могут «тянуть» ненужные функции: платный антивирус, дорогой пакет каналов, ненужные вам минуты на звонки внутри сети. Их стоит отключить либо подумать о смене компании.

Обмен и взаимовыручка

Вещами и услугами можно обмениваться, т.е. прибегать к бартеру. На порталах вроде Avito есть масса таких предложений: например, бесплатно получить косметическую услугу от начинающих мастеров или забрать вещь у бывшего владельца за символическую плату. Здесь же можно купить одежду, обувь, мебель и многое другое по цене, ниже рыночной. При этом вещь может быть новой, просто сбываемой с рук, а не с прилавка магазина.

К этому же пункту относится карпулинг или каршеринг — совместное использование авто, когда через онлайн-сервис пользователь находит себе попутчиков. Это экономит средства на топливо.

Ревизия у себя дома

На интернет-площадках можно не только покупать, но и сбывать товары. Наверняка дома у многих лежит обувь, одежда, техника или детские товары, которым больше нет применения. Возможно, некоторыми вещами не пользовались. Все это уместно разместить в сети в виде объявлений на продажу. Если найдется покупатель хотя бы на пару позиций, деньги можно отложить на ту самую «подушку безопасности».

Оплата наличными

Спорный совет в век технологий, но некоторым помогает экономить. Идея состоит в том, чтобы расплачиваться только наличными — так человек наглядно видит, сколько денег у него уходит на повседневную жизнь. Это особенно актуально для держателей карт с бесконтактной оплатой: с такими пластиками мелкие покупки совершаются моментально и часто, увы, бесконтрольно.

Минус наличных — к ним не подключишь кэшбэк или приложения по учету расходов. Да и все меньше людей сегодня захочет возиться с купюрами и монетами.

Перестаньте брать деньги в долг

Прежде чем вы соберетесь просить деньги в долг, подумайте, нужна ли вам эта вещь, сможете ли вы обойтись без ее покупки. И только если действительно, необходимо прибегайте к помощи знакомых.

Списки покупок

Если таблицы расходов помогают проанализировать, на что мы уже потратились, то списки — это элемент планирования. Набросав заранее перечень продуктов, в магазине вы больше не наберете полную корзину «вкусняшек» и товаров на акции, которые вам не нужны. Кстати, писать на бумажке необязательно. Есть масса приложений для смартфонов, где такие списки вести удобнее.

Приложения учета расходов

Разработанные для мобильных платформ, такие программы напоминают таблицы расходов, только избавляют от необходимости считать самому: дебет с кредитом сводится автоматически. Приложения сами формируют статистику, помогают откладывать деньги и напоминают об обязательных выплатах (ЖКУ, аренде, интернете и проч).

Некоторые программы полностью автоматизированы. Например, в «Дзен-Мани» пользователи вообще могут не вносить траты вручную. Приложение само импортирует операции из «Сбербанка», «Альфа-банка», «Тинькофф банка», «Яндекс.Денег», Webmoney или QIWI, а потом считает общий расход.

Использование бонусов

Сегодня почти все магазины и заведения — сетевые. А это значит, что клиентам они предлагают участвовать в бонусных программах. В отличие от распродаж, бонусы доступны не всем подряд, а избранным покупателям — тем, кто оформил дисконтную карту или зарегистрировался на сайте компании. Пренебрегать таким функционалом не стоит. Магазины очень заинтересованы, чтобы удержать старых клиентов, поэтому часто делают выгодные предложения.

Cashback-карты и сервисы

Кэшбэк — возврат части средств за оплату товаров или услуг. Бояться этой опции не стоит: компании используют cashback в маркетинговых целях, чтобы привлечь новых клиентов и удержать старых. А для нас это реальный способ заработать, причем несколькими способами:

  • Зарегистрировавшись в cashback-сервисе. Такие площадки перенаправляют покупателей на сайты интернет-магазинов, а за посредничество получают прибыль. Ее часть и достается пользователям в виде cashback. Процент возврата зависит от магазина и категории товаров, но обычно это 1-3% за покупку;
  • Оформив дебетовую или кредитную карту. Этот способ еще проще: держатель просто расплачивается пластиком, а процент за покупки начисляется автоматически. Банки предлагают cashback двух видов — в виде возврата «живых денег» или накопления бонусов.

Еще опцию cashback стали внедрять мобильные операторы из «большой четверки» — МегаФон, Tele2, Билайн, МТС. Их абонентам предлагаются отдельные акции либо стабильный возврат средств в конце месяца (до 20% от внесенных платежей). Правда, потратить такой кэшбэк можно лишь на дополнительные услуги оператора.

Одержимость скидками

У распродаж, бонусных программ и cashback-сервисов есть существенный минус — людям свойственно на них зацикливаться. В итоге покупки совершаются не потому, что товар нужен в данный момент или на перспективу, а просто… из-за скидки. Чтобы разумно тратиться на акциях, их стоит соотносить со списками покупок. Главное правило — берем только то, что запланировали, игнорируя заманчивые ценники.

Разумная экономия

Этот пункт вытекает из предыдущего. Во всем важно знать меру, в том числе и в накоплении. Не нужно ставить целью недостижимое (например, откладывать больше 20% от дохода или совсем исключить развлечения из жизни). Разумный подход к тому, как научиться копить деньги при небольшой зарплате, формулируется так: экономия для жизни, а не жизнь для экономии.

Отзывы людей, которые экономят при маленькой зарплате

Желание поднакопить — естественно и понятно в любое время. Но для России последние годы стали кризисными, что обострило вопрос сбережений. Ниже остановимся на опыте людей с небольшим доходом: именно по ним кризис ударил больше всего. Вот несколько реальных историй:

Алексей, 35 лет — водитель

До того, как взял ипотеку, мог позволить себе спонтанные траты: часто менял телефоны, брал ноутбуки в кредит, выбирался отдохнуть на выходные и праздники. Сейчас экономить приходится буквально на всем. В доме заменил лампочки на энергосберегающие, установил счетчики на воду и газ. В таблицу расходов каждую трату не вношу, но крупные покупки записываю и планирую заранее — за несколько месяцев, полгода, а то и год. В целом, экономить удается. Моей зарплаты хватает на платеж по ипотеке и повседневную жизнь.

Ксения, 22 года — консультант в магазине одежды

Я начала работать недавно, поэтому платят мне, как новичку, совсем мало. Денег хронически не хватает. Пробовала составлять таблицы расходов, но то ленилась, то забывала вносить в них очередные траты. Спасло приложение для смартфона, которое можно синхронизировать с картсчетом. Теперь все операции учитываются автоматически, а я вижу подробную статистику: сколько ушло на аренду, коммуналку, еду и развлечения. В моем случае самой затратной статьей оказались именно развлечения — походы в кафе, кофепойнты и бары. Как только стала себя ограничивать, к концу месяца на карте стали накапливаться деньги — их и откладываю на отдых, путешествия.

Анна, 39 лет -домохозяйка, мама троих детей

Уже несколько лет я не работаю полноценно, только подрабатываю в интернете на совместных покупках. При этом ведение бюджета — полностью на мне. За месяц удается скопить немало — до 10% семейного дохода. Главным своим секретом считаю подробный учет расходов. Раньше для этого использовала обычную тетрадку, теперь перешла на таблицы Excel. Семья у нас большая, поэтому прилично экономим на акциях: например, покупаем продукты и бытовую химию в больших количествах («три по цене одного» и тому подобное). Какой-то процент средств берегут дисконтные карты, которые сегодня можно оформить почти везде. Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 61 8 982 просмотра Подпишитесь на Bankiros.ru

В первом полугодии 2019 г. число россиян, имеющих просрочки по кредитам, составило 6,7 млн человек. Этот показатель в 2 раза больше по сравнению с 2014 г. Зная о том, как откладывать деньги с дохода, можно не только жить без долгов, но и ни в чем себе не отказывать.

Когда откладывать деньги?

У вас должна быть четкая цель, для чего вам нужно откладывать деньги

Формулировать цель рекомендуется в несколько этапов.

Предварительная подготовка

Начинать стоит со строгого планирования своего бюджета — подсчетов, на что и в каком количестве расходуются деньги. Это позволит определить категории, на которых можно сэкономить без ущерба для качества жизни. На этом этапе может обнаружиться, что расходы превышают доходы, и тогда первостепенной задачей станет изменение ситуации.

Определение сроков и суммы

Правильная цель выглядит следующим образом: «Нужно 300 000 руб. к сентябрю, чтобы сделать ремонт». В такой формулировке указан и срок, и сумма цели. Затем высчитывается количество месяцев, и сумма делится на обозначенный срок. Например, 300 000 руб. / 10 мес. = 30 000 руб. нужно откладывать с зарплаты, чтобы сделать ремонт без заемных средств.

Сроки нужно устанавливать адекватные. Если доход в месяц не превышает 20 000 руб., невозможно откладывать больше этой суммы. Лучше установить срок в 1,5-2 раза больше, но копить без кредитов и займов.

Расстановка приоритетов

Откладывать одновременно на несколько глобальных целей можно, но срок их реализации отодвинется, а медленное продвижение может демотивировать. Нужно расставить приоритеты и откладывать деньги сначала на одну цель, а после ее достижения на другую.

Если же цели быстродостижимые и краткосрочные, тогда накопление можно вести одновременно и без ущерба друг другу.

Но даже таких задач должно быть не больше 4-5, чтобы эффективность накоплений не снизилась.

Ведите учет своего бюджета

Правило 10%.

Учитывать общий бюджет, расходы и доходы можно в специальной программе или же использовать Excel, самостоятельно разработав таблицу и формулы. Вносить нужно даже данные о самых мелких поступлениях и тратах. В течение дня покупки можно фиксировать в блокноте, а затем вносить в общий список.

Таблица учета денежных средств может быть обобщенной или подробной.

В первом случае графы расходов оформляются категориями, например:

  • коммунальные платежи;
  • продукты питания;
  • одежда;
  • транспортные расходы;
  • хозяйственные товары и т.п.

В подробной таблице ведется точный учет, на что расходуются деньги — т.е. нужно расписывать каждый купленный продукт и потраченные на него финансы. Такой вариант энергоемкий, но с его помощью выявляются товары, на которых можно сэкономить.

По окончании первого месяца нужно проанализировать траты, составив диаграмму. В программе это сделать проще — она все посчитает сама. Исходя из полученных данных делаются выводы о том, какую сумму можно откладывать ежемесячно.

Живите на одну и ту же сумму

Подсчитав ежемесячные расходы, можно установить полученную сумму как границу, за которую выходить нельзя. Даже если зарплата увеличилась, появился новый источник дохода — это повод увеличить свои накопления, а не траты. Иногда можно корректировать уровень расходов, когда того требуют обстоятельства жизни.

Откладывайте 20 процентов дохода

Как распределить расходы.

Хороший вариант для тех, кто не хочет заниматься ежедневными подсчетами расходов. Можно откладывать 20% с любого дохода, в том числе и с подарков.

Эта сумма не повлияет на жизнь, а накопления будут постепенно расти. Главное, отложить сумму сразу, чтобы не успеть ее потратить.

Упростите свою финансовую жизнь

Деньги могут уходить на вещи и услуги, которыми человек никогда не пользуется. Нужно проанализировать все ежемесячные финансовые обязательства и разобраться, что нужно, а что нет.

Начинать экономить деньги можно на коммунальных услугах. Если заменить лампочки на энергосберегающие, выключать свет в комнатах, когда там никого нет, не оставлять включенным телевизор и не лить воду без надобности, сумма в платежке будет меньше.

Избавьтесь от кредитов с самым высоким процентом

Нелишним будет провести рефинансирование имеющихся кредитов с высокими процентными ставками. Нужно выделить самые «дорогие» займы и найти банк, который готов дать кредит за меньший процент.

Быстро избавиться от имеющихся кредитов можно другим способом. Выявить кредит с большим процентом и приступить к его погашению платежами в удвоенном объеме. Как только одна задолженность будет перекрыта, можно закрывать следующий кредит и продолжать так, пока все обязательства не будут прекращены.

Ходите по магазинам со списком покупок

Причины нехватки денег.

Много денег уходит на спонтанные покупки. Даже если они совершаются по мелочам, такой подход сильно бьет по кошельку. Спасти от транжирства может список, который составляется перед походом в магазин. Можно определить буферную зону, например, на 3 товара. Т.е. если нужно что-то приобрести, а товара нет в списке, он войдет в запас, установленный заранее.

Во время покупок стоит ориентироваться на цену товара. Можно тратить меньше, если покупать качественные вещи и продукты без рекламной наценки. Товар, который не рекламируют, может превосходить по качеству популярные продукты, но стоить дешевле.

Процент экономии может доходить до 50%. Нужно стараться не попадать на уловку, которую используют магазины, выставляя дорогой товар на уровне глаз покупателя, а дешевый располагая ниже.

В магазин нужно ходить сытым. Будучи голодным, человек совершает спонтанные покупки на немалые суммы.

Перестаньте пользоваться банковской картой

Если оплачивать покупки банковской картой, нет ощущения потраченных денег, теряется их ценность. А если карта с овердрафтом, то можно быстро уйти в долг.

Желая экономить и копить, правильно будет перейти на оплату наличными — так контролировать расходы и остаток денежных средств проще, а расставаться с деньгами труднее.

Отправляясь в магазин, в кошелек нужно класть заранее просчитанную сумму с небольшим запасом и не брать банковские карты, чтобы не поддаваться соблазну лишних покупок.

Используйте правило 10 секунд для дешевых покупок

Метод 6 кувшинов.

Прежде чем совершить необдуманную покупку по привлекательной цене, стоит провести небольшой тест. ВНужно себя спросить, насколько эта вещь необходима, нужна ли она, и если нужна, то зачем. Если потребность в покупке присутствует, ее можно брать.

Для дорогостоящих приобретений можно использовать больший интервал времени и думать над покупкой 30 дней. Если по истечении этого времени нужда не пропала, можно брать.

Оценивайте стоимость покупок в часах работы

Интересный вариант учета расходов — подсчитать стоимость собственной работы в час, а затем сопоставить ценность вещи с потраченным временем. Например, при 40-часовой рабочей неделе и зарплате в 30 000 руб. стоимость часа работы — 750 руб.

Цена желаемого товара 15 000 руб., а значит, равносильна 20 часам работы или 2,5 дням. Если вещь стоит таких затрат, значит, она нужна.

Популярные системы планирования и экономии бюджета

Система 4-х конвертов

Система подойдет для тех, у кого:

  • расходы больше доходов;
  • постоянные долги;
  • случаются неравномерные траты (например, деньги уходят в первые же дни получки);
  • есть желание при минимальных усилиях добиваться финансовых целей.

Чтобы придерживаться системы 4 конвертов, нужно следовать правилам:

  1. 10% ежемесячного заработка откладывать в резервный фонд. Эту часть денег нужно вкладывать, их задача — стать источником пассивного дохода.
  2. Из оставшихся средств вычесть все обязательные ежемесячные расходы (коммунальные платежи, мобильная связь, кредиты и т.п.).
  3. Оставшиеся деньги в равном количестве распределить по 4 конвертам.

Как накопить 1 млн. долларов?

Каждый из 4 конвертов предназначен для 1 недели. На каждые 7 дней выделена сумма, выходить за пределы которой нельзя. Не стоит поддаваться соблазну и вытаскивать деньги из следующего конверта — так весь механизм будет нарушен. На первом этапе сумму недельного конверта можно поделить на семь, чтобы обозначить границы трат в день. На сэкономленные в конце недели деньги можно поощрить себя и купить что-то приятное.

Слабая сторона классической системы 4 конвертов заключается в том, что она не учитывает непредвиденных расходов. Например, дома неожиданно сломался холодильник или порвалась обувь — деньги нужны, но их нет. Для таких случаев рекомендуется завести дополнительный конверт для непредвиденных трат. Если в конце месяца конверт остался нетронутым, брать деньги из него нельзя, стоит продолжать наращивать запас.

Правило 6-ти кувшинов

В этой системе используется 6 конвертов.

Доход распределяется по каждому из них в соотношении:

  1. 55% на каждодневную жизнь. Сюда входят траты на продукты, обувь, проезд, бытовые и прочие ежедневные расходы.
  2. 10% на отдых и развитие. Это деньги на приятные вещи: походы в кино, кафе, рестораны и т.п.
  3. 10% откладываются на накопления. Их можно инвестировать, чтобы получать пассивный доход. К концу года эта сумма может принести хорошие дивиденды.
  4. 10% на крупные приобретения и непредвиденные расходы.
  5. 10% на подарки для разных случаев.
  6. 5% на саморазвитие и образование. Из этого «кувшина» оплачиваются обучающие курсы, литература, школа и детсад. Абонементы в спортивный зал, форма для тренировок и спортинвентарь также оплачиваются из этого конверта.

Указанные проценты по кувшинам носят условный характер и могут изменяться на усмотрение ведущего учет.

Метод какебо

«Kakebo» — это три слова «ka», «ke», «bo», что значит «книга домашней экономии». Для нее потребуется завести 2 ежедневника. Первый — для планирования расходов и доходов, а во второй заносятся данные обо всех ежедневных тратах.

В первом ежедневнике бюджет нужно планировать на месяц вперед.

Записывать в него ожидаемые:

  • доходы (зарплата, возврат долга, продажа вещей и т.п.);
  • расходы (обязательные платежи, непредвиденные расходы и т.п.);
  • накопления (сумма, которую планируется отложить в будущем месяце).

Расходы предлагается делить на 4 категории:

  • бытовые (продукты питания, траты на детей, одежда и др.);
  • культурный отдых (посещение театров, покупка литературы, оплата курсов);
  • развлечения (походы в рестораны, кафе);
  • прочее (все расходы, не вписывающиеся в предыдущие категории).

Ведущему финансовый учет предлагается самостоятельно распределить в процентном соотношении сумму, которую он готов выделить под каждую категорию трат, и стараться не выходить за установленные рамки.

Как научиться экономить деньги семье в 2019 + Таблица и примеры

Последнее обновление: 03-08-2019 0 0

В статье приведены проверенные, рабочие способы и советы как экономить деньги в семье чтобы не пришлось затягивать потуже пояс.

Применив хотя бы треть, вы заметите как в ваш семейный бюджет начнет пополняться и вы сможете начать откладывать деньги на что-то действительно важное.

Данные советы по экономии актуальны в 2019 году.

Чтобы вам было проще выбирать, в конце статьи приведена таблица где отмечены категории расходов первостепенной важности, а также расходы от которых можно на время отказаться.

Главные правила как начать экономить деньги в семье

Обязательно договоритесь со всеми членами семьи

У вас никогда не получится сэкономить даже копейку, если кто-то будет соблюдать правила, а кто-то нет.

Вы можете экономить деньги, все будет идти по плану, а ваша вторая половина за один поход в магазин потратится так, что еще несколько месяцев придется отдавать долги.

О какой тут экономии может идти речь?

Поэтому важно договориться. Все должны понимать что вы будите делать, для чего это делается, и как будет делаться.

Распределите семейный бюджет на неделю и месяц

Даже если вам удалось договориться со всеми членами семьи – это еще ничего не значит.

Нужно определиться с конкретными цифрами:

  1. Семейный бюджет делится на категории расходов.
  2. Каждой категории присваивается определенная сумма денег на месяц, лимит по которой не должен превышаться.

Теперь вы четко понимаете, куда и сколько можно тратить в течении месяца.

Для большего удобства можно обозначить лимиты не на месяц, а на неделю. Меньше не стоит, так как сегодня вы превысили дневной бюджет и стоит ужаться, а завтра вы наоборот не потратитесь. Чтобы не забивать себе голову лишними подсчетами, проще будет установить недельный лимит.

Ниже привожу примерный список расходов семейного бюджета, который можно использовать для контроля и экономии денег.

  1. питание (дома/ на работе)
  2. платежи (свет, вода, отопление, жку, кап. ремонт, интернет, телефон)
  3. кредиты
  4. проезд (авто можно выделить в отдельную категорию с под категориями)
  5. покупки (одежда, бытовая техника, инструменты, мебель, личное и т.д.)
  6. здоровье (спорт, лекарства, врачи, другое)
  7. подарки (праздники, дни рождения, другое)
  8. отдых (кафе и рестораны, кино и театр, другое)
  9. отпуск
  10. ремонт
  11. хоз. товары

Более подробно читайте в статье как распределить семейный бюджет (с таблице и пояснениями).

Получается примерно 11 пунктов с подпунктами. Процентное соотношение по расходам у каждого будет скорее всего свое. Платежи, питание, кредиты будут отнимать больше всего денег.

Контролируем расходы в семье – это важно!

Договорились с членами семьи, определились с лимитами. Теперь нужно придерживаться данного плана. Для этого обязательно контролируйте расходы, иначе как понять, превысили лимиты или нет.

Как это проще всего делать – лайфхак из личного опыта.

Заведите для себя дебетовую карту Тинькофф (хорошей альтернативы не нашел), к ней можно открыть еще 5 дополнительных карт для себя или членов семьи. Карты привязаны к одному счету и платить за них не нужно, только за основную 99 рублей/месяц и то не всегда (подробнее читайте отзыв и обзор дебетовой карты Тинькофф по ссылке //moi-ipodom.ru/obzor-debetovaya-karta-tinkoff.html.)

Основную карту, на которой хранятся деньги, оставляете дома и нигде не используете – это для безопасности.

По остальным картам выставляете ограничения на покупки исходя из ваших расходов и лимитов которые вы ранее для себя определили. Теперь можно легко в интернет-банке видеть все расходы по картам и контролировать.

Для тех категорий расходов где нельзя рассчитаться по карте (проезд в общественном транспорте, покупки в мелких магазинах и т.п.) – носите немного наличных.

Кстати, по картам начисляется от 6% годовых на остаток, действует кэшбек 1% – на все покупки, 5% для 3 категорий на выбор, до 30% по акциям. Это позволяет не только удобно отслеживать расходы, но еще больше сэкономить денег в магазинах.

Учет расходов в семье и корректировка каждую неделю

Контролировать научились. Теперь нужно разобраться с учетом расходов. Для этого можно использовать специальные программы, либо составить обычную таблицу в EXCEL.

Альтернативы EXCEL – Обзор программ и сервисов для ведения семейного бюджета

Это позволить видеть полную картину и понимать где у вас перерасход, а где есть запас денег. В голове всю информацию держать не удастся.

Желательно хотя бы раз в неделю подводить итог и вносить корректировки.

У меня накопилась статистика за несколько лет. Порой достаточно интересно посмотреть. Всегда можно открыть таблицу за целый год и проследить какие и когда расходы в семейном бюджете ожидаются, заранее подготовиться.

5 основных советов как экономить деньги на продуктах и еде

Как прожить на маленькую зарплату целый месяц?

Подумайте над своим рационом питания

Сокращение потребления мясной пищи или сладкого к чаю может принести существенную экономию.

К примеру, одно время вел учет расходов достаточно подробно и через пару месяцев узнал, что расходы на булочки, пирожное к чаю занимают 30% всех расходов на еду.

Если в месяц траты на еду составляют 9000 рублей, то 3000 рублей идут на выпечку.

Сокращение данной категории расходов скажется благотворно не только на бюджете, но и на здоровье.

Контролируйте, все ли съедается

Бывает, что в магазине хочется кефир, но дома это желание пропадает, и купленный продукт может простоять до окончания срока годности, а за месяц такие просроченные товары могут накопиться в хороший процент от общих расходов на продукты.

– Что делать в данном случае?

Все просто. Сейчас не те времена, когда продуктов в магазинах не было. Можно купить все что нужно практически в любое время дня и ночи, причем свежее. По крайней мере в городах.

Так что скоропортящиеся продукты можно брать только по необходимости, не делать из них запасы.

Фасованные и нарезанные продукты могут стоить дороже или дешевле

Сравнивайте цены на продукты в разной фасовке, в первую очередь сухофрукты, фрукты и овощи.

Большая упаковка не всегда дешевле – некоторые крупы, мука, макароны в большой пачке, могут стоить дороже чем две маленькие пачки такого же веса.

– Почему так происходит?

Те кто занимаются продажами подметили, что покупатели привыкли брать большую пачку в целях экономии, и применили в своих интересах.

Хотя иногда бывает и наоборот.

Несколько примеров:

  1. Фасованные овощи могут быть подпорченными, в упаковке это тяжело разглядеть и в итоге вместо экономии можно выкинуть часть продуктов в мусор.
  2. Нарезанный хлеб или мытый картофель могут стоить в несколько раз дороже чем те же самые продукты, но без “доп. сервиса”.
  3. Достаточно распространен такой продукт как замороженные овощи. Вроде бы все хорошо, но пару раз покупал ассорти в пакете, большая часть иоказывалась картофелем. Получалось что покупал 0,5 кг картофеля в 10 раз дороже.

В общем будьте внимательнее. Такие мелочи позволят сэкономить дополнительную копеечку, либо наоборот сильно потратиться.

Берите обед на работу – Почему правило работает всегда?

Если готовить заранее дома и брать с собой, то в месяц можно экономить до половины бюджета на еду.

К примеру, салат за 100 грамм может стоить как пол-кило овощей, тарелка пюре стоит как 2 кг картофеля, тарелка каши, как пол пачки крупы и т.д. Вместо одной порции за те же деньги удастся приготовить от 2 до 4 порций, да и сама по себе домашняя еда как правило вкуснее.

Другой пример. Если дома делать салаты, бутерброды, суши, пиццу самим, то это также обходится дешевле. Заказ суши у нас в городе на двоих хотя бы раз в месяц обходится 1 200 рублей, а за год это будет примерно 12 000 рублей! Если делать самим, то экономия в 50% даст дополнительно 6 000 рублей сэкономленных денег.

200 грамм по цене 10 кг. Как вам такое? Поход в кафе. В среднем на двоих выходит порядка 1500 -2000 рублей. Из которых заказ какого-нибудь картофеля на гриле обойдется в 200-300 рублей, а это 3 целых картофелины разрезанные пополам.

Покупайте продукты оптом

Данный пункт хоть и не так просто реализовать, но он может хорошо сэкономить семейный бюджет.

Закупайте оптом самые ходовые продукты вашего рациона, а чтобы было проще набрать объем, делайте это со знакомыми или родственниками – например сахар, картофель, соки и т.п. (такие продукты хранятся долго и покупаются в большем количестве, их едят все).

Также лучше покупать продукты в сезон, когда они в разы дешевле.

А теперь попробуйте сложить все сэкономленные деньги из данной категории. Сколько у вас получается за месяц? А за год?

10 способов как экономить деньги на покупках в магазинах

Если у вас нет карты с кэшбеком, то вы уже теряете деньги. Читайте мой отзыв, данная карта помогает в среднем в месяц сэкономить от 800 до 1500 рублей.

Ходите в магазин со списком покупок – 100% гарантия

Банальное правило, но работает. Проверил на своем опыте много раз, да и времени тратиться в разы меньше.

Пришли, увидели, купили.

К примеру следующая ситуация, забыли купить молоко, вернулись на следующий день, но вместе с ним купите еще чего-нибудь лишнего, а это дополнительные расходы.

Заведите бонусные и скидочные карты и не теряйте деньги

Большинство сетевых магазинов уже давно предлагают своим клиентам карты на которые можно накапливать бонусные баллы и затем тратить на покупки в этом же магазине. Процент может быть и не очень большой, но если учесть постоянство покупок, то за тот же год сумма может накопиться существенная.

Не пренебрегайте. Тоже самое касается и скидочных карт.

В данной заметке привожу расчет сколько такие карты могут сэкономить денег. Сумма получается достаточно интересная.

Покупки в интернете нужно делать с умом

Сейчас вполне обыденное дело купить какой-нибудь товар в интернете, можно не выходя из дома посмотреть все предложения и найти с самой низкой ценой.

Важно! Не стоит покупать товары требующие сервисного обслуживания или ремонта под заказ из другого города и тем более страны. Нужно понимать, когда действительно выгодно делать такую покупку, а когда не стоит.

Пример, если решили купить дешевле электронику на том же ebay или alliexpress, то подумайте сколько времени и денег займет возврат товара по гарантии, а такую возможность нельзя исключать. Кто-то может позариться на скидку в 2-3 тысячи, но когда вещь ломается, то ожидание, нервы, расходы связанные с возвратом обойдутся в разы дороже.

Не торопитесь с покупками, обдумайте

Лучше взвесить все за и против. Это еще один банальный совет, но как показывает практика, через неделю поисков и раздумий можно найти лучший вариант, чем при спонтанной покупке, а может и вовсе отпадет необходимость.

Пример, как удалось сэкономить 70 000 рублей – вместо покупки новой кухни, обновили старую. Главное все хорошо обдумать.

Небольшая пауза исключает эмоциональную составляющую и позволяет в итоге сделать более выгодную покупку. Что в свою очередь и позволяет сэкономит деньги.

Ищите что проще по функционалу – так выходит дешевле и не хуже

Данный совет относится к различной технике. Очень многие покупают навороченную электронику, но в итоге пользуются всего 3-4 функциями из 20 (телефоны, стиральные машинки, компьютеры и другая электроника).

Пример:

  • Многие покупают навороченные телефона за несколько десятков тысяч рублей, а в итоге только звонят, пишут в вотсапе и делают фоточки. Для этого вполне достаточно какого-нибудь китайского телефона xiaomi – возможности те же, качество на уровне, цена ниже.
  • Стиральная и посудомоечная машинки – из личного опыта, имеют кучу режимов, а реально используется 3.

Планируйте покупки заранее

  1. В большинстве магазинов с определенной периодичностью проводятся акция и распродажи, если не торопиться и подгадать момент, то можно получить большую скидку.
  2. Иногда лучше дождаться праздников и больших скидок, можно сэкономить 50% и больше.
  3. У дебетовой карты Тинькофф Блэк есть кэшбек 5% за покупки в определенных категория (подробнее отзыв о карте читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/obzor-debetovaya-karta-tinkoff.html).

Пример из личного опыта:

Экономия 50% – вместо 90 000 рублей вышло порядка 40 000 за годовое обучение.

Решил расширить кругозор и пойти поучиться.

Нашел интересующие меня курсы, под новый год была распродажа и можно было сэкономить 40% – это уже сама по себе хорошая скидка. Кому интересно –

Перед оплатой проверил, есть ли у Банка Тинькофф какие-нибудь бонусы? Зашел в личный кабинет и увидел что при оплате на сайте курсов с помощью карты, можно еще вернуть около 10%, что собственно я и сделал.

Аренда вещей, инструментов

Вещи, которые нужны всего-лишь раз в несколько лет лучше брать на прокат за деньги или у знакомых.

К примеру, электроинструмент (перфоратор, дрель) бывает нужен на один день, иногда проще взять у знакомых или родственников. Решите покупать, то готовьтесь выложить несколько тысяч, а то и больше, если нужен качественный инструмент, который прослужит года, а не выкинуть его после двух включений.

Скажите новинкам и брендам нет

Как правило они обходятся дороже, подождите какое-то время и сможете купить дешевле. Перед покупкой обдумайте зачем нужна вещь.

К примеру, если нужен фотоаппарат для хобби, то не стоит брать самый дорогой и лучший, как правило можно обойтись более простым, разница будет не заметна.

Многие китайские товары по качеству не уступают более дорогим брендам, а по цене дешевле в несколько раз. Опять же как пример, смартфоны Xiaomi (Хайоми) по своим параметра очень даже достойная альтернатива при цене всего порядка 10 тысяч рублей.

Товар с дефектами не всегда плохой

Даже маленькая царапина в незаметном месте, может снизить цену товара в 2 раза. В этом нет ничего зазорного. Глупо тратить кучу денег, если можно сэкономить.

Пример: когда с супругой искали ванну, то увидели чугунную с очень маленькой царапиной в незаметном месте, а цена у этой ванны была на 50% ниже. Купили и сэкономили 5 000 рублей – не плохо.

Совместные покупки хорошая альтернатива магазинам, но не всегда

Сейчас стали популярны сайты совместных покупок. Это когда люди вместе набирают заказов на оптовую партию и получают скидку. Можно найти многие товары существенно дешевле.

  • Покупал розетки в квартиру, так они обошлись почти на 100 рублей дешевле чем в магазинах и это за штуку, а их в квартиру штук 10 нужно минимум. Экономия в 1000 рублей.

Но тут также стоит быть осторожными и не покупать в непроверенных местах, сравнивать цены на товары, не покупать товары которые могут не подойти по размеру.

  • К примеру, находил шоколад в продаже на совместных покупках, такая же марка в магазинах стоила дешевле на 20 рублей и это без учета оплаты транспортных расходов, хранения и необходимости ехать до места выдачи.
  • Или еще пример, нашел насадку для перемешивания строительных смесей, вроде бы дешевле на 100 рублей, но после подсчетов стало понятно, что с учетом времени ожидания заказа, оплаты транспортных расходов и расходов на хранение, такая покупка не выгодна.

8 способов как сэкономить деньги на тарифах

  1. Калькулятор для сравнения что выгоднее водонагреватель или центральное водоснабжение.
  2. Калькулятор для сравнения однотарифного и двухтарифного счетчиков электроэнергии.

Время от времени сравнивайте тарифы на услуги

Телефон, интернет могут обходиться куда дешевле, нужно только периодически проверять тарифы и их изменения, а также искать дополнительные бонусы.

К примеру, подведя итоги по расходам на телефон, я пришел к выводу, что мне подойдет обычный тариф с абонентской платой в месяц, как приятный бонус – дешевый интернет. Расходы остались прежними, а возможности выросли.

Откажитесь от ненужных услуг

К примеру, мне дешевле позвонить раз в месяц по сотовому межгород, чем иметь домашний телефон, интернет данные звонки делает еще дешевле.

Еще пример, завел вторую сим-карту, через какое-то время заметил что деньги на ней исчезли. Начал смотреть внимательно тарифы, оказалось некоторые опции были платными или стали, и с меня начали списывать абонентскую плату. Вроде бы какие-то 50 рублей в месяц, но если устранить такие утечки во всех сферах своей жизни, то можно сэкономить хороший процент.

Ищите варианты как снизить комиссии

Периодически оплачиваю ряд сервисов в интернете, за перевод денег плачу комиссию. После сравнения различных способов оплаты, нашел более выгодный. Таким образом удалось снизить расходы по данной категории примерно в 2 раза.

Опять же, сама сумма может показаться незначительной, что такое несколько сотен рублей, но в сумме по разным областям нашей жизни за счет такого рода комиссий накапливается более существенная цифра.

Оплата вперед может принести экономию в 50%

Если платить вперед за несколько месяцев или год, то иногда дают бонусы в виде % от суммы платежа обратно на счет или хорошие скидки.

К примеру, возьмем сервис ЛингваЛео для изучения английского языка. За 3 месяца цена 690 рублей (за год это 2760 рублей), а при оплате сразу за год цена 1690 рублей. В итоге экономия получается 1070 рублей или почти 40%.

Кстати, по на покупку премиум аккаунта – можете сэкономить прямо сейчас.

Обязательно установите счетчики

В данном случае рекомендация не однозначная, если потребляете той же воды мало, то счетчики принесут экономию, но если любите плескаться, то придется платить больше.

С 2019 года для тех кто без счетчиков будут действовать повышенные тарифы и придется платить больше в 1.5 раза.

Так- что пора задуматься об их установке, как минимум сесть и посчитать.

Читайте заметку //moi-ipodom.ru/dvuxtarifnyj-schetchik.html выгодно ли переходить на двухтарифный счетчик элетроэнергии. В конце онлайн-калькулятор где можете посчитать расходы для вашего города.

Научитесь разумному расходу

У меня супруга любит греть ноги в ванной с водой, вместо того чтобы набрать тазик. Представляете насколько это увеличивало расход воды?

Набрать-то нужно до определенного уровня, а в ванной площадь куда больше, чем у тазика. И это только один из примеров.

Правильные режимы эксплуатации приборов

  1. Банальный совет, но порой им пренебрегают. Стирайте партиями, используйте экономные режим.
  2. Вода закипает быстрее, если крышка закрыта. Аналогично и с кастрюлей.
  3. Как только вода закипела, то можно убавить “огонь”. В течении дня возможно экономию вы не заметите, но если посчитать за год…
  4. Тоже самое касается света в квартире, вышли из комнаты – выключите.

Цены на билеты в определенные дни дешевле

Так с 1 по 2 мая, с 8 по 9 мая, с 31 по 1 января можно сэкономить на ж/д билетах до 50%, подробнее индексацию смотрите на сайте РЖД. Если к этой экономии добавить еще и бонусы виде миль от банков за оплату, то экономия денег получится еще больше.

8 способов как сэкономить деньги изменив свой образ жизни

Вести здоровый образ жизни выгоднее

На лето можно пересесть на велосипед, вместо того чтобы использовать общественный транспорт или автомобиль.

К примеру, расходы на общественный транспорт в месяц выходят порядка 1000 рублей, другими словами, велосипед окупиться максимум за два сезона.

Конечно, этот вариант подойдет не всем, но если есть такая возможность, то не стоит ей пренебрегать.

Платите только за то, что нужно

Дорогой спортзал с навороченными тренажерами не всегда лучший выбор. Зачастую используется только 20% оборудования, но заплатить придется больше. Тренируясь в каком-нибудь подвале, можно сэкономить от 30%.

Или другой пример, можно купить безлимитный абонемент, но ходить раза 2 в неделю, абонемент на меньшее количество занятий будет как правило дешевле, его минус только в том, что придется планировать время посещений и их количество. В городе где я живу, можно сэкономить от 1000 рублей, если выбрать вдумчиво тренажерный зал.

Забыть о моде

Есть много людей, которые меняют вещи только потому что те перестали быть модными, появились новые варианты.

К примеру, у меня есть шапка, обычная черная шапка в которой я хожу уже лет 10 наверное, и вот она нисколько не стала хуже. У супруги же набор шапок меняется каждый год, причем старые не отличить от новых.

Отказ от вредных привычек

К примеру, отказ от курения может сэкономить достаточно много денег.

Посчитаем: 15 пачек в месяц * 100 рублей за одну пачку = 1500 рублей в месяц – это несколько интересных книг. Для здоровья полезно, да и экономия на лекарствах, врачах.

Если следить за своим здоровьем, то можно избежать очень больших трат.

Бережное отношение к вещам

Если следить за состоянием вещей, вовремя чистить, ремонтировать и т.п., то многие могут прослужить куда дольше чем кажется.Тем самым сэкономить кучу денег.

Самый яркий пример – обувь. Если носить попеременно ботинки, а не одни и те же каждый день, то продержатся они ни 2-3 года, а вполне могут быть в хорошем состоянии и 5 лет. Само собой доп уход для них также потребуется.

Делаем сами – это интересно, весело, дешевле

Многие вещи можно научиться делать самим или в компании, что также позволяет экономить.

Например: суши, стрижка, установка унитаза (занимает максимум 2 часа, но стоит достаточно дорого при вызове сантехника) и многое другое. Многое из этого может сделать ваши будни интереснее и веселее.

Нюанс, если заказ услуги стоит дешевле раза в 2 чем стоит ваше время, которое вы потратите на ее выполнение, то лучше наоборот заказать.

Кстати, и на ремонте можно сэкономить не мало денег, если делать часть работы своими руками, а также использовать новые или хорошо забытые стары методы ремонта, такие как сухая стяжка.

Спрашивайте о скидках, чтобы сэкономить деньги

Много раз уже слышал такой способ: покупаете или заказываете услугу, то обязательно спросите про скидку. Делайте это всегда и везде. Если вам откажут – ничего страшного.

Порой, можно всего за пару минут получить в виде скидки сумму, которую вы зарабатываете за несколько часов или дней. Думаю оно того стоит.

Также ищите места где раздают скидки. К примеру, купонные сайте. На них можно найти интересные предложения дешевле в 2 раза чем если прийти в тот же магазин просто так.

Не экономьте!

Данный совет может показаться не логичным с учетом всего выше описанного, но порой лучшая экономия – это заплатить больше.

Пример, для тренировок искал кеды, нашел рублей за 300, в итоге после первого же занятия они начали рассыпаться. Пришлось покупать другие, за 700 рублей, а за 300 выкинуть.

Еще пример с обувью, покупал зимние ботинки марки Риккер, стоили они дороже чем обычные процентов на 50, но в итоге я их носил лет 5.

Пример из области здоровья. Лечил зубы бесплатно по ОМС (за два зуба 4 600 рублей), через пол года пришлось переделывать, но уже в платной клинике и стоило это около 30 000 рублей.

3 правила как сэкономить деньги на отдыхе в путешествии

Планируйте заранее весь отдых

Если заранее бронировать поездки, покупать билеты и т.п., то отпуск с путешествием может обойтись существенно дешевле.

К примеру, с супругой покупали тур в Тайланд, через неделю тот же самый тур стоил на 10 тысяч больше, а если бы покупали месяца на 2 раньше, то могли бы улететь на тысяч 15-20 дешевле. Вот такая арифметика.

Найдите как можно больше информации – это важно!

Если основные мероприятия сосредоточены в одном месте, а вы поселитесь в удалении, то это неизбежно приведет к лишним тратам на поездки. За границе это может быть существенная статья расходов.

Составьте все места где хотелось бы вам побывать и найдите отель, который был бы в шаговой доступности к максимальному количеству этих самых мест. Приоритет отдавайте тем развлечениям, которые вы будите посещать неоднократно. Постройте маршрут.

Также составьте список мест где будите питаться, особенно это актуально для азиатских стран, т.к. местная пища может прийтись не всем по вкусу. Один-два раза покушали, а потом будите искать что-то более привычное, это лишние траты. Проще найти в сети рекомендации заранее где можно перекусить.

Развлечения гидов от тур компаний могут стоить существенно дороже, возможно проще будет самим найти места где продают билеты. Чем больше информации соберете заранее, тем больше сэкономите денег во время отпуска.

Отдыхали во Вьетнаме, там одно из местных туристических агентств раздавало бесплатно карты города. На данных картах были указаны достопримечательности и купоны со скидками в 5-10% в разных заведениях.

Не торопитесь и осмотритесь на месте – сэкономите пару тысяч!

На месте никогда не торопитесь что-либо покупать, где-либо тратить деньги. Первый день в идеале лучше просто походить и посмотреть где, что и сколько стоит.

Не покупайте большие порции неизвестных вам блюд. В азиатских странах это чревато тем, что не съедите, а деньги заплатите хорошие.

С вещами тоже самое, на оживленных улицах цены всегда будут выше чем где-то в стороне. Как правило цены существенно завышены, поэтому всегда пробуйте торговаться. Откажут – не беда, а вот если скинут, то это сэкономит вам часть денег.

Данные правила позволят существенно сэкономить деньги во время путешествий. Свои варианты добавляйте в комментариях.

Рекомендую статью как экономить в отпуске, в ней вы найдете еще больше полезной информации и примеров.

Таблица расходов на чем экономить деньги в семье

В данной таблице отсортированы расходы в семейном бюджете. На чем можно сэкономить деньги, а на чем не получится.

Обязательные расходы Могут подождать Не обязательные
питание одежда кафе, рестораны и т.п.
коммуналка техника и электроника дорогие “игрушки”
здоровье все для быта вредные привычки
проезд ремонт хобби

Что значит каждый столбец:

  • В оранжевой колонке собраны все те категории трат, которые можно безболезненно исключить, отодвинуть на неопределенный срок, заменить более дешевыми.
  • В желтой колонке расходы которые рано или поздно придется совершить, но они не критичны и можно отодвинуть.
  • В зеленой колонке выписано то, что требует нашего внимание и исключить не получиться. Можно только оптимизировать и уменьшить.

Как видите, способов сэкономить деньги достаточно много. Если просуммировать все вышеописанные категории, то за год получится сохранить существенную сумму.

Эти деньги можно потратить, оставить для более дорогих покупок, отложить как подушку безопасности.

Для еще большей экономии денег и доп. прибыли, рекомендую заказать дебетовую карту Тинькофф. Мой отзыв читайте . За год удается сэкономить от 10 до 20 тысяч рублей.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *