Содержание
- Лучшие банки для рефинансирования кредитных карт (предложения для физических лиц 2019 года)
- Почему физическим лицам стоит рефинансировать кредитную карту
- 6 выгодных банков для рефинансирования кредитных карт в 2019-2020 году
- Лучшие условия по рефинансированию кредитных карт от Альфа-Банка
- Рефинансирование кредитных карт без подтверждения дохода
- Рефинансирование кредитной карты без справок и процентов в банке Тинькофф
- Рефинансирование карт с кредитным лимитом или овердрафтом в МТС Банке
- Рефинансирование кредитных карт в других банках по паспорту
- Предложение по рефинансированию кредиток физлиц в банке Открытие
- Рефинансирование кредитных карт сторонних банков в УБРИР
- Нужно ли закрывать кредитные карты при рефинансировании
- Рефинансирование кредитных карт: лучшие предложения банков + подача онлайн-заявки и отзывы
- Какие банки рефинансируют кредитные карты: ТОП-9 лучших предложений
- Онлайн-заявка на рефинансирование
- Требования к заемщикам
- Список необходимых документов
- Что важно знать о рефинансировании кредитных карт?
- Отзывы о рефинансировании кредитных карт
- Зачем нужно рефинансирование?
- Программы реструктуризации задолженности по кредитным картам
- Какие банки сегодня рефинансирует кредитные карты
- Как подать заявку на рефинансирование?
- Рефинансирование кредитных карт
- Кому выгодно
- Тарифы и условия
- Сбербанк
- На что обратить внимание
- Онлайн заявка
- Документы
- Что будет, если не платить
- Досрочное погашение
- Причины отказа
- Преимущества
- Недостатки
- Отзывы клиентов
- Задачи рефинансирования
- Рефинансирование в рамках Сбербанка
- Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка в другом банке
- В какие банки можно обратиться за рефинансированием кредитки
- Возможно ли и как сделать рефинансирование кредитной карты в Сбербанке?
- Можно ли рефинансировать, выгодно ли это
- Условия предоставления
- Порядок оформления услуги
- Необходимость в рефинансировании кредитных карт для физических лиц
- Как происходит рефинансирование кредитных карт других банков
- В каком банке наиболее выгодно рефинансирование кредитной карты
- Нужно ли закрывать кредитную карту при рефинансировании
- Рефинансирование кредитной карты Сбербанка в другом банке
- Порядок действий владельца карточки
- Обращаемся в Альфа Банк
- Россельхозбанк
- Бинбанк
Лучшие банки для рефинансирования кредитных карт (предложения для физических лиц 2019 года)
Не знаете в каком банке сделать рефинансирование кредитных карт других банков? Как найти самые выгодные условия для физических лиц? В этом обзоре мы подготовили для Вас самые лучшие предложения банков для того, чтобы Вы рефинансировали свои кредитные карты онлайн и быстро!
Кредитная карта требует от её владельца серьезной финансовой дисциплины и сознательности. У большинства кредитка вызывает соблазн сделать неосознанную покупку. Вернуть деньги по ней бывает непросто, ведь точно установленной суммы ежемесячного платежа по кредитным картам не существует. Сократить кредитную нагрузку помогают программы рефинансирования или перекредитования в 2019 году.
Почему физическим лицам стоит рефинансировать кредитную карту
Рефинансирование кредитов, в том числе карт, используется физлицами с определенными целями. Основными среди них являются:
- снижение размеров ежемесячного платежа;
- уменьшение процентной ставки;
- объединение задолженности по нескольким кредитным картам в разных банках в один кредит.
Большинство современных банков предлагают клиентам кредитные карты с льготным периодом. Это означает, что при быстром возврате долга в течение короткого срока проценты начисляться не будут. Однако если заемщик не успеет вернуть деньги вовремя, по отношению к займу будет применена достаточно высокая ставка. Более того, в большинстве случаев проценты начисляются с момента снятия средств. В такой ситуации рефинансирование кредитных карт помогает оптимизировать нагрузку на расходную часть бюджета.
Перекредитование может быть полезно и тогда, когда карта была оформлена достаточно давно. В этом случае, скорее всего, заемщик вынужден платить огромные проценты. С учетом того, что в большинстве случаев банк не устанавливает размер ежемесячного платежа, многие владельцы таких кредиток вносят небольшую сумму в качестве оплаты займа. Впоследствии они удивляются, почему не уменьшается основной долг. На самом деле вносимых ими средств едва хватает на оплату процентов.
Независимо от того, с какой целью планируется использовать рефинансирование, важно тщательно просчитать все затраты на процедуру и выгоды от нее. Только после сравнения результатов расчета можно с уверенностью говорить, выгодно ли использовать рассматриваемое предложение.
6 выгодных банков для рефинансирования кредитных карт в 2019-2020 году
Чтобы процедура принесла максимальную пользу, важно проанализировать банки для рефинансирования и выбрать лучшее предложение. Однако из огромного многообразия бывает непросто выбрать подходящую кредитную организацию. Облегчат процесс банковские эксперты, которые проанализировали и подготовили для Вас обзор самых лучших и выгодных условий 2019 года.
Для увеличения шансов на рефинансирование рекомендуем оставлять заявки онлайн сразу в 2-3 банка. Таким образом, хоть один из банков Вам одобрит необходимую сумму на выгодных условиях.
Лучшие условия по рефинансированию кредитных карт от Альфа-Банка
В 2019-2020 году Альфа-банк является самым выгодным банком для оформления кредита на рефинансирование. Альфа-Банк предлагает рефинансировать кредитную карту и кредитные обязательства в других банках. Здесь можно объединить до пяти договоров при условии, что их общая сумма не превышает трех миллионов рублей. В случае необходимости можно часть средств дополнительно получить наличными и использовать на личные нужды.
Ставка начинается от 9.9% годовых, что существенно ниже, чем по многим кредитным картам в других банках. При этом на ее размер не влияет оформление страховых полисов. На самую низкую ставку могут рассчитывать зарплатные клиенты.
Процедура оформления достаточно простая. Достаточно оставить заявку на сайте, дождаться предварительного решения и посетить банк с оригиналами документов. Когда займ будет получен, его переведут в оплату рефинансируемых кредитов. Когда они будут закрыты, придется получить справку о гашении долга и предоставить в отделение Альфа-Банка.
Рефинансирование кредитных карт без подтверждения дохода
Очень многие люди, которые ищут в интернете где рефинансировать кредитную карту, хотят найти банк который делает рефинансирование без подтверждения дохода. Таких банков не много, но они все-таки есть. Например, Росбанк, который предлагает перевести задолженность по кредитным картам и кредитам из других банков. В случае одобрения лимита по кредиту больше, чем долги по кредитным картам в других банках, эту разницу клиент может получить наличными на любые другие цели.
- Процентная ставка составляет от 10.99 до 16 годовых.
- Срок кредитования от 1 года до 5 лет.
- Сумма кредита от 50 тысяч до 3 млн. рублей.
- Рефинансирование кредитных карт других банков можно сделать без подтверждения доходов и другие справок, при условии что сумма лимита кредитных карт, которые Вы хотите рефинансировать не превышает 500 тысяч рублей и Вы не не будете брать дополнительные деньги в Росбанке. Имеется ввиду, что Вы только рефинансируете кредитные карты других банков и все. В данном случае, справки 2-НДФЛ и других справок о доходах предоставлять не обязательно!
Рефинансирование кредитной карты без справок и процентов в банке Тинькофф
В банке Тинькофф есть возможность рефинансировать кредитную карту другого банка без справок и процентов. Для этого Вы оформляете онлайн заявку на кредитную карту Тинькофф без каких-либо справок, получаете решение об одобрение и узнаете кредитный лимит. Если лимит кредитования Вас устраивает Вы получаете карту курьером прямо домой в течении пары дней.
После активации карты Тинькофф необходимо позвонить в банк и сказать, что Вы желаете этими деньгами на карте Тинькофф погасить задолженность по карте с кредитным лимитом в другом банке. Специалист банка оформляет перевод с вашей карты Тинькофф на другую кредитную карту, которую Вы хотите рефинансировать. Для этого приготовьте номер карты другого банка или реквизиты карточного счета. В течении 1 дня перевод будет осуществлен и у Вас будет долг по кредитной карте в банке Тинькофф.
Почему это выгодно? Ведь Вы просто с одной карты переводите долг на другую карту Тинькофф?
- Перевод осуществляется без комиссии и процентов. Не надо снимать деньги с карты Тинькофф,чтобы закрыть долг в другом банке. Экономнее будет позвонить в Тинькофф и попросить перевести долг.
- По кредитной карте Тинькофф в течении 4 месяцев Вы не платите процентов. То есть, они не начисляются вообще! Это своеобразные кредитные каникулы по процентам.
- Например, Вы перевели долг 40 тысяч на карту Тинькофф. Первые 4 месяца надо платить только задолженность — минимум 6-7 процентов от суммы долга. С 40 тысяч это выйдет 2400 рублей в месяц. Можно, конечно же и больше. Так Вы быстрее закроете долг.
- Если за 4 месяца Вы не погасите долг по карте Тинькофф, будет начисляться минимальная процентная ставка на оставшуюся сумму долга. Как правило, от 12% годовых.
- Согласитесь, что это Выгодно? Вы сейчас в другом банке платите проценты 20-30 по кредитке. А в Тинькофф Вы освобождаетесь от процентов на 4 месяца, а потом ставка будет от 12%, что в любом случае выгодно для вас!
Рефинансирование карт с кредитным лимитом или овердрафтом в МТС Банке
МТС Банк предлагает провести рефинансирование различных кредитов, в том числе кредитных карт (карты с овердрафтом или с кредитным лимитом) россиянам в возрасте от 20 до 70 лет. Здесь разработали одно из лучших предложений, ведь ограничений по количеству объединяемых займов не установлено. Главное, чтобы карта или кредит был оформлен более полугода назад.
Процентная ставка также достаточно выгодная. Она начинается от 9.9% годовых. Если рефинансировать кредитную карту, пользуясь таким предложением, можно существенно снизить переплату. Если требуется не только перекредитоваться, но и занять определенную денежную сумму, банк выдаст ее наличными или перечислением на счет.
Отличительной особенностью данного предложения является то, что решение по вашей заявке Вы узнаете практически мгновенно, то есть в течении одной минуты.
Рефинансирование кредитных карт в других банках по паспорту
В Райффайзенбанк можно оформить кредит на любые цели, в том числе и на рефинансирование кредитных карт, оформленных в других банках. Австрийский банк Райффайзен предлагает очень выгодные условия для потенциальных клиентов.
Кредитное предложение Райффайзенбанка следующее:
- Процентная ставка — от 8.99 годовых.
- Максимальный лимит кредитования — 2 миллиона рублей.
- Срок кредитования может составлять от 1 до 5 лет.
Если сравнивать условия данного банка с предложениями других кредитных организация, то можно выделить следующие преимущества:
- Необходимо предоставлять минимум документов.
- До 300 тысяч рублей необходим только паспорт.
- До 1 млн. рублей — паспорт и подтверждением занятости.
- Свыше этой суммы дополнительно понадобится подтверждение занятости.
Предложение по рефинансированию кредиток физлиц в банке Открытие
На текущий момент большую популярность набирает предложение от банка «Открытие». Условия банка подразумевают существенные выгоды и удобства для физических лиц, которые решат погасить свои кредитных карты в других банка и платить 1 платеж в банк «Открытие».
По поводу банка «Открытие» стоит сказать, что это банк, который недавно объединился с Бинбанком. Это говорит о том, что «Открытие» – это один из крупнейших банков России, отделения, терминалы и банкоматы которого есть в любом крупном, среднем и небольшом городе страны.
Почему стоит воспользоваться предложением банка
- Большая сумма кредитования – до 5 млн. рублей.
- Длинный срок – 5 лет.
- Низкая процентная ставка – 8.5% годовых.
- Очень быстрое принятие решения в режиме онлайн – 3 минуты.
- При оформлении онлайн-заявки и принятии решения учитывают все официальные и неофициальные доходы.
- В подарок дают бесплатную дебетовую карту с кэшбэком.
Оформить онлайн-заявку в банке Открытие и получить решение через 3 минуты
Рефинансирование кредитных карт сторонних банков в УБРИР
Условия Уральского Банка Реконструкции и Развития заинтересуют тех, кто желает погасить все свои кредитные карты и платить ежемесячно один платеж в УБРИР. Воспользоваться предложением сможет и стар и млад – возраст оформления рефинансирования с 19 до 75 лет. Таким образом, и студенты, и работающие и пенсионеры могут рефинансирование в этом банке.
Кстати, одним из преимущества банка является возможность предоставить выписку из ПФР о вашей зарплате через портал Госуслуги. То есть, не обязательно заказывать 2-НДФЛ, можно сделать все намного удобнее и быстрее.
Условия рефинансирования кредитной карты в УБРИР
- Длительность кредитования – до 7 лет.
- Маленькая ставка – от 8.5% годовых.
- Сумма от 100 тысяч до 1.5 миллионов рублей.
- Дополнительно можно получить деньги на другие нужды.
- Возможность оформить без подтверждения дохода при условии получения зарплаты в банке УБРИР.
Онлайн-заявка на рефинансирование кредиток в УБРИР
Нужно ли закрывать кредитные карты при рефинансировании
Лучше всего уточнять в банке, предоставившем услугу рефинансирования, стоит ли закрывать кредитную карту после погашения долга. В большинстве случаев заемщик получает утвердительный ответ на этот вопрос — Да, нужно. Объясняется это возобновляемостью кредитного лимита. Иными словами, используя карту, ее владелец имеет право после внесения средств на нее вновь снять их.
Однако даже в тех случаях, когда банк не вынуждает закрывать кредитку и ему достаточно справки о внесении средств, клиенту не стоит пренебрегать возможностью отказа от карты. Особенно это касается оформленных достаточно давно и потому очень невыгодных кредитных карт. Их закрытие позволит полностью избавиться от соблазна использовать их вновь.
На самом деле решение о том, где и как рефинансировать кредитную карту, каждый принимает самостоятельно. Главное, чтобы оно было взвешенным, а экономия от процедуры рассчитанной.
Рефинансирование кредитных карт: лучшие предложения банков + подача онлайн-заявки и отзывы
В статье разберемся, можно ли рефинансировать долги по кредитным картам. Узнаем, в какие банки можно отправить онлайн-заявку и каким требованиям должны соответствовать заемщики. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы заемщиков.
Какие банки рефинансируют кредитные карты: ТОП-9 лучших предложений
Рефинансирование кредитных карт — это предоставление нового кредита для погашения действующей задолженности, т. е. для закрытия кредитного лимита в другом банке. Данная услуга есть во многих банках.
Предлагаем ознакомиться с наиболее интересными предложениями по рефинансированию:
Название банка | Процентная ставка | Сумма | Срок |
Тинькофф Банк | 15 — 29,9% | до 300 тыс. р. | 3 года |
Райффайзенбанк |
|
до 2 млн р. | до 5 лет |
Сбербанк | 11,5% | до 3 млн р. | до 7 лет |
Альфа-Банк | от 11,99% | до 3 млн р. | до 7 лет |
ВТБ | от 12,5% | до 5 млн р. | до 7 лет |
Бинбанк | 10,49 — 22,49% | до 2 млн р. | до 7 лет |
Россельхозбанк | 10 — 11,50% | до 750 тыс. р. | до 7 лет |
Уралсиб | 14,5% | до 1,5 млн р. | до 7 лет |
Росбанк | 13,5 — 17% | до 3 млн р. | до 5 лет |
Обращение в один из перечисленных банков позволит суммировать остатки задолженности, снизить сумму текущего платежа на основе более низкой процентной ставки, и получить новый, более удобный график выплат.
Также прочитайте: Рефинансирование потребительских кредитов в банке: ТОП-20 банков, ставки и условия программ + отзывы заемщиков
Тинькофф Банк
Решение по финансированию принимается мгновенно после подачи заявки на сайте банка. В случае одобрения банк самостоятельно гасит существующую задолженность, а клиента переводит на платиновую карту. В течение 120 дней вам не придется платить проценты по карте. Далее ежемесячный платеж составит 6% от общей суммы долга.
В качестве бонусной программы предусмотрен кэшбэк в 1% на оплату любых покупок и скидки до 30% при расчете по спецпредложениям.
Также прочитайте: Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф: условия, кредитный калькулятор и отзывы клиентов
Райффайзенбанк
В рамках программы можно рефинансировать до 5 кредиток. Для активации услуги не требуется согласие текущего кредитора, поскольку банк погашает задолженность в полном объеме. Сумма долга переводится на кредитную карту, по которой предусмотрен денежный лимит.
Под программу рефинансирования подпадают любые кредитные карты. Общее количество — не более 5. Обеспечение нового займа не требуется, а комиссия за его выдачу не взимается.
Процесс приема документов осуществляется по упрощенной схеме. Для получения суммы, которая не превышает величину рефинансируемых кредитов, достаточно одного гражданского паспорта.
Также прочитайте: Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц: условия программы, документы и отзывы
Альфа-Банк
В рамках программы можно рефинансировать до 5 кредитов, включая и кредитные карты. Можно рассчитывать на получение дополнительной суммы сверх основной задолженности. Для оформления программы нужно заполнить заявление на досрочное погашение займа в стороннем банке. После заключения договора банк полностью выплатит долг.
Особые условия программы предусмотрены для владельцев зарплатных карт и сотрудников компаний-партнеров банка.
ВТБ
Программа рефинансирования оформляется без обеспечения. Вы можете объединить до 6 кредитов и кредитных карт в один. Перевод средств в другие банки для погашения долгов осуществляется без выплаты комиссии. В рамках программы банк может предоставить вам дополнительную сумму на любые цели.
Процентная ставка по новому кредиту может быть снижена через полгода до 7,5%, что существенно уменьшит сумму переплаты.
Также прочитайте: Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24: условия, ставки и отзывы
Программу рефинансирования можно оформить, если минимальный остаток долга по каждому кредиту — от 10 тыс. р., при отсутствии просрочек в течение последних шести месяцев. В случае подключения страховки процентная ставка существенно снижается.
Кредиты оформляются на новые счета, с использованием пластиковых карт платежных систем Visa и MasterCard. Обеспечение нового займа не требуется.
Также прочитайте: Рефинансирование кредитов в Бинбанке: условия для физических лиц, подача онлайн-заявки и отзывы
Программа рефинансирования дает возможность объединить до трех кредитов, оформленных в других банках, без обеспечения и комиссий, с комфортным размером ежемесячного платежа. Кроме этого, можно получить дополнительные деньги на любые цели по сниженной процентной ставке.
Можно выбрать удобную дату платежей и привлечь в процесс погашения задолженности созаемщиков. Выплатить новый кредит можно досрочно, в любое время, без выплаты комиссий и других ограничений.
Уралсиб
Программа рефинансирования объединяет все кредиты в один по фиксированной ставке. Размер платежа устанавливается на более низком уровне, чем по старым долгам. Клиентам предоставляются дополнительные деньги на любые цели. Услуга оформляется без справок о доходах.
Росбанк
В рамках программы часть нового кредита направляется на выплату долгов в других банках, а остаток поступает в распоряжение заемщика. Комиссии за оформление, выдачу и обслуживание кредита не взимается. При сумме займа от 600 тыс. р. ставка устанавливается на минимальном уровне. Дату погашения новой задолженности можно выбрать самостоятельно. Займ может быть выплачен досрочно, без комиссий и ограничений по суммам.
Онлайн-заявка на рефинансирование
Для оформления услуги перекредитования долга выберите банк с наиболее подходящими для вас условиями, зайдите на сайт и составьте онлайн-заявку.
В электронной форме укажите:
- Ф.И.О.
- Дату рождения.
- Место жительства.
- Контактные данные.
- Сведения из паспорта.
- Информацию о работе.
- Сумму постоянных доходов.
- Сумму задолженности в других банках на текущий момент.
Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь связи с представителем банка. Предварительное решение вы получите в СМС-уведомлении. В случае одобрения посетите отделение банка с пакетом необходимых документов. Дождитесь окончательного одобрения и подпишите соглашение.
После документального оформления рефинансирования банк погасит ваши долги в других финансовых учреждениях. Вам предоставят новый график выплаты кредита, размер ежемесячного платежа и т. д.
В некоторых банках услуга рефинансирования может быть оформлена удаленно. Все документы и карту с заемными средствами вам доставит курьер.
Требования к заемщикам
Реструктуризацию задолженности могут оформить физические лица возрастом от 21 года до 70 лет. Обязательные условия: гражданство РФ, прописка в регионе присутствия банка, отсутствие просрочек по действующим займам в течение последних шести месяцев.
Список необходимых документов
Для оформления услуги вам понадобятся:
- Паспорт РФ.
- Второй личный документ, например, водительское удостоверение.
- Справка с работы и другие бумаги, подтверждающие сумму постоянных доходов.
- ИНН.
- СНИЛС.
- Копия трудового договора или книжки.
Что важно знать о рефинансировании кредитных карт?
Рефинансирование снижает финансовую нагрузку. После оформления услуги необходимо вносить платежи в рамках одной задолженности, в одно и то же время. Это исключит путаницу и возможное допущение просрочек.
Многие банки могут предоставить сумму кредита, которая превышает общий размер долга. Деньги, которые не пошли на погашение задолженности в других банках, начисляются, как правило, на кредитную карту. Их можно использовать по собственному усмотрению.
Отзывы о рефинансировании кредитных карт
Егор Мельников:
«Не так давно сделал рефинансирование в банке ВТБ. У меня был кредит и две кредитные карты, по которым нужно было ежемесячно погашать долги. В данный банк обратился из-за приемлемых условий. Проблем с документами не было. Заявку оформил через сайт, и ее одобрили на следующий день. Теперь выплачиваю один долг по более низкой процентной ставке. Кроме этого, в банке мне выдали кредитку с неплохим денежным лимитом».
Аня Сухорукова:
Саша Максимов:
«Перекредитование — удобная вещь и, по сути, спасение, если ты по уши в долгах. У меня была подобная ситуация, поэтому обратился в Бинбанк для реструктуризации своих долгов. Заявку рассматривали в течение двух дней, но все же одобрили. Три моих старых долга по картам банк полностью погасил, и мне сделали новый график выплат. Размер ежемесячного платежа более низкий. Кредит одобрили на три года. Дополнительно выдали кредитную карту с лимитом 30 тыс. р.».
Маша Носкова:
Кредитная карта удобна тем, что при использовании этого платежного инструмента вы можете самостоятельно выбирать размер платежа в рамках минимального лимита. Но когда ставка весьма высока, либо у вас возникли проблемы с оплатой долга, то пришло время посмотреть в сторону банков, которые вам могут предложить рефинансирование кредитных карт.
Зачем нужно рефинансирование?
Что позволяет решить такая программа? Сегодня банки готовы переоформить всё что угодно, начиная от ипотеки, заканчивая кредитными картами. А когда при этом отсутствует залог, то сделка совершается гораздо быстрее и с наименьшими затратами со стороны самого заёмщика.
По карточкам проводить такую процедуру тоже крайне выгодно, ведь когда у вас заканчивается льготный период, а это всегда происходит неожиданно, вслед за этим сразу идет начисление огромных процентов, приводящих к существенной переплате. Кредитная оптимизация позволяет решить многие проблемы:
- Увеличить срок выплаты, чтобы ваш минимальный платёж стал ещё меньше. Это особенно полезно тем людям, которые воспользовались всей суммой доступного лимита;
- Сменить валюту ссуды. Актуально для тех клиентов, которые оформили в свое время счета в долларах США или евро, а рост курса иностранной валюты сегодня не позволяет в полной мере обслуживать свой долг;
- Закрыть карточку, сменив её престижность. Не секрет, что карты категории Gold и Premium, а также иные варианты несут в себе большие расходы на её обслуживание. Рефинансируя кредит в другом банке, вы можете получить обычный потребительский займ на возврат задолженности по пластику;
- Соединить несколько кредитов в один, чтобы раз в месяц оплачивать долг на понятных и простых условиях.
Взвешивая все плюсы и минусы рефинансирования карт с кредитным лимитом, вы можете выбрать подходящий для вас банк. Если при этом уже есть существенная разница по ставкам в 2-3%, то соглашайтесь, не раздумывая, так как обычно максимальные лимиты по картам составляют сумму в 250 000 – 300 000 рубл., а это прямая дорога к увеличению ваших расходов на погашение долга.
Минусом может стать то, что многие финансовые компании в довесок к кредитному договору будут навязывать вам страхование жизни и здоровья заемщика. Многие банковские работники в целях своей выгоды станут убеждать вас в том, что без страховки вам заявку не одобрят, что не является верным.
Помните – обязать вас оформить страхование никто не может, это дополнительная опция, выбор которой остается целиком на ваше усмотрение. И если вам её все-таки навязали, то в течение 5-ти дней с момента подписания договора вы сможете от неё отказаться.
Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:
Программы реструктуризации задолженности по кредитным картам
Вне зависимости от типа долга, будь-то ипотечный кредит или кредитка, финансовые учреждения предъявляют требования отсутствия у клиента просрочек, как активных на данный момент, так и отмеченных в вашей кредитной истории, даже если они были погашены год назад.
Эти справедливые опасения связаны с тем, что банки не чувствуют в вас серьезного клиента, который будет регулярно погашать кредит, а значит, вы просто становитесь ненадежным заёмщиком.
И наоборот, если у вас не было задержек в оплате долга, то вы не только можете рефинансировать свой кредит, но и претендовать на дисконты по процентным ставкам от базовых условий.
Обязательно рассмотрите все предложения банков, убедитесь в том, что выбранные вами условия являются самыми выгодными. Также условия перекредитования тут играют не самую последнюю роль. Некоторые компании могут предложить низкие тарифы, другие может быть и не самые лучший процент, зато справок о доходах не попросят.
При этом карточное переоформление может осуществляться не только методом выдачи вам в новом банке кредитки, но и предложением о получении потребительской ссуды, которая впоследствии пойдет на обслуживание долга в «старом» банке.
Как правило, именно второй вариант является самым популярным на сегодня, тем более что вашу задолженность при этом могут раскидать на пять лет.
Какие банки сегодня рефинансирует кредитные карты
Такая схема относится к классу потребительского перекредитования, поэтому могут подойти все банковские учреждения, которые осуществляют такие операции:
- В МТС Банке на цели перекредитования могут выделить до 5 миллионов рублей под процент от 9,9% до 20,9% в год. Срок действия договора – от 1 до 5 лет, без страхования вам прибавят 4 п.п. к базовой ставке;
- ФК “Открытие” – здесь по программе “Нужные вещи”вам смогут предложить сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей под процентную ставку от 9,9% до 16,5% годовых. Период действия договора – от 12 до 60 месяцев, без обеспечения, а если вы отказываетесь от личного страхования, к ставке идет прибавка от 3 до 7п.п.;
- Тинькофф Банк – позволяет получить крупный займ до 2 млн. рублей на погашение первоначального долга. Процент минимально составит от 9,9%, максимально – до 24,9%. Без комиссий, обеспечения и подтверждения дохода;
- В Хоум Кредит Банке возможно получение крупной денежной суммы в пределах до 1 миллиона рублей на 5 лет. Процент варьируется от 9,9% до 24,8% в год, без комиссий и обеспечения, можно объединить до 3-х кредитов и карт и плюс к этому получить до 500 000 руб. сверх общей задолженности по старым кредитам;
- Райффайзенбанк – здесь вы можете объединить до 4-ех кредитных карточек на общую сумму до 2 млн. рублей. Кредитоваться предлагают на срок от 1 до 5 лет под ставку от 9,99%, без страховки + 4 п.п.;
- Россельхозбанк – здесь вы сможете на цели перекредитования получить до 3 млн. рублей, срок действия договора – до 84 месяцев, при этом ставка будет начинаться от 10%. Предложение действительно для надежных клиентов и бюджетников. Без страховки к ставке добавляется + 4,5 п.п.;
- Транскапитабанк – на цели переоформления задолженности можно получить ссуду в пределах 1 миллиона рублей. Процент равен 10,5% в год, минимальная сумма – от 100.000 рублей, вернуть долг нужно не более, чем за 5 лет. Без обязательной страховки, но при её отказе вам прибавят от 2 до 3,5 п.п. к ставке;
- Газпромбанк – сюда можно обратиться для переоформления действующей задолженности на сумму не более, чем 3 млн. рублей. Процент назначается индивидуально, минимально он равен 10.8% в год;
- МКБ (Московский Кредитный Банк). Максимальный лимит, который доступен клиенту для согласования – это сумма в 2 млн. рубл. При этом ставка также стартует от 10,9%, а вот период кредитования может быть продлен по согласованию сторон до 15лет;
- Сбербанк России. Позволяет объединить несколько кредитов в один займ, поэтому туда можно помимо потребительских кредитов включить ещё и карточный долг. Максимальная сумма, на которую вы можете рассчитывать, 1 млн. рубл., который вам предоставят под ставку от 12.9% годовых.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Как подать заявку на рефинансирование?
Если на сайте выбранного вами банка есть такая функция – отправьте онлайн-заявку, если нет – обратитесь в ближайшее отделение и напишите заявление там. Узнайте перечень нужных документов и оперативно их соберите, чтобы отнести в офис.
Стандартный список:
- паспорт гражданина РФ,
- кредитная документация,
- справка из банка,
- также могут запросить справку о доходах и копию трудовой книжки.
Если заявка одобряется учреждением, вам открывают счет и перечисляют туда средства. Эти средства вы переводите на счет свой карты, едите в банк, который ее выдал, и закрываете карту.
Отметим, что чаще всего карточку можно закрыть только на следующий день. Не забудьте взять в банке справку о полном погашении долга и отвезите ее в банк, который рефинансировал вашу кредитку, для снижения ставки
Рефинансирование кредитных карт
1+
Банки активно предлагают кредитные карты, имеющие льготный период. Он позволяет оплачивать покупки за счет денег финансовой организации и погашать долг без переплаты. Но если до конца льготного период долг не будет погашен, то ставка по кредитке будет довольно высокой. Рефинансирование кредитных карт позволяет снизить размер переплаты, за счет получения нового кредита со сниженной процентной ставкой и направления его на погашение уже существующего долга. Эта услуга будет полезна и в других ситуациях. Независимо от главной цели рефинансирования необходимо перед его оформлением внимательно разобраться во всех нюансах, а также подобрать наиболее выгодное предложение.
Кому выгодно
Рефинансирование – это получение нового кредита на погашение долга по договорам, оформленным ранее. Оно выгодно клиентам в следующих ситуациях:
- Требуется снизить ставку и переплату. Ставка по кредитным картам выше, чем по другим видам потребительских кредитов. Если у клиента имеется крупный долг по кредиткам, то его разумней рефинансировать под более низкие проценты. За счет снижения ставки происходит уменьшение переплаты. Задолженность по новому договору клиент будет погашать уже по обновленному графику с помощью ежемесячных платежей.
- Возникновение финансовых проблем, требующих снижения ежемесячного платежа. Минимальный платеж по кредитке составляет обычно 3-10% от суммы долга плюс начисленные проценты и комиссии. Иногда его тянуть становиться сложно. Рефинансирование позволяет взять новый кредит на длительный срок и погашать задолженность совсем небольшими платежами. Экономии в этом случае не будет, но зато клиент избежит лишней напряженности и риска просрочек, которые могут привести к негативным последствиям.
- Требуется снизить затраты времени на обслуживание нескольких долгов по разным договорам. При рефинансировании можно объединить задолженность по всем кредиткам, а также другим кредитам. Это позволяет удобней обслуживать долг, внося только 1 платеж в течение месяца.
Наиболее часто причиной для рефинансирования становится желание сэкономить на процентах. По кредиткам за пределами грейс-периода ставки могут достигать 26-78%, что очень много.
Тарифы и условия
Банки активно развивают программы. Им выгодно привлекать клиентов, которые уже подтвердили свою платежеспособность и надежность, своевременно выполняя обязательства перед первоначальными кредиторами.
Обычно кредит на рефинансирование кредитных карт отличается следующими особенностями:
- Отсутствие необходимости в обеспечении. Привлекать поручителей и искать ликвидное имущество для залога не требуется. Это делает программы по перекредитованию более доступными и открытыми для максимального количества заемщиков.
- Возможность отказаться от любых дополнительных услуг. Страховка и другие сервисы могут существенно увеличить общую переплату. По программе рефинансирования в рамках потребительского кредитования от них можно отказаться. Но при отказе от страхования надо учитывать, что банк может увеличить ставку, а риски заемщика в этой ситуации будут выше.
- Право на досрочное погашение без штрафных санкций. Но заемщик должен соблюдать правила, установленные кредитором и прописанные в документации.
Параметры кредитных продуктов каждое финансовое учреждение определяет самостоятельно. Для наглядности в таблице сравним ставки, суммы и сроки по программам перекредитования в самых популярных российских банках.
Банк | Минимальная ставка, % годовых | Максимальная сумма, рублей | Максимальный срок, лет |
Тинькофф | 9,9% | 2 млн | 3 |
Райффайзенбанк | 5 | ||
Альфа-Банк | 11,99% | 3 млн | 7 |
Росбанк | 10,9% | ||
УБРиР | 13% | 1 млн | |
Уралсиб | 11,99% | 2 млн | |
Интерпромбанк | 11% | 1,1 млн | |
ВТБ | 5 млн | ||
Сбербанк | 12,9% | 3 млн | 5 |
Тинькофф Банк предлагает перекредитоваться по всем кредитам, отраженным в БКИ. Оформление сделки происходит дистанционно. После одобрения заявки документы и карту для удобного обслуживания долга и использования заемных средств привезет курьер. Закрыть задолженность и сами кредитные карты необходимо самостоятельно. Справки об исполнении обязательств в банк предоставлять необязательно.
Максимальная сумма ссуды на цели рефинансирования, предоставляемой без обеспечения – 2 млн р. Срок кредитования – 3 года. Ставка – 9,9-24,9%. Тинькофф – один из немногих банков, допускающих перекредитование по микрозаймам. Доход подтверждать не требуется.
Кредит наличными в банке Тинькофф Кредитный лимит: от 50 000 до 2 000 000 руб. Срок до: 3 лет Ставка: от 12% Возраст: от 18 до 70 лет Рассмотрение: 30 минут Рефинансирование в банке Открытие Кредитный лимит: от 500 000 до 5 000 000 руб. Срок до: 30 лет Ставка: от 10,2% Возраст: от 21 до 68 лет Рассмотрение: 3-5 дней
Райффайзенбанк допускает объединение до 5 кредитных договоров в 1. Причем 4 из них могут быть договорами на карточные продукты. Максимальная сумма новой ссуды – 2 млн р. Срок кредитования – до 5 лет. На сумму до 300 тыс. р. можно получить одобрение по 1 паспорту. При активной страховке ставка составит 11,99% на первый год и 9,99% — далее. При отказе от страховой защиты она будет увеличена до 14,99-15,99%. По желанию клиента возможно получение дополнительных средств на любые цели.
Кредит наличными в Райффайзенбанке Кредитный лимит: от 90 000 до 2 000 000 руб. Срок до: 5 лет Ставка: от 9,99% Возраст: от 23 до 67 лет Рассмотрение: 15 минут
Альфа-Банк активно развивает свои продукты. На цели рефинансирования он предлагает ссуды на сумму до 1,5 млн р. со сроком до 5 лет по базовым условиям и до 3 млн р. и со сроком – до 7 лет – для владельцев зарплатного пластика. Возможно получение дополнительных средств на любые цели. Ставка определяется индивидуально. Минимум она составит 11,99%, а максимум – 19,99%. Количество рефинансируемых договоров не лимитируется.
Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке Кредитный лимит: от 50 000 до 5 000 000 руб. Срок до: 7 лет Ставка: от 11,99% Возраст: от 21 до 70 лет Рассмотрение: 2 минуты Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка Кредитный лимит: 1 000 000 руб. Льготный период: 100 дней Ставка: от 11,99% Возраст: от 18 до 65 лет Рассмотрение: 1 день Обслуживание: от 590 рублей
В Росбанке можно получить кредит максимум на 3 млн р. без предоставления обеспечения. Базовая программа предусматривает срок до 5 лет и ставку 11,99-17,99%. Для владельцев зарплатного пластика ставка снижена до уровня 10,99-16,99%, а срок может быть увеличен до 7 лет. Минимальная ставка действует при активации страхования жизни. Без него применяется максимальное значение параметра. Клиент может выбрать самостоятельно удобную дату ежемесячного платежа. Допускается в рамках 1 заявки получить дополнительные деньги на любые цели.
Рефинансирование кредитов в Росбанке Кредитный лимит: от 100 000 до 3 000 000 руб. Срок до: 5 лет Ставка: от 11,99% Возраст: от 23 до 70 лет Рассмотрение: 30 минут Кредитная карта Росбанка Можно все classic Кредитный лимит: 1 000 000 руб. Льготный период: 62 дней Ставка: от 26,9% Возраст: от 18 до 65 лет Рассмотрение: 3-5 дней Обслуживание: 0 рублей
УБРиР
УБРиР предлагает рефинансировать любое количество кредитов или кредитных карт сторонних банков, но их общая сумма не должна превышать 1 млн р. Погашение первоначальной задолженности осуществляется путем перевода предоставленных средств на счет первоначального кредитора. На руки деньги не выдаются. Максимальный срок – 7 лет. Ставка устанавливается в пределах 15-19% по базовой программе. Для держателей зарплатных карт она снижается до 13-16%.
Рефинансирование кредитов в УБРиР Кредитный лимит: от 30 000 до 1 000 000 руб. Срок до: 7 лет Ставка: от 13% Возраст: от 19 до 75 лет Рассмотрение: 2 часа Кредитная карта УБРиР 120 дней без % Кредитный лимит: 300 000 руб. Льготный период: 120 дней Ставка: от 31% Возраст: от 21 до 75 лет Рассмотрение: 30 минут Обслуживание: 1 900 рублей
Уралсиб предлагает перекредитаваться по любому количеству кредитов и кредитных карт, оформленных сторонними банками. Он не осуществляет рефинансирование займов МФО и других организаций. При запросе суммы до 300 тыс. рублей необязательно подтверждать доход. Допускается получить доп. средства на любые цели. Максимальная сумма ссуды – 2 млн р. Ставка при согласии на страхование жизни – 11,9%. При отказе от страховки она увеличится до 17,9%. Срок договора – до 7 лет. Программа доступна даже для неработающих пенсионеров.
Рефинансирование кредитов в банке Уралсиб Кредитный лимит: от 35 000 до 2 000 000 руб. Срок до: 7 лет Ставка: от 11,9% Возраст: от 23 до 70 лет Рассмотрение: 30 минут
Интерпромбанк
Небольшой по размерам столичный Интерпромбанк предлагает ссуды на погашение других кредитов на сумму до 1,1 млн р. Он не ограничивает количество одновременно рефинансируемых договоров, но разрешает перекредитоваться по ипотеке или автокредиту. Срок может достигать 7 лет. Ставка устанавливается на уровне 11-19%. Допускается запрашивать дополнительные средства наличными. Но не меньше 60% от запрошенной суммы должны направляться на погашении других долгов.
Рефинансирование кредитов в Интерпромбанке Кредитный лимит: от 45 000 до 1 100 000 руб. Срок до: 7 лет Ставка: от 11% Возраст: от 21 до 75 лет Рассмотрение: 30 минут
ВТБ допускает одновременное перекредитование максимум по 5 кредитам, включая карты. Ссуда на эти цели выдается в размере от 100 тыс. до 5 млн р. Перевод средств в сторонние финансовые учреждения осуществляется без комиссии. По желанию можно получить дополнительные средства наличными. Срок кредита – до 7 лет. Ставка при подключении страховой защиты фиксируется на уровне 11-12%. При отказе от страховки или расторжении договора на нее ставка вырастает до 13-18%. Активные пользователи кредитной Мультикарты могут получить скидку до 3% от ставки в договоре.
Сбербанк
Самый крупный банк РФ – Сбербанк на цели рефинансирования предоставляет кредиты в размере до 3 млн р. Ставка в зависимости от суммы составит от 12,9-13,9%. Срок кредитования – до 5 лет. При необходимости в заявке можно сразу запросить деньги на любые нужды. Объединить можно до 5 договоров, включая кредитные карты. Кредитки Сбербанка рефинансировать в рамках программы нельзя. Обеспечение (залог или поручительство) не требуется.
Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит Кредитный лимит: 300 000 руб. Льготный период: 365 дней Ставка: от 0% Возраст: от 18 до 70 лет Рассмотрение: 15 минут Обслуживание: 0 рублей Кредитная карта Халва от Совкомбанк Кредитный лимит: 350 000 руб. Льготный период: 1095 дней Ставка: от 0% Возраст: от 25 до 75 лет Рассмотрение: 30 минут Обслуживание: 0 рублей Карта рассрочки «Совесть» Кредитный лимит: 300 000 руб. Льготный период: 365 дней Ставка: от 10% Возраст: от 18 до 70 лет Рассмотрение: 15 минут Обслуживание: 0 рублей
Потребительские кредиты без обеспечения на рефинансирование задолженности по кредитным картам банки предоставляют исключительно российским гражданам. Это связано с возможными проблемами взыскания долга с иностранцев при возникновении просрочек. Все остальные требования к заемщику каждая кредитная организация может определять самостоятельно.
Но обычно они стандартны:
- минимальный возраст – от 18-21 года
- максимальный возраст на дату планируемого погашения долга – не больше 60-75 лет
- достаточный уровень дохода для своевременной выплаты ежемесячных платежей и других обязательных расходов «на жизнь»
Даже полное соответствие всем требованиям не гарантирует на 100% одобрение заявки. Банк рискует деньгами, предоставляя их в кредит, и может отказать любому клиенту в их получении без объяснения причин.
На что обратить внимание
Внимательное изучение кредитной документации позволяет избежать недопонимания, лишней переплаты, споров и других неприятных ситуаций. При изучении договора и приложений к нему клиенту рекомендуется обращать особое внимание на следующие моменты:
- Страховка и доп. услуги. Иногда их подключают, даже не спрашивая потенциального заемщика. Если какая-либо опция не нужна, ее лучше отключить до подписания договора.
- Обязанность по предоставлению отчета о целевом использовании средств. Некоторые банки сами проверяют закрыт первоначальный договор или нет через БКИ, другие настаивают на предоставлении соответствующих справок. Непредставление документов об исполнении обязательств перед первоначальным кредитором может стать причиной для начисления штрафов, повышения ставок и т. д.
- Наличие особых ограничений. Некоторые финансовые учреждения увеличивают ставку или применяют штрафы при увеличении заемщиком кредитной нагрузке, выходе из страховой программы и т. д.
- Правила досрочного погашения. Они обычно несложные, но несоблюдение их приведет к невозможности сэкономить на более быстрой оплате долга.
Онлайн заявка
Начинается оформление любого кредита с подачи заявки. Для удобства клиентов банки предлагают ее оформить в режиме онлайн. Это экономит время и позволяет узнать об одобрении кредита еще до визита в банк. В онлайн-заявке клиенту обычно надо указать:
- общую информацию о себе – Ф.И.О., паспортные данные, дату рождения
- сведения о доходах – место работы, размер зарплаты и стаже работы
- контакты – адрес, телефон, email
- дополнительные данные – сведения о семейном положении, образовании и пр.
Вся информация в анкете должна быть достоверной. Попытка обмануть финансовую организацию приведет к отказу в выдаче кредита.
Документы
Обязательный документ для оформления любого кредитного договора только 1 – это паспорт. Но каждый банк может самостоятельно устанавливать список документов, необходимых для принятия решения и выдачи ссуды. Обычно для получения кредита на рефинансирование могут потребоваться следующие виды документов:
- СНИЛС или водительское удостоверение. Дополнительный документ используется для идентификации клиента и снижения рисков мошенничества.
- Справка о зарплате. Она может быть оформлена по форме банка или стандартному образцу 2-НДФЛ. В некоторых кредитных организациях она не требуется.
- Документы о занятости. Обычно для подтверждения трудоустройства требуется копия трудовой книжки. Ее можно заменить на копию трудового контракта. В некоторых банках этот документ не нужен.
Дополнительно банку могут понадобиться следующие документы по первоначальным кредитам и кредитным картам:
- справка об остатке ссудной задолженности или выписка со счета
- договор и все приложения к нему
- актуальные реквизиты для погашения задолженности
Обычно документы по первоначальному продукту в бумажном виде не требуются и все необходимые данные можно выгрузить из онлайн-банка или через приложение.
Что будет, если не платить
Ставя подпись под кредитным договором, клиент принимает на себя обязательства по своевременному погашению долга и выплате предусмотренных соглашением процентов. При просрочках, не полностью внесенном платеже и т. д. банк применит штрафные санкции. Они могут существенно увеличить переплату по кредиту. Если задолженность не погашается длительное время, то для ее взыскания кредитная организация может обратиться в суд или нанять коллекторское агентство.
При наличии соответствующего условия в договоре долг может быть также продан третьим лицам. В случае подачи кредитором иска после принятия судебного решения взысканием долга займутся приставы. Они могут осуществить его за счет средств и имущества должника, даже несмотря на отсутствие залога по договору.
Досрочное погашение
Любой кредит разрешается выплачивать досрочно. Проценты при этом пересчитываются, исходя из фактического времени использования заемных средств. Допускается возвращать раньше срока долг полностью или частично. Но надо соблюдать правила, установленные договором с финансовым учреждением.
При частичном досрочном погашении обычно требуется заранее уведомить банк с помощью заявления на бумажном носителе. Нередко для затруднения процедуры возврата долга раньше срока финансовые организации не принимают заявки на нее через онлайн-сервисы и по телефону. Лучше заранее изучить правила проведения досрочного погашения, чтобы они не стали неприятной неожиданностью.
Причины отказа
Банки стараются не раскрывать причины принятия отрицательных решения. Это связано с тем, что эта информация может быть использована мошенниками для незаконного получения кредитов или в других целях. Но самые распространенные причины отказа известны:
- негативная или отсутствующая кредитная история
- недостаточный уровень дохода или большая сумма выплат по текущим кредитам
- недостоверная или просто ошибочная информация в анкете-заявке
- наличие не исполненных судебных решений по штрафам, алиментам, другим долгам
- проблемы с документами или их отсутствие
- проблемы заемщика с законом (судимости, внесение в «черные» списки и т. п.)
Иногда банк из-за внутренней кредитной политики может отказать и полностью надежному и добросовестному клиенту. Например, часто кредиты не одобряют ИП или собственникам бизнеса. Расстраиваться в этом случае не стоит, т. к. можно просто обратиться в другое финансовое учреждение за нужной услугой.
Заполнить онлайн заявку на улучшение кредитной истории в Совкомбанке
Проверить кредитную историю онлайн в Бюро Кредитных Историй Эквифакс
Проверить кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту
Преимущества
Основное преимущество рефинансирования кредиток в возможности снизить переплату и довольно существенно. При выходе за грейс-период по кредитным картам ставка практически всегда очень высока. Дополнительно у продукта можно отметить следующие плюсы:
- простое оформление без сбора большого количества документов
- возможность объединить сразу все или просто несколько кредитов в один
- при желании можно получить дополнительную сумму наличными без оформления отдельного договора
- возможность при оформлении нового кредита изменить срок погашения задолженности для получения наиболее комфортного размера ежемесячного платежа
Недостатки
Основной недостаток рефинансирования в непростых условиях получения минимальной ставки. Часто на нее могут рассчитывать только держатели зарплатных карт или для ее получения требуется обязательно приобрести дорогой страховой полис.
Дополнительно можно отметить следующие недостатки продукта:
- необходимость самостоятельно контролировать закрытие первоначальных кредитов и получение этой информации новым кредитором
- высокие штрафные санкции даже при минимальной просрочке
- не всегда простые условия досрочного погашения
Отзывы клиентов
Практически все клиенты, воспользовавшиеся рефинансированием кредитных карт, остаются полностью довольны услугой и оставляют положительные отзывы. Продукт позволяет существенно снизить переплату, если пришлось выйти за пределы грейс-периода из-за непредвиденных расходов, сложной финансовой ситуации и т. д. Многие заемщики в положительных отзывах указывают, что очень удобно для них была возможность объединить все кредиты и карты в одну ссуду.
Негативные отзывы по рефинансированию встречаются. Но фактически все они связаны с недостаточно внимательным изучением условий клиентом перед подачей заявки или попытками отдельных сотрудников ввести нового заемщика в заблуждение для улучшения отчетности по продажам страховок и других доп. сервисов.
Рефинансирование кредитных карт – это один из вариантов выбраться из долгов с минимальной переплатой и максимально комфортными условиями по ежемесячным платежам. На рынке достаточно предложения по данной услуге. Перед подачей заявки стоит потратить немного времени и подобрать оптимальный для себя вариант.
Рефинансирование кредитной карты Сбербанка
Услуга рефинансирования актуальна для многих кредитных продуктов, ее можно применить и для кредитной карты Сбербанка. По итогу перекредитования текущая задолженность закрывается, заемщик будет оплачивать ссуду по другому договору и, возможно, новому банку.
Специалист Бробанк.ру узнал, можно ли рефинансировать кредитную карту Сбербанка, как проходит эта процедура. Можно ли перекредитоваться в самом же Сбербанке, и какие банки вообще предлагают такие операции. Все тонкости рефинансирования кредиток, при каких обстоятельствах это возможно.
Задачи рефинансирования
Условия обслуживания кредитных карт Сбербанка выгодные, если сравнить с их с карточками других банков. При стандартной выдаче Сбер берет с клиента 27,9% годовых, а если карта выдана в рамках специального предложения — 23,9%.
С точки зрения именно кредитных карт ставки нормальные, их нельзя назвать высокими. Но если провести сравнение с потребительскими кредитами и теми, что выдаются именно на цели рефинансирования, разница будет довольно большой:
- кредитная карта Сбербанка — 27,9% годовых;
- стандартный кредит наличными — 15-19%;
- кредит, выдаваемый в рамках рефинансирования, — 13-15% годовых.
По наличным кредитам и программам рефинансирования указаны усредненные по рынку ставки. По ним видно, что в итоге перекредитования можно существенно сократить переплату. И лучше всего для этого пользоваться официальной программой рефинансирования.
Еще одна задача перекредитования — превратить кредитку в кредит наличными со стандартным, удобным и понятным графиком. Погашать задолженность клиент будет уже равными, посильными платежами. И не будет соблазна снова воспользоваться возобновляемым лимитом карты.
При оформлении рефинансирования можно заключить договор на длительный срок, тогда выплачивать задолженность будет проще, ежемесячные платежи окажутся небольшими. Это актуально, если текущая задолженность по кредитке большая, и заемщик не может с ней справиться.
В итоге перекредитования можно существенно сократить переплату. И лучше всего для этого пользоваться официальной программой рефинансирования
Провести рефинансирование кредитной карты Сбербанка можно только при условии отсутствия по ней просроченной задолженности. И кредитная история заявителя должна быть положительной.
Рефинансирование в рамках Сбербанка
Многие граждане желают оформить перекредитование именно в рамках самого Сбербанка, так как он предлагает выгодные условия. При этом заемщик оформляет обычный кредит наличными, часть которого направляется на закрытие кредитки, а часть выдается клиенту на руки.
Важно! Именно в рамках программы рефинансирования Сбербанк позволяет перекрыть только выданные им же автокредиты и потребительские ссуды. В случае с кредиткой клиенту предлагается стандартная программа наличного кредитования.
Вы можете обратиться в отделение кредитования физических лиц Сбербанка и заявить, что желаете перекрыть кредитку. Вам предложат оформление наличного кредита, но на большую сумму. Простое перекрытие кредитки Сбербанку не интересно: зачем ему переводить ссуду под более низкий процент? А вот если заемщик возьмет больше нужного, и часть средств получит на руки, сделка может быть одобрена.
Многие граждане желают оформить перекредитование именно в рамках самого Сбербанка, так как он предлагает выгодные условия
Как проходит рефинансирование кредитной карты в этом случае:
- Клиент подает заявку. Если речь о зарплатном заемщике, справки предоставлять не нужно. Если о стандартном, он приносит полный комплект документов.
- Сбербанк рассматривает заявку, определяет возможную сумму выдачи.
- Если условия кредитования гражданина устраивают, он соглашается на сделку. Часть средств уходит на полное закрытие минуса по кредитке, еще часть выдается наличными.
- Необходимо закрыть кредитную карту официально, чтобы ее счет больше не действовал.
На практике Сбербанк редко позволяет перекрывать свои же кредитки. Для него это выгодный продукт, зачем его заменять на тот, который принесет меньше прибыли. Кроме того, обратите внимание, что сделка проводится в рамках выдачи простого кредита наличными, по его базовым условиям ставка назначается в пределах 14,9-17,9% годовых. В сторонних банках можно заключить договор именно в рамках рефинансирования и получить ссуду на более выгодных условиях.
Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка в другом банке
В большинстве случаев заемщику даже выгодно обращаться именно в сторонний банк, так как условия перекредитования в нем будут лучше: сделка проведется именно по программе рефинансирования, а не потребительского кредита наличными.
Перед подачей заявки внимательно изучите предложения банков. Важны требования к заемщику, перечень необходимых документов и требования к закрываемому кредиту. Сделка возможна только для граждан с положительной кредитной историей, проблемные заемщики банкам не нужны.
Процесс рефинансирования кредитной карты Сбербанка в другом банке будет проходить так:
- Гражданин выбирает банк и подготавливает комплект документов для подачи заявки. В него входит справка 2НФДЛ, копия трудовой (или иные аналогичные документы), также требуется справка из Сбербанка о состоянии кредитного счета — новому банку нужно знать, какая сумма нужна для ее полного закрытия.
- Подача заявки, ожидание решения банка. Ответы обычно даются в течение 1-3 рабочих дней.
- Если прозвучало одобрение, после подписания кредитного договора банк направляет деньги на кредитную карту Сбербанка.
- В завершении нужно снова обратиться в Сбербанк и оформить отказ от кредитки. Сама карта закроется только через 45 дней. По истечении этого срока получите справку о закрытии.
В большинстве случаев заемщику даже выгодно обращаться именно в сторонний банк, так как условия перекредитования в нем будут лучше
Оформление отказа — обязательное действие. Если не закрыть официальной счет кредитной карты, она продолжит действовать, Сбербанк будет брать ежегодную плату за обслуживание пластика.
В какие банки можно обратиться за рефинансированием кредитки
ВТБ. Предлагает низкие процентные ставки от 11% годовых. В рамках его рефинансирования можно закрыть долг как по кредитной карте, так и по другим ссудам. Допускается одновременное перекрытие до 6-ти ссуд, выданных любыми банками. Минимальная сумма оформления — 100000 рублей. Можно получить больше, чем нужно для закрытия кредитки, и взять часть средств наличными.
Выбирая кредитора, в первую очередь смотрите на ставки. От них зависит итоговая выгодность сделки
Россельхозбанк. Процентные ставки зависят от срока кредитования и категории заемщика. Рефинансирование проводится под 10-12,5% годовых, перекрыть можно до трех договоров одновременно. Но если заемщик отказывается от подключения страхования, ставка для него увеличивается на 4,5%.
Альфа Банк. Ставки зависят от суммы рефинансирования. Максимальные 17-20% устанавливаются при долге до 250000 рублей. Наименьшая ставка в 12-19% — если сумма кредита превысит 700000 рублей. Условия Альфа Банка нельзя назвать особо выгодными, но вероятность одобрения сделки здесь большая.
Это далеко не все банки, где можно рефинансировать кредитную карту Сбербанка. Выбирая кредитора, в первую очередь смотрите на ставки. От них зависит итоговая выгодность сделки. Также обращайте внимание, можно ли перекредитовать именно кредитную карту: это позволяют сделать не все банки.
Возможно ли и как сделать рефинансирование кредитной карты в Сбербанке?
Банковская услуга рефинансирования очень популярна. Она позволяет улучшить условия текущего кредитования, снизить переплату.
Рефинансированию подлежат разные займы, в том числе и долг по кредитной карте, который ввиду процентов может стать очень большим.
Рассмотрим, можно ли рефинансировать кредитную карту Сбербанка (собственную или других банков), и как это сделать.
Можно ли рефинансировать, выгодно ли это
Кредитные или дебетовые карты с лимитом редко выдаются на выгодных для заемщика условиях.
Конечно, у них есть свои плюсы: можно использовать льготный период, а также пользоваться заемными средствами, не прибегая к традиционному кредитованию.
Тем не менее, проценты по ним обычно очень большие, да и снятие наличных из средств по лимиту также предполагают немалую комиссию.
В какой-то момент долг может стать слишком большим, и тогда на помощь может прийти услуга рефинансирования.
Сбербанк предлагает довольно выгодные условия по перекредитованию пластиковых продуктов, при этом, можно погасить сразу до четырех таких задолженностей.
Услугу рефинансирования собственных кредитных карт Сбербанк не предоставляет, но существует возможность взять там же кредит с целью погашения им долга по кредитке.
Пластиковые карточки других банков рефинансировать можно. При этом одновременно можно перекредитовать до 4 других задолженностей, в том числе ипотеку и автокредит.
Еще можно перекредитовать карту Сбербанка в других учреждениях — согласие банка для этого не требуется.
Услуга может быть очень выгодной, особенно в том случае, если процент по лимиту составляет 20% и более. Для расчета того, сколько вы сэкономите, можно использовать специальные калькуляторы.
Условия предоставления
Услуга доступна клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:
- Наличие хорошей кредитной истории, которая проверяется банком.
- Отсутствие просрочек по задолженности на протяжении последнего года.
- Задолженностей не должно быть по всем используемым ссудам.
- Все договоры должны быть оформлены не меньше полугода назад, и оставаться актуальными еще в течение не менее, чем 3 месяцев.
- Ссуды не должны ранее подвергаться реструктуризации.
Кредиты на рефинансирование выдаются под 12,5 или 13,5% годовых. Это будет зависеть от итоговой суммы — до 500 000 рублей или выше.
Размер ставки также может зависеть от страховки, трудоспособности заемщика, от того, является ли заемщик зарплатным или пенсионным клиентом Сбербанка, семейное положение, возраст и так далее.
В каждом отдельном случае организация принимает решение индивидуально.
У клиента за последние пять лет должно быть не меньше шести месяцев стажа, из которых не меньше трех месяцев — на нынешнем месте работы.
Одним займом можно перекредитовать до пяти задолженностей, в числе которых долги по картам, ипотечные, автомобильные, потребительские программы.
Минимальная сумма кредитования составляет 30 000 рублей, максимальная — 3 миллиона. Сроки выдачи — от трех месяцев до пяти лет, при этом, существует возможность погасить заём досрочно.
Поручители и залоговое обеспечение не требуется. Кроме того дополнительно вы можете получить сумму на личные нужды, величина которой также определяется индивидуально.
При этом, снижая совокупную ставку, можно оставить платежи на том же уровне, что и ранее, или даже уменьшить их путем увеличения сроков кредитования.
Об условиях рефинансирования кредитов в других банках вы можете узнать не уходя с нашего сайта. Читайте о перекредитовании в таких финансовых организациях, как:
- Совкомбанк;
- ОТП-банк;
- Русский стандарт;
- Газпромбанк;
- Уралсиб.
Порядок оформления услуги
Для оформления процедуры заемщику нужно предоставить свой паспорт, справку формы 2-НДФЛ либо выписку из трудовой книжки. При предоставлении копии трудовой книжки она должна быть заверенной.
Если рефинансируется несколько займов, то по каждому из них нужна следующая информация:
- Заверенный документ с указанием размера остатка долга.
- Реквизиты по старому займу, дата оформления договора и его номер, сумма кредита.
- Информация относительно валюты оформления.
- Полная цена кредита, включая проценты.
Большая часть этих данных всегда есть в договорах, которые заключались при оформлении.
Конкретно для кредитной карточки потребуется документ, отражающий проведенные по ней операции, информация об условиях действия кредитки, о сумме и сроках оплаты, порядках погашения, а также качестве обслуживания пластика.
Документы должны быть актуальными на протяжении 30 дней после оформления.
Сначала нужно подать заявку на перекредитование. Если она одобрена, вы предоставляете весь набор необходимой документации и подписываете с банком договор.
Учтите, что процедура может затянуться, если среди перекредитуемых есть ипотечный заём — потребуется его оценка и сбор дополнительных документов.
После заключения договора средства переводятся на рефинансируемые пластиковые продукты.
При этом они блокируются и закрываются, а клиент начинает выплачивать уже новую задолженность на тех условиях, которые были прописаны в договоре.
Рефинансирование кредитных карт в целом является довольно выгодным способом погашения пластикового продукта, который предполагает неудобные условия обслуживания либо слишком высокую ставку.
Хотя процедура потребует определенных хлопот, в некоторых случаях выгода ее оправдана.
Однако в каждом случае нужно оценивать и сравнивать все моменты, чтобы понимать, действительно ли вы получите значительную выгоду.
Безусловно, пользоваться кредитными картами очень удобно. Этот платежный инструмент отличается универсальностью, с его помощью можно оплачивать товары и услуги, не имея с собой наличных. После погашения задолженности первоначальный баланс на кредитной карте восстанавливается, и клиент снова может пользоваться средствами, не обращаясь при этом в банк, чтобы оформить еще один кредитный договор.
И все же использование кредиток невыгодно их владельцам, поскольку банки устанавливают очень высокие процентные ставки. В связи с этим заемщики стараются найти предложение с лучшими условиями и воспользоваться им. Как в таком случае поступить с активной кредиткой? Можно провести рефинансирование кредитных карт. Читайте ниже, что это за процедура, кто и как ее проводит.
Из этой статьи вы узнаете:
- Когда рефинансирование кредитной карты выгодно
- Как проходит процедура рефинансирования кредитной карты
- В каком банке лучше рефинансировать кредитную карту
Необходимость в рефинансировании кредитных карт для физических лиц
Поводом для рефинансирования кредитной карты может стать неудовлетворение клиента условиями действующего кредитного договора, желание изменить их на более выгодные. То есть держатель кредитки должен иметь перед собой определенную цель. К примеру, снижение процентной ставки или досрочное закрытие кредита.
Рефинансирование может понадобиться также заемщикам, которым карты были выданы давно и потому не позволяют воспользоваться рядом преимуществ, доступных владельцам новых кредиток:
- льготный период;
- бонусы;
- рассрочка;
- скидки и т. п.
Рефинансирование кредитных карт, как и потребительских займов, используется также клиентами для смены валюты в целях снижения финансовых рисков, связанных с ростом курса доллара или евро. Кроме того, процедура позволяет объединить в один несколько долгов по разным кредиткам. Подытожим, какую выгоду клиент может получить, проведя рефинансирование долга по кредитной карте:
- снизить нагрузку на свой бюджет (за счет уменьшения ставки кредитования и, как следствие, размера ежемесячного платежа);
- объединить все имеющиеся задолженности перед банками в одну;
- изменить валюту займа;
- избавиться от обременяющей карточки, в том числе премиум-класса;
- воспользоваться продуктом с улучшенными условиями: длительным сроком использования, грейс-периодом и др.
Но есть и недостатки: неизбежны дополнительные издержки клиента при заключении нового кредитного договора. Кроме того, сотрудники банка могут навязать подписание договора на оказание страховых услуг.
Важно! Финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, не вправе принуждать заемщиков приобретать какие-либо продукты, выдавая их за сопутствующие другим. То есть покупка страховки не является обязательной (за исключением оформления ипотечного или автокредита). Если заем оформляется на потребительские цели, то клиент сам решает, необходимо ему страхование или нет. Стоит отметить, что банки больше приветствуют тех, кто заключает сделку со страховой компанией. Если же страховка была приобретена по незнанию, то возможно ее аннулирование в течение 5 дней.
К недостаткам можно отнести также большое количество документов, требуемых банком для оформления. Кроме того, потратить выданные средства можно только на закрытие долга по кредитке другого банка: кредитор осуществляет контроль расходования денег. Возможна выдача клиенту дополнительной суммы без декларирования, если программа это предусматривает.
Читайте также: «Почему банк не одобряет кредитную карту: 6 распространенных причин»
Как происходит рефинансирование кредитных карт других банков
В настоящее время почти каждый банк имеет программы рефинансирования, причем не только потребительских займов, но и овердрафтов, ипотечных и автокредитов, а также кредитных карт. Предоставляя населению возможность перекредитования, банки получают дополнительную прибыль и наращивают базу клиентов. При этом они постоянно анализируют предложения конкурентов, что позволяет разработать более привлекательный продукт и обеспечить лояльность заемщиков.
Наличие на рынке банковских услуг большого количества предложений по перекредитованию требует детального изучения условий каждого из них. Это поможет выбрать наиболее выгодный вариант.
Кредитки других банков стоит рефинансировать только при снижении ставки минимум на 2-3 %. Не важно, какую цель преследует заемщик, подавая заявку на рефинансирование. В любом случае ему необходимо просчитать, во что обойдется оформление нового кредитного договора, ведь затраты неизбежны: придется оплатить комиссию при открытии счета, а также его обслуживание (далеко не все карточки обслуживаются бесплатно). Поэтому, прежде чем оформлять новую кредитку, нужно сравнить предложения разных банков, подсчитав размер издержек и возможной выгоды.
Схемы рефинансирования всех видов займов одинаковы: кредиторы выдают клиентам новый кредит. Эту услугу может получить практически каждый держатель кредитки, однако при рассмотрении заявок преимущество финансовые организации отдают тем, кто:
- всегда вносил платежи строго по графику, не допуская просрочек;
- имеет хорошую кредитную историю;
- платежеспособен;
- трудоустроен (желательно официально) и может подтвердить уровень дохода.
Рефинансирование кредитных карт проводят, открывая новую кредитку, либо оформляя обычный потребительский кредит и выдавая ссуду наличными. Нередко предпочтение отдают второму варианту, так как он позволяет закрыть сразу несколько задолженностей перед другими кредиторами. Это достаточно удобно: заемщик остается должен только одному банку, и ему нет необходимости вносить по несколько платежей в месяц.
Однако суммы платежей в таком случае будут фиксированными, и оплачивать кредит придется строго в соответствии с выданным графиком. Кроме того, кредитный лимит возобновляться не будет. Рассчитывая сумму, необходимую для закрытия долга, нужно обязательно учесть все комиссии и проценты, которые возьмет с вас предыдущий кредитор.
Читайте также: «Кредитная карта со снятием без процентов: условия и обзор предложений»
В каком банке наиболее выгодно рефинансирование кредитной карты
В каком банке рефинансирование кредитной карты наиболее выгодно? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно сначала изучить все предлагаемые банками программы, а затем выбрать наиболее подходящую. Однако сейчас на рынке финансовых услуг столько предложений, что ориентироваться в них довольно сложно. Помочь с выбором могут банковские эксперты, профессионально занимающиеся анализом схем перекредитования. Мы предлагаем вашему вниманию обзор самых выгодных условий 2019 г.
Вероятность получить ссуду на рефинансирование кредитки повышается, если заявку подать сразу в несколько банков.
1. Предложение по рефинансированию кредитной карты от «Альфа-банка».
В «Альфа-банке» есть программы рефинансирования кредитных карт и займов, выданных другими финансовыми организациями. Возможно объединение нескольких договоров (максимум 5), если общая сумма задолженности по ним составляет менее 3 млн руб. Также у клиентов есть возможность получить часть денег наличными.
«Альфа-банк» выдает займы по ставке от 9,9 % годовых. Это гораздо более выгодные условия по сравнению с теми, на которых другие банки выдают кредитки. Из преимуществ стоит отметить и то, что отказ от страховки не влияет на размер процентной ставки. На самый низкий процент по кредиту могут рассчитывать зарплатные клиенты.
Оформить заем несложно. Можно отправить заявку на рефинансирование кредитной карты на сайте. После предварительного одобрения потребуется подъехать в офис банка и предоставить оригиналы документов. По завершении оформления средства перечислят на действующий кредитный счет (или счета, если рефинансируется несколько кредитов). После клиенту будет необходимо взять справку у предыдущих кредиторов о том, что задолженность погашена, и предоставить в «Альфа-Банк».
2. «Росбанк»: рефинансирование кредитных карт без подтверждения дохода.
Нередко держатели кредитных карт задаются вопросом, возможно ли рефинансирование кредитной карты без подтверждения дохода. Такую услугу предоставляет лишь небольшое число банков. К примеру, «Росбанк» выдает ссуды на погашение задолженности по кредиткам и займам, полученным в других финансовых организациях. Если по итогам рассмотрения заявки «Росбанк» одобряет клиенту сумму, превышающую необходимую для закрытия долгов, разницу выдают заемщику наличными, и он может потратить их на свое усмотрение.
Условия рефинансирования без подтверждения дохода в «Росбанке» следующие:
- Ставка от 10,99 % до 16,99 % годовых для тех, кто получает зарплату на счет в банке. Для остальных клиентов размер ставки выше на 1 %.
- Срок кредитования – от 1 года до 5 лет.
- Размер займа – от 50 тыс. до 3 млн руб.
Стоит отметить, что «Росбанк» при рефинансировании кредитных карт документы, подтверждающие доходы, не требует, если общий размер задолженности в других банках составляет не более 500 тыс. руб. и клиенту не нужны дополнительные средства на другие цели. То есть, если кредит оформляется, только чтобы закрыть долги по кредиткам в других банках, предоставлять справку 2-НДФЛ или другое подтверждение дохода не нужно.
3. Рефинансирование кредитных карт в «Тинькофф Банке» без справки.
«Тинькофф Банк» предлагает рефинансирование кредитной карты Сбербанка или любого другого банка без процентов, не требуя предоставления справок. Чтобы воспользоваться предложением, нужно отправить заявку онлайн. В случае положительного решения банк сообщает максимально возможную сумму кредита, и, если клиента она устраивает, курьер доставляет кредитную карту на дом в течение 2 дней.
Карточку нужно активировать, после чего позвонить сотруднику «Тинькофф Банка» и сообщить о намерении перечислить средства на кредитный счет в другом банке с целью его закрытия. Специалист переведет деньги на указанный клиентом счет рефинансируемой кредитки. Вместо счета можно указать номер карточки. Перевод осуществляется в течение 1 дня, после чего у заемщика образуется задолженность уже перед «Тинькофф Банком».
Какую выгоду получают клиенты от перевода долга из какого-либо банка в «Тинькофф Банк»? Он предлагает следующие условия рефинансирования кредитных карт:
- Банк переводит деньги, не взимая за это комиссии. Кроме того, заемщику не нужно идти в банкомат, чтобы снять средства и осуществить перевод. Достаточно связаться со специалистом «Тинькофф Банка» и сказать, куда перевести деньги.
- Первые 4 месяца за пользование заемными средствами не нужно уплачивать проценты. То есть их начисление не производится: банк предоставляет своим клиентам кредитные каникулы.
- К примеру, при переводе на карту «Тинькофф Банка» задолженности в размере 40 тыс. руб. первые 4 месяца заемщик будет гасить только основной долг. Размер ежемесячного платежа должен составлять не менее 6-7 % от суммы долга. В приведенном примере это 2 400 руб. Допускается вносить и больше, в таком случае кредит будет погашен в более короткий срок.
- Если закрыть задолженность за 4 месяца не удастся, банк начнет начислять на ее остаток проценты. Минимальная ставка – от 12 % в год.
- Трудно поспорить, что такие условия являются выгодными. Ставки по кредиткам в других банках составляют 20–30 %, а «Тинькофф Банк» предлагает перекредитование, освобождая от уплаты процентов на 4 месяца и начисляя их в дальнейшем по низким ставкам от 12 %.
Читайте также: «Как закрыть кредитную карту правильно: подробная инструкция»
Нужно ли закрывать кредитную карту при рефинансировании
Подписывая договор, следует уточнять у нового кредитора, является ли необходимым закрытие прежней карточки. Как правило, банки требуют закрывать кредитки, поскольку лимит на них возобновляется после погашения долга, и клиент может снова тратить деньги.
Но даже если банк не ставит обязательным условием закрытие кредитной карты, и ему достаточно справки о погашении задолженности, лучше все же отказаться от использования старой кредитки и закрыть счет. Особенно если кредитный договор был подписан давно и условия его невыгодны. К тому же нет карточки – нет соблазна снять деньги.
Подведем итог: где все-таки лучше оформить рефинансирование кредитной карты? Это решает сам заемщик. Главное, он должен проанализировать и сравнить все предложения, чтобы выбрать наиболее выгодное для него.
Предыдущая запись
Почему банк не одобряет кредитную карту: 6 распространенных причин
Рефинансирование кредитной карты Сбербанка в другом банке
Реструктурировать задолженность по кредитке Сбербанка достаточно сложно. Поэтому когда возникают трудности с оплатой, многие клиенты задумываются о рефинансировании кредитной карты в другом банке. Гарантии, что вам сразу же одобрят перевод долга, нет. В связи с этим лучше подавать заявки в несколько финансовых организаций, а после выбрать оптимальное предложение.
Порядок действий владельца карточки
Прежде всего внимательно изучите актуальные предложения по рефинансированию кредитных карт. Уточните, возможно ли перевести в другой банк задолженность по кредитке Сбербанка. Обратите внимание на требования к потенциальным заемщикам и какие документы нужно предоставить.
Важно! Перекредитование возможно только с хорошей банковской историей, проблемные задолженности банки не рефинансируют.
Рефинансирование происходит в виде выдачи займа, сумма по которому направляется в погашение имеющегося долга. Или как оформление новой кредитной карты, но на более выгодных условиях. Разберем эту процедуру пошагово.
- Выберите программу рефинансирования. Обратите внимание на размер процентной ставки, срок погашения, ежемесячный платеж и прочие особенности займа.
- Соберите все необходимые бумаги. Обычно требуется паспорт, справка о зарплате, копия трудовой книжки и второй подтверждающий личность документ. От Сбербанка нужно получить справку, содержащую текущий остаток задолженности, процент, реквизиты для закрытия кредитки и т.д.
- Подайте заявку на рассмотрение нового займа. Если ее можно заполнить на сайте организации, перекредитование займет гораздо меньше времени. Если нет, отправляйтесь в отделение банка и оформите анкету лично.
- Дождитесь решения, обычно на это уходит 1-3 дня.
- Если ответ по вашей заявке положительный, следует написать заявление на закрытие кредитки Сбербанка. Сделать это можно только в его офисе лично.
Калькулятор для расчета кредита.
После этого вам останется подписать договор с другим банком, после чего он направит средства в погашение задолженности по карте. Срок аннулирования кредитного счета в Сбербанке составляет 45 дней. Только после этого вам выдадут справку об отсутствии обязательств по данному пластику. Если не закрыть счет кредитки, она продолжит действовать. Годовая плата будет списываться регулярно, тем самым формируя новый долг.
Обращаемся в Альфа Банк
За рефинансированием кредитки Сбербанка лучше обращаться в крупные проверенные организации. Ведь они могут сделать действительно выгодное предложение. Например, в Альфа Банк, условия займа в котором разберем подробнее:
- валюта – рубли;
- целевое назначение – погашение задолженности по кредитным договорам, заключенным в любом банке;
Обратите внимание! Одновременно со сторонними займами можно закрыть кредит, полученный в Альфа Банке.
- процентная ставка считается индивидуально в диапазоне от 10,99% до 17,99%;
- срок выплаты от 2 до 5 лет;
- сумма от 50 тысяч до 1,5 млн. рублей.
Срок рассмотрения кредитной заявки – от 1 до 5 дней. По зарплатным клиентам решение принимается достаточно быстро, остальным ответ приходит только через несколько дней. Обратиться за рефинансированием могут россияне в возрасте от 21 года, имеющие прописку в регионе присутствия банка.
У кредитора есть требование к доходу клиента – не ниже 10 тысяч рублей. Стаж обратившегося за рефинансированием человека не может быть меньше 1 месяца. Рефинансировать задолженность в Альфа Банке не смогут клиенты, занимающиеся частным бизнесом.
Зарплатникам из документов потребуются только паспорт и один дополнительный документ (загранпаспорт, водительские права и пр.). Остальным клиентам придется предъявить бумагу о платежеспособности (свидетельство на машину или недвижимость, копию трудовой книжки, выписку с депозита, полисы ДМС, КАСКО и т.д.) и справку о зарплате. По условиям кредитования банк имеет право запросить и другие документы, если в этом есть необходимость.
Россельхозбанк
Если вы желаете рефинансировать кредитку Сбербанка, обратите внимание на предложение Россельхозбанка. Условия, которые он предлагает, достаточно выгодные. Остановимся на них подробнее:
- можно рефинансировать до 3 займов, в том числе кредитные карты;
- есть возможность получить сумму наличными сверх нужной для погашения долга;
- валюта – рубли;
- сумма от 30 тысяч до 3 млн. рублей;
- срок кредитования от полугода до 5 лет (до 7 лет для зарплатников и других льготных категорий граждан);
- процентная ставка от 9,9%.
Срок рассмотрения кредитной анкеты составляет до 3 дней, после чего клиенту сообщается решение. Рефинансируемые займы Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и Райффайзенбанка должны быть оформлены более полугода назад. Кредиты других банков могут быть переведены сюда на обслуживание только, если выданы более года назад. При этом необходима положительная кредитная история, а рассматриваемый долг не должен быть реструктурирован.
Россельхозбанк – одна из немногих кредитных организаций, предоставляющая не только аннуитетные, но и дифференцированные займы. В последнем случае клиент немало сэкономит на процентной переплате. К тому же, он может в любой момент гасить долг без согласования с банком. Какие требования предъявляет Россельхозбанк к заемщику? Им может стать только россиянин в возрасте от 23 до 65 лет, имеющий постоянную регистрацию в нашей стране. Стаж клиента должен составлять не менее полугода и от 3 месяцев для зарплатников. Чтобы повысить вероятность одобрения и увеличить одобренную сумму, можно привлечь созаемщика.
Бинбанк
Еще одно интересное предложение по рефинансированию кредитных карт доступно в Бинбанке. Здесь также можно перекредитоваться на более выгодных условиях. Программа погашения сторонних займов имеет следующие параметры:
- в первые три месяца процентная ставка 13,3%, после – от 15% до 24,5%;
Процент будет на 2% ниже действующего значения по рефинансируемым займам.
- срок оплаты 2-7 лет;
- сумма от 100 тысяч до 1 млн. рублей;
- валюта – только рубли.
Решение принимается банком в течение 2 дней, одобрение действительно 3 недели. Рефинансируемые займы должны быть выданы не ранее 3 месяцев назад, причем последние полгода оплата проходила без просрочек. Средства зачисляются на карту банка, после чего их можно отправить в погашение кредитки.
Оформить рефинансирование может гражданин России от 23 до 65 лет. У него должна быть постоянная прописка и стаж не менее 4 месяцев. Обязательно указание более 3 контактных номеров, одним из них должен быть рабочий стационарный. По условиям банка клиенту потребуются паспорт, второй документ на выбор (загранпаспорт, СНИЛС, налоговое свидетельство, водительские права или военный билет), справка о зарплате и подтверждение трудоустройства (копия трудовой книжки, договора с работодателем и пр.).