Аферы с кредитами

Содержание

Как “кинуть” банки и не платить кредиты. Разбираем интернет-советы

В настоящее время разбогатеть пытаются разными способами, а в интернете охотно в этом “помогают” различными советами. Среди вариантов заработка можно встретить поэтапные рекомендации, как “кинуть” банки и не платить кредит. Некоторые заемщики ведутся на такие советы, не понимая, что вместо выгоды, они наживают только проблемы.

Чтобы разобраться, в чем опасность следования таким советам, необходимо рассмотреть ситуацию досконально.

Суть предложения

Каждый взятый заем имеет срок исковой давности – под ним подразумевается определенный период, по истечении которого банки не могут требовать от клиента возвращения долга. Составляет этот срок три года, однако считать необходимо не с момента заключения договора и даже не с момента выполнения последнего платежа, а с того времени, когда между клиентом и банком происходил последний контакт (это может быть извещение, уведомление о долге или даже телефонный разговор).

Согласно советам в интернете, необходимо внести три платежа, чтобы должника не уличили в преднамеренном банкротстве, а затем не выходить на связь с банком, избегая любых контактов. Заемщику рекомендуют уволиться с работы, если она есть, не жить по месту прописки, а в лучшем случае – уехать заграницу на некоторое время. По окончании срока исковой давности можно возвращаться на родину, не опасаясь, что банк будет требовать возвращения кредита.

Проблемы должника

Первая проблема в такой ситуации – это банальный дискомфорт. Три года жить с пониманием того, что вы должны деньги, не можете спокойно без давления существовать, вынуждены прятаться от кредиторов – чрезвычайно сложно. По сути, это крест на своей карьере, поскольку о профессиональном развитии в подобной ситуации не может быть и речи.

Кроме того, банковская организация имеет право обращаться в суд на должника, с прошением признать его банкротом. Чтобы ходатайство было принято, необходимая сумма долга должна превышать 500 тысяч рублей, а срок выполнения последнего действия по кредиту должен быть более 90 дней. Со вторым условием проблем нет, если должник скрывается от уплаты займа, а первое условие подразумевает некоторые нюансы. Даже если долг составляет, к примеру, 100 тысяч рублей, каждый месяц к нему будут добавляться пеня за просроченный платеж и штрафы, поэтому нужной отметки он достигнет быстро.

Для инициации дела о банкротстве присутствие должника необязательно. Повестка заемщику будет направлена, а присутствовать на заседании или нет – решать уже ему. При вынесении решения в пользу банка, на имущество должника будет наложен арест, а приставы будут изымать его и продавать по оценочной стоимости. Пытаясь кинуть банки и не платить кредиты, заемщик ставит себя в чрезвычайно сложное положение.

Противостояние судебным приставам

Если банк обратился в суд, то в избегании контактов с кредиторами уже нет смысла, поскольку иск подан, следовательно, в срок исковой давности представители банка уложились. Если же решение вынесено, а должник продолжает скрываться от приставов, не позволяет им отнять свое имущество, он может быть привлечен сначала к административной ответственности (штраф в размере от 50 до 100 тысяч рублей), а затем и к уголовной, поэтому подобные советы до добра не доводят.

Продажа долга коллекторам

Когда должник «пропадает», представители банка нередко выбирают вариант продажи долга коллекторам, с которыми лучше не связываться. В каждом договоре прописано право кредитора на продажу долга третьим лицам, и этим правом нередко пользуются. Коллекторы используют самые разные методы, чтобы заставить должника задолженность погасить.

Они сначала звонят самому заемщику или даже наведываются к нему с угрозами, что все отнимут, наложат запрет на выезд заграницу и т.д. Если же связаться с должником не удается, то коллекторы начинают беспокоить родственников или даже коллег заемщика, причем звонки приобретают постоянный характер, становясь причиной дискомфорта.

Когда ничего не помогает, коллекторы также имеют право обратиться в суд с прошением признать должника банкротом. Результат будет тем же – приставы отнимут имущество, которое будет продаваться на аукционе по оценочной стоимости.

Как относиться к таким “советам”

Некоторые считают, что подобные советы публикуют те, у кого уже был такой опыт – они смогли кинуть банки и не платить кредит. Данное мнение можно считать распространенным заблуждением, поскольку в интернете множество информации, не являющейся правдивой. Рекомендации не выплачивать заем и скрываться от кредиторов, можно ставить в один ряд с советами играть в онлайн казино, покупать подделки брендов и подобными «выгодными» предложениями.

Шесть способов, как взять кредит с плохой кредитной историей

С необходимостью займа средств у банка время от времени сталкивается каждый, так же, как и с трудностями по своевременному внесению платежей. Сложная экономическая ситуация, неожиданные расходы, недобросовестные работодатели — все это может привести к тому, что кредитополучатель становится для банков нежелательным клиентом. Из этого возникает вопрос: можно ли и как взять кредит с плохой кредитной историей? Оказывается, несколько способов существует.

Что такое кредитная история

Данные о каждом заемщике аккумулируются непосредственно в банках, с которыми он имеет дело, а также в Центральном каталоге кредитных историй. Здесь уже будут храниться сведения обо всех обращениях конкретного гражданина для получения займов, об отказах, положительных ответах, о несвоевременных платежах и о тех организациях, которые запрашивали его кредитную историю. Так что, если у вас были «проколы», то велика вероятность того, что ваша просьба о кредитовании будет отклонена. Узнать свою историю можно, посетив портал ЦККИ, где нужно ввести персональный код.

Исправить свою запятнанную кредитную историю практически невозможно, но у банков есть понятие срока давности. Если в течение нескольких лет вы исправно гасили задолженности, не имеете текущих долгов, то появляется реальный шанс из разряда нежелательных заемщиков перейти в разряд стандартных.

Как получить заем при негативной кредитной истории

Безвыходных ситуаций на свете почти не существует, а в том, что связано с финансами, и подавно. Так что можно испробовать один или все сразу из предложенных способов.

Вариант 1: рисковые банки

Стандартно ставки по кредитам в разных банках отличаются лишь незначительно. Однако всегда есть пара-тройка организаций, которые готовы выдать потенциально ненадежному заемщику кредит. Но только свои риски они желают обеспечить довольно высоким процентом.

Если такой вариант заемщика устраивает, ему необходимо погасить все имеющиеся задолженности, получить справку о доходах в своей бухгалтерии и отправляться на собеседование с сотрудниками банка. Вероятность получения кредита в объеме полугодового оклада весьма высока.

Вариант 2: кредитный брокер

Если самостоятельно найти выход не получается, можно обратиться к акулам банковского брокериджа. Брокер обязательно поможет вам найти подходящий банк, собрать нужные документы, подтверждающие платежеспособность. Но за эту услугу придется заплатить.

Вариант 3: кредит в интернете

Реальные и электронные платежные системы мало общаются друг с другом. Так что, если вы пока не обращались за кредитами в онлайн системы, можно постучать туда. Только есть несколько «Но»:

· предоставляемый заем будет минимальным;

· ставки весьма высоки;

· заемщик должен длительное время пользоваться платежной системой на условиях персонификации своей личности (не анонимно).

Это далеко не лучший вариант и спасает только в ситуациях, когда нет возможности дотянуть до зарплаты.

Вариант 4: построение долгосрочных отношений с банком

Если в кредитной истории есть нелицеприятные записи, имеет смысл «подружиться» с каким-то банком. Это должна быть относительно молодая организация, которая выдает небольшие кредиты без обеспечения. Найти такую не составит труда.

Чтобы стать «своим», нужно сделать вклад, пусть и небольшой. Кроме того, можно сделать себе нечто вроде операционного счета, через который будут осуществляться мелкие платежи. Далее нужно получить кредитную карту на небольшую сумму, регулярно пользоваться заемными средствами и обязательно гасить их в срок. Через год банк будет относиться к такому клиенту вполне лояльно и с легкостью предоставит небольшой кредит.

Вариант 5: кредит под товары

Если вы планируете приобрести высоколиквидный товар и готовы предложить его банку в качестве обеспечения, то появляется шанс взять кредит с негативной историей. Правда, предпочтительными здесь оказываются объекты недвижимости, автомобили и прочие дорогие игрушки. И практически по всем подобным кредитам необходимо платить первоначальный взнос и подтверждать свою платежеспособность.

Вариант 6: под залог

Можно предоставить банку обеспечение в виде имущества, которое у вас уже имеется. Это могут быть лишние метры жилой площади, гараж, относительно новый автомобиль и прочее. Однако надо быть готовым к тому, что при малейших просрочках банк немедленно обратится в суд для взыскания вашего имущества, и прийти с ним к мировому соглашению будет непросто, ведь у вас плохая кредитная история.

Брать или не брать?

Банк — это не благотворительная организация, он имеет четко выстроенную систему просчета рисков и обладает полной информацией по вашим прошлым кредитам. Если необходимость воспользоваться заемными средствами очень велика, нужно всесторонне изучить этот вопрос на специализированных сайтах, например, на http://biznesluxe.ru/, и только после этого принимать решение, какой из перечисленных способов вам больше всего подходит.

Как действуют мошенники при покупке квартиры в ипотеку?

Оформление квартиры в кредит считается безопасным вариантом, ведь банк проверит все документы на недвижимость на предмет юридической чистоты. Ошибки при сделке исключены, ведь каждый пункт договора проверяется сотрудниками кредитора. Титульная страховка защищает от риска утраты права на собственность. Казалось бы, все меры соблюдены, жилье и участники соглашения тщательно проверены. Однако права продавца даже при ипотечной сделке уязвимы, и большей частью по его собственной вине.

Схема обмана продавца предполагает его согласие на внесение ложной информации в договор в надежде на быструю продажу.

Как действуют мошенники при ипотеке?

Каждая ипотечная сделка предполагает внесение первого взноса как демонстрации серьезных намерений покупателя и готовности к частичному финансированию покупки за счет личных сбережений. Часто оказывается, что у человека нет средств, а с нулевым первым взносом банки давно не работают. На этом этапе возникает соблазн изменить сумму в договоре на большее значение, чтобы заставить банк профинансировать покупку жилья полностью.

Величина кредитной линии окончательно определяется, когда человек сообщает, что готов оплатить некоторую часть от стоимости недвижимости из личных сбережений, и банк вычитает эту сумму из цены жилья. Сумма жилищного займа будет равна стоимости объекта за вычетом первого взноса. Если все участники честны, в дальнейшем проблем не возникает. Но если покупатель сообщает, что не имеет нужной суммы сбережений и предлагает указать в договоре цену повыше, продавец серьезно рискует, соглашаясь на обман.

Чтобы состоялась продажа, продавец фиксирует получение первой суммы под расписку и ждет получения остатка средств от кредитора. Однако этого может не произойти, а сделка срывается. Стороны остаются каждый при своем, но на руках у покупателя остается расписка в получении собственником жилья первого взноса. С этого момента продавец рискует оказаться должником покупателя, который при разрыве договоренности требует возврата якобы переданной под расписку суммы.

Налицо обычное мошенничество, связанное с легкомыслием и доверчивостью продавца, который хотел быстро и выгодно продать недвижимость. Дальнейшее обращение в суд со стороны покупателя с требованием вернуть деньги под расписку приведет к большим неприятностям. Вместо денег за проданную квартиру человек получит солидный долг и обязательство его погасить.

Попытки доказать неправоту покупателей могут только усугубить ситуацию, ведь, когда заемщик сообщал банку о получении первого взноса, он также участвовал в обмане.

Чтобы не попасть в руки мошенников, не стоит соглашаться на изменения договора. Если у покупателя нет средств даже на первый взнос и он готов на обман кредитора, вряд ли имеет смысл надеяться на его порядочность и честность. Есть масса других вариантов получения денег для первого взноса, и при желании серьезный покупатель найдет выход из положения, не вовлекая в мошенничество других.

Ипотечная сделка менее рискованна, поскольку банк заинтересован в соблюдении законности и юридической чистоты. Главное, чтобы сам продавец понимал важность каждого нюанса сделок с недвижимостью и не соглашался на участие в подозрительных мошеннических схемах.

Оцените, пожалуйста, мы очень старались! Читайте также

Заемщики идут на ипотечные аферы гораздо чаще, чем кредиторы

МОСКВА, 12 декабря – РИА Новости, Марина Заблудовская. Мошенничество среди ипотечных кредиторов встречается редко, утверждают эксперты, опрошенные РИА Новости – по их словам, скорее, здесь правильнее говорить о профессиональной хитрости, рассчитанной на юридическую безграмотность клиентов, которая, хотя и причиняет им определенные неудобства, но в конфликт с законом не вступает. А вот «в распоряжении» заемщиков, напротив, масса возможностей и путей обмана кредитных организаций, и многие не вполне добросовестные «ипотечники» спешат воспользоваться.
Все о мошенничестве с жильем >>>
Чего бояться заемщикам
Место для обмана найдется везде, где речь идет о больших деньгах, так что уже с момента зарождения в 1997 году рынок ипотеки «открыл» перед отечественными мошенниками и аферистами массу возможностей.
История российской ипотеки в картинках и цифрах >>>
Не исчезли, констатирует советник агентства юридического анализа и судебной защиты «Лубянка-Лекс» Арсен Исоян, лазейки для недобросовестных манипуляций в сфере ипотечного кредитования и сейчас.
При этом подавляющее большинство экспертов, опрошенных РИА Новости, сходятся во мнении, что в случае, когда ипотечными кредиторами выступают банки, о настоящем, уголовно наказуемом мошенничестве речи чаще всего не идет.
Банки, которые специализируются на ипотечном кредитовании, слишком дорожат своей репутацией, настаивает руководитель ипотечной службы компании «РЕЛАЙТ-Недвижимость» Ирина Кажикина.
Другое дело, обращает внимание эксперт, кредитные агентства и частные кредиторы – с этими участниками рынка ипотеки надо быть намного осторожнее.
«Хотя даже в этом случае я бы говорила не о мошенничестве, а об особых условиях кредитования, которые отличаются от условий кредитования в банках», — оговаривается Кажикина.
Схожую точку зрения высказывает генеральный директор компании «Ипотек.Ру» Дмитрий Овсянников, утверждающий, что мошенничество возможно только со стороны неподотчетных Центробанку микрофинансовых организаций.
А вот банки, по мнению Овсянникова, могут лишь усложнить жизнь клиенту – например, вначале одобрить кредит, а как только заемщик найдет квартиру, без объяснения причин отказать. И хотя заемщик при этом понесет убытки, действия банка трудно назвать преступными.
Впрочем, не совсем добросовестной может быть и работа с ипотекой у банкиров. Так, финансист компании «Регион-Строй» Роман Алексеев советует помнить о не совсем законных скрытых платежах – некоторые банки или региональные операторы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) взимают плату за сопровождение сделки купли-продажи квартиры с использованием ипотечных средств, несмотря на официальный запрет АИЖК. «Как правило, такие платежи взимаются через неформально аффилированные компании, а иногда и напрямую самой кредитной организацией. Размер вознаграждения может достигать 1,5% от суммы кредита. В такой ситуации заемщик ставится перед фактом, и платить все равно придется», — поясняет эксперт.
Еще одну зону риска описывает старший юрист практики «Земля. Недвижимость. Строительство» юридической фирмы «Клифф» Вадим Черданцев – это снятие обременения с квартиры в записи в Росреестре после погашения кредита.
«Банк, разумеется, выражает готовность погасить запись об ипотеке после полной выплаты кредита, но на практике это часто происходит после регистрации перехода права собственности на нового покупателя. Это означает, что квартира продолжает находиться в залоге у банка даже после того, как он уже вернул свои денежные средства в полном объеме», — предупреждает собеседник агентства. По мнению Черданцева, именно жесткие регламенты некоторых банков, которые не позволяют заблаговременно знакомиться с теми или иными документами, а также недостаточная ясность в процедуре погашения ипотеки и формируют некоторые юридические риски для заемщиков, чем могут воспользоваться мошенники.
Как кусают «кормящую руку»
Впрочем, в ситуациях с ипотечным мошенничеством кредиторы чаще выступают в качестве пострадавшей стороны, так как возможностей для обмана со стороны заемщиков гораздо больше. Кроме того, деятельность организаций, выдающих ипотечные кредиты, строго регламентирована и находится под жестким контролем государства.
Самым распространенным способом мошенничества заемщиков, рассказывает коммерческий директор единого кредитного центра «Фосборн Хоум» Татьяна Гребенюк, является подделка документов – в частности, когда предъявляются документы от несуществующих работодателей.
Довольно часто, в свою очередь отмечает Черданцев, встречается обман относительно состояния и качества предмета залога. Эксперт приводит в пример случай, когда в обеспечение по кредиту был оформлен залог на комплекс зданий, который, со слов заемщика и по документам, был представлен как новая и технологически оснащенная ферма, а на деле оказался группой ветхих сараев.
А начальник департамента оценки розничных рисков «Транскапиталбанка» Сергей Тараканов и вовсе считает, что все факты мошенничества среди ипотечных заемщиков связаны с залогом. По его данным, чуть менее 1% от поступающего потока заявок на ипотеку – это подделка закладных или перезалог уже заложенного объекта, а еще 3-5% заявок – это сговор заемщика с оценочной компанией в целях преувеличения стоимости объекта оценки или оценка несуществующего объекта.
Кстати, проблемы реалистичности оценки стоимости приобретаемой в ипотеку квартиры летом этого года вызвали беспокойство даже основного института развития ипотечного кредитования в РФ – АИЖК.
Глава агентства Александр Семеняка даже пообещал, что АИЖК не будет выкупать у банков те закладные, по которым стоимость предмета залога более чем на 20% превышает среднюю стоимость аналогичного предложения на рынке.
Тревожит Агентство по ипотечному жилищному кредитованию также участившиеся попытки использования ипотеки для обналичивания материнского капитала, добавляет в свою очередь директор департамента инноваций, методологии и стандартизации АИЖК Мария Полякова.
Бомба замедленного действия: жилье и злоупотребления маткапиталом >>>
Наконец, начальник службы розничного кредитования коммерческого банка «Московское ипотечное агентство» Наум Либкинд расширяет перечень ипотечных афер со стороны заемщиков мошенничествами, связанными со страхованием жизни и здоровья. В качестве примера он приводит случай в Омске. «Одна женщина попусту притворилась умершей, подделав свидетельство о смерти. После чего с этими поддельными документами в страховую компанию обратился ее брат и даже получил деньги по страховке. Самое любопытное, что факт мошенничества в данной ситуации был вскрыт случайно», — говорит эксперт.
Но, как правило, указывает Либкинд, до подделки собственной смерти все-таки не доходит: гораздо чаще при страховании жизни и здоровья «ипотечники» просто умышленно скрывают информацию о своих тяжелых заболеваниях, при этом зная, что они обречены.
«Человек, на которого оформлена ипотека, умирает, и его наследники получают компенсацию по страховке. При этом страховые компании, конечно, пытаются отказать в выплате, но суды обычно встают на сторону наследников», — рассказывает он.
Семь раз проверь
Во избежание неприятных последствий при заключении ипотечной сделки, эксперты советуют заемщикам быть предельно бдительными и соблюдать требования закона.
При этом, рекомендует Алексеев из «Регион-Строй», обращаться стоит в кредитные организации, где анализ заявки на ипотеку разбит на два этапа, на первом из которых рассматривается физическое лицо, на втором — объект недвижимости. Эксперт объясняет это тем, что многие кредиторы при рассмотрении заявки требуют вначале предъявить отчет об оценке залога.
«Стоимость такого отчета может доходить до 20 тысяч рублей. В случае отказа средства заемщика будут потрачены впустую», — рассуждает эксперт.
Кроме того, по его словам, особое мнение нужно уделить первичному согласованию объекта недвижимости с залоговыми службами банка.
Со своей стороны коммерческий директор «Фосборн Хоум» Татьяна Гребенюк рекомендует будущим заемщикам внимательно читать кредитный договор, договор страхования и остальные документы, которые подписываются в банке. «Если в кредитном договоре прописано, что процентная ставка зависит от каких-то факторов (ставки рефинансирования, изменения тарифов и т.д.), лучше воздержаться от подписания такого договора», — считает собеседница агентства.
Корень зла
Тем же потенциальным заемщикам, кого заинтересовала возможность обмануть кредитное учреждение при получении ипотеки, Черданцев напоминает, что за мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере (на сумму свыше миллиона рублей), предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок до 10 лет со штрафом в размере до 1 миллиона рублей.
В целом же собеседники РИА Новости расходятся в том, насколько остро на российском рынке ипотеки звучит проблема мошенничества. Одни убеждены, что фактов нарушения закона в данном поле деятельности не так много, как кажется. А другие, напротив, уверены, что возможностей и причин для совершения незаконных действий предостаточно.
Так, по мнению Исояна из «Лубянка-Лекс», из-за императивного характера ипотечной сделки в России заемщики априори являются слабой стороной в таких правоотношениях. «Люди лишены возможности влиять на содержание договоров и основных условий исполнения сделки», — говорит эксперт.
Это-то, уверен он, и подталкивает некоторых заемщиков к завершению сделки любой ценой, в том числе с помощью мошенничества.
А вот Алексеев видит причину ипотечных афер прежде всего в недобросовестности сотрудников кредитных организаций, которые часто лоббируют интересы отдельных своих клиентов за определенное вознаграждение, рекомендуя подделать часть документов и исказить информацию. Соглашаются же на не совсем законные схемы при ипотеке обычные люди главным образом из-за финансовой безграмотности, уверен он.
Экономист Михаил Хазин об ипотеке: «Заемщики должны сдавать экзамен» >>>
Ситуацию не улучшает и то, что в нашей стране не существует и внятных и объективных цифр по частоте мошенничеств в сфере ипотеки, обращает внимание эксперт.
«Отсутствие официальной статистики о случаях ипотечного мошенничества тормозит развитие методов противодействия», – полагает Алексеев.
Ну а Тараканов считает, что появление недобросовестных игроков ипотечного рынка – это неизбежное зло при увеличении объемов ипотеки, как происходит сейчас в России. В качестве «объективных» причин того, что и в будущем ипотечные аферы и мошенничества будут повторяться, эксперт также называет повысившуюся конкуренцию среди банков за клиентов и внедрение новых высоко рисковых ипотечных продуктов («живые» деньги под залог недвижимости).
«И, конечно, большим «соблазном» является высокая доходность от ипотечного мошенничества, при котором можно «сорвать большой куш» за один раз», — заключает он.

В настоящее время кредит – один из самых доступных способов купить то, что хочется прямо сейчас, без длительного процесса накопления. Американская система потребления все больше проникает в наше общество и жизнь взаймы уже становится нормой.

Однако, не всем банки выдают кредит. Например, гражданам с плохой кредитной историей или не имеющим официального постоянного места работы, кредитная организация, скорее всего, откажет.

Тогда на рынке появляются кредитные брокеры – посредники, специализация которых заключается в помощи в получении кредита в банке. И тут мир таких услуг дeлится на «белых» и «черных». Отличие одних от других лишь в законности способов достижения результата.

Как понять, что кредитный брокер относится к «черным»?

Мошенников можно отличить по особому набору признаков:

  • Каждая их услуга оплачивается. Будь то простая консультация, или же уже полученный кредит. И стоят они совсем недешево. Если за консультацию мошенники возьмут от 200 до 500 рублей, то от самого кредита отщипнут почти 35%. Согласитесь, что стоимость такой помощи завышена, ведь отдавать придется всю сумму.
  • Незаконность методов, которые они используют. Изготовление справок с работы, которой у клиента нет, подтверждение факта работы при звонке из банка, или же и вовсе подделывание трудовой книжки – это все вне закона. Получение средств таким путем чревато последствиями.
  • Завербованные сотрудники банка. Кредитный брокер сообщающий, что в банке все «схвачено», и «свои люди» всегда помогут, явно не относится к «белым».
  • Анонимность работы. Зачастую мошенники не устраивают встречу в офисе, или не имеют постоянного городского номера телефона. Встречи предлагают проводить в кафе, на улице или еще где-то.

Так чем же плоха помощь черного брокера, если в конечном счете кредит получен?

Зачастую используемые методы, которыми этот кредит получен, незаконны. Подробнее расскажу о ситуациях, в которые попадают заемщики.

Деньги за услуги посредника отданы, а кредит не получен

Это одна из самых распространенных схем. Человек обращается к брокеру за помощью, а он так красиво и складно говорит, что все будет в лучшем виде, что в банке «свои люди», что он уверен в своих силах, и даже не просят предоплаты, мол вы сами увидите, как он хорошо все сделает. Заявка заполнена, в банк отправлена, все расходятся в ожидании ответа. Через некоторое время клиенту поступает звонок, и счастливый голос в трубке поздравляет с одобренным кредитом. Клиент снова спешит на встречу с мошенником, только теперь уже оплачивает услуги помощи, взамен этого получает адрес банка, где его уже ждут. Прощаясь с «помощником», он еще не представляет, что придя в банк, будет крайне удивлен тем, что никто о нем и не слышал, и тем более, не одобрял ему кредит. Обратная дорога к брокеру, если у того все-таки был офис. А там уже другой человек. И доказать ничего не получается. Ведь кроме адреса банка на руках ничего нет. Мошенники ускользнули.

К ряду негативных последствий помощи мошенников можно отнести принцип «сначала предоплата, потом кредит». Им пользуются те кредитные брокеры, кто говорит, что сначала нужно внести первоначальный взнос, якобы подтвердить платежеспособность заемщика. Однако, после одобрения кредита клиент не только не получает обратно взнос, ведь он уже в «кредите», но еще и платит самому посреднику за усилия, которые он приложил. Таким образом получает двойная оплата услуг брокера. А в том случае, если кредит не одобрен банком, то деньги все равно останутся у мошенника, как это было в первом случае, когда клиент больше и не увидит «помощника».

Услуги брокера оплачены, деньги получены – цена великовата

Тем, кому «везет» чуть больше, и они все же получают кредит, приходится отдать львиную долю тому, кто поспособствовал.

Обычно брокеры просят за оказанные услуги от 20 до 35% . И вот представьте, чтобы получить кредит в 100 тысяч рубле, нужно:

  1. Оплатить консультацию = 500 руб.
  2. Оплатить услуги по выдаче кредит (одобрение «своими» людьми, справки, фиктивное место работы и т.д.) = 10 000 руб.
  3. Отдать 30% от кредита = 30 000 руб.

Итого получается 45 000 из 100 000 уже нет. Недешевая помощь. А банку потом вернуть нужно будет всю сумму, плюс процент по кредиту, который на сегодняшний день варьируется от 16 до 25%. Если есть чем платить, то скорее всего банк и без услуг посредников одобрил бы кредит, а если нет работы, трудовой книжки или же уже кредитов столько, что платежеспособность не устраивает кредитора, то может и не стоит брать дополнительные обязательства?

Услуги брокера оплачены, а вместо денег заработана судимость

Тот случай, когда для банка готовились фиктивные документы. Клиента «устроили» на работу, написали достойную должность, выдали справку о доходах и даже подтвердили, что он там действительно работает, когда сотрудники банка звонили. Все красиво. Но тут служба безопасности банка по своим источникам получает информацию, что документы поддельные и ни то что бы человек не работает в данной организации, но еще что и самой компании нет. Это нарушение закона. И по всей его строгости отвечать придется самому непутевому заемщику.

На что стоит обратить внимание, чтобы не попасться на удочку черных кредитных брокеров

А если в кредите отказано, но платить за него все равно придется?

Таких историй тоже немало. Например, заемщик заполняет все банковские формы вручную, отдает копии личных документов мошенникам, которые отправляют его заявку сразу в несколько банков, чтобы вероятность одобрения была выше. Кредит могут одобрить все банки, куда были направлены бумаги, а клиент подпишет все договора, думая что подписывает лишь один (например, если его позвали на подписание перед самым закрытием офиса и организовали спешку). В таком случае заемщик получает 70% от одного кредита (ведь он от него еще и долю отдал), а платить будет потом по нескольким кредитам, которые были выданы на его имя.

У такого рода мошенников огромное количество схем. Одним из распространенных бывает случай когда заемщик заполняет заявку в офисе у брокера, после чего его извещают об одобрении кредита и просят срочно приехать, чтобы подписать договор, который компания даже сама отвезет в банк, чтобы лишний раз не привлекать внимание к заемщику. Однако, по истечении некоторого времени снова перезванивают и сообщают с сочувствием в голосе, что банк изменил свое решение. Клиенту даже могут отдать договор с признаком отказа. Расстроенный, но без претензий, заплатив за услуги помощи, горе-заемщик уходит ни с чем. Но на самом деле по кредитному договору, который клиент подписал, ему придется платить, даже если денег он так и не увидел, просто мошенники осуществили процедуру получения кредита сами.

И таких случаев великое множество. По статистике на долю банка приходится лишь 30-40% всех заявок, остальные 60% оформляются с помощью посредников. Ведь вероятность получения кредита, если у заемщика плохая кредитная история, незаконными способами намного больше.

На сегодняшний день, банки заинтересованы в выдаче качественных кредитов, и очень внимательно изучают клиентов. А значит и проверка документов будет тщательная, а при выявлении подделок наступает уголовная ответственность. И несет ее заемщик. Поэтому стоит несколько раз взвесить все за и против, прежде чем обратиться за кредитом к стороннему посреднику. Потому что, если у банка есть объективные причины не выдать кредит, то скорее всего эти обязательства действительно не по карману подавшему заявку клиенту.

И все-же, если вам срочно нужны деньги, банк вам отказывает в кредите, а рисковать и обращаться к черным брокерам не хочется, то рекомендуем к прочтению статью «Где срочно взять денег, если банки и микрозаймы не дают?».

  • Посмотрите прямо сейчас видеоролик в этой статье и узнайте как защитить себя от черных брокеров.
  • Тщательно взвесьте все за и против, прежде чем прибегнуть к помощи кредитных брокеров, зачастую лучше вовсе отказаться от займа.

Как обманывают кредитные брокеры

Кредитный брокер – это помощник в вопросе получения кредита. Но всем ли брокерам можно доверять? В любой сфере есть мошенники, если в недвижимости это черные маклеры, к примеру, то в кредитной сфере это черные брокеры.

Как обманывают кредитные брокеры, которых называют черными и чем они отличаются от хороших? Отличается они, во-первых, тем, что берут деньги, но гарантировать получение кредита не могут. А бывает, что и вовсе с деньгами исчезают.

Где вы их будете искать? Даже контора может съехать через день при надобности. Поэтому главное правило – это не платить деньги сразу. Наша компания «Арсенал» не берет денег вперед, вы оплачиваете только после получения услуги. А услугой у нас считается получение кредита, а не консультация или попытка.

Как обманывают кредитные брокеры — секреты экспертов

Бывает, брокер предлагает вам внести определенную сумму задатка за его услуги, объясняя это тем, что это плата за оформление документов, предоставление информации или еще за что-то. Это мошенничество.

Никаких задатков и предоплаты быть не может, все деньги только по факту. «Арсенал» берет деньги только после того, как вам дали кредит. Мы выбираем честность.

Есть брокеры, которые составляют хитрый договор, в котором прописано что вы оплачиваете всё после, вот только не написано «после получения кредита», а размыто «после получение услуги». А под услугой как вы понимаете, может подразумеваться много чего – это и подача заявления в несколько банков, консультация, сбор документов или даже подделка.

Кстати о подделках. Не связывайтесь с брокерами, которые помогают получить кредит, прибегая к незаконным методам.

Допустим, вы всегда работали по трудовому договору или же вообще не оформляясь, а тут решили взять кредит и узнали, что банки требуют стаж по трудовой книжке хотя бы полгода. А у вас то и трудовой, то отродясь не было. Кредитный брокер тут же предложит вам сделать поддельную. Как вы думаете, он прав? Нет, конечно.

Поддельная трудовая, а также справка о доходах, которые кредитный брокер вам предложит сделать мало того, что не поможет вам взять кредит, но и испортит кредитную историю или даже вас вовсе может привлечь к уголовной ответственности. От таких брокеров нужно уносить ноги.

Брокер должен действовать законно и призывать вас тоже не совершать ошибок и не подделывать справок и не увеличивать реальный доход.

Вот в основном как обманывают кредитные брокеры. И да, ищите брокеров, которые сотрудничают со многими банками, а не с двумя-тремя, у которых такие грабительские условия, что к ним просто никто сам не пойдет.

Кредитный брокер «Арсенал» сотрудничает аж с 40 банками, причем ведущими банками, поэтому брокер будет выбирать лучшие для вас условия, а не думать о своей выгоде.

Помощь в получении кредита или как работают кредитные мошенники

Банк не хочет выдавать нужную сумму кредита или отказывает из-за плохой кредитной истории? Почему бы не поискать того, кто поможет решить проблему и посодействует в получении кредита? Ах, вы уже даже нашли такого человека? Не торопитесь! Там где деньги, там очень часто бывает обман…

Кредитные псевдоброкеры

В предыдущих статьях мы уже рассматривали схемы мошенничества, связанные с кредитами — как злоумышленники берут деньги на чужие паспорта, как микрофинансовые организации вгоняют людей в долги на сотни тысяч рублей. Однако там, где деньги, всегда имеется невероятное количество способов мошенничества. А кредиты – это огромные деньги… И здесь как никогда надо держать ухо востро.

В этой статье я хочу поднять тему о кредитных брокерах, которых развелось немеряно, как в сети, так и в оффлайне. Они обещают помощь в получении кредита от банка на выгодных условиях, клятвенно заверяют, что благодаря их усилиям вы получите деньги, даже если у вас испорченная кредитная история, нужна очень крупная сумма, низкая зарплата или вы и вовсе безработный. Вот такие у них заманчивые объявления:

Почему бы и не обратиться к ним, если ситуация действительно тяжелая, срочно нужны деньги, а банк ставит в отказ? Вот только согласившись на их помощь, вы не только ничего не получите, но и лишитесь всех своих сбережений. Недавно на Украине прогремело дело, связанное вот с такими «брокерами». На протяжении 3 лет, с 2015 по 2017 год работала небольшая преступная группа, которая развела более тысячи человек на общую сумму, превышающую 1 млн. гривен (2,2 млн рублей). Со словами «поможем получить кредит» злоумышленники вытягивали со своих жертв от 2 до 10 тыс. гривен (4,4-22 тыс. рублей). Как вам такое? Вместо желаемой помощи люди отдавали свои кровные и все также оставались со своей проблемой.

Хочешь деньги? Дай деньги!

Они обещают честность и прозрачность сделки. Гарантируют легкое получение нужной суммы в кредит и под невысокие проценты. Уверяют, что отсутствие работы или плохая кредитная история совсем не проблема для займа… Мошенники знают, на что надавить, чтобы заинтересовать жертву обратиться к ним. Ну а дальше уже в ход идет дар убеждения.

У «клиента» выясняется, в чем состоит его проблема, уверяют, что смогут ее решить. Подробно рассказывается, в каком банке, под какие условия можно взять кредит, что для этого необходимо сделать. Требуют документы, чтобы якобы проверить человека и убедиться в его платежеспособности, провести его через банковскую систему и оформить на него займ. Все вполне солидно, выглядит весьма правдоподобно и убедительно. И вот, наконец-то, после долгой переписки «брокер» сообщает, что да, банк дал согласие и можно оформлять договор. Вот только перед тем, как его оформить и получить деньги, требуется вначале внести некоторую сумму за оказанную услугу в содействии займа. Хотя нередко фигурируют и другие причины необходимости взноса. Надо заплатить за страховку, за исправление кредитной истории, за оформление документов, внести залог – причины мошенники находят самые разные. И стоит вам только хоть раз оплатить, как с вас начнут тянуть деньги уже под другими предлогами, пока вы будете соображать, а не обманывают ли вас. При этом будут клятвенно заверять каждый раз, что это уже последний платеж, и вы вот-вот получите деньги. И, конечно, вас никто не обманывает! Как вы только могли такое подумать!

В итоге вместо содействия в получении кредита, человек только зря теряет время и остается без денег. Причем вытягивают вполне неплохие суммы – от 3 до 40 тыс. рублей. Ни кредита, ни собственных сбережений, да еще возможно и с долгом, если ради платежей брокеру деньги были взяты в долг у друзей или знакомых. А все из-за излишней доверчивости!

Как вычислить мошенника

Помните, реальный кредитный брокер может подобрать вам выгодную программу займа, поможет собрать и оформить все документы, будет сопровождать вас до получения кредита. Однако он вряд ли сможет добиться выдачи денег вам, если вы не работаете, имеете огромные долги, плохую кредитную историю. Именно мошенники утверждают, что могут помочь разрешить такие «мелочи» и добьются у банка оформления кредита. Уже одно то, что в банках вам отказывают, а тут человек может помочь вам оформить кредит в них, должно насторожить вас.

Стоит соблюдать и другие меры предосторожности, если не хотите лишиться денег и заполучить новые проблемы. Не доверяйте непонятным личностям из соцсетей. Под аватаркой может скрываться кто угодно. Вы точно уверены, что там Анастасия Николаевна, сотрудник банка? А вдруг там какой-нибудь безработный Петр Иваныч, попивающий пивко и красиво рассказывающий сказку о гарантиях и низких процентах кредита? Кто знает, кто там по ту сторону монитора. Лично же встретиться с вами не хотят…

Не стоит доверять и документам, и басням о «многолетнем опыте работы». Поищите отзывы на «брокера», перепроверьте через поиск картинок у гугла скрины бумаг. Скорее всего, вы обнаружите, что документы взяты с чужого сайта либо уже фигурируют в фактах о мошенничестве.

Самое главное – не ведитесь на требования внести оплату, как бы вам ее не аргументировали. Настаивайте на личной встрече в офисе. Вы удивитесь, но очень скоро вас кинут в черный список, вместо того чтобы договорится о встрече. Оно и понятно, офиса нет, ничего с вас не вытянуть, зачем тогда тратить время на вас? Зато вы, благодаря своей настойчивости, сохраните свои деньги.

Порой бывает, что деньги очень нужны. Но даже в сложной ситуации стоит быть начеку и внимательно относиться ко всему, а не писать первому попавшемуся человеку, обещающему выбить для вас кредит на выгодных условиях, и уж тем более бездумно переводить ему деньги, только потому, что надо оплатить то, то, а еще это… Будьте аккуратны, не ведитесь на солидные аватары «брокеров» в соцсетях, требуйте личную встречу и договор. Вы ведь не настолько богаты, чтобы раздаривать свои деньги всяким мошенникам, не так ли?

ТОП-7 способов мошенничества с кредитами

Повышенный спрос на заемные деньги породил множество предложений и стал главной причиной конкуренции финансовых структур. Они упростили процедуры кредитования граждан настолько, что это спровоцировало развитие мошенничества при оформлении и выдаче займов. Рассмотрим самые распространенные виды мошенничества с кредитами и схемы, которые используют злоумышленники.

№1. «Кража личности» или кредит по подложным документам

Большинство займов получено наличными на поддельные или украденные документы. По оценке ОКБ, за предыдущий год в 600 банках было выдано около 70 000 таких кредитов на сумму почти 6,6 млрд. рублей.

Потеря паспорта – первый повод стать жертвой мошенников. Вскоре после случившегося человек может узнать, что на него оформлен потребительский кредит. Обычно злоумышленникам нужны наличные, поэтому ипотека или автокредит маловероятны. Да и проверка службой безопасности банка в этом случае жестче. Однако хлопот и так будет достаточно – всем финансовым организациям станет известно о непогашенном кредите и вас внесут в «черный» список клиентов, а свою непричастность придется доказывать через суд. В «зоне риска» находятся даже те, кто никогда не терял документов – злоумышленнику достаточно знать конфиденциальную информацию, чтобы оформить на человека кредит.

На чужой паспорт злоумышленники умудрялись за короткий срок набрать займов на сумму до 3 млн. руб. Хуже всего то, что их сложно найти и признать мошенниками.

Утверждает Александр Ахломов, RNS-директор по развитию продуктов ОКБ.

Представители Тинькофф банка рассказывают:

Сегодня трудно вычислить злодеев – они настолько качественно могут подделать документы, что даже тщательная проверка при помощи дорогостоящей специализированной техники не всегда дает положительные результаты.

На проблему украденных документов обратили внимание и в Московском кредитном банке. Сотрудники подтвердили увеличившееся число попыток таких махинаций и всеми силами стараются их предотвратить.

В МКБ за год предотвращено 5 попыток взять ипотечный кредит на подложные документы. Общая сумма ущерба, которого удалось избежать, достигла более 15 млн. руб.

Прокомментировал Александр Шорников, директор департамента розничного кредитования МКБ.

Как это предотвратить: Берегите свой паспорт, никому и ни под каким предлогом его не оставляйте. Конфиденциальные данные не разглашайте и не проверяйте вслух.

№2. Кредит другу

Сложная ситуация – когда друг просит стать поручителем, а то и вовсе уговаривает оформить на вас кредит по причине своего несоответствия требованиям банка. Как гласит народная мудрость: «Хотите потерять друга – дайте ему взаймы». Возможно он и будет платить по устным обязательствам, но никто не может быть уверенным в своей платежеспособности на пару лет вперед. Если в один «прекрасный» момент друг перестанет платить кредит, все обязательства лягут на ваши плечи.

Как это предотвратить: Никаких кредитов или поручительств для знакомых. Помните, что чужая душа – потемки. Лучше дайте взаймы и заранее смиритесь с тем, что деньги вам не отдадут.

№3. Семейное мошенничество

Не так давно широкого размаха набрало «семейное» мошенничество, когда кредиты оформляют на родственников. Проблема достигла глобальных масштабов. Во многих банках были выданы кредиты по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов. При этом подозрительных попыток оформления кредитов с использованием чужих документов зафиксировано еще больше. Злоумышленники в этом случае действуют по четкой схеме: они под видом родственника (схожесть зачастую очевидна) стараются набрать как можно больше кредитов в разных организациях одновременно.

Как это предотвратить: Никогда не давайте своих документов даже людям, которым доверяете.

№4. Ложные схемы при оформлении экспресс-кредитов в магазинах

Множество торговых сетей предлагает приобрести товары в кредит. Мошенники добрались и до них. Схема в этом случае заключается в обмене купленной техники на наличные. Например, человек решил приобрести плазменный телевизор, стоимостью 100 тыс. рублей. В момент оформления кредита к нему подходит «посредник» и предлагает выкупить технику за 30-50 тыс. + обещает выплачивать кредит, но просит внести первоначальный взнос в размере 10 тыс. То есть, жертва получает 30-50 тыс. на руки и забывает о кредитном договоре. Однако потом посредник исчезает, а клиент остается без телевизора, за который банк требует уплатить по просроченному займу полную сумму с процентами. В такой ситуации доказать факт мошенничества практически невозможно – на документах стоят подписи клиента.

Александр Воронин, директор департамента потребительского кредитования Русфинанс Банка рассказывает:

«Тренд на мошенничество при оформлении кредита на бытовую технику растет. Обычно к схеме привлекают сотрудников магазинов, которые оформляют ссуды на товар, используя фальшивые данные либо клиентов в сопровождении «перекупщиков». Чаще всего выбирают товары, которые можно быстро продать – мобильные телефоны, ноутбуки. Чтобы предотвратить подобные ситуации, мы стараемся направлять в торговые точки своих сотрудников. За год выявлено 185 подобных заявок, ни одна из которых не была одобрена.»

Как это предотвратить: Не верьте людям, обещающим платить за вас кредит. Отсутствие договора на посредническую деятельность – первый признак, что к вам обратились мошенники. Не соглашайтесь на получение легких денег, так как придется отдавать гораздо больше. Лучше откажитесь от покупки, которую не готовы оплатить или найдите, у кого занять денег.

№5. Мошенники среди сотрудников кредитной организации

Увы, мошенничество с кредитами в банках встречается довольно часто. Здесь возможно не менее пяти схем. Иногда недобросовестные сотрудники организации содействуют преступникам или состоят с ними в сговоре, но чаще всего идут на хитрость: размещают объявления о «быстром кредите без справки о доходах». Как только человек обращается и отдает паспорт для заключения договора, аферисты на его имя оформляют несколько кредитов. Нередко требуют предварительно оплатить определенную сумму «за выпуск карты». Затем паспорт возвращают, ссылаясь на невозможность выдачи займа по весомой причине. Спустя некоторое время мошенники скрываются, а доверчивому клиенту от банков приходят письма о необходимости погашения просроченных кредитов, о которых он и не подозревал.

Как это предотвратить: Не обращайтесь к неизвестным частным лицам за помощью и не платите за услуги заранее. О паспорте уже упоминалось в первом пункте.

№6. «Черные брокеры»

Это третьи лица, готовые пойти на обман банка, чтобы получить вознаграждение за полученный человеком кредит. Они предлагают документы с ложной информацией о заемщике. Как правило, такой «брокер» способен подделать для клиента справку о доходах и даже подтвердить данные о несуществующем месте работы. Но подобные шутки заканчиваются плохо – служба безопасности банка быстро выявляет несоответствие, брокер исчезает, а заемщик портит себе кредитную историю и может впоследствии попасть под административное или уголовное делопроизводство.

За предыдущий год было зафиксировано несколько случаев «посредничества» при выдаче займов в Юникредит банке. Как рассказали руководители:

Ипотечные брокеры, менеджеры автосалонов и другие партнеры зачастую «подтягивали» профиль заемщика под стандарты банка или фальсифицировали часть документов.

Как это предотвратить: Ведите честную «игру» с банками, чтобы не испортить свою кредитную историю и бегите от черных брокеров подальше.

№7. Новый жесткий метод мошенничества на отечественном рынке кредитования

В 2017 г. зафиксированы случаи, когда нелегальные фирмы обманным путем принуждали граждан одновременно с кредитным договором подписать документ о покупке-продаже недвижимости. Это подтвердили официальные представители пресс-службы ФНП. По их мнению, злоумышленники уповали на невнимательность людей, так как их жертвами обычно становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах (им проще подсунуть для подписи нужные бумаги). Преступники уже «засветились» в Москве, Подмосковье, Карелии, Хакасии, Смоленске, Свердловской области, Химках, Сочи. Количество пострадавших достигло до сотни. К сожалению, среди мошенников присутствуют не только нелегалы, но и микрофинансовые организации, которые входят в реестр ЦБ.

Злоумышленники действуют по схеме: размещают объявления о кредите на крупную сумму под минимальный процент. Когда человек обращается, ему дают на подпись множество документов, разобраться в которых без познаний в юридической сфере невозможно. При этом кредиторы торопят клиента, ссылаясь на время, и он быстро все подписывает. О том, что среди бумаг был договор о продаже квартиры, жертва узнает позже, – когда представители кредитора являются с требованием покинуть жилплощадь.

Виктор Климов, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» поясняет, что:

После подобного шага у заемщика мало шансов доказать, что его обманули. Защитить жертву в такой ситуации практически невозможно – судьи опускают руки, так как человек лично подписал документы на продажу.

Денис Герасимов, партнер адвокатского бюро RBL, рекомендует:

«Пострадавшим гражданам следует подать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новоиспеченный собственник снимет его с кадастрового учета. Ссылаться при этом нужно на свой непрофессионализм. Несоответствие суммы по договору и фактической стоимости недвижимости послужит весомым аргументом.»

Как это предотвратить: Вычитывайте каждый документ, который вам дали на подпись. Если не понимаете, о чем там речь, обратитесь за помощью к юристу.

Как избежать риска стать жертвой мошенников

Мы рассмотрели лишь мизерную часть возможных способов мошенничества с кредитами. Чтобы не попадаться на уловки злоумышленников, важно не пренебрегать мерами безопасности, уделять внимание собственной финансовой грамотности и в любой ситуации быть крайне бдительным.

Перечислим 6 «золотых» правил, которые помогут избежать махинаций с кредитами:

  1. Проверьте рейтинг выбранной финансовой организации. Информацию можно получить от знакомых, посетителей, из интернета (отзывы, форумы, справочники). Если у кредитора нету сайта и офиса – уходите, так как у приличных компаний есть и то, и другое. Обратите внимание на способ связи – если контактных данных мало, не связывайтесь с этим кредитором.
  2. Не доверяйте свои документы даже близким людям и не разглашайте личные данные. Копии паспорта или удостоверений личности также не оставляйте в неизвестных организациях (кроме случаев, предусмотренных законодательством).
  3. Следите за документами, которые подписываете – оформление дополнительного займа по подложным договорам является уголовным преступлением.
  4. Если вам навязывают страхование при оформлении кредита, знайте, что согласно законодательству, у каждого клиента есть право отказаться от страховки без объяснения причин.
  5. В случае потери паспорта сразу подавайте заявление в органы ГУВМ МВД.
  6. Чтобы избежать «чужих» займов, контролируйте собственную кредитную историю. Например, периодически запрашивайте отчет с бюро кредитных историй или закажите услугу SMS-оповещения о любых изменениях – запрос личных данных, выдача кредита на ваше имя и др.

Повышенное внимание к личной конфиденциальной информации и подписываемым документам поможет избежать плачевных последствий от деятельности кредитных мошенников.

Александр Сагин, начальник юридического отдела ФНП предупреждает, что:

«Застраховаться от мошенников можно лишь одним способом – не спеша вычитывайте все бумаги, которые будете подписывать. А еще лучше, берите их для детального ознакомления домой. Если это не допустимо в данной организации, тогда попросту разворачивайтесь и уходите, поскольку честным кредиторам нечего скрывать. Когда требуется предоставить жилье в качестве залога, сначала проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом, чтобы избежать роковой ошибки. При выявлении чужой подписи на кредитном договоре, оформленном на ваше имя, требуйте проведения почерковедческой экспертизы и записи с видеокамер наблюдения.»

Что делать тем, кто уже попался на уловки злоумышленников?

Человек, который стал объектом необоснованных претензий со стороны банка, может попытаться решить проблему в рамках законодательства. Главное – доказать, что он оказался жертвой мошенников, и деньги не получал (кредитный договор вступает в силу только после принятия средств). При этом нет смысла убеждать сотрудников финансовой организации в своей невиновности, лучше выполнить следующие действия:

Шаг 1. Потребовать у банка копию договора, чтобы ознакомиться с подписями лжезаемщика и предоставленными данными. Подтвердить непричастность клиента, на документы которого оформлен кредит, можно в случае использования недостоверной информации, а также при помощи графологической экспертизы. Этого достаточно, чтобы снять все обвинения.

Шаг 2. Написать на имя руководства банка претензию, указав объективную причину, подтверждающую невозможность получения вами кредита (потеря документов, отъезд, устаревшие данные).

Шаг 3. Обратиться в отделение милиции с заявлением о возбуждении дела по статье «Мошенничество», поскольку кредит оформлен злоумышленниками, а возмещения банк требует от вас.

Шаг 4. Если кредитор подал иск о возврате займа, надо подготовиться к судебному процессу и сопутствующим затратам. После признания виновности банка средства будут возмещены (включая моральный ущерб от вымогательств и звонков).

Юрист Александр Дондоков рекомендует потерпевшим от кредитного мошенничества:

«Нужно тесно сотрудничать с правоохранительными органами и судом, обращаться к органам предварительного следствия и требовать изъятия у банка материалов, подтверждающих вашу невиновность (например, записи видеокамер)».

Как банки борются с мошенничеством

Известные финансовые организации вводят дополнительные схемы распознавания мошенничества при получении кредита, используя:

  • системы скоринга;
  • биометрические параметры;
  • бюро кредитных историй;
  • внешние источники информации;
  • социальные сети.

Эти методы помогают на стадии оформления кредита значительно сузить круг подозрительных личностей. При выявлении злоумышленников данные передают в правоохранительные органы.

В МКБ для распознавания и предотвращения мошенничества внедрили антифрод-системы, задействовали операторов мобильной связи и намерены активно применять биометрию.

В Юникредит банке утверждают, что используют собственные схемы для выявления мошенничества и повышения качества работы партнеров-продавцов с целью защиты репутации банка.

Для борьбы с мошенничеством на национальном уровне банки объединяются в организацию «Национальный Хантер», где насчитывается уже более 50 участников. При оформлении займов они перенаправляют заявки для обработки на платформе Hunter. Программа сравнивает информацию, определяет недостоверные данные и совпадения с мошенническими схемами. Это уже помогло предотвратить попытки махинаций на сумму свыше 50 млрд. руб.

И главное – Росфинмониторинг предоставляет списки подозрительных заемщиков Центральному банку России, который передает их кредитным организациям. Все это дает надежду на то, что в будущем случаи мошенничества будут постепенно сокращаться.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: Bankiros.ru Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен и Telegram! 7 439 просмотров Напишите нам 10

Несуществующий банк предлагает кредит и потом просит деньги

Каждый человек, у которого есть телефон, прекрасно знаком с навязчивыми звонками от всяких банков и кредитных организаций, предлагающих, очевидно, взять выгодный кредит. Чаще всего люди холодно отвечают, что персональный кредит им не нужен, после чего бросают трубку и про себя проклинают звонящего.

И ладно, когда нам с вами звонят настоящие работники из какого-нибудь реально существующего банка. Как недавно выяснилось, бывают случаи, когда людям звонят мошенники, представляющиеся работниками несуществующего банка. От имени этого вымышленного банка предлагается такой выгодный кредит, которого точно нет ни в каком другом банке. И эти условия и предложения порой настолько выгодные, что люди соглашаются взять такой рентабельный кредит почти без процентов.

Получив согласие, мошенники тут же начинают рассказывать, что кредит-то вам конечно одобрен, но сначала именно вы должны заплатить немного денег. Здесь у некоторых появляются подозрения, и люди отправляются искать в интернете, а точно ли существует тот банк, который был назван по телефону? И, как ни странно, находят сайт такого банка. После этого проникаются доверием и выполняют всё, что требуется, в частности переводят деньги.

Вот давайте разберём один из таких примеров. Некий ПАО Рус Пром Банк предложил Детективу взять кредит. В качестве доказательства нам дали ссылку на официальный сайт банка. Давайте вместе с вами выясним, как отличить настоящий сайт банка от поддельного, и на примере ПАО Рус Пром Банк выясним честность предложения, научимся выводить такие предложения на чистую воду и напишем отзывы.

ПАО РусПромБанк — Смотрим главную страницу

Допустим, теоретически человек по телефону сумел нас уболтать и мы почти согласились на оформление кредита по очень низким процентам, но решили сначала проверить честность и надёжность банка. В данном случае это РусПромБанк. Зайдём на его главную страницу и посмотрим, что там есть.

В нашем случае, на момент разбора, сайт находился по адресу http rusprombank usluga me. Но выводы и отзывы из этого обзора могут быть применимы и к другим аналогичным предложениям и банкам.

Видим, что здесь сразу же предлагается выгодный потребительский кредит. Но не спешим оформлять заявку, почитаем, что ещё есть на странице. В описании говорится, что банк был основан в 2009 году, основателем является замечательный человек Соколов Михаил Иванович, о котором, правда, мы впервые слышим. И скоро этот банк войдёт в список лидирующих.

Если банк вот-вот ворвётся в список лучших кредитных организаций, то это должно означать, что он уже известен, пользуется доверием населения и имеет превосходную репутацию. Чуть далее проверим это, но сразу оговоримся, что Детектив никогда не слышал про РусПромБанк, и отзывы об этом банке раньше тоже нигде не попадались.

На сайте rusprombank есть большой раздел «О нас». Переходим в него и видим, что там указан адрес в Москве и часы работы, а также выложено длинное текстовое описание банка. В частности, там говорится про лидерство в банковском секторе, про добросовестную конкуренцию на рынке, про огромную команду сотрудников, и даже про лицензирование банковской деятельности. Это очень важно, потому что далее мы посмотрим сведения об этой организации в справочнике Центробанка.

Ну что, на первый взгляд вроде терпимо. На сайте http rusprombank usluga me указаны контакты для обратной связи, есть контактная форма, дано более-менее подробное описание деятельности банка. Ну а отзывы про Рус Пром Банк мы сейчас поищем через поисковики, наверняка эти отзывы будут объективными и убедительными. Или нет? Давайте обратим внимание на некоторые мелочи и укажем, что не так с сайтом и с описанием банка.

ПАО РусПромБанк — Признаки сомнения

Для начала попробуем поискать сторонние отзывы про РусПромБанк. Если он такой популярный и выбивается в лидеры, то информации о нём должно быть огромное количество. Вводим в поисковик.

И ничего не находим! Странно, в результатах поисковой выдачи есть лишь банки, которые частично созвучны с Руспромбанком, но не более. За 10 лет существования должно было скопиться немало информации о нём в интернете. Стоп, а откуда мы взяли, что он существует 10 лет? Мы это взяли с самой странички разбираемого банка, там в самом низу указаны даты с 2009 по 2019 год.

Но основной домен usluga me был создан в 2015 году. Это уже на несколько лет позже 2009 года. А поддомен rusprombank был создан… В служебных потрохах сайта много где мелькает одна и та же дата — 26 сентября 2019 года. Опираясь на неё, мы склонны предполагать, что этот Руспромбанк был создан совсем недавно, в 2019 году, а никак не 10 лет назад:

По поводу указанного физического адреса и электронной почты для связи тоже большие сомнения. Потому что в Москве по адресу Озерковая Набережная 24 действительно есть бизнес-центр, но в нём нет ничего похожего на банк с таким или похожим названием. Что касается электронного адреса rusprombank yandex ru, то когда банк держит свою электронную почту на Яндексе, а не на собственном домене, то выглядит это несуразно и даже немного анекдотично.

Теперь самое интересное! На той же главной странице есть описание функций этого банка. И в одном из блоков в описании указан не Рус Пром Банк, а некий «ГосКредит Банк». Получается, что этот текст или содран откуда-то, или раньше весь этот сайт был посвящён ГосКредит Банку, но потом его переименовали в Рус Пром Банк, и в одном из блоков забыли сменить название.

Если поискать отзывы, то можно найти информацию, что ГосКредит Банка никогда не существовало, и от его имени действовали мошенники. Соответственно, всё больше и больше подозрений по поводу того, а не является ли Рус Пром Банк просто мошеннической выдумкой?

Кстати, по поводу отзывов. На рассматриваемом сайте есть блок с отзывами. В этих отзывах всё не так! Посмотрите сами.

Сам текст отзыва явно откуда-то скопирован. В нём говорится, что фирма отличная, а курьер был вежлив и дал рассмотреть товар. Какой, к чёрту, курьер с товаром? Он из банка чемодан с деньгами привёз и вежливо дал рассмотреть? На самом деле мы нашли несколько сайтов, сделанных на этом же самом движке и с той же самой структурой. Везде на них есть эта фотография, везде этот человек имеет разное имя, вплоть до нецензурных подписей. Подозреваем, что авторы имеют не один, а гораздо больше мошеннических сайтов для каких-то своих целей.

Данная же фотография была ещё очень давно размещена на сайте артистов и фотографов Свердловской области.

В общем всё, о чём говорится выше, даёт понять, что нас как минимум вводят в заблуждение. Теперь зайдём в справочник Центробанка и поищем там упоминания о Рус Пром Банке.

ПАО Рус Пром Банк — Мошенничество и обман

Переходим на официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. В справочнике по кредитным организациям пытаемся найти интересующий нас банк. И, как ни странно, мы его нашли! Полное его название ООО «Русский промышленный банк», и был он зарегистрирован аж в 1993 году. Однако, есть одна небольшая приписочка…

Данный банк просуществовал с 1993 по 2009 годы. Затем его лицензия была аннулирована, деятельность банка полностью прекращена. То есть, этого банка уже 10 лет как не существует. При желании можно прочитать сообщение о ликвидации банка и найти все подробности этого.

Теперь можно сделать окончательный вывод, что ПАО «РУС ПРОМ БАНК» не существует. Соответственно, если кто-то звонит от имени этого банка, то это мошенники.

Что же они хотят, эти мошенники? Тут всё просто. Они предлагают кредит на выгодных условиях. Если вы соглашаетесь, то вас начинают просить, чтобы вы заплатили деньги. Поводы бывают разные — например вас могут попросить заплатить деньги за обслуживание кредитной карты или за страховку. Также просят заплатить за работу курьера, мол, нужно до вас доставить документы, поэтому надо заранее оплатить курьера. В этом и заключается лохотрон — вы переводите деньги, и никаких документов и кредитов не получаете.

Ещё нам удалось найти отзыв, который подтверждает всё то, что сказано выше.

Надо сказать, что мы склонны считать этот отзыв правдоподобным и соответствующим действительности. Потому что мы нашли несколько сайтов на том же домене, которые визуально очень похожи на разбираемый, но имеют другое текстовое наполнение. И в некоторых случаях текстовое наполнение откровенно нецензурное. Так что вполне допускаем, что такие создатели могут материться и злобно ругаться во время звонков с предложением кредита.

Что с такими делать? Если вас оскорбляют, то при желании можно обратиться в полицию (КоАП РФ статья 5.61). Также можно позвонить сотовому оператору и сказать, что вот с такого-то номера звонят мошенники. И ещё можете на сайте ЦБ России подать жалобу на мошенников, выдающих себя за кредитную организацию, там несложно найти специальную форму.

Центробанк ещё содействует блокировке мошеннических сайтов, выдающих себя за банки и кредитные организации. Не знаем, насколько эффективно, но нам попадались данные, что ЦБ заблокировал более 400 сайтов, созданных мошенниками. Результат может и неплохой, но зачастую для мошенников, чтобы перенести всё с заблокированного сайта на новый адрес, нужно всего-навсего полдня, надо это помнить.

Выводы, отзывы, итоги

Теперь мы знаем, что людям часто звонят не работники реальных банков, а мошенники от имени выдуманных банков. Такие мошенники предлагают, например, взять кредит. Если человек соглашается, то мошенники просят оплатить страховку, комиссию за перевод, услуги курьера или ещё что-то. В этом и заключается их заработок, ведь некоторые люди, поверив в лёгкость получения выгодного кредита, оплачивают всякие «страховки» и «курьеров», тем самым просто теряя свои деньги.

В качестве примера мы сегодня разобрали РусПромБанк, который был ликвидирован ещё в 2009 году. Мошенники его скорее всего переименуют через некоторое время, но суть не изменится. Надо помнить, что если у банка фиктивная лицензия (или её нет вообще, как в случае с ПАО Рус Пром Банк), если нет открытой отчётности, и даже если ещё и при этом на сайте плохой дизайн — это мошенники. Они обязательно рано или поздно попросят вас перевести им деньги под каким-нибудь предлогом.

Мы не будем рекомендовать места и сервисы, где можно взять кредиты. Однако, мы всегда упоминаем, что лучше не перечислять деньги мошенникам под сомнительными предлогами, а что гораздо лучше и эффективнее вложиться в знания и самообразование, это всегда поможет по жизни. Тем более, есть отличный сервис, где можно заниматься самообразованием и получать такие знания, на которых можно зарабатывать, причём прямо на смартфоне. Никакого секрета нет, сервисом является Нетология с отличными отзывами. Что там есть увлекательного и полезного именно для вас, вы всегда можете узнать по

Также подпишитесь прямо в форме ниже, чтобы получать интересные советы по заработку и новости о видах мошенничества в интернете.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *